Phân tích hoạt động tín dụng vi mô của quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo ở thành phố cần thơ

B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH LÝ MINH H NG PHÂN TÍCH HO T NG TÍN D NG VI MÔ C A QU H TR PH N NGHÈO THÀNH PH C N TH LU N V N TH C S KINH T TP H Chí Minh - N m 2015 B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH LÝ MINH H NG PHÂN TÍCH HO T NG TÍN D NG VI MÔ C A QU H TR PH N NGHÈO THÀNH PH C N TH Chuyên ngành: Chính sách công Mã ngành: 60340402 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C TS PH M QU C HÙNG TP H Chí Minh - N m 2015 M CL C Trang ph bìa L i cam đoan CH NG M U 1.1 TV N 1.2 CÂU H I NGHIÊN C U .5 1.3 PH M VI NGHIÊN C U .5 1.3.1 Ph m vi không gian 1.3.2 Ph m vi th i gian .5 1.3.3 1.4 L CH C it ng nghiên c u C KH O TÀI LI U NG S LÝ THUY T 2.1 M T S V N C B N V TÀI CHÍNH VI MÔ 2.1.1 Khái ni m tài vi mô .7 2.1.2 it ng c a tài vi mô 2.1.3 Hình th c ho t đ ng c a tài vi mô 2.1.4 Các đ c m c a tài vi mô 10 2.1.5 Vai trò c a tài vi mô 12 2.1.6 M t s mô hình tài vi mô th gi i 13 2.1.7 Quá trình phát tri n c a tài vi mô Vi t Nam 16 2.2 TÍN D NG NÔNG THÔN 18 2.2.1 Các quan m v d ch v tài cho ng i nghèo 26 2.2.1.1 Tín d ng cho ng i nghèo theo quan m c 26 2.2.1.2 Tín d ng cho ng i nghèo theo quan m m i 28 2.3 GI I THI U V QU H TR PH N THÀNH PH C N TH .28 2.3.1 Gi i thi u .28 2.3.2 C c u t ch c .29 2.3.3 Nguyên t c ho t đ ng c a Qu 30 2.4 S N PH M TÍN D NG C A QU H TR PH N NGHÈO TPCT: .31 2.5 KHÁI QUÁT K T QU HO T NG T N M 2013 N N M 2015: .32 2.6 I M M NH VÀ H N CH TRONG HO T NG C A QU H TR PH N NGHÈO TPCT 33 2.6.1 i m m nh: 33 2.6.2 H n ch : 33 CH NG 34 PH NG PHÁP NGHIÊN C U 34 3.1 MÔ HÌNH NGHIÊN C U: 34 3.2 PH NG PHÁP NGHIÊN C U 37 3.2.1 Ph ng pháp ch n vùng 37 3.2.2 Ph ng pháp ch n m u 38 3.2.3 Ph ng pháp thu th p s li u 39 3.2.3.1 S li u th c p 39 3.2.3.2 S li u s c p 39 3.2.4 Ph CH ng pháp phân tích s li u .39 NG 41 PHÂN TÍCH TÁC NG C A QU H TR PH N N THU NH P C A PH N NÔNG THÔN T I THÀNH PH C N TH 41 4.1 CH T L 4.1.1 Ch t l NG HO T NG C A QU H TR PH N 41 ng ho t đ ng c a Qu theo đánh giá c a thành viên 41 4.1.2 M t s khó kh n g p ph i tham gia vay v n t Qu h tr ph n 43 4.3 NH NG L I ÍCH C A PH N NGHÈO KHI THAM GIA VÀO CÁC NHÓM H TR PH N 44 4.3.1 L i ích t vi c ti p c n tín d ng 44 4.3.2 L i ích t vi c tham gia khóa t p hu n 50 4.3.3 L i ích khác 51 4.4 CÁC NHÂN T NH H NG N THU NH P C A PH N NGHÈO T I THÀNH PH C N TH 53 4.5 TH O LU N K T QU 57 CH NG 60 K T LU N VÀ KI N NGH 60 5.1 K t lu n 60 5.2 Ki n ngh 60 5.2.1 i v i Qu h tr ph n thành ph C n Th 60 5.2.2 i v i thành viên 61 5.2.3 i v i đ a ph ng 62 TÀI LI U THAM KH O 63 CH M 1.1 NG U TV N V n đ nóng đ i v i đ a ph ng ng b ng Sông C u long nhi u n m thi u v n tài cho tiêu dùng s n xu t S h tr c a t ch c tín d ng th c nh Ngân hàng Chính sách Xã h nghi p Phát tri n Nông thôn , m t s Ngân hàng Th d ng phi th c t i nhi u đ a ph i, Ngân hàng Nông ng m i t ch c tín ng hình thành nên h th ng tài vi mô; góp ph n tháo g nh ng khó kh n v thi u v n tài cho tiêu d̀ng s n xu t c a ng i dân đ ng b ng Sông C u Long nói chung đ c bi t đ i v i ph n nói riêng Trong s nh ng t ch c tín d ng vi mô đ ch c đ c hình thành c hình thành t t ch c đoàn th nh H i Nông dân , có nh ng t , oàn Thanh niên, H i c u chi n binh , H i Ph n Ngu n tài đ thành l p qu tín d ng t nhi u ngu n khác : t đóng góp c a thành viên h i đoàn ho c huy đ ng t t ch c phi ph M c d̀ ngu n qu tín d ng c a t ch c tín d ng vi mô không l n , nh ng hình th c