Thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương trung đô nhằm thúc đẩy xuất nhập khẩu ở tỉnh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ HỒNG QUẢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG TRUNG ĐÔ NHẰM THÚC ĐẨY XUẤT NHẬP KHẨU Ở TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGHỆ AN - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ HỒNG QUẢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG TRUNG ĐÔ NHẰM THÚC ĐẨY XUẤT NHẬP KHẨU Ở TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Kinh tế trị Mã số: 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN BÌNH TRỌNG NGHỆ AN - 2015 v LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô Trường Đại học Vinh suốt trình đào tạo thạc sĩ cung cấp kiến thức phương pháp để áp dụng nghiên cứu giải vấn đề luận văn Xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Trần Bình Trọng, người nhiệt tình hướng dẫn thực luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Hồng Quảng vi MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .v MỤC LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT xi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ xii LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu .4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .4 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .5 5.1 Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu 5.2 Các phương pháp nghiên cứu sử dụng Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài 6.1 Ý nghĩa lý luận .6 6.2 Ý nghĩa thực tiễn Bố cục luận văn .6 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHẰM THÚC ĐẨY XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Những vấn đề xuất nhập 1.1.1 Khái niệm hoạt động xuất nhập .7 vii 1.1.2 Xuất .8 1.1.3 Nhập 10 1.2 Tổng quan toán quốc tế .11 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế 11 1.2.2 Các chủ thể tham gia toán quốc tế 14 1.2.3 Đặc điểm toán quốc tế 15 1.2.4 Các phương thức toán quốc tế thông dụng 18 Chính ưu nhược điểm nêu trên, nên mở L/C bên cần thỏa thuận chặt chẽ điều kiện điều khoản L/C, đảm bảo dung hòa lợi ích bên 22 1.2.5 Vai trò toán quốc tế hoạt động XNK 22 1.3 Kinh nghiệm toán quốc tế số chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam học rút cho chi nhánh Trung Đô 26 1.3.1 Kinh nghiệm toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội 26 Đóng trụ sở thủ đô Hà Nội, với 30 năm hình thành phát triển, ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Hà Nội khẳng định vị quan trọng hoạt động kinh tế đối ngoại Thủ đô, cung cấp dịch vụ ngân hàng tài đa dạng đại đến tổ chức kinh tế, cá nhân tổ chức tín dụng Đối với hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội có phòng toán quốc tế, thực nhiệm vụ liên quan đến xuất nhập gồm: toán xuất khẩu, toán nhập khẩu, toán hình thức vay nợ, viện trợ, thực nghiệp vụ bao toán Tại chi nhánh Hà nội triển khai nhiều nghiệp vụ toán quốc tế như: chuyển tiền T/T, nhờ thu, mở toán loại L/C , bảo lãnh , kinh doanh ngoại tệ Để tạo viii uy tín với khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp giỏi chuyên môn, ngân hàng áp dụng chiến lược thu hút khách hàng, mời nhiều đơn vị, tổng công ty lớn mở tài khoản giao dịch Đặc biệt với tinh thần thái độ phục vụ khách hàng tốt, giải thủ tục nhanh chóng , thuận lợi để tăng thêm uy tín với khách hàng Ngân hàng nghiên cứu ứng dụng tin học vào toán , mà thông tin đảm bảo nhanh chóng đẩy nhanh tốc độ xử lý yêu cầu khách hàng Để nâng cao trình độ cho cán bộ, Ban lãnh đạo Ngân hàng tạo điều kiện, cử nhân viên học lớp tập huấn nghiệp vụ Hội sở chính, xây dựng văn hoá ngân hàng thân thiện; tạo điều kiện cho nhân viên phát huy khả Nhờ vậy, doanh số toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có tốc độ phát triển cao năm qua, trung