Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

CH NG 1: C S LÝ LU N V M R NG HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 T NG QUAN V HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1.1.Khái ni m ý ngh a c a toán qu c t Hi n nay, quan h kinh t qu c t ngày phát tri n kh i l ng mua bán, đ u t qu c t chuy n ti n qu c t ngày gia t ng Ho t đ ng toán qu c t (TTQT) ngân hàng khu v c th gi i đ c tr ng phát tri n m t xu h ng t t y u, phù h p v i xu h ng h i nh p kinh t th gi i Ho t đ ng TTQT th c s bùng n , làm thay đ i cách ti p c n kinh t c a qu c gia th gi i tr thành d ch v kinh doanh đ i ngo i quan tr ng nh t c a Ngân hàng th ng m i (NHTM) Có r t nhi u đ nh ngh a v toán qu c t M t s khái ni m đ c s d ng ph bi n hi n g m: Theo cách hi u thông th ng nh t, “thanh toán qu c t ” có ngh a “m t s nghi p v c a ngân hàng vi c toán giá tr c a lô hàng gi a bên mua bên bán hàng thu c l nh v c ngo i th ng Theo giáo trình Thanh toán qu c t Tài tr ngo i th ng c a GS TS Nguy n V n Ti n: “Thanh toán qu c t vi c th c hi n ngh a v chi tr quy n h ng l i v ti n t phát sinh c s ho t đ ng kinh t phi kinh t gi a t ch c, cá nhân n c v i t ch c, cá nhân n c khác hay gi a m t qu c gia v i t ch c kinh t , thông qua quan h gi a ngân hàng c a n c liên quan” [2, Tr.294] Theo giáo trình Thanh toán qu c t c a GS inh Xuân Trình: “Vi c trao đ i ho t đ ng kinh t th ng m i gi a qu c gia làm phát sinh kho n thu chi b ng ti n c a n c đ i v i m t n c khác t ng giao d ch ho c t ng đ nh k chi tr hai n c quy đ nh Trong m i quan h chi tr này, qu c gia ph i quy đ nh nh ng y u t c u thành c ch toán gi a qu c gia nh quy đ nh v ch th tham gia toán, l a ch n ti n t , công c ph ng th c đòi ho c chi tr ti n t T ng h p y u t c u thành c ch t o thành toán qu c t gi a qu c gia”.[3,tr.11] M i khái ni m đ u có nh ng nét riêng, nh ng l i, có th hi u: toán qu c t th c ch t vi c th c hi n ngh a v chi tr ti n t qu c t thông qua h th ng ngân hàng n c liên quan đ c phát sinh t ho t đ ng kinh t phi kinh t gi a ch th , doanh nghi p, t ch c kinh t - xã h i đ n t qu c gia khác D i giác đ kinh t , quan h kinh t đ c phân chia thành hai lo i quan h m u d ch quan h phi m u d ch Do đó, TTQT c ng bao g m toán m u d ch toán phi m u d ch Thanh toán phi m u d ch quan h toán phát sinh không liên quan đ n hàng hóa c ng nh cung ng lao v , không mang tính ch t th ng m i ó nh ng chi phí c a c quan ngo i giao, ngo i th ng n c s t i, chi phí v v n chuy n l i c a quan khách, t ch c Nhà n c Thanh toán m u d ch toán m u d ch phát sinh c s trao đ i hàng hóa d ch v th ng m i theo giá c qu c t Thông th ng nghi p v toán m u d ch ph i có ch ng t hàng hóa kèm theo Các bên mua bán b ràng bu c v i b i h p đ ng th ng m i ho c m t hình th c cam k t khác (th , n giao d ch) M i h p đ ng ch m t m i quan h nh t đ nh, n i dung h p đ ng ph i quy đ nh u ki n t n c th Vi c phân chia toán qu c t thành toán m u d ch toán phi m u d ch có ý ngh a quan tr ng, m i lo i s có nh ng yêu c u c th khác chi phí khác m i ph ng th c TTQT Ngân hàng s c n c vào toán m u d ch hay phi m u d ch đ áp d ng nh ng quy trình riêng c m c a ho t đ ng toán qu c t Thanh toán qu c t có b n ch t toán ngh a v ti n t gi a ch th qu c gia khác TTQT có đ c m nh sau: Thanh toán qu c t di n ph m vi toàn c u, ph c v giao d ch th ng m i, đ u t , h p tác qu c t thông qua m ng l i ngân hàng th gi i TTQT liên quan đ n vi c trao đ i ti n c a qu c gia l y ti n c a qu c gia khác nên ký k t h p đ ng, bên ph i th a thu n đ ng ti n c a n c ti n t tính toán toán, đ ng th i ph i tính toán th n tr ng đ phòng ng a r i ro i v i ngân hàng th ng m i, TTQT m t d ch v sinh l i nh ng c ng ti m n nhi u r i ro R i ro phát sinh trình th c hi n toán qu c t liên quan đ n giao d ch qu c t , phát sinh t quan h ch th tham gia ho c nh ng nhân t khách quan khác nh thiên tai, chi n tranh, tr , bi n đ ng t giá h i đoái,… Trong TTQT, ti n m t h u nh không đ c s d ng tr c ti p mà đ c toán thông qua h th ng d i hình th c ph ng ti n toán nh th chuy n 1.1.2 Thang Long University Library ti n, n chuy n ti n, h i phi u, k phi u séc ghi b ng ngo i t Do v y toán qu c t v b n ch t nghi p v ngân hàng qu c t Chúng đ c hình thành phát tri n c s h p đ ng ngo i th ng trao đ i ti n t qu c t Thanh toán qu c t đ c th c hi n d a n n t ng pháp lu t t p quán th ng m i qu c t , đ ng th i TTQT c ng b chi ph i b i lu t pháp c a qu c gia, b i sách kinh t , sách ngo i th ng sách ngo i h i c a qu c gia tham gia toán 1.1.3 Các v n b n pháp lý u ch nh toán qu c t H th ng pháp lu t u ch nh ho t đ ng TTQT y u t đ u tiên c u thành môi tr ng pháp lý c a ho t đ ng TTQT i u có ngh a ho t đ ng TTQT c ng ch u s u ch nh c a pháp lu t Nói cách khác, tham gia vào ho t đ ng TTQT, bên tham gia ph i th c hi n quy đ nh c a pháp lu t, ví d nh quy đ nh v vai trò ch c n ng c a Nhà n c vi c xây d ng sách v t giá, v ki m tra, giám sát ho t đ ng TTQT; quy đ nh v u ki n đ doanh nghi p đ c m tài kho n toán b ng ngo i t t i ngân hàng, u ki n đ doanh nghi p đ c mua ngo i t đ chi tr ti n cho khách hàng n c ngoài, u ki n đ ngân hàng đ c cung c p d ch v TTQT chuy n ti n n c ngoài…Khác v i h th ng pháp lu t u ch nh ho t đ ng toán n c, h th ng pháp lu t u ch nh ho t đ ng TTQT ph c t p h n h th ng không ch bao g m lu t c a m t n c mà bao g m lu t c a nh t hai n c (n c xu t kh u n c nh p kh u), Lu t qu c t (các hi p đ nh v toán qu c t có liên quan…) T p quán qu c t hình thành đ c th a nh n r ng rãi th c ti n c a ho t đ ng TTQT Vì v y, bên tham gia vào trình TTQT c n ph i có s hi u bi t th u đáo v quy trình nghi p v , thông l , t p quán n i doanh nghi p ho t đ ng c ng nh qu c t  Các ngu n lu t công c qu c t đ c s d ng Công c Liên H p Qu c v h p đ ng mua bán hàng hóa qu c t (Công c Viên 1980) có tên vi t t t ti ng Anh CISG – Convention on Contracts for the Internetional Sale of Goods CISG m t hi p c quy đ nh m t lu t mua bán hàng hóa qu c t th ng nh t đ c phát tri n b i y ban Liên Hi p Qu c v Lu t Th ng m i qu c t (UNCITRAL), đ c ký k t t i Viên vào n m 1980 Công c có hi u l c nh m t hi p c đa ph ng vào ngày tháng n m 1988 Tính đ n tháng n m 2014, có 83 qu c gia phê chu n, chi m m t t l đáng k ho t đ ng th ng m i th gi i, làm cho công c tr thành m t nh ng pháp lu t qu c t th ng nh t thành công nh t Công c Geneva 1930 lu t th ng nh t v h i phi u Tên ti ng anh vi t t t ULB 1930 – Uniform Law of Bills of exchange- Geneve Convention 1930 Các n c châu Âu đ u tham gia ULB 1930 ngo i tr Anh Nhi u n c khác m c dù không tham gia ULB 1930 nh ng v n xây d ng Lu t h i phi u c a h t ng thích v i ULB 1930 Lu t h i phi u c a Anh 1882có tên vi t t t ti ng Anh BEA – Bills of Exchange Act of 1882 BEA đ c áp d ng cho n c Anh n c thu c đ a Anh, Công c Liên H p Qu c v h i phi u k phi u (International Bill of Exchange & International Promisory note – United Nation convention 1980) Công c Geneva 1931 Séc qu c t (Geneva Convention for Check 1931) Các lu t công c qu c t v v n t i b o hi m Các hi p đ nh song ph ng đa ph ng…  Các ngu n lu t qu c gia đ c s d ng Các ngu n lu t bao g m: B lu t dân s , Lu t th ng m i, Lu t ngo i h i, Lu t công c chuy n nh ng, Lu t toán qu c t ,…  Các thông l t p quán qu c t Các thông l t p quán qu c t đ c s d ng bao g m: Quy t c th c hành thông nh t v tín d ng ch ng t - The Uniform Customer& Practice for Documentary Credit – UCP International Chamber of Commerce – ICC phát hành n ph m UCP 600 ngày 1/7/2007 T p quán ngân hàng tiêu chu n qu c t - The International Standard Banking Practice – ISBP 681 2007 Quy t c th ng nh t v nh thu – Uniform Rules for bank-to-bank Reimburement under documentary credit, URR-ICC Pub No 525 1995/URR-ICC Pub No 575 01/10/2008 Các u ki n th ng m i qu c t (International Commercial Term – INCOTERMS) N u có mâu thu n gi a ngu n Lu t trình t u tiên v tính pháp lý gi m d n c a h th ng v n b n pháp lý u ch nh ho t đ ng toán qu c t nh sau: Các ngu n lu t công c qu c t , ngu n lu t qu c gia, thông l t p quán qu c t 1.1.4 Các công c toán qu c t ch y u Thanh toán qu c t di n gi a qu c gia v i nên công c toán qu c t c ng có nh ng đ c tr ng riêng Các công c toán qu c t ch yêu bao g m: Thang Long University Library 1.1.4.1 H i phi u (Bill of Exchange/ Draft) nh ngh a Theo Công c Liên h p qu c v h i phi u: “H i phi u qu c t m t h i phi u qui đ nh nh t hai s đ a m sau ch r ng b t kì hai đ a m đ c qui đ nh nh v y n m n c khác nhau: a Ð a m h i phi u đ c kí phát; b Ð a m ghi bên c nh ch kí c a ng i kí phát; c a m ghi bên c nh tên c a ng i tr ti n; d Ð a m ghi bên c nh tên c a ng i h ng l i; e Ð a m tr ti n V i u ki n ho c đ a m n i h i phi u đ c kí phát ho c đ a m tr ti n đ c ghi h i phi u thu c m t Qu c gia thành viên Theo Lu t H i phi u c a Anh: H i phi u m t m nh l nh vô u kiênj c a m t ng i ký phát cho m t ng i khác, yêu c u ng i nhìn th y h i phi u ho c đ n m t ngày c th nh t đ nh, ho c đ n m t ngày có th xác đ nh t ng lai ph i tr m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i ho c theo l nh c a ng i tr cho m t ng i khác ho c tr cho ng i c m phi u Theo Lu t Công c chuy n nh ng c a Vi t Nam n m 2005 ( i u 4): “H i phi u đòi n gi y t có giá ng i ký phát l p, yêu c u ng i b ký phát toán u ki n m t s ti n xác đ nh có yêu c u ho c vào m t th i m nh t đ nh t ng lai cho ng i th h ng”.[8, Tr.23] Nh v y, đ nh ngh a h i phi u c a Vi t Nam k th a đ nh ngh a c a Liên h p qu c, có nh ng u ch nh đ d hi u phù h p v i n c ta Các bên tham gia Ng i ký phát h i phi u hay ng i phát hành (Drawer) th ng ng i bán, đ i di n t ch c xu t kh u, cung ng d ch v Ng i b ký phát hay ng i tr ti n h i phi u (Drawee) có th ng i mua, ngân hàng m L/C, ngân hàng toán,… Ng i ch p nh n (Acceptor) ng i b ký phát sau ký ch p nh n h i phi u, th ng ngân hàng Ng i th h ng (Beneficiary) ng i ký phát h i phi u, ti p theo ng i ng i ký phát h i phi u ch đ nh h i phi u.Theo lu t qu n ch ngo i h i n c ta ng i th h ng ngân hàng kinh doanh đ i ngo i đ c ngân hàng Nhà n c c p gi y phép Ng i chuy n nh ng hay ng i ký h u (Endorser/Assigner) ng i chuy n quy n chuy n nh ng h i phi u cho ng i khác b ng cách trao tay ho c ký h u B ràng bu c trách nhi m v i nh ng ng i ký h u phía sau ng i c m phi u Ng i chuy n nh ng đ u tiên ng i ký phát h i phi u Ng i b o lãnh (Avaliseur) b t k ng i ký tên vào h i phi u, tr ng i ký phát ng i b ký phát, th ng ngân hàng có tín nhi m cao c m c a h i phi u H i phi u có tính tr u t ng: H i phi u đ c l p d a c s ho t đ ng th ng m i gi a ng i mua ng i bán, nh ng h i phi u tr thành ngh a v tr ti n đ c l p Trên h i phi u không c n ph i ghi n i dung quan h kinh t Tính b t bu c tr ti n c a h i phi u vi c tr ti n c a ng i b ký phát vô u ki n, tr h i phi u ký phát sai lu t Ng i ký phát ng i ch u trách nhi m cu i vi c toán cho ng i th h ng (n u chuy n nh ng mà ng i b ký phát t ch i toán/ch p nh n) Tính l u thông c a h i phi u h i phi u có đ c tính tr u t ng, tính b t bu c tr ti n Có th dùng đ toán ti n mua hàng/tr n , chuy n nh ng, c m c , th ch p vay v n, chi t kh u tái chi t kh u 1.1.4.2 K phi u (Promissory Note) nh ngh a Theo Lu t Công c chuy n nh ng c a Vi t Nam n m 2005: “K phi u m t cam k t tr ti n h vô u ki n ng i l p phi u phát ra, h a tr m t s ti n nh t đ nh cho ng i th h ng quy đ nh k phi u ho c theo l nh c a ng i đ tr cho m t ng i khác ho c tr cho ng i c m phi u.” [8, Tr.24] c m K phi u th ng đ c ngân hàng b o lãnh toán ch l p m t b n ng i n phát đ chuy n cho ng i h ng l i Do đó, k phi u đ c s d ng h n h i phi u K h n tr ti n đ c quy đ nh rõ k phi u M t k phi u có th m t hay nhi u ng i ký phát đ cam k t toán cho m t hay nhi u ng i h ng l i 1.1.4.3 Séc (Check / Cheque) nh ngh a Theo công c Geneva 1931, “Séc m t t m nh l nh vô u ki n m t ng i (ch tài kho n ti n g i) ký phát, l nh cho ngân hàng trích t tài kho n c a Thang Long University Library m t s ti n nh t đ nh đ tr cho ng i đ c ch đ nh séc, ho c tr theo l nh c a ng i ho c tr cho ng i c m séc” Theo Lu t công c chuy n nh ng c a Vi t Nam: Séc gi y t có giá ng i ký phát l p, l nh cho ng i b ký phát ngân hàng ho c t ch c cung ng d ch v toán đ c phép c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam trích m t s ti n nh t đ nh t tài kho n c a đ toán cho ng i th h ng Séc đ i t ch c n ng làm ph ng ti n toán c a ti n t đ c s d ng r ng rãi n c có h th ng Ngân hàng phát tri n cao Hi n séc ph ng ti n chi tr đ c dùng h u nh ph bi n giao d ch toán n i đ a c a t t c n c Séc c ng đ c s d ng r ng rãi TTQT chi tr phi m u d ch khác Các bên tham gia Ng i phát hành séc hay ng i ký phát (Drawer): ng i có tài kho n phát hành séc ngân hàng (là ng i ch tài kho n ti n g i t i ngân hàng) Th ng ng i ký phát séc ng i mua hàng, phát hành séc đ tr n Ngân hàng toán hay ng i tr ti n (Drawee): ng i trích tr ti n t séc t tài kho n c a ng i phát hành séc đ tr cho ng i khác Ng i th h ng (Beneficiary):là ng i nh n ti n t t séc ng i ký phát ch đ nh đích danh hay thông qua th t c chuy n nh ng c m phân lo i Séc đích danh (Nominal cheque) lo i séc ghi rõ tên ng ih ng l i t séc Séc vô danh (Bearer cheque) lo i séc không ghi rõ tên ng i th h ng, ch ghi câu “tr cho ng i c m séc” (Pay to the bearer) i v i lo i séc có th chuy n qua tay nhi u ng i, ng i c m séc, ng i có th mang séc đ n ngân hàng l nh ti n Séc theo l nh (Order cheque) lo i séc đ c dùng ph bi n toán qu c t lo i séc ghi tr theo l nh c a ng i h ng l i t séc Trên séc có ghi câu “tr theo l nh c a ông (bà)…” Lo i séc có th chuy n nh ng cho ng i khác b ng th t c ký h u gi ng nh h i phi u Trong th i h n hi u l c, séc theo l nh có th chuy n nh ng cho nhi u ng i liên ti p b ng cách ký h u Séc g ch chéo (Crossed check) lo i séc mà m t tr c có g ch chéo song song v i M c đích c a g ch chéo đ không rút đ c ti n m t, dùng đ chuy n kho n qua ngân hàng Séc du l ch (Traveller’s cheque) lo i séc ngân hàng phát hành đ c tr ti n t i b t c chi nhánh hay đ i lý c a ngân hàng hay n c Ngân hàng phát hành séc đ ng th i ng i tr ti n Ng i h ng l i séc du l ch ng i có ti n g i vào ngân hàng phát hành séc Séc xác nh n (certified cheque) g i séc b o chi, lo i séc đ c ngân hàng đ ng xác nh n vi c tr ti n M c đích c a vi c xác nh n nh m đ m b o kh n ng chi tr c a t séc ng n ch n tình tr ng phát hành séc s d tài kho n 1.1.4.4 Th ngân hàng nh ngh a Quy t đ nh s 96/2014/N -CP v vi c ban hành, s d ng toán th ngân hàng đ a đ nh ngh a: “Th ngân hàng ph ng ti n t ch c phát hành th phát hành đ th c hi n giao d ch th theo u ki n u kho n đ c bên tho thu n.” T ch c phát hành th th ng bao g m nhi u đ n v nh trung gian tài chính, trung tâm toán bù tr , t p đoàn th ng m i, du l ch,…Tuy nhiên, Ngân hàng t ch c phát hành th ch y u n n kinh t qu c dân, cho nên, ng i ta th ng g i lo i th th Ngân hàng Các bên tham gia: g m có ch th , ngân hàng phát hành th , t ch c ch p nh n th , ngân hàng toán, đ n v ch p nh n th Phân lo i - Th n i đ a th đ c t ch c phát hành th t i Vi t Nam phát hành đ giao d ch ph m vi lãnh th Vi t Nam Th n i đ a có th đ c s d ng đ giao d ch t i n c thông qua k t n i c a t ch c chuy n m ch th t i Vi t Nam v i t ch c chuy n m ch th t i n c n c phát hành giao - Th qu c t th đ c t ch c phát hành th d ch lãnh th Vi t Nam ho c t ch c phát hành th t i Vi t Nam liên k t v i t ch c th qu c t phát hành đ giao d ch lãnh th Vi t Nam - Th ghi n (debit card) th cho phép ch th th c hi n giao d ch th ph m vi s ti n h n m c th u chi (n u có) tài kho n toán c a ch th đ c m t i t ch c phát hành th - Th tín d ng (credit card) th cho phép ch th th c hi n giao d ch th ph m vi h n m c tín d ng đ c c p theo tho thu n v i t ch c phát hành th Thang Long University Library - Th tr tr c (prepaid card) th cho phép ch th th c hi n giao d ch th ph m vi giá tr ti n đ c n p vào th t ng ng v i s ti n tr tr c cho t ch c phát hành th Th tr tr c bao g m: Th tr tr c đ nh danh (đã xác đ nh thông tin đ nh danh ch th ) th tr tr c vô danh (ch a xác đ nh thông tin đ nh danh ch th ) 1.1.5 Các ph ng th c toán qu c t ch y u M i ph ng th c toán đ u mang l i u nh c m riêng, mang đ n nh ng quy n l i c ng nh r i ro cho c nhà nh p kh u xu t kh u Vì v y, bên liên quan ph i có s th a thu n tr c đ quy t đ nh ph ng th c toán h p lý đ h n ch đ c r i ro 1.1.5.1 Ph ng th c chuy n ti n nh ngh a PGS TS Tr n Hoàng Ngân TS Nguy n Minh Ki u sách Thanh toán qu c t đ a đ nh ngh a: Ph ng th c chuy n ti n ph ng th c khách hàng (ng i chuy n ti n) yêu c u Ngân hàng c a chuy n m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i khác (ng i h ng l i) m t đ a m nh t đ nh b ng ph ng ti n chuy n ti n cho khách hàng theo yêu c u [3, Tr.29] Trong ph ng th c này, ng i chuy n ti n ng i nh n ti n toán tr c ti p v i nhau, ngân hàng ch đóng vai trung gian toán theo y nhi m h ng phí d ch v , th ch u r i ro; tr ngân hàng c p tín d ng cho ng i có h p đ ng toán Thanh toán b ng ph ng th c ch y u áp d ng tr ng h p hai bên mua bán có uy tín tin t ng l n Ph ng ti n chuy n ti n: Có hai ph ng ti n chuy n ti n Chuy n ti n b ng th (Mail Transfer – M/T): hình th c chuy n ti n mà l nh toán c a ngân hàng chuy n ti n đ c chuy n b ng th cho ngân hàng tr ti n Hình th c chuy n ti n có m c phí r nh ng m t nhi u th i gian Th ng bên nhà nh p kh u s ph i tr phí cho ngân hàng Chuy n ti n b ng n (telegraphic Transfer – T/T): hình th c chuy n ti n mà l nh toán c a ngân hàng chuy n ti n đ c th hi n n i dung m t b c n tín g i cho ngân hàng tr ti n Ph ng ti n chi phí cao nh ng t c đ x lý nhanh, có l i cho nhà xu t kh u Có hai d ng n Telex SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Tecomminucation) Bây gi ng i ta ch y u chuy n ti n thông qua m ng SWIFT u m chuy n thông tin toán v i giá thành th p, an toàn, không s d ng ch ng t thông tin đ c truy n tr c ti p t ngân hàng đ n ngân hàng Các bên tham gia Ng i yêu c u chuy n ti n (Remitter) ng i yêu c u ngân hàng thay th c hi n chuy n ti n n c H th ng ng i nh p kh u, ng i mua, ng i m c n , nhà đ u t … Ng i th h ng (Beneficicary) ng i nh n đ c s ti n chuy n t i thông qua ngân hàng H th ng ng i xu t kh u, ng i bán, ch n , ng i nh n v n đ u t … Ngân hàng chuy n ti n (Remitting bank) ngân hàng ph c v ng i chuy n ti n Ngân hàng tr ti n (Paying bank) ngân hàng tr c ti p tr ti n cho ng i th h ng Vi c xác đ nh bên tham gia giúp xác đ nh v trí, vai trò c a h quy trình, đ i v i Ngân hàng, giúp Ngân hàng th c hi n nghi p v m t cách d dàng h n Quy trình th c hi n nghi p v ph ng th c nàynh sau: Trong th c t , chuy n ti n có th th c hi n theo m t hai hình th c: chuy n ti n tr sau chuy n ti n tr tr c Chuy n ti n tr sau hình th c chuy n ti n tr cho ng i th h ng sau nh n hàng Chuy n ti n tr tr c hình th c chuy n ti n t ng t nh chuy n ti n tr sau ch khác ch ng i chuy n ti n l p l nh chuy n ti n tr c và, ng i th h ng nh n ti n tr c giao hàng S đ 1.1 Quy trình nghi p v c a ph ng th c chuy n ti n Ngân hàng đ i lý Ngân hàng chuy n ti n (4) (3) (2) (5) (1) Ng Ng i nh p kh u Quy trình th c hi n toán b ng ph t nh sau: i xu t kh u (Ngu n: [2, tr.290]) ng th c chuy n ti n g m b c th 10 Thang Long University Library v TTQT T nh ng n l c b ph n TTQT đ t đ c m t s k t qu nh t đ nh C th nh sau: Th nh t, doanh thu TTQT t ng t 5,35 tri u USD (n m 2012) lên 9,67 tri u USD (n m 2013); doanh thu ti p t c t ng đ n 13,12 tri u USD n m 2014, t ng ng t c đ t ng 35,68% so v i n m 2013 Nh v y, doanh thu t ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh không ng ng t ng lên i u ch ng t ho t đ ng TTQT ngày đ c m r ng phát tri n, đóng vai trò ngày quan tr ng vào ho t đ ng chung c a toàn Chi nhánh Có đ c thành tích nh BIDV B c Ninh quan tâm đ n ho t đ ng TTQT m r ng, đa d ng hóa lo i hình d ch v nh m đáp ng t t h n nhu c u c a khách hàng v toán hàng hóa xu t nh p kh u nhu c u tài qu c t khác Chi nhánh đa d ng hóa lo i hình dich v d a vi c ng d ng công ngh hi n đ i vào TTQT, nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v c a cán b TTQT Bên c nh ho t đ ng kinh doanh truy n th ng nh m L/C, thông báo L/C, chuy n ti n … ngân hàng đáp ng nhu c u phát sinh thêm c a khách hàng b ng d ch v khác liên quan đ n kinh doanh ngo i h i Trình đ cán b không ng ng đ c nâng cao c chuyên môn kinh nghi m phòng ng a r i ro TTQT Ngân hàng làm t t công tác t v n khách hàng v l a ch n ph ng th c toán, b o hi m r i ro… x lý b ch ng t ph c t p Ngân hàng nhanh chóng có đ c s tin t ng, tín nhi m c a khách hàng ngày thu hút nhi u khách hàng th c hi n th c hi n toán xu t nh p kh u qua ngân hàng Th hai, ho t đ ng toán qu c t qua n m đ c m r ng c v qui mô ch t l ng i u th hi n ch : s giao d ch TTQT s l ng khách hàng t ng qua n m, ch ng t khách hàng ngày tin t ng h n vào d ch v c a BIDV B c Ninh Doanh s TTQT, doanh thu th c hi n TTQT thu phí t ho t đ ng TTQT ngày t ng góp ph n th c hi n ph ng châm t ng t tr ng thu t phí t ng thu nh p c a ngân hàng Ch t l ng d ch v toán qu c t th c ch t ch t l ng toán qua SWIFT đ c th hi n t l b c n đ c x lý t đ ng hoàn toàn (Fully Automated Straight Through - F.A.S.T) T l ph n ánh trình đ c a m t ngân hàng c v k n ng nghi p v c a giao d ch viên h th ng công ngh thông tin toán T l chi nhánh đ t 95% 74 Thang Long University Library Th ba, ho t đ ng TTQT phát tri n thúc đ y ho t đ ng liên quan phát tri n theo Gi a nghi p v c a ngân hàng có m i quan h h u c v i nhau, s phát tri n c a nghi p v s h tr cho nghi p v liên quan phát tri n Ph n l n nhu c u TTQT c a khách hàng t i BIDV B c Ninh c n có s h tr v n ngo i t c a ngân hàng, s phát tri n c a ho t đ ng TTQT làm t ng thêm nhu c u vay m n c a ngân hàng, c s t o u ki n cho vi c t ng d n cho vay ngo i t Nh ng kho n vay ngo i t thông qua TTQT s gi m b t đ c r i ro kinh doanh ti n t đ i v i ngân hàng Ngân hàng t o đ c m i tin c y v i nhi u ngân hàng đ i lý th gi i, v y khai thác r t t t ngu n v n ngo i t ki u h i, làm t ng doanh thu mua ngo i t chuy n ti n Ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a BIDV B c Ninh liên t c t ng n l c t o u ki n thu n l i cho ho t đ ng TTQT đ c m r ng phát tri n Th t , công tác phòng ch ng r i ro ho t đ ng toán qu c t c a chi nhánh đ t đ c nh ng thành công b c đ u Vi c đánh giá, th m đ nh ph ng án kinh doanh hay n ng l c tài c a khách hàng đ c cán b phòng toán qu c t th c hi n m t cách c n th n chi ti t Chính vi v y, giai đo n g n đây, chi nhánh có r t r i ro ho t đ ng toán qu c t Th n m, sách khách hàng đ c c i thi n, BIDV B c Ninh thu hút đ c thêm nhi u doanh nghi p xu t nh p kh u toán qua ngân hàng Ngân hàng cung c p đ y đ m i yêu c u v toán nghi p v liên quan cho doanh i v i khách hàng cá nhân, ngân nghi p v i chi phí h p lý so v i ngân hàng khác hàng cung c p đ y đ nh chi tr ki u h i, chuy n ti n, thu đ i ngo i t m t cách nhanh chóng, xác thân thi n đ i v i khách hàng V i n l c trên, ngân hàng trì đ c m t s khách hàng truy n th ng ngày thu hút đ c nhi u khách hàng m i, t ng uy tín c a ngân hàng có nh ng k t qu nh Chi nhánh có nh ng b c c i ti n đáng k TTQT V công ngh k thu t: Chi nhánh áp d ng t t c công ngh t t nh t c a h th ng công ngh thông tin BIDV Vi t Nam có m c đ b o m t cao, rút ng n th i gian th c hi n, nâng cao n ng su t BIDV B c Ninh đ c tham gia h th ng SWIFT v i phiên b n hi n đ i nh t đ c c p nh t th ng xuyên Quy trình th c hi n nghi p v liên t c đ c c i ti n, BIDV c ng xây d ng ch ng trình Home Banking/ Direct Banking/ Mobile Banking đ cung c p d ch v ti n ích cho khách hàng nh tra c u s d tài kho n, g i l nh toán, l nh phát hành th tín d ng b ng h th ng n t 75 Cán b chuyên viên toán qu c t c a Chi nhánh có n ng l c th c hi n nghi p v ch c ch n, ph m ch t t t, yêu công vi c r t ch u khó t đào t o, nâng cao trình đ chuyên môn Và đ c bi t trình đ ngo i ng đ c t c p Ngân hàng quan tâm, đào t o theo chu n qu c t i u giúp nghi p v đ c th c hi n xác, mang l i s hài lòng cho khách hàng Ban lãnh đ o c a Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam c ng r t ý đ n m ng toán qu c t c ng có s khuy n khích Chi nhánh quan tâm t i phát tri n toán qu c t T i Chi nhánh, Ban lãnh đ o c ng có s ch đ o sát c ng nh th ng xuyên ki m tra, đôn đ c công vi c 2.4.2 H n ch BIDV B c Ninh đ t đ c m t s thành tích nh t đ nh ho t đ ng TTQT giai đo n 2012-2014, nh ng v n nh ng h n ch t n t i C th nh sau: Th nh t, t ng doanh s ho t đ ng TTQT ch a cao N c ta th c hi n sách m c a, thu hút s tham gia đông đ o c a công ty xu t nh p kh u, kh i l ng hàng hóa xu t nh p kh u th ngày l n nh ng doanh s ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh m i ch d ng s r t khiêm t n Doanh s TTQT c a chi nhánh n m 2012 ch đ t 89 tri u USD, đ n n m 2013 đ t 160,8 tri u USD N m 2014, doanh s có t ng nh ng c ng ch m i đ t m c 218,1 tri u USD Doanh thu TTQT th i gian qua t ng đáng k , nhiên so sánh v i t ng thu nh p hay t ng l i nhu n t ho t đ ng c a Chi nhánh ta th y s th p, ch a x ng đáng v i ti m n ng T l doanh thu TTQT so v i t ng thu nh p chi m r t th p, n m 2013 3,3%; n m 2014 ch 2,39% T l doanh thu TTQT l i nhu n m c dù t ng nh ng ch a cao Th i gian t i chi nhánh c n có nhi u bi n pháp đ t ng doanh thu, t n d ng m i ngu n l c c a đ ho t đ ng TTQT đ c m r ng phát tri n, tr thành m t nh ng m i nh n c a chi nhánh Th hai, BIDV B c Ninh ch a khai thác đ c h t nhu c u c a khách hàng Hi n nay, s l ng khách hàng giao d ch n i t t i BIDV B c Ninh r t nhi u, có c nh ng khách hàng ho t đ ng kinh đoanh xu t nh p kh u Nh ng nh ng ng i ch s d ng d ch v n i đ a c a ngân hàng c ng có nhu c u s d ng d ch v TTQT l i s d ng d ch v c a ngân hàng khác đ a bàn Ho c có nh ng khách hàng có tài kho n giao d ch t i BIDV nh ng ch s d ng s n ph m d ch v TTQT c a BIDV B c Ninh r t h n ch , m t ph n nhu c u h đ n v i ngân hàng khác 76 Thang Long University Library i u nói lên r ng nhu c u s d ng d ch v TTQT c a khách hàng t i BIDV B c Ninh v n nh ng ch a đ c ti p c n khai thác tri t đ Th ba, s n ph m d ch v ch a đa d ng T i BIDV B c Ninh s n ph m d ch v ch y u v n d ch v truy n th ng ph c v giao d ch nh : m toán L/C nh p kh u, thông báo toán L/C xu t kh u, toán ch ng t nh thu, chuy n ti n xu t nh p kh u, chuy n ti n ki u h i Các lo i hình toán qu c t h n ch s không t o đ c nhi u s l a ch n cho khách hàng c bi t, ph ng th c tín d ng ch ng t , chi nhánh h u nh ch a phát tri n lo i L/C đ c nhi u ngân hàng qu c t áp d ng nh L/C u kho n đ , L/C giáp l ng, L/C tu n hoàn… Vi c đa d ng hóa lo i hình toán qu c t r t quan tr ng, giúp ngân hàng cung ng đ c nhi u ti n ích h n cho khách hàng, th a mãn nhu c u ngày cao c a h 2.4.3 Nguyên nhân 2.4.3.1 Nguyên nhân ch quan Nguyên nhân ch quan l n nh t y u t ng i Công ngh thông tin ng d ng có hi n đ i đ n đâu đ u vào d li u v n quy t đ nh t t c Không tránh kh i nh ng r i ro tác nghi p c u th , gian l n s h quy trình nghi p v d n đ n thi t h i kinh t cho Ngân hàng i ng nhân viên c a Chi nhánh ch a th t đ ng đ u, có nh ng ng i giàu kinh nghi m, nh ng c ng có nh ng nhân viên m i m c dù đ c h c nâng cao ki n th c chuyên môn, nh ng h v n ch a đ kinh nghi m th c t đ ng phó h t đ c m i tr ng h p x y M t nguyên nhân ch quan n a công tác Marketing t i chi nhánh ch a đ c làm t t M t s ho t đ ng có th gia t ng th ph n khách hàng tham gia giao d ch toán qu c t nh vi c t ch c nghiên c u th tr ng, t ch c h i ngh khách hàng, th c hi n ch ng trình qu ng cáo ph ng ti n truy n thông (tivi, báo gi y, báo m ng…) hay đ t khuy n mãi, u đãi v i khách hàng r t h n ch c v s l ng l n ch t l ng ây c ng nguyên nhân n l ng khách hàng s d ng d ch v ch a x ng t m, d n t i doanh thu c ng nh th ph n c a ngân hàng ch a đ c m r ng nh mong đ i 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan Chính sách th ng m i thay đ i liên t c n doanh nghi p b đ ng k ho ch kinh doanh, t nh h ng t i ho t đ ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p gián ti p nh h ng t i công tác TTQT c a ngân hàng Nh ng m t hàng đ c phép xu t nh p kh u thay đ i làm cho doanh nghi p không k p c p nh t, bi u thu bi n đ ng 77 gây khó kh n cho vi c tính toán hi u qu kinh doanh c a doanh nghi p, th t c hành qu n lý xu t nh p kh u r m rà làm m t th i gian, l c h i kinh doanh c a c doanh nghi p ngân hàng Th tr ng liên ngân hàng ho t đ ng ch a hi u qu n cho ngu n cung c u ngo i t không đ s l ng ph c v cho nhu c u TTQT H n n a, nghi p v kinh doanh ngo i t th tr ng ch a phát tri n, m i d ng l i m t s giao d ch mua bán giao ngay, giao d ch mua bán k h n h n ch Chính u t o khó kh n cho vi c tính toán hi u qu kinh doanh kh n ng phòng ng a r i ro t giá c a doanh nghi p tham gia ho t đ ng TTQT Chính sách t giá h i đoái ch a n đ nh, đô la M có chi u h ng m t giá cu c kh ng ho ng tài th gi i xu t phát t M Trong n m qua, cu c kh ng ho ng tài th gi i lan t M sang n n kinh t phát tri n khác, Vi t Nam không ch u nh h ng tr c ti p nh ng n m h th ng tài th gi i c ng ch u nh ng tác đ ng nh t đ nh Kinh t ch u suy thoái d n đ n TMQT, m t b ph n c a n n kinh t c ng b tác đ ng tiêu c c theo Vì lý nên ho t đ ng TTQT u ki n phát tri n u t t y u Trình đ nghi p v c a đ n v xu t nh p kh u th p nh h ng đ n vi c phát tri n TTQT Khách hàng đ a bàn t nh doanh nghi p v a nh , thi u ki n th c kinh nghi m gây khó kh n cho xây d ng th m đ nh d án Vi c kinh doanh xu t nh p kh u n c ta v a m c a h i nh p n n kinh t toàn c u phát tri n kinh nghi m v ngo i th ng, s am hi u v thông l t p quán qu c t h n ch i u n ng l c tài ch a t t, th i gian thâm nh p th ng tr ng ng n n cho ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p ch u thua l , xu t nh p kh u r i ro cao, liên quan tr c ti p đ n ch t l ng ho t đ ng tín d ng ho t đ ng TTQT c a ngân hàng K T LU N CH NG D a c s lý lu n ch ng 1, ch ng c a khóa lu n sâu vào nghiên c u, phân tích th c tr ng tình hình ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh b ng vi c đ a tình hình xu t nh p kh u c a t nh B c Ninh, khái quát tình hình ho t đ ng kinh doanh t i BIDV B c Ninh Ch ng c ng phân tích đ c th c tr ng ho t đ ng TTQT t i t i BIDV B c Ninh qua ch tiêu T th c tr ng, khóa lu n nêu nh ng nh n xét, đánh giá v ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh th i gian qua c v thành tích c ng nh h n ch nguyên nhân 78 Thang Long University Library Các nh n xét, đánh giá ti n đ c s đ tác gi đ a nh ng gi i pháp kh c ph c, lo i tr b t h n ch , góp ph n m r ng ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh s đ c trình bày ch ng 79 CH NG 3: GI I PHÁP M R NG HO T NG THANH TOÁN QU C T T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N CHI NHÁNH B C NINH 3.1 M C TIÊU, CHI N L C KINH DOANH VÀ NH H NG HO T NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM - CHI NHÁNH B C NINH TRONG TH I GIAN T I 3.1.1 nh h ng phát tri n chung Chi n l c c a BIDV giai đo n 2011-2015 t m nhìn đ n 2020 Ban lãnh đ o đ a ph n đ u tr thành 20 Ngân hàng hi n đ i có ch t l ng, hi u qu uy tín hàng đ u khu v c ông Nam Á Trong tr ng đ n 03 khâu đ t phá chi n l c là: - Hoàn thi n mô hình t ch c chuyên nghi p, hi u qu , quy trình nghi p v , quy ch qu n tr u hành, phân c p y quy n ph i h p gi a đ n v h ng đ n s n ph m khách hàng theo thông l qu c t t t nh t - Phát tri n nhanh ngu n nhân l c ch t l ng cao d a s d ng phát tri n đ i ng chuyên gia n c qu c t làm l c l ng nòng c t phát tri n n đ nh b n v ng - Nâng cao n ng l c khai thác, ng d ng công ngh ho t đ ng kinh doanh ngân hàng t o khâu đ t phá gi i phóng s c lao đ ng, t ng tính lan t a c a khoa h c công ngh t i m i ho t đ ng kinh doanh c a BIDV N m chi n l c c a BIDV, đ nh h ng c a BIDV B c Ninh đ n n m 2020 kinh doanh có hi u qu cao, an toàn, b n v ng, tài lành m nh, có k thu t công ngh cao, kinh doanh đa n ng, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c qu n tr ngân hàng đ t m c tiên ti n, có kh n ng c nh tranh v i ngân hàng khác đ a bàn B c Ninh c ng nh chi nhánh khác c a BIDV Ban lãnh đ o chi nhánh xác đ nh l trình phát tri n đ n n m 2020 nh sau: - Gi v ng c ng c v th vi c cung c p tài chính, tín d ng đ a bàn t nh B c Ninh, đ ng th i tr ng đ u t vào doanh nghi p v a nh Ho t đ ng theo xu h ng v a có tr ng tâm v a m r ng đa d ng hóa lo i hình kinh doanh đ m r ng th tr ng, t ng doanh thu, c ng c v th c a ngân hàng chia s r i ro - Lành m nh tài ngân hàng thông qua vi c nâng cao ch t l ng tài s n hi n có, không ng ng nâng cao hi u qu kinh doanh, gi m chi phí đ u vào, nâng cao hi u qu ngu n v n, đáp ng tiêu chu n chung 80 Thang Long University Library u t nâng c p h th ng thông tin liên l c, hi n đ i hóa ngân hàng t o u ki n m r ng d ch v ngân hàng nh m t ng doanh thu - T ng b c phát tri n đa d ng d ch v ngân hàng d a n n t ng công ngh hi n đ i Ti n đ n tri n khai áp d ng đ y đ s n ph m d ch v ngân hàng t truy n th ng đ n hi n đ i - Nâng cao n ng su t ch t l ng lao đ ng Chú tr ng đ u t vào ng i phát tri n n ng l c công tác c a cán b , nhân viên Ti p t c trì t ng c ng công tác đào t o t i ch , khuy n khích t đào t o, tích c c tham gia đào t o t xa đ không ng ng nâng cao trình đ nghi p v Chi nhánh BIDV B c Ninh đ a m c tiêu n m 2015 nh sau: - T l t ng tr ng ngu n v n 16,5% - T tr ng ti n g i ti t ki m dân c / t ng ngu n v n 68% - D n tín d ng 2.500 t đ ng - T c đ t ng tr ng cho vay 13% so v i n m 2014 - T l cho vay trung, dài h n 49,5% - T l n x u, n h n < 5% - 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t đ ng TTQT t i Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh B c Ninh Ho t đ ng TTQT th m nh c a BIDV Vi t Nam Trong tháng đ u n m 2015, BIDV ti p t c kh ng đ nh u th v trí d n đ u th tr ng ho t đ ng v i s d đ t 21.417 t đ ng TTQT c ng dòng s n ph m đóng góp nhi u vào t ng thu d ch v c a BIDV Vi t Nam, v i 654,2 t đ ng, chi m t tr ng 23% t ng thu d ch v t ng 8,1% so v i k Ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh th i gian t i s phát tri n m nh theo c chi u r ng chi u sâu - BIDV B c Ninh th c hi n m r ng ho t đ ng TTQT ph i đôi v i vi c nâng cao ch t l ng TTQT đ đ m b o phát tri n b n v ng - Duy trì nâng cao uy tín c a ho t đ ng TTQT c a ngân hàng th tr ng Ngân hàng nâng cao s tín nhi m c a khách hàng t ng lo i hình TTQT, b o đ m th a mãn t t nh t nhu c u c a khách hàng - Phát tri n h n n a s n ph m TTQT, đ c bi t s n ph m TTQT dành cho khách hàng cá nhân, đáp ng đ c m i nhu c u c a khách hàng - Hoàn thi n chu n hóa quy trình nghi p v TTQT 81 - M r ng đ i t ng khách hàng theo h ng an toàn hi u qu - Nâng cao ch t l ng đ i ng cán b ngân hàng c v trình đ nghi p v ph m ch t đ o đ c 3.2 GI I PHÁP M R NG HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH B C NINH nâng cao s c c nh tranh, t o d ng đ c hình nh c ng nh v th c a th tr ng n c, vi c m r ng ho t đ ng toán qu c t t t y u v i chi nhánh Em xin đ xu t m t s gi i pháp đ m r ng ho t đ ng toán qu c t t i BIDV chi nhánh B c Ninh nh sau: 3.2.1 Ti p t c nâng cao trình đ c a cán b TTQT Qua phân tích ch ng ta th y r ng BIDV B c Ninh có đ i ng cán b TTQT v i n ng l c th c hi n nghi p v ch c ch n, ph m ch t t t, yêu công vi c r t ch u khó t đào t o Tuy nhiên TTQT nghi p v r t ph c t p, có ph m vi liên quan r ng l n đ n nghi p v khác nh v n t i, b o hi m, giao nh n Ho t đ ng c ng ch u s chi ph i c a nhi u b Lu t qu c t , mà nh ng b Lu t không ng ng đ c s a đ i, b sung Vì th yêu c u đ i v i toán viên không ch gi i chuyên môn, nghi p v , dày d n kinh nghi m, am hi u l nh v c ngo i th ng, lu t l , t p quán qu c t mà ph i bi t t v n cho khách hàng, giúp khách hàng an tâm s d ng d ch v c a ngân hàng Mu n nâng cao ch t l ng đ i ng cán b , BIDV B c Ninh c n ý t khâu n d ng đ n đào t o, qu n lý, đãi ng … Tuy n d ng khâu đ u tiên h t s c quan tr ng chi n l c v ng i, n u n d ng không đ c tr ng s cán b đ t yêu c u ho c ph i m t th i gian chi phí cho đào t o Khi n ng i vào làm vi c, BIDV B c Ninh nên ch n ng viên đáp ng đ c yêu c u: đ c đào t o quy t i tr ng đ i h c uy tín, có kh n ng ngo i ng , tin h c, có trình đ nghi p v c ng nh s c kh e, ph m ch t đ o đ c t t, có hi u bi t xã h i kh n ng giao ti p… Công tác đào t o đ i ng nên t p trung vào v n đ sau: - T ng c ng t ch c l p b i d ng chuyên môn nghi p v cho cán b TTQT đ h có th thích nghi v i bi n đ i ho t đ ng c a Bên c nh ki n th c chuyên môn, chi nhánh c n ý đào t o k n ng m m nh : k n ng giao ti p, k n ng thích ng, kh n ng ch u áp l c cao Vi c đào t o c n t p trung theo tr ng m m t cách toàn di n đ tránh đào t o tràn lan gây lãng phí N u th c hi n t t 82 Thang Long University Library u này, chi nhánh không ch đ c gia t ng kh n ng ph c v khách hàng mà đ c nâng cao hình nh kh n ng c nh tranh - Chi nhánh có th m l p h c t i c s ho c c cán b h c bên Bên c nh chi nhánh có th t ch c phong trào thi đua, bu i th o lu n ho c h i th o đ cán b TTQT trao đ i thông tin v i rút kinh nghi m cho b n thân - Bên c nh vi c đào t o, ngân hàng c n t ch c, b trí công vi c phù h p v i trình đ n ng l c c a cán b nhân viên Có nh v y, cán b m i phát huy t i đa n ng l c c a mình, làm vi c hi u qu h n c bi t, Ngân hàng nên k t h p kinh nghi m c a nh ng cán b lâu n m v i s c sáng t o c a nhân viên tr 3.2.2 a d ng hóa lo i hình TTQT M t nh ng t n t i n k t qu ho t đ ng TTQT ch a x ng đáng v i ti m n ng lo i hình TTQT c a chi nhánh v n h n ch Hi n nay, chi nhánh v n ch y u cung c p d ch v toán qu c t truy n th ng nh : chuy n ti n, nh thu qu c t , m toán L/C Trong đó, nhu c u c a khách hàng v ch t l ng s n ph m d ch v vi c cung c p s n ph m d ch v m i gia t ng nhanh chóng Vi c đa d ng hóa s n ph m d ch v t i chi nhánh c n thi t, không ch giúp chi nhánh t ng s c c nh tranh mà gi m thi u r i ro trình ho t đ ng kinh doanh Trên c s đa d ng hóa s n ph m d ch v chi nhánh s m r ng ho t đ ng TTQT c v chi u r ng chi u sâu BIDV B c Ninh c n hoàn thi n m t s m nh sau: - a d ng hóa hình th c L/C: Ngoài vi c m L/C tr ngay, không h y ngang nh hi n t i, chi nhánh có th s d ng lo i L/C hi n đ i khác nh : L/C giáp l ng, L/C có u kho n đ , L/C tu n hoàn… - K t h p c sách đa d ng hóa s n ph m sách giá c nh m thu hút khách hàng Chi nhánh có th m i khách hàng m t s ti n ích khác v i giá u đãi h l a ch n s d ng d ch v TTQT c a ngân hàng - Xây d ng sách khách hàng nh m thu hút khách hàng đ n v i ngân hàng: Ch m sóc khách hàng m t ph n quan tr ng ho t đ ng kinh doanh Công tác đóng vai trò quan tr ng vi c đ m b o thành công c a b t c doanh nghi p Vi c ch m sóc khách hàng ph i đ c th c hi n toàn di n m i khía c nh c a s n ph m d ch v cung c p cho khách hàng BIDV B c Ninh c n ti n hành phân đo n th tr ng đ có sách phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng Ngoài ra, chi nhánh c n đa d ng hoá đ i t ng khách 83 hàng; không nên ch tr ng đ n khách hàng doanh nghi p - khách hàng truy n th ng Chi nhánh c n t ng c ng tìm hi u thu th p thông tin t khách hàng ti m n ng - doanh nghi p nh v a, cá nhân, h kinh doanh cá th y m nh Marketing cho ho t đ ng TTQT Ho t đ ng Marketing nói chung marketing cho