Cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng

MỞ BÀI Cạnh tranh là một hiện tượng tất yếu trong nền kinh tế thị trường cùng với xu hướng ngày càng hội nhập và mở cửa ra thị trường quốc tế. Trong đó, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là một vấn đề đáng quan tâm và đang diễn ra rất phức tạp ở Việt Nam hiện nay. Mặc dù, thị trường dịch vụ ngân hàng được đánh giá là thị trường nhiều tiềm năng và đang phát triển rất mạnh. Song, từ sau khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO, điều này đã có tác động không nhỏ đến hệ thống ngân hàng cả nước nói chung và từng ngân hàng nói riêng. Theo các cam kết mà Việt Nam phải tuân thủ thì nước ta sẽ mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng ngày rộng và đa dạng hơn. Điều này đồng nghĩa rằng cuộc cạnh tranh “ không cân sức” giữa các ngân hàng trong nước với nhau và giữa ngân hàng trong nước với các ngân hàng nước ngoài sẽ trở nên khốc liệt và mạnh mẽ hơn bao giờ hết. Trong quá trình cạnh tranh đó, không thể tránh khỏi những bất cập đi kèm đó là hành vi cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại. Điều này đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng và quyền lợi của Nhà nước và của người tiêu dùng. Từ những thực tiễn trên, bài viết này nhằm mục đích giúp cho bạn đọc có cái nhìn cụ thể về những hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng, những nguyên nhân – hệ quả và thực trạng áp dụng cũng như giải pháp làm giảm thiểu hành vi cạnh tranh không lành mạnh và tăng cường môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay. Với kinh nghiệm và kiến thức thực tiễn của chúng em - những sinh viên đang ngồi trên ghế giảng đường, còn chưa đầy đủ và có nhiều thiếu sót cần được trau dồi và học hỏi thêm, mong thầy và các bạn thông cảm và góp ý nhiệt tình vào bài viết để chúng em có thể khắc phục những thiếu sót đó và hoàn thiện hơn trong những bài viết sau này. Chúng em xin chân thành cảm ơn! 1 CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HÀNH VI CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH 1. Tổng quan về hành vi cạnh tranh không lành mạnh 1.1 Khái niệm Định nghĩa về “cạnh tranh không lành mạnh “được thừa nhận rộng rãi nhất hiện nay được quy định tại (1) Điều 10 bis Công ước Paris: “(2) Bất cứ hành động nào trái với tập quán trung thực trong công nghiệp và thương mại đều bị coi là hành động cạnh tranh không lành mạnh.” .Tiêu chí “trái với tập quán trung thực trong công nghiệp và thương mại “không rõ ràng và ổn định. Bởi vì, ở mỗi quốc gia khác nhau sẽ có điều kiện kinh tế, văn hóa, lịch sử , khác nhau dẫn đến các tập quán của mỗi quốc gia cũng khác nhau. Việc để mở khái niệm về “cạnh tranh không lành mạnh “ của Công ước Paris là nhằm để cho pháp luật quốc gia của các nước thành viên Công ước tự định đoạt. Ví dụ: Tại Bỉ và Luxembourg các tiêu chí này gọi là “thông lệ thương mại trung thực”, tại Tây Ban Nha và Thuỵ Sỹ là “nguyên tắc ngay tình”, tại Italia là “tính chuyên nghiệp đúng đắn”, tại Đức, Hy Lạp và Ba Lan là “đạo đức kinh doanh”. Còn tại Hoa Kỳ, một số các toà án đã xác định từ nguồn án lệ định nghĩa cạnh tranh lành mạnh là “các nguyên tắc giải quyết trung thực và công bằng” hoặc “đạo đức thị trường”. Còn theo quy định của pháp luật Việt Nam thì định nghĩa về “ hành vi cạnh tranh không lành mạnh “được quy định tại Khoản 4 Điều 3 Luật Cạnh tranh: “hành vi cạnh tranh không lành mạnh là hành vi của doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh trái với với các chuẩn mực thông thường về đạo đức kinh doanh, gây thiệt hại hoặc có thể gây thiệt hại đến lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của doanh nghiệp khác hoặc người tiêu dùng”. Định nghĩa về cạnh tranh không lành mạnh của Luật cạnh tranh của nước ta cũng tương tự như định nghĩa của Điều 10 bis Công ước Paris và pháp luật của các nước có nền kinh tế thị trường phát triển. Tại định nghĩa này, một lần nữa có thể thấy tiêu chí đánh giá về tính chất không lành mạnh của hành vi cạnh tranh chỉ được nêu chung chung là “các chuẩn mực thông thường về đạo đức kinh doanh”. 