Giải pháp phát triển vốn huy động từ tiền gửi cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn luận văn thạc sĩ

BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING HUỲNH THỊ NGỌC PHÚ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH, THÁNG 11 NĂM 2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING HUỲNH THỊ NGỌC PHÚ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGÔ MINH CHÂU TP.HỒ CHÍ MINH, THÁNG 11 NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Thầy hƣớng dẫn TS Ngô Minh Châu Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng, nhƣ kết luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 11 năm 2015 Tác gỉả Huỳnh Thị Ngọc Phú LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cám ơn chân thành tới Ban giám hiệu, Thầy cô trƣờng Đại học Tài - Marketing, tổ chức cá nhân truyền đạt kiến thức, cung cấp tài liệu cần thiết với câu trả lời giúp hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin gửi lời cảm ơn Giảng viên hƣớng dẫn TS Ngô Minh Châu tận tâm hƣớng dẫn nhƣ có góp ý, nhận xét mặt lý thuyết lẫn thực tế cho đề tài nghiên cứu Trong q trình hồn tất đề tài, cố gắng tham khảo tài liệu, tham khảo nhiều ý kiến đóng góp, song thiếu sót điều khơng thể tránh khỏi Rất mong nhận đƣợc đóng góp quý báu từ Quý Thầy, Cô, đồng nghiệp bạn Trân trọng TP Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 11 năm 2015 Tác gỉả Huỳnh Thị Ngọc Phú MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ, sơ đồ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 2.CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY 3.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 4.ĐỐI TƢỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU 5.PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 6.KẾT CẤU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại .1 1.1.1 Định nghĩa Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.3 Chức Ngân hàng Thƣơng mại 1.2 Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại .4 1.2.1 Khái niệm tiền gửi cá nhân huy động vốn từ tiền gửi cá nhân NHTM .4 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM .4 1.2.3 Nguyên tắc huy động vốn NHTM .7 1.2.4 Tầm quan trọng huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM .8 1.3 Các yếu tố tác động đến khả huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM 1.3.1 Yếu tố chủ quan .9 1.3.2 Yếu tố khách quan .12 1.4 Các loại rủi ro tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM .13 1.4.1 Rủi ro lãi suất .13 1.4.2 Rủi ro khoản 14 1.5 Các tiêu phát triển huy động vốn tiền gửi NHTM .14 1.5.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn 14 1.5.2 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 15 1.5.3 Tỷ lệ huy động vốn cá nhân so với tổng vốn huy động 15 1.5.4 Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động cá nhân 15 1.5.5 Tỷ lệ chi phí huy động tiền gửi cá nhân / Tổng chi phí huy động vốn 16 1.6 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM giới học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Sài Gòn 16 1.6.1 Ngân hàng ANZ 16 1.6.2 Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 17 1.6.3 Ngân hàng HSBC 18 1.6.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 23 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 23 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi SCB 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .26 2.1.4 Quy mô hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2012 – 2014 28 2.2 Thực trạng phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2012-2014 30 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.2.2 Các yếu tố tác động đến việc phát triển vốn huy động từ tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn .33 2.2.3 Thị phần huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 20122014 .44 2.2.4 Thực trạng phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2012-2014 46 2.2.5 Đánh giá chung phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 63 3.1 Định hƣớng phát triển SCB đến năm 2020 63 3.1.1 Cơ hội thách thức 63 3.1.2 Định hƣớng phát triển SCB hoạt động kinh doanh .65 3.1.3 Định hƣớng phát triển SCB hoạt động huy động vốn 66 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân SCB 66 3.2.1 Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ 66 3.2.2 Nâng cao công nghệ 68 3.2.4 Nâng cao sở vật chất mở rộng mạng lƣới hoạt động 70 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 70 3.2.6 Chú trọng phát triển công tác chăm sóc khách hàng 71 3.3 Kiến nghị 72 3.3.1 Đối với Chính phủ .72 3.3.2 Đối với NHNN 73 3.3.3 Đối với SCB 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình ACB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ANZ : ATM : Máy rút tiền tự động AUD : Đồng đô la Úc BIDV : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CAD : Đồng Canada CBNV : Cán nhân viên CEO : Tổng giám đốc điều hành (Chief Executive Officer) CPI : Chỉ số giá tiêu dùng (Consumer Price Index) Ebanking : Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic-banking) EUR : Đồng Euro EXIMBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam FICOMBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đệ Nhất GBP : Đồng bảng Anh GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) GP-UB : Giấy phép - uỷ ban HSBC : MBBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội Mobile Banking : Dịch vụ ngân hàng qua mạng viễn thông không dây NCS : Nghiên cứu sinh Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên ANZ (Australia And Newzealand Bank) Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) NH-GP : Ngân hàng-Giấy phép NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTW : Ngân hàng trung ƣơng QĐ-NHNN : Quyết định - Ngân hàng nhà nƣớc SACOMBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín SAIGONBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thƣơng SCB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Standard Chartered : TCTD : Tổ chức tín dụng TECHCOMBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TGTT : Tiền gửi toán TIN NGHIA BANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa TMCP : Thƣơng mại cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TT-NHNN : Thông tƣ ngân hàng nhà nƣớc UBND : Uỷ ban nhân dân USD : Đồng Đô la Mỹ VIBBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VIETCOMBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam VIETTINBANK : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam VIP : Very Important Person Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Standard Chartered (Việt Nam) PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phiếu khảo sát iv Phụ lục 2: Kết khảo sát vii Phụ lục 3: Một số sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bật dành cho khách hàng cá nhân SCB x iii PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Kính chào Quý khách! Tôi học viên Cao học trƣờng Đại học Tài – Marketing Hiện nay, tơi tiến hành số khảo sát hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) để hồn thiện luận văn Bảng câu hỏi dƣới đƣợc lập nhằm mục đích thu thập thông tin đánh giá Quý khách hàng chất lƣợng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Ý kiến đánh giá Q khách nguồn thơng tin hữu ích cho đề tài nghiên cứu tơi Kính mong hợp tác Quý khách Quý khách hàng vui lòng cung cấp thơng tin cá nhân (vui lịng đánh dấu ) phần I cho biết mức độ đồng ý tiêu chí đƣợc đề cập phần II (đối với tiêu chí, Quý khách vui lịng đánh dấu  vào số từ đến 5; theo mức độ quy ƣớc 1: hồn tồn khơng đồng ý, 2: khơng đồng ý; 3: bình thƣờng; 4: đồng ý; 5: hồn tồn đồng ý) I Thơng tin chung: 1.Giới tính:  Nữ  Nam Nghề nghiệp:  Sinh viên  Nhân viên văn phịng  Kinh doanh  Hƣu trí  Khác Loại hình tiền gửi  Tiền gửi tiết kiệm  Tiền gửi toán  Tiền gửi online Mục đích gửi tiền  Hƣởng lãi  An tồn  Tích lũy  Sử dụng tiện ích ngân hàng II Khảo sát ý kiến khách hàng liên quan đến huy động