GIỚI THIỆU CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

PHẦN I GIỚI THIỆU CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Tên đầy đủ: Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Địa chỉ: 16 Phan Đình Phùng – P Quán Thánh – Q Ba Đình – Hà Nội Logo: Slogan: Luôn mang thành công đến với khách hàng Website: http://lc.vietinbank.vn 1.1 Qúa trình hình thành phát triển: Tháng 07/1996, Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập Phòng Tín dụng thuê mua với chức nhiệm vụ là: Khai thác bắt nợ, thực dự án liên doanh, liên kết Ngân hàng Công thương Việt Nam với doanh nghiệp khác Nghiên cứu văn tín dụng thuê mua, để thực dự án cho thuê, soạn thảo văn để thành lập Công ty cho thuê tài Tháng 10/1996, Nghị định 64/CP Chính Phủ ban hành quy chế tạm thời tổ chức hoạt động Công ty Cho thuê tài Việt Nam, quy định Ngân hàng muốn thực nghiệp vụ phải thành lập Công ty độc lập Lúc Phòng Tín dụng thuê mua việc thực nghiệp vụ giao chuẩn bị sở vật chất điều kiện để thành lập Công ty Ngày 26/01/1998, Công ty Cho thuê tài Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập theo Quyết định số 53/1998/QĐ-NHNN5 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, doanh nghiệp thành viên hạch toán độc lập Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh, tự chủ tài chính, chịu ràng buộc quyền lợi nghĩa vụ Ngân hàng Công thương Việt Nam Để phù hợp với Luật doanh nghiệp 2005, tháng 9/2009, Công ty Cho thuê tài Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thành Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank Leasing), hoạt động theo mô hình Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, chủ sở hữu Công ty Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cấp 100% vốn điều lệ Tháng 12/2011, Ngân hàng TMCP Công thương VN cấp bổ sung vốn cho VietinBank Leasing nâng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng thực hoạt động lĩnh vực cho thuê tài hoạt động kinh doanh khác phù hợp với quy định pháp luật theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0101047075 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp VietinBank Leasing với phương thức hỗ trợ tài trung dài hạn (là chủ yếu), giúp doanh nghiệp hoạt động đầu tư vào máy móc, phương tiện sản xuất, máy móc xây dựng, thiết bị văn phòng, ôtô, tàu thủy… để khởi đầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời đóng góp vào phát triển kinh tế Việt Nam VietinBank Leasing Công ty độc lập thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nên có nhiều lợi mang lại từ thương hiệu ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – VietinBank, tiềm lực tài mạnh, mạng lưới chi nhánh trải rộng toàn quốc hỗ trợ Công ty việc phát triển khách hàng VietinBank Leasing Công ty Cho thuê tài thành lập Việt Nam, với gần 15 năm phát triển - trưởng thành Công ty thị trường thừa nhận tạo thương hiệu thị trường với đội ngũ nhân giàu kinh nghiệm, động, nhiệt tình đào tạo quy trường Đại học danh tiếng trong, nước 1.2 Tầm nhìn – Giá trị cốt lõi – Triết lý kinh doanh Công ty: Tầm nhìn VietinBank Leasing mở rộng màng lưới khắp nước, mang tới cho thị trường Việt Nam sản phẩm, dịch vụ tài đại hiệu quả, thỏa mãn tốt nhu cầu tương lai khách hàng, với mục tiêu trở thành công ty cho thuê tài hàng đầu Việt Nam VietinBank Leasing coi trọng đề cao giá trị cốt lõi:  Vì lợi tích tối đa cho khách hàng  Theo đuổi chuẩn mực chuyên nghiệp đại hoạt động;  Nâng cao tính trung thực đạo đức nghề nghiệp Triết lý kinh doanh Vietinbank Leasing:  Phát triển bền vững, an toàn hiệu quả;  Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm;  Sự thành đạt khách hàng thành công Công ty 1.3 Chiến lược mục tiêu phát triển Công ty đến năm 2015: Trên sở kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội nước ta đến năm 2015, Vietinbank Leasing đề chiến lược mục tiêu phát triển sau: Cơ cấu lại toàn diện hoạt động Công ty theo hướng tăng cường hoạt động cho thuê tài cung cấp dịch vụ liên quan đến CTTC việc mở rộng mạng lưới giao dịch: chi