phân tích kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mê kông chi nhánh cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN CHÍ LINH PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN CHÍ LINH MSSV: C1200124 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN PHAN ĐÌNH KHÔI Tháng năm 2014 LỜI CẢM TẠ Trƣớc tiên, em xin gởi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, toàn thể thầy cô Trƣờng Đại học Cần Thơ truyền đạt cho em kiến thức quý báu cần thiết suốt năm học vừa qua để em hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn thầy PHAN ĐÌNH KHÔI tận tình hƣớng dẫn em suốt trình em làm luận văn, để em hoàn thành đề tài cách tốt nhất. Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP MÊ KÔNG chi nhánh Cần Thơ tạo điều kiện để em tiếp cận với đề tài nghiên cứu chi nhánh. Ngoài ra, em xin cảm ơn anh, chị chi nhánh nhiệt tình hƣớng dẫn, giúp đỡ, cung cấp thông tin số liệu cần thiết để em hoàn thành đề tài mình. Lời cuối em xin kính chúc quý thầy cô, Ban giám đốc anh, chị chi nhánh thật dồi sức khỏe thành công công việc. Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Ngƣời thực Nguyễn Chí Linh i LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Ngƣời thực Nguyễn Chí Linh ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………… Cần Thơ, ngày …. tháng….năm… GIÁM ĐỐC iii MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: GIỚI THIỆU . 1.1. Lý chọn đề tài . 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1. Mục tiêu chung . 1.2.2. Mục tiêu cụ thể . 1.3. Phạm vi nghiên cứu . 1.3.1. Không gian nghiên cứu . 1.3.2. Thời gian nghiên cứu 1.3.3. đối tƣợng nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Cơ sở lý luận 2.1.1. Khái niệm tín dụng . 2.1.2. Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.1.3. Vai trò tín dụng Ngân hàng 2.1.4. Phân loại tín dụng . 2.1.5 Một số vấn đề hoạt động tín dụng Ngân hàng . 2.1.6 Rủi ro trọng hoạt động tín dụng . 2.1.7 Tổng quan tín dụng ngắn hạn 10 2.1.8 Các tiêu phân tích hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn . 13 2.1.9 Lƣợc khảo tài liệu . 15 iv 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu . 16 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập số liệu . 16 2.2.2. Phƣơng pháp phân tích số liệu 16 2.3 Khung phân tích 17 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 19 3.1. Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 19 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Mê kông chi nhánh Cần thơ . 20 3.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý 21 3.1.4 Thuận lợi khó khăn Ngân hàng 22 3.1.5 Định hƣớng phát triển Ngân hàng . 23 3.1.6 Đánh giá chung kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 23 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG - CẦN THƠ 27 4.1. Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng . 27 4.1.1 Phân tích tình hình biến động vốn Ngân hàng 27 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng . 29 4.2. Khái quát tình hình cho vay Ngân hàng 32 4.2.1. Doanh số cho vay 32 4.2.2. Doanh số thu nợ 34 4.2.3. Tình hình dƣ nợ 35 4.2.4. Tình hình nợ xấu . 35 4.3 Phân tích kết hoạt động tín dụng ngắn hạn 37 4.3.1 Tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng 37 4.3.2 Tình hình thu nợ ngắn hạn Ngân hàng 43 v 4.3.3 Tình hình dƣ nợ ngắn hạn Ngân hàng . 47 4.3.4 Tình hình nợ xấu ngắn hạn Ngân hàng . 53 4.4 Phân tích hiệu tín dụng ngắn hạn thong qua tiêu tài 60 4.4.1 Dƣ nợ ngắn hạn tổng vốn huy động . 60 4.4.2 Hệ số thu nợ . 60 4.4.3 Hệ số rủi ro tín dụng 62 4.4.4 Vòng quay vốn tín dụng 62 Chƣơng 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 63 5.1 Thuận lợi khó khăn 63 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng . 64 5.2.1 Đối với công tác huy động vốn ngắn hạn 64 5.2.2 Đối với hoạt động cho vay . 65 5.2.3 Đối với công tác thu hồi nợ xử lý nợ 65 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 6.1. Kết luận 67 6.2. Kiến nghị 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 24 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 2013 tháng đầu năm 2013, 2014…………. 