Báo cáo thực tập tổng hợp tại NHNoPTNT chi nhánh vũ thư

Báo cáo thực tập tổng hợp NHNo&PTNT chi nhánh Vũ Thư 1.Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Vũ Thư Từ ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập (ngày 5/6/1951) hệ thống ngân hàng Việt Nam tổ chức theo mô hình cấp miền Bắc đến năm 1975 nước từ năm 1975 – 1988 Ngân hàng Nhà nước vừa làm chức ngân hàng Trung ương, quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng vừa trực tiếp thực hoạt động Ngân hàng thương mại Ngoài hệ thống ngân hàng, thị trường tài tiền tệ có hợp tác xã tín dụng - loại hình kinh tế tập thể hoạt động chủ yếu khu vực nông thôn ngân hàng Nhà nước trực tiếp đạo bảo trợ Mô hình phù hợp với chế quản lý kinh tế tập trung bao cấp Hệ thống ngân hàng sử dụng gần quan cấp phát sau tài Đại hội Đảng cộng sản Việt Nam lần thứ VI (tháng 12/1986) đề đường lối đổi mới, chuyển kinh tế từ chế tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo hướng xã hội chủ nghĩa Đổi hệ thống ngân hàng coi khâu then chốt công đổi ngân hàng huyết mạch, gương phản ánh kinh tế.Ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng ban hành Nghị định số 53/HĐBT thành lập ngân hàng chuyên doanh, có ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam Ngày 14/11/1990 Chủ tịch hội đồng Bộ trưởng ký định số 400/CT thành lập ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam sở ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam Ngày 15/10/1996 thừa uỷ quyền Thủ tướng Chính phủ, thống đốc ngân hàng Nhà nước ban hành định 280/QĐ- NH5 thành lập lại đổi tên ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT VN) Từ đó, ngân hàng nông nghiệp thống từ ngân hàng Trung ương đến ngân hàng tỉnh ngân hàng huyện Trong có ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vũ Thư 1 Trong ngày đầu ngân hàng hoạt động tập trung huyện, phòng phòng ban Giám đốc, phòng hành chính, phòng kế toán ngân quỹ, phòng tín dụng đạo tập trung tổ hợp cán chuyên ngành Mặc dù mạng lưới cán xuống sở, xã cho vay tới hộ sản xuất khách hàng phải huyện để giao dịch quan hệ cho vay trả nợ thời kỳ đầu chuyển đổi vừa làm vừa rút kinh nghiệm với mục đích kinh doanh vay vay sở lãi suất dương (đầu vào nhỏ đầu ra), làm để sâu, sát, khai thác triệt để nguồn tiền nhàn dỗi dân cư đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế hộ Ngân hàng lúc không phục vụ mà ngân hàng thương mại, nên phải coi khách hàng thượng đế: Làm gì, làm để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng toán mà lời giải đáp ngân hàng phải với dân Đến ngày 01/10/1993 ngân hàng lưu động, ngân hàng cấp III phòng giao dịch hình thành Mỗi ngân hàng có từ đến xã phù hợp với địa bàn huyện Tính đến ngày 31/12/2012 ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Vũ Thư có 66 cán Trong có 43 cán nữ 23 cán nam Ngân hàng có phòng giao dịch Phòng giao dịch số 1: Trụ sở xã Vũ Hội Phòng giao dịch số 2: Trụ sở xã Vũ Tiến Phòng giao dịch số Trụ sở xã Tân Hoà Phòng giao dịch số 7: Trụ sở xã Việt Hùng Phòng giao dịch số 8: Trụ sở xã Dũng Nghĩa 2.Cơ cấu tổ chức 2.1.Tổ chức máy chi nhánh Ban lãnh đạo: gồm đồng chí 01 đồng chí Giám đốc phụ trách chung - 01 đồng chí phó giám đốc phụ trách kinh doanh - 01 đồng chí phó giám đốc phụ trách kế toán- ngân quỹ 2.2.Chức phòng ban Phòng Kế toán- Ngân quỹ - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình cấp phê duyệt - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo qui định ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệp - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán báo cáo theo qui định - Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo qui định - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo qui định ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn địa bàn - Chấp hành qui định an toàn kho quỹ định mức theo qui định Phòng Hành Nhân - Xây dựng chương trình công tác hàng quý chi nhánh có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội -Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy nổ quan - Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế ngân hàng nông nghiệp - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh thực công tác hành văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh.Thực công tác 3 xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách quan - Xây dựng qui định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, công đoàn - Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán nhân viên quy hoạch đào tạo - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh, quản lý hoàn tất hồ sơ chế độ với cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo qui định Nhà nước, ngành ngân hàng - Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh Phòng Kinh doanh - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT VN có hướng dẫn NHNo tỉnh Thái Bình - Tổng hợp, theo dõi, giao tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến phòng giao dịch - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nhóm nợ nợ hạn, từ tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục 4 Sơ đồ máy hoạt động NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư Phó Giám Đốc Phòng hành nhân sựPhòng kế toán ngân quỹ Phó Giám Đốc Phòng kinh doanh Phòng giao dịch 3.Môi trường hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư 3.1.Đặc điểm tự nhiên Huyện Vũ Thư có 30 xã thị trấn huyện nằm phía bắc thành phố Thái Bình có diện tích đất tự nhiên 19.843 ha, với tổng số dân 228568 người Có đường quốc lộ 10 với hệ thống cầu hoàn chỉnh đại chạy qua huyện Là huyện có kinh tế nông với diện tích đất nông nghiệp 13.182 ha, xung quanh bao bọc hai sông lớn sông Hồng sông Trà Lý đất đai màu mỡ phì nhiêu, khí hậu nhiệt đới ẩm với hai mùa nóng lạnh, mùa mưa mùa khô rõ rệt 3.2.Kinh tế xã hội Vũ Thư huyện kinh tế nông Dân cư vùng sống nghề kinh tế Sản phẩm vùng lúa, rau hoa màu loại loại trái ăn Những sản phẩm nông nghiệp thường có giá trị kinh tế thấp Hơn sản phẩm 5 vùng lại mang tính mùa vụ nên dồi vụ thiếu vào trái vụ Sản phẩm sản xuất để tiêu dùng phục vụ cho nhu cầu dân cư vùng số tiêu thụ tỉnh bạn Mức thu nhập người dân nơi không cao không ổn định, đảng cấp, ban nghành quan tâm hướng dẫn đạo theo đường lối phát triển kinh tế vùng dần đổi từ thực sách đường lối đổi theo hướng phát triển xã hội chủ nghĩa đất nước, địa bàn có chuyển biến rõ rệt Trong sản xuất nông nghiệp cấu trồng cải thiện loại trồng có giá trị kinh tế cao đưa vào thay rau màu loại giống mang lại hiệu kinh tế thấp cảnh, chanh, cam, nhãn, vải thiều Cùng với vận động cho theo kịp kinh tế thị trường kinh tế tỉnh bạn theo mô hình kinh tế vừa lớn đưa vào thực triển khai rộng rãi để nâng cao chất lượng sống cho người dân Áp dụng tiến khoa học kỹ thuật thực tiễn sống, sản xuất, phát triển ngành nghề tiểu thủ công truyền thồng có thu nhập cao thu hút lực lượng lớn lao động giảm bớt thất nghiệp lúc nông nhàn: Nghề thêu, dệt, nghề đan mây xuất khẩu, nghề mộc thu nhập người dân ngày tăng lên làm tăng khả tích luỹ cho tương lai, mang lại nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng Mặc dù kinh tế thị trường ngày tăng trưởng, mức Song kinh tế địa bàn xuất phát từ điểm xuất phát thấp, sở vật chất kỹ thuật yếu thiếu đồng bộ, lao động dân trí thấp, chưa có doanh nghiệp buôn bán lớn Do toán cho vay