phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ

phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ

MỤC LỤC i DANH MỤC HÌNH Hình 1: QUY TRÌNH CHO VAY……………………………………………………….11 Hình 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………….…19 Hình 3: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………………………….…………24 Hình 4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………….………… ……….25 Hình 5: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 - 2011…………….….28 Hình 6: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……………………………………………………………… …………… ………31 Hình 7: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………………………………………33 Hình 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………………………………………………………… ……………….35 Hình 9: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………………… …………….…….37 Hình 10: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………………….………………… 40 Hình 11: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………… ………………………………………………………… 42 Hình 12: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN ii HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………………………………………………………… ……………….43 iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……………………18 Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………….……………23 Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………….…………….25 Bảng 4: CƠ CẤU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHUONG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………… ……………………………… 27 Bảng 5: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……28 Bảng 6: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……………………………………………………… …………………………30 Bảng 7: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……………………………………………………… …………………………32 Bảng 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011…………………………………………………….…………………………….35 Bảng 9: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………………………… ……….37 Bảng 10: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………………… ………………39 Bảng 11: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011………………………………………………………… …… ……………… 41 iv Bảng 12: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……… …………………………………………………………………………43 Bảng 13: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011……………………………………………………………………… …………44 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - TMCP: Thương mại cổ phần - CN : Chi nhánh - ĐBSCL : Đồng Bằng Sông Cửu Long - Cty TNHH : Công ty Trách nhiệm hữu hạn - Cty : Công ty - Cty TNHH MTV: Công ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên vi Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ PHẦN MỞ ĐẦU ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU : 1.1 Sự cần thiết nghiên cứu Nền kinh tế nước ta trình hội nhập với thách thức mới, đòi hỏi chủ thể kinh doanh đối mặt với việc cạnh tranh gây gắt để tồn đứng vững Trong bối cảnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng mắt xích trọng yếu kinh tế, nhân tố trung gian việc cung ứng vốn nâng cao tốc độ luân chuyển đồng tiền, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Cho vay trung dài hạn lĩnh vực hoạt động ngân hàng Việc nâng cao hiệu nguồn vốn huy động điều mà ngân hàng quan tâm Việc nghiên cứu hiệu cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ nhằm nâng cao hiểu biết nhận thức tầm quan trọng chất lượng tín dụng trung dài hạn mục tiêu bền vững, an toàn , hiệu Ngân hàng 1.2 Căn khoa học thực tiễn Trong bối cảnh Việt Nam trình hội nhập WTO, hệ thống Ngân hàng đòi hỏi phải nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng nước cách nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro Bên cạnh đó, với xu phát triển nước, Cần Thơ với vị trung tâm giao lưu văn hoá khoa học kỹ thuật Đồng Bằng Sông Cửu Long, có tốc độ tăng trưởng cao; thành phố Cần Thơ trở thành đô thị loại I trực thuộc Trung Ương, vai trò Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ ngày nâng cao Tín dụng lĩnh vực hoạt động Ngân hàng, hoạt động tín dụng trung dài hạn đóng góp phần lớn hiệu phát triển Ngân hàng hổ trợ tích cực cho phát triển kinh tế đất nước Với chức phân phối lại thu nhập thúc đẩy lưu thông hàng hoá, tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn để trì trình sản xuất, tài trợ cho ngành kinh tế yếu tạo điều kiện để phát triển quan hệ kinh tế nước Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ ngoài, thúc đẩy kinh tế phát triển Việc nghiên cứu, phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần thơ tạo điều kiện cho em củng cố kiến thức học, nâng cao hiểu biết nhận thức xác tầm quan trọng hoạt động tín dụng, vận dụng vào thực tế công việc sau MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU : Cùng với việc vận dụng kiến thức học trường, nguồn tài liệu, thông tin nắm bắt từ tạp chí, sách báo liên quan đến lĩnh vực tài Ngân hàng, với hướng dẫn thầy cô trường với hướng dẫn anh chị phòng tài chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần thơ suốt thời gian thực tập Ngân hàng, giúp em đúc kết phương pháp nghiên cứu sau : 2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài tìm hiểu, nghiên cứu phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ Qua đó, rút đạt được, chưa đạt đưa biện pháp để nâng cao hiệu tín dụng, giảm thiểu rủi ro việc cho vay trung dài hạn Ngân hàng, cho phù hợp với tình hình chung kinh tế, phù hợp với định hướng phát triển đất nước, địa phương 2.2 Mục tiêu cụ thể Đề tài tập trung phân tích nghiên cứu vấn đề chủ yếu sau : - Tìm hiểu lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ, hoạt động bản, cấu tổ chức Ngân hàng, phân tích tình hình kinh doanh năm 2009 - 2011, từ thấy thuận lợi khó khăn năm gần - Đi sâu vào phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần thơ thông qua việc phân tích tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tình hình dư nợ tình hình nợ hạn theo ngành kinh tế theo thành phần kinh tế để thấy biến động tình hình cho vay trung dài hạn Đồng thời phân tích yếu tố dẫn đến rủi ro Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ hoạt động tín dụng trung dài hạn để từ đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng - Từ việc phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn, ta rút nguyên nhân tồn đưa biện pháp, đề xuất ý kiến nhằm hạn chế rủi ro, biện pháp nhằm mở rộng quy mô, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn PHẠM VI NGHIÊN CỨU : 3.1 Không gian (địa bàn nghiên cứu) Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ 3.2 Thời gian (giai đoạn thời điểm thực nghiên cứu) Thời gian nghiên cứu từ 02/01/2011 đến hết 28/03/2012 Số liệu Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ ba năm 2009 - 2011 3.3 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ năm 2009 - 2011 Cụ thể bao gồm : * Doanh số cho vay Là tiêu phản ánh tất khoản tín dụng mà Ngân Hàng cho khách hàng vay thời gian định bao gồm vốn thu hồi hay chưa thu hồi * Doanh số thu nợ Là tiêu phản ánh tất khoản tín dụng mà Ngân hàng thu đáo hạn vào thời điểm định * Dư nợ Là tiêu phản ánh số nợ mà Ngân hàng cho vay chưa thu vào thời điểm định Để xác định dư nợ, Ngân Hàng so sánh hai tiêu doanh số cho vay doanh số thu nợ * Nợ hạn Là tiêu phản ánh khoản nợ đến hạn mà khách hàng khả trả nợ cho Ngân hàng lý đáng Khi Ngân hàng chuyển từ tài khoản dư nợ sang tài khoản khác gọi tài khoản nợ hạn Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 4.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu : Vùng nghiên cứu đề tài hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần thơ năm 2009 - 2011 4.2 Phương pháp thu thập số liệu : Phương pháp thu thập số liệu thu thập số liệu trực tiếp từ tài liệu Ngân hàng liên quan đến việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ năm 2009 - 2011 Cụ thể thu thập số liệu từ bảng báo cáo : + Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh + Bảng báo cáo thu nhập + Các bảng báo cáo kết tín dụng trung dài hạn Ngân hàng + Một số tài liệu có liên quan khác : tình hình hình toán không dung tiền mặt, tình hình quản lý quỹ kho quỹ, tình hình mua bán ngoại tệ… Bên cạnh đó, nguồn tài liệu từ sách, báo, tạp chí internet cung cấp phần cho trình nghiên cứu suốt đề tài 4.3 Phương pháp phân tích số liệu : Trong phần mục tiêu cụ thể đề tài, đề tài thể ba mục tiêu tìm hiểu hiệu hoạt động Ngân hàng, phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn rút nguyên nhân biện pháp nâng cao hiệu tín dụng Cùng với ba mục tiêu trên, số liệu phân tích đánh giá theo phương pháp sau : + Đối với mục tiêu thứ phân tích hiệu hoạt động Ngân hàng, đề tài chủ yếu sử dụng phương pháp biểu đồ, cách tập hợp số liệu dạng biểu bảng cách rõ ràng, dễ nhìn, dễ hiểu Số liệu phân loại cụ thể theo khoảng mục tính chất để