Phân tích HOẠT ĐỘNG tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Trà Vinh

Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 16 SVTH: Viên Ngọc Anh CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV TRÀ VINH 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua: Lợi nhuận là một chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá chất lượng kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Lợi nhuận có thể hữu hình như tiền, tài sản,… và vô hình như uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng, hoặc thị phần Ngân hàng chiếm được. Các Ngân hàng luôn đặt ra vấn đề là làm thế nào để có thể đạt được lợi nhuận cao nhất nhưng mức độ rủi ro thấp nhất và vẫn đảm bảo chấp hành đúng các qui định của Ngân hàng Nhà nước và thực hiện được kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng. Để giải đáp vấn đề trên ta đi vào phân tích lợi nhuận của Ngân hàng. Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 2006 2007 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng doanh thu 32.400 51.337 66.269 18.937 58,45 14.932 29,08 Tổng chi phí 28.900 35.018 60.314 6.118 21,17 25.296 72,24 Tổng lợi nhuận 3.500 16.319 5.955 12.819 366,26 -10.364 -63,5 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Trà Vinh) Qua bảng số liệu trên ta thấy lợi nhuận của chi nhánh tăng lên trong năm 2007 nhưng lại giảm trong năm 2008. Cụ thể là tổng thu năm 2007 là 51.337 triệu đồng, tăng 18.937 triệu đồng về số tuyệt đối tức là tăng 58,45% về số tương đối so với năm 2006, mặc dù tổng 3,500 16,319 5,955 0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Lợi nhuận Hình 2: Lợi nhuận của BIDV Trà Vinh qua 3 năm www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 17 SVTH: Viên Ngọc Anh chi trong năm 2007 là 35.018 triệu đồng tăng 6.118 về số tuyệt đối hay 21,17% về số tương đối nhưng nó vẫn làm lợi nhuận của Ngân hàng tăng 12.819 triệu đồng về số tuyệt đối tức 366,26% về số tương đối. Ngân hàng có được lợi nhuận như vậy là do nguồn dư nợ năm trước lớn sẽ làm nguồn thu cho năm sau. Trong khi đó mặc dù tổng thu trong năm 2008 là 66.269 triệu đồng tăng 14.932 về số tuyệt đối tức tăng 29,08% về số tương đối nhưng tốc độ tăng của chi phí lại nhanh hơn tốc độ tăng trưởng của thu nhập cụ thể là tổng chi phí trong năm 2008 là 60.314 tăng so với năm 2007 về số tuyệt đối là 25.296 và về số tương đối là 72,24%. Do đó làm cho lợi nhuận của năm 2008 giảm so với năm 2007 là10.364 triệu đồng tương đương giảm 63,5%. Sở dĩ chi phí trong năm 2008 tăng là do trong năm này Chi nhánh đã tăng cường công tác khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng trong thời kỳ lạm phát tăng cao. 3.2. Tình hình nguồn vốn tại BIDV Trà Vinh: Trong hoạt động kinh doanh, nguồn vốn luôn đóng vai trò quan trọng vì nó phản ánh quy mô hoạt động của Ngân hàng. Nguồn vốn lớn thì quy mô hoạt động của Ngân hàng sẽ lớn và như thế Ngân hàng sẽ vững vàng trước những tác động của môi trường kinh doanh, cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Nguồn vốn lớn và ổn định sẽ đảm bảo cho việc kinh doanh của Ngân hàng thuận lợi và hiệu quả. Bảng 2: tình hình nguồn vốn của BIDV Trà Vinh qua 3 năm Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 2006 2007 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 1. Vốn huy động 175.000 170.000 209.000 -5.000 -2,86 39.000 22.94 - TGTCKT 2 72.000 87.000 115.000 15.000 20,83 28.000 32,18 - TG tiết kiệm 103.000 83.000 94.000 -20.000 -19,42 11.000 13,25 2. Vốn vay TW 3 96.000 161.000 225.000 65.000 67,71 64.000 39,75 3. Vốn khác 4.000 1.000 0 -3.000 -75 -1.000 -100 TỔNG NV 275.000 332.000 434.000 57.000 20,73 102.000 30,72 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Trà Vinh) 2 Tiền gửi các tổ chức kinh tế 3 Trung ương www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 18 SVTH: Viên Ngọc Anh Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy được tình hình nguồn vốn của Ngân hàng tăng dần qua các năm. Cụ thể là nguồn vốn của chi nhánh trong năm 2007 đã tăng lên 57 tỷ đồng về số tuyệt đối tức là 20,73% về số tương đối. Sang năm 2008, tổng nguồn vốn được tăng lên đáng kể, tăng 102 tỷ đồng về số tuyệt đối hay tăng 30,72% về số tương đối.  Vốn huy động: Đây là nguồn vốn luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh. Trong năm 2007 vốn huy động giảm 5 tỷ đồng tương đương giảm 2,86% nguyên nhân là do trong năm 2007 trên địa bàn Thị xã Trà Vinh hàng loạt các chi nhánh Ngân hàng khác hệ thống đã lần lượt đi vào hoạt động tạo nên sự cạnh tranh không nhỏ. Riêng đối với khoản mục Tiền gửi tiết kiệm trong năm 2007 giảm 20 tỷ đồng so với năm 2006 là do tình hình lạm phát ngày càng tăng trong khi lãi suất huy động tăng không cao cộng với việc thị trường chứng khoán đang rất thu hút trong thời gian này do đó nhiều cá nhân có khuynh hướng đầu tư vàng do tính ổn định của kim loại này hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đến năm 2008 vốn huy động tăng 39 tỷ đồng về số tuyệt đối tương ứng với 22,94% về số tương đối so với năm 2007, nguyên nhân là do đây là thời điểm tình hình lạm phát ở nước ta tăng cao đột ngột và luôn vượt mức 2 con số nên và Ngân hàng cũng đã rất nhiều lần điều chỉnh lãi suất tăng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư.  Vốn vay Ngân hàng Trung ương: đây là nguồn vốn chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng nguồn vốn và là một kênh quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng. Vốn vay Ngân hàng Trung ương tăng dần qua các năm như trong năm 2006 nguồn vốn này là 96 tỷ đồng, trong năm 2007 là 161 tỷ đồng tăng 65 tỷ đồng tức là tăng 67,71% so với năm 2006 và trong năm 2008 tăng lên 64 tỷ đồng tương ứng với tăng 39,75% so với năm 2007. Sở dĩ nguồn vốn này tăng dần qua các năm là do vốn huy động không đủ nhu cầu của khách hàng đi vay nên cần phải vay thêm từ Ngân hàng Trung Ương là điều tất yếu.  Vốn khác: đây là vốn của các tổ chức tín dụng khác gửi vào BIDV dưới hình thức tiền gửi thanh toán. Tuy nhiên trong giai đoạn này Nguồn vốn này ngày càng giảm cụ thể là trong năm 2007 là 1 tỷ đồng giảm 3 tỷ đồng so với năm 2006 về số tuyệt đối là giảm 75% về số tuyệt đối và đến năm 2008 thì www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 19 SVTH: Viên Ngọc Anh nguồn vốn này dường như không còn nữa là do trong thời gian gần đây các tổ chức tín dụng khác không tiếp tục gửi tiền vào BIDV nữa. 3.3. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại BIDV Trà Vinh: Ngày nay trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp muốn tồn tại và phát triển thì không thể thiếu sự hỗ trợ từ phía Ngân hàng. Nói cách khác, tín dụng Ngân hàng ngày càng có vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường, nó thúc đẩy trực tiếp các doanh nghiệp tiếp tục phát triển. Từ đó tạo điều kiện cho nền kinh tế đất nước ngày càng đi lên. Qua số liệu hoạt động tín dụng của BIDV Trà Vinh từ năm 2006- 2008 ta có thể thấy được thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua. 3.3.1. Tình hình hoạt động tín dụng phân theo thời hạn tín dụng: Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dụng theo thời hạn tín dụng Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 2006 2007 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Doanh số cho vay 406.496 591.568 979.739 185.072 45,53 388.171 65,62 Ngắn hạn 359.588 536.563 926.739 176.975 49,22 390.176 72,72 Trung – Dài hạn 46.908 55.005 53.000 8.097 17,26 -2.005 -3,65 Tình hình dư nợ 254.722 318.647 394.400 63.925 25,09 75.753 23,77 Ngắn hạn 167.026 218.315 284.200 51.289 30,71 65.885 30,18 Trung – Dài hạn 87.696 100.332 110.200 12.636 14,4 9.868 9,83 Doanh số thu nợ 360.022 523.521 904.000 163.499 45,41 380.479 72,68 Ngắn hạn 307.753 483.083 861.000 175.330 56,97 377.917 78,23 Trung – Dài hạn 52.269 40.438 43.000 -11.831 -22,63 2.517 6,22 Nợ xấu 6.812 1.360 4.792 -5.452 -80,03 3.432 252,35 Ngắn hạn 2.631 482 3.129 -2.149 -81,68 2.647 549,17 Trung – Dài hạn 4.181 878 1.663 -3.303 -79 785 89,41 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Trà Vinh) 3.3.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng: Thực hiện định hướng đã đề ra “tiếp tục đổi mới và hòa nhập nhanh vào cơ chế thị trường, kinh doanh đa năng, tổng hợp, không ngừng mở rộng và tăng trưởng tín dụng trên mọi lĩnh vực ngành nghề và thành phần kinh tế”. Xuất phát từ định hướng nêu trên BIDV Trà Vinh đã thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng cũng như hiệu quả hoạt động tín dụng. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 20 SVTH: Viên Ngọc Anh Ta thấy rằng doanh số cho vay qua 3 năm đã có sự tăng trưởng đáng kể, cụ thể năm 2007 là 591.568 triệu đồng tăng 185.072 triệu đồng về số tuyệt đối tương đương 45,53% về số tương đối, còn năm 2008 thì tăng 388.171 triệu đồng về số tuyệt đối hay 65,62 về số tương đối so với năm 2007. Việc tăng trưởng cao của chỉ số này là do trong năm 2007 và 2008 tỷ lệ lạm phát của nước ta là khá cao kéo theo sự tăng lên của giá cả của nhiều mặt hàng hay nói khác hơn là giá cả nguyên liệu đầu vào tăng làm cho các doanh nghiệp đi vay nhiều hơn, điều này làm doanh số cho vay tăng cao trong 2 năm 2007 và 2008. Trong cơ cấu cho vay của Chi nhánh, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay và tăng dần qua các năm. Cụ thể, năm 2006 chiếm 88,46% năm 2007 chiếm 90,7% và năm 2008 chiếm 94,59% trong tổng doanh số cho vay. Điều này cho thấy ưu thế của cho vay ngắn hạn để bổ sung vào nguồn vốn kinh doanh lưu động cho doanh nghiệp, hỗ trợ vốn kịp thời cho các doanh nghiệp để thực hiện tốt mục tiêu sản xuất kinh doanh. Cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ lệ ít hơn nhiều so với cho vay ngắn hạn tuy có tăng giảm đôi chút về số tuyệt đối nhưng về số tương đối thì giảm dần qua các năm, cụ thể là năm 2006 chiếm 11,54% thì năm 2007 chiếm 9,3% và đến năm 2008 thì con số này giảm còn 5,41% so với tổng doanh số cho vay. Sở dĩ cho vay trung và dài hạn giảm là do trong thời kỳ lạm phát cao Ngân hàng phải thực hiện thắt chặt tiền tệ giảm khối lượng tiền trong lưu thông theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước nên Ngân hàng chỉ có thể đáp ứng cho một số ít khách hàng đã ký hợp đồng hoặc một số dự án thực sự có hiệu quả với mức độ rủi ro cho phép. 359,588 46,908 536,563 55,005 926,739 53,000 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 1,000,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Ngắn hạn Trung - dài hạn Hình 3: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 21 SVTH: Viên Ngọc Anh 167,026 87,696 218,315 100,332 284,200 110,200 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Ngắn hạn Trung - Dài hạn Hình 4: Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng 3.3.1.2. Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng: Qua bảng số liệu trên ta thấy dư nợ tăng qua các năm. Tổng dư nợ của năm 2007 là 318.647 triệu đồng, so năm 2006 tăng 63.925 triệu đồng về số tương đối tăng 25,09%. Năm 2008 tổng dư nợ là 394.400 triệu đồng so năm 2007 tăng 75.753 triệu đồng về số tương đối tăng 23,77%. Dư nợ ngắn hạn qua 3 năm đều tăng. Năm 2006 dư nợ ngắn hạn là 167.026 triệu đồng, chiếm 65,57% trong tổng dư nợ, con số này trong năm 2007 là 218.315 triệu đồng chiếm 68,51% trong tổng dư nợ và tăng 51.289 triệu đồng về số tuyệt đối tương ứng với 30,71% về số tương đối so với năm 2006. Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trong năm 2008 là 72,06% tăng 65.885 về số tuyệt đối hay 30,18% về số tương đối so với năm 2007. Tương tự như vậy tình hình dư nợ trung và dài hạn cũng tăng dần qua các năm như năm 2007 tăng 12.636 triệu đồng về số tuyệt đối tương ứng với tăng 14,4% về số tương đối so với năm 2006. Trong năm 2008 thì về số tuyệt đối là tăng 9.868 triệu đồng hay tăng 9,83% về số tương đối so với năm 2007. Như vậy tình hình dư nợ cho vay đều tăng dần qua các năm, điều này là rất tốt vì dư nợ năm nay càng lớn thì sẽ là nguồn thu cho năm sau. 3.3.1.3. Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng Trong những năm qua, công tác thu nợ được Chi nhánh hết sức quan tâm nên doanh số thu nợ không ngừng tăng qua các năm. Năm 2007 doanh số thu nợ đạt 523.521 triệu đồng tăng 163.499 triệu đồng về số tuyệt đối tương ứng với www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 22 SVTH: Viên Ngọc Anh 307,753 52,269 483,083 40,438 861,000 43,000 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Ngắn hạn Trung - Dài hạn Hình 5: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng tăng 45,41% về số tương đối so với năm 2006. Năm 2008 con số này đạt 904.000 triệu đồng tức là tăng 380.479 triệu đồng về số tuyệt đối hay 72,68% về số tương đối so với năm 2007. Nhìn chung doanh số thu nợ qua các năm đều tăng, ví dụ như trong năm 2008 doanh số thu nợ đạt 904.000 triệu đồng là do vừa thu nợ ngắn hạn trong năm 2008 vừa thu các khoản nợ trung và dài hạn trong những năm trước đó nhưng nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ lệ rất cao trong doanh số cho vay qua các năm nên việc cho vay ngắn hạn càng nhiều trong năm cũng góp phần làm cho doanh số thu nợ tăng cao. Doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn: Năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm 85,48% năm 2007 chiếm 92,27% và năm 2008 chiếm 95,24% trong tổng doanh số thu nợ từng năm. Năm 2007 doanh số thu nợ ngắn hạn là 483.083 triệu đồng so năm 2006 tăng 175.330 triệu đồng tức là tăng 56,97%. Năm 2008 là 861.000 triệu đồng so năm 2007 tăng 377.917 triệu đồng hay tăng 78,23%. Ta có thể thấy mặt khả quan trong việc thu nợ ngắn hạn của Chi nhánh, sở dĩ việc thu nợ ngắn hạn đạt kết quả cao như vậy là do Ngân hàng rất chú trọng đến việc lựa chọn những khách hàng có uy tín, kinh doanh đạt hiệu quả cao để đặt mối quan hệ tín dụng. Đồng thời khâu thẩm định hay xét duyệt cho vay của các cán bộ tín dụng cũng tương đối kỹ càng làm cho tình hình thu nợ khả quan hơn qua các năm. Doanh số thu nợ cho vay trung dài hạn: Năm 2006 doanh số thu nợ trung dài hạn chiếm 14,52%, năm 2007 chiếm 7,73% và năm 2008 chiếm 4,76% trong tổng doanh số thu nợ từng năm. Năm 2007 doanh số thu nợ trung dài hạn là www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 23 SVTH: Viên Ngọc Anh 40.438 triệu đồng so năm 2006 giảm 11.831 triệu đồng tức là giảm 22,63%. Năm 2008 là 43.000 triệu đồng so năm 2007 tăng 2.517 triệu đồng tức tăng 6,22%. Đạt được kết quả như vậy cho thấy Chi nhánh rất chú trọng trong việc lựa chọn khách hàng để đặt quan hệ tín dụng, thẩm định các phương án vay vốn của khách hàng trên cơ sở an toàn về tín dụng là yêu cầu cơ bản chứ không chạy theo lợi nhuận trước mắt. Mặt khác, chi nhánh thường xuyên tăng cường các biện pháp xử lý nợ xấu và khó đòi góp phần làm tăng doanh số thu nợ cho chi nhánh. 3.3.1.4. Tình hình nợ xấu theo thời hạn tín dụng: Nợ xấu là nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng, có mối liên hệ rất chặt chẽ với tình hình kinh doanh của một doanh nghiệp đi vay nói riêng và của toàn xã hội nói chung. Cũng như doanh số thu nợ thì chỉ tiêu nợ xấu cũng góp phần phản ánh chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Theo quy định về tín dụng nợ quá hạn phải chịu mức l ãi suất 150% của món vay kể từ ngày món vay đó quá hạn. Điều này nhằm thúc đẩy các đơn vị vay vốn có cơ chế quản lý hợp lý đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh tích cực hơn. Tuy nhiên khi Ngân hàng mở rộng quy mô tín dụng trong cho vay thì tình hình nợ xấu tăng lên là điều khó tránh khỏi do đó Ngân hàng phải chịu rủi ro tương ứng với doanh số cho vay của mình. Cụ thể tình hình biến động nợ xấu qua các năm như sau: Trong khi năm 2006 nợ xấu là 6.812 triệu đồng thì đến năm 2007 chỉ còn 1.360 triệu đồng giảm 5.452 triệu đồng về số tuyệt đối tương ứng với giảm 80,03% về số tương đối. Đến năm 2008 tình hình nợ xấu lại tăng lên 3.432 triệu đồng về số tuyệt đối tương ứng với tăng 252,35% về số tương đối so với năm 2007 www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 24 SVTH: Viên Ngọc Anh 2,631 4,181 482 878 3,129 1,663 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Ngắn hạn Trung - Dài hạn Hình 6: Tình hình nợ xấu theo thời hạn tín dụng Cũng theo xu thế chung của tổng nợ xấu, phân tích riêng theo ngắn hạn và trung – dài hạn cũng tuân theo quy luật chung. Tình hình nợ xấu ngắn hạn năm 2006 là 2.631 triệu đồng, năm 2007 là 428 triệu đồng giảm 2.149 triệu đồng tương đương với giảm 81,68%. Năm 2008 thì lại tăng so với năm 2007 là 2.647 triệu đồng về số tuyệt đối hay 549,17% về số tương đối. Tình hình nợ xấu trung và dài hạn cũng vậy, năm 2007 giảm so với năm 2006 là -3.303 triệu đồng hay giảm 79% còn với năm 2008 thì tăng về số tuyệt đối là 785 triệu đồng hay 89,41% về số tương đối so với năm 2007. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 25 SVTH: Viên Ngọc Anh 285,110 86,463 5,277 4,700 24,946 407,300 123,518 7,538 6,715 46,497 705,100 213,700 2,700 8,300 49,939 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm TMDV CNXD Thủy sản Nông nghiệp Khác Hình 7: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 3.3.2. Phân tích tình hình tín dụng theo ngành kinh tế: 3.3.2.1. Doanh số cho vay theo ngành kinh tế: Bảng 4: Tình hình doanh số cho vay theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 2006 2007 2008 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Thương mại dịch vụ 285.110 407.300 705.100 122.190 42,86 297.800 73,12 Công nghiệp xây dựng 86.463 123.518 213.700 37.055 42,86 90.182 73,11 Thủy sản 5.277 7.538 2.700 2.261 42,85 -4.838 -64,18 Nông nghiệp 4.700 6.715 8.300 2.015 42,87 1.585 23,6 Khác 24.946 46.497 49.939 21.551 86,39 3.442 7,4 Tổng cộng 406.496 591.568 979.739 185.072 45,53 388.171 65,62 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Trà Vinh) Nếu tính theo ngành kinh tế thì thương mại dịch vụ là ngành chiếm tỷ trọng cho vay cao nhất. Con số này năm 2007 là 407.300 triệu đồng tăng 122.190 triệu đồng hay tăng 42,86% so với năm 2006, còn năm 2008 là 705.100 triệu đồng tăng 297.500 triệu đồng tương ứng tăng 73,12% so với năm 2007. Nguyên nhân là do các ngành thương mại và dịch vụ đang phát triển khá mạnh trong thời gian gần đây và các ngành này đang tập trung ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh và đây là nhóm chiếm tỷ lệ cao nhất trên đại bàn tỉnh Trà Vinh. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net [...]... Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh cường nên vốn đầu tư luân chuyển ổn định, đúng kế hoạch, chất lượng tín dụng được cải thiện, đảm bảo an toàn vốn và đầu tư có hiệu quả 3.5 Các nhân tố ảnh hưởng công tác tín dụng của Ngân hàng: 3.5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn: Do mức thu nhập bình quân đầu người của Tỉnh còn... www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh trong tổng nguồn vốn Do đó làm cho chi phí sử dụng vốn tăng cao và ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Chi nhánh 3.4.2 Chỉ tiêu dư nợ trên tổng nguồn vốn: Năm 2006 dư nợ trên tổng nguồn vốn là 93,63%, năm 2007 là 95,98%, năm 2008 là 90,88% Ta biết rằng trong thời kỳ lạm phát cao mỗi Ngân hàng thương mại... làm ra và được đánh giá bằng việc hoàn trả vốn vay theo đúng thời hạn cả vốn và lãi của GVHD: Bùi Thị Kim Thanh http://www.kinhtehoc.net 30 SVTH: Viên Ngọc Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh người đi vay và những lợi ích mà họ đạt được trong quá trình sử dụng tiền vay của Ngân hàng Vì thế những căn cứ để đánh giá chất lượng tín dụng. .. cho vay của Ngân hàng chính là nguồn vốn GVHD: Bùi Thị Kim Thanh http://www.kinhtehoc.net 33 SVTH: Viên Ngọc Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh Là một tỉnh nghèo, các doanh nghiệp trên địa bàn chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ trình độ công nghệ còn lạc hậu, thiếu vốn kinh doanh nên hoạt động chủ yếu dựa vào vốn Ngân hàng nên thường... mất cân đối, khoảng cách giữa vốn huy động v à dư nợ còn lớn thiếu tính chủ động trong kinh doanh 3.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác cho vay của Chi nhánh BIDV Trà Vinh: Ta dễ dàng nhận thấy rằng hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng của các ngân hàng thương mại, hoạt động này mang lại nguồn vốn để Ngân hàng có thể cung cấp tín dụng và một số hoạt động dịch vụ khác, như vậy nhân tố ảnh...www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh Công nghiệp và xây dựng là ngành chi m tỷ trọng cao thứ hai trong tổng doanh số cho vay tính theo ngành kinh tế, năm 2007 tăng hơn năm 2006 là 37.055 triệu đồng tư ng ứng với 42,86% so với năm 2006 và trong năm 2008 thì tăng 90.182 triệu đồng hay 73,11% so với năm 2007 Nguyên nhân là do tỉnh Trà Vinh đang trong... khách hàng BIDV Trà Vinh) Triệu đồng 700,000 600,000 500,000 TMDV 400,000 300,000 CNXD 200,000 100,000 Nông nghiệp Thủy sản Khác 0 2006 2007 2008 Năm Hình 9: Tình hình thu nợ theo ngành kinh tế GVHD: Bùi Thị Kim Thanh http://www.kinhtehoc.net 28 SVTH: Viên Ngọc Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh Do khách hàng chủ yếu của BIDV Trà Vinh. .. của Ngân hàng đề ra Chứng tỏ chất lượng tín dụng của BIDV Trà Vinh hiệu quả 3.4.4 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: Chỉ tiêu này năm 2006 là 1,4 vòng, năm 2007 là 1,6 vòng và năm 2008 là 2,3 vòng Vòng quay tín dụng luôn tăng qua các năm cho thấy hiệu quả hoạt động của Chi nhánh ngày càng cao Việc sử dụng vốn của các thành phần kinh tế đúng mục đích và chất lượng ổn định và việc thu hồi nợ của Chi nhánh. .. nghiệp và các ngành khác đều giảm trong GVHD: Bùi Thị Kim Thanh http://www.kinhtehoc.net 27 SVTH: Viên Ngọc Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh năm 2007 nhưng lại tăng trở lại trong năm 2008 cụ thể ngành nông nghiệp tăng 1,05% và các ngành khác tăng 22,88% Nhìn chung tình hình dư nợ qua 3 năm đều tăng điều này thể hiện quy mô tín dụng. .. http://www.kinhtehoc.net 34 SVTH: Viên Ngọc Anh www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh Các sản phẩm dịch vụ khác như: thanh toán, bảo lãnh, ngân quỹ không có gì đột phá trong khi các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như ATM, BSMS, Direct – Banking … chậm khai thác các tính năng tiện ích GVHD: Bùi Thị Kim Thanh http://www.kinhtehoc.net . quả hoạt động tín dụng. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh. Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Trà Vinh GVHD: Bùi Thị Kim Thanh 16 SVTH: Viên Ngọc Anh CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH HOẠT