bình đạt 8%/năm Doanh số năm 2014 đạt 774 triệu USD, đứng top 10 hệ thống 26 1.3.2 Kinh nghiệm toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng .27 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô 29 Kết luận chương .31 CHƯƠNG 32 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG TRUNG ĐÔ PHỤC VỤ XUẤT NHẬP KHẨU 32 2.1 Giới thiệu chung tỉnh Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô 32 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Nghệ An 32 ix 2.1.2 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô .37 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô 45 2.2.1 Tình hình chung 45 2.2.2 Hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô 49 2.3 Kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn 55 2.3.1 Kết đạt .55 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 56 2.3.3 Những nguyên nhân dẫn tới tồn 57 CHƯƠNG 63 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TTQT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG TRUNG ĐÔ NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGHỆ AN 63 3.1 Định hướng tăng cường toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô 63 3.1.1 Định hướng phát triển Nghệ An đến năm 2020 63 3.2 Các giải pháp tăng cường hoạt động TTQT Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy XNK tỉnh Nghệ An 68 Trên sở định hướng tỉnh Ngân hàng, để thực mục tiêu TTQT mình, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô cần thực số giải pháp sau: 68 Thứ nhất, có sách đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán chuyên môn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô cần tăng cường công tác bồi dưỡng đội ngũ cán x nghiệp vụ TTQT phương thức L/C, đội ngũ cán tư vấn phòng giao dịch Cán đảm nhận lĩnh vực cần nâng cao trình độ chuyên môn để hướng dẫn, tư vấn khách hàng chuyên nghiệp hơn, nhanh chóng hiệu Bên cạnh đó, dù chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động với phòng giao dịch, nhiên, khách hàng TTQT tập trung trụ sở chi nhánh Các phòng giao dịch hạn chế nghiệp vụ toán quốc tế qua phương thức TDCT nên chưa thu hút khách hàng, tư vấn khách hàng cách nhanh chóng, xác 69 Thứ hai, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ .70 Thứ ba, thực sách sản phẩm, sách khách hàng, sách Marketing hợp lý hiệu 71 Thứ tư, cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, phòng ngừa rủi ro 73 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất tăng cường TTQT Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy xuất nhập tỉnh Nghệ An 74 3.3.1 Kiến nghị tỉnh Nghệ An 74 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 75 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 67 bước mở rộng mạng lưới hoạt động thị trường quốc tế; Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng; Tích cực xử lý khoản nợ tồn đọng, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu; Linh hoạt công tác huy động vốn đảm bảo đạt hiệu tối ưu; Đa dạng hóa kênh huy động vốn cấp tín dụng nước, mở rộng mạng lưới khách hàng đến doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân bên cạnh việc giữ chân khách hàng truyền thống, sẵn sàng chủ động tiếp cận thị trường vốn quốc tế điều kiện thuận lợi; Đồng thời, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng dần tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ cấu thu nhập chung; Củng cố thị phần dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ toán, dịch vụ thẻ Đặc biệt, tiếp tục hoàn thiện máy quản trị rủi ro thông qua tăng cường hiệu hoạt động tất cấp máy hiệu phối hợp phận; Từng bước nâng cao vai trò máy kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ; Nâng cao lực quản trị rủi ro thông qua việc thực tổng thể giải pháp, trọng đến việc hoàn tất mô hình đo