Một số giải pháp nhằm mở rộng và hoàn thiện công tác TTKDTM tại các NHTM Việt Nam

http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Lời mở đầu OBO OKS CO M Việt Nam chuyển đổi kinh tế vận hành theo chế thị trờng có điều tiết vĩ mô Nhà nớc để đáp ứng yêu cầu lu thông hàng hoá cách nhanh hình thức TMKDTM đời Tuy nhiên, thực trạng toán kinh tế nớc ta sử dụng nhiều tiền mặt TTKDTM cha phát triển kịp thời với nhịp phát triển chung nớc giới đặc biệt cha đợc phổ biến tầng lớp dân c Thực trạng thực trở ngại lớn kinh tế Việt Nam trình mở cửa để hội nhập với khu vực giới nói chung lĩnh vực NH tài riêng Các NH Việt Nam bao gồm NHTM quốc doanh NHTM cổ phần phải chịu cạnh tranh NH liên doanh NH nớc tất sản phẩm dịch vụ NH Trên sở đó, ngành NH nói chung NHTM Việt Nam nói riêng tiếp tục đổi mạnh mẽ hoạt động NH theo xu hớng hội nhập nâng cao lực cạnh tranh Những năm gần tập trung nhiều giải pháp đại hoá toán mở rộng dịch vụ toán, đặc biệt TTKDTM, mặt đáp ứng nhu cầu kinh tế, dân c; mặt tăng thu nhập từ dịch vụ, tăng lợi nhuận cho TTKDTM, nội dung quan trọng chơng trình cấu lại hoạt động Nhận thức sâu sắc tầm quan trọng vấn đề em sâu tìm hiểu KI L công tác TTKDTM Vì vậy, em chọn đề tài: "Một số giải pháp nhằm mở rộng hoàn thiện công tác TTKDTM NHTM Việt Nam" Với hiểu biết hạn chế sinh viên nh thời gian tìm hiểu thực tế cha nhiều, viết chắn không tránh khỏi thiếu sót mặt lý luận thực tiễn Em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy cô bạn để viết em đợc hoàn thiện Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn tới cô giáo Võ Minh Thu giúp đỡ em hoàn thành tiểu luận http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Chơng I OBO OKS CO M Cơ sở lý luận Thanh toán không dùng tiền mặt I Sự cần thiết vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng Sự cần thiết vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng Quá trình phát triển xã hội loài ngời gắn liền với trình phát triển sản xuất Cùng với thời gian, ngòi tìm loại sản phẩm để làm vật trung gian đo lờng giá trị sản phẩm khác gọi tiền tệ Tiền tệ trải qua nhiều giai đoạn phát triển giai đoạn có u, nhợc điểm cần phải khắc phục Có thể nói, tiền giấy thể đợc u điểm lu thông, toán Tuy nhiên, phù hợp với kinh tế với quy mô sản xuất nhỉ, sản xuát cha phát triển Vì sản xuất hàng hoá phát triển trình độ cao, việc trao đổi hàng hoá phong phú, đa dạng với khối lợng lớn, diễn cách thờng xuyên, liên tục phạm vi rộng, dung lợng cấu thị trờng đợc mở rộng, quan hệ kinh tế xã hội đơc tiền tệ hoá việcthanh toán tiền mặt bộc lộ hạn chế nh: toán vận chuyển nhiều thời gian, không an toàn, bảo quản phức tạpChính vậy, hình thức toán đợc đổi mới, đại phù hợp với phát triển không ngừng sản xuất, l thong hàng hoá Trên sở yêu cầu tiến trình phát triển chế thị trờng KI L hình thức TTKDTM đời với phát triển hệ thống NH tất yếu khách quan xã hội phát triển Với hình thức toán khắc phục đợc hạn chế toán tiền mặt mà có u điểm khác nh: nhanh chóng, thuận tiện, an toàn tiết kiệmTrong KTTT, TTKDTM nhanh chóng trở thành phần khổng thể thiếu sản phẩm dịch vụ quan trọng NHTM để cung cấp cho khách hàng đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân kinh tế Tạo điều http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận kiện cho chủ thể mở rộng quan hệ kinh tế nớc nớc ngoài, nâng cao hiệu toán kinh tế, góp phần tăng tốc độ luân chuyển vốn xã hội, thúc đẩy trình sản xuất lu thông hàng hoá tiền tệ OBO OKS CO M Nh vậy, TTKDTM cách toán xuất tièn mặt mà đợc thực cách trích dẫn gửi từ tài khoản ngời chi trả để chuyển vào tài khoản ngời thụ hởng mở NH cách bù trừ lẫn thông qua vai trò trung gian NH Vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng 2.1 Vai trò TTKDTM kinh tế TĐKTM góp phần giảm tỉ trọng tiền mặt lu thông, từ tiết kiệm đợc chi phí lu thông nh in ấn, phát hành, bảo quản, vận chuyểnMặt khác, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kế hoach hoá lu thông tiền tệ TĐKTM tạo điều kiện tập trung nguồn vốn lớn cho xã hội vào NH để tái đầu t cho kinh tế, phát huy vai trò điều tiết, kiểm tra Nhà nớc vao hoạt động tài tầm vĩ mô vi mô Qua đó, kiểm soát đợc làm phát đồng thời điều kiện nâng cao suất lao động 2.2 Vai trò TKDTM NHTM Các nhà tổ chức thực hoạt động kinh doanh KTTT quan tâm đến vấn đề toán là: an toàn tiện lợi- quay vòng vố nhanh NH trở thành trung tâm tiền tê - tín dụng toán kinh tế TDKDTM góp phần không nhỏ vào thành công NH TĐKTM tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn NH TDKDTM KI L làm giảm đợc chi phí lu thông mà bổ sung nguồn vốn cho NH thông qua hoạt động mở tài khoản toán tổ chức cá nhân Nh vậy, NH có lợng tiền định tạm thời nhàn rỗi tài khoản với chi phí thấp Nếu sử dụng nguồn vốn thi NH không kiếm