Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay kinh tế ngoài quốc doanh tại ngân hàng công thương thành phố nam định

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Chuy n sang kinh t th trư ng, dư i ñư ng l i ñ i m i ñúng ñ n c a m nh m v i s OBO OKS CO M Đ ng, kinh t Vi t Nam ñư c ti p thêm m t lu ng sinh khí m i phát tri n ho t ñ ng ña d ng c a nhi u thành ph n kinh t Khu v c KTNQD b ng t nh sau m t gi c ng dài, tr i d y phát tri n nhanh chóng ngày kh ng đ nh v trí c a n n kinh t Đóng góp 60% vào GDP, 50% cho NSNN thu hút 50% lao ñ ng xã h i nh ng s y ph n nói lên s trư ng thành vai trò quan tr!ng c a khu v c kinh t y n n kinh t ñ t nư c Cơ ch th trư ng ñã t o ñi u ki n thu n l i cho thành ph n KTNQD ñư c phát tri n ñ ng t ch đ ng th i đ#t KTNQD trư c th$ thách kh c nghi t c a quy lu t c nh tranh Đ ñ%ng v ng c nh tranh, ñ phát huy n a kh c a KTNQD r t c n s h tr t phía Nhà nư c v nhi u m#t, ñ#c bi t v v n Và ngân hàng kênh d&n v n ch y u, c%u cánh quan tr!ng cho s t n t i phát tri n c a KTNQD Là m t doanh nghi p kinh doanh lĩnh v c ti n t NHTM ln quan tâm đ n nhu c u vay v n c a m!i ñ i tư ng n n kinh t Và KTNQD m t th trư ng tín d(ng đ y ti m c a Ngân hàng H! c n có ph( thu c l&n n n kinh t Vi c m r ng cho vay KTNQD mang m t ý nghĩa phát tri n KI L thi t th c cho s t n t i phát tri n c a Ngân hàng ñ ng th i thúc ñ)y KTNQD Hi n nay, công tác cho vay KTNQD c a NHCT TP Nam Đ nh g#p m t s khó khăn t n t i nh t ñ nh Xu t phát t th c t đó, sau m t th i gian th c t p t i NHCT TP Nam Đ nh em ñã nghiên c%u ñ tài: "M t s gi i pháp nh m m r ng cho vay kinh t qu c doanh t i Ngân hàng Công thương thành ph Nam Đ nh" N i dung c a ñ tài ñư c b c c sau: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I: TÍN D,NG NGÂN HÀNG Đ-I V.I QUÁ TRÌNH PHÁT TRI/N KTNQD CHƯƠNG II: TH0C TR1NG CƠNG TÁC CHO VAY KTNQD T1I NHCT TP NAM OBO OKS CO M Đ2NH CHƯƠNG III: M3T S- GI4I PHÁP NH5M M6 R3NG CÔNG TÁC CHO VAY KTNQD T1I NHCT TP NAM Đ2NH Do th i gian nghiên c%u h!c h7i không nhi u, hi u bi t th c t h n ch , nên vi t c a em khơng tránh kh7i nh ng thi u sót Em kính mong đư c s quan tâm ch b o c a th y cô giáo, cô chú, anh ch Ngân hàng ñ vi t ñư c hoàn thi n Chuyên ñ ñư c hồn thành v i s giúp đ8 c a TS Trương Qu c Cư ng Giáo viên Khoa Nghi p v( Kinh doanh Ngân Hàng, anh ch phòng kinh doanh nơi em ñã th c t p KI L Em xin chân thành c m ơn ! http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I OBO OKS CO M TDNH Đ-I V.I QUÁ TRÌNH PHÁT TRI/N KTNQD 1.1 Đ C ĐI M VÀ VAI TRÒ KTNQD (KTNQD) TRONG N N KINH T TRƯ NG TH 1.1.1 Quan ñi m phát tri n KTNQD Lý lu n th c t ch%ng minh khơng có m t qu c gia mu n phát tri n toàn di n b n v ng mà l i trì đơn nh