lường, quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng; xây dựng hoàn chỉnh hệ thống sách công cụ quản trị rủi ro thống nhất, tiên tiến; nâng cao văn hóa quản trị rủi ro; Đảm bảo hệ số an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước bước tiếp cận thông lệ quốc tế; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xem khâu then chốt để đổi mới, tạo đột phá; Tăng cường đào tạo, đào tạo lại cán bộ; đổi công tác tuyển dụng, quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ; đảm bảo công khai, minh bạch bố trí người, việc; Tăng cường luân chuyển vị trí quản lý cấp; Hoàn thiện sách lương, thưởng sở phù hợp với lực đóng góp người lao động, tạo động lực cho cán Vietcombank tiếp tục nỗ lực chung sức phát triển ngân hàng 68 3.1.3 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô đến năm 2020 Sau nghiên cứu định hướng phát triển tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đến năm 2020, nhận thức thời thách thức trước mắt, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô đề định hướng phát triển đến năm 2020 là: hệ thống - Trở thành Ngân hàng Top 10 tỉnh, Top 30 hệ thống - Huy động vốn đạt 3.000 tỷ VNĐ, cho vay đạt 3.000 tỷ VNĐ, cho vay doanh nghiệp hoạt động xuất nhập trực tiếp đạt 1.000 tỷ VNĐ - Tăng cường phát triển mảng dịch vụ, đặc biệt trọng đến toán quốc tế Để đạt mục tiêu toán quốc tế đến năm 2020 chiếm 15% thị phần toàn tỉnh với doanh số 150 triệu USD, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô đề mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế là: - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng đạt từ 50-70 doanh nghiệp XNK trực tiếp - Mở rộng ngành nghề XNK, phấn đấu giảm tỷ trọng gỗ bột đá xuống 50% tổng doanh số TTQT - Thành lập phận chuyên trách TTQT Ngân hàng, có đội hỗ trợ, tư vấn cho DN XNK 3.2 Các giải pháp tăng cường hoạt động TTQT Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy XNK tỉnh Nghệ An Trên sở định hướng tỉnh Ngân hàng, để thực mục tiêu TTQT mình, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô cần thực số giải pháp sau: 69 - Thứ nhất, có sách đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán chuyên môn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô cần tăng cường công tác bồi dưỡng đội ngũ cán nghiệp vụ TTQT phương thức L/C, đội ngũ cán tư vấn phòng giao dịch Cán đảm nhận lĩnh vực cần nâng cao trình độ chuyên môn để hướng dẫn, tư vấn khách hàng chuyên nghiệp hơn, nhanh chóng hiệu Bên cạnh đó, dù chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động với phòng giao dịch, nhiên, khách hàng TTQT tập trung trụ sở chi nhánh Các phòng giao dịch hạn chế nghiệp vụ toán quốc tế qua phương thức TDCT nên chưa thu hút khách hàng, tư vấn khách hàng cách nhanh chóng, xác Bên cạnh đó, cần phải tổ chức xếp lại phòng ban, phận theo hướng chuyên môn hoá, tách biệt thành khối là: bán hàng, hỗ trợ bán hàng hỗ trợ Theo đó, việc tìm kiếm giới thiệu khách hàng toán XNK thuộc khối bán hàng, việc tác nghiệp thuộc khối hỗ trợ bán hàng Để quy trình toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ nhanh chóng, có hiệu tránh nhiều rủi ro, toán viên phải có khả xử lý nghiệp vụ cách thục, xác, phù hợp với thông lệ quốc tế Vì toán viên trình độ công tác toán quốc tế mà cần kiến thức chuyên sâu lĩnh vực ngoại thương thị trường mà phụ trách.Thường xuyên tổ chức lớp bối dưỡng cán nghiệp vụ toán TDCT, thích nghi với công nghệ Đồng thời, trang bị kiến thức pháp luật cho cán bộ, mời chuyên gia giỏi đào tạo nghiệp vụ, đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ toán viên Mặt khác phải xây dựng đội ngũ cán sạch, có lực, thay cán yếu lực, thoái hoá phẩm chất đạo đức, nâng cao 70 trình độ cho cán Ngân hàng đặc biệt nâng cao trình độ tin học, trình độ lập trình quản lý cho cán kỹ thuật Ngoài ra, ngân hàng