đọc giả tiện theo dõi Hiệu hoạt động ngân hàng trình bày theo năm thông qua biểu bảng Bên cạnh đó, kết hợp với phương pháp so sánh phương pháp phân tích để thấy Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ ứng với tốc độ tăng 41,67% so với năm 2010 Tình hình nợ hạn trung dài hạn có chiều hướng tăng cho thấy thành phần kinh tế làm ăn chưa có hiệu nên việc trả nợ cho Ngân hàng không cam kết 2.3.6 Phân tích tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng từ năm 2009 – 2011 * Tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu giúp đánh giá khả sử dụng vốn huy động vào hoạt động tín dụng Ngân hàng Tỷ lệ qua năm sau: Năm 2009 bình quân có có 0.25 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia, năm 2010 dư nợ giảm vốn huy động thể 0.17 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia, đến năm 2011 vốn huy động tăng cao tốc độ tăng dư nợ thể bình quân có 0.18 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia Sau bảng tiêu mà Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhanh1DBSCL dùng để đánh giá hiệu hoạt động tín dụng: Bảng 13: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Đơn vị tính 2009 2010 2011 Tổng dư nợ Triệu đồng 93.525 74.823 95.250 Doanh số thu nợ Triệu đồng 168.360 135.894 251.458 Doanh số cho vay Triệu đồng 120.270 131.895 21.885 Nợ hạn Triệu đồng 1.000 1.005 1.700 Vốn huy động Triệu đồng 370.317 450.039 530.234 Nguồn vốn Triệu đồng 494.024 576.038 585.816 Lần 0.25 0.17 0.18 % 74,96 78,13 90,51 1.4 1.14 0.92 0.19 0.01 0.13 0.01 0.16 0.02 Tổng dư nợ/ Vốn huy động Tổng vốn huy động/ Nguồn vốn Hệ số thu nợ Vòng quay tín dụng Nợ hạn/ Tổng dư nợ Lần Vòng % (Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL) * Tổng vốn huy động tổng nguồn vốn Nhìn chung, qua năm số Ngân hàng tăng ổn định Chỉ 44 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ tiêu cho biết tổng nguồn vốn có tỷ lệ % vốn huy động Ngân hàng Cụ thể là, năm 2009 tỷ lệ 74,96%, năm 2010 78,13%, tỷ lệ tăng tăng lên cho thấy công tác huy động vốn gặp thuận lợi Tỷ lệ huy động vốn tổng nguồn vốn năm 2011 90,51% tiếp tục cao năm 2010 dấu hiệu đáng khích lệ Điều cho thấy Ngân hàng chủ động phần nguồn vốn huy động, góp phần chia tốt nhiệm vụ cho vay với nguồn vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp * Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ Ngân hàng qua năm giảm, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm Cụ thể năm 2009 hệ số 1.4 lần năm 2010 giảm xuống 1.14 lần năm 2011 tiếp tục giảm xuống 0.92 lần Nguyên nhân hệ số giảm nguồn vay vốn kinh doanh chưa có hiệu nên không trả nợ hạn cam kết hợp đồng tín dụng Hệ số thu nợ giảm cho thấy công tác thu hồi nợ chưa thực tốt Ngân hàng cần phải có biện pháp thu hồi nợ tốt, để giúp cho đồng vốn Ngân hàng bảo đảm * Vòng quay vốn tín dụng Chỉ số đo lường tốt độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi vốn nhanh hay chậm Qua năm số tăng giam3 không ổn định, cụ thể năm 2009 0.19 vòng, năm 2010 0.13 vòng , năm 2011 0.16 vòng Do doanh số cho vay tăng giảm không ổn định nên công tác thu hồi nợ cán tín dụng chưa làm tốt, đồng vốn vay Ngân hàng luân chuyển chưa nhanh * Nợ hạn tổng dư nợ Chỉ tiêu giúp đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng làm ăn có hiệu hay không ? Tỷ lệ sau: Năm 2009 0,1%, năm 2010 0,1% , năm 2011 0,2% Tuy tỷ lệ nợ hạn qua năm có tăng mức thấp Có kết Ngân hàng đề giải pháp hữu hiệu triệt để giải pháp này, cán Ngân hàng tích cực công tác thu hồi nợ nhằm giải thấp tỷ lệ nợ hạn cách tốt làm giảm rủi ro tăng lợi nhuận Tổng kết chương 2: 45 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ Qua phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ từ năm 2009 đến năm 2011 nhận thấy: - Về nguồn vốn: Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ tăng cường biện pháp để huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Nguồn vốn điều chuyển ngày có xu hướng giảm dần qua năm, điều cho thấy nổ lực mạnh mẽ chi nhánh việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tính lãi phù hợp…để tăng cường khả huy động vốn chỗ Thành phần cấu vốn huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, dân cư phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng cao Nhìn chung hướng tiền huy động vốn từ nguồn có xu hướng tăng lên qua năm, Ngân hàng cần phát huy - Về cho vay: Doanh số cho vay qua năm tăng tốt, tính