t m t thành ph n kinh t Trên th gi i qu c gia hùng m nh giàu có đ u hình thành t n t i phát tri n n n kinh t nhi u thành ph n mà thành ph n KTNQD ln gi vai trò đ#c bi t khơng th ph nh n V y Vi t Nam ñ t nư c chúng ta, có s nhìn nh n th v KTNQD? KTNQD tri n sao? L ch s$ phát tri n KTNQD nư c ta có nh ng bư c phát nư c ta có nh ng thăng tr m, trư c ñây ch qu n lý KTNQD hoá t p trung, s nh n th%c thô c%ng sai l ch v CNXH, ch qu n lý k ho ch t p trung, theo m nh l nh KTNQD nư c ta khơng có u ki n ñ phát tri n Th i ñó KTNQD ch y u hình th%c kinh t t p th h p tác xã th c ch t s bi n ñ ng c a KTQD Trong lo i hình kinh t tư nhân, có th v b n khơng đư c phép t n t i KI L Kinh t tư nhân b coi k9 thù c a CNXH, s n xu t ph i lút b trói bu c kìm hãm b KTQD t p th chèn ép Xu t phát t cách nhìn nh n su t m t th i gian dài KTNQD nư c ta khơng có mơi trư ng đ t n t i "bình n" khơng có h i đ phát tri n phát huy vai trò c a n n kinh t T sau ñ i h i Đ ng toàn qu c l n th% VI, v i ñư ng l i ñ i m i, m c$a n n kinh t ñã t o môi trư ng thu n l i cho m!i thành ph n kinh t phát tri n m nh m , đa d ng, phong phú sơi n i Hồ chung v i khơng khí đ i m i náo http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N n%c m!i nơi ñ t nư c, KTNQD bình t nh sau m t gi c ng dài ñã th c s tr i d y phát tri n nh p nh p ña d ng Cơ ch th trư ng v i b máy sàng l!c bình đ ng nh t cho t t c thành viên tham gia, t o mơi trư ng thu n l i cho KTNQD phát huy tính t ch ñ ng sáng t o, t ng bư c nư c KTNQD OBO OKS CO M kh ng đ nh v trí s đóng góp quan tr!ng c a vào s chuy n c a đ t nư c ta có th phân thành b ph n chính: * Kinh t t p th : Vì b n ch t kinh t t p th hình th%c liên k t liên doanh gi a ch th kinh t c ng đ ng có tính ch t xã h i xu t phát t l i ích nhu c u v kinh t hình thái liên đ i Hi n nư c ta ñang t n t i hình th%c kinh t t p th như: trách nhi m h u h n, công ty c ph n, công ty liên doanh, h p tác xã, t s n xu t h i nhóm v i s kh i s c c a n n kinh t ñ t nư c, ngày lo i hình kinh t t p th ngày phát tri n c v m#t s lư ng m#t ch t lư ng * Kinh t tư nhân cá th : Đã có m t th i kinh t tư nhân cá th b kìm hãm, b trói bu c Bư c vào th i kỳ ñ i m i kinh t tư nhân cá th bùng n , ho t ñ ng m nh m ña d ng Thành ph n kinh t tư nhân cá th hi n ñang t n t i dư i d ng doanh nghi p tư nhân, h s n xu t, h kinh doanh Trong ñi u ki n n n kinh t nư c ta hi n v i m t th trư ng tiêu th( r ng l n dân cư, v i m t c u KI L ngành mà ho t ñ ng thương m i, d ch v( chi m t; tr!ng cao so v i s n xu t hàng hố ho t ñ ng kinh t ch y u c a thành ph n kinh t tư nhân, cá th kinh doanh buôn bán, d ch v(, s n xu t nơng nghi p, b ph n s n xu t cơng nghi p tương đ i khiêm t n Ngày dư i s lãnh ñ o