1.2 Đặc điểm của hành vi cạnh tranh không lành mạnh Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh có những đặc điểm cơ bản như sau: + Hành vi cạnh tranh của doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh Đây là đặc điểm thể hiện về đối tượng áp dụng của Luật cạnh tranh. Theo đó, chủ thể thực hiện hành vi cạnh tranh là các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể, các hiệp hội ngành nghề, cá nhân có đăng ký kinh doanh. Ngoài ra còn có các cơ quan quản lý nhà nước, đơn vị sự nghiệp, các tổ chức của người tiêu dùng, các đơn vị truyền thông, các tổ chức phi kinh tế… tuy không là đối tượng điều chỉnh trong quan hệ cạnh tranh nhưng vẫn tham gia vào quan hệ pháp luật về cạnh tranh không lành mạnh. Mặt khác, mỗi hành vi kinh doanh của một doanh nghiệp cũng chính là hành vi cạnh tranh trong tương quan với các doanh nghiệp khác, do đó mọi hoạt động của doanh nghiệp đều có thể bị xem xét về tính chính đáng, phù hợp với thông lệ hay đạo đức kinh doanh và quy định về cạnh tranh không lành mạnh có thể can thiệp vào nhiều hoạt động khác nhau của đời sống kinh tế 2 Lưu ý rằng trên thực tế có thể phát sinh tình huống một số tổ chức phi kinh tế, các đơn vị truyền thông… thực hiện những hành vi xâm phạm đến quyền cạnh tranh lành mạnh của doanh nghiệp, ví dụ tung tin không trung thực về doanh nghiệp, về hàng hóa, dịch vụ…. tuy liên quan đến hoạt động cạnh tranh của các chủ thể là doanh nghiệp ở trên nhưng đây là hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh và vi phạm về các lĩnh vực pháp luật khác như pháp luật dân sự, báo chí… + Hành vi cạnh tranh trái với với các chuẩn mực thông thường về đạo đức kinh doanh Đây là đặc điểm thể hiện bản chất không lành mạnh của hành vi cạnh tranh, đó là tính chất đối lập, đi ngược lại các thông lệ tốt, các nguyên tắc đạo đức kinh doanh - có thể hiểu là những quy tắc xử sự chung đã được chấp nhận rộng rãi và lâu dài trong hoạt động kinh doanh trên thị trường. Pháp luật cạnh tranh đã quy định một số nội dung sau: • Quy định các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong Luật cạnh tranh như: Chỉ dẫn gây nhầm lẫn, xâm phạm bí mật kinh doanh; ép buộc trong kinh doanh; gièm pha doanh nghiệp khác; gây rối hoạt động kinh doanh của người khác; hành vi quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh; khuyến mại cạnh tranh không lành mạnh; phân biệt đối xử trong hiệp hội; bán hàng đa cấp bất chính và một số hành vi cạnh tranh không lành mạnh khác () • Quy định giới hạn của một số hành vi cạnh tranh hoặc nghiêm cấm một số hành vi (ví dụ pháp luật khuyến mại quy định giới hạn của giá trị khuyến mại) • Quy định về việc vận dụng các tập quán kinh doanh thông thường đã được thừa nhận rộng rãi được áp dụng đối với những hành vi chưa được pháp luật dự liệu là cạnh tranh không lành mạnh + Hành vi gây thiệt hại, có thể gây thiệt hại đến lợi ích của Nhà nước, doanh nghiệp khác và người tiêu dùng Đây là đặc điểm biểu hiện hậu quả của hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh có thể gây ra thiệt hại về vật chất và tinh thần cho các đối tượng được pháp luật bảo vệ như các đối thủ cạnh tranh, Nhà nước, người tiêu dùng và các chủ thể khác khi tham gia thị trường. Thiệt hại mà hành vi gây ra có thể đã xảy ra hoặc có căn cứ để xác định rằng hậu quả chắc chắn sẽ xảy ra nếu không ngăn chặn hành vi đó. Do đó, một số hành vi cạnh tranh không lành mạnh có cấu thành vật chất như dèm pha doanh nghiệp khác; một số hành vi có cấu thành hình thức như hành vi quảng cáo không trung thực…. Dưới góc độ lịch sử phát triển, những đặc điểm về hậu quả của hành vi cạnh tranh không lành mạnh thay đổi theo thời gian phụ thuộc vào nhận thức của con người về tính nguy hại và mức độ xâm hại của hành vi đó đối với lợi ích mà pháp luật cần bảo vệ. 1.3 Bản chất của hành vi cạnh tranh không lành mạnh 3 Xét từ gốc độ kinh tế, bản chất hành vi cạnh tranh