Nâng cao chất lượng cho vay đối với Doanh nghiệp Vừa và nhỏ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Quang Trung

Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com MỤC LỤC 1/ CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DN VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTM .4 1.1/ TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ .4 1.1.2 Những đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Đặc điểm thị trường: 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế .13 1.2/ CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 17 1.2.1 Các phương thức cho vay NHTM DN vừa nhỏ 17 1.2.2 Vai trò vốn vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .18 1.2.3 Các tiêu đo lường chất lượng cho vay DN vừa nhỏ .21 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 23 2/ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DN VỪA VÀ NHỎ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG .27 2.1/ KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHĐT&PT CHI NHÁNH QT 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHĐT&PT chi nhánh QT 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh QT 33 2.2/ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG 40 2.2.1 Quy trình cho vay hình thức cho vay NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung doanh nghiệp vừa nhỏ 40 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung .41 2.2.3 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .44 3/ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG 49 3.1/ 3.2/ ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI 49 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG 53 3.2.1 Chi nhánh cần xây dựng chiến lược cho vay riêng DNV&N 54 3.2.2 Xây dựng qui trình cho vay riêng DNV&N .54 3.2.3 Hình thành phận chuyên cho vay DNV&N .56 3.2.4 Đẩy mạnh chiến lược Maketing, chương trình quảng cáo đem lại thông tin cần thiết cho DNV&N nhằm mở rộng thị phần hoạt động Chi nhánh 56 3.2.5 Bồi dưỡng, nâng cao trình độ phân tích, tổng hợp thông tin, thẩm định cán tín dụng Chi nhánh 57 3.2.6 Chi nhánh thực đa dạng hóa hình thức cho vay DNV&N 59 3.2.7 Ngoài việc đào tạo nghiệp vụ, Chi nhánh cần tiến hành đào tạo nâng cao nhận thức cán DNV&N .59 3.3/ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .60 3.3.1 Kiến nghị Doanh nghiệp vừa nhỏ 60 3.3.2 Kiến nghị Ngân Hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 62 3.3.3 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 63 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Lời mở đầu Trong kinh tế thị trường nay, đặc biệt xu hội nhập phát triển toàn cầu, vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) khẳng định rõ ràng rộng rãi khắp nơi hầu giới ưu điểm đóng góp vào phát triển kinh tế toàn cầu nói chung quốc gia nói riêng Trên thực tế cho thấy DNV&N gặp nhiều khó khăn lớn, trước mặt vấn đề vốn để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm Ở Việt Nam, việc giải khó khăn vốn cho DNV&N vấn đề cấp bách mà Đảng Nhà nước, thân doanh nghiệp, tổ chức tín dụng phải quan tâm giải Do việc nghiên cứu thực trạng tín dụng ngân hàng nhằm tìm giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng cho vay DNV&N vấn đề đặt cấp thiết Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang Trung thành lập với nhiệm vụ giao huy động nguồn vốn chiềm lĩnh thị phần địa bàn hoạt động Để thực tốt chiến lược này, việc giữ vững khách hàng lớn truyền thống ngân hàng phải mở rộng thị trường khách hàng DNV&N Qua trình học tập trường Đại học Kinh tế Quốc Dân thực tập chi nhánh, nhận thức tính câp thiết thực tiễn vấn đề nên em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp Vừa nhỏ Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang Trung” Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Ngoài phần mở kết luận, viết gồm phần: Chương I: Lý luận chung hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Chương II: Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung Em xin chân thành cảm ơn cô giáo - ThS Nguyễn Thị Thuỳ Dương, thầy cô giáo, cán khoa Ngân hàng _ Tài trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Ban lãnh đạo, tập thể cán Phòng Tín dụng II NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung tận tình hướng dẫn, bảo, cung cấp tài liệu đóng góp ý kiến thiết thực giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này! Sinh viên Vũ Thị Thuỳ Linh Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com PHẦN NỘI DUNG 1/ Chương 1: Lý luận chung hoạt động cho vay DN vừa nhỏ NHTM 1.1/ Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Trước tiên để hiểu doanh nghiệp vừa nhỏ cần tìm hiểu khái niệm doanh nghiệp Xuất phát từ mục đích nhu cầu khác nhau, người ta có quan niệm khác doanh nghiệp Theo điều - Luật doanh nghiệp năm 2000 “Doanh nghiệp tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động kinh doanh” Có nhiều tiêu chí khác để phân loại doanh nghiệp, đề cập đến DNV&N đề cập đến cách phân loại doanh nghiệp dựa độ lớn hay qui mô doanh nghiệp Mỗi quốc gia khác có đặc điểm kinh tế khác đặc trưng riêng biệt nên khái niệm DNV&N đồng Do họ sử dụng tiêu chí khác để phân loại doanh nghiệp doanh nghiệp vừa nhỏ Mặt khác, quốc gia, thời điểm, môi trường kinh tế khác mà khái niệm DNV&N có khác Chính vậy, khái niệm DNV&N mang tính chất tương đối, thay đổi theo giai đoạn phát triển kinh tế xã hội định Một số quốc gia việc phân loại dựa số lượng nhân viên (ít hay 250 nhân viên) Một số nước khác sử dụng tiêu mức Doanh thu hàng năm, số nước khác sử dụng tiêu chí khác ngành khác Ví dụ số khái niệm DNV&N số nước giới Malaysia doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp có 75 công nhân viên, không kể người làm bán thời gian có vốn cổ phần không triệu USD Tại Nhật Bản: Các doanh nghiệp vừa Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Khu vực Sản xuất, khai thác chế biến Ngành bán buôn Bán lẻ dịch vụ Quy mô lao động/Vốn [...]