Évaluation de la qualité de crédit à moyen et à long terme de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale đakrông, quang tri

Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý  Avec les sentiments les plus sincères, permettez-moi d’exprimer ma reconnaissance profonde tous les individus et les unités qui ont crée des conditions favorables et m’ont aide au cours de mon étude et ma recherche D’abord, je voudrais manifester ma reconnaissance profonde avec professeurs de l’Université des Sciences d’Economie de Hue qui m’ont enseigne avec dévouement des connaissances utiles pendant années d’étude dernières En particulier, je voudrais remercier le professeur PHAN Thi Minh Ly qui m’a enseigne directement, m’a guidée et m’a aidée lors que a mise en œuvre de cette mémoire Apres, je remercie des dirigeants, des employés de l’Agribank succursale Đakrông, Quang Tri qui m’ont aidée avoir des conditions les plus favorables au cours de mon stage a cette banque En fin, je tiens mercier ma famille, mes parents et tous mes amis qui m’ont toujours encouragés au cours du temps d’apprentissage ainsi que le temps de stage pour terminer cette mémoire Malgré de nombreux efforts, je ne peux pas éviter des erreurs de contenu et de forme cause de ma limitation de connaissance, de capacité et d’expérience Je souhaiterais recevoir les conseils et les idées des professeurs et des amis pour améliorer mieux ce mémoire Je vous remercie sincèrement ! Hue, le Juin en 2015 Réalise par Lê Thị Kim Anh Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý TABLE DES MATIÈRES Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LISTE DES TABLEAUX Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LISTE DES GRAPHIQUES Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý LISTE DES ABRÉVIATIONS CT Court terme MLT Moyen et long terme Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý INTRODUCTION Importance du sujet Pour l'économie du pays est en constante développement et l'intégration avec l'économie mondiale cela nécessite non seulement des efforts de l'Etat, une organisation ou un individu en particulier, mais de tous les acteurs économie Dans laquelle les entreprises et les institutions économiques jouent un rôle essentiel Donc, la question est maintenant pour les acteurs économiques : Qu’estce qu’ils doivent faire pour en expansion la production, les investissements plus considérables pour moderniser la technologie, compléter et améliorer la qualité des produits et services Les entreprises ont besoin d'un grand capital et de long temps pour accroître l'investissement En termes de notre pays, où les rassemblements de capitaux sur le marché boursier est encore difficile, les fonds de crédit en général, en particulier le crédit MLT des banques commerciales jouent un rôle important dans la satisfaction de l'investissement en capital Le crédit MLT est considéré comme levier extrêmement important pour l'économie, cette opération est non seulement logique pour l'économie, mais aussi l'activité la plus importante, ce qui est crucial pour la survie et le développement de chaque banque Alors comment renforcer et améliorer la qualité de crédit en générale et MLT en particulier a toujours été une question de directeurs de banque, les décideurs et les chercheurs intéressés La banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri situé dans le quartier Đakrông, l'emplacement géographique et de la situation socio-économique en particulier, la production agricole représente 80% des opérations de la région, des activités principalement sont l'élevage de bovins et les cultures pérennes D'autre part, Đakrông est un quartier nouvellement établi, les ménages et les entreprises qui ont besoin d'une grande quantité de capitaux pour se concentrer sur la construction de maisons et d'infrastructures pour répondre la consommation et la production Donc, le crédit MLT est une activité très important avec le quartier Đakrông en général et avec Agribank Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý Đakrông en particulier En plus, les risques de moyen et long terme sont toujours plus élevés que les prêts CT, donc Agribank toujours intéressé Pour les raisons indiquées ci-dessus je choisi « Évaluation de la qualité de crédit moyen et long terme de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri » Objectif de la recherche : La recherche sur l'état des opérations de crédit moyen et long terme et évaluation de la qualité de crédit MLT de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri Proposer des solutions pour améliorer la qualité de crédit MLT, contribuant ainsi l'amélioration de la performance de l'entreprise de la Banque Objet et