c a Đ ng v i ñư ng l i ñ i m i ñúng ñ n, k p th i KTNQD có ch đ%ng bình đ ng, phát huy th m nh c a góp ph n quan tr!ng cơng cu c xây d ng ñ t nư c ph n vinh, giàu m nh 1.1.2 Đ c ñi m c a thành ph n KTNQD http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M i thành ph n kinh t có nh ng đ#c m khác t o nên s ña d ng m t ch nh th th ng nh t n n kinh t qu c dân có nh ng đ#c m r t riêng ph%c t p, t o nên m t "gương m#t" r t n tư ng mà vi c tìm hi u n m b t ñư c ñ t o ñi u ki n cho phát huy th m nh c a u có y c a KTNQD OBO OKS CO M r t c n thi t V y nh ng ñ#c ñi m giúp nh n bi t ñư c nét riêng Th nh t: Thành ph n KTNQD có tính tư h u cao Hi u qu s n xu t kinh doanh c a thành ph n kinh t tr c ti p g n li n v i quy n l i, l i ích c a cá nhân, c a ngư i s n xu t Do v y mà h! ln t p trung t i đa s%c l c, trí tu , tài s n đ có th t n t i, ñ ñ%ng v ng c nh tranh ñ ñ t l i nhu n cao nh t Th hai: KTNQD ñư c Nhà nư c t o ñi u ki n thu n l i ñ phát tri n, nhiên ñ th c s ñ%ng v ng phát tri n ch th trư ng KTNQD ph i "t thân v n ñ ng" r t nhi u Đ đ t m(c tiêu cu i tìm ki m l i nhu n, thành ph n KTNQD ñã ñi r t nhi u ñư ng b thu t Do KTNQD tr thành m t kênh trung gian q trình chuy n giao cơng ngh c a nư c vào Vi t Nam Do v y ñ ñưa n n kinh t nư c ta d n b t nh p v i s phát tri n c a kinh t th gi i r t c n s đóng góp c a khu v c KTNQD Th tư: Quy mô s n xu t c a thành ph n KTNQD thư ng nh7 bé nên r t d? dàng thích %ng v i s bi n đ ng khơng ng ng c a nhu c u th trư ng ch sách c a Nhà nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Th năm: V i m t th trư ng lao ñ ng r ng l n giá nhân công r9, khu v c KTNQD r t d? dàng t n d(ng ñư c kinh nghi m làm ăn, truy n th ng s n xu t c a ngư i lao ñ ng OBO OKS CO M KTNQD th ñó: ñ ng, sáng t o, tr9 trung, linh ho t, nh y c m th m chí táo b o m o hi m KTNQD ln có m t th t m i m9, khơng d p khn, nh ng đ#c m y s đ kh ng đ nh vai trò khơng th thi u đư c c a KTNQD đ i v i n n kinh t ñ t nư c đ có nhìn tồn di n ñ i v i KTNQD chúng tìm hi u vai trò c a KTNQD n n kinh t 1.1.3 Vai trò c a KTNQD Th i bao c p, vai trò c a KTNQD th t m nh t Chuy n sang kinh t th trư ng v i ñư ng l i ñ i m i ñúng ñ n, k p th i ñã t o ñi u ki n thu n l i cho KTNQD phát tri n m nh m c v quy mô, hi u qu Hi n s doanh nghi p thu c khu v c kinh t chi m kho ng 70% s doanh nghi p v a nh7 c nư c, ñ#c bi t đóng góp kho ng 60% t ng s GDP, kho ng 40% vào ngân sách nhà nư c, thu hút kho ng 50% lao ñ ng xã h i Có th kh ng đ nh s t n t i c a khu v c KTNQD m t t t y u khách quan, phù h p v i xu th phát tri n c a n n kinh t phù h p v i nhu c u c a ngư i Vai trò khơng th thi u ñư c KTNQD ñư c th hi n khía c nh sau: M t là: KTNQD góp ph n t p trung v