TTQT nói riêng t i BIDV B c Ninh th i gian qua ch a đ c quan tâm m c i u n cho khách hàng c a chi nhánh ch y u khách hàng truy n th ng mà nhi u khách hàng m i Vì v y, đ t ng kh n ng c nh tranh, chi nhánh c n t ng c ng h n n a công tác Marketing cho ho t đ ng TTQT Các ho t đ ng c th chi nhánh c n ti n hành nh sau + Th ng xuyên t ch c h i ngh khách hàng đ c ng c m i quan h gi a ngân hàng khách hàng Qua h i ngh này, chi nhánh có th ph bi n thông tin v ho t đ ng c a chi nhánh mình, ngh a v quy n l i c a khách hàng s d ng d ch v TTQT Chi nhánh c ng c n th ng xuyên c p nh t trao đ i thông tin gi a H i s t nh chi nhánh ph thu c đ k p th i n m b t nhu c u c a khách hàng nh m ph c v t t ho t đ ng TTQT + Hàng n m đ nh k ho c đ t xu t t ch c u tra s hài lòng c a khách hàng v ch t l ng TTQT theo t ng lo i khách hàng Trên c s ý ki n thu th p đ c c a khách hàng, Chi nhánh s t ch c th c hi n gi i pháp nh m trì nâng cao s hài lòng c a khách hàng + Chi nhánh c n ti n hành kh o sát th tr ng, đánh giá k t qu ki m tra, xác đ nh th tr ng m c tiêu cho d ch v đ a bàn Tu theo k t qu phân đ nh th tr ng m c tiêu, chi nhánh xây d ng ch ng trình tuyên truy n, qu ng cáo d ch v TTQT phù h p v i th tr ng m c tiêu + Bên c nh vi c tìm ki m khách hàng m i, ti m n ng chi nhánh BIDV – B c Ninh c n có nhi u bi n pháp h n n a nh m gi chân khách hàng truy n th ng c a nh gi m phí d ch v , áp d ng m c ký qu th p, t ng h n m c tín d ng cho khách hàng lâu n m 3.2.3 3.2.4 Ti p t c phòng tránh r i ro ho t đ ng TTQT M c dù công tác phòng tránh r i ro đ c ý chi nhánh c ng áp d ng m t s bi n pháp phòng tránh r i ro nh ng ho t đ ng TTQT ho t đ ng ti m n nhi u r i ro Vì th , đ m r ng đ c ho t đ ng TTQT, BIDV B c Ninh c n ti p t c th c hi n bi n pháp phòng ng a, gi m r i ro đ n m c th p nh t làm đ c u này, BIDV B c Ninh c n ph i 84 Thang Long University Library + Th ng xuyên theo dõi tình hình c a qu c gia có quan h th ng m i v i Vi t Nam đ d báo th tr ng nh ng thay đ i nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh nói chung ho t đ ng TTQT nói riêng c a chi nhánh T d đoán v s thay đ i c a giá c , t giá hay sách đ i ngo i c a n c… chi nhánh s ti n hành bi n pháp phòng tránh ho c gi m thi u r i ro + C n tìm hi u thông tin v tình hình tài chính, uy tín c a đ i tác n c qua Ngân hàng đ i lý tr c ký k t quan h th ng m i + C n t v n cho khách hàng t khâu ký k t h p đ ng đ n l a ch n ph ng th c toán BIDV B c Ninh c n ch đ ng khai thác thông tin v tình hình giao hàng, ch t l ng hàng hóa… đ tránh r i ro gây thi t h i cho c ngân hàng khách hàng + Công tác ki m soát t i chi nhánh c n đ c th c hi n nguyên t c, quy đ nh, đ m b o nguyên t c ki m soát đ c l p Các cán b ki m soát toán viên ph i th c hi n ch c n ng, nhi m v c a theo quy trình TTQT mà chi nhánh bán hành BIDV B c Ninh c n đ m b o cán b nhân viên tuân th trình t ti n hành giao d ch TTQT m t cách th ng nh t toàn h th ng, nh m h n ch đ n m c t i đa r i ro trình tác nghi p 3.2.5 Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng Trong th i gian qua, BIDV B c Ninh th c hi n tri n khai t t d án hi n đ i hoá ngân hàng theo l trình đ t ra, ti n hành nâng c p ch ng trình trang b máy móc ph c v cho ho t đ ng ngân hàng nói chung ho t đ ng TTQT nói riêng M c dù BIDV có ho t đ ng TTQT t t nh t n c nh ng n u so sánh v i ngân hàng n c công ngh c a BIDV nói chung, BIDV B c Ninh nói riêng nhi u h n ch Chính u làm gi m s c c nh tranh c a chi nhánh, đ c bi t Vi t Nam gia nh p WTO Nh v y, th i gian t i, hi n đ i hóa ngân hàng c ng v n đ c n đ c chi nhánh quan tâm M t s gi i pháp cho BIDV B c Ninh: + Ti p t c đ u t h n n a vào công ngh đ theo k p trình đ tiên ti n c a ngân hàng khác th gi i ây c ng m t kho n đ u t mang l i l i nhu n cao công ngh s t o s khác bi t c b n gi a ngân hàng, giúp d ch v ngân hàng tr nên ti n ích h n đ i v i khách hàng Khi công ngh ngân hàng ngày hi n đ i, khách hàng s ngày s d ng d ch v TTQT c a chi nhánh tính thu n ti n so v i ngân hàng khác + C n ý đ n vi c th c hi n n i m ng giao d ch v i khách hàng, tr c m t khách hàng l n nh m đáp ng m t cách nhanh chóng nhu c u c a khách hàng, 85 thông tin v tài Phát tri n ch ng trình ng d ng khai thác x lý thông tin khách hàng, ng d ng qu n lý s n ph m d ch v TTQT h th ng IPCAS + u t m i, hi n đ i hoá c s h t ng k thu t, công ngh thông tin; nâng c p máy móc, trang b thi t b hi n đ i… s đ m b o x lý thông tin thông su t c nh ng tình hu ng ph c t p gi cao m, giúp ho t đ ng TTQT c a ngân hàng th ng nh t, n đ nh hi u qu cao K T LU N CH NG Ch ng nêu đ nh h ng ho t đ ng nói chung, c ng nh đ nh h ng cho ho t đ ng TTQT nói riêng c a BIDV chi nhánh B c Ninh Trên c s th c tr ng tình hình TTQT t i chi nhánh, em đ xu t m t s gi i pháp nh m m r ng ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh th i gian t i 86 Thang Long University Library K T LU N Ho t đ ng TTQT cho đ n m t lo i hình nghi p v không th thi u v i Ngân hàng c ng nh v i n n kinh t ây ho t đ ng có nh ng đ c thù nh t đ nh Bên c nh nh ng đóng góp v thu nh p t phí, v đa d ng hóa s n ph m góp ph n đáp ng đ y đ nhu c u đa d ng c a khách hàng, ho t đ ng c ng ch a đ ng nh ng r i ro, đòi h i NHTM ph i có s quan tâm toàn di n phát tri n ho t đ ng Trong th i gian th c t p, nh s giúp đ c a giáo viên h ng d n cán b công nhân viên t i BIDV B c Ninh, v i mong mu n góp ph n vào s phát tri n c a ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh, em hoàn thành khóa lu n “M r ng ho t u t Phát tri n Vi t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Nam Chi nhánh B c Ninh” tài gi i quy t đ c nh ng v n đ sau: Th nh t, khóa lu n h th ng hóa lý lu n v nghi p v TTQT ngân hàng t i NHTM, trình bày có ch n l c c s lý lu n chung v TTQT, ph ng th c TTQT, ch tiêu đánh giá s m r ng nh ng nhân t nh h ng s m r ng ho t đ ng TTQT Th hai, khóa lu n áp d ng lý lu n vào phân tích th c tr ng ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh t n m 2012 đ n n m 2014 Qua ch nh ng k t qu đ t đ c, nh ng h n ch nh ng nguyên nhân c a h n ch ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh th i gian qua Th ba, t th c tr ng ho t đ ng TTQT v i đ nh h ng ho t đ ng c a ngân hàng t i BIDV B c Ninh, khóa lu n đ a m t s gi i pháp nh m phát tri n ho t đ ng TTQT t i chi nhánh cho nh ng n m ti p theo Gi i pháp phát tri n ho t đ ng TTQT t i BIDV B c Ninh đ c xây d ng v i m c tiêu góp ph n t ng tr ng ho t đ ng nh ng v n đ m b o v ch t l ng, t o nên s phát