đợc lợi nhuận, giành thắng lợi cạnh tranh mà mang lại lợi ích lớn cho toàn kinh tế quốc dân TDKDTM thúc đẩy trình cho vay Nhờ có nguồn vốn tiền gửi không kì hạn, NH có hội để tăng lợi nhuận cho cách cấp tín http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận dụng cho kinh tế NH thu hút đợc nguồn vốn với chi phí thấp nên sở hạ lãi suất tiền vay, khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân vay vốn NH để đầu t, phát triển sản xuất, kinh doanh có lãi Mặt khác, thông qua OBO OKS CO M TDKDTM, NH đánh giá đợc tình hình sản xuất kinh doanh, kết kinh doanh doanh nghiệp Từ giúp NH an toàn kinh doanh, góp phần hạn chế rủi ro nâng cao đợc hiệu hoạt động đầu t tín dụng, thúc đẩy sản xuất kinh doanh TDKDTM giúp cho NHTM thực chức tạo tiền Trong thc tế toán tiền mặt, sau lĩnh tiền mặt khỏi NH, số tiền không nằm phạm vi kiểm soát NH Nhng TDKDTM NH thực trích chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi ngời phải trả sang cho ngời thụ hởng bù trừ tài khoản NHTM với Nh vậy, thực chất chế tạo tiền hệ thống NH tổ chức toán qua NH cho vay chuyển khoản Vì vậy, TDKDTM phát triển khả tạo tiền lớn, tạo cho NH lợi nhuận đáng kể TDKDTM góp phần mở rộng đối tợng toán, tăng doanh số toán TDKDTM tạo điều kiện toán tiền hàng hoá, dịch vụ cách an toàn, hiệu quả, xác, tin cậy tiết kiệm đợc thời gian, chi phí Trên sở tạo niềm tin cho công chúng vào hoạt động hệ thống NH, thu hút ngời dân doanh nghiệp tham gia toán qua NH Nh vậy, TDKDTM giúp NH thực việc mở rộng đối tuợng toán, phạm vi toán (trong nớc) tăng doanh số toán, làm tăng lợi nhuận, tăng KI L lực cạnh tranh NH 2.3 Vai trò TTKDTM NH Trung ơng Thanh toán không dùng tiền mặt tăng cờng hoạt động lu thông tiền tệ kinh tế, tăng cờng vòng quay đồng tiền, khơi thông nguồn vốn khách nhau, tạo điều kiện quan trọng cho việc kiểm soát khối lợng giao dịch toán dân c kinh tế Qua đó, tạo tiền đề cho việc tính toán lọng tiền cung ứng điều hành thực thi sách tiền tệ có hiệu http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận 2.4 Vai trò TDKDTM quan tài Tăng tỉ trọng TDKDTM ý nghĩ tiết kiệm chi phí lu thông mà giúp cho công tác quản lý tài sản doanh nghiệp đợc tốt Nếu OBO OKS CO M giao dịch kinh tế đợc thực chủ yếu chuyển khoản tiền chuyển từ tài khoản ngời sang tài khoản ngời khác, từ tài khoản doanh nghiệp sang tài khoản doanh nghiệp khác, từ NH sang NH khác nên tiền tệ nằm hệ thống NH Do đó, tổn thất tài sản Nhà nớc tổn thất tài sản ngời dân đợc hạn chết nhiều Nh vậy, sở tài khoản tiền gửi tài khoản toán qua NH giúp cho doanh nghiệp quan quản lý nh chủ quản, quan thuếcó điều kiện để kiểm tra, theo dõi doanh thu, chi phí, xác định kết kinh doanh xác Do giảm thiểu tác động tiêu cực hoạt động kinh tế ngầm, tăng cờng tính chủ đạo Nhà nớc việc điều tiết kinh tế điều hành sác kinh tế tài quốc gia, góp phần làm lành mạnh hoá kinh tế xã hội II Khái niệm nguyên tắc TDKDTM 1.Khái niệm: TTKDTM( toán chuyển khoản ) phơng thức chi trả thực cách trích số tiền từ TK ngời chi trả chuyển sang TK ngời đợc hởng Các TK đợc mở NH Nguyên tắc TTKDTM: Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ phản ánh mối quan hệ kinh tế, pháp lý, lý sau : KI L bên tham gia toán phải bảo đảm nguyên tắc có tính pháp Ngời sử dụng dịch vụ toán tổ chức cá nhân thực giao dịch toán phải mở TK toán NH tổ chức khác làm dịch vụ toán có quyền lựa chọn NH để mở TK, đợc quyền lựa chon sử dụng dịch vụ toán Khi tiến hành toán phải thực toán thông qua TK mở theo chế độ quy định NH tổ chức http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận làm dịch vụ toán Trờng hợp đồng tiền toán ngoại tệ phải tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối nhà nớc - Số tiền toán phải dựa sở lợng hàng hoá, dịch vụ OBO OKS CO M chuyển giao ngời mua ngời bán ngời mua phải cuẩn bị đầy đủ phơng tiện toán để đáp ứng yêu cầu toán đầy đủ, kịp thời xuất yêu cầu toán Nếu ngời mua chậm trễ toán viphạm chế đọ toán phải chịu phạt theo chế tài hành - Ngời bán hay ngời cung cấp dịch vụ ngời đợc hởng số tiền ngời chi trả chuyển vào Tk nên phải có trách nhiệm giao hàng hay cung cấp dịch vụ kịp thời với lợng giá trị mà ngời mua toán, đồng thời phải kiểm soát kỹcàng chứng từ phát sinh trình toán nh kiểm soát tờ séc ngời mua giao hàng nhận hàng - Là trung gian toán ngời mua ngời bán, NH tổ chức làm dịch vụ toán phải thực vai trò trung gian toán Chỉ trích tiền từ Tk chủ TK chuyển vào Tk ngời thụ hởng có lệnh chủ TK Các trung gian toán phải có trách nhiệm hớng dẫn, giúp đỡ Kh mở TK., Lựa chọn phơng tiện toán phù hợp với đặc điểm SXKD, phơng thức giao nhận hàng, vận chuyển hàng hoá Tổ chức hạch toán luân chuyển chứng từ toán cách nhanh chóng, xác an toàn sản Nếu NH tổ chức làm dịch vụ toán để chậm trễ hay hạch toán