limitation de la recherche  Objet : la qualité de crédit MLT de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri  Limitation : - Espace : La banque Agribank Đakrông - Temps : Les chiffres sont collectes dans ans : 2012, 2013, 2014 Méthodes de recherche  Méthode de collecte des données : Les données ont été recueillies partir des rapports financiers, rapport des résultats de l’entreprise en 03 années,… sur les livres, sur l’Internet…  Méthodes d'analyse et d'évaluation : sur la base des données recueillies pour analyser, évalué, faire des commentaires sur la qualité du crédit et MLT d’Agribank Đakrông - Méthode analyse générale: Donner des commentaires généraux sur l'analyse des questions pour évaluer un problème général - Méthode analyse détaillée: Évaluation parties distinctes spécifiques de la recherche pour rendre la cause et la solution pour chaque partie Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude - Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý Méthode compare la proportion de chaque composant: Cette méthode détermine le pourcentage de chaque élément de l'ensemble des facteurs qui sont considérés et analysés - Méthode de comparaison absolue : Δy = y1 - y0 Parmi eux: y0 : l'indicateur de l'année dernière y1: l'indicateur de l'année prochaine Δy: est l'augmentation ou la diminution de la différence de l'indicateur - La méthode compare le relativement: Δy = (y1/y0)x100-100% Parmi eux: y0 : l'indicateur de l'année dernière y1: l'indicateur de l'année prochaine Δy: manifeste le taux de croissance de l'indice Structure de mémoire - Chapitre : Quelques problèmes fondamentaux de crédit MLT dans les banques commerciales - Chapitre : Évaluation de la qualité de crédit MLT de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri - Chapitre : Les solutions pour améliorer la qualité de crédit MLT de la banque de l’agriculture et du développement rural succursale Đakrông, Quang Tri Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý CHAPITRE : QUELQUES PROBLEME FONDAMENTAUX DE CREDIT A MOYEN ET A LONG TERME DANS LES BANQUES COMMERCIALES 1.1 VUE D'ENSEMBLE DES BANQUES COMMERCIALES ET LE CREDIT BANCAIRE 1.1.1 Concept de banque commerciale Selon la loi n ° 47/2010 / QH12 Loi sur les établissements de crédit Vietnam a déclaré: «Les banques sont des types de l’établissement de crédit peuvent être effectuées toutes les activités bancaires conformément la présente loi » La loi a également défini: « Les banques commerciales sont des types de banques effectuent toutes les activités bancaires et d'autres activités commerciales conformément la présente loi vise profit » En conséquence, l'activité bancaire est les affaires, la fourniture régulière d'un ou de plusieurs des opérations suivantes: - Acceptation de dépôts; - L'octroi de crédits; - Prestation de services de paiement par le biais des comptes 1.1.2 Les activités d'octroi de crédit des banques commerciales La banque commerciale est octroyé le crédit aux organisations, particuliers sous la forme de prêts, d'escompte effet de commerce et d'autres papiers de valeur, garanties, crédit-bail et d'autres formes prescrites par la banque centrale Dans les activités d'octroi de crédit, l'activité de prêt est importante et la plus grande proportion Prêts: Les banques commerciales sont autorisées emprunter pour les organisations et les particuliers avec le formulaire suivant : Les prêts CT pour répondre la demande de capital pour faire des affaires, la production, le service… et la vie Réalisé par: Lê Thị Kim Anh Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý Les prêts MLT pour la mise en œuvre des projets d'investissement, le développement de la production, le service…et la vie Garanties: Les banques commerciales sont des garanties de prêts, des garanties de paiement, des garanties de rendement des contrats et des garanties de soumission et la forme de garanties bancaires autres par la réputation de sa capacité financière pour les garanties Le niveau de garantie pour un client d'une banque commerciale ne doit pas dépasser le ratio de capital d'équité de banques commerciales Escompte: Les banques commerciales escomptent les effets de commerce et autres papier de valeur CT pour les organisations et les individus et peuvent réescompte les effets de commerce et autres papier de valeur CT pour les autre organisations de crédit Crédit-bail: Les banques commerciales sont autorisées le crédit-bail, mais doivent établir des sociétés de leasing financier La création, l'organisation et le fonctionnement des sociétés de leasing financier doivent être conformes l'arrêté du gouvernement sur l'organisation et le fonctionnement des sociétés de crédit-bail 1.1.3 