28 Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 30 Bảng 4.3: Tình hình cho vay MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 33 Bảng 4.4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 38 Bảng 4.5: Doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn MDB chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 - 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 40 Bảng 4.6: Tình hình dƣ nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế MDB - Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 44 Bảng 4.7: Tình hình thu nợ ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 46 Bảng 4.8: Dƣ nợ theo thành phần kinh tế MDB - Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 49 Bảng 4.9: Dƣ nợ theo mục đích sử dụng vốn MDB - Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 52 Bảng 4.8: Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế MDB - Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 55 Bảng 4.8: Nợ xấu ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn MDB - Cần thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 59 Bảng 4.12: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn MDB - Cần vii Thơ giai đoạn 2011 -2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 61 DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng MDB chi nhánh Cần Thơ . 21 Hình 3.2 Kết hoạt động kinh doanh MDB Cần Thơ giai đoạn 2011 2013 tháng đầu năm 2013, 2014 . 25 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn MDB Cần Thơ 27 Hình 4.2 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tê MDB Cần thơ 37 Hình 4.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần Thơ . 39 Hình 4.4 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tê MDB Cần thơ 43 Hình 4.5 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần Thơ 45 Hình 4.6 Doanh số dƣ nợ theo thành phần kinh tê MDB Cần thơ . 48 Hình 4.7 Doanh số dƣ nợ theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần Thơ . 51 Hình 4.8 Doanh số nợ xấu theo thành phần kinh tê MDB Cần thơ . 54 Hình 4.9 Doanh số nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần Thơ 56 viii 4.3.4.1 Nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế 2000 1800 1600 1400 1200 1000 doanh nghiệp 800 cá nhân 600 400 200 2011 2012 2013 6th 2013 6th 2014 Hình 4.8 Nợ xấu theo thành phần kinh tế MDB Cần thơ Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ Cá nhân (cá thể, hộ gia đình sản xuất kinh doanh): Đối với khách hàng cá nhân tình hình nợ xấu có xu hƣớng tăng mạnh. Cụ thể, năm 2012 nợ xấu 1.108 triệu đồng, tăng 120,28% so với năm 2011, tƣơng đƣơng tăng 605 triệu đồng. Sang năm 2013 nợ xấu tiếp tục tăng 528 triệu đồng, tức tăng 47,65% so với năm 2012. Riêng tháng đầu năm 2014 nợ xấu tiếp tục tăng chí tăng cao năm 2013. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tăng qua năm phận khách hàng chủ yếu vay với mục đích tiêu dùng nhƣ: mua nhà, sửa nhà, mua sắm đồ dùng gia đình, chữa bệnh… nên lạm phát tăng, giá bất ngờ tăng làm cho chi phí phát sinh tăng đột biến, dẫn đến cá nhân gặp khó khăn tài nên khó trả nợ vay hạn cho ngân hàng. Song song, bênh cạnh năm 2012, tình hình kinh tế khó khăn, giá leo thang, thất nghiệp gia tăng nhiều cá nhân việc làm, đồng thời có số hộ gia đình chăn nuôi phải thua lỗ năm dịch bệnh gia cầm, gia súc xảy thƣờng xuyên, đó, cá nhân trả nợ không hạn khả chi trả nợ cho ngân hàng. Chính điều làm cho tình hình nợ xấu ngân hàng thời gian qua gia tăng liên tục, nhiên tốc độ tăng năm 2013 tháng đầu năm 2014 có kiềm chế, tốc độ tăng chậm năm 2012. Từ đó, cho thấy công tác xử lý nợ xấu ngân hàng đƣợc thực nghiêm túc khắc phục kịp thời, nhờ áp dụng biện pháp xử lý nợ xấu cách thích hợp linh hoạt thời kỳ, công tác thẩm định trƣớc cho vay chặt chẽ nên làm cho nợ xấu có phát sinh nhƣng ngân hàng quản lý kiểm soát đƣợc. 54 Bảng 4.10 Nợ xấu theo thành phần kinh tế MDB qua năm 2011-2013 tháng đầu năm 2013, 2014 Năm Chênh lệch 2012-2011 2013-2012 6th 2014-6th 2013 2011 2012 2013 6th 2013 6th 2014 (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) Công ty, DNTN 215 453 742 687 809 238 110,70 289 63,80 122 17,76 Cá nhân 503 1.108 1.636 1.529 1.889 605 120,28 528 47,65 360 23,54 Tổng 718 1.561 2.378 2.216 2.698 780 99,87 818 52,44 482 21,75 Chỉ tiêu Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ 55 Công ty, DNTN: Đối với loại hình doanh nghiệp, năm 2012 nợ xấu 453 triệu đồng, tăng 110,70% so với năm 2011, tƣơng đƣơng 238 triệu đồng, đến năm 2013 nợ xấu tiếp tục tăng 63,80%, nhiên tốc độc tăng chậm lại. Đến tháng đầu năm 2014 nợ xấu tiếp tục tăng cao hơn so với kỳ năm trƣớc. Trong tình hình khó khăn nhƣ việc nợ xấu khách hàng doanh nghiệp tăng điều tránh khỏi. Tuy nhiên, việc nợ xấu tăng nhanh vào năm 2012 tình hình kinh tế biến động, chi phí nguyên vật liệu tăng, đầu tiêu thụ, giá thị trƣờng biến động, doanh nghiệp làm ăn không hiệu sản xuất quy mô cầm chừng phải đóng cửa dẫn đến trả nợ ngân hàng hạn. Nhìn chung tình hình nợ xấu tăng với tốc độ cao nhƣng khả quan, tỷ lệ nợ xấu mức thấp chạp nhận đƣợc. Qua cho thấy, ngân hàng tích cực khâu thu nợ cẩn trọng cho vay loại hình doanh nghiệp. 