ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS à LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE à LA VILLE DE VINH

  Tout d’abord ,je voudrais envoyer sincèrement mes remerciements les professeurs de l’université de Rennes I et l’ université de la faculté d’économie de Hue Ils ont creé les bonnes conditions pour m’aider remplir mes études l’université C’est une bonne occasion de donner je peux pratiquer les compétents apprises en classe et aussi d’une grande aide pour moi plus confiance en moi plus Notamment, je tiens remercier Madame Phan Thi Minh Ly Elle m’aide beaucoup pendant la rèdaction de mémoire Je voudrais exprimer mes plus sincères remerciement la Banque de l’agriculture et du développement rural de la ville de Vinh En particulier, c’est la bureau de crédit privé m’a dit beaucoup précieuse expérience lors de stages la banque Encore une fois, je remercie sincèrement! Hue, Mai 2015 Réalise par Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý TABLE DES MATIÈRES Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LISTE DES TABLEAUS LISTE DES GRAPHIQUE Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LISTE DES ABBREVIATION ATM : Le guichet automatique AGRIBANK Vinh : La banque de l’agriculture et du développement rural de la ville de Vinh NPL : Les dette mauvaise Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý INTRODUCTION Problématique L’économie du Vietnam est dans le processus de l’intégration et du développement La secteur bancaire a obtenu les succès.Pour les banque, les crédit sont important et comme la bénéfice principale de la banque La ville de Vinh est la ville de la province Nghệ An C’est le centre économique de Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý North Central Donc, la demande de crédit augmante de plus en plus Notament, les prêt individuels se sont intéressé En termes de développement économique de notre pays, des vies sont progressivement augmentées, marché des matière première ont été aussi abondante et diversifiée pour réponder aux besoin de l’individu Cependant pas toujours les personnes qui peuvent payer pour tous leurs besoins d’achats Capute le fait que la banque a développé les activités de prêt aux particuliers les vise permettre ses clients satisfaire leurs besoins d’achats avant que les clients ont la capacité de payer Et en peu de temps après que le produits été lancé, le nombre de clients de la banque a augmentté, cela a accru le revenue généré banque considerable Reconnaitre cette tendance, les banques commerciales ont toujour produit des produits de prêts plus aux particuliers pour server les clients Cependant, c’est encore un domaine relativement nouveau, pour faire un succ s de ce genre d’entreprise qui nécessite des recherches, savoir, combiné avec la conjuncture économique et les circonstances particulière de chaque organisation Et la BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH n’est pas une exception Pour réponder aux besoins de la concurrence en affaires aussi bien que dans la gestion de la Banque que central a transformé les mécanisme de gestion de l’horizontale la vertical afin d’améliorer la qualité et du travail des agences bancaires mais aussi très concurrentiel en milieu de travail La restructuration permettra de créer une plus positive l’esgard de l’entreprise de succurale bancaires dans les nouveaux services pour augmenter les profits et avoir les methods pour aider la situation, Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý Donc, J’ai choisi pour son projet de recherché est de ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS À LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH Objectifs - Ce mémoire systématisé analyser l’activité de crédit particuliers de banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh -Découvrez les crédit aux particulier la banque de la période 2012-2014 - Ce mémoire est analysé baser : montant des prêt de crédit, le chiffre d'affaire de recouvrement des prêt de crédit,la solde des prêt de credit,la mauvaise dette… - Basé la situation , créer quelques solutions pour prolonger et améliorer le crédit en générale et l’activité du crédit particulier Portée de la recherche a/ Portée de la temps: - Ce mémoire que j’l’ai écrit environ moins - L'analyse des données s’analysé dans la période de 2012 2014 b/ : Portée de l’espace: Ce mémoire est écrit et collecté des données , des informations de :La chamber de plan d'affaires , département de comptabilité de la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh 02 la rue Dương Vân Nga de la ville de Vinh de la province Nghệ An c/ L’objet de la recherché - L’objet du sujet est les credit aux particuliers la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh Méthode de recherche Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - Base appliqué, appliquer des connaissances afin d’élucider les questions pertinentes au type de prêt aux