Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội

Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Lời mở đầu LỜI MỞ ĐẦU Cuộc khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu ảnh hưởng sâu rộng đến thị trường, tỷ giá, đầu tư thương mại nước ta Tổng kết kinh tế năm 2011, thành tích đáng trân trọng, tốc độ tăng trưởng 5,2%, lạm phát trì mức hai số, số tiêu kinh tế vĩ mô tiếp tục xấu nợ phủ nợ nước tăng cao, bội chi ngân sách tăng lên số tuyệt đối lẫn theo tỷ lệ GDP, nhập siêu cán cân toán tài khoản vãng lai bị thâm hụt Để ngăn chặn suy giảm kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội, năm 2011 Chính phủ tập trung thực gói kích cầu đầu tư tiêu dùng, đạo đẩy nhanh tiến độ thực dự án, công trình trọng điểm nhằm nâng cao hiệu vốn đầu tư thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Nhờ vậy, vốn đầu tư toàn xã hội thực năm 2011 theo giá thực tế ước tính đạt 704,2 nghìn tỷ đồng, tăng 15,3% so với năm 2010 42,8% GDP Để tiếp tục theo định hướng chọn đuổi kịp nước khu vực, nước ta cần huy động lượng vốn lớn để đầu tư phát triển ngành kinh tế mũi nhọn đất nước lĩnh vực xã hội Có thể có nhiều phương thức để huy động vốn hệ thống ngân hàng kênh huy động vốn hiệu đất nước Thông qua ngân hàng với nghiệp vụ huy động cho vay, nguồn vốn huy động từ tiền tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế - xã hội để chuyển tới ngành, lĩnh vực cần vốn đầu tư Có thể nói, hệ thống ngân hàng làm tốt vai trò trung gian kinh tế, góp phần huy động trung chuyển vốn nhàn rỗi xã hội cho phát triển kinh tế xã hội đất nước Ngoài ra, huy động vốn hoạt động quan trọng hàng đầu ngân hàng Nhưng điều đáng quan tâm làm để huy động vốn cách hiệu quả, tạo nguồn vốn dồi phục vụ trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nước, đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng ? Nhận thức tầm quan trọng khó khăn ngân hàng hoạt động huy động vốn, em chọn đề tài : «Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội» cho chuyên đề thực tập Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề gồm ba phần : Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Lời mở đầu Chương : Những vấn đề hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hiệu huy động vón Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội Chương : Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội Để hoàn thành chuyên đề này, nỗ lực thân, em nhận nhiều hướng dẫn tận tình thầy giáo Tiến sĩ … , quan tâm giúp đỡ cô chú, anh chị phòng Kế hoạch tổng hợp chi nhánh Hà Nội Tuy nhiên, thời gian thực tập trình độ có hạn nên chuyên đề chắn không tránh khỏi khiếm khuyết, hạn chế Vì em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, anh chị chi nhánh bạn bè Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 1: Những vấn đề… CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc tạo nguồn đưa nguồn vốn đến người vay có hội đầu tư sinh lời, đồng thời ngân hàng giữ vai trò giúp cho kinh tế vận động nhịp nhàng, hiệu Có nhiều cách định nghĩa ngân hàng phụ thuộc vào giác độ nghiên cứu khác Nếu đứng quan điểm cho ngân hàng cung cấp loại hình dịch vụ thì: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ngày tổ chức tài khác cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng, ngược lại ngân hàng ngày mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản, môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực dịch vụ khác Còn xem xét ngân hàng phương diện hoạt động ngân hàng theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam quy định: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Như vậy, ngân hàng tổ chức nhận tiền gửi vay, tổ chức vay vay Tóm lại, ngân hàng tổ chức kinh tế đặc biệt với hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động có ảnh hưởng lớn đến tổ chức kinh tế, trị - xã hội, cá nhân thông qua hoạt động huy động tiền gửi, cho vay hay cung cấp dịch vụ tài khác Để hoạt động trơ tru, công cụ ngân hàng vốn Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng 1.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Chương 1: Những vấn đề… NHTM hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ nên vốn NHTM chủ yếu vốn tiền Vốn điều kiện định cho tồn phát triển hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế nói chung NHTM nói riêng Vốn ngân hàng giá trị tiền tệ mà ngân hàng có để thực hoạt động kinh doanh cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác nhằm đạt mục tiêu định Nguồn vốn ngân hàng bao gồm: nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn tiền gửi, vốn vay nguồn khác Vốn chủ sở hữu ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, lại huy động từ nguồn bên Với số vốn huy động được, NHTM sử dụng để sinh lời mức độ rủi ro khác nhau, để trang trải cho chi phí huy động vốn, tích lũy phục vụ phát triển lâu dài Với chức trung tài trên, NHTM tích