nhánh phòng giao dịch vùng miền, khu CN Hiện đại hóa công nghệ thông tin; hoàn thiện chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ; tăng cường quản trị điều hành Công ty Tạo lực để Vietinbank Leasing trở thành công ty cho thuê tài hàng đầu Việt Nam 1.4 Sơ đồ tổ chức Công ty: Hiện tại, VietinBank Leasing có 100 cán bộ, nhân viên, đó: Trên Đại học có Tiến sĩ 12 Thạc sỹ, chiếm 14% tổng số CBNV Đại học có 81 người, chiếm 77% tổng số CBNV Cơ cấu tổ chức Công ty gồm có: - Hội đồng thành viên: Gồm 01 Chủ tịch 04 ủy viên - Ban Kiểm soát Hội đồng thành viên: gồm Trưởng Ban Kiểm soát 02 phòng nghiệp vụ: Phòng Kiểm toán giám sát hoạt động Phòng Kiểm toán tuân thủ - Ban Tổng Giám đốc: Gồm Tổng Giám đốc 03 Phó Tổng Giám đốc: + Tổng Giám đốc Công ty Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương VN bổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghị Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tổng Giám đốc Vietinbank Leasing trực tiếp điều hành hoạt động kinh doanh, tổ chức máy nhân sự, tuyển dụng ký hợp đồng lao động, cho việc, xét lương, xét khen thưởng Chịu trách nhiệm chung hoạt động Công ty, quản lý phân công công việc, điều hành thống hoạt động Công ty để từ hoàn thành mục tiêu đề + 03 Phó Tổng Giám đốc phụ trách khối như: khối Kế toán – Nguồn vốn Đầu tư, khối Kinh doanh – Điện toán khối Thẩm định – Tổ chức Hành - Các phòng ban chức năng: Phòng Khách hàng lớn, Phòng Khách hàng Vừa nhỏ, Phòng Tài Kế toán, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Kế hoạch Nguồn vốn Đầu tư, Phòng Thẩm định rủi ro QLNCVĐ, Tổ Thông tin Điện toán Tổ Quản lý hồ sơ khách hàng - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh gồm Giám đốc Chi nhánh, 02 Phó Giám đốc phòng ban chức như: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Thẩm định rủi ro QLNCVĐ Sơ đồ máy tổ chức Công ty HỘI ĐỒNG THÀNH VIÊN BAN TỔNG GIÁM ĐỐC Phòn g Khách Hàng Lớn Phòn g Khách Hàng Vừa Nhỏ Phòn g Tài Chính Kế Toán Phòng Tổ Chức Hành Chính BAN KIỂM SOÁT Phòng Thẩm Định Rủi Ro Quản Lý Nợ CVĐ Phòng Kế Hoạch Nguồn Vốn Đầu Tư Tổ Thông Tin Điện Toán CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Phòng Kinh Doanh 1.5 Phòn g Kế Toán Phòn g Tổ Chức Hành Chính Phòn g Thẩm Định Rủi Ro Quản Lý Nợ CVĐ Phòn g Giao dịch Nhà Bè Nhiệm vụ chức phòng ban: Tổ Quản Lý Hồ Sơ Khách Hàng Phòn g Kiểm Toán Giám Sát Hoạt Động Phòn g Kiểm Toán Tuân Thủ 1.5.1 Phòng Tổ chức Hành chính: Là phòng nghiệp vụ tham mưu, giúp HĐTV Ban Tổng Giám đốc Công ty lĩnh vực quản lý, thực chế độ sách người lao động; thực công tác tổ chức máy, cán bộ, đào tạo, tiền lương thực công tác hành chính, quản trị văn phòng 1.5.2 Phòng Khách hàng lớn, Phòng Khách hàng Vừa nhỏ, Phòng Kinh doanh: Là phòng nghiệp vụ tham mưu giúp HĐTV Ban Tổng Giám đốc quản lý điều hành, tổ chức kinh doanh Công ty lĩnh vực kinh doanh bao gồm cho thuê tài chính, tư vấn, bán sản phẩm dịch vụ Công ty khách hàng phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN VietinBank Leasing 1.5.3 Phòng Thẩm định rủi ro QLNCVĐ: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho HĐTV, Ban Tổng Giám đốc Công ty lĩnh vực quản trị rủi ro (rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường ), công tác thẩm định rủi ro quản lý nợ có vấn đề, công tác pháp chế trình hoạt động kinh doanh Công ty 1.5.4 Phòng Kế hoạch Nguồn vốn Đầu tư: Là phòng nghiệp vụ tham mưu giúp HĐTV Ban Tổng Giám đốc quản lý điều hành, tổ chức kinh doanh Công ty công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh; thực báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm Công ty; tổ chức khai thác nguồn vốn phục vụ yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh Công ty; thực hoạt động đầu tư theo quy định Ngân hàng Nhà nước; công tác thi đua khen thưởng Công ty; đại lý kinh doanh bảo hiểm 1.5.5 Phòng Tài – Kế toán: Là phòng nghiệp vụ có chức tham mưu cho HĐTV, Tổng Giám đốc Công ty lĩnh vực xây dựng, quản lý, thực kế hoạch tài thực nghiệp vụ liên quan đến kế toán tài Công ty, thực công tác