không lành mạnh là các hành vi chiếm đoạt ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp khác một cách bất hợp pháp hoặc là hành vi hủy hoại ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp khác hoặc là hành vi tạo ra ưu thế cạnh tranh giả tạo. • Hành vi chiếm đoạt ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp khác, chẳng hạn bằng cách chiếm đoạt các bí mật thương mại (vốn là các tài sản mà đối thủ cạnh tranh đã phải đầu tư rất nhiều công sức mới có được) hoặc hành vi nhái nhãn mác, kiểu dáng, thương hiệu, tạo sự nhầm lẫn trong khách hàng gây thiệt hại trực tiếp cho đối thủ cạnh tranh. • Hành vi hủy hoại ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp khác như gièm pha đối thủ cạnh tranh, gây rối hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khác v.v. khiến cho đối thủ cạnh tranh bị mất uy tín, mất thời gian công sức để xử lý các vấn đề mới phát sinh cũng gây ảnh hưởng trực tiếp cho đối thủ cạnh tranh. • Hành vi tạo ưu thế cạnh tranh giả tạo thông qua việc quảng cáo gian dối, nhái thương hiệu, kiểu dáng sản phẩm của doanh nghiệp khác v.v. vừa trực tiếp gây thiệt hại cho đối thủ cạnh tranh lại vừa gây thiệt hại cho người tiêu dùng. Bản chất pháp lý của hành vi cạnh tranh không lành mạnh chính là mọi hành vi trái với các chuẩn mực trung thực và lành mạnh trong quan hệ thương mại, gây thiệt hại chủ yếu đến doanh nghiệp là đối thủ cạnh tranh trên thị trường liên quan. Các yếu tố cấu thành của cạnh tranh không lành mạnh giống như các yếu tố cấu thành trách nhiệm dân sự truyền thống, đó là hành vi cạnh tranh không lành mạnh, lỗi, thiệt hại, mối quan hệ nhân quả giữa hành vi cạnh tranh không lành mạnh và thiệt hại. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh thường được nhấn mạnh đến tính “không lành mạnh”, tức là những hành vi cạnh tranh “không đẹp”, không phù hợp với đạo đức kinh doanh và có khả năng gây thiệt hại đến lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của doanh nghiệp khác hoặc người tiêu dùng, làm thay đổi tương quan cạnh tranh trên thị trường. Từ những phân tích trên, bản chất của hành vi cạnh tranh không lành mạnh được thể hiện qua những dấu hiệu sau: • Đây là hành vi cạnh tranh của các chủ thể kinh doanh trong cùng một lĩnh vực nhất định như ngân hàng, bảo hiểm, may mặc, da giầy ; • Hành vi này phải nhằm tới những đối thủ cạnh tranh cụ thể, xác định được trên cùng một phân khúc thị trường; • Trái với các chuẩn mực đạo đức kinh doanh hoặc trái với pháp luật; • Có thể gây thiệt hại cho đối thủ cạnh tranh, người tiêu dùng, Nhà nước hoặc các lợi ích xã hội khác. 2. Phân tích các hành vi cạnh tranh không lành mạnh theo luật cạnh tranh Từ khi nền kinh tế Việt Nam chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, số lượng các doanh nghiệp ngày càng nhiều, quy mô lớn, tham gia hầu hết các lĩnh vực nền kinh tế quốc dân, hoạt động cạnh tranh trở nên đa dạng, phức tạp và gay gắt. Các hành vi thoả thuận hạn chế cạnh tranh, lạm dụng vị trí độc quyền sảy ra ngày càng nhiều. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh là hành vi cạnh tranh của doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh trái với các chuẩn mực thông thường về đạo đức kinh doanh, gây thiệt hại hoặc có thể gây thiệt hại đến lợi ích của nhà nước quyền và lợi ích hợp 4 Hành vi cạnh tranh không lành mạnh Nhóm liên quan đến sở hữu trí tuệ Chỉ dẫn gây nhầm lẫn Xâm phạm bí mật kinh doanh Nhóm các hành vi xâm phạm đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khác Ép buộc trong kinh doanh Gièm pha doanh nghiệp khác Gây rối hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khác Nhóm các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động xúc tiến thương mại Quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh Khuyến mãi nhằm cạnh tranh không lành mạnh Nhóm các hành vi khác Phân biệt đối xử giữa các hiệp hội Bán hàng đa cấp bất chính pháp của doanh nghiệp khác hoặc người tiêu dùng. Dựa vào quy định trong điều 39 Luật cạnh tranh