thiếu xác gây thiệt hại cho KH phải chịu phạt để bồi KI L thơng cho KH III- Các thể thức TTKDTM Việt Nam Thể thức toán séc Séc lệnh trả tiền chủ TK, đợc lập theo mẫu NHNN quy định, yêu càu đơn vị toán ( NH, kho bạc) trích số tiền từ TK để trả cho ngời thụ hởng thời gian hiệu lực tờ séc Về nguyên tắc ngời phát hành séc đợc phát hành số d phạm vi Tk mình, vợt phải chịu khoản tiền phạt http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Chủ thể tham gia toán séc bao gồm : Ngời phát hành, ngời thụ hởng NH ( ngời phát hành ngời thụ hởng thiết phải có TKTG NH ) Mỗi chủ thể có quyền lợi, nghĩa vụ trác nhiệm OBO OKS CO M định toán séc Hiện nay, TTKDTM nớc ta, toán séc qua Nh thông dụng loại séc chuyển khoản séc bảo chi : 1.1.Séc chuyển khoản ( CK ) Là lệnh trả tiền ngời phát hành séc Nh việc trích nộp khoản tiền định từ TK để trả cho ngời thụ hởng có tên tờ séc Séc chuyển khoản không đợc phép lĩnh TM Chỉ đợc toán phạm vi KH có TK chi nhánh Nh ( kho bạc) khác chi nhánh NH ( khác kho bạc ) nhng NH kho bạc có tham gia TTBT địa bàn tỉnh thành phố Thời gian hiệu lực toán tờ séc 15 ngày kể từ ngày ký phát hành, đến ngày nộp vào NH Ngời phát hành séc phải ghi đầy đủ yếu tố quy định tờ séc Ngời thụ hởng nhận séc phải kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp ucả tờ séc 1.2 Séc bảo chi: Séc bảo chi tờ séc chuyển khoản thông thờng nhng đợc NH bảo đảm chi trả cách trích trớc số tiền ghi tờ séc từ TK bên trả tiền đa vào TK riêng ( TK tiền ký gửi bảo đảm toán séc ) đợc NH làm thủ tục bảo chi đánh dấu bảo chi séc trớc giao séc cho KH KI L Séc bảo chi đợc dùng để toán NH khác NH nhng hệ thống, khác hệ thống phải địa bàn có tham gia TTBT Khả toán séc bảo chi rộng hơn séc chuyển khoản đợc đảm bảo, không xảy tình trạng phát hành qua số d Mỗi lần phát hành séc bảo chi, chủ TK lập liên giấy yêu cầu bảo chi séc kèm theo tờ séc có ghi đầy đủ yếu tố, trực tiếp nộp vào NH(hoặc kho bạc) nơi mở TK Thanh toán uỷ nhiệm chi- chuyển tiền ( UNC 2.1 Thanh toán uỷ nhiệm chi (UNC): CT) http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Uỷ nhiệm chi lệnh viết chủ TK yêu cầu NH phục vụ trích số tiền định từ TK chuyển vào TK đợc hởng, để toán tiền mua bán, cung ứng hàng hoá, dịch vụ, nộp thuế, toán nợ UNC đợc áp NH khác tỉnh OBO OKS CO M dụng để toán cho ngời đợc hởng có TK NH, khác hệ thống 2.2.Thanh toán séc chuyển tiền Séc chuyển tiền hình thức chuyển tiền theo yêu cầu KH ngời đại diện đứng tên tờ séc trực tiếp cầm chuyển nộp séc vào NH trả tiền để lĩnh TM hay chuyển khoản để chi trả cho ngời cung cấp hàng hoá dịch vụ Séc chuyển tiền đợc toán NH khác địa phơng nhng hệ thống NHTM Thời hạn hiệu lực tối đa 30 ngày kể từ ngày phát hnh séc Trên séc có ghi ký hiệu mật Thể thức toán Uỷ Nhiệm Thu ( UNT ) UNT lệnh ngời bán viết mẫu in sẵn đơn vị bán lập, nhơ NH phục vụ thu hộ tiền say hoàn thành cung ứng hàng hoá, dịch vụ theo chứng từ toán hợp pháp, hợp lệ đợc thoả thuận Phỏt hnhạm vi áp dụng hình thức đơn vị mở TK chi nhánh NH hoạc chi nhánh NH khác hệ thống hoạc khác hệ thống Bên mua bên bán phải thống thoả thuận dùng hình thức UNT, đồng thời phỏt hnhải thông báo văn cho NH bên thụ hởng để có thực UNT KI L 4.Thanh toán th tín dụng ( L/C) Th tín dụng ( TTD) lệnh NH bên mua NH bên bán khác địa phỏt hnhơng yêu cầu trả tiền theo chứng từ ngời bán giao hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo điều kiện ngời mua Theo thể thức toán này, bên bán sãn sàng giao hàng, bên mua phải ký quỹ vào NH số tiền đủ để mở TTD toán mua hàng TTD dùng để toán điều kiện đòi hỏi phải có đủ tiền để chi trả phù hợp với tổng số tiền hàng giao hợp đồng Mỗi TTD http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận toán cho ngời bán chuyển khoản Ngoài để tạo điều kiện cho NH bên tham gia toán kiểm soát an toàn nh tiết kiệm chi phí toán ngời ta quy định TTD có thời hạn tháng mức OBO OKS CO M tiền tối thiểu TTD 10 triệu đồng Nếu không sử dụng hết tiền trả lại TK đơn vị mở TTD, TTD không đợc toán TM Hiện TTTTD chủ yếu đợc sử dụng toán quốc tế đơn vị xuất nhập bên mua bên bán không quen biết khó biết đợc khả tài Do toán băng L/C DN nớc Thanh toán thẻ toán Thẻ toán phơng tiện toán đại dựa phát triển kỹ thuật tin học ứng dụng NH Thẻ toán có khả chi trả đợc nhiều loại tiền, dần thay hình thức gửi tiết kiệm nơi, lấy nhiều nơi đợc áp dụng NH tiền mặt Thẻ toán NHPH, bán cho cá nhânvà DN để toán tiền hàng hoá dịch vụ, công nợ lĩnh TM Ngời dân rút tiền NHĐL toán hay máy rút tiền tự động ATM Thể thức toán thẻ đợc quy thể thức toán không dùng TM nhng trình độ khoa học kỹ thuật, trình độ dân trí, vốn kinh tế nớc ta cha đủ điều kiện để sử dụng cách phỏ biến Vì cần phải có quan tâm đầu t bớc phù hợp với tình hình thực tế KI L từ phía NHNN nh NHTM Chơng