Le problème fondamental du crédit bancaire  Définition du crédit bancaire Le crédit bancaire est la relation de transfert des droits d'utiliser le capital des banques des clients dans une certaine période avec certaines dépenses Comme d'autres relations de crédit, le crédit bancaire contient trois contenus : - Avoir le droit d'utiliser les fonds transférés par le propriétaire l'utilisateur - Le transfert de l'temporaires ou durée limitée - Ces transferts sont accompagnés par les frais Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 10 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý fiabilité de ces informations est le premier facteur agents de crédit ont la décision de prêt et une énorme influence pour garantir le prêt En outre, un des équipements modernes et commodité a également un impact positif sur le sentiment de la clientèle et susciter l'enthousiasme pour les agents de crédit exercent bien leur travail 2.3.2 L'évaluation de la qualité de crédit long terme selon indicateurs quantitatifs  Chiffre des prêts MLT de Agribank Đakrông ont une légère augmentation en 2013 (8%) et ont fortement augmenté en 2014 (76%), cela est parce que l'économie se redresse lentement et les besoins d'emprunt de la société a progressivement augmenté Avec les besoins en capitaux des clients, les chiffres des prêts MLT représentaient une grande proportion (72-85%) et tend augmenter avec chaque année qui passe Considérant d'autre part, les chiffres des prêts aux clients particuliers représentaient plus de clients d'entreprise Bien que l'économie au cours des dernières années a des nombreux changements et la concurrence féroce des autres banques dans le quartier, mais la banque pouvait toujours maintenir un niveau de ventes pour les prêts long terme des niveaux élevés et sa volatilité est parfaitement cohérente avec la tendance de la société, qui a démontré en partie de grands efforts dans la stabilisation des activités de prêt des banques, ouvrant la voie l'expansion de l'échelle de crédit dans l’avenir  Recouvrement des créances de Agribank Đakrông a baissé en 2013 (-28%) causés par l'économie ont rencontré beaucoup de changements, les clients de la Banque faire l'inefficacité d'affaires, ne créant pas source de remboursement pour la banque, les investisseurs ont peur du risque, l’évaluation, l'inspection et le recouvrement des créances MLT de la banque ne sont pas vraiment efficaces Toutefois, en 2014 le recouvrement des créances a montré des signes de reprise de la dette (+ 27%) Cela montre que la banque a fait un effort particulier pour améliorer ses lacunes Surtout pour les chiffres de recouvrement des créances Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 65 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý MLT ont la croissance au fil des ans, ce qui prouve la banque a mis l'accent la collection de capital MLT efficacement  Solde des créances MLT a croissance au cours des années avec une plus grande vitesse, a augmenté de 4% en 2013 par rapport 2012, d'ici 2014, cette croissance atteint 44% par rapport 2013 La raison de cette forte croissance est due en cette période, l'économie se redresse progressivement, l'État a adopté des politiques pour créer des conditions favorables pour les entreprises de restauration et de développer la production Dans les économies telles rude concurrence aujourd'hui, la banque peut obtenir la croissance exceptionnelle de crédit montre ainsi les grands efforts des banques pour étendre l'échelle de crédit MLT, contribuer la création de plus de profits pour la banque Cependant, un grand solde des créances MLT était un défi pour la Banque, parce que cela est la source d'un prêt long terme, contient de nombreux risques, il est donc profitable la Banque que le suivi et exhortant la collecte de la dette se fait rapidement et efficacement  Créances en retard MLT de la banque ont chuté de ans, en baisse de 11% en 2013 et en baisse de 36% en 2014 La proportion de créances en retard sur solde des créances total en général et créances en retard MLT sur solde des créances en particulier ont tendance diminuer au cours de cette période, qui a montré un grand effort et également très l'efficacité de la Banque dans la gestion, le recouvrement des créances de la dette générale et long terme, en particulier, de minimiser les risques de crédit, contribuant au résultat d'exploitation pour le crédit bancaire  Créances en souffrance MLT de la banque ont plus de recul de ans (-88,2% en 2013 et -70,6% en 2014) On peut voir, sur ans, les créance en souffrance MLT fluctuent dans le même sens aux créances en retard MLT Ce qui suggère la collecte de fonds, le règlement des créances en retard en