cần thực nguyên tắc tập trung dân chủ quản lý điều hành kinh doanh, phát huy tính chủ động sáng tạo cán nhân viên - Thứ hai, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Một yếu tố không quan tâm, đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế, đặc biệt thông qua phương thức L/C Để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, phận tác nghiệp cần xử lý chứng nhanh chóng, xác, tin cậy; Chất lượng dịch vụ cần quan tâm hàng đầu Ngoài việc tác nghiệp nhanh chóng, xác cần quan tâm chăm sóc tốt khách hàng, tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp khâu quy trình toán TDCT, hướng dẫn khách hàng cụ thể, dễ hiểu, hỗ trợ khách hàng tối đa việc lập chứng từ Bên cạnh đó, để tăng tính hấp dẫn dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập Có thể nhận thấy hiệu hoạt động toán hàng hoá xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá xuất nhập Nếu doanh nghiệp tài trợ nguồn vốn kinh doanh có hiệu quả, có uy tín từ giúp đẩy mạnh họat động toán hàng hoá xuất nhập Đối với L/C nhập khẩu, chi nhánh thực tài trợ giai đoạn: cấp tín dụng cho nhà nhập tránh tạo vấn đề không tốt xảy cho nhà NK để đảm bảo uy tín NH; tài trợ giai đoạn giao hàng để áp dụng chủ yếu cho khách hàng cần có đảm bảo NH; tài trợ giai đoạn giao hàng hình thức chấp nhận hối phiếu, cho vay toán, bảo lãnh nhận hàng; 71 Đối với L/C xuất NH tiến hành giúp nhà XK thu hồi vốn nhanh chóng…và thực giai đoạn: cấp tín dụng cho nhà XK vào hợp đồng thương mại mà khách hàng ký vào L/C thông báo, NH cấp tín dụng để nhà XK thực sản xuất hàng hóa XK…; chiết khấu chứng từ hoàn hảo chiết khấu hối phiếu; thực ứng trước tiền hàng Việc thực nghiệp vụ chiết khấu nghiệp vụ ứng trước tiền hàng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp cho nhà XK quay vòng vốn nhanh hơn, tạo động lực cho nhà XK thiết lập chứng từ hoàn hảo - Thứ ba, thực sách sản phẩm, sách khách hàng, sách Marketing hợp lý hiệu Về sách sản phẩm, cần tiến hành đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ nhằm cạnh tranh với sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế ngân hàng khác Đặc biệt ngân hàng cần tiến hành thay đổi cấu khách hàng; lựa chọn, tập trung vào ngành có rủi ro thấp, đổi chế triển khai tài trợ thương mại theo hướng ngân hàng đại, dựa vào đánh giá dòng lưu chuyển hàng hóa, dòng tiền, thoát ly khỏi tư tín dụng truyền thống Để tồn phát triển biện pháp góp phần giúp Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô thu hút thêm lượng khách hàng đến thực toán việc đa dạng hóa sản phẩm, tạo dịch vụ hoạt động Cụ thể việc đa dạng hóa loại L/C sử dụng, ứng dụng loại L/C L/C tuần hoàn, L/C chuyển nhượng… Hiện ngân hàng chủ yếu sử dụng loại L/C thông dụng L/C không hủy ngang, L/C xác nhận, L/C không hủy ngang miễn truy đòi Vì việc ngân hàng sử dụng loại L/C đặc biệt thu hút lượng khách hàng nhiều Mặt khác, để gia tăng thị phần, tăng trưởng doanh số, chi nhánh cần xây dựng hệ thống sách marketing hiệu nhằm thu hút khách hàng Hiện nay, gia tăng số lượng khách hàng giao dịch TTQT toán khó 72 chi nhánh, cần đầu tư xây dựng áp dụng hệ thống sách hợp lý, ví dụ: ưu đãi phí cho khách hàng mục tiêu, triển khai chương trình giới thiệu quảng bá dịch vụ TTQT đặc biệt phương thức TDCT, lên kế hoạch tiếp cận khách hàng khách hàng giao dịch tổ chức tín dụng khác để lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ chi nhánh Ngân hàng có vai trò to lớn việc kiểm soát rủi ro cho khách hàng toán XNK qua phương thức TDCT, đồng thời với lợi chi nhánh ngân hàng hàng đầu toán quốc tế nước, chi nhánh cần chủ động tìm đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu, sử dụng thương hiệu Vietcombank để quảng bá hình ảnh, thu hút khách hàng Về sách khách hàng, tình hình cạnh tranh nay, để tăng tính hấp dẫn, linh