tri n b n v ng, đóng góp vào s phát tri n chung c a ngân hàng Em hy v ng r ng nh ng gi i pháp đ tài s giúp ph n vào vi c th c hi n m c đích c a chi nhánh th c hi n s mang l i hi u qu 87 TÀI LI U THAM KH O [1] inh Xuân Trình (2010), Giáo trình Thanh toán qu c t , Nhà xu t b n Lao đ ng Xã h i, Hà N i [2]Nguy n V n Ti n (2012), Giáo trình Thanh toán qu c t Tài tr ngo i th ng, Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i [3] Tr n Hoàng Ngân – Nguy n Minh Ki u (2012), Thanh Toán Qu c T , Nhà xu t b n Lao đ ng – Xã h i, Hà N i [4] BIDV B c Ninh, Báo cáo ho t đ ng TTQT c a BIDV B c Ninh giai đo n 20122014, B c Ninh [5] BIDV B c Ninh, Báo cáo k t qu kinh doanh c a BIDV B c Ninh giai đo n 2012- 2014, B c Ninh [6] BIDV B c Ninh, Báo cáo ho t đ ng XNK c a BIDV B c Ninh giai đo n 20122014, B c Ninh [7] Lu t Công c chuy n nh ng c a Vi t Nam n m 2005 [8] Lu t Th ng nh t v H i phi u K phi u (Công c Geneva 1931) [9] HQ Online, 2015, Hàng hóa XNK qua H i quan B c Ninh chi m h n 25% t ng kim ng ch[Tr c n], C c H i quan B c Ninh a ch : http://www.bacninh.gov.vn/sobannganh/cuchaiquanbacninh/Trang/Tin%20chi%20ti %E1%BA%BFt.aspx?newsid=318&dt=2015-01-12&cid=33 [Truy c p 20/04/2015] [10] N.K Sinha (2012), Money Banking and Finance, Bsc Publishing House [11] F Mishkin (1994), Ti n t , ngân hàng th tr ng tài chính, Nhà xu t b n i h c Kinh t qu c dân, Hà N i [12] Cox, David (1997), Nghi p v Ngân hàng hi n đ i, Nhà xu t b n Chính tr qu c gia, Hà N i Thang Long University Library [...]... thanh toán qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n u t và Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh B c Ninh 30 Thang Long University Library CH NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH B C NINH 2.1 GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH B C NINH 2.1.1 Vài nét v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam. .. ngân hàng M t trong nh ng m c tiêu c a ngân hàng là có đ c doanh s thanh toán qu c t ngày càng cao.Vì v y, ngân hàng c n t ng đ c s món thanh toán qu c t qua ngân hàng và giá tr món thanh toán cao S món thanh toán qua ngân hàng t ng ph n ánh khách hàng ngày càng tin t ng vào ngân hàng, và tìm đ n v i ngân hàng nhi u h n  S l ng khách hàng s d ng d ch v thanh toán qu c t kinh doanh ho t đ ng TTQT có... hàng phát hành L/C, áp d ng khi ng i th h ng không tin t ng kh n ng thanh toán c a ngân hàng phát hành L/C -Ngân hàng hoàn tr ( Reimbursing Bank): là ngân hàng đ c ngân hàng phát hành y nhi m th c hi n thanh toán L/C cho ngân hàng đ c ch đinh thanh toán ho c chi t kh u, áp d ng khi ngân hàng phát hành và ngân hàng đ c ch đ nh thanh toán không có quan h tài kho n Phân lo i: Trong th c t có m t s lo i... tham gia c a m t s ngân hàng khác nh : Ngân hàng xác nh n (Congiring Bank), Ngân hàng ch đ nh (Nominated Bank), Ngân hàng hoàn tr (Reimbursing Bank) - Ngân hàng đ c ch đ nh ( Nominated Bank): là ngân hàng mà đó L/C có giá tr thanh toán ho c chi t kh u ho c ch p nh n thanh toán - Ngân hàng xác nh n ( Confirming Bank): là ngân hàng cam k t thanh toán cho nhà xu t kh u thay cho ngân hàng phát hành L/C, áp... thành Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam Lúc này, Ngân hàng u t và Xây d ng Hà B c có tên g i là Ngân hàng u t và Phát tri n Hà B c 32 Thang Long University Library u n m 1995, toàn h th ng Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam th c hi n Quy t đ nh c a Chính ph chuy n toàn b ngu n v n ngân sách Nhà n c c p, v n tín d ng u đãi sang C c đ u t , lúc này Ngân hàng u t và Phát tri n th c s tr thành m t Ngân. .. n thanh toán qu c t Doanh s TTQT = Doanh s thanh toán nh p kh u + Doanh s thanh toán xu t kh u Trong đó: Doanh s thanh toán xu t kh u là doanh s báo có hàng xu t kh u t nghi p v TTQT Doanh s thanh toán nh p kh u là giá tr thanh toán theo nghi p v TTQT t i ngân hàng Ch tiêu doanh s TTQT cho th y kh n ng ho t đ ng TTQT c a ngân hàng Doanh s thanh toán cao ch ng t các nghi p v nhi u và giá tr món thanh. .. trình hình thành và phát tri n c a BIDV B c Ninh đ c tóm t t qua các m c th i gian c th nh sau: N m 1963, Chi nhánh Ngân hàng ki n thi t đ c thành l p v i nhi m v c p phát v n cho các công trình xây d ng thu c v n ngân sách Trung ng và v n ngân sách đ a ph ng n n m 1981, chi nhánh đ c đ i tên là Ngân hàng u t và Xây d ng, v n ti p t c làm nhi m v c p phát T n m 1990, h th ng Ngân hàng u t và Xây d ng đ... tham gia vào quá trình thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t g m 4 bên: Ng i yêu c u m L/C (Applicant) là ng i mua, ng i nh p kh u ho c là ng i mua u thác cho m t ng i khác Ng i h ng l i (Beneficiary) là ng i bán, ng i xu t kh u Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) là ngân hàng m L/C, là ngân hàng ph c v ng i mua Ngân hàng thông báo (Advising Bank) là ngân hàng đ i lý, chi nhánh c a ngân hàng phát. .. u t và Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng Th ng m i c ph n u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV) đ c thành l p theo quy t đ nh 177/TTG ngày 26/04/1957 c a Th t ng Chính ph v i tên g i Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam, tr c thu c B Tài chính n ngày 24/06/1981, BIDV đ i tên thành Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam tr c thu c NHNN Vi t Nam và đ i thành Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam t ngày 14/11/1990 T tháng... ti n hành thanh toán; n u th y không phù h p thì t ch i thanh toán và g i tr l i nguyên v n b ch ng t cho nhà xu t kh u B c 8: Nhà nh p kh u hoàn tr ti n cho Ngân hàng phát hành B c 9: Ngân hàng phát hành trao b ch ng t cho nhà nh p kh u S đ 1.5 Quy trình nghi p v c a ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i Ngân hàng phát hành B c 1: ng i nh p kh u làm đ n xin m th tín d ng g i đ n ngân hàng c a ... T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH B C NINH 2.1 GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH B C NINH 2.1.1 Vài nét v Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng. .. toán c a ngân hàng phát hành L/C -Ngân hàng hoàn tr ( Reimbursing Bank): ngân hàng đ c ngân hàng phát hành y nhi m th c hi n toán L/C cho ngân hàng đ c ch đinh toán ho c chi t kh u, áp d ng ngân. .. bán, ng i xu t kh u Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) ngân hàng m L/C, ngân hàng ph c v ng i mua Ngân hàng thông báo (Advising Bank) ngân hàng đ i lý, chi nhánh c a ngân hàng phát hành n c ng i