PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ACB

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ NGHÀNH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ACB Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: NGUYỄN VĂN A TRẦN VĂN B Mã số sv: CB0921M103 Lớp: TCNH-09 Bạc liêu - 2013 LỜI CẢM TẠ Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình giáo viên hướng dẫn Cảm ơn thầy giúp em hoàn thành viết Trong trình viết kiến thức cịn hạn chế lý thuyết kinh nghiệm thực tế chưa có nên khơng tránh khỏi sai sót Do đó, để viết hồn chỉnh hơn, kính mong nhận ý kiến đóng góp chân tình giáo viên hướng dẫn Em xin chúc thầy dồi sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Em xin chân thành cảm ơn thầy LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày… tháng… Năm… Sinh viên thực (ký ghi rõ họ tên) ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii MỤC LỤC PHẦN I: PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu 1.4.2 Phương pháp phân tích liệu PHẦN II: PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm vốn huy động 1.2 Phân loại vốn huy động 1.2.1 Vốn huy động từ tiền gửi 1.2.2 Vốn huy động thông qua giấy tờ có giá .5 1.2.3 Một số tiêu đánh giá kết huy động vốn 1.2.3.1 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động 1.2.3.2 Tỷ lệ phần trăm loại tiền gửi 1.2.3.3 Vốn huy động tổng nguồn vốn CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ACB QUA NĂM 2010,2011,2012 2.1 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng ACB năm 2010, 2011, 2012 .7 2.1.1 Lợi nhuận ròng tổng tài sản (ROA) .8 2.1.2 Lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu (ROE) 2.1.3 Vòng quay huy động vốn (Tổng doanh thu/Tổng vốn huy động) iv 2.1.4 Vốn huy động tổng nguồn vốn 2.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng 2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 2.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 2.2.3 Tiền gửi vốn chuyên dụng 10 2.2.4 Tiền gửi tiết kiệm 10 2.2.5 Tiền ký quỹ 11 2.2.6 Trái phiếu chứng tiền gửi 11 2.2.7 Tiền gửi tổ chức tín dụng khác .12 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn ACB qua năm 2010, 211, 2012 13 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ACB 15 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN 19 KIẾN NGHỊ 19 2.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ACB 19 2.2 Kiến nghị với NHNN VN .19 TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 v Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB PHẦN I: PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội Nhà nước nói chung, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lợi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng NHTM Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi cơng chúng, hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng khác) NHTM cịn nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro Việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Do đó, để tồn phát triển mơi trường hội nhập ngân hàng thương mại nói chung, ngân hàng ACB nói riêng triển khai nhiều biện pháp huy động vốn, đưa nhiều chiến lược sách nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, góp phần phân phối lại nguồn vốn phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng thành phần kinh tế nói chung Chiến lược huy động vốn bước khởi đầu cho chiến lược kinh doanh ngân hàng ACB, em tiến hành nghiên cứu đề tài: “Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB” Qua đưa chiến lược cụ thể nhằm giúp cho việc huy động vốn ngân hàng ngày nâng cao, tạo nên nguồn vốn vững mạnh, nâng cao lực cạnh tranh