Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất của Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tại chi nhánh huyện Hòa Vang thành phố Đà Nẵng từ năm 2009 đến năm 2011

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cuộc sống HSX nông thôn ngày đặc biệt nông dân lĩnh vực sản xuất Chính phủ quan ban ngành quan tâm Chính phủ ban hành nhiều nghị định để hổ trợ tối đa người dân việc vay vốn ngân hàng làm ăn, bước xóa đói giảm nghèo Ngân hàng thực chủ yếu nghị định Chính phủ NHNo & PTNT Việt Nam, không ngoại lệ NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng thực nhiều nghiệp vụ CVNH đối tượng HSX Huyện Hòa Vang huyện trực thuộc thành phố Đà Nẵng, đại đa số người dân địa bàn huyện sinh sống nghề nông, số tham gia sản xuất nhỏ Các HSX địa bàn huyện có nguồn lực, tay nghề lại không đủ nguồn vốn đầu tư mở rộng việc sản xuất áp dụng khoa học kỹ thuật vào việc tạo sản phẩm có chất lượng, đồng thời tiết kiệm sức người sức Do đó, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang tiến hành CVNH HSX địa bàn huyện Việc cho vay kích thích cho kinh tế vươn lên xóa đói, giảm nghèo, cải thiện đáng kể sống gia đình; đồng thời góp phần tích cực vào trình chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn, hình thành nên trang trại chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, làm thay đổi hẳn mặt nông thôn Được đồng ý giảng viên hướng dẫn lãnh đạo đơn vị thực tập, em chọn đề tài : “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hòa Vang thành phố Đà Nẵng từ năm 2009 đến năm 2011” để nghiên cứu thời gian thực tập chi nhánh Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế hạn chế, làm em nhiều điểm chưa đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận góp ý thầy, cô giáo bạn để hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo hướng dẫn toàn thể cô chú, anh chị NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang tạo điều kiện cho SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương em thời gian thực tập nghiên cứu Đặc biệt em xin chân thành cám ơn Cô Nguyễn Thị Minh Hương có hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành Phương pháp nghiên cứu Làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động CVNH HSX Tìm hiểu tình hình CVNH HSX địa bàn huyện Hoà Vang NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hoà Vang Từ tìm hạn chế, bất cập liên quan đến hoạt động CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hoà Vang để đưa kiến nghị góp phần nhằm nâng cao kết mở rộng hoạt động Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay ngắn hạn HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Thành phố Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa VangThành phố Đà Nẵng từ năm 2009 đến năm 2011 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê phân tích - Phương pháp quan sát - Phương pháp thu thập số liệu - Phương pháp tổng hợp Kết cấu chuyên đề Kết cấu chuyên đề gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung hoạt động cho vay cho vay ngắn hạn hộ sản xuất ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang thời gian tới SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay Cho vay chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng sau thời gian định lại quay với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu 1.1.2 Khái niệm cho vay NHTM Cho vay NHTM mặt hình thúc tín dụng ngân hàng, theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận hoàn trả gốc lãi hạn 1.1.3 Các nguyên tắc cho vay NHTM 1.1.3.1 Vốn vay phải có mục đích sử dụng vốn mục đích Giúp ngân hàng quản lý giảm thiểu rủi ro cho vay Ngân hàng cho vay để giúp khách hàng giải nhu cầu thiếu vốn kinh doanh, qua thcus đẩy nề kinh tế phát triển Ngân hàng cho vay thực hoạt động kinh doanh trái phép không chức Ngân hàng có quyền ngưng cho vay thu hồi khoản vay khách hàng vi phạm nguyên tắc cho vay 1.1.3.2 Vốn vay phải có ĐB Nhằm giảm thiểu rủi ro cho khách hàng trình kinh doanh, khách hàng khả trả nợ TS ĐB nguồn thu nợ thứ hai ngân hàng Các TS dùng làm ĐB phải sở hữu hợp pháp bên vay, có giá trị giá trị sử dụng chấp nhận thị trường 1.1.3.3 Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ, hạn gốc lãi Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, vốn phải quay có giá trị lớn giá trị ban đầu Vì vậy, người vay phải hoàn trả gốc khoản lãi sử dụng nguồn vốn trên, ngân hàng ĐB khả toán hoạt động