phân tích một tình huống thực tế về tranh chấp hợp đồng bảo hiểmliên quan tới trách nhiệm cung cấp thông tin của người tham gia bảo hiểm

Bài làm A- Mở Hành vi cố ý không cung cấp thông tin, cung cấp thông tin sai thật, khai báo không trung thực thông tin người tham gia bảo hiểm trình ký kết thực hợp đồng bảo hiểm hành vi trục lợi bảo hiểm Cả Doanh nghiệp bảo hiểm lẫn bên mua bảo hiểm sẵn sàng đưa thông tin không thật để bảo vệ lợi ích Luật kinh doanh bảo hiểm đời quy định rõ trách nhiệm bên việc cung cấp thông tin nhằm tránh tình trạng trục lợi Bài tập lớn học kỳ em sâu tìm hiểu trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm trình ký kết thực hợp đồng bảo hiểm, phân tích tình thực tế tranh chấp hợp đồng bảo hiểm liên quan tới trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm B- Nội dung I Một số vấn đề lý luận vấn đề trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm Cơ sở hình thành Có thể nhận thấy, vấn đề trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm đặt nguyên tắc trung thực tuyệt đối ( nguyên tắc bảo hiểm) Từ xưa đến nay, để hoạt động kinh doanh thương trường thực cách có hiệu quả, tổ chức, cá nhân (những chủ thể thực hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể sử dụng hàng hóa, dịch vụ có từ hoạt động sản xuất kinh doanh) phải thiết lập mối quan hệ sở tin cậy lẫn Trong thực tế, luật hợp đồng tất quốc gia giới diễn đạt tinh thần này, có nghĩa hành vi gian lận hay âm mưu lừa đảo bị coi vi phạm pháp luật Nguyên tắc trung thực thẳng chi phối nhiều quy định điều chỉnh quan hệ hợp đồng nói chung, nguyên tắc mang tính quán triệt áp dụng cho quan hệ diễn lĩnh vực kinh tế dân Tuy nhiên, tùy thuộc vào đặc trưng quan hệ xã hội thuộc đối tượng điều chỉnh ngành luật khác mà pháp luật lĩnh vực có quy định mang tính đặc thù Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung, doanh nghiệp bảo hiểm không bán sản phẩm hữu hình mà bán sản phẩm vô hình, sản phẩm hình thành không hình thành tương lai Tại thời điểm bán bảo hiểm, “sản phẩm” bảo hiểm chưa có Vì vậy, để đảm bảo thực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm, pháp luật kinh doanh bảo hiểm phải tuân thủ nguyên tắc trung thực, tuyệt đối phải có quy định phù hợp với đặc thù hoạt động kinh doanh Để tuân thủ nguyên tắc trung thực tuyệt đối, người mua bảo hiểm phải có trách nhiệm khai báo cho doanh nghiệp bảo hiểm biết yếu tố liên quan đến đối tượng bảo hiểm Nếu hợp đồng mua bán thông thường, nguyên tắc thông báo trước (về hàng hóa đem bán) luôn áp dụng bên bán, hai bên mua, bán biết (bằng mắt thường) đối tượng quan hệ mua bán, hợp đồng bảo hiểm bên mua bên bán không thấy mắt thường sản phẩm mà mua, bán thời điểm giao kết hợp đồng Đặc biệt, quan hệ mua bán này, có bên (bên yêu cầu bảo hiểm - bên mua bảo hiểm) biết rõ đặc điểm liên quan đến rủi ro tài sản mà yêu cầu bảo hiểm, bên (người bảo hiểm - doanh nghiệp bảo hiểm) thường điều Doanh nghiệp bảo hiểm gần phụ thuộc hoàn toàn vào thông tin người mua bảo hiểm cung cấp để xét đoán mức độ rủi ro định thái độ việc có chấp nhận bảo hiểm hay không Do hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đặc điểm chủ thể thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải chủ thể có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ định lĩnh vực bảo hiểm nên am hiểu họ lĩnh vực tốt bên mua bảo hiểm Vì vậy, họ phải có nghĩa vụ cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến dịch vụ bảo hiểm mà họ cung ứng.