général et MLT en particulier est très efficace, le maintien de la proportion de créances en souffrance en dessous de 1% Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 66 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý  Revenus de crédit MLT ont augmenté au fil des ans avec la vitesse augmente progressivement, en 2012 était de 10.776 millions, était de 10.948 millions en 2013 et en 2014 atteint 13.292 millions Cela prouve que, ces dernières années, la banque était intéressé, axé sur l'activité de prêt des banques, l'utilisation efficace des fonds pour apporter des bénéfices la banque 2.3.3 Les résultats ont été obtenus En ans, en dépit face de nombreuses difficultés de l'économie ainsi que le changement dans la politique de la banque centrale, mais l'activité de crédit en général et le crédit MLT en particulier de Agribank Đakrông a atteint réalisations encourageant - Les banques doivent se conformer l'orientation de la cible du Parti et de l'État, en particulier des investissements du producteur en vertu du décret 41/2010 / NDCP du gouvernement sur la politique de crédit sert développement rural industrialisation rurale; Résolution 11 / NQ-CP du gouvernement sur la question de serrer les dépenses, se conformer la décision 71 / QD-TTg du Premier Ministre et approuvé le projet visant soutenir les quartiers pauvres stimuler l'exportation du travail contribuant la réduction durable de la pauvreté dans la période 2009-2020; et a obtenu certains résultats Contribuant ainsi renforcer le rôle, la position et effectuer des tâches politiques de la Banque de l'agriculture et du développement rural du Vietnam qui contribuent l'objectif commun: maintenir et promouvoir le rôle des banques commerciales tête, les principaux marchés financiers - Améliorer la qualité de crédit MLT et minimiser les risques dans le face des difficultés économiques et de réaliser les risques existent dans les entreprises, les banques ont restructuré activement prêts, réduit l'excès passifs destinés aux entreprises et l'augmentation des prêts aux particuliers et des ménages - Exploiter l'avantage potentiel pour servir au mieux le but d'améliorer la qualité de crédit: Đakrông est une province agricole aurait dû forfaits de services pour répondre aux activités commerciales et de production, les agents et les employés Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 67 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý ont une source stable de revenus est l'objet vers la banque dans ce cas les risques associés la collecte de la dette sont très faibles, - La banque a élargi les prêts aux ménages avec les produits et services inclus La banque a renforcé l'application du nouveau prêt MLT pour répondre aux besoins et la capacité de remboursement du client Il est également un moyen de diversifier leur structure de prêts bancaires pour atténuer le risque de crédit MLT - En ans, la situation de l'économie est mouvements assez complexes, mais la banque est encore essayer de répondre aux besoins de fonds de roulement pour soutenir les entreprises ainsi que les particuliers afin qu'ils ne tombent pas dans le manque de fonds dans la poursuite des opérations - La banque a fait de très bonnes opérations de prêt servant vie pour les employés, les retraités, les soldats et les enseignants dans cette région montagneuse difficile - Le processus d'approbation et le décaissement se fait rapidement pour répondre aux besoins en temps opportun des fonds de la clientèle - Bonne qualité de crédit, le taux de créances en souffrance de l'année ne représentent qu'une faible proportion du total de solde des créances Pendant le fonctionnement, les prêts MLT de Agribank Đakrông généralement mises en œuvre efficacement et améliorer la qualité de crédit a également été soulignée Ceci est non seulement profitable pour les clients, aider les clients d'affaires croître mais aussi apporter le prestige et les bénéfices pour la banque Par conséquent, la banque a mis en place une large base de clientèle qui ont de bonnes relations avec les banques Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 68 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý 2.3.4 Les limites et les raisons 2.3.4.1 Les limite Outre ces réalisations, les opérations de crédit MLT des banques sont encore quelques limitations pour surmonter la suivante : - La Banque a effectué les changements structurels de prêt (la réduction du solde de clients d'entreprise et l'augmentation du solde de clients particuliers) mais pas forte - L'utilisation efficace des fonds de crédit bancaires des personnes dans la province n’est pas élevé - Qualifications, compétences professionnelles des agents de crédit