q trình hội nhập GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng ACB từ đề chiến lược huy động vốn cho ngân hàng 2010 đến 2012 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích cấu nguồn vốn ngân hàng 2010 đến 2012 - Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng 2010 đến 2012 - Đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng 2010 đến 2012 - Đề giải pháp cao khả huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài tìm hiểu xoay quanh ngân hàng ACB 1.3.2 Thời gian Số liệu sử dụng thu thập từ năm 2010 đến năm 2012 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Tình hình huy động vốn ngân hàng ACB 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu Sử dụng nguồn liệu thứ cấp, chủ yếu dựa nhiều nguồn như: internet, báo, tạp chí ngân hàng, sách chun ngành ngân hàng… giáo trình “quản trị ngân hàng thương mại”,giáo trình “nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại”… 1.4.2 Phương pháp phân tích liệu  Sử dụng phương pháp so sánh, đối chiếu số liệu năm để thấy tình hình biến động - So sánh số tuyệt đối kết phép trừ trị số kỳ phân tích so với kỳ gốc tiêu kinh tế, kết so sánh biếu khối lượng quy mô tượng kinh tế - So sánh số tương đối kết phép chia trị số kỳ phân tích so với kỳ gốc tiêu kinh tế, kết so sánh biếu kết GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB - Phương pháp phân tích chi tiết: Sử dụng tiêu liên quan đến việc huy động vốn  Từ kết mục tiêu đưa giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn ngân hàng thương mại GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB PHẦN II: PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm vốn huy động Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu NHTM, thực chất tiền chủ sở hữu mà NH tạm thời quản lý sử dụng Khi khách hàng có yêu cầu NH phải có nghĩa vụ hồn trả kịp thời đầy đủ 1.2 Phân loại vốn huy động Vốn huy động NHTM hình thức tiền (nội tệ ngoại tệ) vàng hình thành từ hai phận: Vốn huy động từ tiền gửi vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá 1.2.1 Vốn huy động từ tiền gửi Căn vào nguồn hình thành, vốn tiền gửi ngân hàng thương mại bao gồm tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư tiền gửi khác  Tiền gửi tổ chức kinh tế  Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi rút lúc ngân hang ln ln có nghĩa vụ phải thỏa mãn nhu cầu Loại tiền gửi có mục đích để tốn Lãi suất loại tiền gửi thấp, chí có khoản tiền gửi ngân hang trả lãi Cho nên nguồn vốn giúp cho ngân hàng hạ thấp giá mua vốn, nâng cao khả cạnh tranh cho vay đầu tư  Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thỏa thuận thời gian rút tiền Về nguyên tắc, người gửi có thỏa thuận thời gian rút tiền Về nguyên tắc, người gửi rút tiền theo thời hạn thỏa thuận, thực tế để thu hút loại tiêng gửi với kỳ hạn dài, ngân hang thường cho phép rút tiền trước thời hạn khách hang hưởng lãi suất không kỳ hạn hưởng mức lãi suất tương ứng theo loại kỳ hạn định ngan hang quy định Nguồn vốn có độ ổn định cao, ngân hàng chủ động q trình sử dụng Vì vậy, để thu hút nhiều loại tiền gửi này, ngân hang thường đưa nhiều loại kỳ hạn khác phù hợp với thời gian vốn nhàn rỗi đơn GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB 0,83 lần Tỷ lệ giảm tốt, cho thấy khả tự chủ ngân hàng, cho thấy ngân hàng sử dụng vốn có hiệu Năm 2012, tỷ lệ tăng lên 0,90 lần Nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ tăng ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí để huy động vốn, điều làm cho việc huy động vốn ngân hàng hiệu 2.