Để quán triệt đặc trưng bảo hiểm, pháp luật bảo hiểm Việt Nam cụ thể hóa nguyên tắc Điều 19 Luật Kinh doanh bảo hiểm Ý nghĩa việc cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm Cung cấp thông tin nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm Tính xác thông tin đưa yếu tố ảnh hưởng tới tính hiệu lực hợp đồng Với doanh nghiệp bảo hiểm, việc cung cấp thông tin xác nhằm mang lại cho bên mua bảo hiểm nhìn toàn diện loại hình bảo hiểm, quyền lợi trước kí kết vào hợp đồng bảo hiểm Cung cấp thông tin xác, đầy đủ tạo dựng lòng tin với khách hàng việc thực hợp đồng, tránh xẩy tình trạng khởi kiện doanh nghiệp bảo hiểm trục lợi cá nhân mà không cung cấp cung cấp sai thông tin “Kê khai đầy đủ , trung thực chi tiết có liên quan tới hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm”1 nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm bên hiểu rõ đặc điểm liên quan tới đối tượng bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm phụ thuộc hoàn Điểm b Khoản Điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm toàn vào thông tin người mua bảo hiểm cung cấp để xét đoán mức độ rủi ro định thái độ việc có chấp nhận bảo hiểm hay không chấp nhận cách thức tính phí bảo hiểm Có thể nhận thấy, việc cung cấp thông tin từ phía bên mua bảo hiểm đóng vao trò lớn việc xác định loại hình bảo hiểm, hiệu lực hợp đồng bảo hiểm,… II Quy định pháp luật trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm trình kí kết thực hợp đồng Trách nhiệm cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm , bên tham gia bảo hiểm hậu pháp lý việc không cung cấp cung cấp thông tin sai thật quy định Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm Trách nhiệm cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm Đây trách nhiệm quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm, thể tính xác, trung thực doanh nghiệp bảo hiểm việc cung cấp thông tin đầy đủ HĐBH cho khách hàng.Theo khoản Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định : “ Khi giao kết hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan tới hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.” Khi tư vấn, doanh nghiệp bảo hiểm giúp bên mua bảo hiểm lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp, đồng thời thực giao kết hợp đồng phải giải thích điều kiện điều khoản cho họ Bên doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm tính xác thông tin mà đưa Như vậy, pháp luật quy định rõ, giao kết bảo hiểm, DNBH đưa lời cam kết điều kiện phương thức bồi thường nên thông tin đưa để cam kết phải trung thực, rõ ràng Đó sở để người tham gia bảo hiểm lựa chọn trước đưa định tham gia HĐBH Bên cạnh đó, bên mua cung cấp thông tin liên quan tới việc bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nghiệm giữ bí mật thông tin V Trách nhiệm cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm phải cung cấp thông tin trung thực đầy đủ để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro, chấp nhận rủi ro, chấp nhận bảo hiểm, tính phí bảo hiểm cho phù hợp với thông tin nhận Các thông tin bên mua bảo hiểm cung cấp doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật Khoản Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “ … Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp thông tin liên qua tới đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm.” Khoản 2, điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm Ngoài trách nhiệm cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm quy định điểm c, khoản 2, điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm: “Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo trường hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trình thực Hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghipeej bảo hiểm” Việc tham gia bảo hiểm thực nghĩa vụ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm hay không thuận theo thỏa thuận cụ thể số hợp đồng bảo hiểm Khi xảy thay đổi đến việc thực hợp đồng đặc biệt yếu tố liên quan tới thông tin trọng yếu cung cấp giao kết hợp đồng đến thay đổi làm gia tăng rủi ro bên mua bảo hiểm phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm Hậu pháp lý việc không cung cấp cố ý cung cấp thông tin sai thật người tham gia bảo hiểm Về mặt lý luận, hành vi bị coi lừa dối giao kết hợp đồng thông