Bài giảng quản trị ngân hàng thương mại chương 1 đh kinh tế quốc dân

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Viện Ngân hàng – Tài chính, ĐH KTQD QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1: Tổng quan ngân hàng & hoạt động ngân hàng Chương 2: Nguồn vốn nghiệp vụ nguồn vốn NHTM Chương 3: Quản lý tài sản Chương 4: Chính sách tín dụng Phân tích TD Chương 1: Tổng quan Ngân hàng hoạt động Ngân hµng I Lịch sử hinh thành phát triển NH II Chức ngõn hàng III Các dịch vụ ngân hàng IV Các loại hinh ngân hàng V Hệ thống NH VN 1.1 Lịch sử hinh thành  Bắt đầu nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng  Tiếp tục phát triển nghiệp vụ cất trữ hộ => tăng thu nhập, tăng khả đa dạng loại tiền, tăng qui mô tài sản người kinh doanh tiền tệ  Phát triển toán hộ => điều kiện thực toán không dùng tiền mặt => thu hút thương gia gửi tiền nhiều 1.1 Lịch sử hinh thành  - - Nghiệp vụ cho vay: Đầu tiên, dùng vốn tự có vay Số dư thường xuyên két từ hoạt động nhận gửi + tính chất vơ danh tiền => sử dụng tạm thời phần tiền gửi khách vay Phát triển thành hoạt động chuyên nghiệp: cho vay dựa tiền gửi khách, mở rộng cho vay vay cách trả lãi cho người gửi tiền, cung cấp tiện ích khác 1.1 Lịch sử hinh thành  NH định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế  Nhiều tổ chức tài cố gắng cung cấp dịch vụ NH  NH mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ khác 1.2 Định nghĩa - Luật Mỹ (90s): Ngân hàng tụ̉ chức tín dụng đủ điờ̀u kiợ̀n đờ̉ bảo hiờ̉m Tiờ̀n gửi Liờn bang Mỹ - Luật tổ chức tín dụng VN 2010: " Tổ chức tớn dụng doanh nghiệp thực một, số tất cỏc hoạt động ngõn hàng Tổ chức tớn dụng bao gồm ngõn hàng, tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng, tổ chức tài chớnh vi mụ quỹ tớn dụng nhõn dõn" 1.2 Định nghĩa - - Luật tổ chức tín dụng VN 2010: "Ngõn hàng loại hỡnh tổ chức tớn dụng cú thể thực tất cỏc hoạt động ngõn hàng theo quy định Luật Theo tớnh chất mục tiờu hoạt động, cỏc loại hỡnh ngõn hàng bao gồm ngõn hàng thương mại, ngõn hàng chớnh sỏch, ngõn hàng hợp tỏc xó" Ngõn hàng thương mại loại hỡnh ngõn hàng thực tất cỏc hoạt động ngõn hàng cỏc hoạt động kinh doanh khỏc theo quy định Luật nhằm mục tiờu lợi nhuận 1.2 Định nghĩa - - Luật tổ chức tín dụng VN 2010: "Tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng loại hỡnh tổ chức tớn dụng thực hoạt động ngõn hàng theo quy định Luật này, trừ cỏc hoạt động nhận tiền gửi cỏ nhõn cung ứng cỏc dịch vụ toỏn qua tài khoản khỏch hàng Tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng bao gồm cụng ty tài chớnh, cụng ty cho thuờ tài chớnh cỏc tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng khỏc" 1.2 Định nghĩa - Luật tổ chức tín dụng VN 2010: " Tổ chức tài chớnh vi mụ loại hỡnh tổ chức tớn dụng chủ yếu thực số hoạt động ngõn hàng nhằm đỏp ứng nhu cầu cỏc cỏ nhõn, hộ gia đỡnh cú thu nhập thấp doanh nghiệp siờu nhỏ" 3.7 Tài trợ hoạt động Chính phủ  Khả huy động cho vay với khối lượng lớn NH trở thành trọng tâm ý CPhủ  Do nhu cầu chi tiêu lớn thường cấp bách thu khơng đủ, Chính phủ nước muốn tiếp cận với khoản cho vay NH  Các NH thường mua trái phiếu Chính phủ vừa để tăng thu nhập, vừa cú tài sản đệm chống đỡ rủi ro khoản 3.8 Bảo lãnh  NH có uy tín bảo lãnh cho khách hàng: mua chịu hàng hoá trang thiết bị, phát hành chứng khoán Nợ, vay vốn tổ chức tín dụng khác  Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, gia tăng thu nhập, phát triển hoạt động khác mà không cần sử dụng đến vốn minh 3.9 Cho thuê tài chớnh  NH mua thiết bị cho khách hàng thuê với điều kiện khách hàng phải trả tiền thuê thời gian thuê, thường trung dài hạn  Khách hàng khơng cần có vốn (hoặc 30% giá trị tài sản cần mua) mà vần có tài sản để đưa vào kinh doanh 3.10 Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn  NH có nhiều chuyên gia quản lý tài chính, giúp cá nhân doanh nghiệp quản lý tài