thu nợ hoạt động toán khác qua ngân hàng Nền kinh tế bước chuyển biến không biến động theo chiều định tình hình an ninh trị an có thời gian không ổn định, vụ kiện xảy gây khó khăn cho hoạt động xã hội nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng mạnh huyện sản phẩm nông nghiệp, nói mặt khối lượng, song hiệu kinh tế chất lượng sản phẩm thấp dẫn tới thu nhập hộ sản xuất không 6 ổn định, số thu nhập cao bấp bênh họ không dành để đầu tư mở rộng thêm Trên đặc điểm kinh tế xã hội địa bàn Huyện Vũ Thư tác động mạnh đến hoạt động chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Vũ Thư Hoạt động chủ yếu NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư - Thực dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế Western Union - Đã phát hành lượng thẻ ATM lớn - Thanh toán quốc tế - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Cho vay vốn với doanh nghiệp (doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp liên doanh, liên kết ), tổ chức, cá nhân, tập thể - Thu hút tiền gửi tiết kiệm - Cho vay tiêu dùng - Cho cá nhân , hộ gia đình vay vốn để mở rộng sản xuất - Làm thủ tục cho vay, bảo lãnh cho cá nhân xuất lao động Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Vũ Thư từ năm 2010- 2012 5.1 Hoạt động huy động vốn Thực phương châm vay vay, ngân hàng nông nghiệp Vũ Thư làm tốt công tác huy động vốn, tích cực khai thác nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế, đơn vị hành nghiệp, trọng mở tài khoản toán, làm cho nguồn vốn huy động chỗ ngân hàng năm qua tăng trưởng ổn định, cách vững chắc, làm tốt công tác quản lý vốn địa phương, ngân hàng huyện làm tốt công tác quản lý sử dụng nguồn vốn dự án 2855, ADB, AFDII, FRP dự án xoá đói giảm nghèo địa phương Tạo nguồn vốn đủ mạnh để đáp ứng nhu cầu dân 7 Vốn tự có ngân hàng nhỏ bé so với tổng nguồn vốn, kinh doanh dựa vốn tự có ngân hàng hoạt động Như để bảo đảm đủ vốn để hoạt động nghiệp vụ thường xuyên ngân hàng phải điều hành huy động vốn Để thu hút huy động vốn ngân hàng thương mại đưa nhiều hình thức huy động vốn khác phù hợp với đối tượng, bạn hàng.Ngân hàng Vũ Thư áp dụng nhiều hình thức nhằm khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi dân cư để phục vụ cho hoạt động kinh doanh để đáp ứng cho khả toán chi trả kịp thời khách hàng chi trả tiết kiệm, chi cho vay… Nguồn vốn chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Huy động nhiều nguồn vốn cấu vốn hợp lý điều kiện tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Những năm qua công tác huy động vốn chỗ ngân hàng Vũ Thư có bước chuyển đổi Ngân hàng huyện mạnh dạn đẩy mạnh hình thức huy động vốn với loại hình ngắn,trung hạn, tiết kiệm,kỳ phiếu huy động tháng, hai tháng, ba tháng, sáu tháng, chín tháng, mười hai tháng, mười tám tháng, hai bốn tháng Chuyển đổi cấu vốn nâng dần nguồn vốn dài hạn chủ động đầu tư Tình hình hoạt động huy động vốn ngân hàng năm gần sau: 8 Bảng 1:Tình hình huy động vốn ngân hàng chi nhánh huyện Vũ Thư Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi 2010 35888 tổ chức kinh 43354 tế Tiền So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ lệ 2012 477898 584982 119012 45,16% 107084 22,4% 41884 45286 -3,39% 3402 8,12% 103682 23,78% -1470 gửi 31553 dân cư So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ 2011 436014 539696 120482 38,18% (Trích báo cáo tổng kết năm 2010, 2011, 2012) * Năm 2010: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2010 đạt 358886 triệu đồng tăng 95340 triệu đồng so với cuối năm 2009 tương ứng với tỉ lệ tăng 36,17% Đặc biệt đáng quan tâm tổng nguồn vốn chi nhánh tiền gửi dân cư đạt 315532 triệu đồng tăng 67138 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ tăng 27,03% so với cuối năm 2009 vượt mức so với kế hoạch đặt ra.Tiền gửi tổ chức kinh tế 43354 triệu đồng tăng 186,13% dấu hiệu tốt ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn so với năm 2009 Kết huy động đạt năm 2010 ngân hàng thực hiên tốt công tác tuyên truyền tiếp thị khách hàng, bồi dưỡng giáo dục cho cán hiểu '' khách hàng người trả lương cho chúng ta'' triết lý ''khách hàng đúng'' để từ cán điều chỉnh tác phong thái độ với khách hàng, xếp cán hợp lý đảm bảo khách hàng phục vụ cách tốt Thực quảng cáo sóng phát truyền hình huyện, tổ chức hội nghị khách hàng 9 tuyên truyền buổi họp dân hình thức huy động nguồn vốn ngân hàng Liên hệ chặt chẽ với quản lý dự án, phòng tài kế hoạch cử cán trực tiếp địa điểm đền bù để thu tiền tiết kiệm cho nhân dân Duy trì thực hiên tốt công tác khuyến mại tặng quà cho khách có dư tiền gửi tiết kiệm lớn Thực khoán huy động vốn cán nhân viên, năm tổ chức đợt giao khoán tiêu huy động từ ban cán giám đốc đến toàn thể cán quan, biểu dương khen thưởng kịp thời tập thể cá nhân có thành tích cao huy động vốn * Năm 2011: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2011 477898 triệu đồng tăng 119012 triệu đồng so với cuối năm 2010 tương ứng với tỉ lệ tăng 45,16% Trong nguồn tiền gửi dân cư 436014 triệu đồng tăng 23,18%, tiền gửi tổ chức kinh tế 41884 triệu đồng giảm 1470 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ giảm 3,39%, chứng tỏ lượng tiền huy động từ tổ chúc kinh tế năm 2011 giảm Có thể nói thời điểm công tác huy động vốn khó khăn Một mặt giá thị trường biến động có chiều hướng tăng làm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền Mặt khác thị trường bất động sản sôi động tăng cao khiến cho nhiều người có thói quen gửi tiền tiết kiệm rút để đầu tư vào bất động sản có lợi nhuận cao Do tổng nguồn vốn huy động dân cư đến 31/12/2011 477898 triệu đồng đạt 95%so với kế hoạch đặt năm 2011 NHNo&PTNT Vũ Thư làm tốt công tác tuyên truyền tiếp thị phương tiện thông tin đại chúng * Năm 2012 so với năm 2011 số tuyệt đối tăng 107084 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 22,4% Theo cấu nguồn vốn huy động nguồn tiền gửi tổ chức chủ yếu tiền gửi kho bạc, hợp tác xã, doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu mở sử dụng tài khoản tiền gửi để toán hàng hóa, dịch vụ Đây nguồn tiền gửi mà mức lãi suất huy động thấp thường xuyên biến động, không ổn định chiếm tỷ lệ tương đối tổng nguồn vốn Là nguồn vốn 10 10 có vai trò quan trọng chiến lược mở rộng thị phần, chiếm lĩnh khách hàng tương lai, giai đoạn phát triển kinh tế hội nhập thông qua sản phẩm vad dịch vụ thẻ Vì để thu hút nhiều nguồn vốn ngân hàng Vũ Thư tư vấn, giải thích cho khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày đông Tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn tăng tương đối ổn định góp phần giải vấn đề đầu tư vốn cho NHNo&PTNT huyện Vũ Thư Cụ thể: - Đến 31/12/2010 đạt 315532 triệu đồng chiếm 87,91% tổng nguồn vốn huy động Đến 31/12/2011 đạt 436014 triệu đồng chiếm 91,23% tổng nguồn - vốn huy động Đến 31/12/2012 đạt 539696 triệu đồng chiếm 92,25% tổng nguồn - vốn huy động Qua số liệu ta thấy ngân hàng Vũ Thư trọng công tác huy động vốn nguồn tiền huy động dân, ngân hàng Vũ Thư có tiền gửi tổ chức kinh tế, nguồn tiền gửi ngân hàng phải trả chi phí thấp có lợi kinh doanh ngân hàng Tiền nhàn rỗi tầng lớp dân cư ngày tăng lên điều chứng tỏ kinh tế hộ gia đình ngày phát triển lên Với tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiết kiệm dân cư địa bàn huyên năm sau cao năm trước thắng lợi ngân hàng đạt Huy động nguồn vốn địa bàn