Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Luận văn tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu Chơng 1 Thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ và vấn đề tranh chấp . 1. Thanh toán quốc tế và hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thơng mại 1.1. Thanh toán quốc tế. . 1.1.2. Nội dung hoạt động thanh toán quốc tế 1.1.3. Vai trò của thanh toán quốc tế trong nền kinh tế . 1.2. Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thơng mại 2. Phơng thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ . 2.1. Khái niệm và các bên tham gia trong phơng thức tín dụng chứng từ. 2.2. Th tín dụng (Letter of credit) . 2.2.1. Khái niệm 2.2.2. Nội dung th tín dụng . 2.2.3. Các loại th tín dụng . 2.3. Quy trình nghiệp vụ thanh toán . 3. Các tranh chấp thờng xảy ra trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ . 3.1. Các tranh chấp về quy định chung và định nghĩa 3.2. Các tranh chấp về hình thức và thông báo tín dụng . 3.3. Tranh chấp về nghĩa vụ và trách nhiệm . 3.4. Các tranh chấp về nội dung và hình thức chứng từ 3.5. Các tranh chấp về những quy định khác và tín dụng có thể chuyển nhợng 4. Vấn đề pháp lý trong giao dịch tín dụng chứng từ tại Việt Nam 4.1. UCP 500 - Văn bản hớng dẫn quốc tế điều chỉnh hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ . 4.1.1. Giới thiệu sơ lợc về UCP 500 . 1 Lê Phơng Anh NH 38B 4.1.2. Hiệu lực của UCP khi áp dụng tại Việt Nam 4.2. Giải quyết tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Việt Nam Chơng 2 Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam . 1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 2. Hoạt động theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 3. Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 3.1. Tình hình tranh chấp và giải quyết tranh chấp theo phơng thức tín dụng chứng từ 3.2. Các tranh chấp thờng xảy ra tại Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam. . 3.2.1. Các tranh chấp về nội dung, hình thức chứng từ 3.3.2. Tranh chấp liên quan đến trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên tham gia vào phơng thức thanh toán bằng th tín dụng . 3.3. Những khâu thờng xảy ra tranh chấp trong quy trình thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam . 4. Các nguyên nhân dẫn tới tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 4.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng . 4.2. Những nguyên nhân từ phía khách hàng . 4.2.1. Nguyên nhân từ phía các nhà xuất khẩu Việt Nam 4.2.2. Nguyên nhân từ phía các nhà nhập khẩu Việt Nam . 4.3. Nguyên nhân từ phía đối tác nớc ngoài . 4.4 Nguyên nhân từ sự không ổn định của nền kinh tế 4.5 Các nguyên nhân khác Chơng 3 2 Luận văn tốt nghiệp Một số biện pháp và kiến nghị nhằm hạn chế tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam . 1. Định hớng trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 2. Các biện pháp hạn chế tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 2.1. Chiến lợc khách hàng . 2.1.1. Phân loại khách hàng 2.1.2. Đẩy mạnh công tác t vấn cho khách hàng 2.2. Cải tiến chất lợng nghiệp vụ 2.2.1. Thanh toán hàng hoá xuất khẩu 2.2.2. Thanh toán hàng hoá nhập khẩu . 2.3. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán . 2.4. Tăng cờng đẩy mạnh quan hệ đại lý 2.5. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên . 2.6. Đổi mới công nghệ Ngân hàng 3. Những kiến nghị đối với vai trò quản lý vĩ mô của chính phủ . 4. Kiến nghị đối với các đơn vị xuất nhập khẩu Việt Nam Kết luận . Danh mục chữ viết tắt .94 Tài liệu tham khảo .95 3 Lê Phơng Anh NH 38B Lời mở đầu Ngày nay, với xu hớng hội nhập và toàn cầu hoá nền kinh tế, không một quốc gia nào trên thế giới có thể tồn tại và phát triển mà không tham gia vào các hoạt động giao lu kinh tế. Thơng mại quốc tế trở thành thách thức và cơ hội đa các nớc tìm đến thị trờng mới với những hoạt động phong phú và sôi động. Chính nhờ đó mà các quốc gia có thể phát huy tối đa lợi thế của mình và mở ra khả năng tìm kiếm các nguồn lực còn thiếu nhằm giảm bớt chi phí, tăng sức cạnh tranh, đem lại nhiều lợi nhuận hơn cho các doanh nghiệp, các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu góp phần tăng trởng, phát triển kinh tế và khẳng định vị thế quốc gia trên chính tr- ờng quốc tế. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động xuất nhập khẩu, công tác thanh toán quốc tế cũng ngày càng đổi mới và hoàn thiện với nhiều phơng thức thanh toán đa dạng trong đó phải kể đến phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ. Đây là một phơng thức đợc sử dụng phổ biến, đem lại nhiều hiệu quả và sự an toàn cho cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu. Dù vậy, trong quá trình thanh toán quốc tế vẫn thờng xuyên xảy ra các tranh chấp gây ảnh hởng không nhỏ đến tiến trình thơng mại quốc tế nói chung và quyền lợi các bên tham gia nói riêng. Việt Nam nằm trong vòng quay của sự vận động, qua quá trình hơn mời năm đổi mới từ cơ chế tập trung sang cơ chế thị trờng đã dần dần từng bớc tìm cách hội nhập với nền kinh tế toàn cầu thông qua những nỗ lực trong hoạt động xuất nhập khẩu của mình. Để theo kịp với đà phát triển chung đó, hoạt động thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thơng mại Việt Nam cũng có sự chuyển biến nhanh chóng. Nhng vì đây còn là một hoạt động còn tơng đối mới mẻ nên những sai sót xảy ra là không thể tránh khỏi. Tuy nhiên có điều đáng lo ngại là tỷ lệ và mức độ các vụ tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ xảy ra ngày càng tăng theo sự mở rộng của hoạt động này. Trớc thực tế đó các Ngân hàng thơng mại Việt Nam đã và đang tìm mọi cách để hạn chế tranh chấp xảy ra, tiến tới hoàn thiện và nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ để khẳng định hơn nữa vai trò và uy tín của Ngân hàng. Hoà mình vào hoạt động chung đó em mong muốn đợc góp 4 Luận văn tốt nghiệp phần nhỏ bé của mình thông qua luận văn với đề tài "Các biện pháp nhằm hạn chế tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam". Ngoài lời mở đầu và phần kết luận, luận văn gồm 3 chơng: Chơng 1: Thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ và vấn đề tranh chấp. Chơng 2: Thực trạng tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Chơng 3: Một số biện pháp và kiến nghị nhằm hạn chế tranh chấp trong thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Qua đây em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc với thầy giáo hớng dẫn