theo thành phần kinh tế cho vay theo kinh tế tư nhân la chủ yếu Ngân hàng chủ động chỉnh cấu cho vay đối tượng để tránh rủi ro - Về thu nợ: Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL làm tốt công tác thẩm định, thường xuyên theo dõi khoản nợ, đôn đốc khách hàng nên công tác thu hồi nợ thực tốt, thu nợ thành phần kinh tế tư nhân chiếm tỷ trọng ngày tăng tốt so với inh tế cá thể - Về thu nợ: Căn theo điều kiện kinh tế - xã hội Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL điều cấu ch vay kịp thời để đảm bảo an toàn trước biến động lãi suất, sách tín dụng… Tóm lại, địa bàn hoạt động đơn vị tiếp nhận từ Ngân hàng nông thôn hoạt động tín dụng Ngân hàng chủ yếu cho vay kinh tế tư nhân, ngành nghề kinh tế thương nghiệp, nông lâm ngư nghiệp, thủy sản với cấu cho vay phù hợp với tình hình tín dụng Ngân hàng địa bàn Tuy nhiên tỷ cho vay thương nghiệp lớn, hoạt động tín dụng Ngân hàng gặp khó khăn kinh tế suy thoái, tiêu dùng giảm Nợ hạn: Tình hình hạn Ngân hàng qua năm tập trung thành phân kính tế cá thể ngành khác mức chấp nhận được, thể mức quy định Ngân hàng Nhà nước Đây dấu hiệu khả quan cho thấy chất lượng tín dụng chi nhánh ngày 46 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ tăng cao, công tác thẩm định có chất lượng, việc quản lý trình sử dụng vốn có hiệu Bên cạnh sách chi nhánh, cho vay trung dài hạn nhữn khách hàng truyền thống, có uy tín, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi Thêm vào việc tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh đặc biệt quan tâm CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN 47 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TẠI CẦN THƠ 3.1 Đánh giá chung hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ 3.1.1 Những kết đạt - Ngân hàng Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL dần khẳng định vị với lợi nhuận qua năm tăng - Nguồn vốn huy động tương đối cao, huy động nguồn vốn từ dân cư dần tăng lên - Nguồn vốn Ngân hàng phân bổ tương đối tất ngành nghề thành phần kinh tế - Ngân hàng biết chủ động hạn chế nợ hạn tất thành phần kinh tế ngành nghề kinh tế 3.1.2 Những tồn nguyên nhân * Những tồn Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL mà cụ thể tín dụng trung dài hạn hiệu quả, đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên Ngân hàng số vấn đề tồn sao: - Nguồn vốn huy động chưa cao, huy động nguồn vốn từ dân cư chưa cao - Nguồn vốn cho vay Ngân hàng chưa phân bổ cho ngành nghề, tập trung số lĩnh vực - Chiến lược marketing chưa mang tính chuyên nghiệp, hình thức tuyên truyền quảng bá thương hiệu giới thiệu sản phẩm dịch vụ chưa thực đẩy mạnh Ngân hàng chưa có phận marketing riêng để tiến hành lên kế hoạch cụ thể với chương trình hành động trước mắt lâu dài để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh - Tình hình nợ hạn trung dài hạn nhiều bất cập số ngành thành phần kinh tế tình hình biến động không ổn định * Những nguyên nhân: - Lực lượng cán chuyên tín dụng trung dài hạn thiếu nên khó theo sát khoản vay 48 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ - Đa số khách hàng vay vốn trung dài hạn Ngân hàng khách hàng lớn khách hàng truyền thống nên tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng có vấn đề ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ - Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày nhiều với biện pháp linh hoạt hấp dẫn Ngân hàng nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Để tránh cho đồng tiền không bị đóng băng làm tăng chi phí giảm lợi nhuận Ngân hàng phải có biện pháp thật hài hòa huy động vốn sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh cao Và chiến lược huy động vốn chi nhánh nên điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp để chiếm ưu lãi suất so với Ngân hàng khác - Với thực tế sử dụng vốn vay Ngân hàng năm qua xét thấy có nhiều vấn đề Ngân hàng cần phải cải thiện nhằm đạt mục tiêu kinh doanh mang lại lợi nhuận Vì Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ cần phải thực số vấn đề sau để nâng cao hiệu sử dụng vốn - Thực chiến lược khách hàng, mở rộng tín dụng trung dài hạn, bước nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn, đồng thời trì khách hàng truyền thống Ngân hàng - Đối với khách hàng truyền thống, vay trả uy tín, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu Ngân hàng nên dùng mức cho vay