Kinh nghiệm quốc tế về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính và bài học cho công ty cho thuê tài chính TNHH MTV ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội (tt)

CHƯƠNG 1: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH 1.1 Rủi ro quản trị rủi ro hoạt động CTTC 1.1.1 Rủi ro hoạt động CTTC  Khái niệm: Rủi ro hoạt động CTTC khả xảy tổn thất mà Công ty CTTC phải gánh chịu Bên thuê không thực nghĩa vụ tốn tiền th tài Những rủi ro tổn thất thường ảnh hưởng trực tiếp tới kết hoạt động kinh doanh công ty CTTC  Nguyên nhân: Rủi ro hoạt động CTTC xuất phát từ nguyên nhân chủ quan từ Bên thuê (như việc Bên th khơng cịn khả trả nợ, lừa đảo, vi phạm hợp đồng ) từ Bên cho th (do sách khơng hợp lý, cán sai lầm, cố tình làm sai ) Hoặc xuất phát từ nguyên nhân khách quan môi trường tự nhiên, môi trường pháp lý, môi trường kinh tế  Các dấu hiệu cảnh báo rủi ro hoạt động CTTC - Nhóm dấu hiệu từ phía cơng ty CTTC: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho thuê nhanh; Dư nợ cho thuê khách hàng, nhóm khách hàng lớn; Việc đánh giá khách hàng khơng xác; Chính sách cho th q cứng nhắc lỏng lẻo; Các hợp đồng không rõ ràng - Nhóm dấu hiệu phát sinh từ phía khách hàng th: Chậm tốn nợ; Gây khó khăn trở ngại công ty CTTC; Đề nghị gia hạn nợ nhiều lần không rõ lý do; Xuất nợ hạn tổ chức tín dụng khác; Có thay đổi số dư tiền gửi bất thường; Tài sản thuê không bảo dưỡng tốt; Tài sản thuê bị sử dụng sai mục đích; Dùng nguồn vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn; Sử dụng nhiều nguồn tín dụng ngồi ngân hàng; Thất kinh doanh  Các tiêu phản ánh rủi ro hoạt động CTTC: bao gồm tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn ròng, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ lãi treo 1.1.2 Quản trị rủi ro hoạt động CTTC  Khái niệm: Quản trị rủi ro (QTRR) lĩnh vực CTTC q trình cơng ty CTTC tiếp cận rủi ro cách khoa học, tồn diện có hệ thống nhằm nhận dạng, kiểm sốt, phịng ngừa giảm thiểu tổn thất, mát, ảnh hưởng bất lợi rủi ro, nâng cao mức độ an toàn, khả sinh lời đạt mục tiêu phát triển ngắn hạn dài hạn  Sự cần thiết phải quản trị rủi ro hoạt động CTTC: Hiện nay, rủi ro tác tổ chức ngân hàng tài nói chung cơng ty CTTC nói riêng ngày tăng Tổn thất rủi ro gây cũng ngày trầm trọng, thể mức độ ảnh hưởng đến cơng ty CTTC, đến đối tác mà công ty CTTC huy động vốn, với xã hội QTRR nhằm hạn chế, giảm thiểu chi phí, tổn thất, đạt mục tiêu hoạt động kinh doanh an tồn, hiệu cho cơng ty CTTC Về vĩ mô, QTRR giúp làm giảm tổn thất cho kinh tế, lành mạnh hoá hệ thống tài chính, giúp tăng trưởng kinh tế  Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động cho CTTC: bao gồm khâu chính: Nhận diện rủi ro, Phân tích đánh giá đo lường rủi ro; Kiểm sốt, phịng ngừa rủi ro; Xử lý rủi ro  Nội dung quản trị rủi ro hoạt động cho CTTC: Bốn nội dung bao gồm: Bộ máy tổ chức điều hành hiệu quả; Chiến lược sách quản trị rủi ro đắn; Hệ thống thông tin quản lý đầy