ho t đ ng tín d ng r t đa d ng t̀y vào tình hình th c t t i m i đ a ph ng Th c t nhi u n m qua ch ng minh r ng , nhi u góp ph n gi i quy t ph n nh ng khó kh n đ i s ng hàng ngày ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a ng i dân nông thôn nói chung c a ph n nông thôn nói riêng C n Th , vi c h tr v n t ngu n tín d ng vi mô có kh n ng đóng góp vào vi c c i thi n đ i s ng nâng cao thu nh p cho ph n nông thôn ki m ch ng u , đ tài nghiên c u “Phân tích ho t đ ng tín d ng vi mô c a Qu Ph n nghèo Thành ph C n Th ” đ c th c hi n v i m c tiêu: ánh giá tác đ ng c a sách ho t đ ng c a qu H tr ph n nghèo C n Th t i thu nh p c a ph n nông thôn C n Th 1.2 CÂU H I NGHIÊN C U Qu H tr ph n ngh̀o C n Th giai đo n 2013- 2015 có tác đ ng nh th đ n thu nh p c a ph n nghèo nông thôn? • Tình hình ho t đ ng th c tr ng tín d ng c a Qu H tr Ph n ngh̀o t i thành ph C n Th giai đo n 2013 – 2015 đ c phân tích nh th nào? • Nh ng tác đ ng c a Qu H tr Ph n ngh̀o đ n thu nh p c a ph n nghèo đ c đánh giá sao? • Các gi i pháp đ Qu H tr Ph n ngh̀o phát tri n b n v ng.? 1.3 PH M VI NGHIÊN C U 1.3.1 Ph m vi không gian S li u đ tài đ c thu th p t đ a ph ng thành ph C n Th có ph n tham gia vay v n c a Qu H tr ph n nghèo 1.3.2 Ph m vi th i gian Các s li u s d ng nghiên c u đ c thu th p t n m 2012 đ n quý I n m 2015 1.3.3 it ng nghiên c u Ho t đ ng tín d ng c a Qu H tr ph n C n Th tác đ ng c a ho t đ ng đ n đ i s ng thu nh p c a ph n 1.4 L nông thôn thành ph C n Th C KH O TÀI LI U Tài vi mô t i m t s n c th gi i h c kinh nghi m nh m h n ch đói ngh̀o t i Vi t Nam Tác gi cho th y d ch v tài vi mô bi n pháp đ gi i quy t v n đ xã h i Các v n đ xóa đói gi m nghèo, thu h p kho ng cách thành th - nông thôn, h tr sinh k cho ng i d b t n th ng… m c tiêu ho t đ ng c a tài vi mô Trong nghiên c u cho bi t t n m 1993 đ n n m 2006 có 35 tri u dân thoát kh i c nh đói ngh̀o (t l nghèo gi m t 58% xu ng 16%) s gi m r t n t n n m 2007 t l ti p t c gi m 14,2%, ng nh ng v n đ n 12,3 tri u dân VN s ng nghèo đói Các kho n tín d ng tài vi mô nhiên t ch c th tr nghèo, 60% l i (t ng Vi t Nam ch đáp ng đ ng đ d ch v (Võ Kh c Th Vi t Nam t ng đ ng 4% GDP, c 40% nhu c u c a ng ng 12 tri u dân ngh̀o) ch a ti p c n đ i c nh ng ng & Tr n V n Hoàng, 2013) Tài vi mô v i gi m nghèo t i Vi t Nam – Ki m đ nh so sánh Nghiên c u đ a k t lu n: Các t ch c tài vi mô hi n t i t p trung ch y u vào ho t đ ng tín d ng, ch a phát tri n ho t đ ng d ch v khác; tài vi mô giúp ng i vay t ng thu nh p (t ng t ng thu nh p, không thay đ i c c u) t ng tài s n c a h c ng t ng lên; tài vi mô h tr ng i vay có vi c làm t t h n ho c công vi c hi n t i t t h n; tài vi mô tác đ ng tích c c đ n m c s ng, giúp thoát nghèo hay m c s ng h n, ch a có s b c phá nhi u v giàu có; a s đ i t đ i s ng gia đình h ng ph ng v n cho r ng tác đ ng c a tài vi mô đ n m c trung bình; Các l i ích xã h i t tài vi mô đ c đánh giá cao; Khách hàng mong mu n hình th c tr g c lãi đa d ng, linh ho t h n; Ch tài vi mô không đ đ gi m nghèo, tài vi mô ph i t o u ki n đ có thêm ho t đ ng phi tài chính; Và nhóm tác gi c ng đ a m t s khuy n ngh cho s phát tri n c a tài vi mô (Nguy n Kim Anh – Ngô V n Th - Lê Thanh Tâm – Nguy n Th Tuy t Mai, 2011) Trong nghiên c u Tác đ ng c a tài vi mô t i công tác xóa đói gi m nghèo Vi t Nam, m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng c a tài vi mô, tác gi trình bày m t s tác đ ng c a tài vi mô t i công tác xóa đói gi m ngh̀o nh : Nâng cao kh n ng ti p c n d ch v tài cho ng i ngh̀o; a