n c a xã h i ñ t o s v t ch t ban ñ u cho n n kinh t chuy n t kinh t tư nhân sang kinh t hàng hoá, th c KI L hi n thành cơng s nghi p cơng nghi p hố, hi n ñ i hoá theo ch trương c a Đ ng, Nhà nư c N n kinh t nư c ta kh i đ u n n kinh t nơng nghi p nh7 bé, l c h u, s v t ch t ban ñ u r t nghèo nàn Mu n ñ i m i phát tri n tồn di n c n ph i có v n Đ phát tri n m t cách ch c ch n t ch ngu n v n nư c ln ln gi vai trò quy t ñ nh Do v y vi c khơi tăng ngu n v n nư c c n thi t quan tr!ng Trong th i kỳ bao c p ch sách bó bu c, http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N kìm hãm nên vi c ñ u tư c a khu v c kinh t tư nhân cá th HTX nhìn chung r t nh7 bé chuy n sang ch th trư ng, KTNQD đư c khuy n khích phát tri n, quy mơ đ u tư c a khu v c tăng m nh, góp ph n tăng ngu n v n cho ñ u tư, phát tri n c a n n kinh t ñ t nư c Trong ñi u ki n c nh tranh quy t li t OBO OKS CO M hi n vi c đ u tư m r ng s n xu t ñ i v i trang thi t b , quy trình s n xu t kinh doanh v n ñ s ng đ i v i đơn v kinh doanh nói chung v i đơn v ngồi qu c doanh nói riêng Thơng qua ho t đ ng tích t( t p trung v n, tái đ u tư vào s n xu t, KTNQD góp ph n thúc ñ)y l c lư ng s n xu t phát tri n, t o ñi u ki n th c hi n phân cơng lao đ ng xã h i Hai là: KTNQD gi i phóng m!i l c s n xu t ñ i tác c nh tranh c a thành ph n KTNQD giúp cho s phát tri n c a n n kinh t ngày sơi đ ng Trong trình s n xu t kinh doanh kinh t ln t p trung cao đ tinh th n làm vi c, phát huy m!i kh c v trí l c v t l c ñ ñem l i hi u qu s n xu t kinh doanh cao nh t Vì hi u qu ho t đ ng c a khu v c g n li n v i quy n l i c a b n thân ngư i s n xu t Chính tính tư h u cao mà khu v c KTNQD ln đ ng, sáng t o, linh ho t s n xu t tìm ki m b n hàng m i, tìm hư ng s n xu t phù h p v i nhu c u c a th trư ng ln tìm cách đưa s n ph)m ch t lư ng cao, m&u mã ñ=p, giá thành h p lý T t c nh ng u giúp cho KTNQD ln gi ñư c th ch ñ ng, sáng t o, phát huy đư c m!i ti m c a mình, gi i phóng m!i l c s n KI L xu t s@n có đ đ u tư vào ho t ñ ng s n xu t kinh doanh ñ ñ t ñư c m(c tiêu cu i l i nhu n ngày tăng M#t khác ch th trư ng ñã t o nên m t sân chơi bình đ ng, m t mơi trư ng c nh tranh lành m nh giúp cho thành ph n kinh t ho t ñ ng ngày hi u qu KTNQD khơng gi vai trò đ c quy n th i kỳ bao c p Do v y n u doanh nghi p qu c doanh khơng đ ng, m nh d n ñ i m i ch qu n lý s b ch th trư ng đào th i Do KTNQD tr thành m t đ i th c nh tranh c a khu v c KTQD trư ng ñua c a n n kinh t th trư ng Chính y u t c nh tranh lành m nh làm cho n n kinh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t th c s sơi đ ng l i ích c a ngư i tiêu dùng c a toàn xã h i ñư c quan tâm nhi u Ba là: KTNQD đóng góp cho n n kinh t m t kh i lư ng