Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay KTNQD tại NHCT TP nam định

tại NHCT TP Nam Định em nghiên LỜIđãNÓI ĐẦUcún đề tài: "Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định Nội dung để tài bổ cục sau: Chuyến sang kinh tế thị trường, đường lối đối đắn Đảng, CHƯƠNG kinh tế ViệtI: Nam tiếp thêm mộtĐỐI luồng sinhQUÁ khí phátPHÁT triến TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI TRÌNH mạnh mẽ với hoạt động đa dạng nhiều thành phần kinh tế Khu vực TRIỂN KTNQD KTNQD bừng tỉnh sau giấc ngủ dài, trỗi dậy phát triển nhanh chóng ngày khắng định vị trí kinh tế Đóng góp 60% vào GDP, 50% cho NSNN thu hút 50% lao động xã hội số phần nói lên trưởng thành vai trò quan trọng khu vực kinh tế kinh tế đấtII:nước CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH Cơ chế thị trường tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần KTNỌD phát triển tự chủ thời đặt KTNỌD CHƯƠNG III: động MỘTvàSỐ GIẢInhưng PHÁPđồng NHẰM MỞcũng RỘNG CÔNG trước TÁC thử thách nghiệt quy TP luậtNAM cạnhĐỊNH tranh Đe đứng vũng cạnh tranh, đế CHO VAYkhắc KTNQD TẠIcủa NHCT phát huy khả KTNQD cần hỗ trợ từ phía Nhà nước nhiều mặt, đặc biệt vốn Và ngân hàng kênh dẫn vốn chủ yếu, cứu cánh quan trọng cho tồn phát triển KTNQD Do thời gian nghiên cứu học hỏi không nhiều, hiếu biết thực tế hạn chế, nên viết em không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong quan tâm bảo thầy cô giáo, cô chú, anh chị Ngân hàng để doanh viết Là hoàn thiệnnghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ NHTM quan tâm đến nhu cầu vay vốn đối tượng kinh tế Và KTNQD thị trường tín dụng đầy tiềm Ngân hàng Họ cần có phụ thuộc lẫn kinh tế Việc mở rộng cho vay KTNQD mang ý nghĩa thiết thực cho tồn phát triển Ngân hàng đồng thời thúc KTNQD phát triển Hiện nay, công tác cho vay KTNỌD NHCT TP Nam Định gặp số khó khăn tồn định Xuất phát từ thực tế đó, sau thời gian thực tập CHƯƠNG I 1.1 ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRÒ KTNQD (KTNQD) TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Quan điểm phát triển KTNQD Lý luận thực tế chứng minh quốc gia muốn phát triến toàn diện bền vững mà lại trì đon thành phần kinh tế Trên giới quốc gia hùng mạnh giàu có hình thành tồn phát triển kinh tế nhiều thành phần mà thành phần KTNQD giữ vai trò đặc biệt phủ nhận Vậy Việt Nam đất nước chúng ta, có nhìn nhận KTNQD? KTNQD nước ta có bước phát triển sao? Lịch sử phát triển KTNỌD nước ta có thăng trầm, trước chế quản lý KTNQD hoá tập trung, nhận thức thô cứng sai lệch CNXH, chế quản lý kế hoạch tập trung, theo mệnh lệnh KTNQD nước ta điều kiện để phát triển Thời KTNQD chủ yếu hình thức kinh tế tập thể hợp tác xã thực chất biến động KTQD Trong loại hình kinh tế tư nhân, không phép tồn Kinh tế tư nhân bị coi kẻ thù CNXH, sản xuất phải lút bị trói buộc kìm Từ sau đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, với đuờng lối đối mới, mở cửa kinh tế tạo môi truờng thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển mạnh mẽ, đa dạng, phong phú sôi Hoà chung với không khí đối náo nức nơi đất nước, KTNỌD bình tỉnh sau giấc ngủ dài thực trỗi dậy phát triến nhộp nhịp đa dạng Cơ chế thị trường với máy sàng lọc bình đắng cho tất thành viên tham gia, tạo môi trường thuận lợi cho KTNQD phát huy tính tự chủ động sáng tạo, bước khẳng định vị trí đóng góp quan trọng vào chuyển đất nước KTNQD nước ta phân thành phận chính: * Kinh tế tập thể: Vì chất kinh tế tập hình thức liên kết liên doanh chủ kinh tế cộng đồng có tính chất xã hội xuất phát từ lợi ích nhu cầu kinh tế hình thái liên đới Hiện nước ta tồn hình thức kinh tế tập như: trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, công ty liên doanh, hợp tác xã, tổ sản xuất hội nhóm với khởi sắc kinh tế đất nước, ngày loại hình kinh tế tập thể ngày phát triển mặt số lượng mặt chất lượng * Kinh tế tư nhân cá thê: Đã có thời kinh tế tư nhân cá thể bị kìm hãm, bị trói buộc Bước vào thời kỳ đối kinh tế tư nhân cá bùng no, hoạt động mạnh mẽ đa dạng doanh buôn bán, dịch vụ, sản xuất nông nghiệp, phận sản xuất công nghiệp tương đối khiêm tốn Ngày lãnh đạo Đảng với đường lối đối đắn, kịp thời KTNỌD có chồ đứng bình đẳng, phát huy mạnh góp phần quan trọng công xây dựng đất nước phồn vinh, giàu mạnh 1.1.2 Đặc điểm thành phần KTNQD Mỗi thành phần kinh tế có đặc điểm khác tạo nên đa dạng chỉnh thống kinh tế quốc dân có đặc điểm riêng phức tạp, tạo nên "gương mặt" ấn tượng mà việc tìm hiếu nắm bắt đế tạo điều kiện cho phát huy mạnh điều cần thiết Vậy đặc điểm giúp nhận biết nét riêng có KTNQD Thứ nhất: Thành phần KTNQD có tính tư hữu cao Hiệu sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế trục tiếp gắn liền với quyền lợi, lợi ích cá nhân, người sản xuất Do mà họ tập trung tối đa sức lực, trí tuệ, tài sản đế tồn tại, để đứng vững cạnh tranh đế đạt lợi nhuận cao Thứ hai: KTNỌD Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi đế phát triển, nhiên đế thực đứng vững phát triển chế thị trường KTNQD phải "tự thân vận động" nhiều Đe đạt mục tiêu cuối tìm kiếm lợi nhuận, thành phần KTNỌD nhiều đường nhiều phương tiện khác có lúc, nơi có phương án kinh doanh, cách làm ăn táo bạo, mạo hiểm Do việc uốn nắn kịp thời đế thành phần kinh tế hướng điều quan trọng cần thiết phú, tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế nhanh chóng tiếp cận với tiến khoa học kỹ thuật Do KTNỌD trở thành kênh trung gian trình chuyển giao công nghệ nước vào Việt Nam Do để đưa kinh tế nước ta dần bắt nhịp với phát triển kinh tế giới cần đóng góp khu vực KTNQD Thứ tuV Quy mô sản xuất thành phần KTNQD thường nhỏ bé nên dễ dàng thích ứng với biến động không ngừng nhu cầu thị trường chế sách Nhà nước Thứ năm: Với thị trường lao động rộng lớn giá nhân công rẻ, khu vục KTNQD dễ dàng tận dụng kinh nghiệm làm ăn, truyền thống sản xuất người lao động KTNQD đó: động, sáng tạo, trẻ trung, linh hoạt, nhạy cảm chí táo bạo mạo hiểm KTNỌD có thật mẻ, không dập khuôn, đặc điểm sở đế khẳng định vai trò không thiếu KTNQD kinh tế đất nước đế có nhìn toàn diện KTNQD chúng tìm hiểu vai trò KTNQD kinh tế 1.1.3 Vai trò KTNQD Thời bao cấp, vai trò KTNQD thật mờ nhạt Chuyển sang kinh tế thị trường với đường lối đối đắn, kịp thời tạo điều kiện thuận lợi cho KTNQD phát triển mạnh mẽ quy mô, hiệu Hiện số doanh nghiệp thuộc khu vục kinh tế chiếm khoảng 70% số doanh nghiệp vừa nhỏ nước, đặc biệt đóng góp khoảng 60% tổng số GDP, khoảng 40% vào ngân sách nhà nước, thu hút khoảng 50% lao động xã hội Có khẳng định Một là: KTNQD góp phần tập trung vốn xã hội đế tạo sở vật chất ban đầu cho kinh tế chuyển từ kinh tế tư nhân sang kinh tế hàng hoá, thực thành công nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá theo chủ trương Đảng, Nhà nước Nen kinh tế nước ta khởi đầu kinh tế nông nghiệp nhỏ bé, lạc hậu, sở vật chất ban đầu nghèo nàn Muốn đổi phát triển toàn diện cần phải có vốn Đe phát triển cách chắn tự chủ nguồn vốn nước luôn giữ vai trò định Do việc khơi tăng nguồn vốn nước cần thiết quan trọng Trong thời kỳ bao cấp chế sách bó buộc, kìm hãm nên việc đầu tư khu vục kinh tế tư nhân cá thể HTX nhìn chung nhỏ bé chuyển sang chế thị trường, KTNQD khuyến khích phát triển, quy mô đầu tư khu vực tăng mạnh, góp phần tăng nguồn vốn cho đầu tư, phát triển kinh tế đất nước Trong điều kiện cạnh tranh liệt việc đầu tư mở rộng sản xuất trang thiết bị, quy trình sản xuất kinh doanh vấn đề sống đơn vị kinh doanh nói chung với đơn vị quốc doanh nói riêng Thông qua hoạt động tích tụ tập trung vốn, tái đầu tư vào sản xuất, KTNQD góp phần thúc lực lượng sản xuất phát triển, tạo điều kiện thực phân công lao động xã hội Hai là: KTNQD giải phóng lực sản xuất đối tác cạnh tranh thành phần KTNQD giúp cho phát triển kinh tế ngày sôi động Trong trình sản xuất kinh doanh kinh tế tập trung cao độ tinh thần làm việc, phát huy khả trí lực vật lực đế đem lại hiệu sản xuất kinh doanh cao Vì hiệu hoạt động khu vực gắn liền với quyền lợi thân người sản xuất Chính tính tư hữu cao mà khu vục KTNQD động, sáng tạo, linh hoạt sản xuất tìm kiếm bạn hàng mới, tìm hướng sản xuất phù hợp với nhu cầu thị trường tìm cách đưa sản phẩm chất lượng cao, mẫu mã đẹp, giá thành họp lý Tất điều giúp cho KTNQD giữ chủ động, sáng tạo, phát huy tiềm mình, giải phóng lực sản xuất sẵn có đế đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh đế đạt mục tiêu cuối lợi nhuận ngày tăng Mặt khác chế thị trường tạo nên sân chơi bình đẳng, môi trường cạnh tranh lành mạnh giúp cho thành phần kinh tế hoạt động ngày hiệu KTNQD không giữ vai trò độc quyền thời kỳ bao cấp Do doanh nghiệp quốc doanh không động, mạnh dạn đối chế quản lý bị chế thị trường đào thải Do KTNQD trở thành đối thủ cạnh tranh khu vực KTQD trường đua kinh tế thị trường Chính yếu tố cạnh tranh lành mạnh làm cho kinh tế thực sôi động lợi ích người tiêu dùng toàn xã hội quan tâm nhiều Ba là: KTNQD đóng góp cho kinh tế khối lượng sản phẩm hàng hoá lớn đa dạng, phong phú, chất lượng cao, tạo quỹ tiêu dùng, xuất Chuyển sang kinh tế thị trường, KTNQD có nhiều đóng góp đáng kế cho phát triển kinh tế đất nước KTNQD có mặt hầu hết ngành kinh tế: công nghiệp, nông nghiệp, thương mại, dịch vụ, giao thông vận tải Sự phát triển lực lượng vận tải quốc doanh năm gần góp phần thúc giao lun kinh tế vùng cách thuận lợi Đặc biệt lĩnh vực thương nghiệp, dịch vụ khu vực