II http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Thực trạng công tác toán không dùng OBO OKS CO M tiền mặt sở giao dịch NHNo & PTNTVN Để đa giải pháp nhằm mở rộng hoàn thiện công tác TTKDTM ta cần phải phân tích thực trạng việc TTKDTM NHTM Việc nghiên cứu cụ thể, chi tiết tình hình TTKDTM NHTM lớn phức tạp em xin đợc phân tích thực trạng TTKDTM SGD NHNo & PTNTVN I ) Vài nét SGD NHNo & PTNTVN II) Tình hình thực công tác TTKDTM SGD NHN & PTNTVN Khái quát tình hình toán qua SGD NHNo & PTNTVN Tổ chức TTKDTM nghiệp vụ quan trọng thiếu đợc NH, tác động đến trình lu thông vốn, tiền tệ kinh tế Nhận thức đợc điều SGD nhanh chóng đổi phỏt hnhát triển công tác TTKDTM , đồng thời thi hành cách có vận dụng linh hoạt đắn nghị định, văn hớng dẫn ban hành công tác TTKDTM SGD Nét bật SGD dẫ tăng cờng sở vật chất kỹ thuật mở rộng ứng dụng thành tựu tin học, đại hoá công nghệ NH lĩnh vực toán, quản lý điều hành Hệ thống toán điện tử góp phần xử lý chĩnh xác nghiệp vụ kinh tế phát sinh, rút ngắn thời gian toán, ngày không để hạch toán tồn đọng, hàng tháng kê đối chiếu tồn đọng không để sai lầm xảy ra, đặc biệt bám sát TK TG KI L NHNN Kết cho thấy, SGD TTKDTM ngày tăng điều thể thông qua tình hình thực công tác toán SGD năm 2002 2003 Bảng: Tình hình chung công tác toán SGD NHNN 10 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Để đạt đợc kết UNC có thủ tục toán đơn giản, cần toán liêngõn hngàng dịch vụ tăng toán phần hàng hoá phỏt hnhạm vi NH hay NH khác OBO OKS CO M Hình thức nạy thờng đợc áp dụng chủ yếu bên bán tin tởng vào khả toán bên mua, nên đợc giao hàng trớc Hình thức có tồn áp dụng giũa đơn vị tín nhiệm lẫn nhau, dùng để toán hàng hoá hay dịch vụ hoàn Vì thân chứa đựng chiếm dụng vốn lẫn Mặt khác thể thức toán UNC có tách rời vận động vật t hàng hoá nên dẫn đến tợng tín dụng thơng mại lẫn nhau, gây rủi ro, thiệt hại cho KH bán Mặc dù có mặt hạn chế nhng thể thức toán đứng đầu doanh số nh số suốt thời gian qua * Séc chuyển tiền Tuy có phạm vi toán rộng nhng qua thực tế tai SGD NHNo & PTNTVN doanh số toán séc chuyển tiền thấp Năm 2002 giá trị 2000 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 6,89% với số 30000 tổng doanh số TTKDTM Nhng thực tế SGD năm 2003 đơn vị yêu cầu toán thể thức Nguyên nhân thể thức phải có ký hiệu mât, NH phát hành séc chuyển tiền ghi tờ séc không đợc sử dụng Việc làm cho KH phải trở không dùng đợc séc nh thời gi.an chi phí Do sử dụng loại séc phức tạp SGD KI L trình toán, séc không đợc sử dụng thờng xuyên 2.3 Thể thức toán UNT Thể thức toán UNT SGD chiếm tỷ trọng nhỏ tổng toán chung năm 2002- 2003 Thanh toán UNT năm 2002 đạt 10200 với tổng số tiền thực 73 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,25% tổng doang số toán chung, sang năm 15 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận 2003 toán băng UNT tăng 13500 doanh số đạt đợc 100 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0.26% tổng doang số toán chung Đánh giá công tác TTKDTM SGD NHNo & PTNTVN OBO OKS CO M 3.1 Những kết làm đợc Trong thời gian qua công tác TTKDTM đạt đợc nhiều fquả đáng kể, doanh số TTKDTM nh chất lợng ngày tăng Công tác TTKDTM đợc tiến hành nhanh chóng kịp thời, xá Và không đem lại nguồn thu đáng kể cho NH mà góp phần nâng cao uy tín nh u cạnh tranh SGD thị trờng tạo dựng đợc niềm tin vững KH, củng cố đợc uy tín hoạt động toán góp phần quan trọng việc xây dựng thực chiến lực phát triển dài hạn SGD - Sở quán triệt sâu sắc chủ trơng đờng lối, sách Đảng nhà nớc, ban lãnh đạo NHNo & PTNTVN biết vận dụng cách sáng tạo, logic, từ xây dựng phát triển với mục tiêu phơng hớng hoạt động phù hợp Đồng thời sở có phối hợp chặt chẽ với NH khác hệ thống để mở rộng phạm vi nâng cao chất lợng hoạt động - SGD hoàn thành xuất sắc công tác kế toán ngân quỹ mình, góp phần vào kết hoạt động chung toàn hệ thống NHNo & PTNTVN phỏt hnhát triển mở rộng dịch vụ tiện ích NH để nâng cao khả cạnh tranh, thu hút KH, đặc biệt SGD triển khai thực tốt chơng trình KI L nối mạng toán điện tử trực tiếp với tổ chức nh kho bạc Nhà Nớc TW, quỹ hỗ trợ phát triển - Đã giảm thiểu thời gian giao nhậ chứng từ, xử lý nghiệp vụ nh nghiệp vụ toán, ứng TM thẻ, phát triển mở rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM Trên nguyên nhân nh điều kiện thuận lợi để mở rộng hoàn thiện công tac TTKDTM thời gian qua.Việc tăng cờng phát huy yếu tố nhiệm vụ 16 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận hàng đầu Sở để có đợc phát triển cân đối, bền vững công tác toán, 3.2 Những tồn OBO OKS CO M Bên cạnh kết đạt đợc, công tác toán SGD gặp phỏt hnhải số vấn đề đòi hỏi phỏt hnhải đợc khắc phục giải Cụ thể : Tuy có số văn pháp quy hoạt động NH hoạt động toán nhng nhìn chung lĩnh vực toán, văn pháp