particuliers la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh - L’analyse de la théorie la pratique,de vue d’ensemble aux détails, du passé au présent et toujour garder au courant du problem de recherché - Basé sur l’analyse des données, expliqué fournir une évaluation de la situation pour les prêt aux particuliers la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh pour proposer quelques mesures, cas échéant des recommandations Structure de la subject Outre la préambule, conclusion et référence, le mémoire et divisé en trois chapitre: Chapitre : Fondements théorique et argumentation générale sur les crédit aux particuliers de la banque commerciale Chapitre 2: Analyse du crédit aux particuliers la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh dans la période de 2012 2014 Chapitre 3: Les recommendation et conclution pour la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LE RÉSULTAT DE LA RECHERCHE CHAPITRE FONDEMENTS THÉORIQUE ET ARGUMENTATION GÉNÉRALE SUR LES CRÉDIT AUX PARTICULIERS DE LA BANQUE COMMERCIALE Présentation de l'activité de crédit des banques commerciales 1.1 Crédit de la banque commerciale 1.1.1 Définition du crédit aux particulier Les crédit particuliers sont les prêts pour répondre les besoins en capitaux des montants individus et des ménages Besoins en capital des particuliers sont des besoins des vivants principalement comme : faire du shopping, la réparation, la construction de maisons, achètent des voitures, pour les frais de subsistance, les besoins d'éducation et de formation, secteur médical ou besoins en capital de l’entreprise de ménage 1.1.2 Les caractéristiques du crédit - La mobilisation de capitaux et les prêt sont implementé en monnaie - La banque est le médiateur entre le processus de la mobilisation et les prêt - Le processus du mouvement et développement du credit de la banque peut être ne pas conformité comme la dimension de la développement et la circulation des marchandises - Le crédit de la banque promouvoit le processus qui se concentre sur la équlibre de la capital des personnes de l’économie Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý 1.1.3 La nature du crédit En dehors,le credit est l'échange du pouvoir d’utiliser des avoirs entre les prêteurs et les emprunteurs les mais c’est la relation entre les prêteurs et les emprunteurs Ce relation decide la nature du crédit, les emprunteurs n’ont pas le pouvoir de la possession de les capitaux , ils ne permet plus utiliser et devoient rembourser comme les réglementation du contrats Ce transfert est seulement de la nature temporaire Ce remboursement doit conserver la valeur des prêts et avoir le augmentation qui est le dividende.Ici, le remboursement est l’expression des caractéristique de la difference entre la relation du credit et les autres relation économique En conclution: La relation du credit a existé et développé par les morphological économique –sociale, mais elle a trois caractéristique : + Ne plus le pouvoir d’utilser mais ne pas possession de les capitaux + Le temps des credit détermine par les réglementation du contrats entre les prêteurs et les emprunteurs + Les propriétaries des capitaux ont les revenue par les dividends 1.1.4 Le rôle du crédit Dans la situation économique du notre pays, le crédit ont les rôle : • + Répondre aux besoins de capitaux pour maintenir le processus de production en continu du capital, contribuer l'investissement et développement économique L'allocation des capitaux du crédit a contribué les capitaux dans toute l'économie, permettant le processus de la production continu Le crédit est un pont entre l'épargne et l'investissement, il est la force motrice stimuler l'épargne, et les moyens de répondre aux besoins de capitaux pour l'investissement et le développement • + Accélérer le processus de la concentration des capitaux et concentrer la production: Les activités de la banque a concentré sur les capitaux libres , Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 10 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý plus vite dans des activités commerciales, ainsi que dans le domaine du credit - Outre la modification des politiques sur la gestion de la Banque d'État qui doit contribuer créer les conditions pour la Banque en général et en particulier AGRIBANK Vinh est plus efficace - Les banques ont l'expérience dans les redresser et corriger les faiblesses des opérations de crédit - Les employées de la branches plus de responsabilité, l'amélioration des processus d'affaires, avec des compétitions professionnelles de promouvoir la performance des entreprises d'améliorer et de surmonter les obstacles et les difficultés en continu , créer la confiance des clients Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 50 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý b/ Les difficultés des banques: - La compétitivité est de plus en plus féroce entre les banques sur des