vốn tiền gửi cá nhân Nội dung STT I Lãi suất iv Lãi suất SCB linh hoạt, hấp dẫn Lãi suất huy động tiền gửi ngân hàng cao ngân hàng khác II Chất lƣợng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm Giao dịch khách hàng đƣợc xử lý nhanh chóng Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện SCB có sản phẩm tiền gửi đa dạng Thông tin sản phẩm huy động đƣợc cung cấp xác đầy đủ Kỳ hạn huy động vốn đáp ứng đƣợc nhu cầu gửi tiền khách hàng Ngân hàng có chƣơng trình khuyến mãi, quà tặng Thời gian làm việc thuận lợi cho khách hàng III IV Uy tín Ngân hàng Ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng giao dịch Ngân hàng thực cam kết với khách hàng Ngân hàng ln thơng báo cho khách hàng có thay đổi giao dịch Cơ sở vật chất mạng lƣới hoạt động Ngân hàng có địa điểm giao dịch thuận lợi, an ninh Ngân hàng có mạng lƣới giao dịch rộng khắp Ngân hàng có trang thiết bị đại V Đội ngũ nhân Nhân viên có trình độ chun mơn, nghiệp vụ đƣợc đào tạo chuyên nghiệp v Nhân viên có thái độ giao tiếp lịch sự, ân cần với khách hàng, không phân biệt đối tƣợng khách hàng giao dịch Nhân viên thực nhanh giao dịch khách hàng, xử lý nhanh tình phát sinh dự kiến Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách./ vi PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Sau hoàn thiện bảng câu hỏi, toàn liệu đƣợc xử lý Excel, kết cụ thể nhƣ sau:  Giới tính: Trong số 189 phiếu khảo sát thu có 85 khách hàng nam (tỷ lệ 45%) 104 khách hàng nữ (tỷ lệ 55%)  Nghề nghiệp: đối tƣợng khách hàng chiếm tỷ lệ cao nhân viên văn phòng 58%, tiếp đến cán hƣu trí 30%, cịn lại 12% thành phần khác  Loại hình tiền gửi: 13% 11% Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tốn Tiền gửi online 76%  Mục đích gửi tiền 9% Hưởng lãi An tồn 44% 30% Tích lũy Sử dụng tiện ích ngân hàng 17% vii  Chi tiết kết khảo sát: Nội dung STT I Lãi suất Lãi suất SCB linh hoạt, hấp dẫn II 1 0.0% 8.5% 25.0% 66.5% 0.0% 3.5% 6.5% 35.0% 55.0% 0.0% 0.0% 0.0% 61.0% 26.5% 12.5% 10.0% 44.0% 19.5% 26.5% Lãi suất huy động tiền gửi ngân hàng cao ngân hàng khác Chất lƣợng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm Giao dịch khách hàng đƣợc xử lý nhanh chóng Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện 0.0% SCB có sản phẩm tiền gửi đa dạng 14.5% 15.5% 49.5% 12.0% III IV 8.5% Thông tin sản phẩm huy động đƣợc cung cấp xác đầy đủ 0.0% 9.5% 56.0% 17.5% 17.0% 0.0% 0.0% 69.0% 23.0% 6.5% 13.0% 40.5% 16.0% 24.0% 0.0% 9.5% 60.5% 21.5% 8.5% 0.0% 3.5% 49.5% 40.5% 0.0% 6.0% 43.5% 32.5% 18.0% 0.0% 11.5% 39.0% 25.5% 24.0% Kỳ hạn huy động vốn đáp ứng đƣợc nhu cầu gửi tiền khách hàng 8.0% Ngân hàng có chƣơng trình khuyến mãi, quà tặng Thời gian làm việc thuận lợi cho khách hàng Uy tín Ngân hàng Ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng giao dịch 6.5% Ngân hàng ln thực cam kết với khách hàng Ngân hàng thông báo cho khách hàng có thay đổi giao dịch Cơ sở vật chất mạng lƣới hoạt động viii Ngân hàng có địa điểm giao dịch thuận lợi, an 0.0% 6.5% 46.0% 25.0% 22.5% ninh Ngân hàng có mạng lƣới giao dịch rộng khắp 11.5% 24.0% 28.0% 19.5% 17.0% Ngân hàng có trang thiết bị đại 4.5% 8.0% 39.5% 28.0% 20.0% V Đội ngũ nhân 0.0% 0.0% 36.0% 32.5% 31.5% 0.0% 0.0% 44.5% 35.5% 20.0% 0.0% 0.0% 33.0% 48.5% 18.5% Nhân viên có trình độ chun mơn, nghiệp vụ đƣợc đào tạo chun nghiệp Nhân viên có thái độ giao tiếp lịch sự, ân cần với khách hàng, không phân biệt đối tƣợng khách hàng giao dịch Nhân viên thực nhanh giao dịch khách hàng, xử lý nhanh tình phát sinh ngồi dự kiến ix PHỤ LỤC 3: MỘT SỐ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM NỔI BẬT DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SCB “ƢU ĐÃI TRAO NGAY” Là loại hình tiền gửi tiết kiệm nhận lãi hàng tháng thông qua tài khoản tốn mở SCB  Tiện ích bật: - Khách hàng đƣợc nhận lãi suất cao, đƣợc hƣởng quà tặng tƣơng đƣơng mức lãi suất từ 0,2% đến 0,4% tính mệnh giá gửi tuỳ theo kỳ hạn gửi - Khách hàng đƣợc quyền tất toán trƣớc hạn, có nhu cầu vốn đƣợc