d ng hóa ngu n thu nh p c a h gia đình, đ ng th i gi m r i ro nguy c b th ng t n v kinh t ; Ch bình đ ng gi i, góp ph n vào vi c đ t đ ng trình tài vi mô góp ph n t o c m c tiêu xóa đói gi m ngh̀o ng th i tác gi c ng nêu lên thu n l i khó kh n c a tài vi mô đ xu t gi i pháp kh c ph c (L ng H ng Vân, 2009) Trong nghiên c u Vai trò ph n c ng đ ng dân t c Khmer phát tri n kinh t h khu v c nông thôn ng b ng sông C u Long kh ng đ nh đ c r ng ph n có đóng góp r t quan tr ng t ng thu nh p nông h tham gia quy t đ nh h u h t l nh v c s n xu t ch n nuôi; Ph n ng i Khmer c ng có đóng góp to l n vai trò ch m sóc gia đình; Và th i gian làm vi c c a h nhi u h n nam gi i kho ng 1,5 gi (Nguy n Thùy Trang, Võ H ng Tú & Nguy n Phú Son, 2013) C 2.1 M T S V N C CH NG S LÝ THUY T B N V TÀI CHÍNH VI MÔ 2.1.1 Khái ni m tài vi mô Tài vi mô theo cách hi u truy n th ng đ c coi cho vay nh , ng n h n, không yêu c u th ch p, lãi (h i) ho c trã lãi vay r t cao (vay nóng) cho nh ng ng i có nhu c u kh n mà không th vay đ c t t ch c tài chính th c Khái ni m truy n th ng gây nh h ng đ n t c a m t b ph n ng i lúc b y gi , h cho r ng n u cho ng i nghèo vay ph i l y lãi su t th p, n u l y lãi su t cao đ ng ngh a v i bóc l t, không ý ngh a xã h i Tài vi mô vi c c p cho h gia đình r t nghèo kho n vay r t nh (g i tín d ng vi mô), nh m m c đích giúp h tham gia vào ho t đ ng V i Prob > F = 0.0000 < 5%: cho th y có nh t bi n đ c l p có tác đ ng ý ngh a v m t th ng kê đ i v i s thay đ i c a Y hay gi thi t H0: = b bác b , ch p nh n gi thuy t H1 có ngh a có nh t m t i ≠ = =… R2 u ch nh = 0.7344 hay 73,44% : cho bi t bi n đ c l p mô hình gi i thích đ c 73,44% s thay đ i thu nh p c a ph n tham gia qu h tr ph n (Y) Còn l i 26,56% s bi n đ ng thu nh p c a ph n tham gia qu h tr y u t khác mô hình ch a kh o sát ph n Trong mô hình h i qui, có bi n có tác đ ng ý ngh a th ng kê đ n m c t ng thu nh p Y đ ó là: L ng v n vay, t l v n vay dùng cho s n xu t kinh doanh, c tham gia khóa t p hu n v s n xu t kinh doanh t l gi m th i gian nhàn r i - T i m c ý ngh a + Khi l = 1%, u ki n y u t khác không đ i: ng v n vay t ng đ n v thu nh p c a ph n t ng 1,9 đ n v Ý ngh a v m t kinh t cho th y, n u ph n vay thêm đ c tri u d ng t qu h tr ph n thu nh p c a h s t ng thêm 1,9 tri u đ ng + N u v n vay đ c s d ng cho s n xu t kinh doanh thu nh p c a h t o s cao h n so v i v n vay đ c dùng cho m c đích khác 0,13 tri u đ ng + Khi Ph n có tham gia l p t p hu n v s n xu t kinh doanh thu nh p c a h s cao h n ph n không tham gia l p t p hu n v s n xu t kinh doanh 20,98 tri u đ ng - T i m c ý ngh a = 5%, u ki n y u t khác không đ i, t l gi m th i gian nhàn r i c a thành viên tham gia qu h tr t ng 1% thu nh p c a h s t ng 0.12 tri u đ ng hay 120 ngàn đ ng Ngoài ra, y u t v ngh nghi p c a thành viên ý ngh a th ng kê Không tác đ ng đ n m c t ng thu nh p c a ph n nghèo tham gia vay v n c a Qu h tr ph n nghèo C th h n, s li u b ng cho th y r ng t ng l tác đ ng tích c c đ i v i vi c thu nh p c a đ i t 1%) Th c t cho th y ti p c n đ t ng ti n vay t Qu có ng t ng lên ( m c ý ngh a c ngu n v n t Qu mang l i cho đ i ng r t nhi u l i ích c th nh t s v n vay đ c thành viên có th m r ng ngành ngh s n xu t kinh doanh ho c m r ng quy mô s n xu t kinh doanh, v i m c lãi su t cho vay c a Qu c ng có th giúp cho thành viên gi m đ c chi phí v lãi su t T t c y u t đ u có nh h ng đ n vi c gia t ng thu nh p c a thành viên T l v n vay t Qu đ c s d ng vào s n xu t kinh doanh c ng m t y u t tác đ ng tích c c