hoạt hiệu lôi khách hàng hơn, ngân hàng thực số biện pháp sau: + Trước hết ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng Đây hoạt động thiếu nhằm giúp ngân hàng mở rộng nâng cao số lượng khách hàng đến với Ngân hàng phải chủ động để tìm đến khách hàng thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động toán TDCT nói riêng + Ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, tăng cường công tác tư vấn đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo để củng cố khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng tiềm Bên cạnh biện pháp trên, Ngân hàng cần phân tích nắm rõ đối thủ cạnh tranh Từ đưa biện pháp tốt để thu hút khách hàng Đồng thời Ngân hàng cần phải tự xét thấy mặt ưu nhược điểm để phát huy đồng thời khắc phục yếu tồn Sự cạnh tranh để tồn phát triển điều không tránh khỏi ngân hàng thương mại nước hội nhập phát triển đất nước Để 73 giành thắng lợi cạnh tranh cần khai thác triệt để mạnh sẵn có giảm thiểu điểm yếu Mà để thực điều nhân lực vững mạnh cần phải có hệ thống maketing hoạt động hiệu Mục đích chiến lược maketing để khách hàng biết đến ngân hàng tin cậy vào hoạt động ngân hàng Vì mà chiến lược maketing trọng vào nghiên cứu thị trường; nghiên cứu khả cạnh tranh; nghiên cứu sách sản phẩm; nghiên cứu sách giá cả; nghiên cứu phân phối sản phẩm; sách quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng đài, báo… để khách hàng biết đến ngân hàng hình thức dịch vụ mà ngân hàng có - Thứ tư, cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, phòng ngừa rủi ro Để đảm bảo hoạt động Thanh toán quốc tế đặc biệt hoạt động toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ định hướng phát triển theo hành lang pháp lý Nhà nước ngân hàng Ngoại thương, chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát Muốn kiểm soát phòng ngừa tốt rủi ro hoạt động toán quốc tế, ngân hàng cần cải tiến công nghệ sử dụng Đầu tiên ngân hàng cần sử dụng hiệu mạng toán SWIFT Việc ngân hàng tham gia mạng SWIFT không đơn nhằm phục vụ nhu cầu phát triển nghiệp vụ Thanh toán quốc tế mà nhằm chuẩn bị điều kiện tham gia thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán quốc tế Do đó, ngân hàng cần giải tốt vấn đề luân chuyển chứng từ đi, đến nội ngân hàng cách phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tự động hoá giao dịch nước, chuẩn hoá nghiệp vụ Hơn nữa, ngân hàng cần cải tiến đầu tư kỹ thuật trang thiết bị công nghệ phục vụ toán Với xu hướng phát triển kinh tế, công nghệ yếu tố then chốt giúp cho NH tồn có khả cạnh tranh với lực kinh tế khác 74 Cải thiện nâng cao trình độ tự động hóa quy trình công nghệ ngân hàng điều kiện để ngân hàng quản lý vốn tập trung, tiếp tục hòa nhập vào thị trường tài tiền tệ giới Tiếp đó, ngân hàng cần lựa chọn cán tham gia kiểm tra kiểm soát người công tư phân minh, thiết tha với nghiệp phát triển Ngân hàng Các cán kiểm tra, kiểm soát phải phát hiện, uốn nắn kịp thời nâng cao nhận thức toàn diện cho nhân viên Hơn thời gian tới, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác kiểm toán nội cho lĩnh vực như: kiểm toán báo cáo tài Nhằm thúc đẩy xuất nhập tỉnh Nghệ An, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô cần: - Tăng cường kết nối sở ban ngành liên quan Ngân hàng, Ngân hàng doanh nghiệp - Tổ chức tư vấn, hỗ trợ nghiệp vụ toán quốc tế cho DN để DN chủ động lựa chọn phương thức XNK phù hợp - Có sách cho vay ưu đãi DN XNK trực tiếp sử dụng dịch vụ TTQT Vietcombank Trung Đô - Tham gia diễn đàn, hoạt động xúc tiến đầu tư, quảng bá thương mại tỉnh tổ chức 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất tăng cường TTQT Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy xuất nhập tỉnh Nghệ An 3.3.1 Kiến nghị tỉnh Nghệ An Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp XNK địa bàn tỉnh Ngân hàng TTQT phục vụ XNK, luận văn đề xuất số kiến nghị với tỉnh Nghệ An là: 75 - Tăng cường mở rộng chế sách, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia sản xuất, kinh doanh hàng hoá, dịch vụ XNK - Tổ chức thường xuyên hội nghị xúc tiến đầu tư, diễn đàn hỗ trợ DN liên quan đến hoạt động XNK - Tạo kênh kết nối quyền, ngân hàng doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Để hỗ trợ chi nhánh phát triển dịch vụ toán quốc tế thời gian tới, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần thực công việc sau: - Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở thêm nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ bồi dưỡng kiến thức cho cán chi nhánh Tổ chức buổi trao đổi, thảo luận hội sở chi nhánh, chi nhánh địa bàn - Tập trung phát triển sản phẩm, đặc biệt sản phẩm dựa công nghệ đại, có tính cạnh tranh với ngân hàng khác, để phục vụ khách hàng thuận lợi, nhanh chóng Đồng thời, sản phẩm phải có tính “mở” để chi nhánh vừa linh hoạt vận dụng thay đổi số chi tiết nhỏ sản phẩm cho phù hợp với yêu cầu đối tượng khách hàng khác song đảm bảo thiết kế sản phẩm, không vi phạm qui định Khẩn trương triển khai toàn chương trình đại hóa chi nhánh để cung cấp cho khách hàng dịch vụ có tiện ích ưu việt chương trình; đồng thời khai thác thông tin liên quan tới hoạt động chi nhánh cách kịp thời, đảm bảo hoạt động nhanh chóng, xác Bên cạnh đó, cần bố trí cán Hội sở chuyên quản cho chi nhánh, hỗ trợ kịp thời, xử lý nhanh chóng yêu cầu tác nghiệp tài trợ thương mại khách hàng 76 - Ngân hàng nên đa dạng hóa hình thức cho vay tài trợ, nâng cao mức chiết khấu chứng từ, áp dụng tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn để thu hút khách hàng có sách cho vay ưu đãi khách hàng có uy tín - Ngân hàng nên thực mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý giới tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế, từ dẫn đến phát triển toán theo phương thức tín dụng chứng từ - Có sách cho vay ưu đãi doanh nghiệp XNK sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương 77 Kết luận chương Căn vào sở lý luận thực trạng phân tích, với việc nghiên cứu định hướng phát triển tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đến năm 2020 để đề mục tiêu định hướng phát triển cho Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô, là: - Trở thành Ngân hàng Top 10 tỉnh, top 30 hệ thống - Huy động vốn đạt 3.000 tỷ VNĐ, cho vay đạt 3.000 tỷ VNĐ, cho vay doanh nghiệp hoạt động xuất nhập trực tiếp đạt 1.000 tỷ VNĐ - Tăng cường phát triển mảng dịch vụ, đặc biệt trọng đến toán quốc tế Để góp phần thúc đẩy XNK tỉnh Nghệ An với doanh số khoảng 150 triệu USD, chiếm 15% thị phần toàn tỉnh vào năm 2020, luận văn đề xuất số giải pháp đưa số kiến nghị đề xuất tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam để hỗ trợ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô phát triển dịch vụ toán quốc tế 78 KẾT LUẬN Thương mại quốc tế đóng vai trò ngày quan trọng phát triển kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng Kim ngạch xuất nhập nước ta năm qua không ngừng gia tăng, đóng góp to lớn cho phát triển kinh tế, thu hút ngoại tệ, nâng cao đời sống nhân dân Để có thành tựu không kể đến vai trò ngân hàng thương mại với tư cách trung gian hoạt động TTQT Mặc dù xây dựng phát triển thời gian ngắn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô có đóng góp định vào phát triển kinh tế xã hội hoạt động XNK địa phương Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế không mang lại lợi ích cho khách hàng giao dịch mà mang lại nguồn lợi cho ngân hàng Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh gay gắt bên cạnh gia nhập ngày mạnh mẽ ngân hàng nước ngoài, lĩnh vực toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô gặp