ưu đãi giúp cho doanh nghiệp phấn đấu hạ giá thành sản phẩm tạo cạnh tranh có lợi qua tạo mức lợi nhuận cao - Đối với kinh tế tư nhân kinh tế cá thể việc cho vay trung dài hạn phải xem xét tính khả thi dự án mà chủ yếu xem xét mục đích vay có mang lại hiệu đích thực có khả trả nợ định cho vay - Một số vấn đề quan trọng sau cho vay, Ngân hàng cần phải thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dung vốn vay trung dài hạn, đặc biệt 49 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ khoản vay lớn khách hàng lần đầu giao dịch với Ngân hàng - Tăng cường thông tin Ngân hàng tình hình tài doanh nghiệp sai phạm khách hàng Ngân hàng sàng lọc đối tượng vay mạo hiểm, có triển vọng xấu khỏi khỏi trình cho vay vốn trung dài hạn để hạn chế rủi ro thông qua hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro - Thực rà soát, đánh giá tình hình nợ thường xuyên, định kỳ phân loại để nắm rõ thực trạng dư nợ tín dụng trung dài hạn Định kỳ rà soát, quản lý tín dụng trung dài hạn Ngân hàng để đảm bảo thực mục tiêu giới hạn - Tổ chức xem xét, thẩm định kỹ, chặt chẽ trước cấp tín dụng trung dài hạn có nội dung quan trọng đánh giá dự phòng khả xảy rủi ro - Lập phương án tận thu nợ gốc, nợ lãi xử lý toàn hệ thống - Nâng cao hiệu huy động vốn - Nâng cao hiệu sử dụng vốn - Một số biện pháp hỗ trợ khác 3.2.1 Nâng cao hiệu sử dụng vốn Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ cách huy động vốn với lãi suất thấp cho vay lại với lãi suất cao để hưởng chênh lệch Muốn hoạt động có hiệu việc Ngân hàng phải thực tạo nguồn vốn ổn định, đảm bảo tiến trình kinh doanh thực liên tục Vì vậy, việc quan tâm đến công tác huy động vốn, làm cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định góp phần tích cực vào việc đầu tư mở rộng tín dụng trung dài hạn Để công tác huy động vốn đạt hiệu Ngân hàng cần quan tâm đến yếu tố sau: * Yếu tố lãi suất Lãi suất vấn đề phức tạp, làm ứ động vốn lớn Ngân hàng sách lãi suất không phù hợp Ngược lại, với sách lãi suất hợp lý thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày tốt có hiệu công tác huy động vốn Vì vậy, Ngân hàng cần phải có sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn phù hợp với tỷ lệ lạm phát thời kỳ * Yếu tố an toàn 50 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ Mọi khách hàng muốn có đảm bảo chi trả Ngân hàng lúc họ muốn rút tiền Nếu đáp ứng yêu cầu với mức lãi suất tiền gửi vừa phải họ chấp nhận Do Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mình, yếu tố để nâng cao uy tín, tín nhiệm khách hàng dối với Ngân hàng * Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Các hình thức huy động vốn phải phong phú, đa dạng đơn giản dễ hiểu, thủ tục nhanh gọn khách hàng đến gởi tiền, tương lai Ngân hàng nên thực dịch vụ như: phát hành thẻ toán nhằm giúp khách hàng toán nhanh gọn an toàn Ngân hàng tài trợ thuê mua cho khách hàng, nghiệp vụ giúp cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ, tư thương, tiểu thương mua nhập hàng hóa, máy móc bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh nguồn tài hạn hẹp Dịch vụ cầm đồ Ngân hàng hoạt động có hiệu an toàn khoản cho vay chấp tài sản rủi ro không thu hồi vốn, Ngân hàng phát tài sản Mở rộng việc phát hành kỳ phiếu với với nhiều thời hạn khác phù hợp với sở thích nhiều khách hàng, khách hàng giữ tiền tương lai gần, họ cần sử dụng vào mục đích Các khoản dịch vụ phí góp phần nhỏ vào tổng thu nhập Ngân hàng * Đội ngũ nhân viên Đội ngũ cán Ngân hàng có trình độ tay nghề cao, phong cách giao tiếp ân cần, niềm nở với khách hàng tạo cho khách hàng có cảm giác thoải mái, dễ chịu giao dịch Trong lúc giao dịch với khách hàng phải tập trung nhanh gọn, không bàn chuyện riêng, tạo tâm lý khó chịu cho khách hàng Khi khách hàng đến rút tiền gởi tiền dù khóa sổ không từ chối mà tạo điều kiện thuận lợi để để giải cho khách hàng Song song với việc mở rộng hoạt động kinh doanh chi nhánh nên coi trọng mực công tác đào tạo, đào tạo lại đội ngũ bộ, trọng đào tạo theo chiều sâu hướng vào kỹ nghiệp vụ, chế sách Chi nhánh cần nâng cao lực thẩm định dự án cán tín 51 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ dụng, thực qui chế cho vay chặt chẽ từ khâu thẩm định đến khâu thu nợ, trì việc tái thẩm định kiểm tra sau cho vay Thực tốt việc kiểm tra chuyên đề tín dụng, có lịch trình có nội dung có kế hoạch cụ thể Đặc biệt coi việc nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên định kỳ tổ chức phân loại nợ, đặc biệt nợ hạn, nợ có vấn đề để tìm biện pháp khắc phục * Nâng cao hiệu sử dụng vốn Hiện nhu cầu vốn để đầu tư phát triển lớn Đây điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động tín dụng, để hoạt động tín dụng có hiệu Ngân hàng cần phải tìm hiểu thông tin khách hàng, tình hình sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng từ hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy Tìm hiểu thông tin khách hàng: Ngân hàng phải xác định khách hàng vay vốn thuộc đối tượng ? Có sẵn lòng trả nợ cho Ngân hàng hay không ? Phương án vay vốn có mang lại hiệu hay không ? Trong quan hệ tín dụng, việc thẩm định uy tín khách hàng xem yếu tố quan trọng định đến hiệu tín dụng Công việc trở nên dễ dàng khách hàng có mối quan hệ lâu năm với Chi nhánh Nhưng khách hàng việc thẩm định uy tín khách hàng cần phải xem xét cách kỹ lưỡng trước định cho vay Để tăng cường việc cho vay đảm bảo an toàn đồng vốn, chi nhánh nên thực việc phân loại khách hàng thành ba loại A, B, C - Loại A: Là khách hàng trung thực với khách hàng, tình hình sản xuất kinh doanh lành mạnh, có quan hệ tín dụng với Ngân hàng nợi hạn - Loại B: Là khách hàng thuộc loại trung bình - Loại C: Là khách hnag2 mở tài khoản không quy định, báo cáo dối trá - Tùy thuộc vào loại khách hàng mà Chi nhánh có biện pháp ưu đãi hay biện pháp khác Tình hình sử dụng vốn khách hàng Thực tế cho thấy nguyên nhân dẫn đến nợ hạn khách hàng sử dụng vốn không mục đích Do cán tín dụng cần phải thường xuyên theo dõi vốn vay mà khách hàng vay Ngân hàng, xem xét 52 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ khách hàng có mục đích hợp đồng cam kết hay không ? Từ có biện pháp xử lý thích hợp Đánh giá khả trả nợ khách hàng Khả trả nợ khách hàng yếu tố quan trọng đánh giá hiệu công tác thẩm định hoạt động cho vay Ngân hàng, định sống Ngân hàng định cho vay Khả trả nợ khách hàng phụ thuộc vào nhiều nguồn thu tương lai hợp đồng tín dụng chuẩn bị đến hạn toán Có thể nói nguồn thu kết hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng thời kỳ Để đánh giá khả trả nợ Ngân hàng cần nắm rõ nguồn trả nợ thức khả sinh lời dự án xin vay đặc biệt vốn tự có khách hàng Bởi nguồn vốn tự có khách hàng nguồn vốn lý tưởng để trả nợ cho Ngân hàng khách hàng kinh doanh hiệu Đặc biệt Ngân hàng cần tránh quan điểm coi tài sản chấp yếu tố định cho vay, việc xử lý quan hệ chấp thường kéo dài nhiều thời gian tài sản khí phát chưa trả hết nợ cho Ngân hàng 3.2.2 Biện pháp tăng doanh số thu nợ Việc thu hồi nợ tốt giúp cho Ngân hang bảo toàn nguồn vốn tăng vòng quay vốn Để việc thu hồi nợ đạt hiệu Ngân hàng cần thực số biện pháp sau: - tiến hành phân loại dư nợ để có biện pháp giải cho trường hợp cụ thể - Củng cố khách hàng truyền thống có uy tín vay nợ, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, phương án sản xuất kinh doanh khả thi nhằm thiết lập mối quan hệ tín dụng lâu dài - Tổ chức theo dõi chặt chẽ tình hình dư nợ khách hàng để thông báo cho khách hàng kịp thời biết thời gian trả nợ - Cán tín dụng nên kết hợp với quyền địa phương theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ, trả lãi thời hạn - Xác định thời gian cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh 53 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ khách hàng 3.2.3 Biện pháp nhằm hạn chế nợ hạn Nợ hạn tồn trình hoạt động Ngân hàng nào, phát sinh nhiều nguyên nhân khác tùy thuộc vào Ngân hàng mà có tỷ lệ nợ hạn khác Nợ hạn gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động Ngân hàng Đây điều mà Ngân hàng buộc phải chấp nhận, Ngân hàng triệt tiêu nợ hạn mà hạn chế Một số biện pháp đề xuất hạn chế nợ hạn: - Đối với cho vay hộ sản xuất, cán tín dụng nên kết hợp với quyền địa phương trực tiếp xuống hộ để thẩm định, xem xét dự án có khả thi hay không ? Nếu dự án đầu tư khả thi cán đưa đơn đề nghị cấp tín dụng cho khách hàng làm thủ tục vay vốn Công việc tốn nhiều chi phí thời gian giúp Ngân hàng bảo đảm đồng vốn thu lãi hạn - Cần kê khai, phân loại toàn nợ hạn để xác định rõ nợ hạn thu hồi số nợ thu hồi Số nợ hạn chưa thu hồi hay chờ xử lý phải hoạch toán theo dõi tìm giải pháp giảm tỷ lệ nợ hạn PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN 54 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ Trước tình hình hội nhập, nước ta đối