TS. Nguyễn Hữu Tài đã tận tình giúp đỡ và dành cho em những ý kiến quý báu cho trong quá trình viết và hoàn thành luận văn. Em cũng xin chân thành cám ơn các anh chị cán bộ tại phòng thanh toán quốc tế Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đã tạo mọi điều kiện giúp em thực hiện luận văn này. Sinh viên thực hiện Lê Phơng Anh Hà Nội, ngày 27 tháng 6 năm 2000 5 Lê Phơng Anh NH 38B Ch ơng 1 Thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ và vấn đề tranh chấp. 1. Thanh toán quốc tế và hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thơng mại. 1.1. Thanh toán quốc tế. 1.1.1. Khái niệm, đặc trng của thanh toán quốc tế . Cùng với sự đi lên của xã hội loài ngời theo xu hớng tiến bộ, bất kỳ một n- ớc nào trên thế giới muốn phát triển đều không thể gói gọn nền kinh tế của mình trong phạm vi quốc gia mà cần phải tham gia vào quá trình giao dịch quan hệ với các nớc khác. Sở dĩ nh vậy là do có sự khác biệt về điều kiện tự nhiên nh tài nguyên, khí hậu v.v . nếu chỉ phụ thuộc vào sản xuất trong nớc thì không thể cung cấp đủ hàng hoá, dịch vụ đáp ứng nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của nền kinh tế mà phải nhập những mặt hàng cần thiết trong nớc không sản xuất đợc hoặc sản xuất nhng với giá cả cao hơn. Ngợc lại, trên cơ sở khai thác tiềm năng và những lợi thế kinh tế vốn có, nền kinh tế ngoài việc phục vụ nhu cầu nội bộ còn có thể tạo nên những thặng d xuất khẩu sang các nớc khác, góp phần tăng ngoại tệ cho đất nớc để bù đắp nhập khẩu và trả nợ. Vậy là do yêu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh nhu cầu trao đổi giao dịch hàng hoá giữa các nớc với nhau. Hoạt động này ngày càng mở rộng và phát triển đòi hỏi phải có sự tham gia của thanh toán quốc tế. Nhng điều đó không có nghĩa là thanh toán quốc tế chỉ bao hàm trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu mà rộng hơn, đó là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các quan hệ kinh tế, thơng mại và các mối quan hệ khác nhau giữa các tổ chức, các công ty và các chủ thể khác nhau của các nớc. Chính điều đó đã tạo ra những đặc trng riêng của thanh toán quốc tế có thể nói là khác hoàn toàn so với thanh toán trong nớc. Nếu phạm vi thanh toán trong nớc chỉ là trong nội bộ quốc gia đó thì trong thanh toán quốc tế đã có sự tham gia của các yếu tố nớc ngoài. Một nớc có thể giao dịch với tất cả các nớc còn lại trên 6 Luận văn tốt nghiệp thế giới. Đồng tiền trong thanh toán không còn chỉ là đồng bản tệ mà là sự có mặt của rất nhiều đồng tiền của các quốc gia khác nhau. Vì thế rủi ro hối đoái là không thể tránh khỏi. Thêm vào đó có sự khác biệt về khoảng cách địa lý, về ngôn ngữ giao dịch cũng nh các yếu tố chính trị, pháp luật và hệ thống thuế quan. Tất cả làm cho những điểm chung của các bên tham gia trong thanh toán quốc tế trở nên ít hơn, dễ gặp rủi ro, bất trắc hơn và tranh chấp cũng dễ xảy ra hơn. Bởi vậy trong thanh toán quốc tế thờng có thêm một bên thứ ba tham gia vào quá trình này nhằm bảo vệ quyền lợi cho các nhà xuất nhập khẩu và nâng cao hiệu quả của thơng mại quốc tế - đó là các Ngân hàng. Tóm lại, thanh toán quốc tế thực sự là phức tạp, nhất là trong điều kiện hiện nay, khi có sự tác động mạnh mẽ của thành tựu khoa học kỹ thuật, thị trờng quốc tế ngày càng mở rộng đòi hỏi nội dung hoạt động thanh toán quốc tế cũng phải đổi mới cho phù hợp với xu hớng của thời đại. 1.1.2. Nội dung hoạt động thanh toán quốc tế. Mỗi một quốc gia độc lập đều phải thực hiện nhiều mối quan hệ quốc tế trên các lĩnh vực kinh tế chính trị, ngoại giao, văn hoá, hợp tác khoa học . trong đó quan hệ kinh tế chiếm vị trí quan trọng, là cơ sở cho các quan hệ quốc tế khác. Trong quá trình hoạt động, các quan hệ nêu trên đều liên quan tới tài chính, tức là liên quan mật thiết đến công tác thanh toán. Trên cơ sở các mối quan hệ ngoại thơng, hoạt động thanh toán quốc tế đợc chia thành hai loại bao gồm thanh toán mậu dịch và thanh toán phi mậu dịch. Thanh toán phi mậu dịch là quan hệ thanh toán phát sinh không liên quan đến hàng hoá cũng nh cung ứng lao vụ, nó không mang tính thơng mại. Đó là những chi phí về vận chuyển và đi lại của các đoàn khách Nhà nớc, các tổ chức của từng cá nhân . Khác hoàn toàn với thanh toán phi mậu dịch, thanh toán mậu dịch phát sinh trên cơ sở trao đổi hàng hoá và các dịch vụ thơng mại theo giá cả quốc tế (ví dụ nh hoạt động thanh toán hàng xuất, thanh toán hàng nhập .). Thông thờng trong nghiệp vụ thanh toán mậu dịch phải có chứng từ hàng hoá kèm theo. Các bên mua bán bị ràng buộc với nhau bởi hợp đồng thơng mại hoặc bởi một hình thức cam kết khác (th, điện giao dịch). Mỗi hợp đồng chỉ ra một mối quan hệ nhất định, nội dung hợp đồng phải quy định rõ cách thức thanh toán dịch vụ thơng mại phát sinh. 7 Lê Phơng Anh NH 38B Những nội dung đó đã phần nào phản ánh tính chất phức tạp và khẳng định sự tồn tại của hoạt động thanh toán quốc tế nh là một yếu tố khách quan của nền kinh tế. 1.1.3. Vai trò của thanh toán quốc tế trong nền kinh tế. Buôn bán, trao đổi hàng hoá giữa các thành viên trong xã hội đã bắt đầu từ rất lâu trong lịch sử phát triển của con ngời. Khi việc trao đổi không chỉ diễn ra giữa các cá nhân, các tổ chức kinh tế trong giới hạn của một quốc gia mà trở thành hoạt động kinh doanh buôn bán trên phạm vi quốc tế thì nó không còn là hành vi mua bán riêng lẻ mà là cả một hệ thống các quan hệ phức tạp có tổ chức cả bên trong và bên ngoài nhằm mục tiêu lợi nhuận, thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển, chuyển đổi cơ cấu kinh tế, ổn định và từng bớc nâng cao mức sống của nhân dân. Một trong những khâu quan trọng để thúc đẩy hoạt động đó là công tác thanh toán quốc tế. Về cơ bản, thanh toán quốc tế phát sinh dựa trên cơ sở hoạt động ngoại th- ơng. Thanh toán là bớc cuối cùng của một quá trình sản xuất và lu thông hàng hoá. Vì thế, nếu công tác thanh toán quốc tế đợc tổ chức tốt thì giá trị của hàng hoá xuất khẩu mới đợc thực hiện, góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thơng. Thanh toán quốc tế trở thành một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh tế đối ngoại. Đó là sự đảm bảo cho ngời xuất khẩu thu đợc tiền về và ngời nhập khẩu nhận đợc hàng hoá. Chính bởi vì thanh toán có liên quan chặt chẽ tới quyền lợi của các bên nên trong một hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ, điều khoản này bao giờ cũng đợc quy định rất rõ ràng và tỉ mỉ. Mặc dù vậy vẫn luôn có những mâu thuẫn phát sinh do ngời mua muốn có hàng hoá trớc khi trả tiền còn ngời bán muốn nhận đợc tiền rồi mới giao hàng hoá. Để giải quyết tình trạng này, ngời ta thờng thông qua một bên thứ ba độc lập đợc cả ngời mua và ngời bán tin tởng. Các Ngân hàng trở thành một đầu mối trong quá trình thanh toán quốc tế. 1.2. Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng th ơng mại. Thanh toán quốc tế là chức năng Ngân hàng quốc tế của Ngân hàng thơng mại. Nó đợc hình thành và phát triển trên cơ sở phát triển ngoại thơng của một nớc và Ngân hàng thơng mại đợc Nhà nớc giao cho độc quyền làm công tác thanh toán này. Do vậy, các giao dịch thanh toán trong ngoại thơng đều phải thông qua Ngân hàng. Bằng các nghiệp vụ của mình, Ngân hàng trở thành gạch nối giữa hai bên mua bán cách nhau bởi các châu lục. 8 Luận văn tốt nghiệp Thực ra hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thơng mại đã đợc đánh dấu từ thế kỷ 17 trong các hội chợ diễn ra thờng kỳ tại các địa điểm khác nhau. Khi đó, các Ngân hàng đầu tiên thờng giữ vai trò tổ chức trung gian trao đổi cần thiết, cho phép thực hiện các giao dịch giữa những ngời buôn bán với nhau từ khắp các khu vực Châu Âu và bằng các đồng tiền khác nhau. Dần dần, các hội chợ không chỉ là trung tâm trao đổi hàng hoá mà còn là nơi thanh toán cho các giao dịch bên trong và bên ngoài hội chợ. Ngày nay các Ngân hàng thơng mại trong nớc đóng vai trò quan trọng. Chúng thực hiện về mặt kỹ thuật những hoạt động chu chuyển với nớc ngoài, giúp cho quá trình thanh toán theo yêu cầu khách hàng đợc tiến hành an toàn, nhanh chóng, tiện lợi và giảm bớt chi phí thay vì thanh toán bằng tiền mặt. Ngân hàng bảo vệ quyền lợi khách hàng trong giao dịch thanh toán đồng thời t vấn cho khách hàng nhằm giảm rủi ro, tạo sự an tâm, tin tởng trong quan hệ giao dịch với nớc ngoài. ở đây, sự tín nhiệm là yếu tố hàng đầu. Các Ngân hàng với khả năng tài chính dồi dào, uy tín cao đợc yêu cầu tham gia với t cách bên thứ ba, sẽ cam kết có điều kiện với ngời bán là sẽ trả tiền khi xuất chứng từ và đa ra những quy định yêu cầu ngời mua tuân thủ. Với cách thức này, Ngân hàng đảm bảo một cách hợp lý quyền lợi chính đáng của hai bên mua bán, tạo điều kiện thuận lợi cho cả những ngời mới tham gia vào buôn bán quốc tế. Mặt khác, trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế, khách hàng không đủ khả năng tài chính cần đến sự tài trợ của Ngân hàng, Ngân hàng cho vay để thanh toán hàng nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán mở L/C, chiết khấu chứng từ xuất khẩu . đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Thực hiện thanh toán quốc tế, Ngân hàng có thể giám sát đợc tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thực hiện quản lý có hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu trong nớc theo đúng chính sách kinh tế đối ngoại đề ra. Nh vậy, Ngân hàng, ngời đảm bảo thanh toán, đã trở thành cầu nối đáng tin cậy của nền mậu dịch thế giới. Ngân hàng chính là chất xúc tác, là ngời đứng ra để cân đối quyền lợi giữa ngời mua và ngời bán thông qua việc cung cấp những phơng thức thanh toán đa dạng và phù hợp, hỗ trợ các bên tham gia vào quá trình thanh toán quốc tế. 9 Lê Phơng Anh NH 38B 2. Phơng thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ. Trong