phải nhiều khó khăn, thách thức, đòi hỏi toàn cán bộ, công nhân viên lãnh đạo chi nhánh phải đồng sức, đồng lòng thực nhiều biện pháp thống nhằm nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ toán quốc tế chi nhánh địa bàn tỉnh Nghệ An Căn vào phân tích lý thuyết thực tiễn, luận văn đề số giải pháp có tính khả thi cao, phù hợp với khả thực tiễn thực hành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô Tác giả mong giải pháp nêu góp phần thúc đẩy việc tăng doanh thu số lượng khách hàng đến với chi nhánh không lĩnh vực toán quốc tế mà dịch vụ gia tăng liên quan khác Do có hạn chế thời gian nhận thức, luận văn tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý chân thành nhà khoa học, thầy cô, bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện nữa, nâng 79 cao tính thực tiễn giải pháp sớm áp dụng vào thực hành nghiệp vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô thời gian tới 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng TMCP Ngoại thương, chi nhánh Trung Đô năm 2011 - 2014 Báo cáo phân tích thị trường, Phòng TTQT - Vietcombank, 2014 TS Trần Nguyễn Hợp Châu (2009), “Nâng cao lực toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (Số 122) Trần Văn Chu (2000), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, Nxb ĐH Quốc gia Hà Nội Trần Thị Thái Hằng (2014), “Quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế ngân hàng Ngoại thương”, Tạp chí khoa học Đại học Đông Á, (trang 77 – 82) Nguyễn Cao Khôi (2008), “Thanh toán quốc tế thực theo phán tòa hay thông lệ quốc tế”, Tạp chí ngân hàng (số) Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế (ISBP) dùng kiểm tra chứng từ phương thức toán tín dụng chứng từ, NXB Lao động- Xã hội, 2007 PGS TS Lê Văn Tề (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB thống kê Tạ Thị Thủy (2013), Luận văn Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Thái Nguyên, ĐH Thái Nguyên 10 Võ Thị Thủy Tiên (2012), “ Một số giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Sài gòn thương tín (Sacombank) chi nhánh Đồng Nai”, Tạp chí Khoa học - Đào tạo, trường ĐH Lạc Hồng 11 GS TS Nguyễn Văn Tiến (2011), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, Nxb Thống kê 81 12 PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình toán quốc tế, NXB Thống kê 13 PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2005), Nghiệp vụ toán quốc tế, NXB Lao động – Xã hội 14 PGS TS Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình Thanh toán quốc tế, NXB Lao động – Xã hội 15 Tổng lãnh quán Việt Nam Nam Ninh – Trung Quốc Mười tám ngân hàng Việt Nam đoạt Giải thưởng Thanh toán quốc tế chất lượng cao Citibank, http://www.vietnamconsulate-nanning.org truy cập ngày 1/8/2015 16 GS TS Lê Văn Tư (2000), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại quốc tế, NXB thống kê 17 Trang web NHTMCP Ngoại thương www.vietcombank.com.vn [...]... quốc tế hiện nay Xuất phát từ thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô, cũng chính là những vấn đề tồn tại ở nhiều ngân hàng thương mại hiện nay, đề tài: Thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy xuất nhập khẩu ở tỉnh Nghệ An không chỉ mang ý nghĩa lý luận và thực tế đối với thực tiễn kinh doanh của ngân hàng. .. tăng cường thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu tại Nghệ An 7 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHẰM THÚC ĐẨY XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Những vấn đề cơ bản về xuất nhập khẩu 1.1.1 Khái niệm về hoạt động xuất nhập khẩu Với xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới hiện nay, nền kinh tế của mỗi quốc gia không... có đề tài nào nghiên cứu về việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế nhằm hỗ trợ, khuyến khích và đẩy mạnh hoạt 4 động