KTNQD có đóng góp quan trọng (khoảng 90%) làm cho tống giá trị sản phẩm nước khu vực tăng liên tục qua thời kỳ Trong năm qua KTNỌD không đáp ứng ngày nhiều nhu cầu tiêu dùng nước, góp phần tạo cân đối quỹ hàng hoá địa phương nước mà nguồn lực tạo sản phẩm xuất tăng nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Hiện kim ngạch xuất khấu nuớc ta chiếm tỷ trọng cao GDP với chiến lược tù' đến năm 2010 dự báo kim ngạch xuất tăng trước mặt để đẩy mạnh xuất cần thiết khai thác tiềm nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, tài nguyên khoáng sản, dịch vụ mà chủ thể quan trọng đế thực trình thành phần KTNQD Trong kinh tế hướng xuất khâu Việt Nam phát triến khu vực KTNQD có vai trò quan trọng góp phần dẫn đến thành công chiến lược kinh tế Bốn là: KTNQD tăng cường nguồn thu cho NSNN Trong điều kiện xã hội ngày phát triển, nhu cầu người không ngừng tăng lên mặt lượng chất lượng Mà mục đích cuối kinh tế thoả mãn ngày tốt nhu cầu người phục vụ cho lợi ích người Do nhu cầu người tăng lên hoạt động sản xuất kinh doanh mở mang phát triển khả đóng góp cho NSNN thành phần kinh tế có KTNỌD ngày tăng lên Hiện khu vục KTNQD đóng góp khoảng 40% vào nguồn thu NSNN Từ góp phần giảm bớt cân đối thu chi NSNN, tạo điều kiện cho Nhà nước tái đầu tư vào sản xuất tạo điều kiện cho công trình phúc lợi, nâng cao đời sống tầng lớp dân cư, phát huy vai trò quản lý vĩ mô kinh tế thị trường Đúng báo viết, phát triển KTNỌD không góp phần làm tăng thu nhập cho Chính phủ mà làm giảm gánh nặng ngân sách dùng tài trợ doanh nghiệp Nhà nước nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp Năm là: KTNQD giải vấn đề nan giải vấn đề công ăn việc làm cho người lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, góp phần đẩy lùi tệ nạn xã hội Là nước có dân số trẻ, Việt Nam có thị trường lao động rộng lớn, năm có khoảng 1,5 triệu người đến tuổi lao động chưa có việc làm, chưa kể đến sổ người dôi doanh nghiệp, quan nhà nước định tinh giảm biên chế Chính phủ Với phát triển không ngừng khu vục KTNQD giải lực lượng lao động lớn cho xã hội thu hút 50% lao động toàn xã hội thông qua việc đa dạng hoá ngành nghề kinh doanh, KTNQD góp phần tố chức lại cấu lao động nâng cao hiệu lao động cho toàn xã hội đồng thời góp phần quan trọng việc giảm bớt tệ nạn xã hội phát sinh "nhàn cư vi bất thiện" Sáu là: KTNQD trở thành thị trường vốn tín dụng rộng lớn đầy tiềm cho phát triển ngành ngân hàng KTNQD ngày phát triển nhu cầu vốn ngày gia tăng KTNQD trở thành môi trường thuận lợi cho ngân hàng phát triến nghiệp vụ tín dụng, hoạt động dịch vụ KTNQD lĩnh vục kinh tế rộng lớn, quan trọng thống kinh tế Nó trở thành thị trường đầy tiềm cần quan tâm khai thác ngành ngân hàng theo dự đoán nhà kinh tế nước vào Việt Nam, tốc độ tăng khu vực KTNQD nhanh tốc độ tăng KTQD bình quân 1% năm xu hướng biến động tỷ trọng thành phần kinh tế cấu tổng sản phẩm nước ta 15 đến 20 năm tới sau: KTQD chiếm 10% KTNQD chiếm 90% Vậy đó, KTNQD có vai trò quan trọng đóng góp đáng kể vào nhìn bình đắng, không phân biệt KTQD - KTNQD, cần thái độ thiện chí, tin tưởng nhà đầu tư, người tiêu dùng đặc biệt KTNỌD cần có khuyến khích hồ trợ nhà nước nhiều mặt như: chế sách, thuế, công nghệ vốn Lý luận thực tế cho thấy TDNH có ý nghĩa to lớn phát triến kinh tế 1.2 NHTM VÀ VAI TRÒ CỦA TDNH ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KTNQD 1.2.1 Vài nét NHTM NHTM tố chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền đế cho vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Đe nhìn nhận hoạt động NHTM cách đơn giản nhất, đặt vào vị trí khách hàng NHTM.Khi bạn có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi, bạn có muốn "sinh sôi nảy nở" không, bạn mang đến gửi NHTM! Bạn không muốn phải mang theo bao tiền đế trả tiền hàng tỉnh xa phải không? Được thôi, bạn gửi tiền vào tài khoản NHTM NHTM giúp bạn toán cách nhanh chóng đơn giản Còn nữa, bạn có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, bạn nóng lòng muốn thực mà bạn dốc hết vốn liếng mà chưa đủ, phải đây? Bạn sợ vay nặng lãi, bố mẹ, người thân bạn bè khả giúp đỡ bạn Bạn đến NHTM đi, người ta không cho bạn vay tiền mà tư vấn cho bạn Vậy đó, bạn có thấy NHTM có nhiều hoạt động không? Ngoài hai nghiệp vụ huy động vốn cho vay đầu tư, NHTM thực số hoạt động khác như: toán, bảo hành, tư vấn hoạt động thể cụ chức NHTM là: trung gian tín dụng, trung gian toán chức tạo tiền Là người vay đế cho vay, NHTM điều chuyến vốn tù' người thừa sang trọng cho tăng trưởng kinh tế đất nước tạo nhiều công ăn việc làm", vấn đề là, để mở rộng cho vay KTNQD, mặt KTNQD phải tự hoàn thiện com mắt nhà đầu tư; mặt khác KTNỌD cần có vị trí bình đẳng