Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu trong thanh toán quốc tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Chi nhánh Sở giao dịch 1

Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu trong thanh toán quốc tế

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BIDV–CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 5

1 Ngày đầu thành lập 5

2 Giai đoạn 2001 - 2005 5

3 Giai đoạn 2006 – 2008 6

4 Từ tháng 10/2008 đến nay 6

II CƠ CẤU TỔ CHỨC 7

1 Hệ thống tổ chức của BIDV 7

2 Hệ thống tổ chức tại BIDV-chi nhánh Sở giao dịch 1 8

3 Lĩnh vực hoạt động 9

III PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 10

1 Chức năng 10

2 Nhiệm vụ 11

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO L/C NHẬP KHẨU TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 14

I QUY TRÌNH THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO L/C NHẬP KHẨU TẠI BIDV – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 14

1 PHÁT HÀNH L/C NHẬP KHẨU 14

1.1 Nguyên tắc phát hành L/C nhập khẩu 14

1.2 Các bước thực hiện phát hành L/C 14

1.3 Hình thức phát hành L/C nhập khẩu 16

1.4 Theo dõi, tra soát, đóng, tái kích hoạt L/C nhập khẩu 17

2.KIỂM TRA BỘ CHỨNG TỪ XUẤT TRÌNH THEO L/C NHẬP KHẨU 17

2.1 Nguyên tắc kiểm tra bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu 17

2.2 Các bước thực hiện kiểm tra bộ chứng từ xuất trình theo L/C nhập khẩu 18

3 THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO L/C 19

3.1 Nguyên tắc thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu 19

3.2 Các bước thực hiện 20

II ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO L/C

NHẬP KHẨU TẠI BIDV – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 20

1 Ưu điểm 21

2 Hạn chế 23 III KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẠI BIDV – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 24

1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 24

2 Hạn chế và nguyên nhân 27

CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ THEO L/C NHẬP KHẨU TẠI BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 30

I Định hướng phát triển hoạt động thanh toán tại BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 30

II Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện quy trình thanh toán bộ chứng từ L/C tại BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 1 31

1 Đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, mở rộng phạm vi hoạt động 31

2 Cải tiến kỹ thuật công nghệ 32

3 Đơn giản hoá trong việc thực hiện nghiệp vụ TTQT đồng thời phối hợp chặt chẽ với các nghiệp vụ liên quan nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT 32

4 Giữ vững mối quan hệ với khách hàng 33

5 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát 33 KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO

LỜI MỞ ĐẦU

Từ khi gia nhập WTO, nền kinh tế nước ta đã chứng kiến những chuyển biến tích cực và mạnh mẽ Hoạt động giao thương mở rộng khiến nhu cầu hợp tác với các công ty nước ngoài của doanh nghiệp trong nước tăng vọt, theo đó cũng mở ra một trang mới đầy xán lạn cho ngành ngân hàng Thanh toán quốc tế từ đó phát triển như một tất yếu khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế của các doanh nghiệp trong nước.

Tham gia hoạt động thanh toán quốc tế từ năm 1993 mà tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) sau nhiều năm hoạt động đã đạt được rất nhiều thành quả, góp phần đa dạng hoá dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Trong số đó phải kể đến việc hệ thống và chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phổ biến là nghiệp vụ thanh toán bộ chứng từ theo L/C Kể từ khi áp dụng quy trình trên cơ sở ứng dụng công nghệ điện tử, hiệu quả kinh doanh của BIDV

đã được nâng cao rõ rệt: thời gian giao dịch giảm xuống, sai sót trong giao dịch giảm

và giảm thiểu cả chi phí quản lý hoạt động Tuy nhiên, trước những biến đổi không ngừng của nền kinh tế trong nước và thế giới, các bộ luật được ban hành và sửa đổi liên tục khiến các cán bộ ngành ngân hàng đứng trước áp lực phải có những đổi mới nhằm cải tiến hiệu quả quy trình thanh toán Đề tài báo cáo thực tập “Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu trong thanh toán quốc tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Chi nhánh Sở giao dịch 1” sẽ góp phần đưa thêm một góc nhìn chi tiết hơn về vấn đề này

Để hoàn thành bài báo cáo này, em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn Đinh Hoàng Minh, và em cũng xin gửi lời cám ơn đặc biệt tới Phòng Thanh toán quốc

tế của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã giúp

đỡ, hướng dẫn tôi rất nhiều trong suốt thời gian thực tập của mình.