đủ, thống nhất, cập nhật kịp thời, hỗ trợ hiệu quả; Bộ máy giám sát thực linh hoạt, xử lý kịp thời rủi ro  Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro : Bao gồm nhân tố khách quan môi trường pháp lý, môi trường kinh tế vĩ mô nhân tố chủ quan mơ hình tổ chức quản trị điều hành cơng ty CTTC, sách cho th, đạo đức cán tín dụng, chế phân bổ nguồn lực công ty CTTC 1.2 Thực trạng việc hạn chế rủi ro hoạt động CTTC số nước giới 1.2.1 Những nét hạn chế rủi ro hoạt động CTTC số nước giới  Trung Quốc: Để hạn chế rủi ro, công ty CTTC Trung Quốc thực biện pháp đầu tư vào máy móc, thiết bị mới, có cơng nghệ tiên tiến; phối hợp với nhà cung ứng nhằm nắm giá thiết bị chất lượng, công nghệ đặc tính kỹ thuật khác Để chủ động nguồn vốn, công ty CTTC huy động vốn từ quỹ  Nhật Bản: Nhằm hạn chế rủi ro, công ty CTTC Nhật Bản sử dụng biện pháp: Lựa chọn danh mục cho thuê cách thận trọng; Thời hạn thuê tối đa tài sản không vượt 120% thời gian sử dụng theo thiết kế; Hợp tác với ngân hàng thương mại, quan quản lý doanh nghiệp, quan quản lý thị trường, quan thuế quan chức khác để hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường, khách hàng  Mỹ: Một công ty CTTC Mỹ thường cung cấp loại dịch vụ: thuê vận hành thuê mua Các công ty CTTC Mỹ hướng tới đối tượng khách hàng mục tiêu doanh nghiệp nhỏ vừa Mặt khác, Công ty CTTC Mỹ có liên kết chặt chẽ với cơng ty sản xuất, nhà cung ứng thiết bị thị trường Một tỷ lệ lớn khách hàng thông qua nhà cung ứng để tìm đến cơng ty CTTC  Hàn Quốc: Tại Hàn Quốc, hoạt động CTTC triển khai dịch vụ cung cấp cơng ty tài chính, phần nhiều cơng ty tài thuộc tập đồn lớn Cơng tác hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Hàn Quốc thể qua số đặc điểm như: Đối tượng khách hàng thường doanh nghiệp nhỏ vừa; Tài sản cho thuê chủ yếu tài sản dễ chuyển nhượng; Tự thiết lập cho quy trình thẩm định dự án đặc thù, Phát triển mạng lưới rộng rãi  Malaysia: Các công ty CTTC tiến hành hai hình thức CTTC cho th vận hành Ngồi việc đầu tư máy móc thiết bị phục vụ sản xuất, công ty CTTC phát triển cho thuê tiêu dùng Cho thuê vận hành có chiều hướng tăng lên Việc đa dạng hóa đối tượng khách hàng, sản phẩm dịch vụ loại hình cho th cơng ty CTTC Malaysia biện pháp để phân tán rủi ro hoạt động 1.2.2 Thực trạng hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Công ty Daewoo Capital Co Ltd (Hàn Quốc)  Tổng quan Công ty Daewoo Capital: Daewoo Capital Co Ltd thành lập năm 1994, thuộc tập đoàn Daewoo Hiện nay, Daewoo Capital cung cấp dịch vụ tài trợ trả góp, cho thuê tài chính, cho vay cá nhân, đầu tư tài Daewoo Capital xếp hạng tốc độ phát triển số 51 tổ chức tín dụng Hàn Quốc với tốc độ phát triển hàng năm 22% Chỉ sau 10 năm hoạt động, tính đến năm 2009, hoạt động CTTC Daewoo Capital đạt thành tựu đáng kể Thị phần CTTC năm 2009 Daewoo Capital chiếm 8,6% thị trường CTTC Hàn Quốc, đứng vị trí thứ cơng ty CTTC Trong giai đoạn 2005 – 2009, dư nợ CTTC Daewoo Capital tăng từ 