có lãi SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương 1.1.4 Phân loại cho vay NHTM 1.1.4.1 Căn vào thời hạn cho vay + CVNH tín dụng có thời hạn năm thường sử dụng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động tổ chức kinh tế cho vay phục vụ nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân + Cho vay trung hạn loại tín dụng có thời hạn từ 1-5 năm Mục đích khoản vay để đầu tư mua sắm TS cố định, cải tiến hay đổi thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ, có thời gian thu hồi vốn nhanh + Cho vay dài hạn loại hình thức cho vay có thời hạn từ năm trở lên Mục đích khoản vay sử dụng để đáp ứng nhu cầu dài hạn xây nhà ở, thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng xí nghiệp mới, tài trợ dự án lớn 1.1.4.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay + Cho vay bất động sản: loại tiền vay liên quan đén hoạt động mua sắm, xây dựng nhà ở, đất đai hay bất động sản + Cho vay sản xuất công nghiệp: loại hình cho vay tổ chức kinh tế nhằm bổ sung vốn lưu động hay đàu tư sản xuất + Cho vay kinh doanh thuwowng mại dịch vụ: loại hình cho vay để bổ sung vốn lưu động trình kinh doanh thương mại dịch vụ + Cho vay tiêu dùng: loại hình cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua sắm vật dụng gia đình, y tế, du học… + Cho vay nông nghiệp: loại hình cho vay để trang trải chi phỉ sản xuất nông nghiệp phân bón , giống, thức ăn 1.1.4.3 Căn vào phương pháp hoàn trả + Cho vay trả góp: loại hình cho vay mà khách hàng ơhair trả gốc lãi theo định kỳ Áp dụng cho vay bất động sản, nhà ở, tiêu dùng, người kinh doanh nhỏ, trang bị kỹ thuật nông nghiệp + Cho vay phi trả góp: loại hình cho vay toán lần theo thời hạn thỏa thuận SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương + Cho vay hoàn trả theo yêu cầu: áp dụng kỹ thuật giải ngân sử dụng tài khoản vãng lai 1.1.4.4 Căn vào tính chất ĐB + Cho vay có ĐB TS : loại hình cho vay dựa sở bảo đảm chấp, cầm cố, bảo lãnh bên thứ ba + Cho vay có ĐB không TS: loại hình cho vay TS chấp cầm cố hay bảo lãnh bên thứ ba, việc cho vay dựa vào uy tín thân khách hàng đến vay 1.1.4.5 Căn vào phương cho vay + Cho vay theo món: hình thức phát sinh theo nhu cầu khách hàng + Cho vay theo hạn mức: loại hình cho vay mà khách hàng vay lần, rút hoàn trả nhiều lần giới hạn ngân hàng quy định không năm Nếu hết thời hạn này, khách hàng vay hạn mức khác tùy theo uy tín, quan hệ khách hàng ngân hàng + Thấu chi: hình thức cho vay gắn liền với việc sử dụng tài khoản TG vãng lai khách hàng thông qua việc sử dụng số dư tài khoản mợ hạn mức cho phép, với thời hạn chi phí ngân hàng định 1.1.4.6 Căn vào xuất phát cho vay + Cho vay trực tiếp : việc ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho ngân hàng + Cho vay gián tiếp : khoản cho vay thực thông qua việc mua lại khế ước chứng từ nợ phát sinh thời hạn toán 1.1.5 Vai trò cho vay NHTM 1.1.5.1 Đối với xã hội Cho vay có vai trò quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Thông qua việc cho vay mở rộng sản xuất HSX góp phần giải công ăn việc làm cho người lao động Đó vấn đề cấp bách nước ta Có việc làm người lao động có thu nhập hạn chế tiêu cực xã hội Bên cạnh cho vay thúc đẩy ngành nghề phát triển, giải việc làm cho lao động thừa nông thôn hạn chế luồng di dân vào thành phố SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương Thực vấn đề ngành nghề phát triển làm tăng thu nhập cho nông dân, đời sống văn hóa, kinh tế, xã hội tăng lên, khoảng cách nông thôn thành thị ngày nhỏ lại, hạn chế bớt phân hóa bất hợp lý xã hội, giữ vững an ninh trị xã hội Ngoài cho vay góp phần thực tốt sách đổi Đảng Nhà nước, điển hình sách xóa đói giảm nghèo Cho vay thúc đẩy HSX phát triển nhanh làm thay đổi mặt nông thôn, hộ nghèo trở nên hơn, hộ trở nên giàu Chính lẽ tệ nạn xã hội xóa bỏ, trình độ dân trí ngày cải thiện, góp phần thực mục tiêu: “dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng, văn minh” 1.1.5.2 Đối với kinh tế - Động lực thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, công cụ thúc đẩy trình tái sản xuất tái sản xuất mở rộng thông qua việc cung ứng vốn kịp thời, đầy đủ linh hoạt cho tổ chức, cá nhân Thay đổi cấu sản xuất, cấu kinh tế thông qua định hướng đầu tư cho vay với sách định - Nâng cao hiệu quản lý kinh tế tăng cường chế độ hoạch toán kế toán Nguyên tắc hoạt động cho vay hoàn trả hạn, đầy đủ có lãi, đơn vị kinh tế xã hội có nhu cầu vay vốn