tài chính, kế toán, thống kê nghiệp vụ kinh tế phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh Công ty theo chế độ Nhà nước, quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN VietinBank Leasing 1.5.6 Tổ Thông tin Điện toán: Là tổ nghiệp vụ tham mưu cho Tổng Giám đốc Công ty định hướng phát triển hệ thống công nghệ thông tin Công ty bao gồm TSC Chi nhánh Thực quản lý bảo mật, lưu trữ, an toàn liệu, cung cấp xử lý thông tin chương trình phần mềm quản lý hoạt động nghiệp vụ Công ty Thực công tác quản lý, bảo trì đảm bảo hoạt động thông suốt hệ thống công nghệ thông tin Công ty bao gồm hệ thống máy móc thiết bị, hệ thống mạng, đường truyền số liệu chương trình phần mềm 1.5.7 Tổ Quản lý hồ sơ khách hàng: Là tổ nghiệp vụ có chức tham mưu cho HĐTV Tổng Giám đốc quản lý điều hành, tổ chức hoạt động kinh doanh Công ty lĩnh vực: Theo dõi, quản lý trình thực hợp đồng CTTC; Tổng hợp cung cấp báo cáo tín dụng phục vụ hoạt động kinh doanh; Đăng ký, đăng kiểm phương tiện giao thông giới đường tài sản cho thuê tài 1.5.8 Phòng Kiểm toán Giám sát hoạt động, Phòng Kiểm toán tuân thủ: 02 phòng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Kiểm soát, Hội đồng thành viên việc giám sát hoạt động, giám sát việc thực tuân thủ nghị quyết, quy định, định chế độ Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN, Hội đồng Thành viên toàn hoạt động VietinBank Leasing PHẦN II CÁC NGHIỆP VỤ CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN 2.1 Chức nhiệm vụ Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: Vietinbank Leasing với phương thức hỗ trợ tài trung dài hạn, nhằm giúp đỡ doanh nghiệp hoạt động đầu tư vào máy móc, phương tiện sản xuất, máy xây dựng, thiết bị văn phòng, ôtô, tàu thủy … để khởi đầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh , để đóng góp vào phát triển kinh tế Việt Nam Cho thuê tài thật mang lại triển vọng cho đối tượng, bối cảnh ngành công nghiệp phát triển công nghệ bùng nổ Cho thuê tài phương thức tài trợ sáng tạo, phương thức tín dụng trung dài hạn mà ngày doanh nghiệp ưa dùng ưu điểm bật như:  Sử dụng nguồn vốn hiệu hơn: Các doanh nghiệp dành khả khoản cho mục đích vần thiết khác sử dụng tài sản nhận quyền sở hữu hết thời hạn thuê  Tài chính: Tiền thuê tài hạch toán vào giá thành sản phẩm giúp Khách hàng giảm nộp thuế lợi tức Ngân sách Nhà nước  Giải pháp nhanh chóng: Thủ tục nhanh chóng không yêu cầu chấp khoản vay tín dụng Ngân hàng  Trợ giúp thương mại: Các nhà sản xuất cung ứng sử dụng cho thuê tài phương thức hỗ trợ thương mại chiếm lĩnh thị trường Có nhiều hội chủ động lựa chọn Máy móc thiết bị, dễ dàng đổi công nghệ, tiếp cận sử dụng Máy móc thiết bị đại …, để nâng cao khả cạnh tranh  Cho thuê tài không ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 2.2 Các nghiệp vụ cụ thể Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2.2.1 Nghiệp vụ huy động nguồn vốn Để có nguồn vốn cho thuê tài chính, Vietinbank Leasing thực việc huy động nguồn vốn sau: Nhận tiền gửi tổ chức Theo nghị định số 16/2001/NĐ-CP Chính Phủ ngày 02/05/2001 tổ chức hoạt động Công ty Cho thuê tài chính, VietinBank Leasing phép nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức Trong bối cảnh kinh tế nay, việc huy động nguồn vốn năm trở lên khó khăn, thách thức không nhỏ VietinBank Leasing, nguồn huy động vốn từ tổ chức có tỷ trọng thấp Vay vốn Tổ chức tín dụng nước Phần lớn nguồn vốn huy động VietinBank Leasing vay vốn tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để phục vụ cho hoạt động cho thuê tài Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu trái phiếu để huy động vốn tổ chức Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài 2.2.2 Nghiệp vụ Cho thuê tài Là nghiệp vụ chủ chốt Vietinbank Leasing xuyên suốt trình hoạt động năm qua thời gian tới Đối tượng cho thuê VietinBank Leasing chủ yếu tổ chức thuộc đối tượng vay tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân sinh sống làm việc Việt Nam, trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích hoạt động Tài sản cho thuê tài phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị thi công, dây chuyền sản xuất, thiết bị gắn liền với bất động sản động sản khác không bị pháp luật cấm Giá trị tài sản cho thuê bao gồm giá mua chi phí có liên quan để hình thành tài sản cho thuê Thời hạn cho thuê theo quy định: tối đa không 10 năm Với tài sản qua sử dụng, thời gian cho thuê không năm Lãi suất cho thuê tài áp dụng VietinBank Leasing thả linh hoạt sở lãi suất thị trường sở thỏa thuận Bên cho thuê Bên thuê Quy trình nghiệp vụ thực VietinBank Leasing: BÊN THUÊ (1) (2) (4) NHÀ CUNG CẤP TÀI SẢN (6) (5) CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH (1) (2) (3) (4) (5) (6) Lựa chọn tài sản Hợp đồng CTTC Ký Hợp đồng mua bán Giao nhận tài sản thuê Thanh toán tiền mua TS Thanh toán tiền thuê tài (3) Các điều kiện thuê tài VietinBank Leasing:  Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật  Có dự án đầu tư, sản xuất kinh doanh, dịch vụ có hiệu quả, phù hợp với quy định pháp luật sử dụng tài sản thuê để thực dự án 10  Có khả tài đảm bảo toán đầy đủ tiền thuê thời hạn thuê cam kết Hợp đồng cho thuê tài  Tại thời điểm cho thuê, bên thuê không nợ xấu nội bảng, không nợ xử lý rủi ro nguồn vốn dự phòng tổ chức tín dụng hạch toán ngoại bảng 2.2.3 Nghiệp vụ Mua cho thuê lại Vietinbank Leasing mua tài sản thuộc sở hữu bên thuê bên cho thuê thuê lại tài sản theo hình thức cho thuê tài để bên thuê tiếp tục sử dụng, đồng thời giải phóng vốn cố định thành vốn lưu động đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Bên thuê Tài sản mua cho thuê lại giống tài sản cho thuê tài phương tiện vận chuyển, máy móc, thiết bị thi công, dây chuyền sản xuất, thiết bị gắn liền với bất động sản động sản khác không bị pháp luật cấm Giá mua tài sản theo nghiệp vụ mua cho thuê lại xác định phù hợp với quy định pháp luật mua bán tài sản 2.2.4 Nghiệp vụ Bán khoản phải thu từ Hợp đồng CTTC Vietinbank Leasing bán khoản phải thu (số tiền mà bên thuê phải trả cho công ty theo Hợp đồng CTTC) cho bên mua nhà đầu tư, gồm: tổ chức hoạt động Việt Nam, cá nhân cư trú Việt Nam Giá bán khoản phải thu bên thỏa thuận, xác định tỷ lệ phần trăm so với số tiền bên thuê phải trả theo Hợp đồng CTTC Sau bán khoản phải thu, Vietinbank Leasing nắm giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê tiếp tục thu hồi tiền thuê từ bên thuê để trả cho bên mua 11 Đồng tiền sử dụng giao dịch bán khoản phải thu đồng Việt Nam Ngoại tệ thực trường hợp Hợp đồng CTTC ngoại tệ 2.2.5 Nghiệp vụ Cho vay Vốn lưu động bên thuê Vietinbank leasing cho Bên thuê tài vay ngắn hạn bổ sung Vốn lưu động trình hoạt động kinh doanh 2.2.6 Nghiệp vụ Cho thuê vận hành Là hình thức Bên thuê sử dụng tài sản cho thuê Vietinbank Leasing thời gian định trả lại tài sản cho Vietinbank Leasing kết thúc thời hạn thuê tài sản Vietinbank Leasing thực nghiệp vụ cho thuê vận hành với đối tượng, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình hoạt động lãnh thổ Việt Nam Các điều kiện, tài sản thuê, chi phí thuê vận hành chủ yếu bên thỏa thuận sở Hợp đồng cho thuê tài sản VietinBank Leasing Bên thuê 2.2.7 Các nghiệp vụ khác a) Hoạt động ngoại hối: Vietinbank Leasing thực hoạt động ngoại hối theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mua bán ngoại tệ, huy động, cho thuê tài dịch vụ đồng ngoại tệ b) Dịch vụ ủy thác: Vietinbank Leasing thực cho thuê tài theo ủy thác công ty Cho thuê tài khác, tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức, cá nhân nước Vietinbank Leasing nhận ủy thác tiền để mua máy móc thiết bị động sản khác bên ủy thác cho thuê tài bên thuê c) Dịch vụ tư vấn: Vietinbank Leasing thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ cho thuê tài d) Đại lý kinh doanh bảo hiểm: Vietinbank Leasing làm đại lý kinh doanh bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ 12 nước thông qua hợp đồng đại lý môi giới bảo hiểm như: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva e) Nghiệp vụ khác: Vietinbank Leasing thực nghiệp