objectifs plus élevés.En particulier, l'ouverture de succursales et bureaux de transactions des banques commerciales , donc il y a une incidence sur les activités commerciales de AGRIBANK VINH branche particulière, c’est importants que notamment, des taux d'intérêt les banques par actions, et certaines activités de services En plus,dans la tendance actuelle une concurrence potentielle avec les banques étrangères la capacité financière, l'expérience des affaires ont une problème de la banque - Les prix du marché fluctuant fortement, en particulier un certain nombre de produits tels que l'essence, l'huile, les matériaux de la contribution ont affecté le niveau général des prix, la pression inflationniste sur tous les côtés biens et services Notament, Dollar a augmenté fortement la fin de 2014 pour affecter directement la psychologie des investisseurs Outre les difficultés, la situation des inondations de pluie en 2013 Nghe An en particulier, a causés dans le fonctionnement des affaires de la Banque que: recouvrement de la dette, la mobilisation de capitaux la fin d’année - La compétitivité est encore faible par rapport la flambée de la Banque de actions dans la même zone pour affecter l'expansion des parts de marché, gestion de la clientele - Les employées malgré l'augmentation de la quantité et de la qualité, mais ne pas remplir l'intégration actuelle - Le déploiement des services, des produits, encore plus lent que le développement économique courant nécessaire par rapport aux autres banques commerciales - L'évaluation des prêts du client, en particuier avec les états financiers qui ne pas de l'honnêteté, c’est difficile pour arrêter risques inévitables au cours de l'évaluation Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 51 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - Le problème est le niveau de sensibilisation de la population est faible, leur point de vue est pas sûr d'apporter déposants devrait être limitée lever des capitaux - Le changement de la politique dans le marché des devises de l'Etat affectent les opérations commerciales de la Banque Il y a effets néfastes pour influencer directement des bénéfice de la banque - Un manque de distributeurs automatiques de billets dans les succursales encore être améliorée, en particulier dans la branche centre n'a pas été monté distributeurs automatiques de billets 3.2 La cause des difficultés dans les processus d'affaires de la banque La plupart des revenus de la Banque pour les opérations court terme, mais lui-même contient les risques inévitables Par conséquent, la nécessité de comprendre l'influence de causes prendre des mesures plus actives a Les causes par le client - Une utilisation mauvaise du capital C’est une problème subjectif des clients comme changer arbitrairement le but d'utiliser prêt contre le contrat.Donc, La surveillance des agents de crédit est difficultés - Les informations de clients est manquante ou incorrecte La nécessité de fournir du capital de l'entreprise est essentielle, donc certains clients ne pas hésiter fournir les informations manquantes ou malhonnête pour obtenir des prêts plus rapidement b Les cause par la banque - Bien que le taux de croissance se maintient un niveau élevé au cours des dernières années Toutefois, le revenu par habitant est encore Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 52 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý faible, les économies est plutôt modeste En partie, cause de l'opinion des gens pas sûr des produits et services de la banque Pour les entreprises, travaillant principalement par des prêts de capitaux, la demande d'investissement élevé mais les revenus, la capacité d'accumuler bas - La concurrence dans le marché des capitaux de la banque est élevé de plus en plus avec des organisations telles que l'assurance vie, l'épargne postale, - Le processus d'examen et d'évaluation, de surveiller client est pas vraiment complète - Le prêteur également se contrentre sur un secteur ou un groupe de clients lies comme que les prêts la consommation, les prêts accordés par le secteur et les services commerciaux - La banque a inexploité des informations des clients, quelque prêts n’est pas cycle économique 3.3 Mesures visant améliorer les opérations commerciales pour les banques a/ L’opération de la mobilisation des capitaux Pour les opérations de crédit bancaire, la capitale de fonctionner, pour répondre la demande de crédits l'économie, il exige que les banques ont suffisamment de capital, mais la question est la capitale de la banque obtenir de toute source? Capitaux propres, des capitaux de la mobilisation ou des prêts de leurs supérieurs et d'autresétablissements de crédit? Je pense que si seulement leur propre capital, il ne sera certainement pas répondre la demande pour les prêts économie en croissance, même si l'utilisation du transfert de fonds empruntés ou d'autres établissements de crédit, le