điều họ nghĩ đến kỳ phải tính toán đến hiệu sử dụng vốn vay - Tiết kiệm chi phí lưu thông toàn xã hội, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác quản lý điều hòa lưu thông tiền mặt - Tăng cường mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại 1.1.5.3 Đối với khách hàng Cho vay nhằm cung ứng vốn thiếu hụt tạm thời để giải khó khăn vốn Việc giải phần hay toàn nhu cầu vốn tạo điều kiện mở rộng quy mô sản xuất, gia tăng sản lượng từ góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển góp phần nâng cao, cải thiện đời sống người dân 1.1.6 Quy trình cho vay NHTM QUY TRÌNH CHO VAY SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương Mỗi ngân hàng thiết lập cho qui trình cho vay riêng, nhìn trình cho vay ngân hàng thương mại chia làm ba giai đoạn sau: 1.1.6.1 Giai đoạn trước cho vay: Bước 1: Lập hồ sơ đề nghị cho vay SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương Đây khâu cán tín dụng, khách hàng có nhu cầu đến ngân hàng đề nghị vay Lập hồ sơ cho vay khâu quan trọng đâu khâu mà cán tín dụng phải thu thập thông tin khách hàng, làm sở để thực khâu sau này, đặc biệt khâu phân tích - thẩm định để định cho vay hay không Khi thu thập thông tin khách hàng, cán tín dụng cần phải thu thập thông tin sau: - Năng lực pháp lý lực hành vi khách hàng - Khả sử dụng hoàn trả vốn khách hàng - Thông tin ĐB cho khoản vay Để có thông tin trên, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin sau: - Các giấy tờ chứng minh tư cách pháp lý khách hàng - Phương án kinh doanh hay phương án vay vốn, kế hoạch trả nợ - Báo cáo tài khách hàng tổ chức kinh tế - Các giấy tờ có kiên quan đến TS chấp cầm cố bảo lãnh vay nợ - Các giấy tờ có liên quan khác Bước 2: Phân tích - thẩm định hồ sơ vay vốn: Phân tích hồ sơ vay phân tích khả tài tiềm khách hàng việc sử dụng vốn vay, khả hoàn trả khả thu hồi gốc lãi ngân hàng Sau nhận hồ sơ khách hàng cán tín dụng tiến hành phân tích thẩm định hồ sơ vay, đưa đánh giá cần thiết làm sở để định cho vay Trong trình phân tích hồ sơ vay cán tín dụng phải trả lời câu hỏi sau: - Người vay có đáng tin cậy không? Cán tín dụng phải xem xét tính cách, lực khách hàng, dòng tiền mặt phương án vay, TS chấp điều kiện môi trường mà DN kinh doanh kiểm soát nhà nước lĩnh vực doanh nghiệp kinh doanh SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương - Cấu trúc hợp đồng cho vay có ĐB an toàn cho ngân hàng người vay tạo điều kiện cho khách hàng trình sử dụng vốn hay không? - Ngân hàng có quyền TS thu nhập khách hàng trường hợp khoản vay có vấn đề liệu khách hàng thu hồi vốn nhanh chóng với rủi ro chi phí thấp hay không? Bước 3: Quyết định cho vay - Sau trình phân tích tín dụng kết thúc, phận tín dụng chuyển tờ trình đề xuất cho vay biên thẩm định lên cấp có thẩm quyền duyết định Ngân hàng đứng trước định có cho vay hay không? Để định cho vay thông tin có từ giai đoạn trước ngân hàng cần dựa vài sở sau: + Thông tin từ bên ví dụ từ trung tâm thông tin cho vay Ngân hàng Nhà nước hay từ công ty chuyên môn xếp hạng tín dụng doanh nghiệp + Thông tin từ sách cho vay ngân hàng, quy định quản lý hoạt động cho vay từ phía Ngân hàng Nhà nước + Các nguồn vốn huy động để thực cho vay khách hàng - Trong giai đoạn này, ngân hàng phân cấp thực quyền định tín dụng Đối với vay nhỏ giao cho nhân viên tín dụng định Đối với vay nhỏ giao cho nhân viên tín dụng định, đối vơi vay bình hội đồng cho vay ngân hàng cấp chi nhánh định hội đồng cho vay ngân hàng mẹ định vay lớn - Kết giai đoạn thể hai trường hợp sau: + Nếu từ chối cho vay phải có văn thông báo nêu lý từ chối Đại diện cấp định cho vay phải ghi ý kiến từ chối lên giấy đề nghi vay vốn khách hàng + Nếu chấp thuận cho vay ngân hàng tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng thức hình thành quan hệ tín dụng với khách hàng mặt pháp lý SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương 1.1.6.2 Giai đoạn cho vay Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng Sau định cho khách hàng vay, ngân hàng ký với khách hàng hợp đồng tín dụng Kể từ thời điểm ký kết hợp đồng cho vay, ngân hàng thành lập hồ sơ cho vay bao gồm giấy tờ hình thành từ hai giai đoạn trước với hợp đồng vừa ký kết Hồ sơ cho vay sở pháp lý quan trọng chứng minh hình thành, tồn kết thúc mối quan hệ tín dụng với khách hàng Vì vây, bổ sung thường xuyên giai đoạn bảo quản nghiêm ngặt Đặc biệt, giấy tờ liên quan đến TS bảo ảm giao cho phận ngân quỹ bảo quản tiền mặt Bước 5: Giải ngân - Sau hợp đồng cho vay ký kết, ngân hàng tiến hành giải ngân (thông thường phận kế toán thực chức này) theo số tiền cam kết hợp đồng Như vây, giải ngân việc nâng hàng tiến hành chi tiền cho khách hàng theo mức cho vay duyệt hợp đồng tín dụng Khi thực giải ngân, nhân viện ngân hàng phải ý tới nguyên tắc tiền vay chi phải có hàng hóa đối ứng tiền vay sử dụng phù hợp với mục đích vay hợp đồng tín dụng Tùy vào hình thức va quy mô vay cụ thể mà ngân hàng áp dụng phương thức giải ngân phù hợp nhìn chung ngân hàng thường tiến hành giải ngân theo cách là: + Giải ngân lần: tiền vay phát cho khách hàng lần vào đầu kỳ hạn vay tiền Phương thức áp dụng cho vay nhở, thời hạn ngắn + Giải ngân nhiều lần: tiền vay theo hạn mức tín dụng phát cho khách hàng thành nhiều đợt Phương thức áp dụng cho trường hợp vay lớn, thời han vay dài việc sử dụng vốn vay khách hàng phục vụ cho sản xuất có tính chất phức tạp thông qua việc giải ngân nhiều lần ngân hàng tiến hành giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng 1.1.6.3 Giai đoạn cho vay Bước 6: Giám sát cho vay SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 10 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương 3.4 Kiến nghị Chính phủ, quan ban ngành quyền địa phương 3.4.1 Đối với Chính phủ - Chính phủ cần tạo môi trường pháp lý cho HSX hoạt động pháp luật, phát triển ổn định vững với sách như: quyền sử dụng đất, ưu đãi vốn, lãi suất thuế để khuyến khích đầu tư HSX - Bên cạnh Chính phủ cần phải có sách xử lý rủi ro cho ngân hàng cho vay HSX giảm nợ, xóa nợ, ân hạn, ưu đãi lãi suất, … HSX gặp rủi ro bất thường 3.4.2 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam cấp - Tiếp tục thực mở rộng pham vi hoạt động, thành lập thêm chi nhánh vùng tập trung đông dân cư, vùng sâu, vùng xa, khó khăn giao thông để mạng lưới NHNo có mặt tất miền quê, người bạn thân thiết bà nông dân công xóa đói giảm nghèo Bên cạnh cần nâng cao quyền phán Ngân hàng chi nhánh, ngân hàng cấp III, để ngân hàng hoạt động cách chủ động hiệu - Hỗ trợ chi nhánh việc thiết lập máy móc, thiết bị đại phục vụ trình hoạt động chi nhánh - NHNo & PTNT Việt Nam nên mở lớp tập huấn nhằm đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nghiệp cho cán bộ, nhân viên chi nhánh; tập trung vào nội dung thẩm định cho vay, quy trình kinh tế kỹ thuật số ngành nghề liên quan, chế độ kế toán thống ngành… - Và tổ chức giải nhanh, rõ ràng nghiệp vụ kiên quan đến hoạt động chi nhánh việc phê duyệt mức cho vay vượt quyền phán quyết…nên giải cách nhanh chóng kịp thời 3.4.3 Đối với quan ban ngành quyền địa phương - Cần có quy chế phối hợp quy định rõ ràng với quan chức như: tòa án, công an, viện kiểm sát, thi hành án cần hỗ trợ ngân hàng việc xử lý khoản nợ khó đòi, trốn tránh trách nhiệm SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 60 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương - Chính quyền địa phương xác nhận thực tế, đối tượng, đủ điều kiện cụ thể hộ xin vay vốn ngân hàng, ngân hàng kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn hộ vay vốn, giám sát quản lý TS chấp - Phối hợp với ngành chức tổ chức tập huấn kiến thức khoa học kỹ thuật chuyển giao công nghệ cho hộ nông dân Quy hoạch vùng hướng dẫn đạo HSX lập phương án, dự án đầu tư thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa bàn Mặt khác đạo Hội kết hợp chặt chẽ với ngân hàng việc cho vay, đôn đốc thu nợ, thu lãi hộ vay - Tạo điều kiện, quan tâm hổ trợ HSX nhiều nhằm để họ tham gia sản xuất tốt, đạt suất cao kỹ thuật chăn nuôi, trồng trọt thị trường tiêu thụ để tránh tình trạng mùa màu rớt giá dẫn đến tình trạng thua lỗ, gây khó khăn việc trả nợ 3.4.4 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Thành phố Đà Nẵng - Cần mở rộng địa bàn : Hoạt động ngày phát triển, số lượng khách hàng đến giao dịch ngày tăng, cần mở rộng sở hạ tầng mở thêm phòng giao dịch xã xây dựng điểm giao dịch ATM địa bàn huyện nhà có tất 11 xã địa hình phức tạp mà có phòng giao dịch Hòa Sơn Hòa Phước cần mở thêm phòng giao dịch đến xã để thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng phù hơp với tình hình địa lý địa bàn - NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang cần nghiên cứu chế độ ưu đãi cho đội ngũ nhân viên tạo môi trường làm việc thuận lợi nhằm thu hút giữ chân người tài lại phục vụ cho Ngân hàng; có mức phí thỏa đáng theo hướng khuyến khích cán