Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Văn Lâm

Trong những năm vừa qua, nền kinh tế của chúng ta trải qua giai đoạn hết sức khó khăn do khủng hoảng kinh tế gây ra.Tuy phải đương đầu với nhưng khó khăn nhưng nền kinh tế của Việt Nam cũng đã đạt được những thành tựu quan trọng và khá toàn diện, giữ vững ổn định kinh tế - xã hội. Hầu hết các chỉ tiêu đều đạt và vượt kế hoạch. Tình hình hoạt động tiền tệ Ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực dù phải chịu nhiều yếu tố bất lợi trong nước cũng như thế giới. Hệ thống các doanh nghiệp nước ta, trong đó các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tới hơn 96% trong tổng số doanh nghiệp. Trong những năm vừa qua đã có sự phát triển đáng kể cả về lượng và chất. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ này không những đóng góp lớn vào tăng trưởng kinh tế mà còn tạo ra rất nhiều công ăn việc làm mỗi năm, góp phần tăng thu nhập và xoá đói giảm nghèo. Tuy nhiên, thực tế là các doanh nghiệp này luôn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay dài hạn từ ngân hàng để có thể thực hiện các dự án hoạt độngjsản xuấtskinh doanh. Việc thẩm đinhj dự án có ảnh hưởng rất lớn tớisquyết địnhjcho vay của các ngân hàng. Chính vì vậy, trong quá trình thực tập tại AgriBank – chi nhánh Văn Lâm, em đã chọn đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Văn Lâm” làm chuyên đề nghiên cứu.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm vừa qua, nền kinh tế của chúng ta trải qua giai đoạn hết sức khó khăn do khủng hoảng kinh tế gây ra.Tuy phải đương đầu với nhưng khó khăn nhưng nền kinh tế của Việt Nam cũng đã đạt được những thành tựu quan trọng và khá toàn diện, giữ vững ổn định kinh tế - xã hội. Hầu hết các chỉ tiêu đều đạt và vượt kế hoạch. Tình hình hoạt động tiền tệ Ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực dù phải chịu nhiều yếu tố bất lợi trong nước cũng như thế giới. Hệ thống các doanh nghiệp nước ta, trong đó các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tới hơn 96% trong tổng số doanh nghiệp. Trong những năm vừa qua đã có sự phát triển đáng kể cả về lượng và chất. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ này không những đóng góp lớn vào tăng trưởng kinh tế mà còn tạo ra rất nhiều công ăn việc làm mỗi năm, góp phần tăng thu nhập và xoá đói giảm nghèo. Tuy nhiên, thực tế là các doanh nghiệp này luôn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay dài hạn từ ngân hàng để có thể thực hiện các dự án hoạt độngjsản xuấtskinh doanh. Việc thẩm đinhj dự án có ảnh hưởng rất lớn tớisquyết địnhjcho vay của các ngân hàng. Chính vì vậy, trong quá trình thực tập tại AgriBank – chi nhánh Văn Lâm, em đã chọn đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Văn Lâm” làm chuyên đề nghiên cứu. Chuyên đề gồm 2 chương: Chương I: Thực trạng công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư tại NHNo & PTNT Việt Nam Chi Nhánh Văn Lâm. Chương II: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Văn Lâm. Em xin gửi lời cảm ơn tới Ths Trần Thị Mai Hoa đã tận tình giúp đỡ em thực hiện nghiên cứu chuyên đề này. Em xin gửi lời cảm ơn tới giám đốc cùng tập thể cán bộ công tác tại NHNo & PTNT Việt Nam - chi nhánh Văn Lâm đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong thời gian em thực tập tại đây. SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH VĂN LÂM 1.1. Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Văn Lâm 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT, hoạt động theo hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Cùng với “10 chữ vàng” trong văn hóa của Agribank là: “Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng và Hiệu quả”. Agribank luôn là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 12/2009, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng. - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng. - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng. - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng. - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc. - Nhân sự: 35.135 cán bộ. 1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT (AgriBank)- chi nhánh Văn Lâm Hưng Yên. NHNo&PTNT Văn Lâm được thành lập theo quyết đinh số 89/QDNHNo ngày 5/9/1999 của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, được tách ra từ NHNo&PTNT huyện Mỹ Văn, ban đầu gồm ba chi nhánh : SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Mỹ - Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mỹ Hào - Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Lâm Đến 01/10/2008, quyết định đổi tên thành 3 chi nhánh : - NHNo&PTNT huyện Văn Lâm - NHNo&PTNT huyện Mỹ Hào - NHNo&PTNT Khu công nghiệp Minh Đức Ba chi nhánh trên đều thuộc sự quản lý của NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên, trong đó NHNo&PTNT Mỹ Hào là chi nhánh cấp 1, chi nhánh NHNo&PTNT Văn Lâm và NHNo&PTNT Khu công nghiệp MInh Đức là chi nhánh cấp 2 trực thuộc NHNo&PTNT Mỹ Hào. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Lâm có hai địa chỉ giao dịch : - TRung tâm ngân hàng nông nghiệp huyện Văn Lâm có trụ sở chính tại Thị trấn Như Quỳnh, huyện Văn Lâm - Chi nhánh PGD Chỉ Đạo có trụ sở chính tại xã Chỉ Đạo, huyện Văn Lâm 1.1.3. Cơ cấu tổ chức Mô hình tổ chức của NHNo&PTNT huyện Văn Lâm là mô hình đào tạo theo kiểu trực tuyến từ trưởng, phó phòng đến nhân viên đều chịu sự lãnh đạo trực tiếp của Phó giám đốc phụ trách khối và chịu sự lãnh đạo chung của Giám đốc. Tổng số cán bộ công nhân viên trong NHNo&PTNT huyện Văn Lâm là 43 người (trong đó có 38 người là nhân viên chính thức và 5 nhân viên hợp đồng ). SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Sơ đồ 1.1: tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Lâm: Ban Lãnh Đạo - Ban lãnh đạo gồm 3 người : + Giám đốc: Giám sát điều hành chung mọi hoat động cơ quan + Một phó giám đốc: trực tiếp điều hành phòng kế toán ngân quỹ + Một phó giám đốc: trực tiếp điều hành phòng kinh doanh - Phòng kế toán – ngân quỹ: trực tiếp tư vấn, hỗ trợ thực hiện các giao dịch, dịch vụ trực tiếp với khách hàng. Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán và các nghiệp vụ khác, xử lý hạch toán các giao dịch. Tổ chức công tác hạch toán kế toán, thực hiện các giao dịch tài chính và phi tài chính của toàn chi nhánh đúng theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT. Thực hiện chức năng kiểm soát sau đối với các giao dịch tài chính đã phát sinh tại đơn vị sau mỗi ngày, mỗi tháng, mỗi quý, mỗi năm. Thực hiện nghiệp vụ các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, kiểm kê tài sản, công cụ dụng cụ. Tổ chức in, kiểm soát và lưu trữ toàn bộ hồ sơ, chứng từ, báo cáo kế toán theo quy định. SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 4 Phó giám đốc phụ trách kinh doanh Phó giám đốc chỉ đạo Phó giám đốc phụ trách kế toán – ngân quỹ Phòng kinh doanh Phòng HC - NS Phòng KT - NQ Phòng KSNB Giám Đốc Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa - Phòng kinh doanh: nghiên