taux d'intérêt sera élevé et le déploiement du capital pas comme prévu; donc une mobilisation est la meilleure source pour l'opération de capital de la banque Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 53 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý Si les banques font un bon travail d'organisation, non seulement la mobilisation de capitaux élargi les activités de prêt, l'augmentation des investissements pour l'économie, mais aussi rentable pour la banque Et avecla banque AGRIBANK Vinh ne fait pas exception, voici quelques moyens de mobiliser une croissance du capital - La confiance de la Banque des clients est une priorité absolue, parce que la confiance est une des conditions que le fonctionnement de la Banque est efficacité et stable Créer la confiance des clients est une mesure globale de nombreux aspects, et certaines mesures typiques tels que: + Les niveaux de service et la qualité d’em ployés: modèle de service est un facteur impact direct très important sur le sentiment du client lorsqu'il est en contact direct avec l’em ployés, ils sont le pont entre les banques et les clients Par conséquent, les employés directs contact avec la clientèle doivent avoir un bon style et le style comme attentionnée, affable, poli, courtois, ouvert, consciencieux et est mieux qualifié Par conséquent, les banques doivent souvent ont avancé de formation et de qualifications professionnelles ainsi que de leur permettre d'avoir une meilleure connaissance Le principal objectif est de leur faire accomplir des tâches avec un sens élevé de la responsabilité, expliquer la compréhension des clients approfondies, les questions de côté approfondies que les clients se soucient + Les installations physiques et l'ampleur des opérations: Comme l'un des base la plus solide pour créer la confiance dans les clients, en particulier le problème de la mobilisation des dépôts.Immédiatement, la banque devrait être équipé d'installations pour le siège des travails plus confortable, esthétique décoratifs, organiser le travail d'une manière scientifique Cela va créer une bonne impression pour les clients Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 54 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý + Sécurité: Les mêmes facteurs que les clients considèrent quand ils décident d'envoyer de l'argent la banque Parce que au-delà d'un grand intérêt , la banque doit également prêter attention la sécurité de nos clients Peut-être les client favorisée taux modéré que leur niveau d'adéquation du capital plus élevé que les taux d'intérêt élevés qui ne sont pas en sécurité Parce qu'ils pensent avec un revenu sont accompagnés d'un risque, plus le revenu les plus de risques Les banques doivent améliorer leur efficacité opérationnelle est une mesure fondamentale pour attirer les clients en particulier pour le dépôt de paiement des clients Dans l'ensemble, cela est une question de psychologie objective du client, si elles se sentent satisfaits, heureux, satisfait, et efficace, la prochaine fois peut-être qu'ils vont continuer envoyer de l'argent la banque et recommander d'autres connus Mais pour les banques cela est une question très importante et a besoin de garder et d'attirer crier augmenter sa part de la clientèle - Renforcer mobilisé de la population cible menant dans la politique capital Augmenter la proportion de capital moyen et long terme dans le capital total Élargir la portée de la mobilisation de districts clés, de diversifier les formes de mobilisation de capital appropriée, des taux d'intérêt préférentiels efficaces et les commissions, les soins la clientèle, de bonus, pour les clients potentiels et ont un grand équilibre et la stabilité dépôt afin d'élargir le marché, et d'augmenter la part de marché Accent devrait être mis davantage de fonds dans le paiement des organisations économiques que des programmes de sensibilisation, mettant relations clients avec de grands dépôts, avec un potentiel pour le capital - Le développement et l'expansion de nouveaux services tels que la délivrance de cartes de crédit, cartes de débit et l'étranger; équipé de Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 55 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý fonctions ATM de guichet automatique y compris les dépôts de prendre des automatiques, car cela la commodité du client dans les retraits d'envoi, réduits les frais de déplacement et cela est aussi le moyen de surmonter les limites le travail temps de la Banque - La diversification des produits et services, les ventes de produits fins d'épargne personnels, les économies sociaux éducatifs, Ceci est la forme de la mobilisation de capitaux auquel les banques peuvent rivaliser avec les la compagnie d'assurance, essentiellement pour les produits d'assurance ainsi que d'autres formes d'épargne personnelle aux clients de couverture, si encouragé la fois clients une solution économique et peut