4.3.4.2 Nợ xấu ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn 1200 1000 800 tiêu dùng 600 SXKD 400 nông nghiệp 200 2011 2012 2013 6th 2013 6th 2014 Hình 4.9 Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn MDB Cần thơ Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ Sản xuất kinh doanh: Nhìn chung khoản nợ xấu mục đích sản xuất kinh doanh có xu hƣớng tăng cao từ 2011-6/2014. Cụ thể, năm 2012 nợ xấu 491 triệu đồng tăng 120,18% so với năm 2011. Đến năm 2013 tiêu tăng 92,67% tƣơng đƣơng 455 triệu đồng so với năm 2012. Đến 6/2014 nợ xấu thuộc đối tƣợng tăng 31,84% so với kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân năm 2012, 2013 ngân hàng có biện pháp thiết thực nhằm thu hồi phần nợ xấu tồn đọng, đồng thời thực 56 số công tác đẩy mạnh hoạt động quản lý thu hồi nợ xấu nhƣng đặc điểm tình hình kinh doanh năm không ổn định, bị ảnh hƣởng biến động giá thị trƣờng làm cho nợ xấu tăng thêm, nhiên tốc độ nợ xấu tăng năm 2013 tăng chậm năm 2012, dần đƣợc kiểm soát quản lý chặt chẽ hơn. Ngoài ra, năm 2011 tình hình thị trƣờng vàng có nhiều biến động, nhiều khách hàng chiếm dụng vốn ngân hàng thời hạn cho phép để kinh doanh vàng làm cho nợ xấu ngân hàng ngày tăng. Và đồng thời, thời gian tình hình thời tiết không thuận lợi, mƣa lớn làm cho nhiều hộ trồng lúa bị thất thu, giá nông phẩm bấp bênh, giá xăng dầu, phân bón, thức ăn chăn nuôi tăng cao, làm cho chi phí sản xuất ngƣời dân tăng cao, đầu giá lại không ổn định, làm cho số khách hàng Chi nhánh gặp khó khăn nên chậm trễ việc hoàn trả nợ dẫn đến nợ xấu tăng cao. Đối với mục đích cho vay nông nghiệp: Bảng 4.11 cho thấy nợ xấu nhóm khách hàng tăng liên tục qua năm. Cụ thể, năm 2012 nợ xấu nhóm 512 triệu đồng, tăng 99,87% so với năm 2011 khoản mục tiếp tục tăng lên 62,89% đạt 834 triệu đồng vào năm 2013. Đối với tháng đầu năm 2014 khoản mục tiếp tục tăng 38,44% so với kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân giai đoạn tình hình kinh tế xảy nhiều biến cố, thị trƣờng bất ổn, giá biến động mạnh làm cho tình hình sản xuất nhiều nông dân gặp nhiều khó khăn, tình hình dịch bệnh nhƣ cúm H5N1 gia cầm, dịch heo tai xanh, lở mồm long móng đàn gia súc xảy nhiều địa điểm địa bàn thành phố đặc biệt thời điểm cuối năm 2011 đầu năm 2012. Bên cạnh đó, dịch bệnh lúa, trồng diễn biến phức tạp gây thiệt hại lớn cho bà nông dân nên ảnh hƣởng đến khả trả nợ hạn làm cho nợ hạn tăng lên phần dƣ nợ nhóm chuyển xuống trở thành nợ xấu ngân hàng chƣa thu hồi đƣợc khoảng thời gian cho phép. Chính điều làm cho nợ xấu ngân hàng gia tăng cao. Bênh cạnh ngân hàng có biện pháp thiết thực nhằm thu hồi phần nợ xấu tồn đọng, đồng thời thực số công tác đẩy mạnh hoạt động quản lý thu hồi nợ xấu nhƣng đặc điểm sản xuất nông nghiệp hộ không đƣợc ổn định, phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, tình hình dịch bệnh xảy khó kiểm soát hoạt động sản xuất không đạt hiệu dẫn đến thất mùa, sản phẩm tạo không đảm bảo chất lƣợng nên giá ảnh hƣởng đến khả trả nợ khách hàng. Hơn nữa, bên cạnh số nguyên nhân khách quan trên, số rủi ro nguyên nhân chủ quan mà khách hàng MDB Cần Thơ gặp phải việc thƣơng lái thu mua nông sản lừa gạt khách hàng không chịu trả tiền sau thu gom nông sản xong. 57 Nguyên nhân xuất phát từ chủ quan khách hàng thông qua mối quan hệ quen biết mà tin, dẫn đến tổn thất, ảnh hƣởng đến khả trả nợ thân khách hàng. Tiêu dùng: nợ xấu mục đích tiêu dùng năm 2012 đạt 558 triệu đồng tăng 73,83% tƣơng ứng tăng 237 triệu đồng so với năm 2011. Đến năm 2013 khoản mục đạt 598 triệu đồng tăng 7,16% so với năm 2012. Đối với tháng đầu năm 2014 nợ xấu giảm 18,18% so với cụng kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân năm kinh tế khó khăn, nhiều biến động giá tiêu dùng tăng cao nhƣng lƣơng công nhân viên lại không tăng, buộc khách hàng vay phải để hạn khoản nợ mình. Tuy nhiên, tỷ trọng nợ xấu mục đích tiêu dùng chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nợ xấu MDB chủ yếu cho vay đối tƣợng cán công nhân viên chức nên tình hình trả nợ ổn định. Tóm lại, nguyên nhân nợ xấu gia tăng bao gồm nguyên nhân chủ quan khách quan. Nguyên nhân khách quan bắt nguồn từ hệ lụy kinh tế khó khăn, lạm phát gia tăng dẫn đến