Sinh viên Hoàng Quỳnh Anh

MỘT SỐ CHỮ VIẾT TẮT

BIDV: Bank for Investment and Development of Vietnam

L/C: Litter of credit

NHĐT&PTVN: Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

BLC: Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng đầu từ và phát triển Việt NamBSC: Công ty chứng khoán Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt NamBIC: Công ty bảo hiểm Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

CNTT: Công nghệ thông tin

TTQT: Thanh toán quốc tế

MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN

 Mã số khách hang (CIF): là số duy nhất để phân biệt giữa cáckhách hang trong hệ thống SIBS Mỗi khách hàng chỉ có một số CIF duy nhất

 Chương trình TF-SIBS: là phần mềm do nhà thầu Silverlake cungcấp phục vụ các giao dịch thuộc nghiệp vụ thanh toán quốc tế

 Hạn mức FI: là hạn mức tín dụng dành cho định chế tài chính.Trong quy định này được hiểu là hạn mức tín dụng dành cho định chế tài chínhtrong nghiệp vụ tài trợ thương mại

 Hạn mức TF: là hạn mức tín dụng dành cho khách hàng sử dụngdịch vụ tài trợ thương mại Các nghiệp vụ tài trợ thương mại cần phải có hạnmức TF gồm:

 Phát hành L/C

 Sửa đổi L/C tăng tiền

 Gia hạn L/C thanh toán bộ chứng từ trả ngay theo L/C

 Chấp nhập bộ chứng từ trả chậm theo L/C

 Chiết khấu xuất khẩu

 Xác nhận L/C

 Phát hành bảo lãnh cơ sở bảo lãnh đối ứng

 SWIFT (society for Worldwide Interbank FinacialTelecommunication): hệ thống liên lạc tài chính điện tử liên ngân hàng toàn cầu

 TF+: (chương trình Trade Finance Plus) là chương trình phần mềmmáy tính về quản lý việc gửi/nhận giao dịch tài trợ thương mại giữa Trung tâmtác nghiệp tài trợ thương mại và Chi nhánh nguồn

 TFC (trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại): là bộ phận ngiệp vụtrực thuộc Hội sở chính có nhiệm vụ xử lý tác nghiệp tài trợ thương mại thaymặt cho Chi nhánh nguồn/ hoặc khách hàng

 Chi nhánh nguồn là Sở giao dịch, Chi nhánh có giao dịch tài trợ thươngmại thực hiện qua Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại tại Hội sở chính

 Kiểm soát viên là cán bộ thuộc trung tâm tác nghiệp tài trợ thươngmại/ bộ phận thanh toán quốc tế có chức năng kiểm soát, phê duyệt các giaodịch mà thanh toán viên đã thực hiện.

 Thanh toán viên là cán bộ tác nghiệp tài trợ thương mại trực thuộcTrung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại/ bộ phận thanh toán quốc tế có chứcnăng thực hiện các giao dịch theo chức năng và nhiệm vụ của đơn vị mình

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BIDV–CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam

Địa chỉ: 191 Phố Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

Website: www.bidv.com.vn

Hoạt động chính: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ tài chính, đầu tư Ngày 28/03/1991, Chi nhánh Sở Giao dịch 1 chính thức được thành lậpvới nhiệm vụ: đội quân chủ lực, làm nhiệm vụ tiên phong trong các chiến dịchhuy động vốn, thử nghiệm các sản phẩm mới, nghiệp vụ và công nghệ ngânhàng mới Phát triển mạng lưới giao dịch, không ngừng đáp ứng nhu cầu củamọi thành phần kinh tế, nâng cao sức mạnh của BIDV trên địa bàn Thủ đô, gópphần tăng trưởng kinh tế đất nước

1 Ngày đầu thành lập

Ngày đầu thành lập Sở giao dịch có 2 phòng và một tổ chức nghiệp vụ;chủ yếu làm nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách đầu từ các dự án Đến năm 2000,sau gần 10 năm hoạt động, Sở giao dịch đã có 12 phòng nghiệp vụ, một chinhánh khu vực trực thuộc, 2 phòng giao dịch và 7 quỹ tiết kiệm với 167 cán bộ,nhân viên Đó chính là bước ngoặt trong quá trình phát triển của Sở giao dịch 1