có ý ngh a đ n s gia t ng thu nh p (t i m c ý ngh a 1%) i u có th lý gi i đ c đ ng v n đ đ sinh l i s cao Bên c nh vi c đ c s d ng m c đích m c c tham gia vào l p t p hu n v s n xu t kinh doanh s có tác đ ng tích c c đ i v i s thay đ i thu nh p c a thành viên nhóm ( m c ý ngh a 1%), th c t đa ph n thành viên đ c kh o sát mu n s n xu t hay kinh doanh m t ngành ngh đ u t phát, không tìm hi u tr c c ng nh n m b t v ng vàng k thu t s n xu t c ng nh qu n lý, vi c đ c tham gia vào l p t p hu n nh th s t o đ c nhi u thu n l i h n cho thành viên vi c làm n c a Ngoài đ c tham gia vào nhóm h tr ph n m t s thành viên c ng có thêm hi u bi t t o thêm công vi c đ t n d ng th i gian nhàn r i u có nh h ng có ý ngh a tích c c đ n s thay đ i thu nh p c a thành viên nhóm, có ngh a thành viên t n d ng đ làm cho thu nh p c a thành viên t ng lên c th i gian nhàn r i c a s CH NG K T LU N VÀ KI N NGH 5.1 K t lu n Qua k t qu nghiên c u cho th y vi c tham gia vào nhóm h tr ph n c a thành viên có g p ph i khó kh n, nh ng đa s thành viên đ u cho r ng thu nh p c a h t ng lên sau tham gia nhóm h tr ph n Qu c ng th c hi n nhi u h tr tr c ti p gián ti p đ n thành viên nh m c i thi n thu nh p c a h , C n ý đ n y u t s ti n vay t Qu , t l v n vay t Qu s d ng cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh, th i gian nhàn r i c a thành viên vi c tham gia l p t p hu n b i y u t tác đ ng tích c c có ý ngh a đ n vi c c i thi n thu nh p c a thành viên T có th th c hi n h tr cho thành viên m t cách hi u qu h n đ ng th i phát tri n s n ph m tín d ng m i phù h p h n v i nhu c u n ng l c s n xu t kinh doanh c a thành viên c ng nh ti n hành ki m soát vi c s d ng v n vay m c đích m t cách hi u qu h n 5.2 Ki n ngh 5.2.1 i v i Qu h tr ph n thành ph C n Th Nh m đ m b o tác đ ng lâu dài lên nhóm đ i t nhà tài tr ph i th ng nh t v nhóm đ i t c n đ i t h tr mà Qu h ng m c tiêu Qu ng m c tiêu đ ng th i đ m b o ti p ng Do đó, c n xác đ nh rõ phân nhóm rõ ràng đ i t ng ng đ n, c ng thông qua thi t k s n ph m vay cho phù h p v i t ng đ i t ng h tr Thông qua vi c đ nh h ng s n ph m s n xu t kinh doanh cho nông h Qu c ng s d dàng h n vi c quy t đ nh th i h n lãi su t vay cho phù h p v i t ng đ c tính s n ph m Xây d ng ph nhìn, chi n l ng án ho t đ ng c a Qu ph i th hi n đ c l trình đ đ t đ ct m c t m nhìn c a Qu Vi c xây d ng ph ng án ho t đ ng h p lý c ng c s đ Qu ti p t c thu hút thêm nhà tài tr , nhà đ u t đ h tr Qu đ t đ c m c tiêu đ C n thi t ph i t p hu n k thu t đ ng th i v i vi c t p hu n qu n lý tài cho h c a thành viên hi n t i ngu n v n s n có nên nông h c n có thêm k thu t s n xu t đ t o đ thành viên t n d ng đ c thu nh p t t h n, qua c ng có th giúp h c th i gian nhàn r i t o thêm thu nh p nh m c i thi n cu c s ng c a thành viên Qu h tr ph n cho vay c n ph i đ nh h t ng khu v c tr ng s n xu t kinh doanh cho c phát vay, nghiên c u s n ph m phù h p, t p hu n k thu t s n xu t cung c p hi n v t – v t t cho h s n xu t Vi c có th v a tránh đ c vi c s d ng v n không m c đích v a có th k t h p đ cho vay đ vi c t p hu n có th phát huy đ c tác d ng, tránh đ c t p hu n c l p t p hu n th a 5.2.2 i v i thành viên Tích c c tham gia vào ho t đ ng mang tính xã h i t i Qu c ng nh nhi t tình tham gia vào l p t p hu n mà Qu th c hi n nh m b sung thêm ki n th c v s n xu t kinh doanh cho h qua c ng có th tìm hi u thêm ngành ngh khác có th th c hi n nh m tranh th kho ng th i gian nhàn r i ki m thêm thu nh p cho gia đình Trong mô hình nghiên c u v s thay đ i thu nh