nhiều doanh nghiệp hoạt động thua lỗ phải cắt giảm nhân viên đóng cửa làm cho tỷ lệ thất nghiệp tăng. Từ đó, ảnh hƣởng đến công tác thu hồi nợ Ngân hàng buộc Ngân hàng phải chuyển đến nhóm nợ xấu. Bên cạnh đó, nhiều khách hàng chiếm dụng vốn Ngân hàng để đầu tƣ kinh doanh sai mục đích vay vốn đến thua lỗ họ khả hoàn trả nợ cho Ngân hàng, làm cho nợ xấu gia tăng vào năm 2012 năm 2013. Bên cạnh nguyên nhân khách quan có nguyên nhân từ phía Ngân hàng làm nợ xấu tăng nhanh thời gian qua. Do chạy đua lãi suất cho vay gay gắt nhằm tìm kiếm khách hàng Ngân hàng buộc chi nhánh phải lao vào không muốn bị tụt hậu lại phía sau khiến cho công tác thẩm định, đánh giá hồ sơ vay vốn gặp nhiều sai xót, bất cập trƣớc cho vay khâu kiểm tra khách hàng sử dụng khoản vay mang lại hiệu nhƣ sau vay chƣa thật kỹ lƣỡng thƣờng xuyên… Tình hình nợ xấu tiêu đánh giá hoạt động Ngân hàng, việc nợ xấu gia tăng ngân hàng đầu tƣ vốn tín dụng không hiệu quả, đồng thời không đƣợc khai thác tốt, nói lên mặt yếu Ngân hàng định đầu tƣ vốn. Mặt khác, thể việc sử dụng vốn chƣa đạt hiệu khách hàng, từ khách hàng không trả đƣợc nợ dẫn đến rủi ro tín dụng cho Ngân hàng. 58 Bảng 4.11 Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn MDB qua năm 2011-2013 tháng đầu năm 2013, 2014 Năm Chênh lệch 2012-2011 2013-2012 6th 2014-6th 2013 2011 2012 2013 6th 2013 6th 2014 (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) (Triệu đồng) Tỷ lệ (%) Tiêu dùng 321 558 598 927 752 237 73,83 40 7,16 -175 18,88 Sản xuất kinh doanh 223 491 946 558 934 268 120,18 455 92,67 376 67,38 Nông nghiệp 237 512 834 731 1.012 275 116,03 322 62,89 281 38,44 Tổng 781 1.561 2.378 2.216 2.698 780 99,87 818 52,44 482 21,75 Chỉ tiêu Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ 59 4.4 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn thông qua tiêu tài Từ phân tích thực trạng tín dụng Ngân hàng trên, qua đó, thấy đƣợc phác họa tƣơng đối rõ ràng tình hình hoạt động tín dụng MDB - Cần Thơ. Tuy nhiên, để đánh giá cách xác, cụ thể hơn, nên xem xét phân tích thêm số tiêu tài có liên quan nhƣ: dƣ nợ/vốn huy động, hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng, hệ số rủi ro. Từ đó, đánh giá đƣợc lực hiệu việc quản lý hoạt động tín dụng Chi nhánh. 4.4.1 Dƣ nợ ngắn hạn tổng vốn huy động Dựa vào tiêu ta thấy đƣợc mức độ đầu tƣ vào nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn Ngân hàng hay nói cách khác số giúp nhà phân tích xác định quy mô tín dụng ngắn hạn Ngân hàng. Nhìn chung dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn huy động tỷ trọng có tỷ lệ tăng qua năm, cụ thể năm 2011 37,91% năm 2012, 2013 lần lƣợt 40,53% 44,00%. Đối với tháng đầu năm 2014 tỷ trọng thấp kỳ năm trƣớc đạt 34,58%. Điều chứng tỏ Ngân hàng ngày đẩy mạnh cho vay khoản mục trung dài hạn nhằm tìm kiếm ổn định dƣ nợ. 4.4.2 Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ thƣơng số doanh số thu nợ doanh số cho vay. Phản ánh kết thu hồi nợ ngân hàng nhƣ khả trả nợ vay khách hàng, cho biết số tiền ngân hàng thu thời kỳ định từ đồng doanh số cho vay. Qua bảng số liệu, ta thấy hệ số thu nợ tăng qua năm. Cụ thể năm 2011 hệ số thu nợ 50,82%, sang năm 2012 hệ số 60,10%. Đến năm 2013 hệ số tiếp tục tăng lên 75,28%. Riêng tháng đầu năm 2014 hệ số thu nợ đạt 90,62% tăng cao so với kỳ năm trƣớc. Nhìn chung hệ số thu nợ Ngân hàng tƣơng đối ổn định có xu hƣớng tăng cao cho thấy nổ lực cán tín dụng công tác thu hồi nợ việc lựa chọn khách hàng, đánh giá khách hàng, cho vay đối tƣợng thƣờng xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng đến đáo hạn nên phân hạn chế rủi ro cho Ngân hàng. 60 Bảng 4.12 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn MDB Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ 2011-6/2014 Chỉ tiêu Năm Đơn vị 2011 2012 2013 6/2013 6/2014 Vốn huy động Triệu đồng 156.848 343.500 474.600 443.030 660.189 Doanh số cho vay ngắn hạn Triệu đồng 111.965 199.891 281.544 176.190 209.605 Doanh số thu nợ ngắn hạn Triệu đồng 56.896 120.130 211.935 148.500 189.950 Dƣ nợ ngắn hạn Triệu đồng 59.459 139.220 208.829 166.910 228.484 Dƣ nợ bình quân ngắn hạn Triệu đồng 31.925 99.340 174.025 153.065 218.657 Nợ xấu ngắn hạn Triệu đồng 781 1.561 2.378 2.216 2.698 Dƣ nợ ngắn hạn / vốn huy động % 37,91 40,53 44,00 37,67 34,61 Hệ số rủi ro % 1,31 1,12 1,34 1,23 1,18 Hệ số thu nợ ngắn hạn % 50,82 60,10 75,28 84,28 90,62 Vòng 1,78 1,21 1,22 1,09 0,91 Vòng quay vốn tín dụng Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ 61 4.4.3 Hệ số rủi ro tín dụng Chỉ số phản ánh chất lƣợng hoạt động tín dụng đồng thời phản ánh uy tín khách hàng Ngân hàng. Chỉ số thấp thể Ngân hàng hoạt động tín dụng có hiệu quả, ngƣợc lại tỷ lệ cao thể hiệ mức độ rủi ro hoạt động tín dụng cao. Qua bảng số liệu 4.12 ta thấy năm 2011 tỷ lệ nợ xấu 1,31%. Năm 2012 Ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu 1,12% tỷ lệ tăng vào năm 2013, cụ thể tăng lên 1,34%. Đối với tháng đầu năm 2014 tỷ lệ nợ xấu 1,18%. Tuy nhiên số thấp mức 3%, mức chung ngành Ngân hàng, nhƣng tỷ lệ nợ xấu tăng lên không tốt cho Ngân hàng. Vì Ngân hàng cần phải thận trọng kỷ lƣỡng công tác thẩm định để giúp tỷ lệ nợ xấu giảm đi. 4.4.4 Vòng quay vốn tín dụng Vòng quay vốn tín dụng đo lƣờng tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, đồng thời thể thời gian thu hồi nợ ngân hàng nhanh hay chậm. Qua đó, giúp đánh giá đƣợc hiệu hoạt động ngân hàng nhƣ khả thu hồi nợ ngân hàng, để tái cho vay, ngân hàng tăng cƣờng khả thu hồi nợ tiếp tục cho vay giúp cho nhiều khách hàng tiếp cận đƣợc nguồn vốn góp phần thúc đẩy trình hoạt động kinh tế địa phƣơng. Tuy nhiên, hình thức lĩnh vực cấp tín dụng ƣu tiên cấp tín dụng ngân hàng khác nên tiêu mức quy định tốt. Nhìn chung, vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng có xu hƣớng tăng giảm không ổn định qua năm. Năm 2011, tiêu 1,78%, sang năm 2012 1,21% năm 2013 1,22%. Sang tháng đầu năm 2014 vòng quay vốn tín dụng giảm 0,91%. Nguyên nhân tình hình kinh tế nhƣ điều kiên sản xuất chƣa chuyển biến tốt doanh nghiệp vay làm ăn hiệu dẫn đến nguồn thu để trả nợ đồng thời phần số lƣợng cán tín dụng nên kiểm soát hết tất khách hàng dẫn đến rủi ro xảy ra, gây khó khăn công tác thu hồi nợ đến hạn, điều góp phần thúc đẩy dƣ nợ bình quân tăng cao tốc độ tăng doanh số thu hồi nợ, làm cho vòng quay vốn tín dụng giảm. 62 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 5.1.1 Thuận lợi Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ nằm vị trí trung tâm thành phố cần thơ, nơi có nhiều phƣơng tiện giao thông hoạt động kinh tế sôi nỗi, dân cƣ đông đúc. MDB Cần thơ chi nhánh thuộc thống MDB, Ngân hàng có bề dầy kinh nghiệm xây dựng phát triển. Các sản phẩm ngày đa dạng phong phú, chất lƣợng, trình độ chuyên môn uy tín Ngân hàng cao. Trong đạo điều hành, công cụ lãi suất quà khuyến đƣợc sử dụng linh hoạt nhằm đảm bảo quyền lợi, hấp dẫn an toàn tiền gửi cho khách hàng. Với tinh thần trách nhiệm cao Ban lãnh đạo Ngân hàng đội ngũ nhân viên Ngân hàng sử dụng thành thạo phần mềm, chƣơng trình quản lý nghiệp vụ tạo điều kiện thuận lợi việc thu thập thông tin kiểm tra xử lý chứng từ cách nhanh chóng tiết kiệm thời gian, nhân lực. 5.1.2 Khó khăn Trên địa bàn có nhiều Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc cổ phần hoạt động nên việc cạnh tranh gay gắt đòi hỏi phải có chiến lƣợc sách cạnh tranh hợp lý. Ngoài cạnh tranh Ngân hàng khu vực có yếu tố lạm phát, giá biến động liên tục làm cho ngƣời dân có tâm lý mua vàng dự trữ làm ảnh hƣởng đến huy động vốn Ngân hàng. Mạng lƣới hoạt động nhỏ gồm chi nhánh quỹ tiết kiệm, chi nhánh chƣa chiếm đƣợc nhiều thị phần. Các Ngân hàng địa bàn có thời gian hoạt động lâu dài, đƣợc nhiều khách hàng biết đến cạnh tranh gay gắt từ đối thủ trực tiếp Sacombank Ngân hàng Đông Á. Thị trƣờng nông sản thủy sản bấp bênh, không ổn định giá cả, không kích thích đầu tƣ kinh doanh, hoạt động hiệu dẫn đến việc đầu tƣ mở rộng tín dụng gặp nhiều khó khăn. 63 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 5.2.1 Đối với công tác huy động vốn ngắn hạn Tạo niềm tin khách hàng, niềm tin khách hàng yếu tố hàng đầu định đến việc khách hàng giao dịch với ngân hàng. Khi có nhu cầu gửi tiền, khách hàng thƣờng suy nghĩ lựa chọn ngân hàng lớn, hoạt động lâu năm, có uy tín để gửi tiết kiệm. Do đó, ngân hàng cần đẩy mạnh tính an toàn hoạt động mình, đồng thời ngân hàng nâng cao niềm tin khách hàng qua thực số biện pháp điển hình nhƣ: đầu tƣ sở vật chất quy mô hoạt động điểm mấu chốt việc tạo niềm tin nơi khách hàng, đặc biệt hoạt động huy động vốn. Vì vậy, ngân hàng nên đầu tƣ nâng cấp trụ sở làm việc, trang bị thiết bị đại phù hợp với hoạt động ngân hàng, giúp tăng cƣờng hiệu hoạt động ngân hàng nhằm tạo tin tƣởng cao nơi khách hàng đồng thời nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh với ngân hàng khác. Bên cạnh Phong cách phục vụ trình độ nghiệp vụ cán bộ, nhân viên yếu tố quan trọng có tác động trực tiếp đến định lựa chọn khách hàng. Khi cán