tụ, tập trung vốn, chuyển từ tiết kiệm thành đầu tư Như NHTM làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, làm giảm chi phí tín dụng cho người vay (ngân hàng có khả tập hợp thẩm định thông tin làm giảm rủi ro thông tin không cân xứng), khuyến khích tiết kiệm đầu tư, đóng vai trò lớn phát triển kinh tế 1.1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Đối với ngân hàng, để thực kinh doanh phải có số vốn định – vốn chủ sử hữu Tuy vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ (thường khoảng 10% tổng nguồn vốn) song lại giữ vai trò quan trọng Vốn chủ sở hữu “tấm đệm” chống lại rủi ro phá sản, đảm bảo an toàn cho người gửi tiền, tiềm lực để ngân hàng xác định quy mô cho vay đầu tư, phát triển dịch vụ mới, mua sắm trang thiết bị, công nghệ ngân hàng đại • Nguồn vốn hình thành ban đầu Tùy theo tính chất sở hữu mà vốn hình thành ban đầu ngân hàng khác Đối với ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, vốn hình thành ban đầu ngân sách nhà nước cấp Còn ngân hàng tư nhân vốn riêng cá nhân, tổ chức kinh tế tự bỏ Ngân hàng cổ phần cổ đông đóng góp việc mua cổ phiếu thường, cổ phiếu ưu đãi vĩnh viễn Nếu ngân hàng liên doanh, bên nước nước đóng góp tạo nên vốn hình thành ban đầu Vốn hình thành ban đầu phải đạt yêu cầu tối thiểu theo quy định Chính phủ, vốn tối thiểu đáp ứng điều kiện pháp luật quy định gọi vốn pháp Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 1: Những vấn đề… định Đây số vốn cần thiết mà ngân hàng phải có để nhận giấy phép hoạt động Theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng Chính phủ ban hành ngày 22/11/2006, chậm vào ngày 31/12/2008 31/12/2010, tổ chức tín dụng cấp giấy phép thành lập hoạt động phải có biện pháp bảo đảm có số vốn điều lệ thực góp cấp tối thiểu tương đương mức vốn pháp định theo danh mục cụ thể Với ngân hàng thương mại, mức vốn pháp định áp dụng năm 2010 3.000 tỷ đồng; chi nhánh ngân hàng nước 15 triệu USD; với ngân hàng sách, ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng; ngân hàng đầu tư, ngân hàng hợp tác quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 3.000 tỷ đồng; với công ty tài 500 tỷ đồng; công ty cho thuê tài 150 tỷ đồng Các ngân hàng sử dụng nguồn vốn hình thành ban đầu để xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đầu tư công nghệ ngân hàng đại… • Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Trong trình hoạt động mình, ngân hàng không ngừng gia tăng quy mô vốn chủ sở hữu theo nhiều phương thức khác Quy mô vốn chủ gia tăng giúp ngân hàng mở rộng cho vay đầu tư, củng cố niềm tin với khách hàng, đủ sức chống đỡ lại tổn thất, thua lỗ cuối Có nhiều cách tăng vốn chủ sở hữu, lợi nhuận tăng thêm, nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, cấp thêm, góp thêm… - Lợi nhuận bổ sung vốn chủ sở hữu: làm ăn có lãi, ngân hàng thường có xu hướng trích phần lợi nhuận sau thuế bổ sung vào vốn chủ sở hữu Đối với NHTM hoạt động lâu năm, nguồn vốn bổ sung lớn - Cổ phần phát hành thêm, ngân sách cấp thêm, góp thêm: ngân hàng cổ phần tăng vốn phát hành thêm cổ phiếu (cổ phiếu thường, cổ phiếu ưu đãi), ngân hàng nhà nước xin cấp thêm vốn, ngân hàng liên doanh hay tư nhân góp thêm Bằng việc gia tăng vốn, ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, đổi trang thiết bị, đáp ứng yêu cầu tăng vốn chủ Ngân hàng Nhà nước • Các quỹ Ngân hàng thường có nhiều loại quỹ với mục đích sử dụng khác Quỹ dự phòng tổn thất trích lập từ lợi nhuận hàng năm để bù đắp tổn thất xảy trình kinh doanh Quỹ bảo toàn vốn trích lập nhằm bù đắp hao mòn vốn tác động lạm phát Quỹ thặng dư vốn có thị giá cổ phiếu lớn mệnh giá cổ phiếu phần chênh lệch đưa vào quỹ Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 1: Những vấn đề… Ngoài ngân hàng trích lập quỹ quỹ khen thưởng, quỹ đầu tư phát triển… • Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn chủ sở hữu Nó hình thành từ khoản vay trung dài hạn ngân hàng Một số ngân hàng phát hành trái phiếu có thời hạn lâu năm nhằm huy động vốn, người nắm giữ trái phiếu sau khoảng thời gian trở thành cổ đông ngân hàng hưởng lợi tức thay tiền lãi Nguồn vốn thường xuất ngân hàng cổ phần hoá, có tác dụng làm tăng vốn lượng vốn dài hạn thời điểm tăng vốn chủ sở hữu tương lai Những trái phiếu hấp dẫn nhà đầu tư họ có hội trở thành đồng sở hữu ngân hàng mạnh tương lai Để tiến hành kinh doanh, ngân hàng phải có số vốn ban đầu – vốn chủ sở hữu Với số vốn này, ngân hàng sử dụng để mua sắm đất đai, xây dựng trụ sở văn phòng, đầu tư trang thiết bị Đây sở để xác định quy mô cấu ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng Ngân hàng cần đảm bảo với người gửi tiền có đủ lực tài để chống đỡ lại rủi ro trình kinh doanh mang lại, đảm bảo với người cho vay đáp ứng nhu cầu tín dụng kinh tế gặp khó khăn Trong trình hoạt động, vốn chủ sở hữu ngân hàng không ngừng gia tăng chiếm phần nhỏ tổng nguồn