ont été inégaux - Capital mobilisé est faible, pas répondre la demande pour les prêts bancaires, la banque utilise fréquemment capital supérieure utiliser pour les opérations de crédit En outre, les fonds mobilisés sont la plupart CT, cela limite les activités d'investissement moyen et long terme Menant l'efficacité de crédit est pas élevé et la banque limitée expansion de l'échelle de crédit - La quantité d'agents de crédit est limitée 2.3.4.2 Les raisons a Restrictions de la banque - Certains membres du personnel ont pas vraiment innové style de trading, la capacité de travail est limitée et ne peut pas répondre aux exigences de l'emploi - La formation était banque concernée Toutefois, avant de l'économie de marché oblige les particuliers se renouveler, développé pour l'intégration, le développement, la formation du personnel nécessaire doit améliorer encore - Bien que les mouvements d'émulation ont lancé, mais aucune réponse positive, en particulier dans le mouvement visant promouvoir l'innovation et l'amélioration des entreprises La banque devrait activement lancé le mouvement et la diversification des formes de récompense Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 69 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý b Restrictions des clients - Clients faisaient des pertes; faible niveau d'alphabétisation, les pratiques de production sont en arrière, la transformation de la structure économique, la structure des plantes et des animaux introduits orienté la production des produits de base est limité - Capacité financière de l'entreprise ne sont pas bonne, l'utilisation des prêts des fins inappropriées c Restrictions des autres facteurs objectifs - Conditions socio-économiques et le topographique sont difficile L'environnement des affaires est pas favorable pour les opérations bancaires Plus de 50% des ménages et les ménages pauvres de la Région II, Région III, région particulièrement difficile, accumulés dans la population limitée, le quartier n'a pas de grands projets d'investissement - La concurrence féroce dans le marché de la banque - L'environnement réglementaire : Au cours des dernières années, le système juridique dans notre pays, mais il y a eu de nombreux changements positifs, mais pas encore totalement asynchrone - Les procédures administratives d'un certain nombre de secteurs, les organismes sont plus gênants et complexes qui affectent les opérations commerciales des clients conduit des difficultés dans l'utilisation et le remboursement du capital, par le biais qui affectent la qualité de crédit de la Banque - En outre, le changement rapide de la politique monétaire, en particulier dans la politique de taux d'intérêt et imposer le taux de croissance de crédit maximal causé des difficultés pour les banques d'adapter leurs activités pour suivre les changements Réalisé par: Lê Thị Kim Anh 70 Mémoire De Fin D’étude Assoc.Prof Phan Thị Minh Lý CHAPITRE : LES SOLUTIONS POUR AMELIORER LA QUALITE DE CREDIT A MOYEN ET A LONG TERME DE LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DEVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE ĐAKRONG, QUANG TRI 3.1 LA DIRECTION D’ACTIVITÉS DE BRANCHES EN 2015 En 2015, Agribank Đakrông identifiés les difficultés sont très énormes L'environnement des affaires n’est pas favorable Taux de pauvreté élevé, accumulant dans la population limitée, la mobilisation est toujours confrontée de nombreuses difficultés, dans les régions, sans grands projets d'investissement L'environnement concurrentiel est de plus en plus acrimonieux Conformément la résolution, la mission d'affaires axée sur les buts de Agribank Vietnam en 2015 Direction des affaires d’Agribank Quang Tri en 2015 Conformément la résolution n ° 11 / NQ-HU 31/12/2014 sur la direction du Comité du Parti du district, la tâche du développement économique - la société en 2015 et le programme du Comité populaire du district d'action, la mise en œuvre des résolutions n ° 11-NQ / HU Agribank Đakrông va concentrer les ressources la croissance de capital et l'expansion d'investissement de crédit aux secteurs économiques, le développement de produits et services, efforcé de maintenir axé sur la croissance Mise en œuvre de la croissance associée la sécurité et l'efficacité La Banque identifiés les objectifs en 2015 comme suit: - Capital mobilisé en monnaie locale : augmente de 12% par rapport 2014 - Capital mobilisé en devises : augmente de 58% par rapport 2014 - Solde des créances : augmente de 20% par rapport 2014 + Taux de solde des créances MLT : 85% / Solde des créances - Taux de créances en souffrance : [...]