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng Bảng 2: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG QUA NĂM 2010,2011,2012 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tiền gửi Năm 2010 10.390.818 Năm 2011 15.069.901 Năm 2012 12.869.170 không kỳ hạn Tền gửi có kỳ 8.549.756 23.636.628 6.436.669 hạn Tiền gửi vốn 85.757 117.175 143.063 chuyên dụng Tiền gửi tiết 85.490.588 97.580.356 104.596.065 kiệm Tiền ký quỹ Trái phiếu 2.419.692 7.290.000 6.424.340 48.508.499 1.188.628 20.201.212 28.174.155 34.782.382 9.299.888 khác Tổng vốn 142.400.766 226.119.281 Nguồn:( bảng cân đối kế toán ngân hàng ACB) 154.734.695 chứng tiền gửi Tiền gửi TCTD 2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi tổ chức kinh tế: Đây loại tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn) doanh nghiệp Loại tiền gửi khơng nhằm mục đích lãi suất mà nhằm để toán, chi trả kinh doanh Nhìn chung loại tiền gửi tăng nhanh qua năm, cụ thể 2011 15.069.901 triệu đồng tăng 4.679.083 triệu đồng so với năm 2010 Nguyên nhân loại tiền gửi tăng ngân hàng mở rộng mạng lưới toán, chuyển tiền qua mạng vi tính, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh, kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc tốn khơng dùng tiền mặt, thu hút GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB nhiều doanh nghiệp mở tài khoản toán nên số tiền gửi tăng đáng kể Năm 2012 12.869.170 triệu đồng, giảm 2.200.731 triệu đồng năm 2012 kinh tế rơi vào khủng hoảng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung, loại tiền giảm cấu nguồn vốn 2.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiền vào có thỏa thuận loại thời hạn Loại tiền gửi đem lại cho ngân hàng nguồn vốn ổn định ngân hàng biết trước thời điểm mà khách hàng rút tiền Nhìn chung loại tiền tăng, cụ thể năm 2011 23.636.628 triệu đồng, tăng 15.086.872 triệu đồng so với năm 2010 Nguyên nhân loại tiền gửi tăng sách huy động vốn ngân hàng ngày cải thiện, lãi suất huy động tăng lên đáng kể vào thời điểm cuối 2011 kết hợp với điều kiện thuận lợi từ kinh tế, đời sống người dân ngày nâng cao Năm 2012 loại tiền 6.436.669 triệu đồng, giảm 17.199.959 triệu đồng 2.2.3 Tiền gửi vốn chuyên dụng Nhìn chung, khoản mục tiền gửi vốn chuyên dùng lại tăng năm Cụ thể năm 2011 117.175 triệu đồng, tăng 34.418 triệu đồng so với năm 2010, năm 2012 143.063 triệu đồng tăng 25.888 triệu đồng 2.2.4 Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm khách hàng: Đối với loại tiền gửi khách hàng gửi tiền chủ yếu tầng lớp dân cư, họ gửi tiền nhằm mục đích hưởng lãi nhận tiện ích mà ngân hàng cung cấp Do đó, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao Nhìn chung loại tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua năm Năm 2011 số tiết kiệm tiền huy động 97.580.365 triệu đồng tăng 12.089.768 triệu đồng so với năm 2010 Năm 2012 số tiền huy động 104.596.065 triệu đồng tăng 7.015.709 triệu đồng so với năm 2011 Nguyên nhân tiền gửi tiết kiệm tăng năm qua ngân hàng có sách thích hợp để thu hút lượng tiền gửi từ khách hàng Thị trường tiền tệ có nhiều biến động tăng lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế chạy đua lãi suất đồng Việt Nam thị trường nước Trước tình hình đó, ACB thực tăng lãi suất huy động với đối tượng dân cư tổ GVHD: 10 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB chức kinh tế NH tiếp tục chủ động quản trị khoản, cải thiện chênh lệch lãi suất cho vay – huy động để vừa đảm bảo an tồn vốn góp phần tăng thu nhập Nhiều sản phẩm huy động vốn có gốc lãi linh hoạt, hấp dẫn, kết hợp nhiều tiện ích gia tăng sản phẩm tiết kiệm lãi suất bậc thang tiết kiệm dự thưởng triển khai rộng khắp hệ thống , đem lại cho khách hàng nhiều lựa chọn phong