phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vĩnh thạnh, tp. cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI CÔNG LUẬT PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 10–Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI CÔNG LUẬT MSSV: C1200126 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN THANH BÌNH Tháng 10–Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Kinh tế & QTKD Trƣờng Đại học Cần Thơ truyền đạt kiến thức cho em thời gian em ngồi ghế nhà trƣờng. Và xin đặc biệt tri ân Thầy Nguyễn Thanh Bình hƣớng dẫn góp ý tận tình để em hoàn thành luận văn. Em không quên cảm ơn quan nhận em vào thực tập NHNo & PTNT chi nhánh Vĩnh Thạnh. Cảm ơn Ban giám đốc nhƣ anh chị quan không quản ngại việc cung cấp số liệu nhƣ ân cần dạy em trình thực tập. Và xin cảm ơn tất ngƣời thân bạn bè động viên em lúc khó khăn nhất. Cuối lời, em xin kính chúc ngƣời sống vui vẻ, khỏe mạnh. Chúc Thầy Bình thành công sống nhƣ công việc. Chúc Ban giám đốc anh chị NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh hoàn thành tốt công tác! Cần Thơ, ngày….tháng….năm 2014 Ngƣời thực i LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn khác. Cần thơ, ngày… tháng… năm 2014 Ngƣời thực Bùi Công Luật ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………… Ngày… tháng… năm ……. Giám đốc iii MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU . 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian . 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu .2 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN . 2.1.1 Tổng quan tín dụng . 2.1.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng . 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 10 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 10 CHƢƠNG 13 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 13 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 13 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 13 3.1.2 Bộ máy tổ chức . 14 3.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu . 15 3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 VÀ 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2014 . 15 3.2.1 Doanh thu 16 3.2.2 Chi phí . 17 3.2.3 Lợi nhuận 17 CHƢƠNG 19 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 19 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ . 19 4.1.1 Tình hình nguồn vốn . 19 4.1.2 Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh . 21 4.2 TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM -CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 23 4.2.1 Doanh số cho vay 23 4.2.2 Doanh số thu nợ 29 4.2.3 Dƣ nợ . 33 iv 4.2.4 Thực trạng nợ xấu NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh 38 4.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ . 43 4.3.1 Dƣ nợ vốn huy động 44 4.3.2 Dƣ nợ tổng nguồn vốn . 45 4.3.3 Nợ xấu tổng dƣ nợ . 45 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng 46 4.3.5 Hệ số thu nợ 46 CHƢƠNG 47 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ . 47 5.1 NHỮNG ĐIỂM MẠNH VÀ ĐIỂM YẾU CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ . 47 5.1.1 Điểm mạnh 47 5.1.2 Điểm yếu . 47 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 48 5.2.1 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn . 48 5.2.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng . 49 CHƢƠNG 53 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 53 6.1 KẾT LUẬN . 53 6.2 KIẾN NGHỊ 54 6.2.1 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh TP. Cần Thơ . 54 6.2.2 Đối với quyền địa phƣơng . 54 v DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013…………………………………………… .….16 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014……… ………………………… .17 Bảng 4.1: Kết cấu nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013………………………………………… .………………… 19 Bảng 4.2: Kết cấu nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh tháng đầu năm 2013 2014……….………………… ………………………… .20 Bảng 4.3: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013…………………………….……………………………….21 Bảng 4.4: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014… .…………………… .……….…………….22 Bảng 4.5: Doanh số cho vay NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013…………………………………………………………………….25 Bảng 4.6: Doanh số cho vay NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014…………………………………………………… 26 Bảng 4.7: Doanh số thu nợ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013………………………………………………… .