mặt với nhiều thách thức, kinh tế có nhiều biến động, làm cho hoạt động hầu hết Ngân hàng ngày gặp nhiều khó khăn Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL vậy, bên cạnh đồng thời tạo nhiều hội cho hoạt động Ngân hàng Vì vậy, Chi nhánh cần phải có xem xét đánh giá xác đưa định đắn hơn, kịp thời hoạt động trước xu nên kinh tế Có hoạt động chi nhánh mớ đạt hiệu cao hơn, ổn định hơn, trì hoạt động bước phát triển lên tầm cao Tuy nhiên, nhiệm vụ vô khó khăn thời buổi cạnh trạnh gay gắt Ngân hàng thương mại với địa bàn Nó đòi hỏi chi nhánh phải chuẩn bị tốt mặt nguồn vốn, khoa học công nghệ, nguồn nhân lực… Với nổ lực không ngừng, với tâm toàn công nhân viên toàn chi nhánh ba năm qua chi nhánh đạt số kết đáng khích lệ Chính vậy, để tồn phát triển chi nhánh cần hoàn thiện máy hoạt động mình, thường xuyên thu thập thông tin thị trường Ngân hàng bạn, tự đổi để chi nhánh ngày lên Củng cố nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên toàn chi nhánh, tăng cường phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ để thu hút them nhiều khách hàng, tăng cường quảng bá thông tin báo đài tạo tiếng vang để người biết đến Ngân hàng Khi nói đến Ngân hàng TMCP Phương Nam người nghĩ đến câu hiệu: “Tất lợi ích thịnh vượng khách hàng” Tạo không khí làm việc cho đội ngũ nhân viên làm việc hết công suất lực mục tiêu chung mục tiêu cao tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro chi nhánh tới mức thấp Qua phân tích thấy tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL suốt thời gian qua phát triển theo hướng tốt Tình hình huy động vốn chi nhánh, tình hình doanh số cho vay, tình hình thu nợ, tình hình dư nợ hay tỷ số đánh giá chất lượng tín dụng phản ánh chất lượng tín dụng tốt Chi nhánh Thể rõ tỷ lệ xấu Chi nhánh thời gian qua, có tỷ lệ thật ấn tượng, 55 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ tỷ lệ nói lên nhiều Chi nhánh khác phấn đấu đạt Tuy nhiên không mà Chi nhánh tự hào, ỷ lại mà cần phải phấn đấu nên kinh tế cạnh tranh mạnh mẽ tránh không bị tụt hậu, lỗi thời Bên cạnh thành công, mà Chi nhánh đạt tồn tại, bất cập chi nhánh thu lợi nhuận chi nhánh tăng việc việc hoàn trả lại khoản trích lập dự phòng rủi ro năm trước, nên việc thu lợi nhuận điều chưa tốt Chi nhánh cần phải có nguồn thu nhập khác ổn định hơn, cần đa dạng hóa sản phẩm tăng cường sản phẩm từ thu phí dịch vụ để tăng lợi nhuận KIẾN NGHỊ 2.1 Với quan liên quan - Đối với NHNN, nên xây dựng sách tiền tệ, lãi suất ổn định tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vấn đề kiểm soát, hạn chế phát công việc đòi hỏi NHNN phải tiến hành hiệu quả, giúp cho môi trường kinh doanh ngân hàng giảm thiểu bất ổn - Nhà nước nên sớm hoàn thiện cấu luật pháp nhằm tạo thống quy định văn pháp luật để tạo sở pháp lý cho họat động Ngân hàng theo chuẩn quốc tế Tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam làm quen với hệ thống pháp lý chung lĩnh vực tài chính-ngân hàng giới để ngân hàng chủ động hội nhập - Ngân hàng TMCP Phương Nam–Hội sở nên quan tâm đầu tư sở vật chất, công nghệ đại cho Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ, tạo điều kiện vật chất thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Xem xét, sửa đổi mặt quy chế hoạt động để tạo tính chủ động kinh doanh cho chi nhánh nắm bắt thời kinh doanh - Bên cạnh đó, nhà nước nên tạo điều kiện cho NHTM ứng dụng công nghệ đại giới với chi phí thấp cách Nhà nước hỗ trợ tiếp thu công nghệ kỹ thuật nước Việt Nam để giảm chi phí Củng cố khả cạnh tranh công nghệ với ngân hàng nước tương lai 2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ 56 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ - Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Cần Thơ cần quan tâm tăng cường hoạt động marketing, quảng bá, mở đợt khuyến hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng gởi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng - Hỗ trợ tài đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao nhiều đáp ứng nhu cầu hoạt động môi trường kinh doanh đại Kết nối đào tạo nguồn nhân lực với trường đại học, cao đẳng vùng nhu cầu đào tạo - Tăng chi phí đầu tư vào hệ thống máy tính, máy ATM nói riêng hệ thống sở vật chất nói chung, tạo điều kiện cho nhân viên làm việc tốt khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thuận tiện - Luôn đảm bảo quy trình hoạt động cho vay, thực nghiêm túc hoạt động thẩm định nhằm giảm trường hợp nợ hạn TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web: http://www.southernbank.com.vn 57 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ www.sbv.gov.vn www.google.vn Thái Văn Đại -Nguyễn Thanh Nguyệt, Quản trị ngân hàng thương mại (2008) Trần Bá Trí - Phân tích hoạt động kinh doanh (2008) Nguyễn Minh Kiều – Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (2008) 58 [...]