phú, đa dạng nguyên nhân làm cho tiền gửi tiết kiệm tăng Bên cạnh đó, thu nhập người dân ngày tăng, đồng thời quan điểm tầng lớp dân cư dần thay đổi, họ khơng cịn muốn giữ tiền nhà mà thay vào họ tìm nơi để gửi vào Một mặt, họ an tồn vấn đề giữ tiền Mặt khác, họ kiếm khoản thu nhập từ khoản tiền gửi Hơn nữa, vào thời điểm năm 2011 - 2012, ngân hàng thương mại tăng lãi suất huy động lên nên thu hút nhiều người gửi tiền Tóm lại, hoạt động huy động vốn ACB tiền gửi tiết kiệm mạnh Ngân hàng (trong năm nghiên cứu đạt gần 60% tổng nguồn vốn) 2.2.5 Tiền ký quỹ Là tiền gửi không kỳ hạn tổ chức ACB nhằm đảm bảo việc thực nghĩa vụ tài tổ chức ACB bên liên quan Qua biểu bảng ta thấy tỷ trọng tiền gửi ký quỹ cấu nguồn vốn năm 2011 6.424.340 triệu đồng tăng lên 4.004.648 triệu đồng so với năm 2010 Nguyên nhân 2011 Nhà nước đẩy mạnh xuất nhập nên cá nhân doanh nghiệp thực giao dịch chủ yếu thông qua Ngân hàng Năm 2012 1.188.628 triệu đồng giảm xuống 5.235.712 triệu đồng so với năm 2011 thấp năm 2010 1.231.064 triệu đồng tình hình hình kinh tế giới có nhiều biến động làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập 2.2.6 Trái phiếu chứng tiền gửi Trái phiếu ngân hàng thực chất giấy chứng nhận nợ có kỳ hạn Ngân hàng người mua trái phiếu ( nhà đầu tư) Trái phiếu Ngân hàng thương mại hay tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn GVHD: 11 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB cho thân Ngân hàng tổ chức tín dụng có liên quan.Thời hạn trái phiếu thường lớn năm Lãi suất trái phiếu thường cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu Chứng tiền gửi công cụ vay nợ mà ngân hàng phát hành nhằm xác nhận khoản tiền gửi khách hàng Chứng tiền gửi thực chất lời hứa trả lượng tiền định cho người sở hữu vào thời điểm định tương lai Khách hàng mua chứng tiền gửi với mức mệnh giá khác tùy thuộc vào khả tài Nhìn vào biểu bảng ta thấy trái phiếu chứng tiền gửi tăng nhanh qua năm, cụ thể năm 2011 48.508.499 triệu đồng, tăng 41.218.499 triệu đồng so với năm 2010 Nguyên nhân năm 2010 2011 hai năm tăng trưởng mạnh công tác huy động vốn từ kênh phát hành giấy tờ có giá góp phần làm sôi động thị trường công cụ nợ ngắn hạn dài hạn vốn phần tách rời thị trường tài Tình hình kinh tế biến động mạnh lãi suất thị trường tăng lên nên Ngân hàng đẩy mạnh huy động vốn phát hành trái phiếu trái phiếu có lãi suất ổn định có chi phí thấp Đến năm 2012 có 20.201.212 triệu đồng, giảm 28.307.287 triệu đồng 2.2.7 Tiền gửi tổ chức tín dụng khác Tiền gửi tốn tiền gửi khơng kỳ hạn tổ chức ACB nhằm mục đích thực giao dịch toán qua ngân hàng Đây khoản tiền gửi mà khách hàng rút lúc Ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu khách hàng, thực chất khoản tiền gửi dùng để đảm bảo toán phát sinh trình hoạt động kinh doanh khách hàng cách thuận tiện tiết kiệm Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chờ toán mà để dành Trong năm 2011 tiền gửi toán TCTD khác 34.782.382 triệu đồng, tăng 6.608.227 triệu đồng so với năm 2010 Năm 2012 loại tiền đạt 9.299.888 triệu đồng, giảm 25.482.494 triệu đồng so với năm 2011 Nguyên nhân năm 2010 - 2011 loại tiền gửi tăng ngân hàng mở nhiều sản phẩm tín dụng, dịch vụ toán, tạo nên kênh tiết kiệm linh hoạt hấp dẫn đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng nhóm khách hàng khác góp phần thu hút tiền gửi từ khách hàng tổ chức kinh tế GVHD: 12 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn ACB qua năm 2010,211,2012 Qua q trình hoạt động ngân hàng khơng ngừng gia tăng nguồn vốn huy động vốn chủ sở hữu Do hoạt động chủ yếu ngân hàng vay vay Do đó, việc thực mục tiêu kinh doanh