làm nhiều, làm tốt Bên cạnh tổ chức đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán đủ lực trình độ Kết hợp với công tác giáo dục trị tư tưởng nhằm ĐB nâng cao đạo đức, tác phong, thái độ…đáp ứng nhu cầu đại hóa xu cạnh tranh ngày gay gắt - Chú trọng đến hoạt động marketing Ngân hàng Cần thành lập phòng ban riêng chuyên trách lĩnh vực SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 61 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương KẾT LUẬN - Tăng cường mối quan hệ với quyền cấp, ban ngành cấp huyện để tranh thủ tối đa quan tâm ủng hộ hoạt động ngân hàng địa bàn Phát triển kinh tế xã hội nông thôn chủ trương lớn, đắn Đảng Hiện nay, cấp ngành tìm biện pháp để thực chủ trương Hoạt động chủ yếu nông thôn với đối tượng hộ sản xuất, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang phải phấn đấu mở rộng kinh doanh tín dụng vừa phải khẳng định tồn phát triển chế mới, vừa để thực nhiệm vụ huy động tập trung vốn để đầu tư cho HSX phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần giải việc làm, tăng trưởng kinh tế, ổn định an ninh trật tự trị xã hội nông thôn CVNH HSX góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế nước nha Việc CVNH HSX nhằm tạo điều kiện khuyến khích phát triển sản xuất hàng hóa, mở ngành nghề sản xuất mới, kinh doanh dịch vụ…tạo công ăn việc làm nâng cao hiệu kinh doanh ngành kinh tế, góp phần xây dựng nông thôn giàu mạnh có văn minh Qua trình phát triển, đặc biệt từ năm 2009 - 2011, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang có thắng lợi bước đầu hoạt động tín dụng đặc biệt CVNH HSX Tuy nhiên số hạn chế, phát huy lợi thực thi giải pháp hữu hiệu gặt hái nhiều thành công hơn, đồng thời để giúp cho hoạt động tín dụng thuận lợi Nhà nước NHNo & PTNT nên có sách khuyến khích, hỗ trợ hợp lý Do thời gian thực tập hạn chế, kiến thức hạn hẹp nên vấn đề đưa mang tính lý thuyết nhiều tránh thiếu sót có nhiều cố gắng Rất mong nhận đóng góp quý báu quý Thầy cô tất cô chú, anh chị chi nhánh để đề tài hoàn thiện SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 62 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương TÀI LIỆU THAM KHẢO Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình Cô Nguyễn Thị Minh Hương, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi toàn thể cô chú, anh chị NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang Em xin chân thành cảm ơn! Tập giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại ThS Nguyễn Thị Tuyên Ngôn Giảng viên trường Đại Học Duy Tân Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, TS Nguyễn Minh Kiều, Nhà xuất tài chính, Năm 2007 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 ( Luật số: 47/2010/QH12 ) Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 Chính phủ “Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn” Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 3/2/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước “Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước” Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định “Về phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng” Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/6/2010 NHNo & PTNT Việt Nam “Về việc ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Website: www.google.com.vn www.tailieu.vn www.agribank.com.vn www.sbv.gov.vn www.hoavang.danang.gov.vn SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 63 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Những vấn đề chung cho vay NHTM CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Khái niệm cho vay NHTM .3 1.1.3 Các nguyên tắc cho vay NHTM 1.1.4 Phân loại cho vay NHTM 1.1.5 Vai trò cho vay NHTM 1.1.6 Quy trình cho vay NHTM 1.2 Những vấn đề chung CVNH HSX NHTM 12 1.2.1 HSX 12 1.2.2 CVNH HSX NHTM 16 CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 22 2.1 Giới thiệu chung NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang .22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 22 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn chi nhánh 23 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 24 Giám đốc 24 đốc 24 2.2 Tình hình hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 25 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 64 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương 2.