bénéficier que d'habitude, les clients peuvent transactions bancaire 3.4 Mesures visant améliorer l'efficacité de prêts Outre la mobilisation de capitaux dans la Banque et avec des mesures plus soupleset obligeant ,la banque doit également s'efforcer de trouver des mesures pour améliorer l'efficacité de l'utilisation du capital Pour éviter ne pas profiter les capitaux de la mobilisation, augmenter les revenus et la rentabilité, la banque doit prendre des mesures vraiment en forme entre la mobilisation et l'utilisation du capital afin d'apporter de l'efficacité pour augmenter le résultat de la banque - Mettre en œuvre la stratégie du client, l'expansion de la relation de crédit, l'amélioration progressive de la qualité du crédit, tout en maintenant les clients traditionnels de la Banque Pour les clients traditionnels garder relation long terme, d'entrer dans et de régler leurs nouveaux besoins Dans le prêt doit faire preuve de souplesse, dérivé de besoins des clients qui ne sont pas interdites par le droit peut résoudre - Élargir la forme de prêts que la forme non garanti pour les fonctionnaires et les employés, les étudiants, les élèves ayant des difficultés Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 56 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý d'apprentissage utilisés des fins d'achat, le consommateur, en combinant l'étude avec les syndicats, les groupes de jeunes mis en place pour soutenir les fonds de capital - Développement des ressources humaines: le facteur humain est toujours un facteur menant la politique bar d'affaires de la banque de politique générale et de crédit en particulier Ainsi, la Banque doit organiser les promotion du travail de de fonctionnaires personnel de plus en plus qualifiée, de bonnes qualités morales professionnels expérimentés Donc, la Banque peut investir dans la formation du personnel par créer les conditions, les occasions d'apprendre, d'apprendre les qualifications techniques et professionnelles avancées pour toutes les formes de formation sur place, assister des ateliers, des sessions de formation courte jour, longue journée dans un pays ou étranger ainsi que lorsque les conditions le permettent - Expansion de nouveaux clients dans tous les secteurs de l'économie Sélectionne clients sur la base de l'analyse de la production et des capacités financières du client - Les banques devraient régulièrement associer la locale ouvrir les gens de guide de programme sur les techniques de production, de créer des conditions pour eux d'améliorer l'efficacité de ses opérations de fabrication Ainsi la fois une banque peut gagner la dette plus facile et a créé réputation de clients traditionnels ainsi que d'attirer de nouveaux clients - Pour efffectuer verifier et examiner chèque de terrain chaque commune d'examiner toutes les possibilités d'investir du capital dans l'avenir et peut prédire la capacité de remboursement du client Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 57 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý 3.5 Mesures de la prevention pour limiter le risque du crédit aux particuliers a Pour le crédit La branches devraient aussi essayer l'amélioration des structures d'investissement innovantes qualité de crédit pour assurer équilibrée, et efficace dans le crédit court terme, tout en minimisant les risques Les responsabilités sont largement dépendante des agents de crédit Néanmoins, il ne peut se faire d'un côté, parce que parfois, au cours analysent même les objets prêter prudemment, mais en raison de problèmes internes devraient avoir un impact perturber les résultats analytiques Par conséquent, pour limiter le risque de crédit et améliorer l'efficacité en particulier les activités de crédit personnel et les affaires en général, la branche doit avoir la solution: - Assurer la construction d'une stratégie de client cohérente, les exigences de la réglementation du crédit court terme pour limiter les risques au minimum - Nous devrions nous concentrer sur des clients opérant dans les principaux secteurs économiques: les services commerciaux, prêts la consommation, de l'agriculture et de la sylviculture, … - En outre, la branche doit également se concentrer sur les prêts aux objets métier ménages, particuliers, l'augmentation de la proportion de prêts, les actifs non garantis Principalement des prêts pour reconstituer un fonds de roulement, les investissements pour accroître la production, et des services de développement, limiter des prêts des secteurs tels que le risque élevé: Aquaculture fruits de mer, les prêts la négociation valeurs mobilières, des prêts immobiliers Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 58 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - Élever le niveau de l'évaluation des agents de crédit, en particulier même le statut du client, car cela affecte grandement la bonne volonté du remboursement du client Ceci est une zone de mesures