vay lại với lãi suất quy định SCB - Đƣợc ƣu đãi mở thẻ ATM đăng ký dịch vụ Ebanking miễn phí  Đặc điểm sản phẩm: - Khách hàng phải có tài khoản tốn SCB - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 5,000,000 đồng - Kỳ hạn gửi: 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 18, 24, 36 tháng - Lãi suất: Theo thông báo lãi suất sản phẩm SCB cơng bố thời kỳ - Hình thức lĩnh lãi: lĩnh lãi tháng thơng qua tài khoản tốn - Đƣợc nhận ƣu đãi mở sổ tiết kiệm, giá trị quà tặng tƣơng ứng 0,2%/năm khách hàng gửi từ đến tháng, 0,25%/năm gửi từ đến 12 tháng, 0,4%/năm gửi từ 13 tháng trở lên - Khi rút vốn trƣớc hạn, Khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn thấp SCB công bố thời điểm rút đồng thời phải chịu phí kiểm đếm theo quy định SCB (nếu có) hồn trả phần ƣu đãi nhận x “TIẾT KIỆM SINH LỢI MỖI NGÀY”  Tiện ích bật: - Khách hàng chủ động lựa chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp với thời gian nhàn rỗi khác với kỳ hạn truyền thống - Khách hàng đƣợc nhận lãi suất cao, tối đa hóa lợi tức dòng tiền khoảng thời gian nhàn rỗi - Đƣợc rút vốn trƣớc hạn phần/toàn bộ, đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất Khách hàng  Đặc điểm sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 20,000,000 đồng - Kỳ hạn gửi: 31 ngày đến 364 ngày - Lãi suất: Theo thông báo lãi suất sản phẩm SCB công bố thời kỳ - Hình thức lĩnh lãi: lĩnh lãi cuối kỳ - Khách hàng đƣợc rút vốn phần Khi rút vốn phần, tiền lãi số tiền rút đƣợc chi trả cho Khách hàng thời điểm rút vốn phần Số tiền gốc lại phải đảm bảo số dƣ tối thiểu sản phẩm - Khi rút vốn trƣớc hạn (một phần/toàn bộ), Khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn thấp SCB công bố thời điểm rút đồng thời phải chịu phí kiểm đếm theo quy định SCB (nếu có) - Khi Tài khoản tiền gửi Khách hàng đến hạn SCB nhập lãi vào gốc tự động tái ký sang sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thông thƣờng xi “TIỀN GỬI ĐẦU TƢ” Là sản phẩm SCB thực trích số tiền định Tài khoản toán Khách hàng vào cuối ngày giao dịch để mở Tài khoản Tiền gửi đầu tƣ theo số tiền kỳ hạn đầu tƣ mà Khách hàng đăng ký  Tiện ích bật: - Khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất cao số tiền đầu tƣ so với lãi suất tiền gửi tốn - Khách hàng thực rút vốn trƣớc hạn có nhu cầu quầy eBanking - Số tiền trích vào Tài khoản tiền gửi đầu tƣ đƣợc trích cách tự động, Khách hàng cần đến giao dịch SCB vào lần giao dịch đăng ký mở tài khoản  Đặc điểm sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi: Tối thiểu 1,000,000 đồng (không hạn chế số tiền đầu tƣ tối đa phải bội số 500.000 đồng) - Kỳ hạn gửi: 31 ngày, 60 ngày 90 ngày - Lãi suất: Theo thông báo lãi suất sản phẩm mà SCB cơng bố thời điểm gửi tiền - Hình thức lĩnh lãi: lĩnh lãi cuối kỳ - Phƣơng thức lĩnh lãi: SCB chuyển vào tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn VND cho Khách hàng - Khi tham gia sản phẩm Tiền gửi đầu tƣ, Khách hàng đăng ký số tiền đầu tƣ kỳ hạn đầu tƣ theo nhu cầu Khách hàng Đồng thời Khách hàng ủy quyền cho SCB đƣợc tự động trích tiền từ Tài khoản toán Khách hàng vào cuối ngày làm việc SCB - Vào cuối ngày làm việc, Tài khoản toán Khách hàng có đủ số dƣ để tham gia đầu tƣ SCB tự động trích tiền từ Tài khoản toán để mở Tài khoản đầu tƣ với số tiền kỳ hạn đầu tƣ mà Khách hàng đăng ký - Rút vốn trƣớc hạn: xii  Tại quầy: Khách hàng đƣợc quyền rút vốn trƣớc hạn phần toàn tài khoản Tiền gửi đầu tƣ điểm giao dịch SCB  Trên eBanking: Khách hàng đăng nhập Internet Banking Mobile Banking SCB tự thực rút vốn toàn tài khoản Tiền gửi đầu tƣ  Khi rút vốn trƣớc hạn, Khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn thấp SCB công bố thời điểm rút xiii “TIỀN GỬI ONLINE” Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn triển khai eBanking SCB (Internet Banking Mobile Banking) Khách hàng ngƣời thực giao dịch, chủ động chọn kỳ hạn, số tiền gửi thực tất giao dịch khác liên quan eBanking SCB thời điểm mà thời gian đến