đạt lợi nhuận ngân hàng đồng nghĩa với việc ngân hàng tận dụng nhiều nguồn vốn vay vay tốt Một số tiêu để đánh giá hiệu huy động vốn thể qua bảng sau Bảng 3: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TMCP ACB Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Vốn chủ sở hữu Tổng dư nợ Vốn huy động/ Năm 2010 183.132.000 11.380.981 9.451.677 16,09 Năm 2011 234.503.000 12.763.692 6.530.305 18,37 Năm 2012 159.500.000 11.959.092 4.448.912 13,34 VCSH(lần) Vốn huy động/ 19,38 35,91 35,85 tổng dư nợ(lần) Nguồn:(Bảng cân đối kế toán ngân hàng ACB)  Chỉ tiêu: Vốn huy động/ vốn chủ sở hữu Nhưng năm 2010 tỷ lệ ACB 16,09 (lần) đến năm 2011 tỷ lệ la 18,37 tăng nhiều so với năm 2010 lượng vốn huy động tăng cao ACB khống chế tỷ lệ giảm xuống 13,34(lần) vào năm 2012, Nguyên nhân lãi suất cho vay cao, vượt khả chịu đựng doanh nghiệp khách hàng Hay nói cụ thể, lãi suất huy động giảm, doanh nghiệp khách hàng kêu ca lãi suất cho vay chưa có chiều hướng giảm Thực tế cho thấy, ngân hàng đến dè dặt đưa gói tín dụng lãi suất thấp cho doanh nghiệp Kế đó, NH phải chịu chi phí lớn cho việc huy động vốn với giá cao từ trước kia, phải trích lập dự phịng rủi ro, xử lý nợ xấu tăng Bên cạnh đó, khoản nợ gốc lãi khó thu hồi nên nhiều NH bị đọng vốn, đọng lợi nhuận Như lãi suất huy động giảm, lãi suất cho vay đứng mức cao khoảng cách chênh lệch lãi suất NH lớn có ngân hàng hưởng lợi, nhằm đảm bảo lợi ích cổ đơng, nhà đầu tư Chỉ tiêu: Vốn huy động/ Tổng dư nợ GVHD: 13 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB Tóm lại, tình hình huy động nguồn vốn qua năm 2010 - 2012 tăng Nam 2010 có tỷ lệ 19,38(lần) năm 2011 tỷ lệ 35,91(lần) tăng trưởng đến năm 2012 tỷ lệ giảm không đáng kể, đời sống nhân dân cải thiện, người dân ngày có thói quen giao dịch với ngân hàng, xu hướng tiến mà ta theo gót chân Thế giới Ngồi thân ngân hàng có nhiều bước táo bạo, đột phá để đem tăng trưởng mạnh liên tục nhiều mặt hoạt động Có thể nói, năm qua công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP ACB đạt thành tựu đáng kể, nguồn vốn huy động tăng trưởng hàng năm Chính tăng trưởng vốn góp phần khơng nhỏ phát triển kinh tế Việt Nam Điều cho thấy chi nhánh Ngân hàng thực tốt chủ trương, sách Ngân hàng TMCP ACB như: - Nâng cấp, sữa chữa điểm giao dịch, đặc biệt nâng cấp phòng giao dịch trung tâm với trang thiết bị đại tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch - Thực tuyên truyền tiếp thị rộng rãi đợt phát hành kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng Ngân hàng Ngân hàng TMCP ACB phát hành năm với giải thưởng hấp dẫn có giá trị cao thu hút người dân đến gửi tiền ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ACB Qua phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB ta thấy vốn huy động chiếm tỉ trọng cao tổng nguồn vốn mà chủ yếu nguồn vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân để gia tăng doanh số cho vay, để mở rộng phát triển thị phần kinh doanh Tuy nhiên, với việc huy động vốn Ngân hàng lớn ngân hàng phải có chiến lược sử dụng vốn cho có hiệu Huy động vốn nhiều gây trạng thái ứ đọng vốn trường hợp khơng có hội đầu tư ngược lại gây tình trạng thiếu vốn ảnh hưởng đến GVHD: 14 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vậy Ngân hàng cần phát huy, đẩy mạnh khai thác nguồn vốn nhàn rỗi tiềm tàng dân cư cách đa phương hóa đa dạng hóa hình thức huy động vốn cụ thể sau: - Ưu tiên khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, việc khuyến khích lãi suất cần phải khuyến khích thêm hình thức vật chất khác như: xổ số trúng thưởng, khuyến để giữ chân khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm đối tượng khách hàng tạo nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng hoạt động đáp ứng nhu cầu vay vốn cho khách hàng bối cảnh kinh tế phát triển hiên Chọn số khách hàng tiền gửi lớn để thực sách ưu đãi đặc biệt giao dịch với ngân hàng Như: bố trí nhân viên Ngân hàng đến thu tiền tận nơi, hỗ trợ xe chuyên dụng để vận chuyển tiền khách hàng từ ngân hàng doanh nghiệp khách hàng, ưu tiên giải yêu cầu rút tiền mặt hay chuyển tiền khách hàng - Có sách lãi suất huy động linh hoạt theo nhiều kỳ hạn để đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng - Phát triển mạnh sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt: ATM, trả lương qua tài khoản cho quan ban ngành Để thu hút thêm nguồn vốn có chi phí thấp - Tuyên truyền, quảng cáo, đẩy mạnh hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động dịch vụ Ngân hàng Trong đó, đảm bảo tốt nhu cầu toán với nhiều tiện ích, tiện lợi cho khách hàng sở để phát triển việc huy động vốn Hồn thiện hệ thống tốn Ngân hàng cách trang bị máy móc, áp dụng cơng nghệ kỹ thuật tiên tiến để xử lý tốt mối quan hệ Ngân hàng với Ngân hàng, Ngân hàng với khách hàng - Mở rộng thị phần giao dịch xuống huyện, xã để dể dàng tiếp cận với khách hàng, đặc biệt khách hàng vùng sâu, vùng nông thôn nhằm thu hút lượng tiền gửi cho vay nhằm cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác - Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ bán sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân có mục đích, tiết kiệm an sinh giáo dục, Đây hình thức huy động vốn mà Ngân hàng cạnh tranh với Cơng ty bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm hình thức tiết kiệm cá nhân để khách hàng phịng ngừa rủi GVHD: 15 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB ro, Ngân hàng có cách khuyến khích để khách hàng vừa tiết kiệm vừa có lợi bình thường khách hàng giao dịch với Ngân hàng Hiện nay, sản phẩm dịch vụ ngân hàng cịn ít, hình thức huy động cịn hạn hẹp, điều có ảnh hưởng nhiều đến khả huy động vốn Ngân hàng Trong điều kiện tự cạnh tranh nay, Ngân hàng đưa dịch vụ tốt, chất lượng, nhanh chóng làm giảm chi phí lưu thơng tiền mặt tạo điều kiện thúc đẩy nhanh chóng q trình chuyển vốn giúp Ngân hàng mở rộng công tác huy động vốn Ngân hàng nên phát huy mở rộng sử dụng phương tiện toán để thu hút tiền gửi tốn Bên cạnh cơng tác cải tiến phát huy việc thực cơng cụ tốn như: Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, séc tiền mặt Ngân hàng mở rộng việc sử dụng séc cá nhân, dùng toán tiền hàng hoá, dịch vụ khoản tốn khác thơng qua cơng tác thơng tin tun truyền lợi ích việc dùng séc: có lãi nhanh chóng, dễ dàng, đạt độ xác cao, tiếp cận tiền mặt, với đối tương có thu nhập khá, có nhu cầu chi trả thường xuyên - Ngân hàng ACB Ngân hàng có mơi trường giao dịch tốt Nếu có đội ngũ cán cơng nhân viên ln nhiệt tình, am hiểu nghiệp vụ, say mê cơng việc chắn thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch họ người trực tiếp giao dịch với khách hàng Bên cạnh ân cần, nhiệt tình cán cơng nhân viên cần có hệ thống thủ tục pháp lý, hồ sơ đơn giản pháp luật vấn đề quan trọng để thu hút khách hàng Phong cách phục vụ yếu tố quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng, họ cầu nối Ngân hàng khách hàng Do nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng cần có tác phong phong cách tốt ân cần, niềm nở, lịch sự, nhã nhặn, tận tâm phải có trình độ chun mơn giỏi để giải thích cho khách hàng cách tường tận, cặn kẽ vấn đề mà họ quan tâm Tóm lại, vấn đề thuộc tâm lý khách hàng, họ cảm thấy thoả mãn, vui vẻ, hài lịng, lần sau có lẽ họ tiếp tục