... De Fin Dộtude Assoc.Prof Phan Th Minh Lý CHAPITRE 2 : EVALUATION DE LA QUALITE DE CREDIT MOYEN ET LONG TERME DE LA BANQUE DE LAGRICULTURE ET DU DEVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE AKRễNG, QUANG TRI 2.1 APERầU DE LA QUALITE DE CREDIT MLT DE LA BANQUE DE LAGRICULTURE ET DU DEVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE AKRễNG, QUANG TRI 2.1.1 Le processus dộtablissement et de dộveloppement Banque de l'agriculture et du. .. retard MLT et la recouvrable des crộances en retard MLT Le ratio de crộances en retard MLT = Cet indicateur reflốte directement la qualitộ de crộdit MLT de la banque, il a dit des crộances en retard moyen et long terme proportion reprộsentait quel pourcentage de Solde des crộances de crộdit MLT Cet indicateur est plus faible, plus la qualitộ de l'activitộ de prờt, qui tộmoigne de la qualitộ du. .. Agribank Quang Tri est un membre Agribank Vietnam - Avec 23 succursales et bureaux de transactions travers la province La banque de lagriculture et du dộveloppement rural succursale akrụng, Quang Tri a ộtộ ộtablie sur 22.01.1998 par le Directeur gộnộral de la Banque de l'agriculture et du dộveloppement rural du Vietnam par la dộcision n 35 / QDNHNo -02 Rộalisộ par: Lờ Th Kim Anh 27 Mộmoire De Fin Dộtude... clộs Par consộquent, la branche du systốme doit ờtre crộộe pour mettre en uvre la direction de l'opộrateur de rộseau sous un modốle commun d'organisation efficace Succursales de la Banque akrụng nộs de l'expansion de son rộseau afin de rộpondre aux besoins de l'ộconomie et de servir tous les segments de la population et des entreprises dans la province de Quang Tri en gộnộral et du district akrụng particulier... avec la durộe du prờt 12 mois Le but de ce prờt est gộnộralement financer les investissements pour des actifs liquides - moyen terme: des prờts moyen terme sont prờts avec un prờt terme de 12 mois 60 mois Le but de ce prờt est destinộ financer des investissements en capital mobilisộs - Prờts long terme: des prờts long terme sont des prờts dont la durộe de prờt de 60 mois et en plus Le but de. .. conviennent la pộriode de validitộ de la limite de crộdit de sauvegarde, les frais pour la limite de crộdit de sauvegarde 7 Prờts par l'ộmission et l'utilisation de la carte de crộdit : Les ộtablissements de crộdit approuve les clients utilisent les prờts dans la limite de crộdit pour le paiement de biens et services et retraits d'espốces aux distributeurs automatiques de billets ou un point avance de trộsorerie... avec le dộpartement de crộdit collecte de la dette et intộrờts sur les prờts - Rộception, la distribution, la dộlivrance et stocker les messages texte Mettre en uvre des marchộs publics, de rộception, la gestion et la distribution d'outils de travail, de la papeterie prescrit Rộalisộ par: Lờ Th Kim Anh 30 Mộmoire De Fin Dộtude Assoc.Prof Phan Th Minh Lý - Construction du plan de la gouvernance administrative... raison de, cette subvention nộcessite ộgalement de grandes quantitộs de capitaux, les investissements de longue date Les crộdits moyen et long terme, la source de remboursement du principal et des intộrờts basộe principalement sur l'amortissement et la rentabilitộ des projets d'investissement Alors que les banques ont investi au cours de projets de construction et rộcupộrer les fonds lorsque le projet... servir la vie En rộsumộ, la banque propose des produits et services: - Products de dộpụt: + Accepter des dộpụts en VND et en devises ộtrangốres des organisations et des individus + Capital mobilisộ des dộpụts d'ộpargne: les dộpụts vue d'ộpargne, ộpargne terme, des ộconomies envoyộ contributions, et d'autres types de dộpụts d'ộpargne sont ộmises dans la pộriode de conformitộ Agribank - Produits de prờts:... taux d'intộrờt de prờt moyen et long terme sont trốs ộlevộs Ce trait est dỷ couvrir les frais de la collecte des fonds pour servir le prờt moyen et long terme, les frais de la couverture des risques L'investissement des capitaux ộnormes, longtemps, rộcupộration du capital lente Les crộdits moyen et long terme pour financer des actifs capital mobilisộs, et l'innovation technologique des entreprises ... EVALUATION DE LA QUALITE DE CREDIT MOYEN ET LONG TERME DE LA BANQUE DE LAGRICULTURE ET DU DEVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE AKRễNG, QUANG TRI 2.1 APERầU DE LA QUALITE DE CREDIT MLT DE LA BANQUE DE LAGRICULTURE... l'ộtat des opộrations de crộdit moyen et long terme et ộvaluation de la qualitộ de crộdit MLT de la banque de lagriculture et du dộveloppement rural succursale akrụng, Quang Tri Proposer des solutions... ci-dessus je choisi ô ẫvaluation de la qualitộ de crộdit moyen et long terme de la banque de lagriculture et du dộveloppement rural succursale akrụng, Quang Tri ằ Objectif de la recherche : La