nguồn vốn ổn định bền vững phục vụ cho công tác kinh doanh ngân hàng Ngay từ đầu ngân hàng nông nghiệp huyện đề chiến lược huy động tối đa nguồn vốn tiết kiệm địa bàn cách nhanh chóng linh hoạt nhạy bén nguồn vốn thị trường có sách lãi loại hình huy động vốn phù hợp, chủ động chiếm lĩnh thị phần tăng nguồn vốn đáp ứng đủ nhu cầu mở rộng tín dụng sở tránh rủi ro lãi suất đầu vào hợp lý, có lợi kinh doanh ngân hàng Ngân hàng 11 11 tạo mạng lưới huy động địa bàn toàn huyện tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền, lợi ích khách hàng phục vụ khách hàng cách tốt Tổ chức tốt thuận lợi cho việc chi trả tiền gửi đảm bảo bí mật cho khách hàng, phục vụ khách hàng nhanh chóng an toàn Thái độ tín dụng ngân hàng văn minh lịch sự, liêm khiết Tăng lòng tin cho khách hàng, thường xuyên áp dụng mức lãi suất hình thức huy động vốn mềm dẻo thực tốt công tác thông tin tuyên truyền 5.2 Hoạt động cho vay Huy động vốn song phải đầu tư được, có đầu tư tồn phát triển đáp ứng yêu cầu kinh tế Trong năm qua việc đầu tư vốn ngân hàng huyện thực tốt phương châm ''mở rộng tín dụng an toàn có hiệu quả'' Kết dư nợ tăng, nợ hạn thấp, kinh tế huyện tăng trưởng phát triển Vốn điều kiện quan trọng để tiến hành sản xuất, kinh doanh nói chung sản xuất nông hộ nói riêng Vài năm gần nhà nước có nhiều sách cho đầu tư vốn nông nghiệp nông thôn Coi trọng tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung, dài hạn hộ nông dân Chính sách cho vay ưu đãi hộ nghèo tạo điều kiện thuận lợi để hộ nghèo vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh Đối với tỉnh Thái Bình tỉnh nghèo ngân sách hạn hẹp, song tỉnh có sách cấp bù lãi suất cho hộ nghèo vay vốn, cấp bù lãi suất cho hộ trồng hoa màu nhằm đẩy nhanh sản xuất hàng hoá nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vũ Thư công tác cho vay ngày đa dạng hoàn thiện hơn, mở rộng qui mô tín dụng, việc cho vay phải đưa vào kết sử dụng vốn vay, khả tài cách người vay làm sở, điều tạo cho ngân hàng khách hàng thực quan tâm đến hiệu kinh tế Với chủ chương đầu tư tín dụng kết hợp nguyên tắc thu hồi vốn có hiệu với thực sách Đảng nhà nước phát 12 12 triển nông nghiệp nông thôn thực QĐ 67/CP Thông qua việc phối hợp chặt chẽ với hội nông dân, hội phụ nữ để triển khai nghị liên tịch 2308 thực tốt việc cho vay hỗ trợ lãi suất theo gói kích cầu Chính Phủ ( Cho vay theo QĐ 497, QĐ 443, QĐ 131) để không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho người dân Việc thực quy trình tín dụng ngân hàng Vũ Thư : Để đảm bảo thự quy định nghiệp vụ cho vay hộ sản xuất, đảm bảo chất lượng tín dụng , cán tín dụng ngân hàng nông nghiệp huyện Vũ Thư thực cho vay theo quy trình sau : - Cán tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam , kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng kế hoạch kinh doanh phó trưởng phòng - Đối với vay thực theo nghị định 41/CP phủ, cán tín dụng thẩm định điều kiện vay vốn báo cáo Trưởng (phó) phòng kế hoạch king doanh trình Giám đốc phê duyệt - Trường hợp vay cần tái thẩm định Trưởng phòng Phó trưởng phòng tiến hành tái thẩm định Người thực tái thẩm định phải viết báo cáo tái thẩm định, ghi rõ ý kiến mìn trình Giám đốc phê duyệt - Giám đốc vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định trưởng phó phòng, phê duyệt cho vay hay không cho vay Trường hợp không cho vay phải trả lời văn cho khách hàng biết Nếu cho vay khách hàng lập hố sơ vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (Đối với trường hợp cho vay có tài sản đảm bảo tài sản) tiến hành giải ngân cho khách hàng Cán tín dụng vào sổ theo dõi cho vay, thu nợ 13 13 - Sau thực giải ngân, cán tín dụng phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay khách hàng - Căn vào kết kiểm tra tùy theo mức độ vi phạm khách hàng, xử lý tạm thời cho vay, chuyển nợ hạn, chấm dứt cho vay khởi kiện trước pháp luật - Khi vay khách hàng đến hạn cán tín dụng phải thông báo cho khách hàng biết số tiền, ngày đến hạn trả nợ trước đến hạn 10 ngày - Đôn đốc khách hàng trả nợ kỳ hạn đề xuất biện pháp cần thiết, lưu giữ hồ sơ theo quy định NHNo Việt Nam - Trường hợp nợ đến hạn khách hàng chưa trả nợ nguyên nhân khách quan khách hàng có giấy đề nghị cấu lại kỳ hạn nợ cán tín dụng kiểm tra xác minh, trình trưởng phòng tín dụng giám đốc nơi cho vay định Nếu nợ vay đến kỳ hạn trả nợ, khách hàng không trả nợ, không ngân hàng cho cấu lại kỳ hạn nợ toàn khoản nợ vay chuyển sang nợ hạn thông báo cho khách hàng biết Các trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, bị chấm dứt cho vay, Ngân hàng thực thu hồi nợ trước hạn chuyển sang nợ hạn Ngân hàng Vũ Thư thực cho hộ gia đình, cá nhân vay qua tổ vay vốn theo nghị định liên tịch 2308/ NQLT/ 1999 thỏa thuận liên ngành số 779/TTLN hội nông dân Việt Nam NHNo &PTNT Việt Nam tổ chức thự sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo nghị định số 41/2010/ND-CP phủ - Về xử lý rủi ro: Vốn trường hợp bị thiệt hại nguyên nhân khách quan bất khả khánh bão,lụt, hạn hán, dịch bệnh Ngân hàng khách hàng lập biên xác định mức độ thiệt hại Nhà nước có sách xử lý thiệt hại cho người vay ngân hàng cho vay (xóa, miễn lãi, khoanh, dãn nợ) tùy theo mức độ 14 14 thiệt hại Các tổ chức tín dụng phải lập hồ sơ đầy đủ hướng dẫn theo định 493/QĐ-NHNN số 427/NHNo-XLRR Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay NHNo huyện Vũ Thư Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh 2010 số cho vay Tổng dư nợ Dư nợ hạn 2011 2012 So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ lệ So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ 506757 638670 679835 131913 26,03% 41165 6,44% 384996 454603 498479 69607 18,07% 43876 9,65% 3102 80,85% 1692 30,16% 5610 7302 2508 (Trích báo cáo tổng kết năm 2010, 2011, 2012) - Doanh số cho vay Doanh số cho vay ngân hàng nông nghiệp Vũ Thư năm 2010 506757 triệu đồng tăng 151789 triệu đồng ứng với tỉ lệ tăng 42,76% so với năm 2009 Năm 2011 doanh số cho vay 638670 triệu đồng tăng 131913 triệu đồng ứng với tỉ lệ tăng 26,03% so với năm 2010 Năm 2012 679835 triệu đồng, tăng so với năm 2011 1692 triệu đồng (30,16%) Ngân hàng nông nghiệp huyện Vũ Thư làm tốt công tác đầu tư vốn cho hộ sản xuất Đến giải ngân 100% số xóm làng địa bàn, tỷ trọng vốn trung, dài hạn chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nông dân có đủ vốn để sản xuất kinh doanh 15 15 - Tổng dư nợ Tổng dư nợ đến 31/12/2010 đạt 384996 triệu đồng, có 10702 khách hàng dư nợ tốc độ tăng trưởng 30,51% so với năm 2009 đạt 100% kế hoạch giao, số khách hàng dư nợ giảm so với năm 2009 1464 khách hàng Dư nợ bình quân 36 triệu đồng/hộ so với năm 2009 tăng 10,4 triệu đồng Theo cấu nguồn vốn: Dư nợ ngắn hạn 292005 triệu đồng chiếm 75,84% tổng dư nợ, dư nợ trung hạn 92991 triệu đồng chiếm 24,16% tổng dư nợ Tổng dư nợ đến 31/12/2011 đạt 454603 triệu đồng, có 11021 khách hàng dư nợ tốc độ tăng trưởng 18,07% đạt 100% kế hoạch giao, số khách hàng dư nợ tăng so với năm 2010 319 khách hàng Dư nợ bình quân 41,25 triệu đồng/hộ so với năm 2010 tăng 5,25 triệu đồng Theo cấu nguồn vốn : Dư nợ ngắn hạn 354356 triệu đồng chiếm 77,95% tổng dư nợ, dư nợ trung hạn 100247 triệu đồng chiếm 22,05% tổng dư nợ Tổng dư nợ đến 31/12/2012 đạt 679835 triệu đồng, có 11452 khách hàng dư nợ tốc độ tăng trưởng 6,44%, số khách hàng dư nợ tăng so với năm 2011 431 