lý thiếu cha phù hợp nên giá trị pháp lý tính khả thi cha cao - Thủ tục luân chuyển chứng từ số thể thức toán phức tạp, không tiện lợi, toán séc chuyển tiền, toán UNT, đồng thời kĩ thuật xử lý chứng từ mang tính thủ công truyền thống không phù hợp với toán qua mạng vi tính - Các phơng thức TTKDTM đem lại tiện ích nhng mặt trái trình hạch toán phát sinh nhiều chứng từ, thủ tục mà cha phổ biến rộng rãi cho ngời dân, dẫn đến cá nhân hầu nh nhu cầu TTKDTM - Không riêng đói với toán mà hoạt động NH gặp phải khó khăn chế sách gây cha tạo đợc môi trờng pháp lý thống chặt chẽ - Thanh toán séc, thể thức TTKDTM phổ cập, tiện lợi, đợc thiết kế quy định sử dụng cha thuạn tiện cho KH sử dụng dễ dàng cụ thể Séc có phạm vi toán hẹp, séc bảo chi đợc toán tỉnh, tỉnh KI L thành phố Mẫu séc rờm gây khó khăn cho KH việc toán ngoại - KH thực TTKDTM chủ yếu DN quốc doanh, công ty CP, DN t nhân lớn, Cơ quan nhà nớc Khu vực t nhân chua hoạc có ngời sử dụng hình thức TTKDTM nguyên nhân dẫn đến quy mô TTKDTM cha phỏt hnhát triển Quá trình đại hoá công nghệ TTKDTM không tránh khỏi yếu trang thiết bị nh trình độ quản lý Do SGD cần phải đa kế 17 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận hoạch hợp lý để phát triển hệ thống kế toán lâu dài, toàn diện sở tiếp tục đầu t tăng cờng trang bị sỏ vật chất kĩ thuật phù hợp đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học cho cán nghiệp vụ để xủl ý OBO OKS CO M tốt nghiệp vụ phát sinh, có khả tiếp nhận vận hành tốt công nghệ NH đại, đảm bảo phát triển hài hoà, kế thừa hỗ trợ cho để đạt đợc KI L mục tiêu đề 18 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Chơng III Giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu OBO OKS CO M hoạt động công tác toán không dùng tiền mặt Cùng với phát triển KTTT, quan hệ kinh tế không ngừng mở rộng ngày đa dạng NH cầu nối tổ chức kinh tế thông qua nghiệp vụ toán tín dụng NH nhân tố trực tiếp tác động đến hiệu kinh doanh tổ chức, cá nhân kinh tế nói chung Qua việc phân tích thuận lợi nh bất cập công tác toán không dùng TM thời gian vừa qua, để mở rộng toán không dùng TM, phát huy đầy đủ sức mạnh vai trò kinh tế nay, để NH thực trở thành mắt xích quan trọng công tác toán, cần phải có giải pháp hữu hiệu lĩnh vực TTKDTM Trên sở phân tích thực trạng công tác TTKDTM SGD NHNo & PTNTVN chơng II em xin đa giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động công tác TTKDTM I Định hớng phát triển NHTM thời gian tới Định hớng phát triển chung Trên sở định hớng công tác hệ thống NHTM, nhận thức đợc thời thuận lợi nh lờng trớc đợc khó khăn, thử KI L thách trớc mắt lâu dài ngân hàng xây dựng cho phơng hớng hoạt động thời gian tới với quan điểm chủ đạo là: Phát huy truyền thống, tiếp tục phát huy nội lực, tranh thủ thời thuận lợi vợt qua khó khăn, thử thách trách nhiệm cao phục vụ cho đầu t phát triển theo định hớng Nhà nớc 19 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận - Giữ vững kết đạt đợc vững tăng trởng, đảm bảo khả toán Tiếp tục đổi toàn diện, mở rộng thi phần đa dạng hoá dịch vụ NH OBO OKS CO M - Thờng xuyên nghiên cứu thị trờng, yếu tố cạnh tranh để đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, chủ động quản trị rủi ro lãi suất, điều hàn lãi suất nhanh nhậy phù hợp với tín hiệu thị trờng Thực tốt chiến lợc KH giữ vững khách hàng có, tiếp cận thu hút khách hàng mới, thông tin rộng rãi sản phẩm dịch vụ tiện ích NH, nâng cao lực cạnh tranh hiệu kinh doanh - Tiếp tục đa dạng hoá hình thức huy động vốn, cấu kỳ hạn, lãi suất, phơng thức trả lãi để huy động tiền gửi dân c, vốn chung dài hạn ngoại tệ nh: huy động tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm trả lãi luỹ tiến theo số tiền gửi, tiết kiệm có thởng Đẩy mạnh công tác sử dụng vốn NH Mở rộng tín dụng đôi với chất lợng tín dụng biện pháp để tập trung xử lý nợ hạn, hạn chế tối đa rủi ro kinh doanh Giải tốt mua bán ngoại tệ đáp ứng nhu cầu kế hoạch theo phơng hớng phục vụ sản xuất kinh doanh nớc Tích cực tham gia hoạt động thị trờng mở, thị trờng nh NH nớc quốc tế để đầu t vốn khả dụng dới hình thức đầu t tiền gửi có kỳ hạn, đầu t tính thuế kho bạc, nghiên cứu đề xuất áp dụng nhiệm vụ quản lý tài sản có NH tiên tiến nhằm sử dụng có hiệu KI L nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi toán NHTM đảm bảo hiệu kinh doanh đảm bảo dự trữ bắt buộc, an toàn toán toàn hệ thống Định hớng phát triển công tác toán không dùng tiền mặt Trong thời gian tới, mục tiêu NHTM tiếp tục đại hoá công nghệ NH, mở rộng phát triển công tác toán khu vực dân c Mục tiêu xuất phát từ định hớng chung toàn ngành NH Trên sở NH nên định hớng riêng cho TTKDTM thời gian tới, để đáp 20 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận ứng kịp thời yêu cầu toán