Ngân hàng  Tiện ích bật: - Hồn tồn chủ động thời gian giao dịch - Thao tác đơn giản, tính bảo mật cao, đƣợc chứng thực kê điện tử, tích hợp với dịch vụ khác hỗ trợ nhƣ SMS Banking để kiểm sốt tài khoản - Linh hoạt rút vốn tất toán tài khoản eBanking quầy - Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh, đặc biệt Khách hàng đƣợc tặng lãi suất theo sách dành cho Khách hàng gửi tiền trực tuyến eBanking  Đặc điểm sản phẩm: - Kỳ hạn gửi:  Kỳ hạn ngày: 31 ngày  Kỳ hạn tháng: từ 01 tháng đến 36 tháng (tròn tháng) - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 1,000,000 đồng - Lãi suất: Theo biểu lãi suất sản phẩm tiền gửi Online đƣợc SCB công bố theo thời kỳ - Hình thức lĩnh lãi: lĩnh lãi cuối kỳ - Phƣơng thức lĩnh lãi: SCB chuyển vào tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn VND cho Khách hàng Khách hàng tất toán Tài khoản - Tất toán trƣớc hạn: Khách hàng đƣợc tất tốn trƣớc hạn (có thể tất tốn ngày mở tài khoản) eBanking quầy  Tất tốn qua eBanking: Khách hàng đăng nhập Internet Banking Mobile Banking SCB tự thực giao dịch tất toán tài khoản “Tiền gửi Online” xiv  Tất tốn quầy: Khách hàng đến tất toán tài khoản “Tiền gửi Online” điểm giao dịch SCB trả phí cho giao dịch - Khi rút vốn trƣớc hạn, Khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn thông thƣờng thấp thời điểm rút - Xử lý đến hạn:  Tất toán gốc lãi  Tái ký gốc lãi  Tái ký gốc, toán lãi  Tái ký phần gốc (chỉ áp dụng Tài khoản Tiền gửi Online đƣợc mở Internet banking) - Tham gia gửi tiền VND trực tuyến eBanking với kỳ hạn gửi từ 06 tháng trở lên, Quý Khách hàng đƣợc tặng lãi suất 0,3%/năm theo sách “Ƣu đãi dành cho Khách hàng cá nhân gửi tiền eBanking” - Khách hàng cầm cố Tài khoản Tiền gửi Online để vay vốn SCB theo quy định SCB thời kỳ xv “TÍCH LUỸ PHÚC AN KHANG”  Tiện ích bật: - Có nhiều phƣơng thức gửi tiền vào Tài khoản Tiết kiệm tích lũy để Khách hàng lựa chọn nhƣ nộp tiền mặt, chuyển khoản, đăng ký toán tự động, nộp tiền qua Internet Banking - Đƣợc SCB tặng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty VCLI suốt thời hạn Tài khoản tiết kiệm với số tiền bảo hiểm tối đa lên đến tỷ đồng - Khách hàng nộp tiền trƣớc cho nhiều kỳ nhƣ đƣợc nộp tiền trễ hạn đến 30 ngày so với quy định - Đƣợc linh hoạt rút vốn trƣớc hạn, đƣợc cầm cố vay vốn SCB có nhu cầu - Đƣợc nhận quà tặng vào ngày kỷ niệm mở Sổ tiết kiệm tích lũy hàng năm  Đặc điểm sản phẩm: - Đối tƣợng tham gia: Khách hàng cá nhân ngƣời cƣ trú độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi thời điểm mở Tài khoản Tiết kiệm tích lũy Phúc An Khang - Hình thức gửi: tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi cuối kỳ - Loại tiền gửi: VND - Kỳ hạn gửi: từ 01 năm đến 05 năm (tròn năm) - Định kỳ gửi: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng Khách hàng lựa chọn đƣợc cố định suốt kỳ hạn gửi - Lãi suất: Theo biểu lãi suất Sản phẩm SCB công bố thời kỳ - Số tiền nộp tích lũy hàng định kỳ: tối thiểu 400.000 đồng/định kỳ gửi 01 tháng, 800.000 đồng/ định kỳ gửi 02 tháng 1.200.000 đồng/ định kỳ gửi 03 tháng - Ƣu đãi vào ngày kỷ niệm mở Sổ tiết kiệm Tích lũy: Khách hàng tham gia sản phẩm tiết kiệm tích lũy, hàng năm vào ngày kỷ niệm mở Sổ tiết kiệm Tích lũy đƣợc tặng quà, khách hàng nhận quà tặng tiền mặt xvi - Khách hàng tham gia sản phẩm đƣợc tặng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơng ty VCLI Khi có rủi ro xảy ra, Khách hàng/Ngƣời thụ hƣởng Khách hàng định đƣợc nhận số tiền bảo hiểm tối đa lên đến 05 tỷ đồng xvii ... luận huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Chƣơng 3: Giải pháp phát triển vốn huy. .. 1.2 Hoạt động huy động vốn từ tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm tiền gửi cá nhân huy động vốn từ tiền gửi cá nhân NHTM Tiền gửi bao gồm tất khoản tiền tổ chức cá nhân gửi tổ... trạng phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2012-2014 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn Sản phẩm dịch vụ tiền gửi cá nhân