cứu xây dựng chiến lược – kế hoạch tín dụng, phân loại khách hàng, thực hiện nghiệp vụ thẩm định, phê duyệt cho vay, đôn đốc khách hàng trả nợ, lãi… - Phòng hành chính nhân sự : Theo dõi diễn biến lương của CBCNV chi nhánh, đề xuất nâng lương và đề bạt cán bộ với ban lãnh đạo, theo dõi và quản lý tài sản cơ quan. 1.1.4. Vài nét về hoạt động của ngân hàng hiện nay 1.1.4.1.Hoạt động huy động vốn - Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư. - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy… - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu… Bảng 1.1: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 1. Tổng huy động vốn 315.00 0 340.000 371.600 441.800 2. Mức chênh lệch tuyệt đối - 25.000 31.600 70.200 3.Mức chênh lệch tương đối (%) - 7,94% 9,29% 18,89% (Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh từ 2010 – 2012 của NHNo&PTNT huyện Văn Lâm ) Agribank Văn Lâm đã có nhiều thành tích trong việc tăng quy mô nguồn vốn huy động, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Do có chính sách và biện pháp huy động cùng với lãi suất huy động hợp lý, đa dạng hóa các hình thức sản phẩm, dịch vụ huy động vốn thông qua nhiều kênh huy động vốn khác nhau đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, thêm vào đó là chất lượng hoạt động hiệu quả và tình hình tài chính lành mạnh, uy tín ngày SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa càng tăng nên lượng vốn huy động không ngừng tăng, nên trong 3 năm từ 2010 – 2012 nguồn vốn huy động của chi nhánh ngày một tăng. Cụ thể như sau: - Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động đạt 315 tỷ đồng - Năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 340 tỷ đồng - Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động đạt 371,6 tỷ đồng, tăng 31,6 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 9,29% so với 2010. - Năm 2012, tổng nguồn vốn tiếp tục đạt 441,8 tỷ đồng, tăng 70,2 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 18,89% so với 2011, gấp 2 lần so với mức tăng 2011. * Cơ cấu nguồn vốn huy động Xét trên ba loại cơ cấu: cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền, cơ cấu nguồn theo kỳ hạn và cơ cấu theo loại nguồn, ta có bảng số liệu sau: Bảng 1.2: Hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHN o & PTNT Việt Nam – CN Văn Lâm giai đoạn 2007 - 2011 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng nguồn vốn 315.000 340.000 371.600 441.800 Cơ cấu nguồn theo đồng tiền - Nguồn nội tệ 223.100 235.800 264.700 302.400 - Nguồn ngoại tệ (qui đổi VND) 91.900 104.200 106.900 169.400 Cơ cấu nguồn theo kỳ hạn -Không kỳ hạn 294.300 312.200 326.400 375.300 -Nguồn < 12 tháng 57.096 82.494 123.528 230.358 -Nguồn từ 12tháng trở lên 284.175 719.920 379.179 421.776 Phân loại theo loại nguồn -Tiền gửi dân cư 338.463 327.181 424.500 415.262 -Tiển gửi TCKT, TCXH 50.264 564.774 337.708 349.662 -Tiền gửi khác 122 38.548 5.479 69.600 Bình quân nguồn vốn một cán bộ 13.409 20.228 10.662 11.126 (Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh từ 2010 – 2012 của NHNo&PTNT huyện Văn Lâm ) Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp chỉ khoảng từ 20% cho đến 25% là do doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu là để thanh toán trong hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó doanh nghiệp luôn cần tiền để SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa quay vòng vốn phục vụ sản xuất kinh doanh nên không có nhiều tiền để gửi trong Ngân Hàng. Vốn trong dân cư (khách hàng cá nhân) tăng mạnh trong những năm qua, luôn đóng góp phần lớn nhất trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng, điều này cho thấy một điều rằng dân chúng đang dư tiền.Với những chính sách hỗ trợ, khuyến khích trong thời gian qua của Nhà Nước và NHNo&PTNT chi nhánh Văn Lâm đã được dân chúng tin tưởng, chuyển từ hình thức giữ tiền dưới dạng vàng sang tiết kiệm ngân hàng. Nguồn vốn huy động chủ yếu đến từ TG có kỳ hạn, tuy không có sự ngang bằng nhưng nguồn vốn này vẫn chiếm khoảng 90%. Trong khi đó nguồn vốn từ tiền gửi không kì hạn chiếm một tỷ lệ rất hạn chế, phản ánh hình thức gửi tiền tiết kiệm không kì hạn nhằm mục đích chi tiêu qua sec tại Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT còn khá hạn chế. Cuối cùng, tỷ lệ huy động vốn bằng đồng nội tệ tăng giảm không nhiều qua từng năm. Cụ thể: năm 2009 là 70,83% đến năm 2012 là 68,45%. Bên cạnh đó tỷ lệ huy động vốn bằng đồng ngoại tệ như EUR và USD cũng chiếm tỷ lệ lớn, năm 2009 là 29.17% và tăng đến 31,55% vào năm 2012. Điều này cho thấy dường như khách hàng ưa thích gửi tiết kiệm bằng đồng USD hơn do lo ngại đồng VNĐ mất giá. 1.1.4.2. Hoạt động cho vay Tại NHNN & PTNT chi nhánh Văn Lâm Hưng Yên thực hiện các hoạt động cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư, thực hiện tài trợ xuất nhập khẩu như chiết khấu chứng từ, tài trợ cho vay vốn với các dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài, nhận ủy thác theo các chương trình của các tổ chính quốc tế, tổ chức phi chính phủ, thấu chi, cho vay tiêu dùng, góp vốn liên doanh liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong và ngoài nước, đầu tư trên thị trường vốn và thị trường tiền tệ trong và ngoài nước. Theo đối tượng khách hàng có thể chia thành 2 loại: cho vay khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Theo thống kê của chi nhánh thì tỉ lệ nợ SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa quá hạn của khách hàng cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ chung. Tình hình dư nợ được thể hiện qua bảng dưới đây. Bảng 1.3: Tổng dư nợ của phân theo loại hình doanh nghiệp Đơn vị: % Công ty CP, TNHH 59.63% DNNN 9.88% DN có vốn ĐT nước ngoài 1.41% Hợp tác xã 1.06% Tổ chức, tín dụng 1.58% Cá nhân, hộ Gia đình 26.45% (Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh từ 2010 – 2012 của NHNo&PTNT huyện Văn Lâm ) Theo lĩnh vực sản xuất: cơ cấu cho vay có thể chia thành cho vay sản xuất và cho vay phi sản xuất. Với định nghĩa cho vay sản xuất là cho vay các ngành tạo ra cơ sở vật chất cho xã hội, thúc đẩy sản xuất, các ngành khác phát triển, cho vay lĩnh vực phi sản xuất là cho vay các ngành không tạo ra cơ sở vật chất cho xã hội thì tỉ lệ cho vay trong lĩnh vực sản xuất cao hơn rất nhiều so với tỉ lệ cho vay trong lĩnh vực phi sản xuất. SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa Bảng 1.4: Tổng dư nợ phân theo thành phần kinh tế Thương mại 63.51% Nông lâm nghiệp 0.21% Sản xuất và chế biến 3.18% Xây dựng 6.17% Vận tại và Thông tin liên lạc 1.02% Các ngành khác 25.91% (Trích từ báo cáo kết quả kinh doanh từ 2010 – 2012 của NHNo&PTNT huyện Văn Lâm ) 1.1.4.3. Hoạt động thanh khoản quốc tế Bên cạnh các hoạt động huy động vốn và cho vay vốn, NHNo&PTNT chi nhánh Văn Lâm còn thực hiện các hoạt động khác như hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm: • Thư tín dụng trả chậm được thanh toán ngay • Nhận chuyển tiền đến từ nước ngoài • Chuyển tiền đi nước ngoài • Nhờ thu nhập khẩu • Phát hành thư tín dụng nhập khẩu • Dịch vụ thông báo,sửa chữa và xác nhận LC 1.1.4.4. Các hoạt động khác Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Văn Lâm còn triển khai các hoạt động khác như chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị EDC của NHNo&PTNT đối với các đối tượng khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ hoặc các lĩnh vực hợp pháp khác có nhu cầu cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ của NHNo&PTNT. 1.2. Đặc điểm các dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1. Doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là những doanh nghiệp (DN) có quy mô nhỏ. Quy mô nhỏ được thể hiện ở tiêu chí vốn, số lượng lao động và doanh thu của DN. Việc quy định thế nào là DNVVN tùy thuộc vào điều kiện kinh tế,- xã hội cụ thể của từng quốc gia và nó cũng thay đổi theo từng thời kỳ, từng giai SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Mai Hoa đoạn phat triển kinh tế. Trên cơ sở đó, mỗi nước lại chọn cho mình những tiêu chí khác nhau để phân chia DN thành DN lớn, DNVVN sao cho phù hợp với sự tăng trưởng và phát triển kinh tế củar đất nước trong từng giai đoạn, từng thời kỳ. Tiêu chuẩn để xác định DNVVN ở mỗi nước khác nhau. Ở Việt Nam hiện nay, DNVVN được định nghĩa theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 của Chính phủ v/v trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ như sau: “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên)”, cụ thể như sau: Bảng 1.5: Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ theo quy mô Quy mô Doanh nghiệp siêu Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 50 người Từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ trên 50 người đến 100 người 1.2.2. Đặc điểm của các dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ Các DNVVN thường kinh doanh trong những lĩnh vực có lợi nhuận thấp và công nghệ thấp. Vì vậy hoạt động kinh doanh thiếu tính ổn định và dễ bị thay đổi trước những tác động của thị trường. Điều này dẫn đến công tác thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm gặp nhiều khó khăn. Các dự báo về tình hình cung cầu của sản phẩm không chính xác. SV: Đỗ Xuân Khu Lớp: Đầu tư 51E 10 [...]... Thực trạng thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo& PTNT chi nhánh Văn Lâm 1.3.1 Qui trình thẩm định khách hàng của NHNo& PTNT chi nhánh Văn Lâm gồm: Bước 1: Cán bộ tín dụng tiếp nhận và kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ đề xuất tín dụng Bước 2: Cán bộ hai phòng trên kiểm tra tính đầy đủ, phù hợp với các chính sách, quyết định tín dụng hiện hành Bước 3: Cho điểm tín dụng và phân loại... phần này, cán bộ thẩm định cần phải đối chi u với các quy định hiện hành về việc lập dự án và duyệt trình báo cáo đánh giá tác động môi trường d Thẩm định về phương diện tổ chức và quản lý thực hiện dự án Để thẩm định về phương diện tổ chức và quản lý thục hiện của dự án CBTĐ của chi nhánh sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự và phương pháp so sánh đối chi u để từ đó đưa ra các nhận định của mình... hành thẩm định các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án: - Chỉ tiêu giá trị hiện tại ròng của dự án (NPV): là sự chênh lệch giữa thu và chi của dự án đầu tư tại thời điểm hiện tại Nó cho biết quy mô tiền lời của dự án khi hoàn chỉnh vốn đầu tư Khi tính toán phải dựa trên cơ sở xác định giá trị hiện tại, tức là phải chi t khấu các dòng tiền xảy ra vào các năm khác nhau của dự án Nếu NPV = 0 nghĩa là các. .. có thể giúp Chi