kinh tế, nâng cao uy tín nhằm cạnh tranh với NH khác với mục tiêu phát triển NHTM đại, công tác sau: OBO OKS CO M TTKDTM hoạt động chung NH có định hớng phát triển Tiếp tục củng cố hoàn thiện công tác toán tạo hệ thống toán an toàn có hiệu Các NH mở rộng địa bàn hoạt động có đủ điều kiện khoa học, sở vật chất nh đội ngũ tham gia công tác toán Tiếp tục củng cố mở rộng hoạt động toán, đa dạng hoá loại hình toán phát triển thêm số loại hình thuận tiện đại nh: thẻ toán, máy rút tiền tự động (ATM) Thực tốt hoạt động Marketing lĩnh vực toán tích cực tìm kiếm hội nhiều khách hàng mới, tích cực kết hợp với chi nhánh khác, từ liên kết hợp tác với chi nhánh khác, trì nâng cao vị trí, uy tín NH lĩnh vực toán Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, gắn với việc chấn chỉnh hoạt động NH đặc biệt với công tác tín dụng, chi tiêu nội bộ, quản lý kho quỹ, quỹ tiết kiệm Không ngừng đổi phong cách giao dịch tất phận nghiệp vụ, đào tạo đội ngũ cán nhân viên, kế toán giỏi nghiệp vụ nhạy bén xử lý II GIải pháp phát triển toán không dùng tiền mặt KI L ngân hàng thơng mại Hoạt động TTKDTM không trực tiếp làm tăng doanh thu cho NH mặt khác hỗ trợ cách tích cực cho phát triển nhiều hoạt động khác, nh làm tăng uy tín, khả cạnh tranh NH thị trờng quốc tế Trên sở nghiên cứu tồn nghiệp vụ TTKDTM em xin đề xuất số giải pháp phát triển công tác TTKDTM NHTM Việt Nam 21 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ toán thời kỳ Trong kinh tế thị trờng đầy biến động nh việc xây OBO OKS CO M dựng đợc kế hoạch phát triển phù hợp với thời kỳ yếu tố tảng định đến thành công hoạt động NH không riêng hoạt động TTKDTM ứng dụng marketing hoạt động kinh doanh NH Phải nghiên cứu tập tính thái độ, nhu cầu động khách hàng dịch vụ NH Các NH cần tiếp cận thông tin phản hồi từ khách hàng qua hoạt động nh: vấn trực tiếp, điều tra mẫu thăm dò, tổ chức hội nghị khách hàng để nhanh chóng thấy đợc khắc phục đợc yếu điểm dịch vụ mà cung cấp Phải thờng xuyên nghiên cứu sức cung thị trờng, khả đáp ứng NH với NH khác hoạt động lĩnh vực toán, nghiên cứu tình hình hoạt động toán đối thủ cạnh tranh Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán NH Trình độ cán NH nhân tố định thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh NH nói chung hoạt động toán nói riêng Vì nâng cao trình độ cán NH yêu cầu quan trọng phát triển NH Cán NH phải đợc đào tạo tinh thông nghiệp vụ, giỏi chuyên môn, có t cách đạo đức phẩm chất tốt Khai thác sức mạnh tổng hợp toàn hệ thống NH thơng mại KI L Để san sẻ rủi ro phát sinh hoạt động toán, toán có giá trị lớn vợt khả toán NH việc tạo lập mối quan hệ tốt với NHTM khác hệ thống vấn đề cần thiết áp dụng công nghệ thông tin đại vào hoạt động toán Để đạt đợc thành tựu hoạt động NH hoạt động thông tin nhanh chóng, kịp thời, chuẩn xác yếu tố quan trọng phát triển công nghệ thông tin NHTM không phục vụ cho việc thu thập, quản lý, 22 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận nhu cầu nh khả tài khách hàng để hỗ trợ cho việc TTKDTM mà góp phần lớn vào việc thoả mãn khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện nhất, tạo uy tín cho NH Trong thời đại bùng nổ công OBO OKS CO M nghệ thông tin để bị tụt hậu NH không đủ sức cạnh tranh để khẳng định vị trí thị trờng Do thời gian tới NH cần có đề án cụ thể việc trang bị, cải thiện hệ thống máy vi tính, hệ thống thông tin liên lạc, phục vụ cho công tác phát triển toán Tăng cờng công tác quản lý kiểm tra kiểm soát nội Trong hoạt động kinh doanh NH có rủi ro lớn đòi hỏi phải đợc quản lý, đạo kiểm tra cách chặt chẽ, thờng xuyên để kịp thời đa nghiệp vụ toán vào quỹ đạo, an toàn phát triển Kết hợp với trình kiểm tra kiểm soát NH phải xử lý nghiêm trờng hợp vi phạm cán NH trình thực nghiệp vụ toán quy trình thực nhằm tạo tinh thần trách nhiệm cao cho đội ngũ cán NH III Một số kiến nghị nhằm mở rộng nhằm hoàn thiện thể thức toán không dùng tiền mặt Với phủ quan quản lý Tạo môi trờng pháp lý đầy đủ đồng cho công tác toánl yếu tố cần phải xem xét việc mở rộng hoàn thiện hoạt động Mọi hoạt động hệ thống NH chung hoạt động toán nói riêng tách rời chế, sách Đảng Nhà nớc Do đó, muốn nâng cao hiệu hoạt động, nỗ lực thân NH với KI L gỉai pháp nghiệp vụ mình, cần phải có môi trờng pháp lý đầy đủ đồng Kiến nghị chung Nhà nớc NH Nhà nớc Nhà nớc phải hoàn thiện hệ thống văn pháp lý chế toán Nhà nớc cần nghiên cứu sớm ban hành văn pháp lý sát công tác TTKDTM nh luật toán qua NH, luật phát hành toán séc Những văn pháp lý góp phần tạo điều kiện cho TTKDTM phát triển 23 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Cần thúc đẩy nhanh trình đại hoá công nghệ NH, đa hệ thống NH Việt Nam bớc hoà nhập với cộng đồng tài quốc tế, cần thúc đẩy nhanh trình đại hoá công