cần thái độ tin tưởng thiện chí nhà cho vay vốn Như phía ngân hàng đế mở rộng cho vay KTNQD, trước tiên cần có thái độ tin tưởng, tôn trọng ánh mắt thiện chí khu vục kinh tế Và quan điếm thay đổi, sau phải đổi hành động 3.2.1.2 Đoi hành động: * Thủ tục cho vay: Việc đơn giản hoá thủ tục vay vốn cần tiến hành triệt đế Thủ tục đơn giản nghĩa qua loa đại khái mà phải đảm bảo yêu cầu cần thiết để ngân hàng có định xác cho vay hay không Trong khả có thể, ngân hàng cần phải đối rút gọn thủ tục cho vay cho nhanh gọn, thuận tiện Trước tiên ngân hàng đến xin vay vốn cán tín dụng cần giải thích cho khách hàng cần thiết loại giấy tờ hướng dẫn cho khách hàng hoàn thiện giấy tờ cần có Đặc biệt người vay hộ tư nhân, cá giấy tờ cần đơn giản hoá, dễ hiếu in sẵn mẫu chung Đế đỡ thời gian, ngân hàng nên in sẵn tờ kiếu "hướng dẫn khách hàng vay vốn" ghi rõ: đế vay vốn ngân hàng, bạn cần phải có giấy tờ gì? Phương thức vay; trả nợ nào? Lãi suất vay vốn? khách hàng đến đặt quan hệ vay vốn cán tín dụng tăng cho khách hàng tờ giấy hướng dẫn đồng thời giải thích thêm cho khách hàng rõ Biện pháp không làm thời gian cán tín dụng khách hàng, đồng thời mang tính chất quảng cáo tự nhiên tế nhị Trên sở đảm bảo xác, cán tín dụng cố gắng tiến hành thấm định, hoàn thiện hồ sơ vay vốn thời gian ngắn đế nhanh chóng đưa vốn đến tay khách hàng * Lãi suất cho vay: Trên địa bàn Nam Định, KTNQD có NHNN, NHĐT&PT, Quỹ tín dụng nhân dân, thực đầu tư vốn Đe chiếm giữ mở rộng thị phần khách hàng, ngân hàng địa bàn cạnh tranh với gay gắt Và công cụ hữu hiệu sử dụng lãi suất Trong môi trường cạnh tranh bình đắng, NHCT TP Nam Định ưu ngân hàng khác việc huy động vốn cho vay Do việc giảm lãi suất cho vay so với mặt chung ngân hàng khó vấn đề đặt ngân hàng cần phải tiết kiệm chi phí mức thấp đế giảm chênh lệch lãi suất đầu vào lãi suất đầu Trong huy động vốn ngân hàng cần mạnh việc thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư nguồn tiền gửi tài khoản tiền gửi doanh nghiệp cá nhân Trong cho vay, ngân hàng thu hút khách hàng cách cắt giảm chi phí liên quan đến khoản tín dụng như: hoa hồng phí, thủ tục phí, phí cam kết, phí quản lý Bù lại ngân hàng cần giảm thiếu quản lý chặt chẽ chi phí khác như: chi phí điện thoại, hội họp, công tác Công cụ lãi suất cần phải thực cách linh hoạt hợp lý Đế hấp dẫn khách hàng ngân hàng nên có mức lãi suất ưu đãi khách hàng truyền thông, khách hàng tiềm năng, khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, ốn định, có lực sản xuất tình hình tài lành mạnh Làm ngân hàng mà nhiều: chẳng hạn với khách hàng vay vốn lớn ổn định, công thẩm định, ngân hàng vừa tiết kiệm chi phí vừa giải phóng lượng vốn lớn Nhưng mà ngân hàng coi thường vay nhỏ "Năng nhặt chặt bị", ngân hàng cần phải đáp ứng kịp thời nhu cầu vay có đủ điều kiện, kể vay nhỏ để tăng mức dư nợ, đồng thời tăng hiệu suất thu lãi đế bù cho khoản thất thu giảm lãi suất cho vay * Đảm bảo tiên vay: Bất kỳ ngân hàng nào, trước định cho vay phải xem xét đến hiệu phưong án kinh doanh, khả trả nợ khách hàng Yêu cầu chấp, cầm cố điều kiện có tính chất răn đe, nhiều biện pháp đảm bảo cho khoản vay thu hút tương lai Sự thành công kinh doanh khách hàng đảm bảo cho khoản vay hoàn trả điều ngân hàng mong muốn Song đế giảm thiếu khả rủi ro xảy đặc biệt khu vực KTNQD, ngân hàng yêu cầu tài sản chấp, cầm cố xét duyệt cho vay Mới Chính phủ ban hành Nghị số 11/2000/NQ-CP bảo đảm tiền vay, thông tư số 10/2000/TT-NHNN1 ngày 31/8/2000 hướng dẫn thực hiện, mở nhiều hướng giúp giải toả trở ngại đầu tư ngân hàng Các hình thức đảm bảo tiền vay luật hoá chặt chẽ đồng Tuy nhiên để mở rộng cho vay KTNQD hoàn cảnh thực tế địa bàn, NHCT TP Nam Định nên có xử mềm dẻo linh hoạt sở đảm bảo an toàn cho lượng vốn tín dụng cấp phát Chang hạn như: trường họp khách hàng dùng bất động sản chấp vay vốn tài sản chưa đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp mua bán chưa sang tên trước bạ ngân hàng vào giấy tờ chứng minh nguồn gốc sở hữu chủ xác nhận quan chức đế làm xét duyệt cho vay Bên cạnh đó, Ngân hàng nên đa dạng hoá tài sản cầm cố chấp Hiện nay, Ngân hàng chủ yếu thực cho vay cầm cố chứng tù' có giá, chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất Ngân hàng nên có thiện chí với nhu cầu vay vốn khách hàng cầm cố động sản khác máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải Cho vay cầm cố động sản có mức rủi ro nhiều Nhưng Ngân hàng thấm định kỹ tư cách khách hàng phương án vay vốn việc cho vay sở Vả lại Ngân hàng cho vay đâu phải với mục đích đầu tư thu hồi vốn vay tài sản cầm cố chấp Do nên chấn chỉnh tâm lý e ngại, sợ trách nhiệm việc cho vay hình thức đảm bảo không phổ biến