thơng mại quốc tế có rất nhiều phơng thức thanh toán khác nhau nh phơng thức chuyển tiền (remittance), phơng thức ghi sổ (open account), phơng thức nhờ thu (collection) và phơng thức tín dụng chứng từ (documentary credit). Mỗi phơng thức là một cách đảm bảo để ngời mua trả tiền cho ngời bán. Với phơng thức chuyển tiền, khách hàng (ngời trả tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho ngời khác (ngời hởng lợi) ở một địa điểm nhất định do khách hàng yêu cầu. ở phơng thức này, ngời bán sau khi xuất hàng đã không còn khả năng kiểm soát hoạt động trả tiền của ngời mua nên có thể gặp nhiều rủi ro trong trờng hợp ngời mua không thanh toán. Trong phơng thức ghi sổ, ngời bán mở một tài khoản ghi nợ ngời mua sau khi đã hoàn thành nhiệm vụ giao hàng hay dịch vụ và sau đó việc trả tiền đợc thực hiện định kỳ. Còn phơng thức nhờ thu là phơng thức mà ngời bán sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hay cung ứng một loại dịch vụ thì uỷ thác cho Ngân hàng của mình thu hộ số tiền ở ngời mua trên cơ sở hối phiếu mà ngời bán đặt ra. Nh vậy, khi các giao dịch ngoại thơng diễn ra giữa những đối tác không quen biết, ngời mua và ngời bán cha có sự hiểu biết về nhau thì cả ba phơng thức thanh toán trên đều có thể gây bất lợi cho nhà xuất khẩu vì không có một sự đảm bảo nào rằng nhà nhập khẩu sẽ thực hiện nghĩa vụ của mình sau khi nhận đợc hàng hoá. Làm thế nào để sau một quá trình vận động sản xuất và lu thông, hàng hoá đợc thực hiện giá trị của mình ở khâu thanh toán để cả đôi bên nhà nhập khẩu cũng nh nhà xuất khẩu thu hồi đợc lãi, vốn và tiếp tục một chu kỳ tái sản xuất mới là một vấn đề mà những ngời liên quan tới hoạt động đối ngoại đều quan tâm đến. Trong trờng hợp này cần có một phơng thức thanh toán giao dịch thơng mại đem lại hiệu quả, đáp ứng yêu cầu cả hai bên mua bán - đó chính là phơng thức tín dụng chứng từ. 2.1. Khái niệm và các bên tham gia trong ph ơng thức tín dụng chứng từ. Tuỳ theo thói quen và thông lệ của từng nớc mà TDCT đợc gọi với nhiều tên khác nhau: Letter of credit, Credit, Document of credit. Tơng tự, ở Việt Nam, ngoài tên là TDCT còn đợc gọi là tín dụng th, th tín dụng, L/C . Trớc đây, nó đợc gọi là tín dụng thơng mại (Commercial letter of credit) nhng nay thì từ này không 10 [...]... hàng thông báo hoặc là một Ngân hàng thứ ba nào đó do Ngân hàng mở chỉ định Ngân hàng chuyển chứng từ (Remitting bank): một Ngân hàng thay vì phải gửi nhiều bộ chứng từ thanh toán tới các Ngân hàng mở khác, họ gửi tất cả các chứng từ này tới một Ngân hàng gọi là Ngân hàng chuyển chứng từ Ngân hàng này có trách nhiệm gửi tiếp các bộ chứng từ đến Ngân hàng mở để thanh toán Ngân hàng chuyển nhợng (Transfering... cho Ngân hàng đòi tiền, tính từ ngày đầu tiên của việc đòi tiền đến ngày số tiền đợc trả Việc Ngân hàng phát hành không thực hiện đúng nh điều này sẽ là căn cứ để phía đối tác phát đơn kiện 3.4 Các tranh chấp về nội dung và hình thức chứng từ Tranh chấp giữa Ngân hàng và khách hàng Tranh chấp về chứng từ là những tranh chấp thờng xuyên nhất, đa dạng nhất và phức tạp nhất trong các loại hình tranh chấp, ... tiền thanh toán và Ngân hàng thông báo có thể kiện Ngân hàng phát hành vì họ đã vi phạm điều 4 UCP 500 3.2 