khách hàng Dư nợ bình quân 59,36 triệu đồng/hộ tăng so với năm 2011 18,11 triệu đồng - Về nợ hạn Năm 2010 dư nợ hạn 3102 triệu đồng, chiếm 0,81% tổng dư nợ, giảm 3014 triệu đồng tương ứng tỷ lệ giảm 50,02% so với năm 2009 Đây dấu hiệu tốt ngân hàng việc quản lý thu hồi nợ Việc đầu tư cho vay chi nhánh góp phần quan trọng định quan trọng việc chuyển dịch cấu tăng trưởng kinh tế huyện Tuy nhiên dư nợ hạn năm 2011so với 2010 lại tăng lên 5610 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 80,85% Năm 2012 dư nợ hạn tăng 1619 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 30,16% so với năm 2011 Đây điều đáng quan tâm 16 16 ngân hàng cần phải xem xét vấn đề đề biện pháp có hiệu để tránh rủi ro cho ngân hàng sau 5.3 Kết tài Được đạo đắn Ban Giám đốc Ngân hàng động nhiệt tình cán nhân viên ngân hàng, nguồn huy động sử dụng cách hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn tổ chức kinh tế quốc doanh Đồng thời công tác quản lý chi tiêu tiết kiệm, chống láng phí Chi nhánh NHNo & PTNT Vũ Thư làm cho lợi nhuận Ngân hàng tăng, tạo đà cho hoạt động kinh doanh năm đầu phát triển chất lượng Bảng 3: Kết tài Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng thu Thu lãi Thu dịch vụ Tổng chi Chi trả lãi Trả phí Chi khác Chênh lệch thu - chi 17 2010 2011 2012 Chênh lệch Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 ± % ± 33,33 (3.118,34 (5,94) 41.48 ) (6.000,34 (14,24) 27,83 3,48 % 39.373,8 52.499,7 49.381,4 13.125,8 29.786,8 42.143,7 36.143,4 12.356,8 9.587 20.949,6 10.356 24.323,6 13.238 25.169,6 769 3.374 8,02 16.11 ) 2.882 846 12.487,6 14.328,6 15.219,6 1.841 14,74 891 6,22 3.180 5.282 23.706,2 4.315 5.680 28.176,1 3.826 6.124 24.211,8 1.135 398 4.469,88 35,69 7,53 18,85 (489) 444 (3.964,34 (11,33) 7,82 (14,07) ) 17 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư) Phương hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới Để đảm bảo cho việc phát triển tương lai chi nhánh NHNo&PTNT Vũ Thư có số định hướng sau : - Tăng cường cho vay tạo quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Bên cạnh tăng danh mục khách hàng truyền thống chi nhánh lên - Tăng cường cho vay vốn với doanh nghiệp nhà nước - Tăng cường cho vay thành phần kinh tế quốc doanh địa bàn khu vực Vũ Thư khu vực lân cận - Tăng cường công tác huy động vốn thời gian tới phải đạt 60 – 70% tổng số vốn sử dụng vào kinh doanh - Đảm bảo an toàn hiệu hoạt động 18 18 [...]... quốc doanh Đồng thời công tác quản lý chi tiêu tiết kiệm, chống láng phí của Chi nhánh NHNo & PTNT Vũ Thư làm cho lợi nhuận của Ngân hàng tăng, tạo đà cho hoạt động kinh doanh của những năm đầu được phát triển cả về chất và lượng Bảng 3: Kết quả tài chính Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng thu Thu lãi Thu dịch vụ Tổng chi Chi trả lãi Trả phí Chi khác Chênh lệch thu - chi 17 2010 2011 2012 Chênh lệch Chênh... (14,07) 6 4 0 ) 17 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư) 6 Phương hướng hoạt động kinh doanh trong thời gian tới Để đảm bảo cho việc phát triển trong tương lai chi nhánh NHNo&PTNT Vũ Thư có một số định hướng sau : - Tăng cường cho vay và tạo quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Bên cạnh đó tăng danh mục các khách hàng truyền thống các chi nhánh lên - Tăng cường cho... quyết vấn đề về đầu tư vốn cho NHNo&PTNT huyện Vũ Thư Cụ thể: - Đến 31/12/2010 đạt 315532 triệu đồng chi m 87,91% trong tổng nguồn vốn huy động Đến 31/12/2011 đạt 436014 triệu đồng chi m 91,23% trong tổng nguồn - vốn huy động Đến 31/12/2012 đạt 539696 triệu đồng chi m 92,25% trong tổng nguồn - vốn huy động Qua các số liệu trên ta thấy rằng ngân hàng Vũ Thư rất chú