6.083 triệu USD (2005) lên 8.664 triệu USD (2009), tốc độ tăng trưởng dư nợ trung bình 10,5%/năm, năm 2007 tăng cao 23,8% Tài sản thuê tài Daewoo Capital chủ yếu ô tô, chiếm 66% tổng dư nợ (2009)  Thực trạng công tác hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Daewoo Capital: Trong trình hoạt động, Daewoo Capital gặp phải nhiều loại rủi ro Các biện pháp hạn chế rủi ro Daewoo Capital loại rủi ro là: - Biện pháp hạn chế rủi ro khách hàng không trả nợ: Daewoo Capital vô trọng việc quản lý sau cho thuê kiểm tra tài sản, kiểm tra việc thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng tổ chức tài tín dụng khác để sớm phát rủi ro - Biện pháp hạn chế rủi ro không tiếp cận khách hàng tốt: Đa dạng hóa hình thức cho th, lĩnh vực, ngành nghề cho thuê; Tăng cường hợp tác với nhà cung ứng - Biện pháp hạn chế rủi ro thẩm định khách hàng dự án khơng xác: Xây dựng quy trình thẩm định riêng lĩnh vực, ngành nghề, tài sản; Tìm hiểu thơng tin khách hàng qua tổ chức tài khác, quản quản lý doanh nghiệp, lấy thông tin từ Hệ thống thông tin tín dụng trung ương Ngồi ra, Daewoo Capital cịn phối hợp với nhà cung ứng thị trường để tìm hiểu thơng tin tài sản th; Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng riêng (CSS - Credit Scoring System)  Đánh giá công tác hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Daewoo Capital: Có thể nhận thấy Daewoo Capital thành cơng công tác hạn chế rủi ro Thành công thể rõ chất lượng dư nợ Cơng ty Cụ thể, tỷ lệ nợ khó địi Daewoo Capital lĩnh vực CTTC ln trì mức thấp Tỷ lệ giai đoạn 2005 – 2009 nhìn chung giảm, từ 2,7% (2005) xuống 2,2% (2009) Dưới tác động khủng hoảng kinh tế, từ năm 2008, tỷ lệ nợ khó địi Daewoo Capital có tăng lên khơng nhiều 1.3 Kinh nghiệm quốc tế hạn chế rủi ro hoạt động CTTC  Phân tán rủi ro hoạt động CTTC cách đa dạng hóa hình thức dịch vụ cho thuê, ngành nghề cho thuê, khách hàng cho thuê, tài sản cho thuê  Lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ  Gắn hoạt động CTTC với công ty sản xuất cung ứng tài sản  Thu thập thơng tin xác, tồn diện để nâng cao chất lượng thẩm định  Xây dựng hệ thống định hạng tín dụng chi tiết tồn diện  Xây dựng quy trình thẩm định dự án đặc thù cho lĩnh vực ngành nghề tài sản cho thuê  Tăng cường việc giám sát quản lý khách hàng việc sử dụng tài sản thuê CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Năm 2006 năm khó khăn Chi nhánh, khoản nợ xấu bùng phát Với hỗ trợ nhiều mặt đạo sát BIDV, năm 2007, Chi nhánh khơng khỏi khủng hoảng mà cịn có tăng trưởng mạnh, dư nợ năm 2007 1.195,3 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 21,3 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch kinh doanh Năm 2008, Chi nhánh thực khôi phục, dư nợ tăng lên 1.733,3 tỷ đồng, hầu hết tiêu hoàn thành hoàn thành vượt mức kế hoạch đề Tuy nhiên, kể từ giai đoạn cuối năm 2009, đầu năm 2010 đến nay, chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, tài tồn cầu, hoạt động kinh