vốn, điều giúp ngân hàng tăng khả cho vay quy mô huy động vốn , phát triển dịch vụ mới… Không ngân hàng đáp ứng quy định chặt chẽ đảm bảo an toàn vốn Ví dụ theo Hiệp định Basel II, tỷ lệ VCSH/TS điều chỉnh rủi ro phải trì mức 8% Việc quy định vốn pháp định, an toàn vốn tối thiểu cần thiết phá sản ngân hàng dẫn đến sụp đổ hệ thống ngân hàng Vốn chủ sở hữu vững mạnh sở cho hội phát triển NHTM 1.1.2 Nguồn tiền gửi Tiền gửi tiền đề hình thành nên khoản cho vay mà gốc rễ tạo lợi nhuận cho ngân hàng Tiền gửi khoản mục giúp phân biệt ngân hàng với loại hình doanh nghiệp khác “Tiền gửi số tiền tổ chức, cá nhân gửi tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi hưởng lãi, không hưởng lãi hoàn trả cho người gửi tiền.” Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 1: Những vấn đề… Ngay vào hoạt động, ngân hàng mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ, toán hộ cho khách hàng, ngân hàng huy động tiền từ dân cư tổ chức doanh nghiệp Khi huy động vốn, ngân hàng phải trích phần để dự trữ bắt buộc dự trữ đảm bảo toán, số lại sử dụng kinh doanh Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt với xuất nhiều ngân hàng, tổ chức phi ngân hàng, ngân hàng phải đối mặt với nguồn tiền gửi ngày khan Để thu hút khách hàng, họ đưa mức lãi suất cạnh tranh với việc đa dạng hóa loại hình tiền gửi • Tiền gửi toán Với loại tiền gửi này, khách hàng hưởng lãi suất thấp (thậm chí không) bù lại hưởng dịch vụ ngân hàng toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền, chuyển tiền với chi phí thấp Khách hàng mở loại tài khoản với mục đích toán, giao dịch chủ yếu Tiền thu nhập vào tài khoản tiền gửi toán khách hàng Khi có nhu cầu rút tiền, ngân hàng phải toán cho người thụ hưởng Điều có nghĩa ngân hàng phải trả vốn phí thấp song phải đối mặt với nguồn vốn dễ biến động, nhạy cảm Trước đây, chủ loại tài khoản tiền gửi toán chi tiêu phạm vi số dư Nhưng nay, số ngân hàng kết hợp với tài khoản cho vay (thấu chi – chi trội số dư tài khoản tiền gửi toán) để gia tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác Để thu hút tiền gửi toán, ngân hàng phát triển nhiều sản phẩm tiện ích giúp khách hàng có nhiều lựa chọn Riêng sản phẩm thẻ có nhiều loại, phù hợp với nhiều đối tượng Trong tương lai, tiền gửi toán thay cho tiền mặt nhờ vào ưu điểm có thẻ sinh lãi, đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền tệ Khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích, ngân hàng có thêm vốn • Tiền gửi có kỳ hạn Đây khoản tiền mà doanh nhiệp, tổ chức xã hội gửi vào để đảm bảo an toàn hưởng lãi với lãi suất phụ thuộc vào kỳ hạn gửi tiền Chủ tài khoản rút tiền sau khoản thời gian định Một số doanh nghiêp, tổ chức xã hội ưu thích loại tài khoản họ phải toán với người thụ hưởng thời gian định Chi phí cho loại vốn cao tiền gửi toán ngân hàng dễ dàng kiểm soát để có kế hoạch sử dụng thích hợp, đảm bảo khả toán Một điểm khác tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khách hàng yêu cầu ngân hàng cho rút tiền trước thời điểm đáo hạn, khách hàng không hưởng lãi hưởng lãi với lãi suất khuyến khích Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng • Tiền gửi tiết kiệm Chương 1: Những vấn đề… Đây loại tài khoản tiền gửi mà tầng lớp dân cư ưu thích, họ có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng tới Mục đích khách hàng khởi tạo loại tài khoản nhằm bảo đảm an toàn sinh lợi khoản tiết kiệm Do đó, loại tiền gửi không phát séc, thực toán tài khoản tiền gửi toán Nhưng khách hàng rút vốn hay gửi tiền vào thời điểm Nếu khách hàng rút vốn trước hạn hưởng lãi suất thấp nhiều so với lãi suất thỏa thuận ban đầu Đối với ngân hàng phải trả chi phí cao cho loại tiền gửi bù lại chi phí quản lý trì lại thấp Khoản tiền gửi tiết kiệm bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn Nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi, ổn định, ngân hàng triển khai nhiều hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau, chí chấp nhận khách hạng gửi tiết kiệm vàng, ngoại tệ… • Tiền gửi khác Đây khoản tiền gửi ngân hàng nắm giữ hộ để phục vụ cho việc toán liên ngân hàng, vay để đáp ứng nhu cầu khoản… Ngoài có tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng khác, kho bạc nhà nước, tổ chức đoàn thể xã hội Quy mô nguồn tiền không lớn song lại có chi phí huy động thấp Nhìn chung, tiền gửi nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng, mục tiêu tăng trưởng hàng năm ngân hàng Các khoản tiền gửi phải dự trữ bắt buộc 1.1.3 Nguồn vay Có nhiều thời điểm mà ngân hàng tạm thời thừa thiếu vốn Đó ngân hàng huy động mà chưa cho vay hết, hay khách hàng cần vay vốn mà ngân hàng đủ vốn, ngân hàng phải vay để đáp ứng nhu cầu chi trả Khi đó, ngân hàng gửi tiền vào tổ chức tín dụng khác thừa vốn, ngược lại vay thiếu vốn Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ ngân hàng hoàn toàn chủ động huy động quy mô thời điểm vay Ngân hàng vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng khác, vay thị trường vốn • Vay Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại thường vay NHNN những trường hợp cần thiết thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữ toán Trong trường hợp cấp Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 1: Những vấn đề… bách, NHNN đóng vai trò người cho vay cuối NHTM khả chi trả để đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống ngân hàng Những khoản vay phụ thuộc nhiều vào sách NHNN muốn thắt chặt hay nới lỏng cung ứng tiền tệ Tùy theo hình thức mục đích vay vốn, vốn vay NHNN chia thành loại sau: Theo hình thức có - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá: NHTM đem thương phiếu, giấy tờ có giá xin tái chiết khấu Chúng thường loại giấy tờ mà chủ thể phát hành có uy tín cao, thời gian đáo hạn ngắn…Việc tái chiết khấu NHTM giới hạn định mức - Cho vay có đảm bảo cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá: NHTM đem thương phiếu, giấy tờ có giá đến NHNN để đảm bao xin vay vốn Theo mục đích có - Cho vay bổ sung nguồn vốn ngắn hạn : hình thức tài trợ vốn theo kế hoạch, phân phối ngân hàng thương mại quốc doanh - Chiết khấu tái chiết khấu kho bạc, khế ước mà ngân hàng cho khách hàng vay chưa đáo hạn thương phiếu - Cho vay bổ sung toán bù trừ tổ chức tín dụng • Vay tổ chức tín dụng khác Đây nguồn vốn mà ngân hàng vay mượn lẫn vay tổ chức tín dụng khác thị trường liên ngân hàng Mục đích khoản vay để đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách, nhiều trường hợp bổ sung thay cho nguồn vay từ NHNN Do tính chất nên khoản vay thường ngắn: tuần vài ngày • Vay điều hòa vốn Các NHTM hình thành hệ thống ngân hàng bao gồm nhiều chi nhánh nhiều địa bàn khách Trên địa bàn hoạt động có nhiều yếu tố kinh tế, xã hội tác động đến việc huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh Điều dẫn đến tình trạng thừa thiếu vốn chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng Các NHTM thực điều hòa chuyển vốn chi nhánh qua hội sở Nguồn vốn điều hòa hệ thống nguồn vốn có ích, giúp cho ngân hàng mở rộng hoạt động làm tăng lợi nhuận ngân hàng Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng • Vay thị trường vốn Chương 1: Những vấn đề… Ngoài cách huy động vốn trên, NHTM vay thị trường vốn cách phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu Kỳ phiếu tín phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn, trái phiếu phiếu nợ trung dài hạn NHTM vay thị trường vốn với huy động nguồn tiền gửi để tài trợ cho nhu cầu vay đầu tư trung dài hạn Việc huy động thị trường vốn chịu ảnh hưởng nhiếu yếu tố như: mức độ uy tín biểu lãi suất ngân hàng, chấp nhận người dân, tổ chức kinh tế xã hội, trình độ phát triển thị trường tài chính… • Hợp đồng mua lại Trên giới, hợp đồng mua lại (repo) gần thay khoản cho vay NHNN Hợp đồng mua lại (repo) mua lại đảo ngược (reverse repo) chất giao dịch vay cho vay có kỳ hạn sử dụng phổ biến thị trường tiền tệ Các thành viên sở hữu chứng khoán thiếu tiền thời điểm định, để đáp ứng nhu cầu huy động vốn, hỗ trợ vốn ngày có thỏa thuận bán lượng chứng khoán cho thành viên khác cam kết mua lại lượng chứng khoán sau khoảng thời gian định với giá cao giá bán ban đầu Người bán chứng khoán cam kết mua lại số chứng khoán gọi hợp đồng mua lại, người mua chứng khoán sau bán lại gọi hợp đồng mua lại đảo ngược 1.1.4 Các nguồn vốn khác Nguồn vốn ngân hàng bao gồm: nguồn ủy thác, nguồn toán nguồn khác • Nguồn ủy thác Đây nguồn vốn mà ngân hàng với tư cách ngân hàng đại lý nhận ủy thác cho tổ chức nước thực đầu tư cho chương trình, dự án Các dịch vụ ủy thác ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân thu hộ… Trong thời gian thực ủy thác, ngân hàng tạm thời sử dụng vốn chưa giải ngân hết theo kế hoạch vốn thu hồi chưa phải trả cho chủ đầu tư Ngoài ra, thực hợp đồng ủy thác, ngân hàng nhận phí hoa hồng • Nguồn toán Ngân hàng có nguồn vốn toán làm trung gian toán kinh tế séc trình chi trả, tiền ký quỹ mở L/C… Đó Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 10 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… hiểu bắt mắt, dễ hiểu Nội dung quảng cáo cần phải tập trung vào sản phẩm huy động định, nêu rõ tính tiện ích, an toàn hiệu sản phẩm Chi nhánh cần thực văn hóa kinh doanh ngân hàng Đó tôn chỉ, kim nam dẫn đường cho chi nhánh tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng Chi nhánh cần đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp, tích cực đầu tư nhiều cho hoạt động quảng cáo sản phẩm, đợt tung sản phẩm thị trường Không trọng phát triển phận Marketing riêng, chi nhánh nên bồi dưỡng kiến thức Marketing cho cán bộ, nhân viên chi nhánh, đặc biệt giao dịch viên, người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Nhân viên chi nhánh hiểu biết, tận tình, chu đáo phương thức quảng cáo hiệu nhất, tạo lòng tin, hình ảnh đẹp khách hàng Chi nhánh phải thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, chương trình chăm sóc khách hàng riêng để hiểu mong muốn họ, giải đáp thắc mắc, cung cấp thông tin đến khách hàng Hoạt động không giúp chi nhánh củng cố niềm tin với khách hàng mà giúp chi nhánh ngân hàng tìm hiểu, xác định, phân tích thông tin khách hàng để phân đoạn thị trường, nắm bắt thị hiếu dự đoán nhu cầu tương lai loại khách hàng 3.2.2.3 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Ngân hàng tồn phát triển có niềm tin từ phía khách hàng Ngày nay, bùng nổ ngân hàng khiến khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, đồng nghĩa với việc quy mô thị phần huy động ngân hàng bị thu hẹp Các ngân hàng không cạnh tranh sản phẩm mà phải cạnh tranh chất lượng để tăng giá trị ngân hàng tiềm thức khách hàng Ngân hàng tận tâm với khách hàng chắn lựa chọn hàng đầu khách hàng cần phải giao dịch với ngân hàng Vì thế, chi nhánh cần nắm bắt thông tin, nhu cầu, tìm hiểu tâm lý phân nhóm khách hàng, để phục vụ tốt Từ đó, chi nhánh nắm bắt thông tin, đánh giá mức độ hài lòng khách hàng để khắc phục hạn chế, thiếu sót Bên cạnh đó, có chiến dịch quảng bá sản phẩm mới, chi nhánh cần có phương thức tuyên truyền sâu rộng để khách hàng nắm bắt thông tin tham gia vào Nó không dừng lại phương tiện thông tin đại chúng mà chi nhánh nên tổ chức hội nghị giới thiệu sản phẩm mới, tổ chức phận giải đáp, tư vấn trực tiếp cho khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh cần trọng dịch vụ chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm Nó tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, thu hút lượng khách hàng ngày đông đến gửi tiền tương lai Có nhiều cách để chăm sóc khách hàng tốt Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 50 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… nhất, gửi thư cảm ơn sau lần khách hàng rút gốc lãi, gửi thiếp chúc mừng sau dịp lễ tết, tri ân khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng gửi tiền lớn, kỳ hạn dài Ngoài ra, đợt tung sản phẩm mới, chi nhánh đưa sách ưu đãi, tặng quà khách hàng sử dụng sản phẩm mới, khách hàng có số tiền gửi lớn… Việc chi nhánh thường xuyên tiếp xúc, lắng nghe phản hồi có chương trình hậu tốt ngày nâng cao uy tín sức cạnh tranh so với chi nhánh ngân hàng khác 3.2.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động Trong bối cảnh cạnh tranh ngày nay, ngân hàng nước, nước cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng cạnh tranh với không sản phẩm, dịch vụ, chất lượng… mà “ mật độ phủ sóng” địa bàn cụ thể Các ngân hàng mở rộng chi nhánh, điểm giao dịch để có tiếp cận với nhiều khách hàng nhất, thu hút nhiều nguồn tiền gửi Ngược lại, khách hàng cảm thấy thuận tiện cần giao dịch với ngân hàng, có nhu cầu gửi tiền sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới hoạt động việc làm sớm chiều Nó đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư khoản chi phí lớn nguồn nhân lực, gây tốn ngân hàng nhận nhiều lợi ích khác, mở rộng lượng khách hàng, khối lượng tiền huy động được, phát triển dịch vụ khác ngân hàng, làm tăng doanh thu cho ngân hàng Để làm điều đó, chi nhánh mở rộng mạng lưới hoạt động nơi có tiềm thu hút tiền gửi chưa khai thác hết Chi nhánh thực cách thăm dò thị trường, xác định đối tượng khách hàng, dự đoán tình hình phát triển kinh tế khu vực tương lai từ đánh giá có nên mở rộng chi nhánh địa bàn không Ngoài ra, chi nhánh mở phòng giao dịch nơi dân cư đông đúc, khu vực tồn nhiều trung tâm mua sắm, buôn bán song không nên đầu tư mở phòng giao dịch nơi có mật độ ngân hàng, chi nhánh, phòng giao dịch dày đặc Chi nhánh cần đồng hóa mở rộng chi nhánh cấp hai, phòng giao dịch Đó chi nhánh cần kết hợp với hoạt động nghiên cứu thị trường, sản phẩm, khách hàng, đảm bảo tính liên kết giữ tiền nơi rút tiền nơi khác… Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 51 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… 3.2.3 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người phần quan trọng định thành bại tổ chức kinh tế nói chung, ngân hàng nói riêng Vì xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, có kiến thức không chuyên môn mà kiến thức kinh tế - xã hội việc làm quan trọng, không nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo đà phát triển bền vững cho ngân hàng Để xây dựng đội ngũ cán có trình độ phẩm chất đạo đức nghề nghiệp tốt, chi nhánh cần phải: - Chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ tuyển dụng, tuyển chọn cán bộ, nhân viên có đủ lực, sáng tạo, tác phong chuyên nghiệp, đạo đức nghề nghiệp tốt Chi nhánh dựa tiêu chí khác để đánh giá lực ứng viên phù hợp với vị trí, coi trọng lực thực chất không dựa vào cấp - Chi nhánh tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, đào tạo chuyên môn hay buổi thảo luận chuyên đề, chia sẻ kinh nghiệm làm việc nội chi nhánh Song chi nhánh cần ý đào tạo có trọng tâm tránh tràn lan, gây lãng phí - Chi nhánh cần đưa sách lương thưởng, kỷ luật rõ ràng, khuyến khích cá nhân cán bộ, nhân viên tự nâng cao trình độ, rèn luyện Hay phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích họ làm việc tích cực hiệu hơn, đưa biện pháp kỷ luật phê bình thích đáng với cán tha hóa biến chất, làm sai nguyên tắc… - Chi nhánh phải tạo môi trường làm việc thoải mái, động kỷ cương để phát huy cao sức sáng tạo, nhiệt tình cán bộ, nhân viên 3.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng công thương áp dụng công nghệ INCAS tạo thuận lợi toán nắm bắt thông tin Tuy nhiên chi nhánh cần đẩy mạnh ứng dụng thành tựu công nghệ đại, công nghệ thông tin Bởi công nghệ đại làm giảm sức lực cho người, tăng suất lao động, hiệu làm việc tăng xác nghiệp vụ Ngân hàng ngành nghề đòi hỏi có nhanh nhạy xác, công nghệ đại công cụ phục vụ đắc lực cho ngân hàng Công nghệ đại lưu trữ, xử lý khối lượng thông tin khổng lồ, nhờ công nghệ đại ngân hàng triển khai loại hình sản phẩm huy động, dịch vụ đối nhiều đối tượng, mở rộng phạm vi hoạt động vô hình chi nhánh Nhờ vào công nghệ, Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 52 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… ngân hàng khách hàng tương tác, trao đổi thông tin với nhau, giúp cắt giảm chi phí, thời gian giao dịch vũng tăng độ an toàn cho ngân hàng, khách hàng Do đó, ngân hàng cần phải đầu tư, đổi công nghệ Để giải vấn đề này, chi nhánh cần phải đánh giá thực trạng công nghệ sử dụng đơn vị, có phù hợp với lực cán bộ, nhân viên không, có phù hợp với nhu cầu khách hàng không, hệ thống công nghệ có sử dụng hết công suất, hiệu hay không Việc đổi công nghệ cần phải phù hợp với xu phát triển công nghệ giới đồng thời phải phù hợp với trình độ, lực chi nhánh, cán nhân viên ngân hàng, tránh lãng phí, nhỏ lẻ làm giảm hiệu đầu tư… Khi định đầu tư công nghệ mới, đại, chi nhánh cần có sách đào tạo, tập huấn đội ngũ cán bộ, nhân viên sử dụng công nghệ cách tích cực, hiệu 3.2.5 Nâng cao uy tín ngân hàng, tạo niềm tin khách hàng Ngân hàng huy động vốn có niềm tin từ phía khách hàng, ngân hàng có uy tín thu hút vốn lớn, kể lãi suất trả cho nguồn vốn thấp ngân hàng khác Chính điều mà uy tín ngân hàng coi tài sản vô hình, giúp ngân hàng phát triển vững mạnh kể bối cảnh khó khăn Uy tín ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố Thứ nhất, phụ thuộc vào lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Chi nhánh Tây Hà Nội chi nhánh thành lập không lâu, chi nhánh phải nỗ lực nhiều gây dựng uy tín, thương hiệu cho để chiếm lòng tin khách hàng Uy tín ngân hàng xây dựng nhờ vào quản lý toán, quản lý tín dụng, hoạt động toán… Do đó, chi nhánh cần phải đáp ứng nhu cầu toán khách hàng cách xác, thông báo với khách hàng cố khách hàng hợp tác giải vấn đề Cùng với hoạt động Marketing ngân hàng, chi nhánh nhờ vào chương trình quảng cáo, tuyên truyền, hoạt đồng truyền thông khác để xây dựng hình ảnh gần gũi, quen thuộc khách hàng tiềm Tận dụng công nghệ thông tin để đăng tải, cập nhập thông tin giúp khách hàng nắm bắt thông tin chi nhánh, sản phẩm huy động chi nhánh nhanh nhất, rõ ràng đầy đủ Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 53 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Kết luận KẾT LUẬN Thông qua chuyên đề này, em nhận thức rõ vai trò nguồn vốn tầm quan trọng huy động vốn phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, kênh dẫn vốn lớn kinh tế, ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động để đầu tư cao, tạo sức mạnh cho kinh tế phát tiển, đạt thành tựu, tiến Qua trình phân tích hoạt động huy động vốn chi nhánh Tây Hà Nội em nhận thấy chi nhánh có uy tín nhiều nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế huyện Từ Liêm năm qua Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi có đồng thời phát triển nhiều phương thức huy động vốn để đứng vững thị trường Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Tiến sĩ Phan Hữu Nghị cô chú, anh chị Ngân hàng Công thương chi nhánh Tây Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 54 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Phan Thị Thu Hà – Nhà xuất Giao thông vận tải Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi – Nhà xuất Tài Quản trị ngân hàng thương mại – Peter Rose – Nhà xuất Tài chính, năm 2004 Luật tổ chức tín dụng năm 1997 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng năm 2004 Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 ban hành danh mục vốn pháp định tổ chức tín dụng Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN ban hành 19/04/2005 ban hành quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng thống đốc NHNN Thông tin từ website www.sbv.gov.vn www.SHB.vn … Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NHNH : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại VCSH : Vốn chủ sở hữu TS : Tài sản HĐV : Huy động vốn SHB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 .24 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 .25 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo phương thức huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 30 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn SHB Tây Hà Nội thời kỳ 2006 – 2009 31 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 33 Đơn vị: %/năm 36 Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 29 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo phương thức huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội thời kỳ 2006 - 2009 .30 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn 31 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 34 Biểu đồ 2.5: Lãi suất bình quân huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 36 Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu .4 1.1.2 Nguồn tiền gửi 1.1.3 Nguồn vay 1.1.4 Các nguồn vốn khác .10 1.2 Hoạt động huy động vốn 11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM .11 1.3 Hoạt động sử dụng vốn cung cấp dịch vụ 11 1.3.1 Hoạt động sử dụng vốn 12 1.3.2 Các dịch vụ ngân hàng .14 1.4 Hiệu huy động vốn 14 1.4.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 14 1.5 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 15 1.5.1 Nhân tố khách quan 16 1.5.1.1 Hành lang pháp lý 16 1.5.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội 16 1.5.1.3 Tâm lý, thói quen khách hàng 17 1.5.1.4 Sự cạnh tranh đối thủ 17 1.5.2 Nhân tố chủ quan 18 1.5.2.1 Quy mô, uy tín ngân hàng .18 1.5.2.2 Mạng lưới hoạt động ngân hàng .18 1.5.2.3 Công nghệ ngân hàng 18 1.5.2.4 Chiến lược sử dụng vốn ngân hàng 19 1.5.2.5 Chính sách lãi suất 19 1.5.2.6 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ 19 1.5.2.7 Năng lực, trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng 20 1.5.2.8 Hoạt động marketing ngân hàng 20 CHƯƠNG 21 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNSÀI GÒN HÀ NỘI 21 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 21 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 21 Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 22 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 24 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .24 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 25 2.1.3.3 Hoạt động khác 27 2.1.3.4 Đánh giá chung kết thực giai đoạn 2006 – 2009 28 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 29 2.2.1 Quy mô vốn huy động 29 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 29 2.2.2.1.Theo phương thức huy động 29 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian huy động 31 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động 33 2.2.3 Chi phí huy động vốn .35 2.2.3.1 Chi phí huy động vốn với nguồn tiền gửi .35 2.2.3.2 Chi phí huy động vốn với nguồn tiền vay .37 2.2.3 Tính ổn định nguồn vốn 38 2.2.4 Sự cạnh tranh chi nhánh ngân hàng khác công tác huy động vốn 38 2.3 Đánh giá kết hạn chế hiệu huy động vốn ngân hàng 39 2.3.1 Những kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 39 2.3.2 Những hạn chế 41 2.3.3 Nguyên nhân 42 2.3.3.1.Nguyên nhân khách quan .42 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 44 CHƯƠNG 45 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI .45 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng 45 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội .45 3.2.1 Hoàn thiện, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 46 3.2.1.1 Đa dạng hóa hình thức huy động 46 3.2.1.2 Sử dụng chế lãi suất linh hoạt 47 3.2.1.3 Đa dạng hóa dịch vụ kèm theo 48 Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng 3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 48 3.2.2.1 Tăng cường phân tích hoạt động nghiên cứu thị trường .49 3.2.2.2 Tích cực quảng cáo, khuyếch trương, xây dựng hình ảnh 49 3.2.2.3 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng .50 3.2.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động .51 3.2.3 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 52 3.