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 25 BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT 26 CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .26 2.2.2 Tình hình cho vay NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 28 BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH 28 HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .28 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 .30 BẢNG 2.3: KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009-2011 .30 2.3 Tình hình CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 32 2.3.1 Quy trình CVNH NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 32 2.3.2 Thực trạng CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 33 BẢNG 2.4: THỰC TRẠNG CVNH TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .34 BẢNG 2.5: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009-2011 .36 BẢNG 2.6: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO NGÀNH NGHỀ TỪ NĂM 2009 - 2011 37 BẢNG 2.7: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO TỪ NĂM 2009 - 2011 39 BẢNG 2.8: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO ĐỐI TƯỢNG CHO VAY TỪ NĂM 2009 - 2011 39 BẢNG 9: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO MỤC ĐÍCH VAY VỐN .41 TỪ NĂM 2009-2011 41 BẢNG 2.10: CƠ CẤU NỢ XẤU HOẠT ĐỘNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN HOÀ VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 42 2.4 Thuận lợi khó khăn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 43 2.4.1 Thuận lợi .43 2.4.2 Khó khăn .44 CHƯƠNG 45 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 65 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TRONG THỜI GIAN TỚI 45 3.1 Những để đề xuất giải pháp 45 3.1.1 Định hướng hoạt động CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang .45 3.1.2 Một số vấn đề đề xuất giải pháp 46 3.2 Nhóm giải pháp 47 3.2.1 Giải pháp giải khó khăn ngân hàng hoạt động CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 47 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị trường tăng DSCV ngắn hạn HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 49 3.3 Một số nhóm giải pháp hỗ trợ khác .56 3.3.1 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực hoàn thiện máy tổ chức 56 3.3.2 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng .57 3.4 Kiến nghị Chính phủ, quan ban ngành quyền địa phương 60 3.4.1 Đối với Chính phủ .60 3.4.2 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam cấp 60 3.4.3 Đối với quan ban ngành quyền địa phương .60 3.4.4 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Thành phố Đà Nẵng 61 KẾT LUẬN 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 DANH MỤC BẢNG BIỂU 64 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 66 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Những vấn đề chung cho vay NHTM CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Khái niệm cho vay NHTM .3 1.1.3 Các nguyên tắc cho vay NHTM 1.1.3.1 Vốn vay phải có mục đích sử dụng vốn mục đích .3 1.1.3.2 Vốn vay phải có ĐB 1.1.3.3 Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ, hạn gốc lãi 1.1.4 Phân loại cho vay NHTM 1.1.4.1 Căn vào thời hạn cho vay 1.1.4.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 1.1.4.3 Căn vào phương pháp hoàn trả 1.1.4.4 Căn vào tính chất ĐB 1.1.4.5 Căn vào phương cho vay 1.1.4.6 Căn vào xuất phát cho vay .5 1.1.5 Vai trò cho vay NHTM 1.1.5.1 Đối với xã hội 1.1.5.2 Đối với kinh tế 1.1.5.3 Đối với khách hàng .6 1.1.6 Quy trình cho vay NHTM 1.1.6.1 Giai đoạn trước cho vay: .7 1.1.6.2 Giai đoạn cho vay 10 1.1.6.3 Giai đoạn cho vay 10 1.2 Những vấn đề chung CVNH HSX NHTM 12 1.2.1 HSX 12 1.2.1.1 Khái niệm HSX 12 1.2.1.2 Đặc điểm HSX quan hệ với NHTM 13 1.2.1.3 Vai trò kinh tế HSX 15 1.2.2 CVNH HSX NHTM 16 1.2.2.1 Khái niệm 16 1.2.2.2 Vai trò cần thiết hoạt động CVNH HSX .16 1.2.2.3 Các yếu tố sảnh hưởng đến hoạt động CVNH HSX 16 1.2.2.4 Một số quy định CVNH ngân hàng thương mại 17 1.2.2.5 Các phương thức CVNH HSX NHTM 19 1.2.2.6 Các tiêu đánh giá kết CVNH HSX NHTM 20 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 22 2.1 Giới thiệu chung NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang .22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 22 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn chi nhánh 23 2.2.2.1 Chức 23 2.2.2.2 Nhiệm vụ 23 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 24 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức .24 Giám đốc 24 đốc 24 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 24 2.2 Tình hình hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 25 2.