nghệ NH OBO OKS CO M tập trung đại hoá công nghệ toán mặt sau: + Cung ứng dịch vụ toán có hiệu cho kinh tế nói chung cho khách hàng nói riêng, đồng thời với việc khuyến khích mở sử dụng rộng rãi tài khoản tiền gửi cá nhân + Xây dựng hệ thống toán điện tử nội NH toàn hệ thống NHTM nớc Bổ sung, hoàn thiện văn liên quan đến sử dụng séc nhằm mở rộng phạm vi toán séc cho đời trung tâm toán bù trừ séc hối phiếu tiền mặt Ban hành quy chế đồng bộ, toàn diện để dẫn ngời dân mở tài KI L khoản tiền gửi NHTM toán qua NH 24 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận kết luận OBO OKS CO M Hơn lĩnh vực khác toàn hoạt động kinh doanh NH, toán phải coi giải pháp giữ vai trò chiến lợc, tiền đề để bớc đại hoá hệ thống NH Đặc biệt trong kinh tế thị trờng Việt Nam nay, việc mở rộng TTKDTM đợc chuyên gia tài coi biện pháp cần thiết với giải pháp khác để đạt mục tiêu Trong năm vừa qua NHTM đạt đợc thành tựu định công tác TTKDTM, nhiên chế cạnh tranh gay gắt, NHTM gặp không khó khăn việc trì vị trí hệ thống NH nh thị trờng quốc tế Chính NHTM cần có biện pháp khắc phục nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTKDTM Trong thời gian viết tiểu luận em tập trung nghiên cứu công tác TTKDTM, kết hợp với kiến thức học trờng với tiềm có em đa số ý kiến nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán không dùng tiền mặt NHTM Tuy nhiên trình độ kinh nghiệm hạn chế nên tiểu luận em không tránh khỏi sai sót em mong nhận đợc đóng góp ý kiến thầy cô giáo để tiểu luận em đợc hoàn thiện hơn, đồng thời giúp em có thêm kiến thức kinh nghiệm sau KI L Em xin chân trọng cảm ơn! 25 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Mục lục OBO OKS CO M Chơng I: Cơ sở lý luận TTKDTM I Sự cần thiết vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng Sự cần thiết vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng 2 Vai trò TTKDTM kinh tế thị trờng .3 2.1 Vai trò TTKDTM kinh tế 2.2 Vai trò TKDTM NHTM 2.3 Vai trò TTKDTM NH Trung ơng 2.4 Vai trò TDKDTM quan tài II Khái niệm nguyên tắc TDKDTM 1.Khái niệm: Nguyên tắc TTKDTM: III- Các thể thức TTKDTM Việt Nam Thể thức toán séc 1.1.Séc chuyển khoản ( CK ) 1.2 Séc bảo chi: Thanh toán uỷ nhiệm chi- chuyển tiền ( UNC CT) 2.1 Thanh toán uỷ nhiệm chi (UNC): 2.2.Thanh toán séc chuyển tiền Thể thức toán Uỷ Nhiệm Thu ( UNT ) 4.Thanh toán th tín dụng ( L/C) Thanh toán thẻ toán Chơng II: Thực trạng công tác toán không dùng tiền mặt sở KI L giao dịch NHNo & PTNTVN 10 I ) Vài nét SGD NHNo & PTNTVN 10 II) Tình hình thực công tác TTKDTM SGD NHN & PTNTVN 10 Khái quát tình hình toán qua SGD NHNo & PTNTVN 10 Tình hình sử dụng thể thức TTKDTM SGD 12 2.1 Thể thức toán séc 13 2.2.Thể thức toán UNC- chuyển tiền 14 2.3 Thể thức toán UNT 15 26 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Đánh giá công tác TTKDTM SGD NHNo & PTNTVN 16 3.1 Những kết làm đợc 16 3.2 Những tồn 17 Chơng III: Giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động KI L OBO OKS CO M công tác toán không dùng tiền mặt 19 I Định hớng phát triển NHTM thời gian tới 19 Định hớng phát triển chung .19 Định hớng phát triển công tác toán không dùng tiền mặt 20 II GIải pháp phát triển toán không dùng tiền mặt ngân hàng thơng mại 21 Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ toán thời kỳ 22 ứng dụng marketing hoạt động kinh doanh NH 22 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán NH 22 Khai thác sức mạnh tổng hợp toàn hệ thống NH thơng mại 22 áp dụng công nghệ thông tin đại vào hoạt động toán 22 Tăng cờng công tác quản lý kiểm tra kiểm soát nội 23 III Một số kiến nghị nhằm mở rộng nhằm hoàn thiện thể thức toán không dùng tiền mặt 23 Với phủ quan quản lý 23 Kiến nghị chung Nhà nớc NH Nhà nớc 23 27 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Những chữ viết tắt đợc sử dụng OBO OKS CO M tiểu luận NH NHNN NHN0PTNTVN KI L TK SGD ATM UNC-CT TTD NPTT TTT TG KD TM TK NHTM TTKDTM NHPH : Ngân hàng : Ngân hàng Nhà nớc : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Tài khoản : Sở giao dịch : Thanh toán tiền tự động : Uỷ nhiệm chi - Chuyển tiền : Th tín dụng : Ngân phiếu toán : Thẻ toán : Tiền gửi : Kinh doanh : Tiền mặt : Khách hàng : Ngân hàng thơng mại : Thanh toán không dùng tiền mặt : Ngân hàng phát hành 28 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Tên đề tài: "Một số giải pháp nhằm mở rộng hoàn thiện công tác toán OBO OKS CO M không dùng tiền mặt Ngân hàng thơng mại Việt Nam Kết cấu tiểu luận gồm chơng: Chơng I: Những lý luận toán hình thức toán không dùng tiền mặt Chơng II: Thực trạng công tác không dùng tiền mặt Ngân hàng thơng mại (SGD NHNN PTNTVN) KI L Chơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác toán không dùng tiền mặt ngân hàng thơng mại Việt Nam 29 [...]