vụ khác, như: Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc Ngân hàng Nhà nước tổ chức – Mua, bán trái phiếu Chính phủ 13 PHẦN III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NH TMCP CÔNG THƯƠNG VN 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN: 3.1.1 Về quy mô nguồn vốn Đơn vị tính: triệu đồng TT Chỉ tiêu Tổng Nguồn vốn Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 992.147 1.231.461 1.569.792 1.931.426 24,12 27,47 23,04 368.113 609.245 564.041 887.313 37,10 50,53 64,07 54,06 65,50 - 7,42 57,31 622.216 1.032.751 1.044.113 - 0,29 65,98 1,01 132.579 269.059 304.836 215.084 13,26 21,85 19,42 11,14 104,48 13,30 - 29,44 Tăng trưởng (%) Vốn chủ sở hữu Tỷ trọng/T nguồn vốn Tăng trưởng (%) Nợ phải trả 624.034 Tăng trưởng (%) Trong đó: Tiền gửi KH Tỷ trọng/T nguồn vốn Tăng trưởng Tiển gửi vay TCTD khác 459.600 280.400 686.150 787.250 Tỷ trọng/T nguồn vốn 46,32 22,77 43,71 40,76 - 38,99 144,70 14,73 72.757 41.765 41.779 Tăng trưởng Vốn khác 32.855 Quy mô nguồn vốn Vietinbank Leasing tăng liên tục qua năm, Nếu năm 2008, tổng nguồn vốn 992.147 triệu đồng đến cuối năm 2011, số tăng lên 1.931.426 triệu đồng, cho thấy hoạt động công ty ngày phát triển Tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn hàng năm tăng 20% Nguồn vốn chủ sở hữu liên tục bổ sung nhằm 14 phục vụ cho hoạt động cho thuê tài từ nguồn lợi nhuận để lại nguồn vốn cung cấp từ Ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đến thời điểm tại, vốn điều lệ VietinBank Leasing 800 tỷ đồng, cao Công ty Cho thuê tài Việt Nam 3.1.2 Về quy mô tăng trưởng dư nợ: Đơn vị tính: triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm Tỷ Năm Tỷ Năm Tỷ 2009 trọng 2010 trọng 2011 trọng Dư nợ cho thuê tài 1.220.005 1.392.56 1.636.16 Tăng trưởng với năm trước 14,14% 17,49% a) Thành kinh tế so phần + Sở hữu Nhà nước 47.184 3,87% 74.817 5,37% 163.113 9,97% + Không thuộc Sở 1.172.82 hữu Nhà nước 96,13 1.317.75 94,63 1.473.04 80,03 % % % 34,48 432.074 31,03 565.257 34,55 b) Theo loại tài sản + Ôtô loại 420.639 % + Tàu thuyền loại 293.343 + Máy xây dựng khai khoáng 173.601 + Dây chuyền sản xuất 314.569 + Tài sản khác Số lượng khách hàng 24,04 % 314.526 % 14,23 289.274 267 1,50% 20,77 341.688 25,54 332.849 1,08% 283 20,34 % 424.548 % 15.006 17,35 % % % 18.293 283.797 % % 25,78 22,59 % 25,95 % 29.711 1,82% 299 Ghi chú: Sở hữu nhà nước doanh nghiệp 100% vốn sở hữu nhà nước Trong trình hoạt động, VietinBank Leasing bám sát định hướng công tác phát triển tăng trưởng dư nợ cho thuê tài chính, đạo tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Hội đồng thành viên Công ty thời kỳ Chuyển dịch cấu danh mục cho 15 thuê tài theo nhóm ngành kinh tế tăng trưởng phát triển, theo nhóm khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có thương hiệu lớn Hạn chế đầu tư giảm danh mục cho thuê xuất tiềm ẩn rủi ro Chính vậy, hàng năm, Công ty tăng trưởng số lượng khách hàng, chất lượng dư nợ cho thuê tài Số lượng khách hàng năm 2009 267 khách hàng với tổng dư nợ cho thuê đạt 1.220,005 tỷ đồng Đến năm 2011, số lượng khách hàng tăng lên 299 khách hàng với tổng dư nợ cho thuê đạt 1.636,162 tỷ đồng (tăng 17,49% so với năm 2010 tăng 34,11% so với năm 2009) Một số khách hàng tiêu biểu có dư nợ lớn Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN: Tổng Công ty Đông Bắc – Bộ Quốc Phòng Tổng Công ty Khoáng sản Vinacomin – Tập đoàn CN Than KS Vn Công ty TNHH MTV Than Dương Huy – Vinacomin Công ty Cổ phần Than Cọc Sáu – Vinacomin Công ty TNHH NN MTV Dệt 19/5 Hà Nội – Tập đoàn Dệt May VN Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình – Tập đoàn Hóa Chất Việt Nam Cty TNHH Dệt Kim Đông Xuân – Tập đoàn Dệt May VN Công ty CP Công nghiệp Cao su Miền Nam – Tập đoàn Hóa chất VN Công ty CP Cao su Sao vàng – Tập đoàn Hóa chất Việt Nam Tổng Công ty Xây dựng số – Tổng Công ty Xây dựng Hà Nội … Đa phần khách hàng có dư nợ lớn VietinBank Leasing doanh nghiệp lớn thuộc Tập đoàn/Tổng Công ty lớn có thương hiệu thị trường, có tiềm lực tài chính, khả tự