Các tranh chấp về hình thức và thông báo tín dụng Tranh chấp giữa Ngân hàng và khách hàng Tranh chấp về việc chấp nhận, chiết khấu, thanh toán hối phiếu với những L/C quy định thanh toán bằng hối phiếu Nh đã biết "Hối phiếu là một lệnh thanh toán vô điều kiện "của ngời hởng lập, đòi tiền tại Ngân. .. giao hàng, ngời xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán theo yêu cầu của L/C, xuất trình qua Ngân hàng thông báo cho Ngân hàng mở để xin thanh toán (6) Ngân hàng mở kiểm tra bộ chứng từ thanh toán, nếu thấy phù hợp với L/C thì tiến hành trả tiền cho ngời xuất khẩu, nếu không phù hợp thì từ chối thanh toán (7) Nếu bộ chứng từ đã đợc thanh toán, Ngân hàng mở đòi tiền ngời nhập khẩu và chuyển bộ chứng từ hàng. .. phía Ngân hàng phát hành họ không chịu trách nhiệm chính trong việc từ chối hay thanh toán chứng từ xuất trình theo L/C Ngân hàng phát hành không thể căn cứ vào xác thực của Ngân hàng chiết khấu mà bỏ qua việc kiểm tra chứng từ xuất trình đòi tiền tại họ Có thể Ngân hàng chuyển chứng từ không phát hiện ra hết toàn bộ bất hợp lệ của chứng từ Quan điểm về bất hợp lệ của Ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu và. .. nhất và Thực hành tín dụng chứng từ Hành động của Ngân hàng phải biểu hiện tính trung thực Tuy nhiên, trong môi trờng cạnh tranh, Ngân hàng luôn muốn phát triển dịch vụ, lôi 26 Luận văn tốt nghiệp cuốn khách hàng và bảo vệ quyền lợi của họ nhng Ngân hàng cũng không muốn giảm sút uy tín đối với các Ngân hàng đại lý của mình Có những tranh chấp giữa hai phía mà một là ngời mở và Ngân hàng phát hành, và. .. thanh toán, chấp nhận và thanh toán, chiết khấu không bảo lu (tuỳ theo từng trờng hợp) cho ngời hởng của L/C nếu bộ chứng từ hợp lệ xuất trình tại nó hoặc tại Ngân hàng đợc uỷ quyền Cam kết này củng cố, bổ sung, thêm vào cam kết của Ngân hàng phát hành nhng nó có tính chất tách biệt Nếu chứng từ xuất trình trực tiếp cho Ngân hàng phát hành, không qua Ngân hàng xác nhận hoặc Ngân hàng đợc chỉ định trong. .. trong việc thanh toán th tín dụng Ngân hàng xác nhận thờng là Ngân hàng thông báo nhng cũng có thể là Ngân hàng khác theo yêu cầu của ngời nhập khẩu Ngân hàng chiết khấu (Negotiating bank): là Ngân hàng thanh toán, chấp nhận chiết khấu hối phiếu do ngời bán ký phát và nhà xuất khẩu phải xuất trình bộ chứng từ cho Ngân hàng này Tuỳ theo quy định của L/C, Ngân hàng chiết khấu thờng là Ngân hàng thông... các bên trong phơng thức TDCT còn có thể có sự tham gia của các Ngân hàng khác nh: 11 Lê Phơng Anh NH 38B Ngân hàng xác nhận (Confirrming bank): trong trờng hợp ngời bán không tín nhiệm Ngân hàng phát hành, họ yêu cầu th tín dụng phải đợc xác nhận bởi một Ngân hàng khác gọi là Ngân hàng xác nhận Đây thờng là Ngân hàng có uy tín cao trong thanh toán quốc tế, có trách nhiệm cùng với Ngân hàng mở trong. .. nghiệp vụ Trên thực tế, còn có trờng hợp về thông báo tín dụng mà các Ngân hàng rất hay gặp phải, đó là trong thời hạn hiệu lực của tín dụng, chứng từ đợc xuất trình đến Ngân hàng thanh toán nhng bị từ chối vì có những bất hợp lệ Khi bất hợp lệ đợc Ngân hàng phát hành đồng ý và cho phép thanh toán thì cũng là lúc tín dụng hết hạn hiệu lực Đây là điểm rất dễ gây ra tranh chấp vì có mâu thuẫn trong quan