xuất nhập khẩu, hay nghiên cứu tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Trung Đô Vì vậy, đề tài luận văn thạc sỹ Thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy xuất nhập khẩu ở tỉnh Nghệ An mang ý nghĩa cả về lý luận và thực tiễn 3 Mục đích và... ngoại thương và thanh toán phi ngoại thương Thanh toán quốc tế trong ngoại thương là việc thực hiện thanh toán trên cơ sở hàng hóa xuất nhập khẩu và các dịch vụ thương mại cung ứng cho nước ngoài theo giá cả thị trường quốc tế Cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau là hợp đồng ngoại thương Còn thanh toán phi ngoại thương là việc thực hiện thanh toán không liên quan đến XNK hàng hóa... thanh toán quốc tế với tư cách là người ủy thác cho Ngân hàng thu hộ những khoản phải thu và ra lệnh cho Ngân hàng chi các khoản phải chi cho nước ngoài 1.2.3 Đặc điểm của thanh toán quốc tế 1.2.3.1 Thanh toán quốc tế khác thanh toán quốc nội là ở yếu tố ngoại quốc Những hoạt động thanh toán nào có yếu tố ngoại quốc thì gọi là hoạt động thanh toán quốc tế, còn ngược lại thì gọi là hoạt động thanh toán. .. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô từ nay đến năm 2020 7 Bố cục của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, luận văn được chia làm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại nhằm thúc đẩy xuất nhập khẩu Chương 2: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô phục vụ xuất nhập khẩu Chương 3: Định... huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô giai đoạn 2012 2014 Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Ngân hàng Bảng 2.3 TMCP Ngoại thương Trung Đô Số lượng khách hàng tăng trưởng qua các năm Doanh số thanh toán XNK Chi nhánh Ngân hàng Bảng 2.4 TMCP Ngoại thương Trung Đô đạt được qua các 38 41 45 47 năm Biểu phí của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Bảng 2.5 thương Trung Đô với một số đối...xi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH NHPH NHNT NHTM NHTMVN L/C XK NK XNK TMCP TTQT TTTM N : : : : : : : Ngân hàng Ngân hàng phát hành Ngân hàng TMCP Ngoại thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại Việt Nam Letter of credit - Thư tín dụng Xuất khẩu Nhập khẩu Xuất nhập khẩu Thương mại cổ phần Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại xii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ STT Bảng 2.1 Bảng 2.2 TÊN TRANG Tình... động thanh toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô, từ đó tìm ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ này, góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu trên địa bàn tỉnh Nghệ An trong thời gian tới 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Góp phần làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại, hỗ trợ tích cực cho hoạt động xuất nhập. .. các hoạt động xuất nhập khẩu theo chính sách ngoại thương đã đề ra Đối với các doanh nghiệp kinh doanh XNK: Thanh toán quốc tế phục vụ nhu cầu thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ XNK của doanh nghiệp Đối với các ngân hàng thương mại: thanh toán quốc tế tạo doanh thu dịch vụ, thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng phát triển Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới ... cường toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập Nghệ An 7 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHẰM THÚC ĐẨY XUẤT NHẬP... động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô, vấn đề tồn nhiều ngân hàng thương mại nay, đề tài: Thanh toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô nhằm thúc đẩy. .. TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG TRUNG ĐÔ NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGHỆ AN 63 3.1 Định hướng tăng cường toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Trung Đô