p c a h thành viên vi c s d ng v n vay m c đích có ý ngh a mang tính quy t đ nh s thay đ i thu nh p c a thành viên Do đó, c n có s qu n lý ch t ch v l ng v n c ng nh m c đích s d ng v n vay đ i v i thành viên, nh m đ m b o ngu n v n vay không đ c dùng vào vi c tiêu xài cá nhân, tr n hay mua s m tài s n Bên c nh l ng v n vay c ng có nh h ng đ n thu nh p mà thành viên t o ra, thành viên c n ph i cân nh c vi c t ng v n vay đ đ u t cho s n xu t kinh doanh, c ng nh Qu h tr ph n c ng c n nghiên c u nh ng s n ph m vay m i đ phù h p cho đ i t 5.2.3 i v i đ a ph H i Ph n : ng t ng th i k khác ng Ch đ ng liên k t, ph i h p v i S Nông nghi p Phát tri n Nông thôn, H i Nông dân, Liên minh H p tác xã…m l p t p hu n cho thành viên c a Qu H tr ph n nghèo v k n ng s n xu t, kinh doanh, qu n lý tài chính,…l p k ho ch s n xu t kinh doanh đ xác đ nh v n cho t ng ho t đ ng Tranh th ngu n v n t Trung ng, đ a ph ng tri n khai Qu đ u kh p Qu n Huy n c a Thành ph C n Th S Công Th ng H tr thông tin v th tr ng cho đ a ph ng, t ng c ng tri n khai sách khuy n khích h tr doanh nghi p ti u th công nghi p, theo h ng tìm đ u b n v ng cho lo i hình doanh nghi p S Tài chính, UBND qu n huy n Tham m u v i y ban nhân dân thành ph t ng kinh phí đào t o, t p hu n cho H i Ph n Thành ph C n Th Qu n huy n theo nhu c u c a đ n v TÀI LI U THAM KH O Chuyên san VietNam Microfinance, 12 – 2009 Lê Thanh Tâm, 2008 Phát tri n t ch c tài nông thôn Vi t Nam Lu n án ti n s kinh t i h c kinh t qu c dân L ng H ng Vân, 2009 Tác đ ng c a Tài vi mô t i công tác xóa đói gi m nghèo Vi t Nam, m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng c a tài vi mô Lu n v n đ i h c i h c kinh t qu c dân Nguy n Thùy Trang, Võ H ng Tú Nguy n Phú Son, 2012 Vai trò ph n c ng đ ng dân t c Khmer phát tri n kinh t h khu v c nông thôn đ ng b ng sông C u Long T p chí khoa h c Tr ng i h c C n Th Ph n D: Khoa h c Chính tr , Kinh t Pháp lu t: x (20xx): x-x Nguy n Kim Anh C ng s , 2011 Tài vi mô v i gi m nghèo t i Vi t Nam - ki m đ nh so sánh Hà N i, NXB Th ng Kê Nhóm công tác tài vi mô Vi t Nam, 2012 Báo cáo h i th o v tài vi mô l n th IV “Tài vi mô b n v ng bi n đ i khí h u t i Vi t Nam” Hà N i, ngày 12 tháng 12 n m 2012 Tr n Ti n Khai, 2014 Tài li u gi ng môn Chính sách Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh Võ Kh c Th ng Tr n V n Hoàng, 2013 Tài vi mô t i m t s n c th gi i h c kinh nghi m nh m h n ch đói nghèo t i Vi t Nam Phát tri n & h i nh p, s 9, 16 – 21 Bách khoa toàn th m Wikipedia – Ngân hàng Grameen [Ngày truy c p: 24 tháng n m 2015] Ngân hàng sách xã h i - Tín d ng vi mô dành gi i Nobel đ t đ nh 110 tri u khách hàng [ngày truy c p 24 tháng 10 n m 2015] Th vi n chia s Tài li u, Lu n v n, Bi u m u, V n b n, Giáo trình – Docs.4share.vn M t thoáng Ngân hàng Grameen [Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] Vi t báo- Khung pháp lý chu u ch nh ho t đ ng tài vi mô [Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] Trung tâm h tr ngu n l c tài c ng đ ng – Chuyên san xây d ng ngành tài vi mô Vi t Nam [Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] (ho c http://cfrc.vn/vi/thu-vien/thu-vien-thong-tin/bao-cao/a-1014/bao-cao-nam2014) DoKo.VN c ng đ ng đ c l n nh t Vi t Nam –Th c tr ng t ch c tài vi mô Th gi i t i vùng nông thôn Vi t Nam [Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] VNBA –Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam – Các nguyên t c c b n nh m giám sát có hi u qu ho t đ ng tài vi mô [Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] Tai-Lieu.com- Th vi n tài li u tr c n – tài Kinh nghi m ho t đ ng tài vi mô theo xu h ng b n v ng th gi i, h c nh ng g i ý cho Vi t Nam < http://tai-lieu.com/tai-lieu/de-tai-kinh-nghiem-hoat-dong-tai-chinh-vimo-theo-xu-huong-ben-vung-tren-the-gioi-bai-hoc-va-nhung-goi-y-cho-viet-nam17784/ >[Ngày truy c p 24 tháng n m 2015] ánh giá tác đ ng c a tài vi mô đ n thu nh p c a ph n nông thôn – Nghiên c u tr ng h p qu h tr ph n nghèo C n Th giai đo n 2012 – 2014 GVHD: TS Ph m Qu c Hùng HV: Lý Minh H ng PH L C Ph l c 1: K t qu h i quy regress y x1 x2 x3 x4 x5 x6 x7 Source | SS df MS Number of obs = -+ F( 7, 100 92) = 40.10 Model | 23763.5715 3394.79593 Prob > F = 0.0000 Residual | 7788.9885 92 84.6629185 R-squared = 0.7531 Adj R-squared = 0.7344 Root MSE 9.2012 -+ -Total | y | 31552.56 Coef 99 318.712727 Std Err t P>|t| = [95% Conf Interval] -+ x1 | 7442495 1.915567 0.39 0.699 -3.060232 4.548731 x2 | 1.901619 6761523 2.81 0.006 5587224 3.244516 x3 | 1312816 0495145 2.65 0.009 0329416 2296216 x4 | 1158741 048651 2.38 0.019 019249 2124993 x5 | 20.98108 3.629775 5.78 0.000 13.77203 28.19013 x6 | 2.819573 4.981496 0.57 0.573 -7.074109 12.71326 x7 | 7753311 4.850047 0.16 0.873 -8.85728 10.40794 _cons | -15.38003 6.498325 -2.37 0.020 -28.28626 -2.473793 -1 THAM KH O Ý KI N V CH NG TRÌNH C A QU H TR Thành viên t nhóm h tr ph n Huy n C PH N V nh Th nh Xin chào Ch ! hoàn thi n ho t đ ng c a qu h tr ph n , ý ki n đóng góp c a Ch r t quan tr ng Chúng r t mong ch dành chút th i gian đ bày t ý ki n c a Ch v thông tin d đ i liên quan đ n ho t đ ng c a Qu h tr ph n Các ý ki n c a Ch c đ m b o hoàn toàn bí m t, không ghi tên không bi t đ c ng i tr l i b n câu h i Xin c m n ch ! (Ch vui lòng đánh d u X ho c ghi s l ng, ý ki n vào l a ch n phù h p) 1.Ch thành viên c a H i ph n Huy n : C V nh Th nh 2.Ch có bi t đ n ch ng trình h tr c a H i ph n Huy n sinh s ng? có 3.Ch có nh n đ không c nh ng h tr t ho t đ ng c a H i Ph n Huy n không? có không N u có, h tr gì? T p hu n Vay v n T o thêm công vi c Khác:…………………………………………… Ch đánh giá nh th v ch t l R t không t t Không t t ng ho t đ ng c a ch V a ng trình ? T t Sau tham gia, thu nh p gia đình Ch có t ng lên không? Ch R tt t ng trình có giúp cho Ch t ng m c đóng góp vào thu nh p gia đình không? Có Không N u có, m c t ng kho ng ph n tr m? c th thu nh p t ng so v i tr c kho ng ph n tr m? …………….% Khi tham gia ch ng trình, ch s d ng th i gian nhàn r i c a có hi u qu h n hay không? Có Không N u có, th i gian nhàn r i c a ch gi m ph n tr m so v i tr c? ……% Vui lòng cho bi t nh ng khó kh n/h n ch ch g p ph i tham gia vào ch ng trình? Ch có đ xu t đ kh c ph c nh ng khó kh n/h n ch đó? 10 N u Ch có nh n h tr t p hu n t ch đ ng trình, xin Ch vui lòng cho bi t ch c t p hu n nh ng n i dung gì? M c đ áp d ng vào th c t nh th nào? N i dung M c đ áp d ng R t Ít V a Nhi u R t nhi u 11 Các n i dung t p hu n có đáp ng đ Có c nhu c u c a ch không? Không 12 Các l p t p hu n có giúp Ch nâng cao n ng l c s n xu t kinh doanh không? Có Không 13 Các l p t p hu n có giúp Ch nâng cao n ng l c qu n lý kinh t h gia đình không? Có Không 14 L ng v n Ch vay t ch ng trình ngu n khác qua n m bao nhiêu? VT: tri u đ ng Ngu n (1) T ch 2012 2013 2014 ng trình (2) T t ch c tín d ng th c (3) T t ch c tín d ng phi th c 14.1 N u (2), t ch c nào? Lãi su t/tháng: % 14.2 N u (3), t ch c nào? Lãi su t/tháng: % 15 Ch đánh giá nh th v l R t Ít ng ti n vay c a ch V a ng trình? Nhi u R t nhi u Lý Ch đánh giá nh th ? 