doanh Chi nhánh gặp nhiều khó khăn tỷ lệ nợ xấu tăng cao Để hiểu hoạt động cho th tài Cơng ty cho th tài BIDV – CN Hà Nội, xem xét hoạt động CTTC theo cấu tài sản thuê, bao gồm nhóm phương tiện: phương tiện vận tải bộ, tàu biển loại, máy thi công, dây truyền sản xuất tài sản khác Hiện tại, cấu theo nhóm tài sản Chi nhánh chưa hợp lý, việc tập trung tăng trưởng cho thuê vào nhóm tài sản tàu biển năm qua rủi ro, tỷ trọng dư nợ tàu biển tổng dư nợ lớn (dư nợ tàu biển chiếm tới 45,1% tổng dư nợ cho thuê), hoạt động kinh doanh Chi nhánh tiềm ẩn rủi ro cao 2.2 Thực trạng rủi ro hoạt động CTTC Chi nhánh 2.2.1 Các số phản ánh rủi ro hoạt động CTTC Bảng 2.5: Các số liệu phản ánh rủi ro hoạt động CTTC Đơn vị: tỷ đồng STT Năm 2007 2008 2009 2010 2011 1.195,3 1.733,1 1.654,7 1.573,3 1.464,0 - Nợ nhóm 971,8 1.079,7 992,8 734,7 747,5 - Nợ nhóm 190,1 615,3 456,7 542,8 561,8 - Nợ nhóm 5,8 11,7 97,5 139,3 97,1 - Nợ nhóm 7,2 12,4 39,0 54,8 17,1 - Nợ nhóm 20,5 14,0 68,7 101,7 40,5 Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho thuê Lãi treo 4,8 31,2 62,9 88,1 181,5 Nợ xấu 33,5 38,1 205,2 295,8 154,7 Tỷ lệ nợ nhóm (%) 15,9 35,5 27,6 34,5 38,4 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,8 2,2 12,4 18,8 10,6 Tỷ lệ lãi treo (%) 0,4 1,8 3,8 5,6 12,4 (Nguồn: Báo cáo tổng kết 2007 – 2011 Công ty CTTC BIDV – CN Hà Nội ) Bắt đầu từ năm 2009, với việc hiệu kinh doanh giảm sút, chất lượng tín dụng Chi nhánh thấp hơn, tỷ lệ nợ xấu mức 12,4% dư nợ Năm 2010, Chi nhánh cố gắng tập trung xử lý nợ tỷ lệ nợ xấu tăng lên đáng kể (18,8%) Tình hình kinh tế nước bất ổn, doanh nghiệp có lực tài khơng vững liên tục gặp khó khăn, chí phải giải thể phá sản, nhiều doanh nghiệp từ trả nợ tốt chuyển sang nợ hạn khả toán Năm 2011, Chi nhánh thực sách lành mạnh hóa tài chính, tích cực đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xấu ngoại bảng, nên nợ xấu giảm 140 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 10,6% Nợ hạn tập trung chủ yếu nhóm tài sản thiết bị vận tải thủy (77,2%) 2.2.2 Thực trạng rủi ro hoạt động CTTC tại Chi nhánh  Các rủi ro từ nguyên nhân chủ quan: rủi ro chiếm tỷ lệ lớn rủi ro xảy Cơng ty cho th tài BIDV- CN Hà Nội, bao gồm rủi ro từ phía Bên thuê từ công ty CTTC - Rủi ro từ phía Bên thuê: Các nguyên nhân chủ yếu Bên th khơng có khả trả nợ; Khơng có thiện chí việc trả nợ vay; Bên thuê vi phạm hợp đồng CTTC; bên thuê bảo quản tài sản thuê không tốt dẫn đến hư hỏng, mát tài sản, Bên thuê không mua bảo hiểm cho tài sản thuê; Do Bên thuê có chủ ý lừa đảo, nâng giá tài sản th - Rủi ro từ phía cơng ty CTTC: Do sách sai, khơng có định hướng cụ thể, tập trung vào việc cho thuê nhóm tài sản, sai lầm thiếu sót trình thẩm định dự án, trình ký hợp đồng; số cán thiếu tinh thần trách nhiệm chưa nắm quy trình nghiệp vụ; đánh giá sai giá trị tài sản thuê; thiếu giám sát kiểm tra tài sản sau giải ngân  Các rủi ro từ nguyên nhân khách quan: thay đổi môi trường pháp lý, kinh tế vĩ mô, môi