có thể chia các hành vi cạnh tranh không lành mạnh thành 4 nhóm hành vi cơ bản như sau: 2.1Nhóm hành vi liên quan đến sở hữu trí tuệ: Nhóm hành vi này điều chỉnh các hành vi thuộc phạm vi Sở hữu trí tuệ trong doanh nghiệp. Đây là những hành vi xâm hại đến các đối tượng trên thông qua việc sử dụng trái phép, tiếp cận, thu thập, tiết lộ trái phép các đối tượng trên. Hành vi thực hiện nhằm trục lợi bất chính từ việc khai thác giá trị của các đối tượng liên quan đến sở hữu trí tuệ. 2.1.1 Chỉ dẫn gây nhầm lẫn: Đó là những chỉ dẫn thương mại liên quan đến đặc tính để nhận biết hàng hoá, dịch vụ. Luật cạnh tranh cấm doanh nghiệp sử dụng các chỉ dẫn thương mại làm sai lệch nhận thức của khách hàng và hàng hoá dịch vụ nhằm mục đích cạnh tranh. Biểu hiện: Là việc sản xuất và cho lưu hành hàng hoá và sản phẩm mà các dữ kiện và thông số về chúng là không trung thực. Ví dụ: Vừa qua bộ y tế kiểm tra vệ sinh an toàn thực phẩm. Sẩn phẩm sữa trên thị trường, kết quả cho thấy nhiều loại sữa có chứa chất Melamin, nhiều loại sữa có hàm lượng chất đạm thấp hơn từ 1 - 30 lần như đã công bố trên sản phẩm. Hai kết qủa trên ảnh hưởng rất sấu cho sức khoẻ của người tiêu dùng, nhất là trẻ em Việt Nam. 2.1.2 Xâm phạm bí mật kinh doanh: Bí mật kinh doanh là thông tin không phải là những hiểu biết thông thường, có khả năng áp dụng trong kinh doanh và khi được sử dụng sẽ tạo cho người nắm giữ thông tin đó có lợi thế hơn so với người 5 không nắm giữ hoặc không sử dụng thông tin đó. Đây được coi là một bộ phận thuộc lợi ích hợp pháp của từng doanh nghiệp nên chúng có nhu cầu được pháp luật bảo vệ. 2.2Các hành vi xâm phạm đến hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp khác: Đối tượng của các hành vi này là hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp khác, tác động đến khách hàng hoặc đối tác của các doanh nghiệp đó nhằm làm cho hoạt động kinh doanh trở nên gián đoạn, cản trở, làm mất uy tín, mất khách hàng, mất cân đối tài chính, suy giảm lợi nhuận, ngoài ra có thể làm cho một hoặc một số hoặc toàn bộ bộ phận của doanh nghiệp bị tác động dẫn đến hoạt động không đúng chức năng 2.2.1 Ép buộc trong kinh doanh: Đó là khi họ dồn khách hàng vào tình thế bắt buộc phải mua hoặc không được phép mua hàng hoá mà họ không có cách lựa chọn nào khác. Các hành vi ép buộc, đe doạ khách hàng và các đối tác kinh doanh của đối thủ cạnh tranh để bắt họ không được giao dịch hoặc ngừng giao dịch với đối thủ cạnh tranh được coi là hành vi cạnh tranh không lành mạnh và bị pháp luật nghiêm cấm. Trước đây có nhiều doanh nghiệp có vị trí thống lĩnh thị trường ví dụ như nghành ngân hàng, bưu chính viễn thông Ngày nay chúng ta thấy hầu hết các ngành đã có sự cạnh tranh giữa các dịch vụ, sản phẩm. Còn một số ít vẫn độc quyền, chẳng hạn như sản phẩm điện sáng. Người dân sử dụng điện sáng không có lựa chọn doanh nghiệp. Nhiều nơi người tiêu dùng bị doanh nghiệp đối xử cứng nhắc, nếu vì điều kiện nào đó nộp giá cước chậm một chút là bị doanh nghiệp ngắt điện sáng ngay , gây nhiều người dân bức xúc, nhưng không có quyền được chuyển sang sử dụng của doanh nghiệp khác. 2.2.2 Dèm pha doanh nghiệp khác: Luật cấm hành vi này: Cấm doanh nghiệp dèm pha doanh nghiệp khác bằng hành vi trực tiếp hay gián tiếp đưa ra thông tin không trung thực, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín, tình trạng tài chính và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đó. 2.2.3 Gây rối hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khác: Cấm doanh nghiệp gây rối hoạt động kinh doanh hợp pháp của doanh nghiệp khác bằng hành vi trực tiếp hay gián tiếp cản trở, làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đó. 2.3Nhóm hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động xúc tiến thương mại: 2.3.1 Quảng cáo nhằm cạnh tranh không lành mạnh: Nhằm đạt được mục tiêu, doanh nghiệp có thể thực hiện quảng cáo không trung thực tăng bốc giá trị và chất lượng thật của hàng hoá, sản phẩm. Đó là những phương thức như khẳng