... vụ tín dụng của ngân hàng Những ngân hàng có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là chất lượng tín dụng của ngân hàng này cao 13 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TẠI CẦN THƠ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM. .. kinh tế phát triển hiện nay so với các Ngân hàng thương mại khác 2.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TẠI CẦN THƠ 2.3.1 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn 22 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ Trong quá trình hoạt động kinh doanh thì nguồn vốn đóng vai... và dài hạn Khái niệm tín dụng trung và dài hạn: Tín dụng trung và dài hạn là hoạt dộng tài chính cho khách hàng vay vốn trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ 8 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ đời sống 1.2.1 Sự cần thiết và ý nghĩa của tín dụng trung và dài hạn Tín dụng. .. 29,25 233 1,27 (Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL) 18 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ Hình 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011 Qua bảng 1 ta thấy lợi nhuận của Ngân hàng tăng trưởng tương đối khá qua 3 năm Cụ thể... Ngân hàng Phương Nam và sự chấp thuận 10 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ của Hội đồng quản trị Ngân hàng Phương Nam 1.3.3 Quy trình tín dụng trung và dài hạn: Bước 1 Tiếp nhận, hướng dẫn hồ sơ vay Bước 2 Thẩm định các điều kiện tín dụng Bước 6 Thanh lý hợp đồng tín dụng Bước 3 Xét duyệt cho vay, ký hợp đồng tín. . .Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ những sự biến động qua các năm + Đối với mục tiêu thứ hai là phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn, phương pháp chủ yếu được sử dụng là phương pháp so sánh, đây là phương pháp phổ biến nhất trong quá trình phân tích và đánh giá các vấn đề hoạt động kinh... hàng Phương Nam đã tiến hành sáp nhập các ngân hàng và các tổ chức tín dụng trong giai đoạn 1997 – 2003: 1 Sáp nhập Ngân hàng TMCP Đồng Tháp năm 1997 2 Sáp nhập Ngân hàng TMCP Đại Nam năm 1999 14 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ 3 Năm 2000 mua Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Định Công Thanh Trì Hà Nội 4 Năm 2001 sáp nhập Ngân. .. 100 585.816 100 82.014 16,60 9.778 1,70 Tổng cộng (Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL) 23 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ Hình 3: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011 Qua bảng 2 ta thấy tình hình nguồn vốn đều tăng qua các năm... Ngân quỹ - Thực hiện các nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi ngoại tệ - Phát hành giất tờ có giá khác 2.2.4 Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh ĐBSCL tại Cần Thơ 21 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL tại Thành Phố Cần Thơ * Thuận lợi - Luôn nhận được sự quan tâm chỉ đạo của Ngân hàng Nhà Nước Thành phố Cần Thơ. .. doanh Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL) Hình 5: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO NGÀNH NGHỀ KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TỪ NĂM 2009 – 2011 Ngành công nghệ chế biến bao gồm các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghệ chế biến thủy sản, lương thực thực phẩm Xét về doanh số cho vay 28 Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ... PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL TẠI CẦN THƠ 2.3.1 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn 22 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung. .. trình tập trung điều hào vốn chủ thể kinh tế 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng, đo lường rủi ro tín dụng Để tiến hành phân tích đánh giá hiệu rủi ro hoạt động tín dụng trung dài hạn,... nước Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh ĐBSCL Thành Phố Cần Thơ ngoài, thúc đẩy kinh tế phát triển Việc nghiên cứu, phân tích hiệu hoạt động tín dụng