trường kinh doanh; tiến khoa học kỹ thuật 2.2.3 Thực trạng công tác phòng ngừa, hạn chế quản lý rủi ro hoạt động CTTC Chi nhánh - Chính sách phịng ngừa, hạn chế quản lý rủi ro: Chi nhánh xây dựng biện pháp phân tích rủi ro, biện pháp giảm thiểu phòng ngừa rủi ro khoản thuê Các phòng QHHK, QLRR, QTTD phối hợp chặt chẽ việc giám sát kiểm soát sau cho thuê xử lý thu hồi nợ hạn vấn đề phát sinh - Bộ máy, chế giám sát thực hiện: Bao gồm Quan hệ khách hàng, Phịng Quản lý rủi ro, Phịng Quản trị tín dụng - Thực trạng cơng tác nhận dạng, phân tích, đo lường loại rủi ro: Mặc dù hoạt động 13 năm nay, công tác quản trị rủi ro Chi nhánh mang tính bị động Việc nhận dạng rủi ro chưa đầy đủ, số rủi ro có nhìn nhận đánh giá mức khó khăn, nhược điểm cho hoạt động Chi nhánh chưa có chiến lược dài hạn - Thực trạng xử lý thu hồi nợ hạn quỹ dự phòng rủi ro: Thời gian qua, với nhiều khoản nợ xấu, Công ty cho thuê tài BIDV – CN Hà Nội tiến hành thu hồi tài sản để đấu giá chào bán cạnh tranh Chi nhánh kết hợp song song việc thu hồi với việc tìm khách hàng thuê lại Mặt khác, Chi nhánh sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý số khoản nợ xấu ngoại bảng 2.3 Những vấn đề tồn cơng tác phịng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Chi nhánh  Hạn chế: Chất lượng tín dụng bước đầu có cải thiện, tiềm ẩn rủi ro cao số lĩnh vực tàu biển, nợ xấu mức cao Hạn chế cụ thể: Hoạt động CTTC chưa có phân tán rủi ro; Chưa lựa chọn được khách hàng mục tiêu; Việc tổ chức thu thập thơng tin phân tích xử lý thơng tin phục vụ yêu cầu quản trị điều hành chưa đáp ứng yêu cầu; Các quy trình liên quan đến hoạt động cho thuê thiếu chưa chặt chẽ; Việc phân loại đánh giá khách hàng có độ xác thấp; Quá trình kiểm tra, giám sát khách hàng sau giải ngân sơ sài  Nguyên nhân: Những vấn đề tồn Chi nhánh số nguyên nhân chủ yếu tình hình chung kinh tế giới gặp khó khăn Các nguyên nhân chủ quan chủ yếu sau: Tăng trưởng không đôi với quản lý nên dẫn đến phát sinh nợ hạn vượt khỏi giới hạn cho phép; Hệ thống xếp hạng tín dụng nội áp dụng chung hệ thống BIDV chưa phù hợp với hoạt động CTTC; Công tác thu thập xử lý thông tin để phòng ngừa rủi ro chưa quan tâm mức; Hệ thống kiểm tra nội chưa phát huy hiệu công việc; Hoạt động Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro chưa thật hiệu quả; Chất lượng cán nói chung hạn chế, thiếu kinh nghiệm hoạt động thức tế CHƯƠNG 3: BÀI HỌC VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO TH TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CƠNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH BIDV – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng kinh doanh Định hướng hoạt động CTTC năm tiếp theo: “An toàn - Hiệu - Phát triển bền vững - Hội nhập quốc tế”, cụ thể là: Tái cấu tồn diện, tìm giải pháp để giảm nợ xấu, lãi treo, nợ nhóm 2; Tập trung cho thuê số lĩnh vực như: Xây lắp, vận tải đường bộ, công nghiệp khai thác mỏ, dịch vụ, du lịch,… Tập trung cho thuê