2 Giai đoạn 2001 - 2005

Giao đoạn 2001 -2005, thực hiện tái cơ cấu hoạt động theo TA1, Sở giaodịch 1 xác định nhiệm vụ củng cố sắp xếp mô hình tổ chức theo dự án hiện đạihóa ngân hàng – mô hình ngân hàng hiện đại Theo đó, mô hình tổ chức của Sởgiao dịch được chia thành 5 khối: Khối tín dụng, Khối dịch vụ, Khối hỗ trợ kinhdoanh, Khối nội bộ, Khối đơn vị trực thuộc Hết năm 2005, Sở giao dịch có 13phòng nghiệp vụ, 2 phòng giao dịch và 5 quỹ tiết kiệm ở khắp các quận Hoàn

Kiếm, Hai Bà Trưng, Đống Đa Đồng thời tách và thành lập 4 Chi nhánh cấp 1trực thuộc BIDV tại trên địa bàn Hà Nội bao gồm:

Bảng 1: Thành lập 4 chi nhánh cấp 1 trực thuộc BIDV

CN Bắc HàNội (2002)

CN Hà Thành(2003)

CN Đông Đô(2004)

CN QuangTrung (2005)

Tổng tài sản 1122 tỷ đồng 567,1 tỷ đồng 753,8 tỷ đồng 1395,2 tỷ đồngHuy động vốn 222,7 tỷ đồng 520,6 tỷ đồng 729,8 tỷ đồng 1343,7 tỷ đồng

4 Từ tháng 10/2008 đến nay

Toàn bộ chi nhánh đã sắp xếp theo mô hình TA2 bao gồm 5 khối: Khốiquan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối quản lý nội bộ; Khối các đơn vịtrực thuộc khác; và Khối tác nghiệp Ngày 1/1/2009 Sở giao dịch được gọi tênmới Chi nhánh Sở giao dịch 1 Năm 2010, thành lập chi nhánh Hoàn Kiếm – chinhánh cấp 1 của BIDV gồm 95 nhân viên cùng với dư nợ bàn giao: 668,9 tỷđồng và dư nợ ODA 5,8 tỷ đồng; dư bảo lãnh bàn giao 18,7 tỷ đồng Từ khithành lập năm 1991 đến nay đã có 6 chi nhánh cấp 1 được tách ra từ Sở giáodịch, mở mới 4 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm Hiện nay, mô hình tổ chức

của Chi nhánh Sở giao dịch 1 đang tiếp tục hoàn thiện theo hướng ngân hàngnăng động, hiện đại, nâng cao năng lực cạnh tranh, góp phần cùng BIDV khẳngđịnh thương hiệu của đơn vị và là bạn hàng uy tín trong thời ký hội nhập.

II CƠ CẤU TỔ CHỨC

1 Hệ thống tổ chức của BIDV

Hiện BIDV đang có 3 công ty thành viên là Công ty cho thuê tài chínhNHĐT&PTVN (BLC), Công ty chứng khoán NHĐT&PTVN (BSC) và Công tybảo hiểm NHĐT&PTVN (BIC) Trong đó BLC hoạt động chủ yếu trong cáclĩnh vực huy động vốn, cho thuê tài chính, mua và cho thuê lại theo hình thứccho thuê tài chính, cho vay vốn lưu động và thực hiện bao thanh toán BSC cungcấp các dịch vụ chứng khoán, phân tích và tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, bảolãnh phát hành, đầu tư tài chính và các dịch vụ hỗ trợ khác BIC kinh doanh dịch

vụ bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, đầu tư tài chính và các hoạt động kháctheo quy định của pháp luật

Hình 1: Hệ thống tổ chức của BIDV

Nguồn: Chi nhánh Sở giao dịch 1 – tự hào tuổi 20

2 Hệ thống tổ chức tại BIDV-chi nhánh Sở giao dịch 1

Hiện nay, cơ cấu tổ chức của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 theo môhình tổ chức theo dự án TA2 Với hơn 200 cán bộ tại hội sở chính của BIDV –Chi nhánh Sở giao dịch 1 có cơ cấu tổ chức như sau:

- Ban lãnh đạo: 1 Giám đốc, 5 Phó giám đốc

+ Quản lý và dịch vụ kho quỹ

+ Giao dịch khách hàng doanh nghiệp

Các chi nhánh

Trung tâm

Bank

Trung tâm Đào tạo

Public Bank

VID-CN

Sở giao dịch 1

- Khối trực thuộc: gồm 4 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm

Với đội ngũ hơn 100 nhân viên và luôn coi con người là nhân tố quyếtđịnh mọi thành công, BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 1 thực hiện phương châm:

"Mỗi cán bộ BIDV phải là một lợi thế trong cạnh tranh" về cả năng lực chuyênmôn và phẩm chất đạo đức Vì vậy, BIDV luôn đảm bảo những quyền lợi hợppháp của người lao động Từ đó, BIDV cũng đã đang và không ngừng chăm lo,cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động để mọi người đều thấyrằng: "BIDV chính là ngôi nhà chung" của mình

3 Lĩnh vực hoạt động

Là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đỷ các sảnphẩm dịch vụ, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích Dịch vụ Ngân hàng đó làcác dịch vụ Tài khoản (tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, trả lương tựđộng …); Tiết kiệm tiền gửi; Chuyển và nhận tiền; Dịch vụ cho vay cá nhân, hộgia đình; Thu đổi ngoại tệ, séc du lịch; Doanh nghiệp phát hành trái phiếu; Nhờthu séc nội địa và quốc tế Mua bán ngoại tệ gồm có: mua bán ngoại tệ giaongay; Mua bán ngoại tệ kì hạn; Hoán đổi tiền tệ, lãi suất; Hợp đồng quyền chọn;Các sản phẩm phái sinh khác Huy động vốn: huy động vốn được thực hiện đadạng dưới các hình thức: Tiết kiệm lĩnh lãi định kì; Tiền gửi có kì hạn của các tổchức và cá nhân; Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ; Các loại kì phiếu, trái phiếu; tiềngửi thanh toán Bên cạnh đó còn có tác nghiệp tài trợ thương mại gồm cácnghiệp vụ như: phát hàng thư tín dụng, kiểm tra bộ chứng từ theo thư tín dụng

nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng/ ký hậu vận đơn, thanh toán thư tín dụng, nhờthu, thông báo thư tín dụng/ bảo lãnh ngân hàng, chiết khấu xuất khẩu,… Vàdịch vụ thẻ và hệ thống máy ATM.

Ngoài các lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, BIDV còn mở rộng các lĩnh vựcnhư: bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính Bảo hiểm – cung cấp các sảnphẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thế các sản phẩmtrọn gói của BIDV với khách hàng Về chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch

vụ môi giới đầu tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng các đại lý phân lệnhtrên toàn quốc,…BIDV đã đang và ngày càng nâng cao uy tín về cung ứng sảnphẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu trong lĩnh vựcphục vụ dự án, chương trình lớn của Đất nước

III PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

1 Chức năng

Đầu mối đề suất, tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh xây dựng kếhoạch, chương trình công tác, các biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộcchức năng, nhiệm vụ được phân giao, các văn bản hướng dẫn, pháp chế thuộclĩnh vực nghiệp vụ được giao

Chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ được giao, trực tiếp thực hiện, xử

lý, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực Tài trợ thương mại và chuyển tiềnquốc tế theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy định nghiệp vụ, góp phần vào việchoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của toàn Chi nhánh Sở giao dịch1

Chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính tuân thủ đúng đắn, chính xác trungthực các quy định, quy trình, chế độ nghiệp vụ đảm bảo an toàn hiệu quả trongphạm vi nghiệp vụ của phòng được giao, góp phần đảm bảo an toàn và nâng caohiệu quả hoạt động của Chi nhánh Sở giao dịch 1

Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong Chi nhánh Sở giao dịch 1theo quy trình nghiệp vụ, chịu trách nhiệm về những ý kiến tham gia theo chứcnăng, nhiệm vụ của Phòng về nghĩa vụ và các vấn đề chung của Chi nhánh Sởgiao dịch 1

Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin (thu thập, xử lý, phân tích, bảomật, cung cấp,…) tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm

vụ, nghiệp vụ của Phòng để phục vụ công tác quản trị điều hành của Chi nhanh

Sở giao dịch 1, của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) và theoyêu cầu của các cơ quan quản lý Nhà nước

Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ

về phong cách giao dịch, kỹ năng nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp để nângcao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển Giữ uy tín, tạohình ảnh, ấn tượng tốt đẹp về Chi nhánh Sở giao dịch 1 – BIDV Nghiên cứu, đềxuất nâng cao, ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ mà phòng đượcgiao quản ly Thường xuyên tự kiểm tra việc thực hiện nghiệp vụ được phâncông

Xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh, tuân thủ nội quy lao động, thỏaước lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xâu dựng Chi nhánh

Sở giao dịch 1 vững mạnh Thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ của phòng đểgóp phần phát triển nguồn nhân lực của Chi nhánh Sở giao dịch 1

2 Nhiệm vụ

a Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại

Xử lý các giao dịch tài trợ thương mại (thanh toán xuất khẩu, nhập khẩu)theo đúng quy chế, quy trình tài trợ thương mại và thẩm quyền hoạch toán kếtoán những nghiệp vụ liên quan mà Phòng thực hiện trên cơ sở hồ sơ đã đượcphê duyệt

Tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng về các giao dịch tài trợ thương mạingoài thẩm quyền xử lý của chi nhánh Kiểm tra hồ sơ và gửi hồ sơ để trung tâmtác nghiệp tài trợ thương mại BIDV quan hệ thống scan bảo mật, liên hệ vớikhách hàng, in vầ gửi thông báo đến khách hàng Phối hợp với Trung tâm tácnghiệp tài trợ thương mại cho đến khi hoàn tất giao dịch

Đối chiếu giao dịch với Trung tâm tác ngiệp tài trợ thương mại

b Trực tiếp thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế

Tiếp nhận hồ sơ chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng từ các phòngnghiệp vụ có liên quan tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 Xử lý, tác nghiệp các giaodịch chuyển tiền quốc tế (bao gồm cả các giao dịch chuyển tiền quốc tế đi quadịch vụ Westerm Union) theo đung quy chế, quy trình và thẩm quyền hoạchtoán kế toán.

Tiếp nhận yêu cầu chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng và các phòngnghiệp vụ có liên quan tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 vượt hạn mức chuyển tiềnquốc tế của Chi nhánh Sở giao dịch 1 Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ và hợp

lệ của các chứng từ giao dịch, chuyển tiền về các Trung tâm thanh toán BIDV

Xử lý, tác nghiệp, và phối hợp với Trung tâm thanh toán BIDV cho đến khihoàn tất giao dịch

Xử lý, tác nghiệp và hoạch toán kế toán các giao dịch chuyển tiền quốc tế đến

c Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp.

d Chịu trách nhiệm về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh Sở giao dịch 1, chịu trách nhiệm về tính chính

xác, đúng đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản của Ngân hàng, khách hàngtrong các giao dịch kinh doanh đối ngoại thuộc phần công việc được giao

e Thực hiện và hoàn thanh các kế hoạch kinh doanh được Giám độc Chi nhánh Sở giao dịch 1 giao theo từng thời kì.

g Phối hợp với các phòng liên quan để tiếp thị, tiếp cận, phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm, dịch vụ Theo dõi, đánh giá việc sử dụng

các sản phẩm tài trợ thương mại và chuyển tiền quốc tế, đề xuất cải tiến nângcao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụcủa khách hàng, trước hết là các dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ tài thương mại

và chuyển tiền quốc tế Tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng, đề xuấtcách giải quyết, tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại, hợp đồngthương mại quốc tế, chuyển tiền quốc tế

h Nghiên cứu và đề xuất phát triển sản phẩm mới trong lĩnh vực tài trợ thương mại và chuyển tiền quốc tế, đề xuất sản phẩm mới cho các nghiệp vụ ngân hàng.

i Các nghiệp vụ khác

Quản lý hồ sơ, thông tin (thu thập, lưu trữ, xử lý, phân tích, bảo mật, cungcấp) liên quan đến công tác của Phòng và lập các loại báo cáo nghiệp vụ phục

vụ quản trị điều hành theo quy định

Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị khác trong Chi nhánh Sở giao dịch 1theo quy trình nghiệp vụ liên quan, tham gia ý kiến với các phòng trong Chinhánh Sở giao dịch 1 theo đúng chức năng, nhiệm vụ được giao

Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc Sở giao dịch1

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ

THEO L/C NHẬP KHẨU TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV

Khách hàng yêu cầu phát hành L/C phải có mã CIF và được thiết lập hạnmức TF để mở L/C theo quy định

Nguồn vốn đảm bảo thanh toán L/C được xác định rõ tại thời điểm pháthành L/C và đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt

L/C được phát hành dựa trên cơ sở của hợp đồng thương mại đã ký giữangười mua và người bán Sau khi được phát hành, L/C hoàn toàn độc lập vớihợp đồng thương mại đã ký giữa người mua và người bán BIDV chỉ làm việctrên bề mặt các chứng từ đã quy định trong L/C khi phát hành, không chịu tráchnhiệm về sự khớp đúng giữa nội dung chứng từ và tình trạng thực tế của hànghóa/dịch vụ mà chứng từ đề cập tới Mọi tranh chấp liên quan đến quyền lợi,nghĩa vụ và trách nhiệm của người mua và người bán sẽ được giải quyết theohợp đồng thương mại

1.2 Các bước thực hiện phát hành L/C

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

 Đối với trường hợp phát hành L/C bằng vốn tự có ký quỹ 100% trịgiá L/C cùng loại tiền tệ của L/C, phát hành L/C theo đề nghị của các định chếtài chính trên cơ sở thỏa thuận hợp tác với BIDV: Bộ phận thanh toán quốc tếtiếp nhận hồ sơ từ khách hàng

 Đối với các trường hợp còn lại: Bộ phận thanh toán quốc tế tiếpnhận hồ sơ từ Bộ phận quan hệ khách hàng.

 Bộ phận thanh toán quốc tế thực hiện, kiểm tra số lượng chứng từthực tế với số lượng được giao và ký nhận, ghi ngày giờ nhận

 Tùy theo điều kiện cụ thể của từng chi nhánh, giao dịch có thể quyđịnh bộ phận quan hệ khách hàng là đầu mối tiếp nhận hồ sơ phát hành L/C, sau

đó chuyển Bộ phận Thanh toán quốc tế

 Tại chi nhánh Sở giao dịch 1, BIDV, Phòng thanh toán quốc tế cónhiệm vụ tiếp nhận, kiểm tra số lượng chứng từ thực tế để phát hành L/C

Bước 2: Kiểm tra hồ sơ

a Bộ phận Thanh toán quốc tế kiểm tra hồ sơ Việc kiểm tra nội dung hồ sơ

 Kiểm tra dấu, chữ ký trên đơn đề nghị phát hành của khách hàngphù hợp với dấu và chữ ký đã đăng ký tại ngân hàng

 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do sở kế hoạch đầu tư cấp vàgiấy đăng ký mã số thuế do cơ quan thuế cấp: 01 bản (chỉ xuất trình khi thựchiện giao dịch thanh toán lần đầu với BIDV)

 Kiểm tra hợp đồng ngoại thương, hợp đồng ủy thác (nếu có) baogồm các nội dung

 Các bên liên quan: người xuất khẩu, người nhập khẩu, người hưởnglợi L/C, người đề nghị mở L/C

 Trị giá hợp đồng (phần được thanh toán bằng hình thức tín dụngchứng từ)

 Tên hàng hóa nhập khẩu

 Điều khoản thanh toán

 Các điều khoản tham chiếu (nếu có): điều khoản giá cả, điều khoảngiao hàng, điều khoản chất lượng

 Đối chiếu các nội dung trên với đơn đề nghị của khách hàng, pháthiện các điểm không phù hợp để thông báo lại cho khách hàng chỉnh sửa, bổsung (nếu cần)

 Tài liệu khách hàng gửi tới ngân hàng phải là bản gốc và bản saotrung thực, có đóng dấu sao y bản chính của cơ quan công chức nhà nước hoặccủa doanh nghiệp Khách hàng chịu trách nhiệm về tính trung thực của các tàiliệu, chứng từ xuất trình tại BIDV.

