Các phương tiện thanh toán quốc tế: Hối phiếu Séc Lệnh chuyển tiền Kỳ phiếu Thẻ thanh toán( Thẻ thanh toán hay thẻ chi trả là một phương tiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ mà không cần dùng tiền mặt hoặc có thể dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng hoặc các máy rút tiền tự động)Nội dụng:1. Mở đầu2.Các phương tiện thanh toán3. Kết luận
CHÀO MỪNG CÔ VÀ CÁC BẠN ĐẾN VỚI BÀI THẢO LUẬN CỦA NHÓM GV hướng dẫn: Thạc sỹ NGUYỄN LAN PHƯƠNG Đề tài: CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ Nội dung thảo luận A Mở đầu B Các phương tiện toán C Kết luận Hối phiếu Séc Lệnh chuyển tiền Kỳ phiếu Thẻ toán I Hối phiếu 1.1 Khái niệm Hối phiếu tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy hối phiếu, đến ngày cụ thể định, đến ngày xác định tương lai phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho người khác, trả cho người cầm phiếu Các đối tượng liên quan Người ký phát hối phiếu (Drawer ): người bán hàng hay người xuất (Exporter) Người trả tiền hối phiếu (Drawee ): người mua hàng người nhập (Importer), người thứ ba định người nhập Người hưởng lợi hối phiếu (Beneficiary): người ký phát hối phiếu, sau người người ký phát hối phiếu định Đặc điểm • Tính trừu tượng • Chỉ ghi tổng số tiền phải trả, không cần nói rõ nguyên nhân phát sinh • Khi tách khỏi hợp đồng, hối phiếu trái vụ độc lập • Tính bắt buộc trả tiền • Người trả tiền không từ chối trì hoãn việc trả tiền trừ không phù hợp với đạo luật chi phối • Tính lưu thông • Có thể chuyển nhượng hay nhiều lần thời hạn 1.2 Phân loại 1.2.1 Căn vào thời hạn trả tiền a Hối phiếu trả (At sight bill) - Yêu cầu người bị ký phát toán nhìn thấy hối phiếu - Những hối phiếu không quy định thời hạn toán xem hối phiếu trả - Thường ghi: trả nhìn thấy thứ (hai) hối phiếu At sight of first (second) Bill of Exchange b Hối phiếu có kỳ hạn (Usance Bill) Có thể quy định thời hạn toán sau: - Trả sau X ngày nhìn thấy hối phiếu: "At X days after sight" - Trả sau X ngày kể từ ngày ký phát: "At X days after signes" - Trả sau X ngày kể từ ngày vận đơn: "At X days after bill of lading date" - Trả ngày cụ thể tương lai: "On (date) of this first (second) Bill of Exchange” b Thẻ ghi nợ (Debit Card ): • Là thẻ mà chủ thẻ chi trả tiền hàng hóa, dịch vụ dựa số dư tài khoản tiền gửi tài khoản tương lai ngân hàng phát hành thẻ • Chủ thẻ ngân hàng cấp cho mức khấu chi, tùy theo thỏa thuận chủ thẻ ngân hàng • Gồm loại: thẻ online: - giao dịch kết nối trực tiếp với thiết bị điện tử Giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ thẻ offline: - Thông tin giao dịch lưu lại máy điện tử sở chấp nhận thẻ chuyển đến ngân hàng phát hành - Giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày c Thẻ liên kết: sản phẩm ngân hàng hay tổ chức tài kết hợp với bên thứ ba Thông thường tên, nhãn hiệu thương mại logo bên thức ba đồng thời xuất thẻ d Thẻ lưu giữ giá trị (thẻ trả trước): - Là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực giao dịch thẻ (gửi, nạp, rút tiền mặt, toán tiền hàng hóa, dịch vụ, sử dụng dịch vụ khác) phạm vi giá trị tiền nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ trả trước cho tổ chức phát hành thẻ - Thẻ trả trước có đặc điểm khác với thẻ ghi nợ thẻ tín dụng thẻ không cần phải có tài khoản ngân hàng Thẻ trả trước bao gồm hai loại là: - Thẻ trả trước xác định danh tính (thẻ trả trước định danh) - Thẻ trả trước không xác định danh tính (thẻ trả trước vô danh) 5.2.3 Theo phạm vi sử dụng a Thẻ nội địa: Là thẻ giới hạn sử dụng phạm vi quốc gia, đồng tiền giao dịch phải đồng tiền nước Loại thẻ thường ngân hàng tổ chức điều hành từ việc phát hành, xử lí trung gian toán b, Thẻ quốc tế - Thẻ quốc tế loại thẻ chấp nhận toàn giới - Sử dụng ngoại tệ mạnh để toán - Thường nhiều ngân hàng tổ chức điều hành khác khâu phát hành, trung gian toán 5.3 Nghiệp vụ phát hành toán thẻ 5.3.1 Các chủ thể tham gia vào trình phát hành toán thẻ • Tổ chức thẻ quốc tế: • Ngân hàng phát hành: • Chủ thẻ • Ngân hàng toán • Đơn vị chấp nhận thẻ • Tổ chức chuyển mạch thẻ • Hiệp hội ngân hàng toán phát hành thẻ 5.3.