đinh ưu thế của mình bằng cách so sánh hàng hóa, dịch vụ của thương nhân khác, sử dụng sản phẩm quảng cáo hoặc những thông tin có thể gây nhầm lẫn lừa dối khách hàng để lôi kéo họ, quảng cáo hàng hoá trên cơ sở lạm dụng uy tín của 1 sản phẩm khác cùng loại, những hoạt động quảng cáo như thế đều nhằm mục đích cạnh tranh không lành mạnh. 6 2.3.2 Khuyến mại nhằm cạnh tranh không lành mạnh: Luật cạnh tranh cấm các doanh nghiệp thực hiện các hoạt động như: Tổ chức khuyến mãi mà gian dối về giải thưởng, khuyến mãi không trung thực hoặc gây nhầm lẫn về hàng hoá, dịch vụ để lừa dối khách hàng Chúng ta thấy nhiều doanh nghiệp quảng cáo khuyến mãi cào có trúng thưởng có thời hạn ghi trên bao bì hoặc thẻ cào, nhưng khi người tiêu dùng cào trúng thưởng chiếc ô tô, xe máy thị doanh nghiệp trả lời hết hạn khuyến mãi. Như vậy khách hàng bị lừa khi mua sản phẩm của doanh nghiệp trong đợt khuyến mại. 2.4Nhóm các hành vi khác: 2.4.1 Phân biệt đối xử của hiệp hội: Thông qua các hành vi như: Từ chối việc gia nhập hoặc rút khỏi hiệp hội của các doanh nghiệp có đủ điều kiện mà việc từ chối mang tính phân biệt đói xử và làm cho doanh nghiệp đó bất lợi trong cạnh tranh, hạn chế bất hợp lí các hoạt động kinh doanh hoặc các hoạt động khác có liên quan đến mục đích kinh doanh của các doanh nghiệp thành viên. 2.4.2 Bán hàng đa cấp bất chính: Bán hàng đa cấp bất chính khi nó được thực hiện 1 cách không lành mạnh, hành vi như: Yêu cầu người tham gia bán hàng phải đặt cọc, phải mua một số lượng hàng hoá ban đầu hoặc phải trả một khoản tiền để được quyền tham gia mạng lưới bán hàng đa cấp, không cam kết mua lại với giá ít nhất là 90% giá hàng hoá đã bán cho người tham gia để bán lại 3. Nguyên tắc xử lý đối với hành vi cạnh tranh không lành mạnh: Hành vi cạnh tranh không lành mạnh là hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực cạnh tranh. Việc xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh sẽ dựa vào các nguyên tắc xử lý vi phạm hành chính (1) và nguyên tắc xử lý hành vi vi phạm trong pháp luật cạnh tranh (2). Cụ thể là: - Mọi hành vi vi phạm phải được phát hiện kịp thời, xử lý nhanh chóng công minh và triệt để, đối với những hậu quả do hành vi vi phạm gây ra phải được khắc phục theo đúng quy định của pháp luật - Việc xử lý hành vi vi phạm phải tuân theo các trình tự, thủ tục trong tố tụng cạnh tranh và phải do người có thẩm quyền tiến hành theo đúng thẩm quyền mà pháp luật quy định. Theo quy định của Luật Cạnh tranh và các văn bản hướng dẫn, Cục Quản lý cạnh tranh trực thuộc Bộ Công Thương là cơ quan có chức năng tiến hành điều tra, xử lý các hành vi cạnh tranh không lành mạnh - Một hành vi vi phạm pháp luật về cạnh tranh chỉ bị xử lý một lần, một doanh nghiệp thực hiện nhiều hành vi vi phạm thì bị xử lý đối với từng hành vi vi phạm - Không tiến hành xử lý hành vi vi phạm theo pháp luật đối với những hành vi vi phạm có dấu hiệu tội phạm. - Việc bồi thường thiệt hại sẽ thực hiện theo pháp luật tố tụng dân sự - Không áp dụng miễn trừ cho hành vi cạnh tranh không lành mạnh 7 4. Căn cứ và chế tài xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh: 4.1Căn cứ áp dụng chế tài đối với hành vi cạnh tranh không lành mạnh 4.1.1 Hành vi cạnh tranh không lành mạnh Hành vi cạnh tranh có bản chất là hành vi chiếm đoạt ưu thế cạnh tranh, hủy hoại ưu thế cạnh tranh của doanh nghiệp khác một cách bất hợp pháp hoặc là hành vi tạo ra ưu thế cạnh tranh giả tạo. 4.1.2 Thiệt hại trong cạnh tranh không lành mạnh Thiệt hại là một đặc điểm cơ bản của hành vi cạnh tranh không lành mạnh và là điểm phân biệt giữa cạnh tranh không lành mạnh với thỏa thuận hạn chế cạnh tranh. Việc xác định thiệt hại (vật chất hoặc tinh thần) là một yêu cầu bắt buộc và cần thiết để bên bị hại có căn cứ đòi bồi thường và cơ quan có thẩm quyền áp dụng chế tài bồi thường thiệt hại. 4.1.3 Mối quan hệ nhân quả giữa hành vi cạnh tranh không lành mạnh và thiệt hại Quan hệ nhân quả giữa hành vi vi phạm và thiệt hại là mối quan hệ trực tiếp, nội tại, không phải là sự suy diễn chủ quan. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh là hành vi diễn ra trước,thiệt hại trực tiếp do hành vi đó gây ra xảy ra sau. Bên thực hiện hành vi cạnh tranh không lành mạnh chỉ phải chịu trách nhiệm pháp lý và các chế tài tương ứng khi gây ra thiệt hại nhất định cho đối thủ cạnh tranh, mà nguyên nhân trực tiếp là hành vi cạnh tranh không lành mạnh của mình. 4.1.4 Lỗi trong cạnh tranh không lành mạnh Lỗi được xác định là trạng thái tâm lý của người có hành vi vi phạm, phản ánh nhận thức của người đó đối với hành vi và hậu quả của hành vi mà họ thực hiện. Việc xác định lỗi trong cạnh tranh thường phải dựa vào các tập quán nghề nghiệp. Hành vi cạnh tranh bị coi là có lỗi và không lành mạnh là hành vi vi phạm các tập quán nghề nghiệp, phá vỡ quan hệ bình đẳng, công bằng trong quan hệ cạnh tranh trên thị trường. 4.2Hình thức chế tài: 4.2.1 Chế tài hành chính Theo quy định của Luật Cạnh tranh Việt Nam, các hình thức chế tài xử lý vi phạm về cạnh tranh không lành mạnh chủ yếu là các chế tài hành chính, được quy định trong các quy phạm pháp luật mang tính xử phạt và khắc phục hậu quả do hành vi vi phạm gây ra (Điều 117). Các hình thức xử lý đó đã được Nghị định 120/2005/NĐ-CP ngày 30/9/2005 của Chính phủ quy định chi tiết, bao gồm: - Hình thức xử phạt chính: Phạt tiền đến 100 triệu đồng. - Các hình thức xử phạt bổ sung gồm: Tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm, bao gồm cả tịch thu toàn bộ khoản lợi nhuận thu được từ việc thực hiện hành vi vi phạm. Ngoài các hình thức xử phạt đó, đối tượng vi phạm còn có thể bị áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả: Buộc cải chính công khai. Trong dự thảo nghị định Về xử lí vi phạm pháp luật trong lĩnh vực cạnh tranh 4.2.2 Chế tài hình sự 8 Việc truy cứu trách nhiệm hình sự đối với các hành vi cạnh tranh không lành mạnh được quy định tại Chương XVI "Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế" của Bộ luật Hình sự năm 1999, sửa đổi năm 2009, biểu hiện dưới các tội danh như: Tội sản xuất, buôn bán hàng giả (Điều 156); tội sản xuất, buôn bán hàng giả là lương thực, thực phẩm, thuốc chữa bệnh, thuốc phòng bệnh (Điều 157); tội sản xuất, buôn bán hàng giả là thức ăn dùng để chăn nuôi, phân bón, thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật, giống cây trồng, vật nuôi (Điều 158); tội lừa dối khách hàng (Điều 162); tội quảng cáo gian dối (Điều 168); tội xâm phạm quyền sở hữu công nghiệp (Điều 171); tội cố ý công bố thông tin sai lệch hoặc che giấu sự thật trong hoạt động chứng khoán (Điều 181a); tội sử dụng thông tin nội bộ để mua bán chứng khoán (Điều 181b); tội thao túng giá chứng khoán (Điều 181c). Hình phạt áp dụng đối với các tội danh trên thường là phạt tiền, cải tạo không giam giữ hoặc tù có thời hạn. Một số trường hợp bị áp dụng hình phạt rất nặng như tù chung thân hoặc tử hình. Ngoài ra, còn có thể áp dụng các biện pháp tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định. 4.2.3 Chế tài dân sự Bồi thường thiệt hại là một chế định quan trọng trong hệ thống chế tài áp dụng đối với hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Chức năng chủ yếu của bồi thường thiệt hại là khôi phục, đền bù, nhằm bù đắp những tổn thất về vật chất và tinh thần mà bên mang quyền phải gánh chịu do hành vi vi phạm các quy tắc trong kinh doanh của bên kia gây ra. Vì vậy, pháp luật cạnh tranh của nước nào cũng quy định chế tài này. Theo pháp luật cạnh tranh Việt Nam, khi áp dụng chế tài bồi thường thiệt hại thì phải dẫn chiếu đến pháp luật dân sự. Vấn đề khởi kiện đòi bồi thường thiệt hại đối với hành vi cạnh tranh không lành mạnh sẽ được áp dụng theo các quy định về trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng, tại Chương XXI của Bộ luật Dân sự năm 2005 và pháp luật có liên quan. Yêu cầu bồi thường thiệt hại là một quyền mặc định được pháp luật thừa nhận, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho các chủ thể kinh doanh. Vì vậy, chế tài bồi thường thiệt hại có thể áp dụng đồng thời với các chế tài khác. . 