số cán tín dụng Đe mở rộng cho vay KTNQD, NHCT TP Nam Định cần xem xét lại việc ưu đãi tài sản chấp phận KTQD - KTNỌD Trong kinh tế hàng hoá nhiều thành phần chế thị trường, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bình đẳng trước pháp luật Thiết nghĩ, việc chấp, cầm cố bảo lãnh vay vốn không nên phân biệt, thành phần kinh tế mà nên vào mức độ tín nhiệm người vay người cho vay Nghĩa người vay có tín nhiệm cao dù họ có thành phần kinh tế họ không thiết phải chấp cầm cố, bảo lãnh vay vốn Với khách hàng quan hệ lâu dài có uy tín với ngân hàng liệu cho vay nhiều mức quy định so với giá trị tài sản chấp, cầm cố để thu hút khách hàng? Đây vấn đề khó, có khả rủi ro lớn Nhưng khách hàng - ngân hàng có niềm tin tưởng lẫn có mối quan hệ ràng buộc chắn việc không làm 3.2.2 Đa dạng hoá phương thức cho vay mở rộng đối tượng đầu tư Việc đa dạng hoá hình thức tín dụng mở rộng đối tượng đầu tư tất yếu khách quan thông qua nguồn vốn tín dụng xâm nhập vào nhiều lĩnh vực, nhiều thành phần kinh tế khác nhau, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đồng thời giảm thiếu rủi ro nguồn vốn đầu tư phân tán Hiện cho vay KTNQD, NHCT TP Nam Định áp dụng phương thức cho vay hình thức cho vay có vật chấp, cầm cố đảm bảo chủ yếu Điều hạn chế việc mở rộng, nâng cao hiệu cho vay KTNQD ngân hàng Với phương châm "giúp khách hàng làm giàu chân chính" ngân hàng nên áp dụng nhiều phuơng thức cho vay khác đế thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Chẳng hạn khách hàng có nhu cầu vốn lớn, thường xuyên ổn định, khách hàng truyền thống ngân hàng nên áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng Việc cho vay theo phương thức giúp cho ngân hàng dễ nắm bắt tình hình đơn vị, đồng thời tiết kiệm thời gian chi phí cho ngân hàng Đe mở rộng cho vay Ngân hàng cần lựa chọn khách hàng đủ điều kiện đế thực cho vay không đảm bảo tài sản nguyên tắc đảm bảo thu hồi nợ vay Đặc biệt việc cho vay không đảm bảo tài sản đổi với cán công nhân viên cần triển khai rộng Song đế mở rộng cho vay cách an toàn, cán Ngân hàng cần có quan hệ chặt chẽ với quan, tố chức quản lý cán công nhân viên Trên sở trì khách hàng truyền thống, ngân hàng cần có biện pháp mở rộng thị trường tìm kiếm thêm nhiều khách hàng Hiện địa bàn hoạt động NHCT TP Nam Định có nhiều chợ lớn, hoạt động kinh doanh buôn bán phát triển Đe kinh doanh họ cần vốn, đặc biệt vào lúc chuyển mùa họ cần lượng vốn lớn để mua hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao người tiêu dùng Ngân hàng cần quan tâm đến khu vực cần có biện pháp đưa ngân hàng xuống tận chợ, xã để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh bà Lĩnh vục đầu tư vốn phạm vi hoạt động NHCT TP Nam Định chủ yếu công thương nghiệp dịch vụ địa bàn thành phố Nam Định số xã ngoại thành Đế mở rộng cho vay, Ngân hàng nên ý đến kinh tế vùng biển Tiềm kinh tế vùng biển Nam Định lớn song chưa khai thác triệt để Bà vùng biển cần vốn để làm ăn, thực kinh doanh dịch vụ kinh tế biến Do Ngân hàng cần tiến xa quan tâm đến khu vực Nên Ngân hàng mở thêm phòng giao dịch vùng kinh tế biến tỉnh 3.2.3 Thực tốt chiến lưọ’c khách hàng Là người vay đế cho vay kinh tế, đế tồn phát triển, ngân hàng phải có nhiều khách hàng Nằm địa bàn nhỏ, lại có nhiều ngân hàng đầu tư vốn, nên việc thu hút khách hàng đế mở rộng kinh doanh vấn đề quan tâm NHCT TP Nam Định Với phương châm hoạt động "phát triển - an toàn - hiệu quả" coi "sự thành đạt khách hàng thành đạt Ngân hàng", NHCT TP Nam Định cần triển khai mạnh số biện pháp sau đế thực tốt chiến lược khách hàng * Tố chức tuyên truyền, quảng cáo sâu rộng: Không thể phủ nhận vai trò quan trọng quảng cáo việc thu hút khách hàng ngân hàng Qua tuyên truyền quảng cáo, người dân thấy thiện chí ngân hàng thấy lợi ích quan hệ với ngân hàng Vấn đề phải tuyên truyền quảng cáo sau cho hiệu nhất? Một hình thức quảng cáo đơn giản mà hiệu quảng cáo qua quan hệ giao dịch trực tiếp với khách hàng trình giải cho vay Phong cách làm việc cán tín dụng giao dịch với khách hàng quan trọng, đòi hỏi cán không giỏi nghiệp vụ mà phải hiểu tâm lý khách hàng, thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, nhiệt tình tạo thân thiện, thoải mái, hạn chế đến mức thấp nhấp phiền hà cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Khách hàng người quảng cáo tốt cho ngân hàng Tiếng lành đồn xa - có nhiều khách hàng khác tự’ tìm đến với ngân hàng Tạo niềm tin yêu khách hàng với ngân hàng giữ niềm tin yêu điều kiện quan trọng để NHCT TP Nam Định mở rộng thị trường động đến với khách hàng, tiếp cận với dự án có hiệu cần cử cán tín dụng động đến thôn, xóm, chợ, xã đế khuyến khích vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sổng