tiếp xúc với khách hàng phong thái làm việc với kỹ nghiệp vụ ảnh hƣởng đến tâm lý khách hàng cách mạnh mẽ, nhân viên, cán cầu nối gây dựng tin cậy khách hàng Ngân hàng. Do đó, ngân hàng cần thƣờng xuyên mở khóa học nâng cao trình độ nghiệp vụ lớp đào tạo kỹ mềm giao tiếp với khách hàng. Áp dụng sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thi trƣờng sở tham khảo cập tình hình lãi suất Ngân hàng khác địa bàn để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp. Đồng thời đa dạng hóa hình thức gửi tiền kết hợp với nhiều chƣơng trình khuyễn mãi, quà tăng hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền. Có mức lãi suất ƣu đãi với khách hàng có số dƣ lớn tài khỏan khách hàng thƣờng xuyên, gắn bó lâu năm, có chƣơng trình tri ân, chăm sóc, tặng quà cho khách hàng. Tăng cƣờng công tác marketing: sử dụng kênh truyền thông, quảng cáo băng rôn, tờ bƣớm, áp phích, nhằm quảng bá hình ảnh thông tin Ngân hàng đến ngƣời dân. Mở rộng hiểu biết ngƣời dân ngân hàng với sản phẩm, dịch vụ hoạt động khuyến Chi nhánh. Giúp tăng lƣợng khách hàng thị phần Ngân hàng 64 5.2.2 Đối với hoạt động cho vay Chi nhánh cần có quy định cụ thể rõ ràng quy trình cho vay khách hàng, cụ thể nhƣ: điều kiện vay vốn, nguyên tắc thẩm định hồ sơ tín dụng, thời hạn đƣợc cấp tín dụng việc thu hồi vốn gốc, trả lãi. Có nhiều hình thức cho vay khác tùy theo đối tƣợng khách hàng nhƣ ngành nghề đầu tƣ để xác định lãi suất hạn mức cấp tín dụng. Đối với khách hàng thân thiết, gắn bó lâu năm, có uy tín cần rút ngắn thời gian lập hồ sơ trình thẩm định vay, nhiên đảm bảo tuân thủ đầy đủ nguyên tắc chung. Đối tƣợng khách hàng Ngân hàng phần lớn dân cƣ hoạt động, sản xuất lĩnh vực nông nghiệp, nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể hoạt động theo mùa vụ, chu kỳ sản xuất kinh doanh thƣờng ngắn hạn, vòng quay vốn nhanh, Ngân hàng cần đẩy mạnh nguồn vốn cho vay nhằm đáp ứng kịp thời, đầy đủ cho khách hàng. Bên cạnh đó, khu vực cho vay trung – dài hạn có nhiều rủi ro so với khoản cho vay ngắn hạn, nhƣng lựa chọn, đánh giá khả khách hàng vay khoản vay góp phần lớn thu nhập ngân hàng. Do đó, cần đẩy mạnh đầu tƣ doanh nghiệp, công ty lĩnh vực cho vay trung – dài hạn, vừa đa dạng hóa đƣợc thành phần khách hàng, vừa tăng thêm khách hàng cho Chi nhánh, vừa phát triển đồng đƣợc hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, quy trình thẩm định cho vay khoản vay trung – dài hạn, cán tín dụng cần đánh giá xác, cẩn thận thƣờng xuyên theo dõi trình hoạt động khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời. Ban lãnh đạo phải thƣờng xuyên kiểm tra, quan tâm, động viên, khuyến khích, khen thƣởng cán hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao. Điều động lực thúc đẩy phấn đấu công việc cán - nhân viên, từ làm cho chất lƣợng hiệu tín dụng ngày đƣợc nâng cao. 5.2.3 Đối với công tác thu hồi nợ xử lý nợ Nâng cao công tác kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay khách hàng sau giải ngân. Từ đó, biết đƣợc khách hàng sử dụng vốn vay mục đích hay chƣa, không mục đích ban đầu vay vốn Ngân hàng thu hồi lại vốn. Ngân hàng phải thƣờng xuyên theo dõi thông báo đến khách hàng khoản nợ đến hạn để khách hàng trả nợ, tránh tình trạng chuyển sang nợ hạn. 65 Khi phát sinh nợ hạn phải phân tích kỷ, tìm rõ nguyên nhân để có hƣớng đề xuất xử lý thích hợp để không trở thành nợ xấu. Ngân hàng cần áp dụng nhiều biện pháp thu nợ khác khoản nợ hạn khó đòi. Đối với khách hàng khả trả nợ mà nguyên nhân khách quan, Ngân hàng xét thấy khả sản xuất hay phƣơng án kinh doanh có hiệu quả, khoản nợ hạn có khả thu hồi đƣợc Ngân hàng xem xét cho khách hàng vay thêm nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tăng cƣờng sức mạnh tài chính, giúp họ khôi phục lại sản xuất nhƣng phải giám sát chặt chẽ thu hồi đƣợc nợ. Còn nguyên nhân chủ quan Ngân hàng cần tìm cách thu hồi nợ nhƣ xử lý tài sản đảm bảo để hoàn trả nợ, khách hàng cố tình trì hoản kéo dài không muốn trả nợ họ có khả trả nợ, Ngân hàng nên phối hợp với quyền địa phƣơng để cƣỡng chế trả nợ. MDB chi nhánh Cần thơ cần phối hợp chặt chẽ với quyền địa phƣơng công tác thu nợ, khách hàng có nợ hạn để giải nhằm thu hồi vốn cho Ngân hàng đảm bảo tái đầu tƣ mang lại hiệu cho Ngân hàng. Bên cạnh nhân viên tín dụng cần tăng cƣờng thu thập nhiều thông tin từ nhiều phía (lân cận khách hàng, từ quyền địa phƣơng, khách hàng đối tƣợng vay vốn) khách hàng vay vốn Ngân hàng mà có nguy chuyển sang nợ xấu cao để đánh giá xác khả thu hồi