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 25 BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT 26 CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .26 2.2.2 Tình hình cho vay NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 28 BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH 28 HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .28 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 .30 BẢNG 2.3: KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009-2011 .30 2.3 Tình hình CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 32 2.3.1 Quy trình CVNH NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 32 2.3.2 Thực trạng CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 33 2.3.2.1 Thực trạng CVNH NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 33 BẢNG 2.4: THỰC TRẠNG CVNH TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 .34 2.3.2.2 Thực trạng CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 36 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương BẢNG 2.5: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009-2011 .36 BẢNG 2.6: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO NGÀNH NGHỀ TỪ NĂM 2009 - 2011 37 BẢNG 2.7: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO TỪ NĂM 2009 - 2011 39 BẢNG 2.8: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO ĐỐI TƯỢNG CHO VAY TỪ NĂM 2009 - 2011 39 BẢNG 9: THỰC TRẠNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG THEO MỤC ĐÍCH VAY VỐN .41 TỪ NĂM 2009-2011 41 BẢNG 2.10: CƠ CẤU NỢ XẤU HOẠT ĐỘNG CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN HOÀ VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 42 2.4 Thuận lợi khó khăn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 43 2.4.1 Thuận lợi .43 2.4.2 Khó khăn .44 CHƯƠNG 45 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TRONG THỜI GIAN TỚI 45 3.1 Những để đề xuất giải pháp 45 3.1.1 Định hướng hoạt động CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang .45 3.1.2 Một số vấn đề đề xuất giải pháp 46 3.2 Nhóm giải pháp 47 3.2.1 Giải pháp giải khó khăn ngân hàng hoạt động CVNH HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 47 3.2.1.1 Đối với công tác thu nợ .47 3.2.1.2 Vấn đề xử lý nợ xấu 47 3.2.1.3 Đào tạo nguồn nhân lực 48 3.2.1.4 Hiện đại hóa công nghệ thông tin .48 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị trường tăng DSCV ngắn hạn HSX NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang 49 3.2.2.1 Giải pháp tạo lập nguồn vốn .49 3.2.2.2 Giải pháp mở rộng cho vay HSX 52 SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương 3.3 Một số nhóm giải pháp hỗ trợ khác .56 3.3.1 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực hoàn thiện máy tổ chức 56 3.3.2 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng .57 3.4 Kiến nghị Chính phủ, quan ban ngành quyền địa phương 60 3.4.1 Đối với Chính phủ .60 3.4.2 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam cấp 60 3.4.3 Đối với quan ban ngành quyền địa phương .60 3.4.4 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Thành phố Đà Nẵng 61 KẾT LUẬN 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 DANH MỤC BẢNG BIỂU 64 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương LỜI CAM ĐOAN SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương Tôi xin cam đoan, làm chuyên đề thực tập tốt ngiệp với đề tài : ”Giải pháp phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang thành phố Đà Nẵng từ năm 2009 đến năm 2011” kết trình thực tập nghiên cứu NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng duới hướng dẫn cô giáo Nguyễn Thị Minh Hương giúp đỡ cô chú, anh chị chi nhánh Số liệu trung thực thu thập từ phòng kinh doanh chi nhánh ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm làm Đà Nẵng, Ngày 29 tháng 03 năm 2012 Sinh viên thực Lê Trần Mỹ Dung DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SVTH: Lê Trần Mỹ Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương NHNo & PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại HSX : Hộ sản xuất DN : Doanh nghiệp TD : Tiêu dùng DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DNBQ : Dư nợ bình quân 10 TLNX : Tỷ lệ nợ xấu 11 CVNH : Cho vay ngắn hạn 12 TDH : Trung - dài hạn 13 GPĐKKD : Giấy phép đăng ký kinh doanh 14 TG : Tiền gửi 15 TCKT : Tổ chức kinh tế 16 DC : Dân cư 17 ĐB : Đảm bảo 18 TS : Tài sản SVTH: Lê Trần Mỹ Dung [...]