thường xác định dựa tiêu chí sau: đưa thông tin sai lệch việc; thân người đưa thông tin biết rõ thông tin sai lệch thật; với chủ ý làm cho người nghe tin vào thông tin đó; người nhận thông tin tin tưởng vào thông tin nên giao kết hợp đồng có thiệt hại xảy Nói cách khác, lừa dối việc bên có thủ đoạn (che giấu thông tin, cung cấp thông tin sai lệch) nhằm làm cho bên nhầm lẫn giao kết hợp đồng Bộ luật dân Pháp quy định hành vi lừa dối bao gồm hai yếu tố cấu thành: yếu tố ý đồ (lừa dối hành vi cố ý, bên chủ ý lừa dối bên kia) yếu tố thực (phải có thủ đoạn gian dối- cố ý không cung cấp thông tin quan trọng mà biết thông tin người không ký kết hợp đồng) Như vậy, việc cố ý cung cấp thông tin sai thật người mua bảo hiểm nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để trả tiền bảo hiểm bồi thường thực chất hành vi lừa dối Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm loại hợp đồng chuyên biệt nên hậu pháp lý hành vi chịu điều chỉnh luật riêng- Luật kinh doanh bảo hiểm (LKDBH), trừ Luật riêng không quy định dẫn chiếu tới Luật chung- Bộ luật dân Đối với hành vi lừa dối, Luật kinh doanh bảo hiểm có quy định sau: Đối với hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật người mua bảo hiểm áp dụng Điều 19 khoản 2: “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm” Còn hành vi lừa dối khác (ngoài hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật người mua bảo hiểm) áp dụng Điều 22: “hợp đồng bảo hiểm vô hiệu- hợp đồng hiệu lực từ thời điểm giao kết bên phải hoàn trả cho nhận” So với Bộ luật dân sự, LKDBH có điểm khác chỗ hành vi lừa dối LKDBH lại quy định hai hậu pháp lý khác (Bộ luật dân quy định hậu pháp lý hợp đồng vô hiệu) Điểm khác biệt hoàn toàn có cứ, xuất phát từ chất hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm (khoản Điều 12 LKDBH 2000) mục đích bảo vệ quyền, lợi ích đáng bên bị lừa dối- doanh nghiệp bảo hiểm thông tin mà người mua bảo hiểm cung cấp có ảnh hưởng trực tiếp đến việc doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro định thiết lập hay không thiết lập hợp đồng bảo hiểm dựa thông tin đó- nguyên tắc “tin tưởng tuyệt đối” giao kết thực HĐBH Vì vậy, vấn đề đặt hành vi “cố ý cung cấp thông tin sai thật ” để bảo vệ cho bên bị lừa dối áp dụng hợp đồng vô hiệu theo Điều 22 LKDBH Bởi áp dụng điều luật này, “tiếp tay” cho người mua bảo hiểm “thoải mái” cung cấp thông tin sai thật giao kết hợp đồng để nhận tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại trường hợp xấu hợp đồng bị tuyên vô hiệu người mua bảo hiểm chẳng Và vậy, mục đích bảo vệ người bị lừa dối không đạt được, nguyên tắc giao kết thực hợp đồng (trung thực, thiện chí, bình đẳng ) không đảm bảo, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động bình thường Thực tế chưa có văn hướng dẫn việc áp dụng điều luật khiến cho doanh nghiệp bảo hiểm lúng túng cách giải quyết, kết luận đắn án phụ thuộc phần lớn vào “sự linh động” “công tâm” nhà “cầm cân nảy mực” Đối với trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm , doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại pháp sinh cho bên mua bảo hiểm III Tình thực tế tranh chấp hợp đồng bảo hiểm liên qua đến trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm Theo thống kê doanh nghiệp bảo hiểm, tượng khách hàng có hành vi lừa dối giao kết thực hợp đồng nhằm trục lợi bảo hiểm diễn ngày phổ biến Trong tượng trục lợi bảo hiểm thường diễn việc khách hàng kê khai không trung thực tình trạng sức khỏe người bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm - phần Hợp đồng bảo hiểm Trong thực tiễn xét xử có vụ tranh chấp hợp đồng bảo hiểm liên quan đến việc người mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật giao kết hợp đồng lại Tòa án tuyên hợp đồng vô hiệu, bị hủy bỏ doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại số phí bảo hiểm nộp cho người mua bảo hiểm Ví dụ tình đưa sau