Kinh tế địa bàn thời khách hàng đổi phát triển, số khách hàng vay vốn nhiều nhung nhu cầu vay không lớn, song công tác tiếp thị đuợc mạnh, "năng nhặt chặt bị" việc mở rộng cho vay KTNQD ngân hàng đạt nhiều kết * Từ vấn cho khách hàng: Thị trường tín dụng quốc doanh ngân hàng biến động phức tạp lượng khách hàng nhiều lại kinh doanh lĩnh vục với quy mô khác nhau, nhu cầu vốn thường xuyên biến động Đe mở rộng thị trường tín dụng KTNQD công tác nghiên cứu thị trường phải tiến hành cách tổng hợp Trên co sở ngân hàng giúp cho khách hàng vay vốn trình đầu tư có định tài đắn Trong trình thẩm định dự án xin vay, cán tín dụng nên trở thành nhà tư vấn đầu tư giúp cho khách hàng có hướng sản xuất kinh doanh phù hợp với nhu cầu thị trường Khi khách hàng vay vốn gặp khó khăn tài chính, có khả trả nợ cho ngân hàng, ngân hàng giúp đỡ khách hàng tổ chức lại sản xuất cách tư vấn thông tin cho khách hàng như: nên lựa chọn sản xuất sản phẩm gì, thực dự án kinh doanh cho khả thi, nên áp dụng thiết bị công nghệ nào, tư vấn tổ chức lại công tác cán quản lý Qua hoạt động tư vấn thiết lập mối quan hệ gắn bó khách hàng - ngân hàng, co sở giúp ngân hàng ngày thu hút đông đảo khách hàng đến giao dịch với ngân hàng * Ngân hàng định kỳ hàng quý, năm nên tổ chức hội nghị khách hàng để tổng hợp ý kiến khách hàng, từ phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Trong dịp này, ngân hàng tiến hành tặng quà cho khách hàng quen, có mối quan hệ làm ăn lâu dài nhằm tăng cường mối quan hệ thân thiện, nâng cao uy tín ngân hàng 3.2.4 Coi trọng công tác đào tạo bồi dưõng cán Con người vốn quý nhất, định hoạt động kinh doanh ngân hàng Những định hướng, mục tiêu hoạt động ngân hàng thời gian tới có trở thành thực hay không, điều phụ thuộc vào nhân tố mang tính chất định nhân tố người Yeu tố người phải trở thành yếu tố quan tâm hàng đầu trình phát triển ngân hàng Đế nâng cao mức dư nợ ngân hàng đòi hỏi phải có đội ngũ cán có đạo đức tốt, có kiến thức toàn diện không chuyên môn mà phải am hiểu luật pháp, nắm vững sách, chế độ hoạt động ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, với tồn nhiều thành phần kinh tế, với đa dạng hoá ngành nghề kinh doanh, với xu hướng giao lưu thương mại thông suốt vùng, địa phương tạo nên phát triển sôi động kinh tế gây không khó khăn cho cán tín dụng trình quản lý khách hàng, quản lý khoản vốn vay Điều đòi hỏi người cán tín dụng phải không ngừng nâng cao trình độ đồng thời phải động, linh hoạt, chủ động, đến với khách hàng nắm bắt nhu cầu thị trường đế mở rộng cho vay sở an toàn hiệu Đế đáp ứng yêu cầu tình hình mới, ngân hàng cần đặc biệt coi trọng công tác đào tạo bồi dưỡng cán bộ, gửi cán học lớp tập huấn nước nước Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm đế cán tín dụng nói riêng cán CNV nói chung ngân hàng, có điều kiện đế học hỏi lẫn nói lên kinh nghiệm tâm tư, nguyện vọng trình công tác Trong điều kiện kinh tế xã hội địa bàn, nhu cầu vay vốn nhiều không lớn, có nhiều ngân hàng cạnh tranh việc tăng tổng dư nợ khó khăn Do ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến vấn đề tuyên dương, khen thưởng, vật chất xứng đáng kịp thời cho cán tín dụng có dư nợ cao nợ hạn Đặc biệt cho vay KTNQD - thị trường rủi ro cao, gắn liền với trách nhiệm lớn người cán tín dụng, ngân hàng cần có biện pháp khuyến khích cán tín dụng chủ động đến với khách hàng, nâng cao mức dư nợ lành mạnh Nên ngân hàng khen thưởng cho cán tín dụng tỷ lệ phần trăm định so với giá trị vay khách hàng Những khoản khen thưởng kịp thời giá trị vật chất không lớn có tác dụng động viên, khuyến khích lớn người cán tín dụng Trên số giải pháp mở rộng cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định xuất phát tù’ tình hình thực tế NH Song phải khắng định điều là: đế mở rộng cho vay KTNQD, thân NH muốn chưa đủ Những giải pháp thực tập trung chủ yếu từ phía Ngân hàng song đế mở rộng cho vay KTNQD, NH cần giải pháp hỗ trợ từ phía Nhà nước, quyền địa phương; NHNN, NHCT Việt Nam phía khách hàng Vậy NHCT TP Nam Định cần giải pháp hồ trợ ? 