sản hoạt động tài  Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư, uỷ thác di chúc, quản lý tài sản …  NH tư vấn đầu tư, quản lí tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp 3.11 Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khốn    NH mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác Trong vài trường hợp, NH thành lập công ty công ty chứng khoán để cú thể cung cấp đầy đủ cỏc dịch vụ liờn quan đến chứng khoỏn Cụng ty chứng khoỏn trực thuộc hoạt động hỡnh thức Cụng ty TNHH để hạn chế rủi ro 3.12 Cung cấp dịch vụ bảo hiểm    NH phõn phối hộ cỏc cụng ty bảo hiẻm để cung cấp dịch vụ bảo hiểm, tiết kiệm gắn với bảo hiểm tiết kiệm an sinh, tiết kiệm hưu trí Ngân hàng mạnh với mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng lớn đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp tài NH cú thể liờn kết với cụng ty bảo hiểm để thành lập cụng ty liờn doanh BH để cung cấp đầy đủ cỏc dịch vụ BH 3.13 Cung cấp dịch vụ đại lý  NH (thường NH lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho NH khác tóan hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ  Với mạng lưới rộng khắp, ngân hàng làm đại lý cho công ty chuyển tiền kiều hối CÁC DỊCH VỤ CỦA NH Huy động vốn - Nhận tiền gửi -Đi vay + Phát hành công cụ nợ + Đi vay trực tiếp Tín dụng đầu tư - Cho vay - Chiết khấu -Bảo lãnh - Cho thuờ -Bao toán - Đầu tư Dịch vụ ngân hàng khác Thanh toán, quản lý ngân quỹ, uỷ thác, đại lý bảo hiểm, tư vấn, quản lý rủi ro, mơI giới đầu tư chứng khốn… Các hoạt động KD khác - KD ngoại tệ - KD chứng khoán - KD vàng bạc - VI CÁC LOẠI HINH NGÂN HÀNG  Có thể phân chia ngân hàng theo tiêu thức khác tuỳ theo yêu cầu người quản lý  Loại hinh NH theo hinh thức sở hữu: NH tư nhân, cổ phần, thuộc sở hữu Nhà nước, liên doanh… Ưu nhược điểm loại hinh NH? - - VI CÁC LOẠI HINH NGÂN HÀNG Cơ cấu tổ chức: - NH sở hữu công ty công ty sở hữu NH: tập đoàn ngân hàng phát triển mạnh năm cuối kỉ 20  - NH đơn NH có chi nhánh:  Loại hinh NH theo tính chất hoạt động: Ngân hàng đa ngân hàng chuyên doanh VI CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG  Loại hinh NH theo tính chất hoạt động: Ngân hàng đa ngân hàng chuyên doanh - NH TM, NH sách,… - V HỆ THỐNG NHVN  Số lượng NH: NHNN: 1; NHTM quốc doanh (5), NHTM cổ phần(37), chi nhánh NH nước (48), NH nước (5), NH liên doanh (5) (2010)  Cơ chế: tự chủ tài chính, cạnh tranh  Cơng nghệ  Vốn, mạng lưới  NH Chính sách, Hệ thống Quỹ tớn dụng nhõn dõn, Cụng ty tài chính, Cụng ty cho thuờ tài V HỆ THỐNG NHVN Mạng lưới Hội sở Phịng giao dịch Các phòng ban Các trung tâm Các công ty Chi nhánh cấp tỉnh (Thành phố, Quận) Chi nhánh cấp I Phũng giao dịch V HỆ THỐNG NH VIẬ́T NAM STT Loại hình TCTD Số lượng (31/12/2010) NHTM NN NHTM CP 37 Chi nhánh NHNNg 48 NH Liên doanh 5 NH 100% vốn nước VP đại diện NHNNg 48 NH sách Cơng ty tài 17 Cơng ty Cho th TC 13 10 Các TCTD hợp tác 915 BẢNG TỔNG KT TI SN CA NH Tài sản Tiền mặt khoản tương đương Tiền gửi NHNN Chứng khốn TiỊn gưi cho vay c¸c TCTD khác D n tớn dng Các khoản đầu tư Tài sản cố định Tài sản khác Tổng Tài sản Nguồn vốn A N phi tr TiỊn gưi cđa c¸c TCTD TiỊn gưi cđa c¸ nhân TCKT Vay từ NHNN Vay TCTD khác Các khoản vay khác B Vn quỹ Vèn ®iỊu lƯ Q dù tr bổ sung VL Quỹ khác Lợi nhuận chưa chia Tæng Nguån vèn ...QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1: Tổng quan ngân hàng & hoạt động ngân hàng Chương 2: Nguồn vốn nghiệp vụ nguồn vốn NHTM Chương 3: Quản lý tài sản Chương 4: Chính sách... tích TD Chương 1: Tỉng quan vỊ Ngân hàng hoạt động Ngân hàng I Lch s hinh thành phát triển NH II Chức ngõn hàng III Các dịch vụ ngân hàng IV Các loại hinh ngân hàng V Hệ thống NH VN 1. 1 Lịch sử... động ngõn hàng theo quy định Luật Theo tớnh chất mục tiờu hoạt động, cỏc loại hỡnh ngõn hàng bao gồm ngõn hàng thương mại, ngõn hàng chớnh sỏch, ngõn hàng hợp tỏc xó" Ngõn hàng thương mại loại