fortes pour limiter et prévenir les risques Par conséquent, lorsque l'évaluation des besoins du client analyse les indicateurs suivants:: + Revoir clients prestigieux, inclure la qualité du crédit, les qualités morales de la propriétaire, l'exploitant et la réputation de la personne avec les gens autour, parents, amis, et d'évaluer qualité du crédit aux entreprises, secteur d'activité de l'entreprise en toute sécurité ou risqué + Examiner la capacité juridique de l'entreprise: grâce la décision de la création, l'enregistrement de l'entreprise, les opérations d'affrètement, l'évaluation de la capacité de représentation Cela aide les banques ont acquis la capacité d'exécuter l'obligation de l'emprunteur rembourser Pour lier la responsabilité du client devant la loi + Analyser et évaluer la situation financière de l'entreprise de ménage familial: sur la base de l'analyse des états financiers de l'entreprise dans les années les plus récentes (généralement ans), les niveaux de risque d'analyse de la banque du prêt plus tard L'analyse de la situation financière de l'entreprise se fait travers les normes du groupe le rapport de la solvabilité, les ratios financiers de la structure, les objectifs opérationnels, les indicateurs de rentabilité, part de marché de produits sur le marché + Analyser le capacité générer des profits ou de le capacité de l'entreprise de clients Ce sont des petites et moyennes entreprises par l’évaluations du marché et du produit, la position du produit sur le marché, le favori de personnes consommateurs pour les produits, les ressources pour la production et la gestion de la qualité dans le ménage fabrication Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 59 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý + Analyse de la conjoncture économique: Les banques étudient la volatilité de l'économie, la croissance économique va développer les prêts inverser va limiter du crédit - Après le prêt, la banque doit vérifier que les clients utilisent les prêts pas vrai but, considèrent les matériaux et les biens de la forme de prêt, le progrès des activités de production et d'affaires, les possibilités la consommation de produits et de payer des intérêts sur le calendrier initial de la banque - Toujours mettre jour les méthodes d'évaluation même de nouvelles dispositions, devrait avoir des lignes directrices spécifiques dans le processus de mise en œuvre, les critères d'évaluation, ces forces devraient être souligné, et le processus doit être adapté chaque période 3.6 Pour l'organisation et la gestion de travail a, Améliorer la qualité de la formation du personnel C’est important conduire de travail pour améliorer l'efficacité du crédit bancaire Parce que les opérations de crédit sont sécuritaires et efficaces, les qualifications professionnelles du personnel de crédit doivent être régulièrement améliorés de plus en plus professionnel Pour la formation et le développement professionnel des ressources humaines, puis au cours de cette période et dans la branche future devrait se concentrer mesures: - Élaborer des stratégies d'affaires en conformité avec les exigences élaborées dans le cadre du modèle d'une banque moderne En particulier, la construction de modèles d'organisation et de la dotation en personnel des déterminera les solutions de formation et développement des ressources humaines Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 60 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - Concentrer tous les efforts des organisations et des particuliers pour améliorer la qualité du personnel dans le cadre du programme, avec le contenu de la formation droite et methods par la forme appropriée - Construction, le renforcement, le développement de la coopération et la formation del’ occasion de former le personnel acquérir et exploiter de nouvelles technologies et de la banque moderne, la création d'initiative dans les - L'apprentissage organisationnel, d'autoformation comme l'exige l'amélioration de la qualité de chaque objet, chaque titres spécifiques - Ayant des installations stables, porté mettre en œuvre la formation, très important dans la formation des professionnels sur demande - Basée sur l'orientation et de la planification, les objectifs de formation court terme et long terme devrait définir clairement la responsabilité de la formation en deux étapes: la gestion et la mise en œuvre de l'organisation b / Gestion et management, la gestion, le développement du réseau - La conformité aux lois, directives, politiques, règlements, effectuer la dévolution, effectuer les tâches assignées chaque membre de leur leadership tous les niveaux, le renforcement de l'outil de gouvernance, travers qui favorisent l'esprit d'initiative créative, entreprenante, oser être, l'innovation progressive, les méthodes de direction améliorés responsables, opérant sous la direction au courant des lignes directrices de l'industrie La