trọng trong công tác huy động vốn ngoài... cán bộ tín dụng ngân hàng nông nghiệp huyện Vũ Thư đã thực hiện cho vay theo quy trình sau : - Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, đối chi u danh mục hồ sơ theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam , kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của từng loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng kế hoạch và kinh doanh hoặc phó trưởng phòng - Đối với các món vay thực hiện theo nghị định 41/CP của chính phủ,... dụng thẩm định các điều kiện vay vốn và báo cáo Trưởng (phó) phòng kế hoạch và king doanh và trình Giám đốc phê duyệt - Trường hợp món vay cần tái thẩm định thì Trưởng phòng hoặc Phó trưởng phòng sẽ tiến hành tái thẩm định Người thực hiện tái thẩm định phải viết báo cáo tái thẩm định, ghi rõ ý kiến của mìn và trình Giám đốc phê duyệt - Giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định của trưởng... thôn thực hiện QĐ 67/CP Thông qua việc phối hợp chặt chẽ với hội nông dân, hội phụ nữ để triển khai nghị quyết liên tịch 2308 và đã thực hiện tốt việc cho vay hỗ trợ lãi suất theo các gói kích cầu của Chính Phủ ( Cho vay theo QĐ 497, QĐ 443, QĐ 131) để không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho người dân Việc thực hiện quy trình tín dụng tại ngân hàng Vũ Thư :... Vũ Thư Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh 2010 số cho vay Tổng dư nợ Dư nợ quá hạn 2011 2012 So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ lệ So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ lệ 506757 638670 679835 131913 26,03% 41165 6,44% 384996 454603 498479 69607 18,07% 43876 9,65% 3102 80,85% 1692 30,16% 5610 7302 2508 (Trích báo cáo tổng kết các năm 2010, 2011, 2012) - Doanh số cho vay Doanh số cho vay của ngân hàng nông nghiệp Vũ. .. đồng chi m 77,95% trên tổng dư nợ, dư nợ trung hạn 100247 triệu đồng chi m 22,05% trên tổng dư nợ Tổng dư nợ đến 31/12/2012 đạt 679835 triệu đồng, có 11452 khách hàng dư nợ và tốc độ tăng trưởng 6,44%, số khách hàng còn dư nợ tăng so với năm 2011 là 431 khách hàng Dư nợ bình quân là 59,36 triệu đồng/hộ tăng so với năm 2011 là 18,11 triệu đồng - Về nợ quá hạn Năm 2010 dư nợ quá hạn là 3102 triệu đồng, chi m... không được ngân hàng cho cơ cấu lại kỳ hạn nợ thì toàn bộ khoản nợ vay được chuyển sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng biết Các trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, có thể bị chấm dứt cho vay, Ngân hàng thực hiện thu hồi nợ trước hạn hoặc chuyển sang nợ quá hạn Ngân hàng Vũ Thư thực hiện cho hộ gia đình, cá nhân vay qua tổ vay vốn theo nghị định liên tịch 2308/ NQLT/ 1999 và thỏa thuận... trong chi n lược mở rộng thị phần, chi m lĩnh khách hàng tương lai, trong giai đoạn phát triển của nền kinh tế hội nhập thông qua các sản phẩm mới vad dịch vụ thẻ Vì vậy để thu hút được nhiều nguồn vốn này ngân hàng Vũ Thư luôn tư vấn, giải thích cho khách hàng khi sử dụng tài khoản tiền gửi nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày một đông hơn Tiền gửi tiết kiệm dân cư chi m tỉ trọng lớn trong tổng ... (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư) Phương hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới Để đảm bảo cho việc phát triển tương lai chi nhánh NHNo&PTNT Vũ Thư có số... tế xã hội địa bàn Huyện Vũ Thư tác động mạnh đến hoạt động chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Vũ Thư Hoạt động chủ yếu NHNo&PTNT Huyện Vũ Thư - Thực dịch vụ chuyển tiền... dấu chi nhánh thực công tác hành văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh .Thực công tác 3 xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập