Thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội.Thực trạng và giải pháp

Chương 1:Thực trạng thẩm định các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội. Chương 2 :Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm DAĐT trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài " Thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội.Thực trạng và giải pháp." là do em tự tìm tài liệu và viết dưới sự hướng dẫn của PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt và sự giúp đỡ của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội. Ký tên Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường đặc biệt là trong giai đoạn hôi nhập WTO hoạt động đầu tư được đánh giá là động lực của sự phát triển nói chung và sự phát triển kinh tế nói riêng đối với mọi quốc gia trên thế giới. Với mục tiêu hàng đầu là phát triển và rút ngắn khoảng cách với các quốc gia phát triển trong khu vực và trên thế giới, có thể nói chưa bao giờ nhu cầu đầu tư lại to lớn và khẩn trương như hiện nay, nhất là khi mục tiêu nói trên lại được hướng tới trong một bối cảnh là xuất phát điểm của ta còn quá thấp. Bản thân vốn đầu tư luôn là một nguồn lực có hạn. Chính vì thế mà đầu tư vào đâu, đầu tư như thế nào lại thực sự là một vấn đề không hề đơn giản . Tồn tại và vận hành trong nền kinh tế với tư cách là một chủ thể trung gian trong hoạt động tín dụng, là một kênh phân phối vốn của xẫ hội. Để có thể hoạt động hiệu quả, các ngân hàng không những cần phải làm tốt công tác vay mà cần phải làm tốt cả công tác cho vay của mình. Cho vay không chỉ đem lại nguồn lợi cho ngân hàng mà còn đặc biệt giúp các doanh nghiệp có đủ vốn để kinh doanh xây dựng và phát triển. Để có thể thực hiện tốt công tác “cho vay” đòi hỏi các ngân hàng phải có một nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư một cách hoàn thiện và chính xác, đóng góp quan trọng trong hoạt động kinh doanh cũng như sự an toàn của các ngân hàng thương mại. Trong các loại hình cho vay của ngân hàng thì cho vay trung và dài hạn các dự án đầu tư là loại hình cho vay ẩn chứa nhiều rủi ro nhất đòi hỏi phải được quan tâm thẩm định một cách khoa học chính xác Trong một thời gian được thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Hà Nội, được tham gia các hoạt động trong phòng tín dụng em đã có những hiểu biết về hoạt động của ngân hàng, thấy được tầm quan trọng trong việc thẩm định các dự án vay vốn trung và dài hạn vì vậy em đã chọn đề tài: “Thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội.Thực trạng và giải pháp.’’ làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. Đề tài có kết cấu hai chương : Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 1 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1:Thực trạng thẩm định các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội. Chương 2 :Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm DAĐT trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội. Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Bạch Nguyệt cùng toàn thể cán bộ nhân viên phòng tín dụng nói riêng và cán bộ ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đã hướng dẫn và tạo điều kiện cho em thực tập tốt tại ngân hàng. Do sự hạn chế về thời gian và kiến thức có hạn, trong chuyên đề còn có nhiều hạn chế, em rất mong sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 2 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNN&PTNT NAM HÀ NỘI 1.1. Tổng quan về chi nhánh NHNN&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là một ngân hàng có bề dày truyền thống, với hệ thống các chi nhánh được phủ khắp các xã trong cả nước, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là một trong những doanh nghiệp nhà nước, một tổ chức tài chính mang tính chiến lược đầu tàu trong nền kinh tế Việt Nam. Ngân hàng nông nghiệp ra đời là kênh phân phối, huy động tài chính với chức năng chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn-lĩnh vực chủ yếu trong nền kinh tế của một nước đang phát triển như Việt Nam. Với hệ thống chi nhánh không ngừng mở rộng, ngày 12/3/2001 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội được thành lập theo quyết định 48/QĐ-HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động ngày 06 /05/ 2001. Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội là Chi nhánh phụ thuộc của NHNo&PTNT Việt Nam với mạng lưới ngoài trụ sở chính gồm 3 chi nhánh cấp 2 trong đó có phòng giao dịch số 6 tại Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Khắc phục những khó khăn trong thời kì đầu mới thành lập, hoạt động của Chi nhánh luôn được điều chỉnh phù hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh, tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trường nên đã đem lại những kết quả kinh doanh khả quan, được Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam và các Ngân hàng bạn đánh giá là một Chi nhánh hoạt động có quy mô lớn, đạt hiệu quả cao. Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 3 Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước về Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa nền kinh tế đất nước, trong những năm qua Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội luôn lấy hoạt động đầu tư tín dụng là chiến lược kinh doanh hàng đầu của mình. Vượt qua khó khăn thách thức thủa ban đầu, đóng góp của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội trong thời gian qua là rất đáng coi trọng. Trong những năm tới, Ngân hàng tiếp tục quá trình đổi mới và phục vụ ngày càng tốt hơn cho mục tiêu phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế. 1.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHNN& PTNT chi nhánh Nam Hà Nội Trong năm 2008 chi nhánh đã thành lập thêm phòng dịch vụ Marketting, nâng cấp 1 chi nhánh cấp II thành chi nhánh cấp I. Hiện tại, chi nhánh Nam Hà Nội gồm 7 phòng nghiệp vụ và 11 phòng giao dịch trên khắp địa bàn Hà nội. Tổng số lao động đến 31/12/2008 là 150 lao động, tăng 1 lao động so với năm 2007. Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 4 Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT Nam Hà Nội. Cũng như hệ thống các Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Hà Nội cũng thực hiện 3 chức năng cơ bản sau: + Là trung gian với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư. + Tạo phương tiện thanh toán nhanh gọn và thuận tiện cho khách hàng. + Trung gian thanh toán: Thay mặt khách hàng thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Bên cạnh đó còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua Ngân hàng Trung ương hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 5 Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Hội Sở Phòng GD số 5 Thanh Xuân Phòng GD số 6 - Đại học KTQD Chi nhánh Nam Đô Chi nhánh Tây Đô Chi nhánh Giảng Võ Ban lãnh đạo Phòng dịch vụ Marke tting Phòng nguồn vốn Phòng kế toán ngân quỹ Phòng thanh toán quốc tế Phòng hành chính, nhân sự Phòng kiểm tra, kiểm toán Phòng GD số 4 Triệu Quốc Đạt Phòng tín dụng Chuyên đề tốt nghiệp Nhiệm vụ của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội là khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội và thực hiện những chương trình của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam giao phó. Chi nhánh có 7 phòng chức năng Phòng kế hoạch tổng hợp Là phòng được thành lập năm 2004, nhiệm vụ chính của phòng là huy động vốn và lập báo cáo thống kê, kế hoạch định kỳ theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Phòng Kế toán- Ngân quĩ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định của Ngân hàng Nhà Nước, NHNN&PTNT Việt Nam. Phòng tín dụng Có chức năng thực hiện việc quyết định cho vay, đề xuất cho vay và đầu tư đối với những dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền. Phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về qui định qui trình tín dụng, dịch vụ của ngân hàng Phối hợp với các phòng khác theo qui trình tín dụng, tham gia ý kiến trong qui trình tín dụng, quản lí rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của phòng, nhằm đảm bảo Ngân hàng làm ăn có lãi, gảm thiểu nợ xấu, nợ khó đòi. Phòng dịch vụ Marketting Trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng( tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, thanh toán chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận những ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hưỡng dẫn cải tiến không ngừng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo qui định của NHNo Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 6 Chuyên đề tốt nghiệp Phòng Hành chính và Nhân sự Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quí của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh. Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ Chức năng của phòng là kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và của NHNo; giám sát việc chấp hành quy định của NHNo về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng… Xây dựng chương trình công tác năm, quí, tháng phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của NHNo. Phòng Kinh doanh ngoại hối Khai thác ngoại tệ hợp lý vế giá cả, đảm bảo nhu cầu thanh toán cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, tín dụng bảo lãnh ngoại tệ, mở tài khoản khách hàng nước ngoài Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B 7 [...]... 2006 Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B Chuyên đề tốt nghiệp 15 1.2 Thực trạng thẩm định các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn tại chi nhánh NHNN&PTNT Nam Hà Nội 1.2.1 Đặc điểm và sự cần thiết của thẩm định các dự án của các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn 1.2.1.1 Đặc điểm của các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn Tín dụng trung – dài hạn là các khoản cho vay có kì hạn trên một năm... và dài hạn có thời gian thực hiện tương đối dài vì vậy ẩn chứa rất nhiều yếu tố bất định rủi ro từ khâu chuẩn bị đầu tư đến khâu đưa dự án đầu tư vào thực hiện Từ những đặc điểm đó của nhữn dự án trung và dài hạn nên các dự án đầu tư vay vốn trung và dài hạn cũng có những đặc điểm khác biệt so với các dự án vay vốn ngắn hạn khác * Giá trị khoản vay lớn Các dự án trung và dài hạn thường là những dự án. .. tiền vay Tái thẩm định + Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn + Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn + Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư Kiểm tra, xác minh thông tin Phân tích ngành Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt Phân tích, thẩm định. .. thuỷ điện Bắc Bình chi m một tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng Ngô Thị Việt Hà Lớp: Đầu tư 47B Chuyên đề tốt nghiệp 18 1.2.2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư áp dụng tại Chi nhánh Tiếp xúc KH và hướng dẫn KH về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn TĐ KH vay vốn ( CĐT dự án) Thẩm định dự án- Nắm thông tin chung về DA TĐDA tính toán các chỉ tiêu hiệu... mục tiêu dự kiến ban đầu của dự án để làm cơ sở xác định mức tài trợ tối đa mà Ngân hàng nên tham gia vào dự án Trường hợp dự án mới ở giai đoạn duyệt chủ trương, hoặc tổng mức vốn đầu tư mới ở dạng khái toán, Cán bộ thẩm định phải dựa vào số liệu đã thống kê, đúc rút ở giai đoạn thẩm định sau đầu tư để nhận định, đánh giá và tính toán Cán bộ thẩm định cũng cần tính toán, xác định xem nhu cầu vốn lưu... dụng trung hạn và từ 5 năm trở lên được coi là tín dụng dài hạn Tín dụng trung – dài hạn nhằm thoả mãn các nhu cầu về mua sắm máy móc, thiết bị, xây dựng cơ sở vật chất của một doanh nghiệp và một phần vốn lưu động tối thiểu của một doanh nghiệp Dự án trung hạn là những dự án có thời gian thực hiện từ 5 đến 10 năm Dự án dài hạn là những dự án có thời gian thực hiện lớn hơn 10 năm Do những dự án trung và. .. vậy chi phí sử dụng vốn phụ thuộc vào cơ cấu các nguồn vốn huy động Khi xác định tỷ suất “r” phải có căn cứ chắc chắn để tính đúng được hiệu quả của dự án -Thẩm định về khả năng trả nợ cho Ngân hàng Xuất phát từ quan điểm của tín dụng là bên vay vốn (chủ đầu tư) phải hoàn trả Ngân hàng đầy đủ và đúng hạn số vốn gốc và lãi vay để Ngân hàng có thể trả lại cho bên được huy động vốn hoặc cho vay đối với dự. .. 47.084DWT DA xây dựng nhà máy cán 38,100 2,800 2,800 2,508 3 nóng thép tấm Quảng Ninh DA xây dựng nhà máy dệt 32,806 5,000 4,959 nhuộm Enzo Việt Từ khi thành lập từ năm 2001 đến nay, chi nhánh Nam Hà Nội đã phê duyệt cho vay 9 dự án trung và dài hạn, trong đó có những dự án với lượng vốn cho vay lớn như DA xây dựng nhà máy nhiệt điện Hải Phòng, Da xây dựng nhà máy thuỷ điện Cửa Đạt, DA xây dựng nhà máy thuỷ... và tầm quan trọng của dự án Vì xem xét các nội dung tổng quát của dự án, do đó ở giai đoạn này khó có thể phát hiện ra những vấn đề cần bác bỏ của dự án hoặc những hạn chế của dự án cần được bổ sung hoặc sửa đổi Chỉ khi tiến hành thẩm định chi tiết những vấn đề sai xót của dự án mới được phát hiện + Thẩm định chi tiết Đây là bước được tiến hành sau thẩm định tổng quát Việc thẩm định này được tiến hành... các vấn đề của dự án mới, không cho phép sự xuất hiện các rủi ro dự án mới trong quá trình thẩm định +) Phương pháp dự báo: Phương pháp này dựa trên các căn cứ, kinh nghiệm để đưa ra các xu hướng, dự báo các khả năng có thể của dự án 1.2.2.3 Nội dung thẩm định 1.2.2.3.1 Thẩm định năng lực khách hàng vay vốn -Thẩm định năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự Đây là bước thẩm định khái quát . tài " Thẩm định dự án vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. Thực trạng và giải pháp. ". định dự án vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. Thực trạng và giải pháp. ’’ làm đề tài nghiên