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỎ TRỢ 3.3.1 Đối vói Nhà nước cấp thuộc quyền địa phương * Nhà nước quyền địa phương cần quan tâm hỗ trợ đến KTNQD Cần có định hướng kịp thời cụ đế cho thành phần KTNQD có "bước đi" hướng đế họ đầu tư vào ngành nghề, lĩnh vực, sản phẩm thích hợp đế trụ thị trường, cần thiết phải có giúp đờ kịp thời từ phía cấp thuộc quyền địa phương việc tìm mở rộng thị trường tiêu thụ cho đối tượng thuộc thành phần KTNQD họ sản xuất mặt hàng Nhà nước khuyến khích Có KTNQD trở thành thị trường tín dụng rộng mở Ngân hàng với NH Những trường họp tư cách người vay không đảm bảo tài sản chấp nằm quy hoạch mà người vay đến xin xác nhận đề nghị quyền địa phương không xác nhận thông báo cho NH biết đế phòng ngừa Trường hợp cá biệt khách hàng cố tình chây ì, gây cản trở việc thu hồi vốn NH đề nghị lãnh đạo phường, xã, quyền địa phương ủng hộ giúp đờ đế xử lý phát mại tài sản thu hồi vốn Nhà nước 3.3.2 Đối vói NHNN Trong thời kỳ NHNN có nhiệm vụ phải quản lý, giám sát hoạt động tín dụng NHTM, lành mạnh hoá môi trường tín dụng có hồ trợ cần thiết NHNN cần phải thường xuyên phân tích, nhận định tình hình đặc biệt có biến động kinh tế tài lớn nước khu vực để dự báo cho NHTM sớm thích nghi với tình hình Công tac giám sát từ xa NHNN cần thực thường xuyên để giúp NHTM ngăn ngưà tổn thất có thẻ xảy hoạt động kinh doanh NHNN cần đề văn chế độ thống kịp thời phù họp với thực tế để tạo hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động NHTM NHNN tố chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ phải đảm bảo an toàn cho hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng Vì Trung tâm phòng ngừa rủi ro NHNN phải thu thập đầy đủ thông tin từ kinh tế cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho Ngân hàng giúp Ngân hàng có * Tăng cường hiệu lực chất lượng công tác thông tin thông tin phòng ngừa rủi ro hệ thống NHCT chi nhánh Điều giúp cho Ngân hàng có sở mở rộng công tác cho vay nói chung cho vay KTNỌD nói riêng * Thường xuyên tô chức hội thảo trao đôi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị cán tín dụng Điều phần giúp Ngân hàng học hỏi kinh nghiệm hoạt động hiệu chi nhánh khác, sở có biện pháp thích hợp đế đẩy mạnh hoạt động kinh doanh 3.2.4 Đối vói khách hàng vay vốn Đối với khách hàng vay vốn có lẽ khắng định lần vai trò họ việc mở rộng cho vay Ngân hàng Họ vay tất nhiên họ mượn sử dụng vốn vay hiệu Do ta không bàn đến việc khách hàng vay vốn phải làm để sử dụng vốn vay hiệu quả, để trả nợ Ngân hàng Vấn đề đặt khách hàng vay vốn cần phải cải thiện hình ảnh mắt cán Ngân hàng Đặc biệt với khách hàng KTNQD với đặc điểm vốn có mình, cần phải thiện chí quan hệ tín dụng với Ngân hàng Sự thiện chí khâu lập hồ sơ vay vốn cách trung thực, việc sử dụng đồng vốn vay mục đích, việc thực đầy đủ nghĩa vụ, điều lệ quản lý, lệ tín dụng Ngân hàng Như để mở rộng cho vay KTNỌD cần thường xuyên tăng cường trách nhiệm từ nhiều phía: nhà nước - Ngân hàng - Khách hàng vay vốn Trong vai KÉT LUẬN Trong trình phát triển, KTNQD ngày khẳng định vị trí, vai trò kinh tế, khắng định chủ trương đắn Đảng Nhà nước chuyển sang kinh tế hàng hoá nhiều thành phần Việc mở rộng cho vay khu vực kinh tế đầy tiềm vấn đề quan tâm NHTM Đây vấn đề không mẻ luôn cần thiết xúc đổi với tồn phát triến Ngân hàng Từ đánh giá thực trạng công tác cho vay KTNQD NHCT Nam Định viết nêu lên khó khăn tồn chủ quan khách quan quan hệ tín dụng Trên sở đưa số giải pháp nhằm giải khó khăn đế NHCT TP Nam Định ngày mở rộng công tác cho vay KTNQD cho tương xứng với tiềm Ngân hàng nhu cầu vay vốn lớn khu vực kinh tế Đó đóng góp nhỏ tống thể biện pháp nhằm mở rộng cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định Nhưng kiến nghị chuyên đề hoàn toàn có sở lý luận thực tiễn mang tính khách quan Hy vọng giải pháp kiến nghị chuyên đề góp phần nhở bế việc thúc nghiệp vụ tín dụng nói chung tín dụng nói riêng NHCT TP Nam Định đạt hiệu cao, tạo sức cạnh tranh chế thị trường, đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng xã hội Em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn cô chú, anh, chị NHCT TP Nam Định hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành luận văn Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định(55 trang) LỜI NÓI ĐẦU CH ƯƠNG TDNH ĐỐI VỚI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN KTNQD 1.1 ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRÒ KTNQD (KTNQD) TRONG NỀN KINH TÉ THỊ TRƯỜNG .3 1.1.1 Quan điểm phát triển KTNQD 1.1.2 Đặc điểm thành phần KTNQD .5 1.1.3 vâi trò KTNQD 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng NHCT TP Nam Định 23 2.3 THỤC TRẠNG CHO VAY ĐÓI VỚI KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH * ! 29 2.3.1 Tình hình cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định 2.3.3 Một số khó khăn, tồn việc mở rộng công tác cho vay „ 29 3.2.2 Đa dạng hoá phương thức cho vay mỏ’ rộng đối tưọng đầu tư ! ? 47 3.2.3 Thực tốt chiến lược khách hàng 49 3.2.4 Co i trọng công tác đào tạo bồi dưõng cán 51 [...]