chủ cao, chịu biến động kinh tế phát triển tương lai Đây khách hàng truyền thống, khách hàng chiến lược tiền đề phát triển cho hoạt động cho thuê tài năm VietinBank Leasing 16 3.1.3 Hiệu hoạt động kinh doanh: Đơn vị tính: triệu đồng TT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Thu nhập lãi 124.266 172.486 282.053 Chi phí lãi 44.144 61.218 117.515 Thu nhập lãi 80.122 111.267 164.537 Tổng TN hoạt động 79.031 118.463 172.563 Lợi nhuận sau thuế 30.261 61.387 75.451 ROE (%) 4,97 10,88 8,50 ROA (%) 2,46 3,91 3,91 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,65% 0.56% 2.29% Từ bảng tổng kết hiệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011 ta thấy: - Về doanh thu, Công ty trì mức tăng trưởng qua năm – tiêu thu nhập lãi tăng 105,38% từ 80.122 triệu đồng năm 2009 lên 164.537 triệu đồng năm 2011 - Sự gia tăng chi phí, mà chủ yếu gia tăng chi phí lãi hoàn toàn hợp lý xét đến gia tăng thu nhập lãi - Do sản phẩm dịch vụ cung cấp VietinBank Leasing cho thuê tài chính, nên nguồn thu Công ty chủ yếu từ hoạt động (chiếm 95% tổng doanh thu) - Các tiêu ROE, ROA tốt: ROE tăng từ 4,07% năm 2009 lên 8,5% năm 2011: ROA năm 2009 2,46% số năm 2010-2011 trì hàng năm mức 3,91% - Với mức lợi nhuận hàng năm liên tục tăng trưởng, VietinBank Leasing Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đánh giá đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Biểu đồ: Kết hoạt động kinh doanh 2009 -2010-2011 17 Thị phần hiệu so với Công ty cho thuê tài khác: Đơn vị tính: triệu đồng TT Công ty Cho thuê tài Dư nợ Thị phần Công ty CTTC II NH Nông nghiệp Phát triển NT Cty CTTC NH Đầu tư Phát triển Việt Nam Cty CTTC TNHH MTV NH TMCP Công thương VN Công ty CTTC I NH Nông nghiệp Phát triển NT Cty TNHH MTV CTTC NH TMCP Ngoại Thương VN Cty TNHH MTV CTTC NH TMCP Sài Gòn Thương Tín Cty Cho thuê tài NH TMCP Á Châu Cty Cho thuê tài VinaShin 7.834.159 44.96% -1.463.975 93,39% 3.001.161 17.22% 12.464 7,27% 1.636.162 9.39% 100.735 2,29% 1.545.261 8.87% 102.422 71,79% 1.286.698 7.38% 47.770 6,47% 965.640 5.54% 75.025 0,98% 822.602 4.72% 50.861 - 332.917 1.91% -511.242 89,89% Nguồn: Hiệp hội cho thuê tài năm 2011 18 Lợi nhuận trước thuế Nợ xấu Có thể thấy, thị phần cho thuê tài VietinBank Leasing đứng thứ Công ty Cho thuê tài thuộc Hiệp hội Cho thuê tài (chiếm 8,87% thị phần), nhiên hiệu hoạt động kinh doanh đứng thứ với mức lợi nhuận trước thuế đạt 100,735 tỷ đồng (sau Công ty Cho thuê tài I NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam) Công ty Cho thuê tài có tỷ lệ dư nợ xấu 3% 3.2 Những điểm mạnh hạn chế Công ty Cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 3.2.1 Những điểm mạnh: - Lợi thương hiệu: VietinBank Leasing có nhiều lợi mang lại từ thương hiệu ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – VietinBank, tiềm lực tài mạnh mạng lưới chi nhánh trải rộng toàn quốc hỗ trợ Công ty việc phát triển khách hàng - Phát huy lực nhân viên: Với mô hình tổ chức xếp tổ chức theo hệ thống tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Công ty có khả cao việc liên hệ 19 hoạt động với Ngân hàng mẹ phòng, ban, cán nhân viên Công ty Điều giúp cho cá nhân, phòng ban phát huy tốt lực đồng thời phối hợp qua lại để công việc đạt hiệu cao nhất, điều chứng minh qua thực tế hiệu hoạt động Công ty - Kết hoạt động kinh doanh có thành tựu đáng kể: Với nỗ lực toàn thể cán công nhân viên, Công ty đạt kết khả quan hoạt động kinh doanh Liên tục nhiều năm liền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đánh giá đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, đơn vị đóng góp lớn vào kết thành công Ngân hàng TMCP Công thương VN năm vừa qua 3.2.2 Những hạn chế - Chưa khai thác mối quan hệ khách hàng từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: Công ty chi nhánh thuộc Ngân hàng TMCP Công thương VN chưa kết hợp khăng khít việc tiếp cận khách hàng, khách hàng chưa đủ điều kiện vay giới thiệu sang VietinBank Leasing - Nhân lực: VietinBank Leasing có đội ngũ nhân lực trình độ cao, đặc biệt 