s n OBO OKS CO M ph)m hàng hoá l n ña d ng, phong phú, ch t lư ng cao, t o qu> tiêu dùng, xu t kh)u Chuy n sang n n kinh t th trư ng, KTNQD ñã có nhi u đóng góp đáng k cho s phát tri n c a n n kinh t ñ t nư c KTNQD có m#t h u h t ngành kinh t : công nghi p, nông nghi p, thương m i, d ch v(, giao thông v n t i S phát tri n c a l c lư ng v n t i qu c doanh nh ng năm g n ñây ñã góp ph n thúc ñ)y giao lưu kinh t gi a vùng m t cách thu n l i Đ#c bi t lĩnh v c thương nghi p, d ch v( khu v c KTNQD có s đóng góp quan tr!ng (kho ng 90%) làm cho t ng giá tr s n ph)m nư c c a khu v c tăng liên t(c qua th i kỳ Trong nh ng năm qua KTNQD khơng ch đáp %ng ngày m t nhi u nhu c u tiêu dùng nư c, góp ph n t o th cân đ i qu> hàng hố đ a phương c nư c mà ngu n l c t o s n ph)m xu t kh)u tăng ngu n thu ngo i t cho ñ t nư c Hi n kim ng ch xu t kh)u nư c ta chi m t; tr!ng cao GDP v i chi n lư c t ñ n năm 2010 d báo kim ng ch xu t kh)u tăng n a trư c m#t đ đ)y m nh xu t kh)u v&n c n thi t khai thác m!i ti m v nông nghi p, ti u th công nghi p, tài nguyên khoáng s n, d ch v( mà ch th quan tr!ng nh t đ th c hi n q trình thành ph n KTNQD Trong n n kinh t hư ng v xu t kh)u c a Vi t Nam hi n s phát tri n c a khu v c KTNQD KI L có vai trò quan tr!ng góp ph n d&n đ n s thành công c a chi n lư c kinh t B n là: KTNQD tăng cư ng ngu n thu cho NSNN Trong ñi u ki n xã h i ngày phát tri n, nhu c u c a ngư i không ng ng tăng lên c v m#t lư ng ch t lư ng Mà m(c đích cu i c a n n kinh t tho mãn ngày t t nhu c u ngư i ph(c v( cho l i ích c a ngư i Do v y nhu c u c a ngư i tăng lên m!i ho t đ ng s n xu t kinh doanh ñ u ñư c m mang phát tri n kh đóng góp cho NSNN c a thành ph n kinh t ñó có KTNQD ngày m t tăng lên Hi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N khu v c KTNQD đóng góp kho ng 40% vào ngu n thu NSNN T góp ph n gi m b t s m t cân ñ i thu chi NSNN, t o ñi u ki n cho Nhà nư c tái ñ u tư vào s n xu t t o ñi u ki n cho cơng trình phúc l i, nâng cao đ i s ng c a t ng l p dân cư, phát huy vai trò qu n lý vĩ mơ c a n n OBO OKS CO M kinh t th trư ng Đúng m t báo ñã vi t, s phát tri n c a KTNQD khơng ch góp ph n làm tăng thu nh p cho Chính ph mà làm gi m gánh n#ng ngân sách dùng tài tr c a doanh nghi p Nhà nư c nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a doanh nghi p Năm là: KTNQD ñã ñang gi i quy t m t v n ñ nan gi i v n đ cơng ăn vi c làm cho ngư i lao ñ ng, gi m t; l th t nghi p, góp ph n đ)y lùi t n n xã h i Là m t nư c có dân s tr9, Vi t Nam có m t th trư ng lao ñ ng r ng l n, m i năm có kho ng 1,5 tri u ngư i ñ n tu i lao ñ ng v&n chưa có vi c làm, chưa k ñ n s ngư i dôi doanh nghi p, quan nhà nư c quy t ñ nh tinh gi m biên ch c a Chính ph