... tài: "Một số giải pháp nhằm mở rộng và hoàn thiện công tác thanh toán OBO OKS CO M không dùng tiền mặt tại các Ngân hàng thơng mại Việt Nam Kết cấu tiểu luận gồm 3 chơng: Chơng I: Những lý luận cơ bản về thanh toán và các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Chơng II: Thực trạng công tác không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thơng mại (SGD NHNN và PTNTVN) KI L Chơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện. .. thực hiện nhằm tạo ra tinh thần trách nhiệm cao cho đội ngũ cán bộ NH III Một số kiến nghị nhằm mở rộng nhằm hoàn thiện các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt 1 Với chính phủ và các cơ quan quản lý Tạo môi trờng pháp lý đầy đủ và đồng bộ cho công tác thanh toánl là yếu tố đầu tiên cần phải xem xét trong việc mở rộng và hoàn thiện của hoạt động này Mọi hoạt động của hệ thống NH chung và hoạt động... triển NHTM hiện đại, công tác sau: OBO OKS CO M TTKDTM trong hoạt động chung của các NH có những định hớng phát triển Tiếp tục củng cố và hoàn thiện công tác thanh toán tạo ra hệ thống thanh toán an toàn và có hiệu quả Các NH mở rộng địa bàn hoạt động có đủ điều kiện về khoa học, cơ sở vật chất cũng nh đội ngũ tham gia công tác thanh toán Tiếp tục củng cố và mở rộng hoạt động thanh toán, đa dạng hoá các. .. thống NH Đặc biệt trong trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam hiện nay, việc mở rộng TTKDTM đợc các chuyên gia tài chính coi là một trong các biện pháp cần thiết cùng với các giải pháp khác để đạt mục tiêu Trong những năm vừa qua các NHTM đã đạt đợc những thành tựu nhất định trong công tác TTKDTM, tuy nhiên trong cơ chế cạnh tranh gay gắt, hiện nay các NHTM đã gặp không ít nhất khó khăn trong việc duy... để có thể mở rộng thanh toán không dùng TM, phát huy đầy đủ sức mạnh và vai trò của nó trong nền kinh tế hiện nay, để NH thực sự trở thành những mắt xích quan trọng trong công tác thanh toán, thì chúng ta cần phải có những giải pháp hữu hiệu đối với lĩnh vực TTKDTM Trên cơ sở phân tích thực trạng công tác TTKDTM tại SGD NHNo & PTNTVN ở chơng II em xin đa ra những giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao... luận 3 Đánh giá công tác TTKDTM tại SGD NHNo & PTNTVN 16 3.1 Những kết quả làm đợc 16 3.2 Những tồn tại 17 Chơng III: Giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động KI L OBO OKS CO M của công tác thanh toán không dùng tiền mặt 19 I Định hớng phát triển của các NHTM trong thời gian tới 19 1 Định hớng phát triển chung .19 2 Định hớng phát triển công tác thanh toán... hoá công nghệ thanh toán ở các mặt sau: + Cung ứng dịch vụ thanh toán mới có hiệu quả cho nền kinh tế nói chung và cho khách hàng nói riêng, đồng thời với việc khuyến khích mở và sử dụng rộng rãi tài khoản tiền gửi cá nhân + Xây dựng các hệ thống thanh toán điện tử trong nội bộ các NH và trong toàn bộ hệ thống NHTM trong cả nớc Bổ sung, hoàn thiện các văn bản liên quan đến sử dụng séc nhằm mở rộng. .. trực tiếp làm tăng doanh thu cho NH mặt khác nó còn hỗ trợ một cách tích cực cho sự phát triển của nhiều hoạt động khác, cũng nh làm tăng uy tín, khả năng cạnh tranh của NH trên thị trờng trong và quốc tế Trên cơ sở nghiên cứu những tồn tại trong nghiệp vụ TTKDTM em xin đề xuất một số giải pháp phát triển công tác TTKDTM tại các NHTM ở Việt Nam 21 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu... Chính vì vậy các NHTM cần có biện pháp khắc phục nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động TTKDTM Trong thời gian viết bài tiểu luận em đã tập trung nghiên cứu công tác TTKDTM, kết hợp với những kiến thức đã học ở trờng với tiềm năng của mình hiện có em đã đa ra một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay tại các NHTM Tuy nhiên do trình độ và kinh nghiệm... cũng nh các điều kiện thuận lợi để mở rộng và hoàn thiện công tac TTKDTM trong thời gian qua.Việc tăng cờng và phát huy hơn nữa những yếu tố này sẽ là một trong những nhiệm vụ 16 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận hàng đầu của Sở để có đợc sự phát triển cân đối, bền vững trong công tác thanh toán, 3.2 Những tồn tại OBO OKS CO M Bên cạnh những kết quả đạt đợc, công tác thanh ...http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận Chơng I OBO OKS CO M Cơ sở lý luận Thanh toán không... trọng NHTM để cung cấp cho khách hàng đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân kinh tế Tạo điều http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận kiện cho chủ thể mở rộng quan hệ kinh tế nớc nớc... Nhờ có nguồn vốn tiền gửi không kì hạn, NH có hội để tăng lợi nhuận cho cách cấp tín http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Tiểu luận dụng cho kinh tế NH thu hút đợc nguồn vốn với chi