đây: Tình Đây vụ tranh chấp công ty bảo hiểm P bà Trần Thị C Tòa án nhân dân thị xã B xét xử Nội dung vụ việc sau: Ngày 24/11/2002, sở Giấy yêu cầu bảo hiểm cung cấp thông tin tình trạng sức khỏe người bảo hiểm, Công ty giao kết hợp đồng bảo hiểm với bà C (người bảo hiểm đồng thời người mua bảo hiểm) Ngày 16/12/2003, bà C bổ sung thông tin “đã điều trị bệnh tim mạch từ năm 20 tuổi” Theo thông báo này, Công ty tiến hành kiểm tra sức khỏe Bà kết cho thấy bà bị bệnh tim - bệnh thuộc trường hợp không chấp nhận bảo hiểm Trên thực tế thời điểm giao kết hợp đồng bà C cố ý không kê khai tình trạng bệnh tật qua việc trả lời “không” tất câu hỏi Giấy yêu cầu bảo hiểm, thật khách quan Bà phải điều trị bệnh tim bẩm sinh từ năm 20 tuổi (ghi nhận Hồ sơ bệnh án) Vì công ty bảo hiểm P đình thực hợp đồng Bà C không đồng ý kiện tòa án nhân dân thị xã B Tòa án nhân dân thị xã B nhận định bà C không vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin tình trạng sức khỏe theo Điều 19 khoản điểm a luật kinh doanh bảo hiểm để đình thực hợp đồng tuyên: Hủy hợp đồng bảo hiểm, buộc Công ty hoàn trả cho bà C toàn số phí bảo hiểm nộp.2 Phân tích tình nhận xét cá nhân Có thể thấy, Việc kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết liên quan tới hợp đồng theo yêu cầu doanh nghiệp bảo nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Vấn đề có ý nghĩa quan trọng việc giao kết thực hợp đồng Tình cho thấy: - Việc bà C cố ý không kê khai tình trạng bệnh tật giao kết hợp đồng vi phạm điểm b khoản Điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm http://www.baoviet.com.vn/insurance/print.asp?newsid=256&lang=VN - Từ chứng ghi nhận hồ sơ bệnh án chứng minh bà C điều trị bẩm sinh từ năm 20 tuổi rõ ràng, hành vi cung cấp thông tin sai thật tình trạng bệnh tật Bà hoàn toàn thỏa mãn dấu hiệu theo điểm a khoản Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm Công ty có quyền đình việc thực hợp đồng, không hoàn lại số phí bảo hiểm nộp tính đến ngày đình không chịu trách nhiệm rủi ro phát sinh Hành động đình việc thực hợp đồng công ty bảo hiểm P hoàn toàn hợp lý - Qua tìm hiểu trách nhiệm cung cấp bên tham gia bảo hiểm trình ký kết thực hợp đồng bảo hiểm phân tích cho thấy: án mà tòa án nhân dân thị xã C tuyên không xác không phù hợp với luật kinh doanh bảo hiểm Ở đây, tòa án phải vào điểm a khoản Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm để phán xác Qua việc tìm hiểu vấn đề này, em xin đưa số ý kiến nhằm giải tình trạng cố ý cung cấp thông tin sai thật không thực nghĩa vụ cung cấp thông tin bên tham gia bảo hiểm sau: Thứ nhất, phía doanh nghiệp bảo hiểm, cần trọng tới công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý, cán ,quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quy trình nghiệp vụ nhằm tránh tình trạng người cung cấp dịch vụ bảo hiểm thiếu hiểu biết trục lợi mà đưa thông tin sai thật để bên mua bảo hiểm kí kết hợp đồng Bên cạnh đó, giao kết hợp đồng , doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ ràng cho bên mua bảo hiểm biết hậu pháp lý mà họ phải gánh chịu không cung cấp thông tin thật Thứ hai, phía bên mua bảo hiểm, cần nhận thức cặn kẽ trách nhiệm cung cấp thông tin Thực tế có phận người mua 10 bảo hiểm không ý thức trách nhiệm đạo đức pháp lý nên cố tình kê khai không thật nhằm thu lợi bất Thứ ba, để khắc phục tình trạng này, nhà làm luật cần nhanh chóng đưa văn hướng dẫn cụ thể việc áp dụng Điều 19 Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm để quan tiến hành tố tụng đưa án phù hợp với tình tiết khách quan vụ án; bảo vệ quyền, lợi ích đáng bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm; đảm bảo trung thực bình đẳng quan hệ hợp đồng lợi ích chung cộng đồng góp phần tạo hành lang pháp lý ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Mặt khác, thân doanh nghiệp bảo hiểm phải thống kiên định biện pháp xử lý khách hàng