9 CHƯƠNG 2: CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1. Những hành vi cạnh tranh không lành mạnh: 1.1Trong giai đoạn đầu: Trong điều kiện hạn chế của lịch sử, các ngân hàng ở Việt Nam trong nền kinh tế vận hành ở giai đoạn trước đều theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung. Chính chế độ kinh tế tập trung của thời kì “bao cấp” đã không cho những ngân hàng ở Việt Nam trở thành những chủ thể kinh doanh độc lập theo đúng nghĩa và do đó cũng không có được một môi trường để cạnh tranh thực sự. Điều đó xuất phát từ việc Nhà nước áp đặt các quyết định về nhận tiền gửi và cho vay lên mỗi ngân hàng nhằm thực hiện những kế hoạch pháp lệnh, chứ không phải xuất phát từ ý chí tự thân của mỗi ngân hàng. Do đặc thù của cơ chế kinh tế chỉ huy bằng mệnh lệnh hành chính, hầu như mỗi ngân hàng không có cơ hội để tự mình quyết định giá cả của các sản phẩm do mình cung cấp cho thị trường, bởi lẽ hệ thống lãi suất huy động vốn và cho vay đều do Nhà nước quy định sẵn và được áp dụng thống nhất cho tất cả các ngân hàng đang hoạt động trong nền kinh tế này. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng cũng không có quyền tự quyết định về kế hoạch huy động vốn và cho vay, không được tự do lựa chọn khách hàng và cũng không thể tự xây dựng cho mình những chiến lược kinh doanh thích hợp hay một phong cách kinh doanh độc đáo để tạo ra dấu ấn riêng mang tính thương hiệu. Có thể nhận định rằng trong giai đoạn này, gần như không thấy được vấn đề cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. 1.2Giai đoạn từ năm 1990 đến nay: Kể từ năm 1990 trở lại đây, trước sự chuyển đổi của nền kinh tế từ hướng cơ chế kế hoạch hoá tập trung (1) sang cơ chế kinh tế thị trường (2) đã tạo ra những bước ngoặt lớn nhất trong lịch sử ngân hàng Việt Nam, đó là sự hình thành hệ thống tổ chức tín dụng chuyên nghiệp mà hạt nhân là các ngân hàng thương mại. Những ngân hàng thương mại này đã mang đầy đủ ý nghĩa và tư cách như là những chủ thể kinh doanh độc lập trong thị trường dịch vụ tài chính, dịch vụ ngân hàng. Hiện tại, pháp luật không chỉ thừa nhận tư cách pháp nhân cho mỗi tổ chức tín dụng mà còn thừa nhận quyền tự do kinh doanh, trong đó có quyền tự do cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng. Cũng chính từ đây, hiện tượng cạnh tranh, cũng như những hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng ra đời Trong luật các tổ chức tín dụng 1997 (sửa đổi 2004), đã từng đề cập đến việc cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, cụ thể là các tổ chức hoạt động ngân hàng được hợp tác và cạnh tranh hợp pháp. Nghiêm cấm các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp, gây tổn hại đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng và lợi ích hợp pháp của các bên. Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp bao gồm: - Khuyến mại bất hợp pháp; - Thông tin sai sự thật làm tổn hại lợi ích của tổ chức tín dụng khác và của khách hàng; - Đầu cơ lũng đoạn thị trường tiền tệ, vàng, ngoại tệ; - Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác. - Luật Cạnh tranh được ban hành năm 2004 quy định về hành vi hạn chế cạnh tranh, hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Như vậy, điểm mới quan trọng trong Luật Cạnh tranh 2004 là 10 [...]... chế cạnh tranh1 và các hành vi cạnh tranh không lành mạnh2 Trong khi đó, vấn đề cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng lại được tiếp cận bằng khái niệm cạnh tranh hợp pháp và cạnh tranh bất hợp pháp Nói cách khác, pháp luật ngân hàng hoàn toàn không đề cập những hành vi hạn chế cạnh tranh bị cấm thực hiện mà chỉ liệt kê một số hành vi cạnh tranh không lành mạnh điển hình trong lĩnh vực ngân hàng Quy định... tệ) trong ngắn hạn và dài hạn bị ảnh hưởng nghiêm trọng trong bối cảnh nhiều hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng xuất hiện Những ảnh hưởng không tốt của cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng làm giảm lòng tin của xã hội đối với nhiều chính sách của Nhà nước 2.2.2 Hệ quả đối với các khách hàng của Ngân hàng thương mại Nhìn bên ngoài, nhiều hành vi cạnh tranh không. .. đó đói hỏi Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước có văn bản pháp quy để điều chỉnh và xử lý vi phạm Hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng, nói cách khác là hành vi hạn chế sự hội nhập của lĩnh vực ngân hàng và sự vận hành bình đẳng của thị trường Khi sức ép cạnh tranh ngày càng lớn (kể cả giữa các ngân hàng Việt Nam hay giữa các ngân hàng Việt Nam với các ngân hàng ngoài Việt Nam), đảm... thành viên - Ngoài ra, trong hoạt động ngân hàng còn có một số các hành vi cạnh tranh không lành mạnh thể hiện sự đặc thù Trong đó có: Đầu cơ lũng đoạn thị trường tiền tệ, vàng, ngoại tệ Đây là hành vi cạnh tranh mang tính đặc thù trong lĩnh vực ngân hàng, bởi lẽ chỉ có các tổ chức tín dụng (trong đó chủ yếu là các ngân hàng) , với giấy phép kinh doanh ngân hàng được cấp bởi Ngân hàng Nhà nước, mới có... dịch vụ ngân hàng ít có cải thiện về chất lượng, mối quan hệ gắn bó dài hạn với các Ngân hàng thương mại ít được quan tâm và khó thiết lập… 3 Thực trạng áp dụng luật cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng? Giải pháp để tăng môi trường cạnh tranh lành mạnh và giảm tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay: 3.1 Thực trạng Cùng với quá trình thực hiện các cam kết hội nhập quốc...phân biệt hành vi cạnh tranh thành hai loại là hành vi hạn chế cạnh tranh, hành vi cạnh tranh không lành mạnh Về sau, trong luật các tổ chức tín dụng 2010 () cũng có quy định về hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng () Theo đó, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy... là cạnh tranh không lành mạnh Cạnh tranh không lành mạnh cũng có thể hiện diện trong hoạt động cho vay Bên cạnh việc giảm lãi suất cho vay để thu hút khách hàng, các ngân hàng dưới sức ép của cạnh tranh và vì chạy theo lợi nhuận mà có thể bỏ qua các quy định an toàn của Ngân hàng nhà nước Một ví dụ điển hình là việc Ngân hàng Nhà nước đã có chỉ thị về hạn chế cho vay đầu tư chứng khoán nhưng một số ngân. .. là cạnh tranh không lành mạnh và bị pháp luật cấm Thực tế, pháp luật Việt Nam không có quy định cụ thể như thế nào là hành vi khuyến mại bất hợp pháp trong lĩnh vực ngân hàng Vì vậy, về nguyên tắc việc xác định những hành vi khuyến mại bất hợp pháp của ngân hàng phải căn cứ vào các chỉ dẫn tại Điều 46 Luật cạnh tranh năm 2004 về hành vi khuyến mại để cạnh tranh không lành mạnh Điều 46 luật cạnh tranh. .. những tổ chức này hình thành một số ngân hàng con chuyên biệt độc lập Điển hình như: Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng xây dựng và Ngân hàng xuất – nhập khẩu Bên cạnh đó, nên giải thể những ngân hàng chuyên doanh mang tính ngành nghề cục bộ như các dạng: Ngân hàng dầu khí, Ngân hàng hàng hải, Ngân hàng nông-công-thương…Để đảm bảo rằng hầu hết các ngân hàng phải là các công ty đại chúng... lợi cho mình gây ảnh hưởng đến môi trường cạnh tranh lành mạnh của các ngân hàng thương mại, lợi ích quốc gia và của người tiêu dùng Do đó, trong phạm vi thẩm quyền của mình, trên cơ sở Luật cạnh tranh và Luật các tổ chức tín dụng, Chính phủ cần ban hành nghị định quy định chi tiết về hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng nên ban hành thông tư . 9 CHƯƠNG 2: CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1. Những hành vi cạnh tranh không lành mạnh: 1. 1Trong giai đoạn đầu: Trong điều kiện hạn chế của lịch sử, các ngân hàng ở Việt Nam trong. giữa hành vi cạnh tranh không lành mạnh và thiệt hại. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh thường được nhấn mạnh đến tính không lành mạnh , tức là những hành vi cạnh tranh không đẹp”, không phù. thế cạnh tranh giả tạo. 4.1.2 Thiệt hại trong cạnh tranh không lành mạnh Thiệt hại là một đặc điểm cơ bản của hành vi cạnh tranh không lành mạnh và là điểm phân biệt giữa cạnh tranh không lành