02 Phòng Khách hàng Phòng Thẩm định 100% cán có trình độ đại học đại học, nhiên việc cho thuê tài vào nhiều ngành kinh tế khác nhau, nhiều tài sản đặc chủng đòi hỏi chuyên môn kỹ thuật VietinBank Leasing gặp không khó khăn công tác thẩm định định giá tài sản với loại hình kinh tế tài sản đặc thù - Nguồn vốn huy động: Do không huy động từ cá nhân huy động từ năm trở lên nên VietinBank Leasing bị hạn chế nhiều việc huy động vốn, phần lớn phụ thuộc vào nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 20 - Phương thức hoạt động: Hiện hoạt động chủ yếu VietinBank Leasing nghiệp vụ cho thuê tài chính, chiếm 95% tổng doanh thu Còn lại nghiệp vụ khác chiếm tỷ trọng nhỏ chưa đáp ứng điều kiện để thực hoạt động kinh doanh Công ty có sản phẩm “độc canh”, chưa đa dạng hóa hoạt động kinh doanh khác - Chưa chủ động tiếp thị, quảng cáo: Việc xây dựng quảng bá thương hiệu đạt kết tốt chưa xứng đáng với tiềm Công ty Việc tuyên truyền quảng cáo thường phụ thuộc thông qua Ngân hàng TMCP Công thương VN mà chưa chủ động đưa phương án thực chiên lược Marketing phù hợp 3.3 Những thành tựu đạt hướng phát triển 3.3.1 Những thành tựu đạt được: - Sau gần 15 năm phát triển trưởng thành, VietinBank Leasing đạt nhiều thành công công tác kinh doanh, hàng năm đóng góp cho ngân sách hàng chục tỷ đồng, nhiều năm liền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trao tặng khen đánh giá đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Nằm Top 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh năm 2011 Vietnam Report Vietnamnet phối hợp bình chọn Được Chủ tịch nước trao tặng Huân chương Lao động Hạng Ba Thủ tướng Chính phủ trao tặng Bằng khen đóng góp hoạt động kinh doanh - Hoàn thiện máy tổ chức theo chuẩn mực Ngân hàng TMCP Công thương VN, xây dựng mở rộng màng lưới hoạt động thành lập chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, phòng Giao dịch Nhà Bè - Với mức vốn điều lệ 55 tỷ thành lập, đến thời điểm VietinBank Leasing nỗ lực tăng trưởng, nâng vốn điều lệ lên 800 21 tỷ đồng (vốn điều lệ cao Công ty Cho thuê tài Việt Nam) - Xây dựng hình ảnh thương hiệu VietinBank Leasing với Slogan “Luôn mang thành công đến với khách hàng” Đã thiết lập quan hệ tín dụng với nhiều khách hàng đơn vị thành viên Bộ Quốc Phòng, Tập đoàn/Tổng Công ty lớn 3.3.2 Định hướng phát triển: - Tiếp tục cấu hoàn thiện hoạt động Công ty theo chuẩn mực quy định Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tăng cường quản trị điều hành - Mở rộng màng lưới hoạt động: Thành lập Chi nhánh Đà Nẵng nhằm đáp ứng nhu cầu thuê tài khu vực Miền Trung Nâng cấp Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cho phù hợp với tiềm phát triển kinh tế khu vực Miền Nam Tận dụng triệt để mối quan hệ với Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương VN để tăng trưởng phát triển khách hàng - Tuyển dụng đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng kịp thời phù hợp với yêu cầu Công ty - Đầu tư nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm VietinBank Leasing - Tăng cường hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu VietinBank Leasing - Phát triển VieinBank Leasing trở thành Công ty Cho thuê tài hàng đầu Việt Nam 22 [...]... Nông thôn Việt Nam) và là 1 trong 3 Công ty Cho thuê tài chính có tỷ lệ dư nợ xấu dưới 3% 3.2 Những điểm mạnh và những hạn chế tại Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 3.2.1 Những điểm mạnh: - Lợi thế thương hiệu: VietinBank Leasing có nhiều lợi thế mang lại từ thương hiệu ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – VietinBank, như tiềm lực tài chính mạnh... có dư nợ lớn tại Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN: Tổng Công ty Đông Bắc – Bộ Quốc Phòng Tổng Công ty Khoáng sản Vinacomin – Tập đoàn CN Than KS Vn Công ty TNHH MTV Than Dương Huy – Vinacomin Công ty Cổ phần Than Cọc Sáu – Vinacomin Công ty TNHH NN MTV Dệt 19/5 Hà Nội – Tập đoàn Dệt May VN Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình – Tập đoàn Hóa Chất Việt Nam Cty TNHH