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ toán a Nguyên tắc phát hành • Phát hành thẻ dựa sở pháp lý nước sở tại, quy định tổ chức thẻ quốc tế quy định cụ thể ngân hàng • Đồng tiền sử dụng phải tuân thủ theo quy định NHTW Sau phát hành, thẻ gửi đến chủ thẻ khôngđược làm lộ mã số nhân (PIN) chủ thẻ • Nếu thẻ tín dụng, việc phát hành dựa nguyên tắc cho vay ngắn hạn Hạn mức tín dụng thẻ phải nằm tổng mức cho vay chung khách hàng theo quy định pháp luật • Hạn mức toán ngoại tệ phải tuân theo sách ngoại hối NHTW nước mức toán, điều kiện toán, mức toán tiền hàng hóa, dịch vụ nước b Điều kiện phát hành • Đối với NHPHT: có lực tài chính, không vi phạm pháp luật, trang thiết bị an toàn cho hoạt động phát hành, toán thẻ; có đội ngũ cán đủ lực chuyên môn; Đối với phát hành thẻ quốc tế, phải NHTW cấp giấy phép hoạt động ngoại hối cho phép thực dịch vụ toán quốc tế, đồng thời phaỉ hội viên thức tổ chức thẻ quốc tế • Đối với khách hàng:: Có lực hành vi dân sự, chủ tài khoản tiền gửi ngân hàng phát hành thẻ, đáp ứng điều kiện đảm bảo tín dụng điều kiện khác NHPHT quy định c Quy trình phát hành Bước 1: Hồ sơ phát hành Khách hàng gửi đơn hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ đến ngân hàng Bước 2: Thẩm định hồ sơ Căn vào hồ sơ khách hàng, phận thẩm định thẩm định hồ sơ định chấp nhận hay từ chối phát hành thẻ Bước 3: Chấp thuận phát hành Sau xác định hạng thẻ, phân loại khách hàng,… ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng, cập nhật hồ sơ tiến hành in thẻ, giao thẻ cho khách hàng 5.3.3 Nghiệp vụ toán thẻ Quy trình toán 5.3.4 Vai trò dịch vụ thẻ toán Đối với ngân hàng Đối với người sử dụng thẻ Đối với đơn vị chấp nhận thẻ Đối với kinh tế xã hội Rủi ro phát hành toán thẻ Tình trạng phát tán, lây nhiễm virut để lừa chủ thẻ sử dụng dịch vụ toán trực tuyến để lấy trộm thông tin cá nhân chủ thẻ tín dụng Gian lận, giả mạo, làm giả thẻ tín dụng, toán khống qua POS rút tiền, chiếm đoạt Gian lận phát sinh ĐVCNT Green Trail Tours (Đường mòn xanh): 49 Tam Đa, Thụy Khuê, Hà Nội Các biện pháp phòng, chống rủi ro Về phía Ngân hàng Tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Chủ thẻ [...]... bảo cho người xuất khẩu hơn hối phiếu trơn - Trong thanh toán quốc tế hối phiếu kèm chứng từ được áp dụng phổ biến Chứng từ giao dịch (Giấy chứng nhận nộp tiền) Chứng từ hàng hóa xuất khẩu 1.2.3 Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng a Hối phiếu vô danh - Không ghi tên người hưởng lợi, thường ghi “trả cho người cầm phiếu” - Có thể chuyển nhượng dễ dàng bằng cách trao tay b Hối phiếu đích danh - Ghi cụ thể... Địa điểm và ngày ký phát hối phiếu - Kỳ hạn trả tiền - Người thụ hưởng - Người trả tiền hối phiếu (người bị ký phát): - Người ký phát hối phiếu - Địa điểm thanh toán: - Lệnh thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán vô điều kiện một số tiền nhất định 1.4 Các nghiệp vụ liên quan đến việc sử dụng hối phiếu Chấp nhận hối phiếu Ký hậu hối phiếu Bảo lãnh hối phiếu (Aval of B/E) Kháng nghị khi bị từ chối trả tiền... Séc gạch chéo - Trên mặt trước của nó có hai gạch chéo song song - Dùng để thanh toán chuyển khoản qua ngân hàng, không được dùng để rút tiền mặt b Séc không có gạch chéo - Không có hai gạch chéo song song - Dùng để thanh toán bằng tiền mặt 2.2.3 Căn cứ vào công dụng của séc a, Séc chuyển khoảnl: là loại séc được sử dụng để thanh toán bằng chuyển khoản cho người hưởng lợi ... Bills (còn gọi là hối phiếu không kèm chứng từ): Việc thanh toán không kèm theo điều kiện về việc trao đổi bộ chứng từ gửi hàng Không đảm bảo được quyền lợi của người xuất khẩu Thường dùng để thu tiền cước phí vận tải, bảo hiểm, hoa hồng…hoặc đòi tiền hàng của những nhà nhập khẩu đáng tin cậy b Hối phiếu kèm chứng từ - Documentary bills - Việc thanh toán, hoặc việc chấp nhận trả tiền hối phiếu đòi... phát hối phiếu a Hối phiếu thương mại: Là hối phiếu do người xuất khẩu ký phát đòi tiền người nhập khẩu, liên quan đến nghiệp vụ thanh toán hàng hoá xuất khẩu hoặc cung ứng dịch vụ b Hối phiếu Ngân hàng: - Là hối phiếu do Ngân hàng phát hành lệnh cho Ngân hàng đại lý của mình thanh toán tiền nhất định cho người thụ hưởng được chỉ định trên hối phiếu - Loại hối phiếu này không thể chuyển nhượng 1.3 nội... trả cho người có tên trên séc hoặc trả theo lệnh của người ấy, hoặc trả cho người cầm séc một khoản tiền nhất định bằng tiền mặt hay chuyển khoản Mẫu séc của ngân hàng Bắc Á Mẫu séc của ngân hàng BIDV Các đối tượng liên quan - Người ký phát (phát hành) - Người thụ lênh - Người hưởng lợi Nội dung của séc - Tiêu đề của séc - Số tiền - Địa điểm, ngày tháng, năm lập séc - Tên, địa chỉ của người yêu cầu