gửi tiền vào Ngân hàng giới thiệu cho người khác biết đến - Áp dụng sách lãi suất linh hoạt phù hợp với lãi suất thị trường, thường xuyên cập nhật tình hình lãi suất địa bàn, vùng để linh GVHD: 16 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB động điều chỉnh thường xuyên lãi suất huy động phù hợp với thị trường Nếu ngân hàng huy dộng vốn với lãi suất cao cho vay với lãi suất cao ngược lại Do đó, ngân hàng cần tìm kiếm nguồn vốn vay thích hợp với lãi suất thấp hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu - Ngân hàng cần mở rộng thị phần để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác, với ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài mạnh Vì việc nghiên cứu thị trường để mở rộng thị phần cần thiết để huy động nhiều nguồn vốn - Xây dựng chiến lược khách hàng tổng thể, có sách chăm sóc phù hợp với nhóm khách hàng Chẳng hạn như: + Đối với khách hàng doanh nghiệp nên tặng q, có sách ưu đãi đồng sử dụng dịch vụ khác Ngân hàng + Đối với khách hàng cá nhân nên có quà tặng vào dịp như: quốc khánh, ngày thành lập ngân hàng, lễ tết - Ngân hàng nên đầu tư vào sở vật chất cho trụ sở làm việc Ngân hàng thêm tiện nghi, trang trí thẩm mĩ, xếp cơng việc cách khoa học Bởi sở vật chất thể lớn mạnh quy mơ ngân hàng Như tạo lịng tin cho khách hàng, họ nghĩ Ngân hàng ổn định, làm ăn hiệu yên tâm ký thác - An toàn: Đây yếu tố mà khách hàng quan tâm họ gửi tiền vào Ngân hàng Vì ngồi lãi suất cao Ngân hàng cịn phải trọng đến độ an toàn khách hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải ln tình trạng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng phải đảm bảo khả chi trả GVHD: 17 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng kể Cùng với chuyển biến nhu cầu vốn để đầu tư phục vụ công cải tổ, đổi phát triển đất nước điều cấp thiết Điều cho thấy vai trò Ngân hàng ngày quan trọng đầu mối tài cho kinh tế Để tạo đứng thị trường, Ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút vốn từ nguồn vốn nhàn rỗi GVHD: 18 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động Ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống Ngân hàng Để thực điều đòi hỏi Ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng đa dạng hóa hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rổi phục vụ cho cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước KIẾN NGHỊ 2.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ACB Cần có biện pháp đồng với hệ thống ứng dụng công nghệ thơng tin hoạt động kế tốn Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trị hoạt động Ngân hàng, có hoạt động huy đọng vốn ACB cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý nữa, phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị 2.2 Kiến nghị với NHNN VN NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo long tin người dân vào hệ thống Ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM GVHD: 19 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hịa nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy hện đại hóa cộng nghệ Ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN TÀI LIỆU THAM KHẢO GVHD: 20 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB GVHD: 21 ... SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng ACB từ đề chiến lược huy. .. nguồn vốn Vốn huy động Tổng nguồn vốn Đây tiêu cho biết khả huy động vốn ngân hàng, NHTM tiêu lớn 70% tốt GVHD: SVTH: Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB. .. tế GVHD: 12 Phân tích tình hình chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn ACB qua năm 2010,211,2012 Qua q trình hoạt động ngân hàng khơng ngừng