16 Ch đánh giá nh th v th i h n vay c a ch R t ng n Ng n ng trình? V a Lý ch đánh giá nh th ? 17 Ch đánh giá nh th v m c lãi su t c a ch R t th p Th p V a ng trình? Cao R t cao Lý Ch đánh giá nh th ? 18 Ch vay ti n t ch ng trình có d không? Có Không N u không, vui lòng cho bi t lý t i sao? 19 M c đ cam k t gi a thành viên nhóm đ i v i vi c vay liên đ i trách nhi m nh th nào? R t th p Th p 20 N u có nh n h tr vay v n t ch V a Cao R t cao ng trình, m c đích s d ng v n vay c a Ch gì? 21 Ch s d ng ph n tr m v n vay t ch ng trình cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh? % 22 ánh giá hi u qu v n vay t ch R t Ít ng trình đ n thu nh p gia đình? V a Nhi u R t nhi u 23 N u nh n đ c h tr vi c làm t ch ng trình, c th gì? 24 Vi c làm t o thu nh p cho Ch bao nhiêu? đ ng/ngày T ng ph n tr m so v i tr 25 M c đ tham gia quy t đ nh tr c có vi c làm này? % c sau tham gia ch R t Ít ng trình: V a Nhi u R t nhi u Chi tiêu gia đình Tr c Sau Qu n lý tài gia đình Tr c Sau S n xu t kinh doanh Tr c Sau Th i gian tham gia ho t đ ng SXKD Tr c Sau 26 Ch có h Có ng l i t công trình xây d ng c s h t ng t ch ng trình không? Không N u có, c th gì? ………………………………………………………………………………………… …… 27 Sau tham gia ch ng trình, Ch có mua s m thêm đ c công c s n xu t ho c đ đ c nhà không? Có Không N u có, c th gì? ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 28 Khi vay đ c ngu n v n c a ch đ t đai ho c thuê m Có ng trình, Ch có s d ng đ khai hoang/m r ng n đ t đai đ s n xu t không? Không N u có, c th sao? ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 29 Theo Ch c ng tác viên có làm t t nhi m v ? R t không t t Không t t V a T t R tt t Lý đánh giá c a Ch ? Ch có ki n ngh cho h t ng lai? 30 Theo Ch tr R t không t t ng nhóm có làm t t nhi m v ? Không t t V a T t R tt t Lý đánh giá c a Ch ? Ch có ki n ngh cho h t ng lai? 31 Trong th i gian s p t i, Ch có mu n ti p t c tham gia ch Có ng trình không? Không Lý t i sao? 32 Xin Ch cho bi t Ch tu i (n m sinh)……… 33 Ngh nghi p c a Ch : Buôn bán Làm ru ng Giáo viên Ch n nuôi Làm r y Th may S a xe U n tóc Khác… 34 Ch l p gia đình ch a? Có 35 N u l p gia đình Ch có ng Không i con? .Ng i 36 Trình đ h c v n c a Ch : C p1 C p2 C p3 H c ngh Trung h c chuyên nghi p Cao đ ng ih c Sau đ i h c M t l n n a, xin cám n nh ng ý ki n quý báu c a Ch ! [...]... v y, tài chính vi mô khác tín d ng vi mô ch : tài chính vi mô đ c p đ n các ho t đ ng cho vay, ti t ki m, b o hi m, chuy n giao d ch v và các s n ph m tài chính khác đ n cho nhóm khách hàng có thu nh p th p Tín d ng vi mô ch đ n gi n là m t kho n cho vay nh , do ngân hàng ho c m t t ch c nào đó c p Tín d ng vi mô th ng dành cho cá nhân vay, không c n tài s n th ch p, ho c thông qua vi c cho vay theo... đ ng c a tài chính vi mô Vi t Nam, khách hàng c a tài chính vi mô là ng i nghèo t i th i đi m vay v n, không c n tài s n th ch p Tài chính vi mô cung c p d ch v tín d ng ngay trên đ a bàn mà ng thôn i vay và ti t ki m sinh s ng, th ây là lý do thu hút đ c nhi u ng ng là khu v c nông i tham gia, gi m chi phí tín d ng, t ng tính ti t ki m và tính c ng đ ng Ph ng pháp tài chính vi mô đ c xây d ng đáp... 2.3.2 C c u t ch c BAN I U HÀNH TPCT BAN I U HÀNH C P HUY N CB TÍN D NG KIÊM K TOÁN H I PH N XÃ T vay v n - ti t ki m (10 – 70 thành vi n) Thành vi n Thành vi n Thành vi n Ban i u hành c p thành ph g m 5 thành vi n đ u làm vi c kiêm nhi m: - Tr ng ban là Ch t ch H i LHPN thành ph , ph trách chung - Phó ban là Phó Ch t ch Th ng tr c - ph trách v n