tài sản dễ chuyển nhượng; tài sản phục vụ ngành kinh tế có tiềm phát triển; Tăng trưởng đơi với việc kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng; Phát triển sản phẩm có chất lượng cao, đa dạng hố sản phẩm cung cấp thị trường 3.2 Bài học hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Chi nhánh - Bài học thứ nhất: “Phân tán rủi ro hoạt động CTTC cách đa dạng hóa hình thức dịch vụ cho th, ngành nghề cho thuê, khách hàng cho thuê, tài sản cho thuê” Để hạn chế rủi ro cần tăng cường cho thuê theo hình thức khác cho thuê vận hành, cho thuê ủy thác, mua cho thuê lại; Từng bước giảm dư nợ vận tải biển, mở rộng cho thuê nhiều lĩnh vực, đồng thời ưu tiên lựa chọn dự án kinh doanh có tài sản thuê dễ chuyển nhượng - Bài học thứ hai: “Lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ” Việc định hướng rõ ràng đối tượng khách hàng mục tiêu dài hạn giúp cơng ty CTTC giới có hướng rõ ràng, từ có chuẩn bị hợp lý đường lối, quy trình, nhân dịch vụ phù hợp Từ kinh nghiệm này, Chi nhánh cần hướng hoạt động cho thuê tới chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa ngành sản xuất nước Tài sản cho thuê tập trung vào máy móc thiết bị thi cơng giới, phương tiện vận tải Đây nhóm tài sản dễ chuyển nhượng gặp rủi ro - Bài học thứ ba: “Gắn hoạt động cho thuê tài với cơng ty sản xuất cung ứng tài sản” Ngồi việc tiếp cận doanh nghiệp, Chi nhánh cần tạo dựng mở rộng thêm mối quan hệ hợp tác, liên kết chặt chẽ với công ty sản xuất, nhà cung ứng thiết bị Mục đích: khách hàng thông qua nhà cung ứng để tìm đến cơng ty CTTC; thuận lợi việc thu thập thông tin thẩm định; thận lợi phát mại tài sản - Bài học thứ tư: “Thu thập thơng tin xác, tồn diện để nâng cao chất lượng thẩm định” Khách hàng Công ty cho thuê tài BIDV – CN Hà Nội nhiều địa phương khác nhau, việc thu thập thông tin gặp nhiều khó khăn Cơng ty Cho th tài BIDV – CN Hà Nội cần phối hợp với Chi nhánh ngân hàng hệ thống, ngân hàng thương mại, quan quản lý doanh nghiệp, quan quản lý thị trường, quan thuế để hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường, cập nhật thơng tin xác, tồn diện khách hàng, phát sớm dấu hiệu rủi ro - Bài học thứ năm: “Xây dựng quy trình thẩm định dự án đặc thù cho loại tài sản, lĩnh vực, ngành nghề cho thuê” nhằm phản ánh hết mức độ rủi ro tình xảy riêng biệt lĩnh vực Đồng thời Chi nhánh cần rà soát điều chỉnh bổ sung quy trình cịn thiếu, quy trình chưa phù hợp với hoạt động cho thuê tài - Bài học thứ sáu: “Xây dựng hệ thống định hạng tín dụng chi tiết toàn diện” Chi nhánh cần sớm xây dựng hệ thống định hạng tín dụng Hệ thống phát triển từ hệ thống định hạng tín dụng BIDV Tuy nhiên, ngồi tiêu đánh lĩnh vực ngân hàng, phải có thêm tiêu đặc trưng hoạt động CTTC tiêu đánh giá tài sản thuê, nhà cung ứng - Bài học thứ bảy: “Tăng cường việc giám sát quản lý khách hàng việc sử dụng tài sản thuê” Chi nhánh cần phối hợp với chi nhánh Ngân hàng hệ thống BIDV tiến hành kiểm tra tài sản thuê, cần có