có hành vi nói để tự bảo vệ hạn chế tượng trục lợi bảo hiểm diễn ngày nhiều với thủ đoạn tinh vi Đồng thời, phía quan nhà nước có chức kiểm soát giao dịch bảo hiểm cần đề biện pháp, chế tài đủ mạnh để răn đe khách hàng C Kết luận Có thể khẳng định rằng, trách nhiệm cung cấp thông tin người tham gia bảo hiểm trình ký kết thực hợp đồng bảo hiểm điều kiện quan trọng để xá định tính hiệu lực hợp đồng Một bên không tuân thủ nguyên tắc phải chịu hậu pháp lý định Với bên mua bảo hiểm không cung cấp thông tin theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật để bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình hợp đồng bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền đơn 11 phương đình thực hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật Những quy định phần làm hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm 12 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi bổ sung năm 2010) Bộ luật dân 2005 TS Trần Vũ Hải, Các nội dung chưa hợp lý luật kinh doanh bảo hiểm , tạp chí nghiên cứu lập pháp số 130/2008 http://www.baoviet.com.vn/insurance/print.asp? newsid=256&lang=VN MỤC LỤC 13 14 [...]... lực của hợp đồng Một khi các bên không tuân thủ nguyên tắc này sẽ phải chịu hậu quả pháp lý nhất định Với bên mua bảo hiểm nếu không cung cấp các thông tin theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cố ý cung cấp thông tin sai sự thật để được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ hợp đồng bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nếu cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao... tượng trục lợi bảo hiểm đang diễn ra ngày càng nhiều với những thủ đoạn tinh vi Đồng thời, về phía các cơ quan nhà nước có chức năng kiểm soát giao dịch bảo hiểm cũng cần đề ra những biện pháp, chế tài đủ mạnh để răn đe khách hàng C Kết luận Có thể khẳng định rằng, trách nhiệm cung cấp thông tin của người tham gia bảo hiểm trong quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm là điều kiện rất quan trọng... sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn 11 phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm do việc cung cấp thông tin sai sự thật Những quy định này phần nào đã làm hạn chế những hành vi trục lợi bảo hiểm 12 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi bổ sung... quyền, lợi ích chính đáng của bên mua bảo hiểm cũng như của các doanh nghiệp bảo hiểm; đảm bảo sự trung thực và bình đẳng trong quan hệ hợp đồng vì lợi ích chung của cộng đồng và góp phần tạo ra một hành lang pháp lý ổn định cho các doanh nghiệp hoạt động Mặt khác, bản thân các doanh nghiệp bảo hiểm phải thống nhất và kiên định biện pháp xử lý khi khách hàng có hành vi nói trên để tự bảo vệ mình và hạn chế.. .bảo hiểm không ý thức được trách nhiệm đạo đức và pháp lý của mình nên đã cố tình kê khai không đúng sự thật nhằm thu lợi bất chính Thứ ba, để khắc phục tình trạng này, những nhà làm luật cần nhanh chóng đưa ra văn bản hướng dẫn cụ thể về việc áp dụng Điều 19 và Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm để các cơ quan tiến hành tố tụng đưa ra những bản án phù hợp với những tình tiết khách quan của vụ án; bảo. .. chế những hành vi trục lợi bảo hiểm 12 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi bổ sung năm 2010) 2 Bộ luật dân sự 2005 3 TS Trần Vũ Hải, Các nội dung chưa hợp lý trong luật kinh doanh bảo hiểm , tạp chí nghiên cứu lập pháp số 130/2008 4 http://www.baoviet.com.vn/insurance/print.asp? newsid=256&lang=VN MỤC LỤC 13 14 ... tật giao kết hợp đồng vi phạm điểm b khoản Điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm http://www.baoviet .com. vn/insurance/print.asp?newsid=256&lang=VN - Từ chứng ghi nhận hồ sơ bệnh án chứng minh bà C... chưa hợp lý luật kinh doanh bảo hiểm , tạp chí nghiên cứu lập pháp số 130/2008 http://www.baoviet .com. vn/insurance/print.asp? newsid=256&lang=VN MỤC LỤC 13 14