V i s phát tri n không ng ng c a khu v c KTNQD ñã gi i quy t m t l c lư ng lao ñ ng r t l n cho xã h i thu hút 50% lao đ ng tồn xã h i thơng qua vi c đa d ng hố ngành ngh kinh doanh, KTNQD góp ph n t ch%c l i c u lao ñ ng nâng cao hi u qu lao đ ng cho tồn xã h i đ ng th i góp ph n quan tr!ng vi c gi m b t t n n xã h i phát sinh "nhàn cư vi b t thi n" KI L Sáu là: KTNQD tr thành m t th trư ng v n tín d(ng r ng l n ñ y ti m cho s phát tri n ngành ngân hàng KTNQD ngày phát tri n nhu c u v v n ngày m t gia tăng KTNQD tr thành m t môi trư ng thu n l i cho ngân hàng phát tri n nghi p v( tín d(ng, ho t ñ ng d ch v( c a KTNQD m t lĩnh v c kinh t r ng l n, quan tr!ng th th ng nh t c a n n kinh t Nó tr thành m t th trư ng đ y ti m c n ñư c quan tâm khai thác c a ngành ngân hàng theo http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N d đốn c a nhà kinh t nư c vào Vi t Nam, n u t c ñ tăng c a khu v c KTNQD nhanh t c ñ tăng KTQD bình quân 1% năm xu hư ng bi n ñ ng v t; tr!ng c a thành ph n kinh t c u t ng s n ph)m nư c ta 15 ñ n 20 năm t i s sau: OBO OKS CO M KTQD chi m 10% KTNQD chi m 90% V y đó, KTNQD có vai trò quan tr!ng s đóng góp đáng k vào s nghi p phát tri n kinh t ñ t nư c V n ñ ñ#t làm th ñ kinh t phát huy ñư c th m nh c a mình, đ ngày kh ng đ nh v trí vai trò khơng th thi u đư c c a n n kinh t Đ đ t ñư c ñi u ñó KTNQD r t c n m t nhìn bình đ ng, khơng phân bi t KTQD - KTNQD, c n thái ñ thi n chí, tin tư ng c a nh ng nhà đ u tư, c a nh ng ngư i tiêu dùng đ#c bi t KTNQD r t c n có s khuy n khích h tr c a nhà nư c v nhi u m#t như: ch sách, thu , công ngh nh t v v n Lý lu n th c t ñã cho th y TDNH có ý nghĩa to l n bi t ch ng ñ i v i s phát tri n kinh t 1.2 NHTM VÀ VAI TRÒ C A TDNH Đ I V I S PHÁT TRI N KTNQD 1.2.1 Vài nét v NHTM NHTM t ch%c kinh doanh ti n t mà ho t ñ ng ch y u thư ng xuyên nh n ti n g$i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr s$ d(ng s ti n đ cho vay, th c hi n nghi p v( chi t kh u làm phương ti n tốn KI L Đ có th nhìn nh n v ho t ñ ng c a NHTM m t cách ñơn gi n nh t, đ#t vào v trí m t khách hàng c a NHTM.Khi b n có m t kho n ti n t m th i nhàn r i, b n có mu n "sinh sơi n y n " khơng, b n mang đ n g$i ti n hàng kho n NHTM! B n không mu n ph i mang theo m t bao ti n ñ ñi tr m t t nh xa ph i không? Đư c thôi, b n g$i ti n vào m t tài NHTM NHTM s giúp b n tốn m t cách nhanh chóng đơn gi n Còn n a, b n có m t phương án s n xu t kinh doanh r t kh thi, b n nóng lòng mu n th c hi n mà b n d c h t v n li ng mà v&n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N vư ng m c Qua th i gian th c t p t i ngân hàng, v i nh ng ki n th%c ñư c trang b gh nhà trư ng, em xin trình bày m t s gi i pháp nh7 nh