Dệt Kim Đông... Dư nợ Thị phần 1 Công ty CTTC II NH Nông nghiệp và Phát triển NT Cty CTTC NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam Cty CTTC TNHH MTV NH TMCP Công thương VN Công ty CTTC I NH Nông nghiệp và Phát triển NT Cty TNHH MTV CTTC NH TMCP Ngoại Thương VN Cty TNHH MTV CTTC NH TMCP Sài Gòn Thương Tín Cty Cho thuê tài chính NH TMCP Á Châu Cty Cho thuê tài chính VinaShin 7.834.159 44.96% -1.463.975 93,39% 3.001.161 17.22%... thực hiện các nghiệp vụ khác, như: Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc do Ngân hàng Nhà nước tổ chức – Mua, bán trái phiếu Chính phủ 13 PHẦN III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NH TMCP CÔNG THƯƠNG VN 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN: 3.1.1 Về quy mô nguồn vốn Đơn vị tính: triệu đồng TT 1 Chỉ tiêu... vị đóng góp lớn vào kết quả thành công của Ngân hàng TMCP Công thương VN trong những năm vừa qua 3.2.2 Những hạn chế - Chưa khai thác mối quan hệ khách hàng từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: Công ty và các chi nhánh thuộc Ngân hàng TMCP Công thương VN chưa kết hợp khăng khít trong việc tiếp cận khách hàng, như những khách hàng chưa đủ điều kiện vay có thể giới thiệu sang VietinBank Leasing - Nhân... 5 6 7 8 Nguồn: Hiệp hội cho thuê tài chính năm 2011 18 Lợi nhuận trước thuế Nợ xấu Có thể thấy, thị phần cho thuê tài chính của VietinBank Leasing đứng thứ 3 trong các Công ty Cho thuê tài chính thuộc Hiệp hội Cho thuê tài chính (chiếm 8,87% thị phần), tuy nhiên hiệu quả hoạt động kinh doanh đứng thứ 2 với mức lợi nhuận trước thuế đạt 100,735 tỷ đồng (sau Công ty Cho thuê tài chính I NH Nông nghiệp... 2010-2011 duy trì hàng năm ở mức 3,91% - Với mức lợi nhuận hàng năm liên tục tăng trưởng, VietinBank Leasing luôn được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đánh giá là đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Biểu đồ: Kết quả hoạt động kinh doanh 2009 -2010-2011 17 Thị phần và hiệu quả so với các Công ty cho thuê tài chính khác: Đơn vị tính: triệu đồng TT Công ty Cho thuê tài chính Dư nợ Thị phần 1 Công ty CTTC II... công tác phát triển tăng trưởng dư nợ cho thuê tài chính, chỉ đạo tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, cũng như của Hội đồng thành viên Công ty trong từng thời kỳ Chuyển dịch cơ cấu danh mục cho 15 thuê tài chính theo nhóm ngành kinh tế đang tăng trưởng phát triển, theo nhóm khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có thương hiệu lớn Hạn chế đầu tư và giảm những danh mục cho thuê. .. hiện cho thuê tài chính theo ủy thác các công ty Cho thuê tài chính khác, của các tổ chức, cá nhân Việt Nam và các tổ chức, cá nhân nước ngoài Vietinbank Leasing còn nhận ủy thác bằng tiền để mua máy móc thiết bị và động sản khác của bên ủy thác và cho thuê tài chính đối với bên thuê c) Dịch vụ tư vấn: Vietinbank Leasing thực hiện dịch vụ tư vấn cho khách hàng những vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ cho. .. vấn cho khách hàng những vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ cho thuê tài chính d) Đại lý kinh doanh bảo hiểm: Vietinbank Leasing làm đại lý kinh doanh bảo hiểm cho các Công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ trong 12 nước thông qua các hợp đồng đại lý môi giới bảo hiểm như: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva e) Nghiệp vụ khác: Vietinbank ... khách hàng, khách hàng chưa đủ điều kiện vay giới thiệu sang VietinBank Leasing - Nhân lực: VietinBank Leasing có đội ngũ nhân lực trình độ cao, đặc biệt 02 Phòng Khách hàng Phòng Thẩm định 100% cán... đến thời điểm VietinBank Leasing nỗ lực tăng trưởng, nâng vốn điều lệ lên 800 21 tỷ đồng (vốn điều lệ cao Công ty Cho thuê tài Việt Nam) - Xây dựng hình ảnh thương hiệu VietinBank Leasing với Slogan... Đầu tư nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm VietinBank Leasing - Tăng cường hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu VietinBank Leasing - Phát triển VieinBank Leasing trở thành Công ty Cho thuê tài