... đóng góp vào thu Ngân sách Nhà nước một lượng đáng kể, đóng vai trò quan trọng trong nề kinh tế 1.2/ Cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1 Các phương thức cho vay của NHTM đối với DN vừa và nhỏ • Cho vay từng lần: là hình thức cho vay tư ng đối phổ biến của ngân hàng đối với khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi Một số khách hàng sử... hợp với từng thời kỳ cũng như mục tiêu hoạt động tư ng ứng: • Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/01/1957 • Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam từ ngày 26/04/1981 • Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam từ ngày 14/01/1990 Ngày 01/04/2005 Ngân hàng đầu tư và phát triển Quang Trung chính thức công bố khai trương Chi nhánh cấp I thứ 76 thuộc khối Ngân hàng của BIDV tại dịa diểm 53 Quang Trung- ... dịch vụ ngân hàng đa năng trên nền công nghiệp hiện đại để thoả mãn nhu cầu về các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tiện ích cao cho khách hàng Nhiệm vụ của ngân hàng đầu tư & phát triển Quang Trung 27 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com là cung ứng vốn, dịch vụ cho khu vực dân doanh, cụ thể là các doanh nghiệp nhỏ và vừa Trong tư ng lai Ngân hàng đầu tư và phát triển Quang Trung sẽ tiến... Chương 2: Thực trạng cho vay DN vừa và nhỏ tại NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung 2.1/ Khái quát về hoạt động của NHĐT&PT chi nhánh QT 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHĐT&PT chi nhánh QT Ngân hàng đầu tư & phát triển ( NHĐT&PT) Việt Nam (BIDV) được thành lập vào ngày 26/04/1957, là một doanh nghiệp nhà nước đặc biệt, với chức năng chủ yếu ban đầu là cấp phát theo công trình và dự án nhà nước Trải... lượng lớn trong tổng số doanh nghiệp và đã đóng góp vào thu nhập quốc dân ngày càng cao Trước khi ban hành Luật Doanh nghiệp vào năm 2000, số doanh nghiệp (vào năm 1999) trên toàn quốc chỉ là 27.700 doanh nghiệp tư nhân, 4.740 doanh nghiệp Nhà nước và 1.076 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, trong số doanh nghiệp đăng ký hàng năm chỉ từ 3.000 - 5.000 doanh nghiệp trong đó chủ yếu là các doanh nghiệp. .. của chi nhánh Ngân hàng Quang Trung là một bước cụ thể hoá của chi n lược phát triển đến 2010, kế hoạch kinh doanh 2005-2007 của BIDV nhằm thực hiện chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế Chi nhánh ngân hàng đầu tư & phát triển Quang Trung hoạt động theo mô hình Ngân hàng bán lẻ, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân. .. các doanh nghiệp nhà nước dôi ra qua việc cổ phần hóa, giao, bán, khoán, cho thuê, phá sản doanh nghiệp hiện đang được triển khai 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay đối với DN vừa và nhỏ Chất lượng của khoản vay được đo lường theo các chỉ tiêu về khả năng thu hồi vốn, khả năng sinh lãi cho ngân hàng Một khoản vay chất lượng và hiệu quả khi khoản tín dụng đó đem lại lợi nhuận cho cả ngân hàng. .. Về số lượng các DNV&N chi m ưu thế tuyệt đối Ở nước ta con số này là 90% tổng số các doanh nghiệp, Nhật Bản và Đức là 99% Thứ hai: Sự phát triển của các DNV&N góp phần đáng kể vào sự tăng trưởng GNP của mỗi nước Sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã cho thấy nó là phương tiện có hiệu quả để giải quyết việc làm và tăng thu nhập cho người lao động Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chi m... kết cho ngân hàng ) Trong quá trình hoạt động, khách hàng có thể kí séc, lập ủy nhiệm chi, mua thẻ… vượt quá số dư tiền gửi để chi trả ( song trong hạn mức thấu chi ) Khi khách hàng có tiền nhập vào tài khoản tiền gửi ngân hàng thu nợ gốc và lãi • Cho vay luân chuyển: là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hóa Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, ngân hàng có thể cho vay để mua hàng. .. trả mỗi lần được tính toán sao cho phù hợp với khả năng trả nợ (thường là từ khấu hao và thu nhập sau thuế của dự án hoặc thu nhập hàng kì của người tiêu dùng ) • Cho vay gián tiếp: phần lớn cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp Bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián tiếp Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian Ngân hàng cho vay qua các tổ, đội, Hội, nhóm ... 31/12/2005 I- Chỉ tiêu tăng trưởng 1- Tổng tài sản 2.136 2- Tổng huy động cuối kỳ 1.922 3- Dư nợ tín dụng 320 II- Các tiêu hiệu 1- Chênh lệch thu chi 12 (chưa trích DPRR) - Trích DPRR 3 - NQH (không... 2006 I- Chỉ tiêu tăng trưởng 1- Tổng tài sản 2.938 2- Tổng huy động cuối kỳ 2.875 3- Dư nợ tín dụng 800 II- Các tiêu hiệu 1- Chênh lệch thu chi (chưa 25.5 trích DPRR) - Trích DPRR 3.5 3- NQH... thực sau: - Tổng tài sản cuối kỳ: 4.000 đến 4.500 tỷ - Huy động vốn cuối kỳ: 3.900 đến 4.000 tỷ - Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 1.500 đến 2.000 tỷ - Thu dịch vụ: tỷ - Số lao động: 170 người - Thu nhập