... chóng có những biện pháp khắc phục những khó khăn ấy để công tác cho vay KTNQD của NHCT TP Nam Định được mở rộng hơn nữa CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CÔNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHCT TP NAM ĐỊNH Trên cơ sở những kết quả đã đạt được, cùng với những khó khăn tồn tại trong hoạt động kinh doanh, NHCT TP Nam Định đã đề ra phương... KTNQD của NH Đó là một thành tích đáng kế của NHCT TP Nam Định Tuy nhiên trong hoạt động cho vay KTNỌD của NHCT TP Nam Định trong thời gian qua không phải là không có những khó khăn Vậy đó là những khó khăn, tồn tại gì ? 2.3.3 Một số khó khăn, tồn tại trong việc mở rộng công tác cho vay KTNQD của NHCT TP Nam Định Những năm gần đây việc cho vay KTNQD của NHCT TP Nam Định đã tăng cả về số lượng, chất lượng... xin trình bày một số giải pháp nhở nhằm mở rộng công tác cho vay KTNQD, góp phần thực hiện những định hướng ngân hàng đã đề ra 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CÔNG TÁC CHO VAY KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH 3.2.1 Đổi mói cơ chế tín dụng đối vói KTNQD 3.2.1.1 Đối mới trong quan điếm: Từ sau đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, với đường lối đối mới mở cửa nền kinh tế, KTNQD như bừng tỉnh sau một giấc ngủ... tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KTNQD của ngân hàng Mở rộng công tác cho vay, luôn luôn là một vấn đề bức súc được sự quan tâm rất lớn đối với bất kỳ một NHTM Vậy mở rộng công tác cho vay cần hiểu như thế nào đế cho đúng Phải chăng mở rộng cho vay đó là tìm mọi cách đế cho vay, phải chăng đó là cho vay bằng bất cứ giá nào để tránh ứ đọng vốn? Không Mở rộng công tác cho vay phải luôn đặt trong mối... DOANH CỦA NHCT TP NAM ĐỊNH 2.2.1 Vài nét giói thiệu về NHCT TP Nam Định NHCT TP Nam Định là một chi nhánh thuộc NHCT tỉnh Nam Định Từ khi thành lập đến nay đã nhanh chóng thích nghi với tình hình mới mà TP Nam Định đã dần xoá bỏ cơ chế quản lý bao cấp, chuyến hẳn sang kinh doanh theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước Cơ cấu của NHCT TP Nam Định được tố chức gồm chi nhánh chính và một phòng... hồi nợ quá hạn cũ, nợ không sinh lời Một trong những định hướng hoạt động kinh doanh của NHCT TP Nam Định là mở rộng cho vay dưới mọi thành phần kinh tế trong đó có KTNQD trên cơ sở an toàn hiệu quả Bên cạnh những thành tích đạt được rất đáng khích lệ thì công tác mở rộng cho vay KTNQD tại NHCT TP Nam Định còn có những tồn tại, vướng mắc Qua thời gian thực tập tại ngân hàng, cùng với những kiến thức... song nó nói lên một điều là: khả năng mở rộng tại thị trường tín dụng của NHCT TP Nam Định còn rất lớn Ngân hàng cần có biện pháp đế mở rộng hơn nữa công tác cho vay, đặc biệt chú ý đến một thị trường đầy tiềm năng là KTNQD đế tận dụng tối đa nguồn vốn huy động nâng cao lợi nhuận của ngân hàng Xem xét hoạt động cho vay theo thời gian ta thấy: Hoạt động chủ yếu của NHCT TP Nam Định và cho vay ngắn hạn... lớn đầy tiềm năng Ngân hàng huy động vốn với mục đích cho vay do đó cần thiết phải xem xét hiệu suất sử dụng vốn của Ngân hàng Bảng 3: Hiệu suất sử dụng vốn của NHCT TP Nam Định qua các năm Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2003 2.3 THỤC TRẠNG CHO VAY ĐÓI VỚI KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH 2.3.1 Tình hình cho vay KTNQD tại NHCT TP Nam Định Hoạt động tín dụng trong nền kinh tế thị trường... hội, chính trị, pháp luật hiện hành Trong những năm gần đây, sự phát triển mạnh mẽ về số lượng, quy mô, lĩnh vực ngành nghề của khu vực KTNQD trên địa bàn Nam Định đã mở ra một thị trường tín dụng rộng lớn và hấp dẫn đối với Ngân hàng Với tầm nhìn xa trông rộng NHCT TP Nam Định đã xác định được KTNQD là một thị trường khách hàng lớn, ẩn chứa nhiều tiềm năng vì thế NHCT TP Nam Định đã là một trong những... số 30% đó là một thành tích rất lớn của NHCT TP Nam Định trong điều kiện nền kinh tế tỉnh nhà còn nhiều khó khăn và có nhiều NHTM khác cùng cạnh tranh trên địa bàn Tuy nhiên nếu so với tiềm Bảng 4: Doanh số cho vay KTNQD của NHCT TP Nam Định năng và nhu cầu vay vốn rất lớn của khu vực KTNQD trên địa bàn thì con sổ 30% ấy còn là khiêm tốn Địa bàn hoạt động chủ yếu của NHCT TP Nam Định là thành phố Nam ... công tác cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định Những năm gần việc cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định tăng số lượng, chất lượng Tuy nhiên, doanh số cho vay KTNQD chiếm khoảng 30% tống doanh số cho vay NH So... tín dụng NHCT TP Nam Định 23 2.3 THỤC TRẠNG CHO VAY ĐÓI VỚI KTNQD TẠI NHCT TP NAM ĐỊNH * ! 29 2.3.1 Tình hình cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định 2.3.3 Một số khó khăn,... dụng Trên số giải pháp mở rộng cho vay KTNQD NHCT TP Nam Định xuất phát tù’ tình hình thực tế NH Song phải khắng định điều là: đế mở rộng cho vay KTNQD, thân NH muốn chưa đủ Những giải pháp thực