... 102/2005/NĐ của chính phủ chia tách huyện Hòa Vang thành huyện Hòa Vang và quận Cẩm Lệ theo đó NHNo&PTNN chi nhánh Huyện Hòa Vang cũng được tách thành NHNo & PTNT chi nhánh quận Cẩm Lệ và chi nhánh huyện Hòa Vang Trong quá trình hoạt động cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của thành phố, chi nhánh đã dần đi vào ổn định trong hoạt động nghiệp vụ và phát huy ngày càng tốt hơn vai trò của một ngân... tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 r : tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể ( Nhóm 1: 0%; nhóm 2: 5%; nhóm 3: 20%; nhóm 4: 50%; nhóm 5: 100%) 2.1 Giới thiệu chung về NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang NHNo & PTNN Huyện Hòa Vang là chi nhánh của. .. tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 2.3.2.1 Thực trạng CVNH tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 - 2011 Trong những năm gần đây chi nhánh tập trung vào CVNH nhiều hơn so với TDH, bởi khả năng thu hồi vốn nhanh, bảo đảm nguồn vốn và cho vay mới; mức độ rủi ro thấp hơn so với cho vay TDH Để thể hiểu rõ hơn về tình hình CVNH HSX tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa. .. ngắn hạn của chi nhánh tăng dần qua các năm Còn nợ xấu ngắn hạn đã giảm từ năm 2009- 2011 Cụ thể nợ xấu ngắn hạn năm 2009 là 1,484 triệu đồng, sang năm 2010 nợ xấu ngắn hạn giảm 59 triệu đồng so với năm 2009 xuống 1,425 triệu đồng Năm 2011 nợ xấu ngắn hạn là 1,399 triệu đồng giảm 26 triệu đồng so với năm 2009 Nợ xấu ngắn hạn của HSX tăng giảm không đều qua các năm, trong khi đó nợ xấu ngắn hạn của HTD... PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 2.2.1 Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009 đến năm 2011 Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang cũng đã gặp không ít khó khăn trong việc huy động vốn SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 25 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Minh Hương BẢNG 2.1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI... 8.62 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011) BIỂU ĐỒ 2.5: TLNX CVNH ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HÒA VANG TỪ NĂM 2009 - 2011 ĐVT: % (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011) Trên đây mới chỉ đánh giá chung về thực trạng CVNH HSX tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hòa Vang từ năm 2009- 2011, để rõ hơn ta đi vào phân tích thực trạng CVNH... tiếp hoạt động kinh doanh, là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất của mình" Như vậy, HSX là một lực lượng sản xuất to lớn ở nông thôn HSX hoạt động trong nhiều ngành nghề nhưng hiện nay phần lớn hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn Các hộ này tiến hành sản xuất kinh doanh đa dạng kết hợp trồng trọt với chăn nuôi và. .. DNBQ ngắn hạn của HSX trong tổng DNBQ ngắn hạn là 28.83% tương ứng với 51,089 triệu đồng Đối với TD, DNBQ ngắn hạn năm 2009 là 929 triệu đồng (chi m 1.07%), năm 2010 là 973 triệu đồng (chi m 0.77%), sang năm 2011 con số này là 999 triệu đồng (chi m 0,62%) Đối với DN DNBQ ngắn hạn tăng qua các năm và tỷ trọng cũng tăng theo Cụ thể năm 2009 DNBQ ngắn hạn của DN là 60,417 triệu đồng (chi m 69.34%), năm 2010... cho các tổ chức cá nhân vay vốn trong từng thời kì nhất định Mức cho vay của ngân hàng phụ thuộc vào: nhu cầu, TS ĐB và khả năng của ngân hàng 1.2.2.5 Các phương thức CVNH đối với HSX của NHTM - Dựa vào ngành nghề: + Trồng trọt + Chăn nuôi + Ngành khác - Dựa vào hình thức ĐB: + Cho vay đối với HSX có ĐB bằng TS + Cho vay đối với HSX có ĐB không bằng TS - Dựa vào đối tượng cho vay: + Hộ nông dân + Hộ. .. tại xã Hòa Sơn và Hòa Phước Slogan: Mang phồn vinh đén cho khách hàng Logo: 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh huyện Hoà Vang trực thuộc chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Đà Nẵng có trụ sở tại Dương Lâm I -Hòa Phong- Hoà Vang thành phố Đà Nẵng Được thành lập dựa trên cơ sở: ngày 29/8/2005 theo nghị định số SVTH: Lê Trần Mỹ Dung 22 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Nguyễn ... thiểu rủi ro cho vay Ngân hàng cho vay để giúp khách hàng giải nhu cầu thiếu vốn kinh doanh, qua thcus đẩy nề kinh tế phát triển Ngân hàng cho vay thực hoạt động kinh doanh trái phép không chức