hành đào t o, ki m tra giám sát - 01 tr ng Ban kinh... ng đ cho vay đ n các thành vi n trong nhóm Các thành vi n trong nhóm cùng b o lãnh nh ng món vay c a nhau và ch u trách nhi m liên đ i v pháp lu t v vi c hoàn tr n c a các thành vi n khác trong cùng nhóm B t k thành vi n nào c ng không đ c vay thêm n u các thành vi n khác trong nhóm không tr h t n Không c n tài s n th ch p S n ph m : là các món vay có k h n t 6 tháng đ n 1 n m và vi c hoàn tr đ c th... Qu H tr ph n nghèo Thành ph C n Th đã ti n hành 7.004.865.000 đ ng - T ng s v n tài tr : - T ng s thành vi n đang vay: 1.605 ng i - T ng s thành vi n là ph n tham gia vay v n: 1.605 ng i - T ng d n cho vay: 7.195.900.000 đ ng - Kh o sát và phát vay cho: Trong đó, t i huy n C 2.821 thành vi n có: huy n V nh Th nh có: - T ng v n đã phát ra: - D n đ n 31/03/2015: 1.749 thành vi n 1.072 thành vi n 19.744.000.000... 20 thành vi n, đa s là ph n , v n vay đ c chia đ u cho các thành vi n, và m i thành vi n đ u s h u m t “c ph n” c a ngân hàng T t c các thành vi n đ u ph i ký m t th o hàng làng xã vay th c vay v n nh m đ a ra s b o đ m chung S ti n cho ngân ng d a trên t ng t t c các yêu c u vay c a các thành vi n Các món vay v i ngân hàng làng xã th th ng đ c cung ng theo chu k c đ nh, ng t 10 đ n 12 tháng, v i vi. .. chính vi mô t i Vi t Nam, h đã cung c p m t ngu n l c đáng k và t o đà cho các t ch c đ a ph tr ng ti p t c phát tri n và ng thành Các nhà tài tr và các t ch c tài chính vi mô bên ngoài c ng có nhi u đóng góp quan tr ng trong vi c h tr tài chính, h tr k thu t và đào t o cán b cho Vi t Nam c Giai đo n phát tri n theo chi u sâu (sau n m 2000 t i nay) Vào đ u th k 20, Tài chính vi mô không còn là xu h Vi. .. m t ch c tài chính vi mô: Theo Nhóm t v n h tr ng i nghèo (CGAP) thì t ch c tài chính vi mô (microfinance institutions - MFI) là t ch c cung c p d ch v tài chính cho nh ng ng i có thu nh p th p H u h t các t ch c tài chính vi mô đ u cho vay tín d ng vi mô và ch nh n g i nh ng kho n ti t ki m r t nh t ng i vay ch không ph i t công chúng Do đó, m t MFI có th là b t k t ch c h p nh t tín d ng, ngân hàng... các nhóm t 4-7 thành vi n h n là cho cá nhân, t các thành vi n s chia đ u v n cho nhau Khách hàng th ng là nh ng doanh nghi p nh thu c khu v c phi chính th c, ch ng h n nh ng nhà buôn ho c ng i kinh doanh c n m t l ng v n ho t đ ng nh Các thành vi n trong nhóm cùng b o đ m vi c hoàn tr món vay, và vi c ti p c n các món vay ti p theo ph thu c vào s hoàn tr thành công c a t t c các thành vi n trong nhóm... các kho n vay thông th đ n ph vi mô th ng cao h n so v i ng Nh m m c đích b̀ đ p chi phí ho t đ ng liên quan ng th c cho vay vi mô t p trung nhi u nhân l c, các kho n vay tài chính ng áp d ng m c lãi su t cao h n so v i cho vay th ng m i 2) Phân tích r i ro tín d ng: Cán b tín d ng ph i đ n th m nhà c a, c s làm n c a ng i vay, đánh giá đ tin c y c a ng ph ng v n các thành vi n gia đình và nh ng ng đó ... HÀNH C P HUY N CB TÍN D NG KIÊM K TOÁN H I PH N XÃ T vay v n - ti t ki m (10 – 70 thành vi n) Thành vi n Thành vi n Thành vi n Ban i u hành c p thành ph g m thành vi n đ u làm vi c kiêm nhi m:... có thành vi n, th may: có thành vi n, nhân vi n: có thành vi n, u n tóc: có thành vi n, s a xe: có thành vi n Do đó, đ có s li u d phòng, m u l y ch n t t c ngành, t ng c ng có 100 thành vi n... CHÍNH VI MÔ 2.1.1 Khái ni m tài vi mô .7 2.1.2 it ng c a tài vi mô 2.1.3 Hình th c ho t đ ng c a tài vi mô 2.1.4 Các đ c m c a tài vi mô 10 2.1.5 Vai trò c a tài vi