b Kiểm tra điều khoản thanh toán và các chứng từ xuất trình theo L/C vớinội dung tương ứng của hợp đồng nhập khẩu Chuyển ý kiến (nếu có) đến bộphận từ đó nhận hồ sơ (khách hành/ Bộ phận quan hệ khách hàng) để thực hiệnnhững chỉnh sửa cần thiết

c Kiểm tra hạn mức TF để mở L/C của khách hang Nếu hạn mức chưađược thiết lập, hết hạn hoặc không đủ số dư để thực hiện giao dịch thì thong báo

Bộ phận quan hệ khách hàng/ Quản trị tín dụng/ Định chế tài chính trình thiếtlập, bổ sung và gia hạn

Bước 3: Nhập dữ liệu hệ thống

 Sử dụng số CIF của khách hàng để đăng ký giao dịch vào hệ thống

 Khai báo đầy đủ, chính xác các thong tin liên quan đến giao dịch(thông tin về khách hàng, Ngân hàng thông báo, số tiền, loại tiền ngày và nơihết hạn, kỳ hạn thanh toán, nơi nhận hàng, nguồn vốn mở L/C,…) kiểm tra việckết nối và sử dụng hạn mức TF, khai báo phí, nguồn thu phí, tạo các chứng từ,điện cần thiết, và chuyển giao dịch vào hàng đợt duyệt

 Việc lựa chọn ngân hàng thông báo khi phát hành L/C do BIDVquy định và thực hiện trên cơ sở đề nghị của khách hàng và chính sách củaBIDV đối với các ngân hàng đại lý trong giao dịch thông báo L/C trong từngthời kỳ

Bước 4: Luân chuyển và lưu trữ chứng từ, điện giao dịch

1.3 Hình thức phát hành L/C nhập khẩu

L/C được phát hành bằng điện Swift có tính xác thực

L/C phát hành, sửa đổi bằng thư chỉ thực hiện trong trường hợp ngân hàngthông báo không có Swift code Trong trường hợp này, sau khi phát hành L/C,

Bộ phận thanh toán quốc tế trình cấp có thẩm quyền phụ trách kí, đóng dấu và

gửi L/C tới ngân hàng thông báo L/C phát hành bằng thư phải được in trên giấy

có logo của BIDV

1.4 Theo dõi, tra soát, đóng, tái kích hoạt L/C nhập khẩu

 Bộ phận Thanh toán quốc tế thực hiện theo dõi L/C đã phát hành đểthực hiện các giao dịch phát sinh tiếp theo

 Khi nhận được đề nghị tra soát về tình trạng L/C đã phát hành, Bộphận Thanh toán quốc tế thực hiện tra soát với ngân hàng thông báo về tìnhtrạng L/C (đã được thông báo cho người thụ hưởng hay chưa được người thụhưởng chấp nhận) thong báo kết quả cho người đề nghị Việc tra soát có thể thựchiện bằng điện Swift hoặc thông qua quan hệ đại lý với các ngân hàng đại lý

 Giao dịch phát hành L/C được đóng khi

 Số dư L/C bằng không (do có các giao dịch thanh toán liên quanđược thực hiện) hoặc:

 L/C hết hạn (trường hợp hết hạn tại BIDV)

 15 ngày kể từ ngày hết hạn (trường hợp hết hạn tại địa điểm ngoài BIDV)

 L/C sẽ được tự động đóng bở chương trình khi L/C hết số dư hoặchết hạn sau 15 ngày Tái kích hoạt giao dịch L/C được thực hiện khi phát hànhsửa đổi, thanh toán liên quan đến giao dịch L/C đã đực đóng trước đó do hếthạn Trị giá giao dịch được tái kích hoạt sẽ bằng với giá trị giao dịch còn lại củagiao dịch trước thời điểm bị đóng

2.KIỂM TRA BỘ CHỨNG TỪ XUẤT TRÌNH THEO L/C NHẬP KHẨU 2.1 Nguyên tắc kiểm tra bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu

BIDV chỉ chịu trách nhiệm kiểm tra sự phù hợp trên bề mặt chứng từ sovới L/C quy định, không chịu trách nhiệm với sự khớp đúng giữa nội dungchứng từ và tình trạng thực tế cuả hàng hóa/ dịch vụ hay tranh chấp giữa các bênliên quan của L/C