nhánh tiết kiệm được thời gian, công sức, chi phí thẩm định các nội dung khác của dự án khi một số nội dung không đạt yêu cầu Ví dụ: Trong qua trình thẩm định dự án vay 3 tỷ đồng của công ty trách nghiệm hữu hạn An Đông để đầu tư nâng cao năng lực sản xuất, cán bộ thẩm định của chi nhánh đã tiến hành thẩm định theo phương pháp thẩm định theo trình tự Trước hết cán bộ thẩm định xem xét... thẩm định nội dung khách hàng vay vốn thì cán bộ thẩm định sự dụng các phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chi u với các văn bản để kiểm tra tính xác thực, chính xác Nội dung thẩm định gồm 4 phần: Thẩm định năng lực pháp lý của chủ đẩu tư, thẩm định năng lực quản lý và điều hành, thẩm định tài chính và thẩm định tín dụng a Thẩm định năng lực pháp lý của chủ đầu tư Để thẩm định. .. về doanh nghiệp Cán bộ thẩm định sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự và so sánh đối chi u để đánh giá các nội dung sau: + Đánh giá về quá trình hình thành và phát triển của doanh nghiệp qua: lịch sử thành lập doanh nghiệp, các bước ngoặt lớn đã trải qua, các dự án đã thực hiện Doanh nghiệp có lịch sử hình thành lâu đời, tham gia nhiều dự án lớn sẽ được đánh giá cao + Đánh giá về tư cách của. .. phẩm dịch vụ của doanh nghiệp Nhận xét của sinh viên: CBTĐ đã tiến hành thẩm dịnh nội dung hồ sơ dự án và thẩm định tư cách pháp nhân, năng lực quản lý của khách hàng theo đúng quy trình, quy định của NHNo& PTNT c Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng SV: Đỗ Xuân Khu 35 Lớp: Đầu tư 51E Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hoa GVHD: Th.S Trần Thị Mai Cán bộ thẩm định của chi nhánh đã dựa vào các báo cáo... bộ thẩm định xem xét tổng quan dự án về các nội dung sau: Khái quát về dự án và chủ đầu tư, tư cách pháp nhân của doanh nghiệp, nhu cầu về vốn của khách hàng, hoạt động kinh doanh của công ty để từ đó đưa ra những đánh giá khái quát về dự án Sau khi quá trình thẩm định tổng quát được tiến hành thì cán bộ thẩm định bắt đầu đi vào thẩm định chi tiết từng nội dung của dự án bao gồm: Căn cứ pháp lý, sự... cơ cấustổ chức của các DNVVN không có bộjphận chuyên nghiên cứu vêflập dự án và thẩm địnhddự án Vì thế các dự ánscủa doanh nghiệp này thường sơ sài và có nhiều thiếu sót Điều này dẫn đến trong quastrình thẩm định, cán bộjthẩm định thường xuyên phải yêu cầu khách hàng bổ sung, chỉnh sửa hồ sơ dự án để hoàn thiện hồ sơ phù hợp vớisyêu cầu của ngân hàng Do đó thời gian cho công tácsthẩm định bị kéo dài,... này, cán bộ thẩm định sử dụng để dự báo: - Nhu cầu thị trường, giá cả của sản phẩm biến động trong tương lai - Dự báo công suất thực tế của dự án trong những năm đi vào hoạt động và cả đời dự án - Dự báo doanh thu, chi phí và lợi nhuận hàng năm của dự án - Các yếu tố rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vận hành và khai thác kết quả đầu tư Ví dụ: khi thẩm định dự án đầu tư xây dựng nhà hàng Thành Đô,Văn . Hoa CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNo& amp ;PTNT CHI NHÁNH VĂN LÂM 1.1. Tổng quan về NHNo& amp ;PTNT Việt Nam chi nhánh Văn Lâm 1.1.1. Quá trình. trạng thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo& amp ;PTNT chi nhánh Văn Lâm 1.3.1. Qui trình thẩm định khách hàng của NHNo& amp ;PTNT chi nhánh Văn Lâm gồm: Bước 1: Cán bộ. chi nhánh cấp 1, chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Văn Lâm và NHNo& amp ;PTNT Khu công nghiệp MInh Đức là chi nhánh cấp 2 trực thuộc NHNo& amp ;PTNT Mỹ Hào. Chi nhánh NHNo& amp ;PTNT huyện Văn Lâm có hai địa