……… .…… .30 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014… …………………………………………… ……… 31 Bảng 4.9: Dƣ nợ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 20112013………………………………………………………………………… 34 Bảng 4.10: Dƣ nợ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014 ………………………………………………………… .… .35 Bảng 4.11: Nợ xấu NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 20112013………………………………………………………………… …… 39 Bảng 4.12: Nợ xấu NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014 …………………………………………………… …………40 Bảng 4.13: Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013………………………… … …43 Bảng 4.14: Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014 44 vi DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ………………………………….…………14 Hình 4.1: Tỷ trọng nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 2011 đến 06 tháng đầu năm 2014………………………………………………… … 20 Hình 4.2: Tỷ trọng vốn huy động NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 2011 đến tháng đầu năm 2014……………………………………………………22 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TÂT DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân KT Kinh tế NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TCTD Tổ chức tín dụng TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TT Tỷ trọng viii 4.2.4.2 Nợ xấu theo thành phần kinh tế Cá nhân: Ta thấy nợ xấu thành phần kinh tế chiếm 100% tổng nợ xấu có xu hƣớng giảm dần qua năm. Năm 2012 nợ xấu cá nhân 13.429 triệu đồng, giảm 7.164 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 34,8% so với năm 2011. Năm 2013 nợ xấu 11.810 triệu đồng, giảm 1.619 triệu đồng, tƣơng ứng 12,1% so với năm 2012. Đến 06 tháng đầu năm 2014 nợ xấu phần có tăng so với kỳ năm 2013 nhƣng tăng không đáng kể (tăng 2,2%). Có đƣợc kết nhƣ hoạt động sản xuất ngƣời dân ngày đạt kết tốt, có phƣơng án sản xuất hiệu quả, vốn vay Ngân hàng đƣợc sử dụng mục đích thiện chí trả nợ ngƣời dân ngày cao. Tuy vậy, thời gian tới Ngân hàng cần có biện pháp tích cực việc xử lý nợ xấu nhƣ công tác thu hồi nợ thành phần này, từ giúp Ngân hàng giảm đƣợc thêm nhiều nợ xấu làm cho hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày đạt hiệu hơn. Doanh nghiệp tư nhân: Ta thấy nợ xấu thành phần kinh tế 0, điều đáng mừng cho Ngân hàng. Nguyên nhân sách phát triển Huyện tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp làm cho hoạt động kinh doanh có hiệu nên doanh nghiệp trả nợ hạn cho ngân hàng. 4.2.4.3 Nợ xấu theo ngành nghề kinh doanh Nông nghiệp: Nợ xấu ngành nông nghiệp giảm dần qua năm 2012 2013. Cụ thể năm 2012 giảm 1.008 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 38,7% so với năm 2011 sang năm 2013 tiếp tục giảm 266 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 16,6% so với năm 2012. Kết nhƣ ngƣời dân có phƣơng án sản xuất thích hợp, giá nguyên liệu đầu vào nhƣ phân bón,…tăng mạnh nhƣng qua nhiều năm kỹ thuật canh tác bà nông dân ngày nâng cao nên kết thu khả quan. 06 tháng đầu năm 2014 nợ xấu ngành lại tăng 380 triệu đồng, tƣơng ứng 20,6%. Nguyên nhân nợ xấu tăng mùa vụ Đông Xuân năm 2014 giá lúa giảm mạnh làm cho hộ nông dân khả trả nợ hạn. Thủy sản: Qua bảng số liệu ta nhận thấy nợ xấu ngành thủy sản chiếm tỷ trọng lớn tổng nợ xấu (trên 65% tổng nợ xấu). Nguyên nhân khí hậu thời tiết thay đổi, nguồn nƣớc ô nhiễm, dịch bệnh làm cho cá chết, giá vật tƣ tăng cao nên làm cho số hộ nuôi thủy sản làm ăn thua lỗ khả trả nợ cho Ngân hàng. Tuy nhiên, ta nhận thấy nợ xấu ngành có xu hƣớng giảm dần qua năm. Điều thể nỗ lực cố 41 gắng Ngân hàng việc đƣa biện pháp, giải pháp hữu hiệu, xử lý kịp thời, hạn chế thấp nợ xấu tồn đọng Ngân hàng. Thương mại dịch vụ: Ta nhận thấy đƣợc nợ xấu ngành thƣơng mại dịch vụ có biến động tăng giảm giống ngành nông nghiệp. Giảm vào năm 2012 2013 nhƣng lại tăng vào 06 tháng đầu năm 2014. Đây ngành có triển vọng cao, đà phát triển mạnh, nguyên nhân nợ xấu tăng 06 tháng đầu năm 2014 ngành đƣợc mở rộng đầu tƣ theo sách phát triển kinh tế huyện, nhu cầu vốn tăng nên doanh số cho vay Ngân hàng cho ngành tăng lên. Tuy nhiên qui mô ngành chƣa lớn, chƣa đa dạng, chƣa vào chiều sâu số phận khách hàng kinh doanh hiệu nên không trả nợ hạn cho Ngân hàng. Ngành khác: Cũng giống nhƣ ngành nông nghiệp thủy sản nợ hạn khoản mục giảm vào năm 2012 2013 nhƣng lại tăng vào 06 tháng đầu năm 2014. Nhƣ ta biết, nợ xấu tín hiệu báo động thực trạng hoạt động kinh doanh khách hàng. Từ Ngân hàng có biện pháp cụ thể nhằm can thiệp kịp thời tƣ vấn cho khách hàng hƣớng, sử dụng mục đích để làm ăn có hiệu thể vai trò ngƣời bạn đồng hành đắc lực khách hàng. 42 4.