kế hoạch lộ trình yêu cầu khách hàng mở tài khoản BIDV 3.3 Điều kiện vận dụng học hạn chế rủi ro hoạt động CTTC Chi nhánh - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán Có sách đào tạo hợp lý nhằm khuyến khích cán học tập, tìm hiểu thơng tin, tổ chức buổi thảo luận, bổ sung kiến thức thẩm định dự án khách hàng thuê - Hiện đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin, thiết lập hệ thống thông tin quản trị rủi ro: cần xây dựng ứng dụng phần mềm tiện ích hoạt động CTTC lĩnh vực: quản lý, thẩm định, phân tích tài chính, quản lý tài sản, tạo điều kiện nâng cao chất lượng quản lý điều hành - Tăng cường cơng tác kiểm sốt nội bộ: để sớm phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót q trình cho th, tránh lặp lại rủi ro 3.4 Một số kiến nghị - Kiến nghị với Chính phủ: Sự thành cơng cơng ty CTTC giới có góp phần khơng nhỏ Chính phủ việc dẫn dắt định hướng tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động CTTC Do vậy, kiến nghị Chính phủ cần có sách ưu đãi hoạt động CTTC ưu đãi lãi suất thuê, sách thuế Khuyến khích đầu tư nước ngồi vào lĩnh vực CTTC, quy định quan đăng ký quyền sở hữu, ban hành văn liên quan - Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Bộ tài chính: mở rộng chế hỗ trợ cho công ty CTTC quy định huy động vốn, cho phép cơng ty CTTC tham gia chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất Chính phủ Cần sớm ban hành quy chế, hướng dẫn cụ thể hoạt động cho thuê vận hành cho vay vốn lưu động - Kiến nghị với Hiệp hội cho th tài Việt Nam: Tăng cường cơng tác thơng tin tuyên truyền Hiệp hội phải cầu nối Cơ quan quản lý nhà nước công ty CTTC - Kiến nghị với BIDV: việc đạo phối hợp, hợp tác chi nhánh hệ thống, nhận thức vai trò hoạt động CTTC, trao đổi thông tin nghiệp vụ, tăng vốn điều lệ cho Công ty CTTC hướng dẫn hoạt động cho thuê KẾT LUẬN Quá trình hội nhập đặt cho doanh nghiệp nhiều hội khơng thách thức Hoạt động CTTC đời phần làm giảm sức ép, giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng thương mại việc cung ứng vốn doanh nghiệp kinh tế, đặc biệt vốn trung dài hạn Tuy nhiên, làm để hạn chế rủi ro việc phát triển hoạt động CTTC điều quan trọng trở thành vấn đề quan tâm không ngành tài ngân hàng mà kinh tế Luận văn “Kinh nghiệm quốc tế hạn chế rủi ro hoạt động cho th tài học cho Cơng ty cho thuê tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội”, tác giả phần giải vấn đề ... ngành tài ngân hàng mà kinh tế Luận văn ? ?Kinh nghiệm quốc tế hạn chế rủi ro hoạt động cho thuê tài học cho Cơng ty cho th tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội? ??,... THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CƠNG TY CHO TH TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Năm 2006... cịn hạn chế, thiếu kinh nghiệm hoạt động thức tế CHƯƠNG 3: BÀI HỌC VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CƠNG TY CHO TH TÀI CHÍNH BIDV – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng kinh