banque peut obtenir le soutien et l'assistance du local pour améliorer l'efficacité de succursales directes et exécutifs - L’exploitation tout en favorisant des projets de modernisation des systèmes d'information la banches Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 61 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - L'analyse et l'évaluation régulière, renforcement de la gestion, en particulier les passifs de gestion, des actifs, le contrôle strict de tous les domaines liés aux aspects des opérations commerciales, des limites de croissance, la structure, ainsi que pour tacle bien dettes mauvaises 3.7 Quelques autres mesures - Faire bonne diversification des risques: succursale de la Banque ne doit pas se concentrer domaine des prêts, un certain secteur économique et de ne pas concentrer trop grande quantité de prêt avec une ou un certain nombre de clients Cela peut réduire le niveau de sécurité dans le secteur bancaire La diversification des risques est réalisée par diverses formes de garantie, assurance, misant sur les activités du secteur de l'assurance, rejoignant co-financement, - Faire de la construction du gestion de crédit de l'appareil et de l'utilisation des ressources humaines de haute qualité efficaces: l'homme est un facteur très important, détermine le succès ou l'échec de la relation de crédit Le développement de la société nécessite plus d'agents de prêts répondre rapidement et efficacement aux situations différentes dans l'activité de crédit Les personnes chargées de la gestion du crédit et doivent savoir comment appliquer les connaissances générales sur les sciences naturelles et sociales ainsi que la technologie de la banque en vue d'examiner les indicateurs économiques, les techniques, les méthodes d'organisation de l'entreprise , les relations sociales et les questions liées la loi, et les plans de remboursement Dans le même temps, ils doivent avoir un sens de la responsabilité, avoir une bonne moralité Ce faisant, les banques doivent continuellement améliorer la qualité des gestionnaires et des agents de crédit travers la formation d'améliorer, les organiser approprié pour les capacités professionnelles de chaque Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 62 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý - Utilisation d'instruments financiers pour la prévention, le partage des risques: Les banques doivent utiliser des outils tels que des contrats terme, contrats d'option afin de prévenir ces risques traditionnels - Proposer la banque d'État d'établir groupe de banque de la zone afin de réduire le risque de prêter les mêmes clients Conclution Vraiment au fil des ans, La banque AGRIBANK Vinh a contribué grandement la cause de l'industrialisation - Modernisation de la province, en particulier, a fourni des capitaux grandes pour les jeunes ville de Vinh dans le processus d'adhésion de l'économie actuelle Actuellement succursale de la Banque AGRIBANK Vinh améliore en permanence la qualité de service et d'élargir la zone d'opération pour répondre la rapide a besoin de capital pour la production de personnes pour aider la circulation des biens faciles qui garantissent la production de calendrier de production de récupérer efficacement les objectifs commerciaux du client, la croissance incessante des revenus de la Banque Ceci est exprimé travers le jour de la Banque des ventes de prêt personnel est élevé (supérieur 60%) Aussi pour être pleinement en mesure de répondre la finance la clientèle, la Banque a bien son rôle d'intermédiaire a été aux côtés de l'augmentation des ventes de prêts, les banques ont bien fait la collecte de fonds, aider les gens utilisation et le stockage de leurs fonds d'inactivité efficacement, non seulement que la Banque a également étendu le prêt du secteur de l'artisanat, du commerce-services et les prêts la consommation et immobilier le processus d'industrialisation et de modernisation du pays, contribuant au développement de la ville dans l'avenir Obtenir des résultats est largement due la contribution positive des dirigeants et employés de la banque, son sens des responsabilités, de Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 63 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý l'unité interne créer une synergie pour accomplir les tâches assignées Aussi ne sont pas mentionnés ne peuvent pas aider l'appui enthousiaste des organisations de masse de collectivités locales ont créé des conditions favorables pour la Banque doit remplir ses obligations en fournissant des fonds pour l'économie international Outre ces réalisations, la banque a connu des difficultés obtenir des capitaux que la situation représentait encore une faible proportion du capital total, retard ce sont les questions urgentes qui touchent la taille, la vitesse et le prestige de la Banque Toutefois, la Banque AGRIBANK Vinh n'a cessé efforts pour trouver des solutions positives pour surmonter ces difficultés sur pied d'égalité avec d'autres banques commerciales dans la province de rendre les opérations de crédit des banques de plus en plus ouverte de large et de plus en plus Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương 64 [...]