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ Bảng 4.13: Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh qua năm 2011-2013 CHỈ TIÊU Năm Đơn vị tính 2011 2012 2013 1. Vốn huy động Triệu đồng 82.612 116.034 152.798 2. Tổng nguồn vốn Triệu đồng 318.080 394.026 460.952 3. Doanh số cho vay Triệu đồng 355.920 477.393 455.055 4. Doanh số thu nợ Triệu đồng 388.718 394.840 389.445 5. Tổng dƣ nợ Triệu đồng 305.580 388.133 453.743 6. Dƣ nợ bình quân Triệu đồng 241.840 346.857 420.938 7. Nợ xấu Triệu đồng 20.593 13.429 11.810 3,7 3,34 2,97 96,07 98,5 98,44 A. Tổng dƣ nợ/Vốn huy động (5/1) Lần B. Tổng dƣ nợ/Tổng nguồn vốn (5/2) % C. Nợ xấu/Tổng dƣ nợ (7/5) % 6,74 3,46 2,6 D. Vòng quay vốn tín dụng (4/6) Vòng 1,61 1,14 0,93 109,21 82,71 85,58 E. Hệ số thu nợ (4/3) % Nguồn:Bảng cân đối kế toán NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ Đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng công việc quan trọng thƣờng xuyên mà Ngân hàng phải thực từ khâu định hƣớng khách hàng, ngành nghề đầu tƣ đến khâu tiếp cận, thẩm định phƣơng án vay vốn, cho vay, kiểm soát sau cho vay, thu hồi nợ, . Thông qua kết báo cáo đánh giá Ngân hàng biết rõ kết hoạt động cho vay Ngân hàng thuận lợi chỗ nào, hạn chế chỗ từ đƣa phƣơng hƣớng giải để hoạt động cho vay tốt thời gian tiếp theo, việc đánh giá hoạt động cho vay NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh thể cụ thể qua số tiêu tài đƣợc ghi bảng 4.13 4.14. 43 Bảng 4.14: Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 06 tháng đầu năm 2013 2014 Năm CHỈ TIÊU Đơn vị tính 06 tháng 2013 1. Vốn huy động Triệu đồng 130.917 136.059 2. Tổng nguồn vốn Triệu đồng 429.591 495.601 3. Doanh số cho vay Triệu đồng 209.235 285.012 4. Doanh số thu nợ Triệu đồng 181.683 263.717 5. Tổng dƣ nợ Triệu đồng 415.685 475.038 6. Dƣ nợ bình quân Triệu đồng 401.909 464.391 7. Nợ xấu Triệu đồng 14.268 14.579 Lần 3,18 3,49 B. Tổng dƣ nợ/Tổng nguồn vốn (5/2) % 96,76 95,85 C. Nợ xấu/Tổng dƣ nợ (7/5) % 3,43 3,07 Vòng 0,45 0,57 % 86,81 92,53 A. Tổng dƣ nợ/Vốn huy động (5/1) D. Vòng quay vốn tín dụng (4/6) E. Hệ số thu nợ (4/3) 06 tháng 2014 Nguồn:Bảng cân đối kế toán NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ 4.3.1 Dƣ nợ vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh hiệu việc sử dụng vốn huy động Ngân hàng, tiêu lớn chứng tỏ nguồn vốn huy động đƣợc sử dụng hết, tiêu nhỏ 1, tức số dƣ cho vay thấp số dƣ huy động phần huy động lại chƣa đƣợc sử dụng để đầu tƣ vào danh mục khác việc sử dụng nguồn vốn huy động chƣa đạt hiệu nguồn vốn chƣa đƣợc sử dụng cách triệt để. Tuy nhiên tiêu lớn không tốt, khách hàng vay vốn rơi vào tình trạng khó khăn không trả đƣợc nợ vay dẫn tới rủi ro khoản. Qua bảng số liệu cho thấy giai đoạn qua tình hình huy động vốn Ngân hàng thấp đƣợc thể tỷ lệ tham gia vốn huy động vào tổng dƣ nợ. Cụ thể năm 2011 3,7 đồng dƣ nợ có đồng vốn huy động tham gia, năm 2012 3,34 đồng dƣ nợ có đồng vốn huy động tham gia, năm 2013 dƣ nợ tổng nguồn vốn huy động 2,97 lần sang 06 tháng đầu 44 năm 2014 tiêu 3,49 lần. Ngân hàng cần phải xem lại khả huy động vốn cho vay nhiều mà vốn huy động hạn chế cần phải xin vốn điều chuyển vay hoạt động làm cho chi phí tăng lên lợi nhuận Ngân hàng giảm xuống. Ngoài ra, dễ dẫn đến rủi ro khoản cho Ngân hàng. Do thời gian tới Ngân hàng cần phải có kế hoạch cụ thể công tác huy động vốn nhằm tăng cƣờng lƣợng vốn đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn khách hàng, hạn chế sử dụng vốn điều chuyển để tăng lợi nhuận cho Ngân hàng từ hoạt động này. 4.3.2 Dƣ nợ tổng nguồn vốn Đây tiêu quan trọng để đánh giá kết hoạt động Ngân hàng, phản ánh hiệu sử dụng vốn quy mô đầu tƣ tín dụng Ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy Ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn qua năm thể tỷ lệ dƣ nợ tổng nguồn vốn đạt tƣơng đối cao. Cụ thể năm 2011 đạt 96,07%, năm 2012 98,5%, năm 2013 98,44% đến 06 tháng đầu năm 2014 98,85%. Đây số cao cho thấy phần lớn nguồn vốn Ngân hàng đƣợc đầu tƣ cho hoạt động tín dụng. Nhƣ nguồn vốn Ngân hàng đƣợc sử dụng triệt để, Ngân hàng đáp ứng vốn kịp thời đến ngƣời dân giúp ngƣời dân mở rộng quy mô sản xuất, ổn định đời sống kinh tế. Trong thời gian tới xu hƣớng toàn cầu hóa kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh nên nhu cầu vốn tăng cao để đảm bảo cho hoạt động tín dụng tăng cƣờng nguồn vốn Ngân hàng việc có ý nghĩa. Tuy nhiên, việc tăng nguồn vốn ngày nhiều thời gian tới để đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn hộ nông dân điều khả quan tăng lợi nhuận Ngân hàng nhƣng đầy rủi ro. Vì Ngân hàng cần có kế hoạch huy động vốn cho phù hợp, cho vay đối tƣợng cần vay vốn, cần kiểm tra giám sát chặt chẽ khách hàng vay để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, nâng cao hoàn thiện công tác huy động vốn cho vay Ngân hàng. 4.3.3 Nợ xấu tổng dƣ nợ Chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro cấp tín dụng cho khách hàng phản ánh rõ nét kết hoạt động Ngân hàng. Chỉ tiêu đo lƣờng chất lƣợng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng. Những Ngân hàng có số thấp có nghĩa chất lƣợng tín dụng cao. Nhìn chung ta thấy tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ cao. Năm 2011 tỷ lệ 6,74%, năm 2012 3,46%, năm 2013 2,6% 06 tháng đầu năm 2014 3,07%. Tuy tỷ lệ nợ 45 xấu có giảm qua năm nhƣng cao, lớn 3% theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc. thế, NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh thời gian tới cần chủ động nâng cao hiệu công tác thu nợ đồng vốn Ngân hàng đƣợc đảm bảo an toàn. 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng Chỉ tiêu đo lƣờng tốc độ luân chuyển vốn Ngân hàng, hệ số cao chứng tỏ đồng vốn Ngân hàng luân chuyển nhanh. Ta thấy vòng quay vốn tín dụng có xu hƣớng giảm giai đoạn này. Cụ thể, năm 2011 vòng quay vốn tín dụng 1,61 vòng, năm 2012 1,14 vòng, năm 2013 0,93 vòng sang 06 tháng đầu năm 2014 0,57 vòng. Lý vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng giảm dƣ nợ bình quân Ngân hàng cao tăng mạnh qua năm. 4.3.5 Hệ số thu nợ Tỷ lệ cao công tác thu hồi nợ hoạt động cho vay Ngân hàng có hiệu quả. Nó cho thấy 100 đồng cho vay Ngân hàng thu lại đƣợc đồng. Qua bảng 4.13 cho thấy hệ số thu nợ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh có hệ số thu nợ cao giai đoạn từ năm 2011 đến 06 tháng đầu năm 2014. Cụ thể, năm 2011 Ngân hàng có hệ số thu nợ đạt 109,21% tức 100 đồng cho vay Ngân hàng thu đƣợc 109,21 đồng. Năm 2012 hệ số đạt 82,71%, năm 2013 hệ số 85,58%, sang 06 tháng đầu năm 2014 hệ số đạt 92,53%. Nhìn chung qua năm Ngân hàng làm tốt công tác thu hồi nợ. Có đƣợc kết nhờ vào nỗ lực cố gắng tập thể cán công nhân viên toàn thể Ngân hàng, cụ thể cán tín dụng cho vay định hƣớng, đối tƣợng, làm tốt khâu thẩm định trƣớc cho vay, kiểm tra trƣớc, sau cho vay nên kết thu hồi nợ tốt nhƣ vậy. 46 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 5.1 NHỮNG ĐIỂM MẠNH VÀ ĐIỂM YẾU CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ 5.1.1 Điểm mạnh  Ngân hàng có đội ngũ cán nhân viên có trình độ, có lực, đầy nhiệt tình kinh nghiệm, uy tín, làm việc lâu địa phƣơng nên thuận lợi để phát triển Ngân hàng.  Do nằm hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam hệ thống Ngân hàng lớn uy tín Việt Nam nên NHNo&PTNT chi nhánh Vĩnh Thạnh nhận đƣợc quan tâm Ngân hàng cấp việc cung ứng vốn giúp trì không ngừng nâng cao hoạt động cho vay địa phƣơng.  Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ trở thành Ngân hàng ngƣời dân địa phƣơng.  Hiện có nhiều Ngân hàng cạnh tranh địa bàn nhƣng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ Ngân hàng cho vay huyện.  Ngân hàng làm tốt công tác thu hồi nợ, có hệ số thu nợ cao (trên 82%).  Nợ xấu Ngân hàng giảm qua năm, dƣ nợ cho vay không ngừng tăng lên phần cho thấy hoạt động tín dụng Ngân hàng tốt. 5.1.2 Điểm yếu  Cơ cấu nguồn vốn chƣa phù hợp, tỷ lệ vốn huy động thấp so với tổng nguồn vốn. Ngân hàng chƣa khai thác hết nguồn vốn đại phận dân chúng để mở rộng hoạt động tín dụng. Việc phải nhận vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp hoạt động chủ yếu chi nhánh hoạt động tín dụng phí Ngân hàng cao.  Địa bàn hoạt động tƣơng đối rộng, số lƣợng cán tín dụng chƣa đáp ứng tốt yêu cầu công việc. Ở xã địa bàn huyện có cán tín 47 dụng phụ trách công việc từ khâu thẩm định đến cho vay, thu nợ, phải trực quan dành khoảng thời gian để đến hộ dân có nợ hạn nhƣng thiện chí trả nợ để thu nợ. Điều làm ảnh hƣởng đến khả đánh giá sàng lọc khách hàng cán tín dụng.  Ngân hàng tập trung cho vay chủ yếu ngành nông nghiệp thủy sản. Việc sản xuất, tiêu thụ ngƣời dân phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên, giá thị trƣờng,… Từ đó, dẫn đến độ rủi ro cho vay cao, điển hình tỷ trọng nợ xấu ngành thủy sản chiếm tỷ trọng cao qua năm.  Các loại hình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng thực ít, chƣa ngang tầm với nhu cầu phát triển nay.  Do Ngân hàng đƣợc xây cất lâu năm, hoạt động bình thƣờng nhƣng Ngân hàng khác xây dựng sau nên diện mạo bên thu hút có đội ngũ nhân viên nhiệt tình không kém. Vì vậy, Ngân hàng khác thu hút đƣợc nhiều khách hàng địa bàn huyện. 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP. CẦN THƠ Qua phân tích NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh hoạt động tín dụng, cần có giải pháp nhằm nâng cao hiệu mảng tín dụng Ngân hàng bao gồm: tăng cƣờng vốn huy động để nâng cao chủ động vốn NH phục vụ cho hoạt động tín dụng, nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ cho vay, đồng thời phải giảm tỷ lệ nợ xấu bên cạnh việc mở rộng dƣ nợ. 5.2.1 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Qua kết phân tích hoạt động huy động vốn NHNNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh cho thấy vốn huy động tăng dần qua năm 2011 đến 06 tháng đầu 2014. Nhƣng Ngân hàng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên, để chủ động nguồn vốn cho vay Ngân hàng cần có biện pháp để thu hút nguồn tiền gửi từ ngƣời dân:  Lãi suất huy động đƣợc coi công cụ quan trọng hữu ích. Ngân hàng cần phải thƣờng xuyên theo dõi, nắm bắt tốt diễn biến tình hình lãi suất thị trƣờng, thăm dò lãi suất huy động kênh huy động vốn khác địa bàn ý kiến khách hàng. Từ tiến hành điều chỉnh đƣa mức lãi suất huy động thích hợp, thu hút khách hàng nhƣ nâng cao khả cạnh tranh cho Ngân hàng. 48  Khuyến khích ngƣời dân mở thẻ ATM Ngân hàng, đặc biệt hộ kinh doanh, hộ có tình hình tài tốt để thu hút đƣợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân. Ngân hàng cần tăng cƣờng xây dựng thêm máy ATM địa bàn huyện để việc rút tiền toán tự động đƣợc thuận tiện hơn, tạo đƣợc hài lòng đến với khách hàng nhƣ thu hút thêm nhiều khách hàng mới.  Ngân hàng cần có đầu tƣ sở vật chất, trang thiết bị nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi dễ dàng cho khách hàng đến gửi tiền, tạo độ tin cậy cho khách hàng gửi tiền nhƣ an tâm giới thiệu cho bạn bè ngƣời thân đến gửi tiền Ngân hàng.  Đa dạng hóa hình thức gửi tiền sở nghiên cứu đƣa hình thức huy động sản phẩm huy động vốn nhƣ: sản phẩm tiết kiệm tích lũy, sản phẩm tiết kiệm bậc thang, sản phẩm tích lũy cá nhân có mục đích, tiết kiệm tích lũy để dành cho việc thực dự định lớn tƣơng lai nhƣ kết hôn, mua nhà, mua xe, .  Đơn giản hóa giấy tờ hành tạo thuận lợi cảm giác nhanh chóng đến với Ngân hàng nhằm khuyến khích họ gửi tiền vào Ngân hàng mà không thấy rƣờm rà.  Đặc biệt quan tâm đến khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn Ngân hàng đồng thời tạo mối quan hệ gắn bó thân thiết lâu dài uy tín họ. 5.2.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng  Nâng cao chất lượng cán tín dụng Tăng cƣờng đào tạo cho cán tín dụng nghiệp vụ chuyên môn nhƣ thái độ cán tín dụng khách hàng, tăng cƣờng số lƣợng cán tín dụng để dễ dàng việc quản lí khách hàng vay. Ngân hàng nên tăng cƣờng thêm nguồn nhân lực. Cụ thể tăng nguồn lực cán tín dụng nên giao cán tín dụng phụ trách xã, cán chuyên thực công tác thẩm định, kiểm tra trình khách hàng sử dụng vốn vay, thu hồi nợ, cán chuyên công tác văn phòng tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, hoàn thành thủ tục hồ sơ vay vốn cho khách hàng nhƣ nâng cao trách nhiệm ngƣời, công việc đƣợc giải nhanh hơn, cán làm công tác thẩm định nắm rõ địa bàn hơn. Nếu nhƣ cán tín dụng phụ trách xã nhƣ NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh nhƣ gặp nhiều phiền hà cán thẩm định, nghỉ 49 phép có khách hàng đến liên hệ công việc nhiều thời gian chờ đợi, lại nhiều lần. Cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác đƣợc tôn trọng đến Ngân hàng. Bộ phận có chức hƣớng dẫn khách hàng lần giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tƣ vấn, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng.  Công tác cho vay Thủ tục giấy tờ cần đơn giản, gọn nhẹ nhƣng đảm bảo tính an toàn cho Ngân hàng nhƣ khách hàng. Tƣ vấn, hƣớng dẫn khách hàng cách cụ thể, rõ ràng phƣơng thức nhƣ điều kiện vay vốn. Ngân hàng cần ý đến công tác quảng cáo, tiếp thị để khách hàng thấy đƣợc mặt tích cực việc vay vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh. Khi bắt đầu vay Ngân hàng nên thẩm định xem xét thận trọng tất khách hàng. Vì, khách hàng chƣa có giao dịch với Ngân hàng việc thẩm định kỹ lƣỡng đƣơng nhiên, khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng tạo đƣợc tin cậy, uy tín với Ngân hàng nhƣng Ngân hàng nên thẩm định kỹ kế hoạch kinh doanh họ dự án họ khả thi, vốn cho họ vay lúc thu hồi thời hạn đƣợc. Nói chung, công tác thẩm định quan trọng tác động trực tiếp đến việc hình thành nợ xấu cho Ngân hàng. Tìm hiểu nhu cầu vay vốn thực khách hàng. Cán tín dụng cần tìm hiểu xem khách hàng vay vốn để làm gì? Trồng trọt, chăn nuôi hay buôn bán? . Tránh tình trạng hộ vay thừa, hộ vay thiếu vốn. Từ có sở để đƣa kết luận xác để giúp cho công tác tín dụng Ngân hàng đạt hiệu quả, nâng cao doanh số cho vay đồng thời hạn chế rủi ro cho vay. Cho vay để nâng cấp sở hạ tầng nông thôn: nhà kho, sân phơi, nƣớc sạch, đƣờng giao thông, thủy lợi,… nhằm bƣớc nâng cấp mặt nông thôn, rút dần khoảng cách nông thôn thành thị. Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác cho vay thành phần kinh tế doanh nghiệp tƣ nhân. Vì cho vay thành phần giai đoạn 2011 đến 06 tháng đầu năm 2014 nợ xấu. 50  Công tác thu nợ Thƣờng xuyên giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng từ vay đến thu đƣợc nợ, không để xảy tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng từ Ngân hàng nắm đƣợc khó khăn mà khách hàng gặp phải để có biện pháp tƣ vấn hỗ trợ giúp khách hàng vƣợt qua khó khăn đảm bảo trả nợ đến hạn. Để làm đƣợc điều đó, lãnh đạo Ngân hàng nên phát động phong trào thi đua khen thƣởng cán xuất sắc công tác thu nợ nhƣ kỷ luật, phê bình cán tín dụng để phát sinh nợ hạn, nợ xấu chiếm tỷ lệ cao. Đôn đốc việc trả nợ khách hàng, không để dây dƣa, nên gửi giấy báo nợ đến khách hàng trƣớc thời hạn thu nợ để họ có thời gian chuẩn bị. Ngân hàng nên tiến hành phân loại khách hàng theo khả tài theo đạo đức tín dụng để kịp thời có sách ƣu đãi khách hàng đƣợc đánh giá tốt không cho vay khách hàng trễ hạn trả vốn lãi. Cần xác định xác chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng trƣớc cho vay để tránh trƣờng hợp tới hạn khách hàng chƣa thu hồi vốn nên không trả nợ hạn cho Ngân hàng, thời hạn cho vay Ngân hàng ngắn thời gian thu hồi vốn khách hàng.  Xử lý nợ xấu Qua phân tích nợ xấu theo ngành cho thấy nợ xấu phát sinh nhiều ngành thủy sản, cần lƣu ý cho vay ngành này. Cán tín dụng phải thƣờng xuyên giám sát diễn biến thị trƣờng, thẩm định kỹ tình hình tài chính, mục đích vay vốn khách hàng khâu thu thập thông tin khách hàng. Mặt khác khoản nợ hạn mà khách hàng gặp khó khăn trình sản xuất, kinh doanh nhƣ: sản phẩm chƣa tiêu thụ đƣợc, thiên tai,…nhƣng khắc phục đƣợc thời gian gần Ngân hàng nên xem xét gia hạn nợ nhằm giúp cho khách hàng khắc phục đƣợc khó khăn trƣớc mắt. Thực tốt trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo qui định NHNN, giúp xử lý kịp thời rủi ro tín dụng xảy đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Đối với nợ hạn mà khách hàng khả trả nợ tƣơng lai nên tiến hành biện pháp xử lý. Nếu khách hàng cố tình không trả nợ 51 cho Ngân hàng phối hợp với quyền địa phƣơng nhanh chóng xử lý tài sản chấp phù hợp với thực trạng trƣờng hợp cụ thể. Cán tín dụng phải kiên trì bám sát khách hàng để đôn đốc thu hồi nợ hạn đề xuất biện pháp xử lý nợ. 52 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu định đến hiệu kinh doanh hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Tín dụng không mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà đóng góp vào trình thực thi, bình ổn sách tiền tệ NHNN, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế. Nhìn chung năm vừa qua, tăng trƣởng kinh tế huyện ổn định dần, tình hình lạm phát có phần thuyên giảm nhƣng nhiều khó khăn thách thức nhƣ: giá xăng dầu, giá thực phẩm mặt hàng nông sản khác không ổn định,…thêm vào tình hình khí hậu thời tiết thất thƣờng, dịch bệnh diễn biến phức tạp,…làm cho sống nhiều hộ nông dân gặp nhiều khó khăn từ ảnh hƣởng tới tốc độ tăng trƣởng kinh tế hoạt động Ngân hàng bị ảnh hƣởng đến. Qua phân tích đánh giá hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh cho thấy hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao hoạt động Ngân hàng. Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung nhƣ hỗ trợ vốn cho dân cƣ, đơn vị kinh tế, đồng thời thu hút sử dụng có hiệu lƣợng tiền nhàn rỗi dân cƣ, ổn định kinh tế. Thông qua trình phân tích thấy tình hình hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh giai đoạn 2011-2013 06 tháng đầu năm 2014 phát triển theo chiều hƣớng tốt. Ta thấy, tiêu nhƣ doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ Ngân hàng tăng qua năm làm cho quy mô hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày đƣợc mở rộng, điều cho biết Ngân hàng khẳng định đƣợc uy tín vị địa bàn, hoạt động tín dụng đƣợc đẩy mạnh đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng cách tối đa. Thêm vào đó, tình hình nợ xấu Ngân hàng có xu hƣớng giảm dần qua năm cho thấy khả quản lý rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày tốt. Nguồn vốn huy động ngày tăng lên giúp Ngân hàng giảm đƣợc chi phí lãi, góp phần làm tăng thu nhập cho Ngân hàng nhƣ đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn ngày tăng khách hàng. Đây dấu hiệu tốt cho việc nâng cao hoạt động tín dụng cho Ngân hàng số lƣợng chất lƣợng. Tuy nhiên, tình hình huy động vốn chƣa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn ngày tăng khách hàng, tiêu dƣ nợ vốn huy động lớn. Vì vậy, thời gian tới Ngân 53 hàng cần cố gắng hơn, trọng đến công tác huy động vốn nhằm tạo nên cân đối đầu vào đầu để đảm bảo tính chủ động nguồn vốn nhƣ việc cho vay Ngân hàng, đồng thời chủ động nâng cao hiệu công tác thu nợ đồng vốn Ngân hàng đƣợc đảm bảo an toàn. 6.2 KIẾN NGHỊ Để hỗ trợ tạo điều kiện cho NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh hoạt động ngày hiệu quả. Em xin đƣa số kiến nghị sau: 6.2.1 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh TP. Cần Thơ  Hỗ trợ kinh phí, máy móc, trang thiết bị hiên đại cho Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động, tiết kiệm chi phí tu sửa,…  Cung cấp thêm máy ATM địa bàn, giúp khách hàng thuận tiện giao dịch quen thuộc với máy ATM.  Thƣờng xuyên mở lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán tín dụng nhằm nâng cao lực, phẩm chất xây dựng đội ngũ cán công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao. 6.2.2 Đối với quyền địa phƣơng  Trong tình hình kinh tế không ổn định nhƣ nay, quyền địa phƣơng cần thực tốt theo đạo Trung ƣơng kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô địa phƣơng để trì phát triển kinh tế. Phải có sách khuyến khích mở rộng đầu tƣ, sản xuất, kinh doanh cá thể, tổ chức kinh tế để giúp thành phần kinh tế vƣợt qua khó khăn, từ nhu cầu vốn địa phƣơng tăng lên giúp cho Ngân hàng gia tăng đƣợc doanh số cho vay nhƣ dƣ nợ tín dụng.  Trƣớc tình hình khó khăn thành phần kinh tế quyền địa phƣơng cần có sách ƣu đãi thuế. Chẳng hạn, miễn thuế, hoãn thuế, giảm thuế cho số doanh nghiệp đƣợc ƣu tiên đồng thời vận động Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận đƣợc vốn vay với lãi suất, thời gian vay phù hợp để giúp doanh nghiệp tiếp tục trì sản xuất kinh doanh, trì tốc độ tăng trƣởng kinh tế địa phƣơng đồng thời giúp ngân hàng tăng doanh số cho vay.  Thực chƣơng trình khuyến nông hỗ trợ biện pháp cải tạo giống, áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất để tăng suất, chất lƣợng nông phẩm, nâng cao lực cạnh tranh nông phẩm địa phƣơng. 54  Quan tâm nhiều đến thị trƣờng tiêu thụ nông sản để tƣ vấn giúp bà chọn cây, vật nuôi phù hợp không gặp nhiều khó khăn giải đầu ra.  Cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng. Khi xác nhận hồ sơ xin vay vốn, Ủy ban nhân dân xã, thị trấn cần giải nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn nhằm giúp cho hoạt động tín dụng Ngân hàng đƣợc thuận lợi hơn. 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Tp. Cần Thơ: Trƣờng Đại học Cần Thơ. 2. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Ngiệp vụ ngân hàng thương mại. Tp. Hồ Chí Minh: Nhà xuất thống kê. 3. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, Tp. Cần Thơ, 2011. Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng cân đối kế toán năm 2011. Cần Thơ, năm 2011. 4. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, Tp. Cần Thơ, 2012. Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng cân đối kế toán năm 2012. Cần Thơ, năm 2012. 5. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, Tp. Cần Thơ, 2013. Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng cân đối kế toán năm 2013. Cần Thơ, năm 2013. 6. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, Tp. Cần Thơ, 2014. Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng cân đối kế toán 06 tháng đầu năm 2014. Cần Thơ, năm 2014. 