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 52 3.2.5 Nâng cao uy tín ngân hàng, tạo niềm tin khách hàng .53 KẾT LUẬN 54 Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng PHIẾU GIAO NHIỆM VỤ THỰC TẬP Loại thực tập: Cao đẳng Lớp: Hệ đào tạo: Chính quy Thực tập tại: ………………………………………………………………………… Thời gian thực tập: …… tuần Từ ngày: ………/………/20…… đến ………/………./20…… Ngày thức nhận đề tài thực tập: ………/………/20……… Ngày hoàn thành báo cáo thực tập: ………./………./20……… Sinh viên: …………………………………………………………………………… Số điện thoại: ……………………………………………………………………… Địa liên lạc cần thiết: ……………………………………………………… Giáo viên hướng dẫn: …………………………………………………………… Số điện thoại: ……………………………………………………………………… Đơn vị công tác: ………………………………………………………………… Nội dung yêu cầu thực tập: Thời gian: tập trung … tiếng/ngày quan/ở nhà: …………………………… Đề tài thực tập yêu cầu chuyên môn: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Báo cáo kết thực hiện: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng LỜI CẢM ƠN Để có thực tập bổ ích kiến thức hoàn thiện báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám đốc công ty, nhân viên phận kỹ thuật, phận kế toán, tập thể nhân viên công ty Đồng thời, em gửi lời cảm ơn đến thầy giáo Thạc sĩ Nguyễn Văn Hiệp dẫn tận tình giúp em hoàn thành báo cáo Chuyên đề hoàn thành không tránh khỏi sai xót, khiếm khuyết đòi hỏi cần nghiên cứu nhiều lí luận yếu tố thực tiễn Vì em mong chỉnh sửa góp ý thầy cô để báo cáo hoàn thiện Sinh viên Hoàng Mạnh Hoàng Hoàng Mạnh Hoàng B4VP-TCNH [...]... B4VP-TCNH 20 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNSÀI GÒN HÀ NỘI 2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 2.1.1 Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội có tên giao dịch quốc tế là Vietnam Joint... tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… 2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 2.2.1 Quy mô vốn huy động Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng đối với các ngân hàng mà chi nhánh SHB Tây Hà Nội cũng không... Mạnh Hoàng B4VP-TCNH 23 Báo cáo thực tập tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 Đơn vị: tỷ đồng Năm2006 STT Chỉ tiêu Tổng Nguốn vốn huy động Năm 2007 Năm 2009 Thực hiện Cơ cấu (%) Thực... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội) Biểu đồ 2.5: Lãi suất bình quân huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 Để tính chi phí huy động vốn cũng như so sánh kết quả tính được phải xem xét trong cả một thời kỳ nhưng do hạn chế về số liệu nên việc đánh giá chi phí vốn huy động được thực hiện thông qua cách tính Công thức tính lãi suất bình quân huy. .. tín cho ngân hàng Từ đó ngân hàng càng có nhiều cơ hội huy động vốn với quy mô lớn và chi phí hợp lý 1.5.2.4 Chiến lược sử dụng vốn của ngân hàng Khi nói đến hiệu quả huy động vốn là nói đến sự phù hợp với kế hoạch, chiến lược sử dụng vốn Sử dụng vốn là mục tiêu của hoạt động vốn, định hướng cho chiến lược huy động vốn của ngân hàng Với kế hoạch sử dụng vốn đề ra, phù hợp với khả năng huy động sẽ quyết... trường, chiến lược Marketing ngân hàng là để đạt được mục tiêu tốt nhất về vốn cũng như các dịch vụ khác của NHTM với từng nhóm khách hàng riêng biệt Marketing ngân hàng tạo nên sự khác biệt cho ngân hàng, khi mà các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đơn điệu, khách hàng khó phân biệt sản phẩm của ngân hàng này với ngân hàng khác Hoạt động Marketing ngân hàng định hướng hoạt động cho ngân hàng, nó nghiên cứu biến... lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng, nâng cao giá trị ngân hàng Một ngân hàng năng động, phát triển vững mạnh là ngân hàng làm tốt những hoạt động trên, nó thể hiện rõ nét nhất qua hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng, đó chính là đáp ứng một cách đầy đù, kịp thời và chính xác nhu cầu sử dụng vốn với một chi phí hợp lý”... Sự ra đời của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội là minh chứng cho bước đường phát triển hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội Chi nhánh NHCT Tây Hà Nội là chi nhánh thứ 12 trên địa bàn thành phố Hà Nội và là chi nhánh thứ 132 trong hệ thống NHCT (SHB) Chi nhánh được thành lập theo quyết định số 054/ QĐ- HĐQT-NHCT vào ngày 24 tháng 2 năm 2006, trên cơ sơ nâng cấp phòng... kiệm, tiền gửi tiết kiệm của cá nhân và tổ chức kinh tế Còn vốn đi vay nhờ phát hành giấy tờ có giá, kỳ phiếu Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo phương thức huy động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội thời kỳ 2006 - 2009 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn phân loại theo phương thức huy động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2007 Năm... vụ cho ngân hàng, nhằm thu hút khách hàng Hoạt động Marketing đưa ra các chiến lược về lãi suất, chính sách giao tiếp – khuyếch trương, chính sách phân phối,… Tất cả đều giúp cho sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với khách hàng, giúp họ hiểu hơn về ngân hàng và các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Từ đó hoạt động Marketing giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng nói chung và huy động vốn nói ... tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội) Biểu đồ 2.5: Lãi suất bình quân huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2006 – 2009 Để tính chi phí huy động vốn. .. tốt nghiệp cao đẳng Chương 2: Thực trạng… CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNSÀI GÒN HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội 2.1.1 Khái