... Minh Lý Ce crédit de vitesse de rotation de mesure de l'indice, prêt temps de récupération rapide ou lent Les cycles du crédit plus le meilleur - L’indicateur des dette mauvaise (%) (Dette mauvaise /Total des encours de crédits )*100 CHAPITRE 2 ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS À LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH 2.1 Aperçu de surcursale de la banque Agribank... restructure la dette seconde dette à long terme de la dette en souffrance de temps a été restructuré une deuxième fois - La pé ri ode de remboursement de la dette restructurée pour la troisième ou plus, y compris limite pas ou ont périmé - La Frozen dettes, dettes en suspens NPL: Les dettes du groupe 3,4,5 Ratio de la dette mauvaise du total de crédit en cours était d’évaluer le taux de qualité de crédit des... banque Agribank Vinh de la province Nghệ An 2.1.1 Le processus de formation et de développement - La banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh est organisé à 01/12/1995 par la decision du Conseil en 556/QĐ-NHNo de Directeur général de la Banque centrale - La banque a commencé les operations à 1/1/1996 et le bureau à 364 la rue Nguyễn Văn Cừ de la ville de Vinh Après,... d'autres tâches de l'opérateur Banque de l'agriculture et du développement rural dans la province de Nghe An 2.1.2 La structure, l'organisation et la gestion - La banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh est une banque commercial de la banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la province Nghệ An L'appareil est utilisé en directe c’est -à- dire le conseil... de croissance des encours de crédits (%) ((Les encours de crédits cette année - Les encours de crédits depuis)/Les encours de crédits depuis)*100 Cet indice est utilisé pour comparer la croissance des encours de crédit par le biais de l'année pour évaluer l'ampleur de la banque -à- dire de la capacité de prêt de crédit, trouver des clients et d'évaluer la mise en œuvre du plan de crédit la Banque Cibler... remboursement de la dette de restructuration pour la première fois en dessous de 90 jours de période de rembourement en souffance d’être restructure premier - La période de restructuration de la dette le deuxième paiement Groupe 5: - Dettes moins 360 jours, dettes en souffrance de restructure la période de remboursement était de 90 jours de retard sur la dette à term d’être restructure premier - Le temps de restructure... économique - Crédit capital fixe: Un type de crédit utilisée formation des immobilisations  Base des but de l'utilisation des capitaux: - Les crédits de la production et de la circulation des marchandises: Un type de crédit pour les entreprises et autres entités commerciales pour procéder à la production de marchandises et la circulation des marchandises - Crédit à la consommation est une forme de crédit. .. Total des capitaux ; le solde de prêt / Capitaux de mobilisé et Capitaux de mobilesé/ Total des capitaux Tableau 2.8: Les indices le solde de prêt / Total des capitaux; le solde de prêt / Capitaux de mobilisé et Capitaux de mobilesé/ Total des capitaux le solde de prêt / capitaux de mobilisé 70,3% Capitaux de mobilesé/ total des capitaux 2012 Le solde de prêt / total des capitaux 56,1% 2013 67,2% 78,86%... relations des depots et des prêts dans la système de la banque agricole, les surcusale de la banque agricole ont l’expertise , expliquer clairement la cause, Le directeur général de la Banque de l'agriculture et du développement rural du Vietnam décide Pour les autres une entité juridique: En plus des dispositions ci-dessus doivent fournir des garanties écrites des banques commerciales d'Etat, la Banque. .. l'augmentation de la dimension de crédit des banques est une direction positive pour l'économie L'économie est réchauffé retour, contournant difficile 2.1.4.5 L analyse de la dette mauvaise Classification de la dette Groupe 1: (Les dettes en souffrance de temps de moins de 10 jours) - Les dettes à long terme et des établissements de crédit sont en mesure d’évaluer la récupération du capital et des intérêts ... son projet de recherché est de ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS À LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH Objectifs - Ce mémoire systématisé analyser... l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh 02 la rue Dương Vân Nga de la ville de Vinh de la province Nghệ An c/ L’objet de la recherché - L’objet du sujet est les credit aux particuliers. .. BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH 2.1 Aperçu de surcursale de la banque Agribank Vinh de la province Nghệ An 2.1.1 Le processus de formation et de développement