56 [...]... kinh tế quốc tế 18 CHƢƠNG 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP CẦN THƠ 4.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP CẦN THƠ 2011 – 06 THÁNG ĐẦU NĂM 2014 4.1.1 Tình hình nguồn vốn Nằm trong hệ thống, nếu chi nhánh huy động đƣợc vốn cao hơn nhu cầu... quả hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ qua 3 năm 2011 – 2013 và 06 tháng đầu năm 2014 Từ đó đƣa ra giải pháp nâng cao kết quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể  Mục tiêu 1: Phân tích khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ. .. quả hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, Tp Cần Thơ 12 CHƢƠNG 3 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THẠNH, TP CẦN THƠ 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHNo & PTNT Việt Nam (Agribank) từ khi thành lập (26/3/1988) đến nay luôn khẳng định vai...  Mục tiêu 2: Phân tích hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh, TP Cần Thơ giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014  Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao kết quả hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài đƣợc nghiên cứu tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh – Cần Thơ 1.3.2 Phạm... cho Ngân hàng để từ đó bồi hoàn lại tiền gửi cho khách hàng Từ khi đi vào hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh đã xác định đƣợc nhiệm vụ của mình là phải nỗ lực, góp phần cho sự nghiệp phát triển của địa bàn huyện Vĩnh Thạnh và Ngân hàng đã hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình Ngân hàng đã mở rộng lĩnh vực hoạt động và không ngừng phát triển về quy mô và chất lƣợng Trong những năm qua, hoạt động. .. nhà lãnh đạo ngân hàng rất quan tâm Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Huyện Vĩnh Thạnh – Thành Phố Cần Thơ nằm ngay trung tâm huyện thuộc khu vực đồng bằng sông Cửu Long, có lợi thế về nông nghiệp và nuôi trồng Do đó việc đầu tƣ vốn của NH cho hộ nông dân có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển kinh tế-xã hội của huyện Từ khi tiếp cận đƣợc nguồn vốn tín dụng của NH,... Thạnh, TP Cần Thơ qua các năm 11 Mục tiêu 2: Sử dụng phƣơng pháp thống kê mô tả để tổng hợp các thông tin, tính toán các chỉ số từ số liệu thứ cấp và kết hợp phƣơng pháp so sánh để thấy đƣợc tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng Mục tiêu 3: Diễn dịch kết quả phân tích đƣợc ở mục tiêu 1 và 2 để đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao kết quả hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh,. .. khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Cần Thơ đƣợc thành lập theo quyết định 30/QĐ – NH ngày 15/03/1989 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc phê chuẩn thành lập, là đơn vị thành viên của NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh là một Ngân hàng cấp 2 chịu sự điều hành của NHNo & PTNT thành phố Cần Thơ Địa điểm: 2983 Quốc lộ 80 – Thị trấn Thạnh An – huyện Vĩnh. .. khoản chi phí nhất định và trong kinh doanh Ngân hàng cũng vậy Chi phí hoạt động của Ngân hàng gắn liền với chi phí huy động vốn và chi phí lãi nhận điều chuyển vốn để cho vay là khá cao và chi m tỷ trọng chủ yếu so với những chi phí điều hành hoạt động khác Cùng với sự biến động tăng rồi giảm qua các năm về doanh thu thì chi phí cũng biến động tƣơng tự Năm 2012 chi phí tăng 7,83% so với năm 2011 Do Ngân. .. cho vay và đi vay và quan hệ này đƣợc ràng buộc trên cơ sở pháp luật hiện hành (Thái Văn Đại, 2012, trang 36) 2.1.1.2 Tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định Cũng nhƣ quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung:  Có sự chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn . 1 1 .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 1 .2. 1 Mục tiêu chung 2 1 .2. 2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2 1.3.1 Phạm vi không gian 2 1.3 .2 Phạm vi thời gian 2 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu 2 CHƢƠNG. doanh số thu nợ trong kỳ (2. 1) 2. 1 .2. 5 Nợ xấu Căn cứ theo quyết định số 493 /20 05/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 20 05 và quyết định số 18 /20 07/ QĐ-NHNN ngày 25 tháng 4 năm 20 07 của Thống đốc NHNN. Vĩnh Thạnh 20 11 đến 06 tháng đầu năm 20 14………………………………………………… … 20 Hình 4 .2: Tỷ trọng vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh 20 11 đến 6 tháng đầu năm 20 14………………………………………………… 22