nợ cho Ngân hàng. 66 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế ngày phát triển, đời sống ngƣời ngày tăng nhu cầu tín dụng nhu cầu tất yếu. Do đó, ngân hàng phải tiếp tục không ngừng nỗ lực nữa, khắc phục khó khăn hạn chế hoạt động tín dụng để tiến tới phát triển bền vững công đổi đất nƣớc. Thực tiễn cho thấy năm gần đây, tình trạng kinh tế bất ổn, dịch bệnh, thiên tai diễn gây ảnh hƣởng đến tình hình hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng. Từ kết phân tích cho thấy, Ngân hàng cố gắng nỗ lực công tác huy động vốn cho vay để không ngừng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng. Cụ thể vốn huy động năm 2011 156.484 triệu đồng đến tháng năm 2014 tổng vốn huy động lên đến 660.189 triệu đồng Việc giám sát chặt chẽ khoản cho vay giúp chất lƣợng tín dụng ngân hàng đƣợc đảm bảo. Điều đƣợc thể thiết thực hơn, MDB – Cần Thơ tích cực đẩy mạnh công tác huy động vốn dân cƣ nhiều hình thức phong phú đa dạng, kết hợp với nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở để góp phần đầu tƣ, phát triển kinh tế - xã hội địa phƣơng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn nhiều đối tƣợng khách hàng khác nhau. Điều đƣợc thể qua năm ma doanh số cho vay dƣ nợ tăng qua năm, tăng mạnh vào tháng năm 2014 ( doanh số cho vay tháng năm 2014 209.605 triệu đồng, dƣ nợ tháng năm 2014 228.484). Chứng tỏ Ngân hàng ngày khẳng định đƣợc vị không ngừng vƣơn xa, tiếp cận đƣợc nhiều khách hàng, hình ảnh ngân hàng trở nên gần gũi, quen thuộc đại đa số ngƣời dân địa phƣơng nói riêng tỉnh Đồng sông Cửu Long nói chung. Bên cạnh đó, chi nhánh đóng góp vào phát triển bền vững kinh tế Thành phố Cần Thơ. Tuy nhiên, ngân hàng nhiều hạn chế trình hoạt động nhƣ: nguồn vốn huy động chƣa cao, chƣa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay khách hàng, lẽ mà ngân hàng phải sử dụng thêm vốn điều chuyển từ Hội sở làm cho chi phí sử dụng tăng lên, giảm lợi nhuận ngân hàng. Đồng thời, vòng quay vốn tín dụng chƣa cao (trung bình khoảng 1,2vòng), nợ xấu có xu hƣớng tăng qua năm cao tháng năm 2014, nợ xấu đạt 2.698 triệu đồng. Nguyên nhân bất ổn giá thị trƣờng, biến động lạm phát, kinh tế khủng hoảng toàn cầu, xu 67 chung mà hầu hết ngân hàng chịu ảnh hƣởng tác động xấu này, MDB – Cần Thơ không ngoại lệ. Vì thời gian tới ngân hàng MDB – Cần Thơ khắc phục đƣợc hạn chế kể phát huy kết đạt đƣợc đẩy mạnh công tác phòng ngừa xử lý rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng an toàn hiệu hơn, xứng đáng với tin yêu tín nhiệm khách hàng địa bàn tỉnh 6.2. KIẾN NGHỊ Ngân hàng (Hội sở) thƣờng xuyên mở lớp tập huấn đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn cho nhân viên tín dụng, nhƣ trình độ quản lý cán lãnh đạo. Tạo điều kiện cho nhân viên có điều kiện học tiếp sau đại học để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực. Khi Chi nhánh trình hồ sơ tín dụng, Hội sở cần có ý kiến trả lời phê duyệt tín dụng nhanh chóng để không làm nhiều thời gian khách hàng nhân viên. Hội sở cần tạo điều kiện thực sách ƣu đãi, khen thƣởng cán làm tốt nhiệm vụ, cán vi phạm nghiêm khắc xử lý. MDB Chi nhánh Cần thơ thành lập chƣa lâu nên cần trang bị thêm sở vật chất kỹ thuật công nghệ để giúp hoạt động cho vay đƣợc thực hiệu hơn. Đồng thời mở thêm phòng giao dịch khu vực tiềm năng, tập trung dân cƣ nhƣ: khu công nghiệp, thị xã, thị trấn. để thu hút khách hàng gửi tiền cho vay Số lƣợng khách hàng có nợ xấu tăng, trình xét duyệt hồ sơ nhân viên tín dụng cần nghiêm khắc sàng lọc kỷ khách hàng để hạn chế rủi ro, tránh cho vay nhằm khách hàng xấu loại bỏ khách hàng tốt. Lãi suất cho vay hệ thống chƣa linh hoạt. MDB Chi nhánh Cần thơ nên kiến nghị với Ngân hàng cấp để tự định mức lãi suất cho vay kèm theo biên độ giao động phí dich vụ cho phù hợp với tình hình kinh tế địa phƣơng, để đảm bảo cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn. 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO  1. Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. TP. Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh. 2. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Tiền tệ Ngân hàng. TP. Hồ Chí Minh: Nhà xuất thống kê. 3. Nguyễn Minh Kiều, 2008. Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng. TP. Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tài Chính. 4. Nguyễn Thị Mùi, 2008. Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất tài chính. 5. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Tp. Cần thơ: Trƣờng Đại học Cần Thơ. 69 [...]... ra nguyên nhân phát sinh và đƣa ra biện pháp khắc phục kịp thời 2.3 Khung phân tích Nội dung bài phân tích kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ đƣợc trình bày sơ lƣợc qua sơ đồ sau: 17 Phân tích kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ Đánh giá chung kết quả kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2011,... dụng ngắn hạn tại ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể (1) Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 (2) Phân tích kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 (3) Đƣa ra giải pháp góp phần nâng cao kết quả. .. trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng Từ đó đƣa ra những giải pháp thích hợp để hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng đƣợc tốt hơn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích kết quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng 1 đầu năm 2014 Qua đó đƣa ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. .. và phát triển ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông chi nhánh Cần Thơ Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông chi nhánh Cần Thơ đƣợc thành lập vào ngày 10/12/2009 Sau hơn 4 năm hoạt động, với đội ngũ nhân viên năng động có chuyên môn và nghiệp vụ vững chắc Ngân hàng đã phát huy 20 truyền thống và không ngừng đổi mới trong hoạt động kinh doanh Chi nhánh đã khẳng định đƣợc vị thế của mình, góp phần phát triển tích. .. lại cho khách hàng - Đối với nhân viên: luôn là môi trƣờng phát triển sự nghiệp và gắn bó lâu dài cùng đại gia đình MDB chi nhánh Cần Thơ - Đối với xã hội: luôn tham gia chia sẻ và tham gia đóng góp trong công tác xã hội 3.1.6 Đánh giá chung kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phát triển Mê Kông chi nhánh Cần thơ luôn đặt... trong quá trình phát triển nhanh Và việc cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra một cách gay gắt Chính vì vậy mà Nguyễn Ngọc Thùy Dƣơng (2008) đã phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Ngoại Thƣơng chi nhánh Cần Thơ Tác giả sử dụng phƣơng pháp thu thập số liệu và phân tích số liệu đã phân tích cụ thể các chỉ tiêu về hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Công Thƣơng Chi nhánh Cà Mau... cao hiệu quả cho Ngân hàng Cùng với hoạt động tín dụng này thì Trần Kim Chi (2008) đã nghiên cứu về tình hình tín dụng qua ba năm (2005–2007) tại Ngân hàng Công Thƣơng Chi nhánh Cà Mau và tìm ra tìm ra và phát huy những mặt mạnh, phát hiện và khắc phục những tồn tại yếu kém trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Những rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đặc biệt là hoạt động tín dụng sẽ... hiệu quả tín dụng là đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách cách hiệu quả nhất Ngân hàng thƣơng mại cô phần Phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ là một tổ chức kinh tế hoạt động nhằm mục đích chính là tìm kiếm lợi nhuận, hoạt động tín dụng là một mãng kinh doanh của Ngân hàng trực tiếp mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Do đó, việc phân tích hoạt động tín. .. hạn của Ngân hàng Dƣ nợ -theo thành phần kinh tế -theo mục đích sử dụng Nợ xấu Chỉ số tài chính - hệ số rủi ro -dƣ nợ/tổng vốn huy động - hệ số thu nợ -vòng quay vốn ngắn hạn CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tiền thân của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông là Ngân hàng TMCP Mỹ... Ngân hàng Do đó, việc phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng nhằm tìm hiểu những ƣu điểm, nhƣợc điểm từ đó có những giải pháp phát huy những ƣu điểm và hạn chế những nhƣợc điểm nhằm mục đích cuối cùng là tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng nên đề tài Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Mê Kông Chi nhánh Cần thơ đƣợc chọn làm đề tài tốt nghiệp để tìm hiểu . đoạn 20 11 – 20 13 và 6 tháng đầu năm 20 13, 20 14 55 Bảng 4.8: Nợ xấu ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn của MDB - Cần thơ giai đoạn 20 11 – 20 13 và 6 tháng đầu năm 20 13, 20 14 59 Bảng 4. 12: Các. động tín dụng của Ngân hàng. 2. 1 .5. 6 Phân loại nợ Theo Quyết định 493 /20 05/ QĐ-NHNN ngày 22 /04 /20 05 và quyết định sửa đổi bổ sung 18 /20 07/QĐ-NHNN ngày 25 / 04 /20 07 thì tổ chức tín dụng thực. THƠ 63 5. 1 Thuận lợi và khó khăn 63 5. 2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng 64 5. 2. 1 Đối với công tác huy động vốn ngắn hạn 64 5. 2. 2 Đối với hoạt động cho vay 65 5. 2. 3 Đối