Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương MỤC LỤC 1.1.2.2.Hoạt động tín dụng 6 1.1.2.3.Hoạt động khác 8 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối: 8 Tình hình cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác 9 1.1.2.4.Kết quả hoạt động kinh doanh 10 SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Bảng 1.1: Cơ cấu huy động vốn Error: Reference source not found Bảng 1.2: Cơ cấu tín dụng Error: Reference source not found Bảng 1.3 : Số dư bảo lãnh Error: Reference source not found Bảng1.4 : Bảng phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế giai đoạn 2009 – 2011 tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Error: Reference source not found Bảng1.5 : phân tích độ nhạy dự án xây dựng nhà máy sản xuất gạch tuynel của công ty TNHH Thành Long Error: Reference source not found Bảng1.6 :Bảng cân đối kế toán Công ty TNHH Đức Toàn Error: Reference source not found Bảng 1.7 : Báo cáo kết quả kinh doanh công ty TNHH Đức Toàn Error: Reference source not found Bảng 1.8 : Một số chỉ tiêu tài chính Error: Reference source not found Bảng 1.9 : báo cáo hoạt động kinh doanh của công ty TNHH Hàng Hải & Thương Mại Đức Toàn năm 2010 Error: Reference source not found Sơ đồ 1.3 : Tổ chức lao động khi nhà máy đi vào vận hành Error: Reference source not found Bảng 1.10 : Báo cáo tài chính của công ty TNHH MTV Tân Thành 9 Error: Reference source not found Sơ đồ 1.4 : Mô hình sản xuất khép kín tại mỏ đá núi Vức Error: Reference source not found Bảng 1.11 : Tổng vốn đầu tư Error: Reference source not found Bảng 1.12: Phương án nguồn vốn Error: Reference source not found Bảng 1.13: Công suất thiết kế Error: Reference source not found Bảng 1.14: Giá bán sản phẩm Error: Reference source not found B¶ng 1.15 : tÝnh to¸n chi phÝ gi¸ thµnh s¶n phÈm Error: Reference source not found B¶ng 1.16. TÝnh to¸n hiÖu qu¶ tµi chÝnh vµ dßng tiÒn cña dù ¸n Error: Reference source not found Bảng 1.17: B¶ng tÝnh thêi gian tr¶ nî vèn ng©n hµng Error: Reference source not found Bảng 1.18: Thời gian hoàn vốn đầu tư của dự án. .Error: Reference source not found BẢNG 1.19: Tài sản đảm bảo Error: Reference source not found SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương BẢNG 1.20: Thời gian thẩm định tại ngân hàng NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Error: Reference source not found Đồ thị 1.1 : Tổng số thẻ phát hành hằng năm của chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Error: Reference source not found Biểu đồ 1.2 : Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo TP Thanh Hóa 2009 - 2011 Error: Reference source not found Đồ thị 1.2: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ Error: Reference source not found Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng No&PTNT TP Thanh Hóa Error: Reference source not found SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương LỜI NÓI ĐẦU Trong nền kinh tế hiện đại, ngân hàng là một tế bào, mắt xích trong chuỗi dây chuyền hoạt động của nền kinh tế - xã hội.trạng thái của ngành ngân hàng là biểu hiện sức khỏe của nền kinh tế. lích sử đã chứng minh sức ảnh hưởng của hệ thống ngân hàng tác động tới nền kinh tế mạnh như thế nào, minh chứng gần đây nhất là cuộc khủng hoảng tài chính năm bùng phát năm 2008 với sự đỗ vỡ của hàng loạt các ngân hàng toàn cầu, đã lộ rõ những rủi ro về tín dụng, đã ảnh hưởng mạnh mẽ đến nền kinh tế của hầu hết các nền kinh tế. Việt Nam cũng nằm trong sự ảnh hưởng nặng nề.Vì vậy vấn đề đặt ra cho hệ thống ngân hàng hiện tại cần đảm bảo an toàn trong tín dụng, mà công tác thẩm định là một khâu quyết định chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Mặc dù gần đây có không ít các ngân hàng thương mại (NHTM) coi DNNVV là khách hàng tiềm năng và thiết kế các gói sản phẩm dịch vụ dành riêng cho đối tượng khách hàng này, nhưng hầu hết các NHTM đều cho rằng độ tin cậy của DNNVV còn thấp, cho nên muốn vay được vốn phải có tài sản thế chấp. Điều này đã gây trở ngại lớn cho các DNNVV khi tiếp cận vốn. Trong tiến trình cải cách và phát triển kinh tế ở Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) luôn chiếm tỷ trọng lớn. Tuy là những doanh nghiệp nhỏ về vốn, lao động hay doanh thu, song cùng với sự gia tăng mạnh mẽ về số lượng và quy mô hoạt động, các DNNVV đã khẳng định được vai trò quan trọng của mình trong việc duy trì tốc độ tăng trưởng, thay đổi cơ cấu kinh tế, tạo việc làm, giúp cải thiện mức sống của người dân, góp phần rất lớn vào công cuộc xóa đói giảm nghèo. Theo số liệu thống kê, hiện nay ở Việt Nam doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm tới 97% tổng số doanh nghiệp, sử dụng 50% lực lượng lao động của nền kinh tế và đóng góp khoảng 40% GDP hàng năm. vì vậy, khách hàng DN nhỏ và vừa là đối tượng khách hàng lớn của các ngân hàng. hiện tại, chi nhán ngan hàng xác định các doanh nghiệp nhỏ và vừa là khách hàng chủ đạo, tiềm năng của ngân hàng. vì vậy, trong thời gian thực tập tại ngân hàng em chon đề tài”Hoàn thiện công tác SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa”. trong thời gian thực tập tại ngân hàng và học tập tại trường với những kiến thức tích lũy được, em mong muốn góp một phần vào công tác hoàn thiện thẩm dịnh dự án taị chi nhánh ngân hàng. Chuyên đề thực tập gồm 2 chương: Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Chương 2:Giải pháp hoàn thiện công tác tác thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Do giới hạn về kinh nghiệm thời gian thực tập, và kiến thức, và hạn chế trong thu thập tài liệu vì vậy chuyên đề thực tập của em không tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót. em rất mong sự giúp đỡ, đóng góp ý kiến và sự hướng dẫn, chỉ bảo tân tình của các thầy cô giáo, các anh chị cán bộ nhân viên tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tp Thanh Hóa để giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập. Trong quá trình hoàn thiện chuyên đề em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của thầy giáo.PGS.TS Từ Quang Phương cùng các cán bộ nhân viên tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT TP Thanh Hóa đã giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập tốt nhất. SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP THANH HÓA 1.1. Tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa 1.1.1. Giới thiệu chung về chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa. 1.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Nhằm mở rộng mạng lưới phục vụ, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ chất lượng tốt cho khách hàng, chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa được thành lập theo quyết định số 02/QĐ/HĐQT – TCCB ngày 10/01/2005 do chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam quyết định. Chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa có con dấu riêng, có tài khoản riêng trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, có trụ sở tại 11. Phan Châu Trinh – Phường Điện Biên – TP Thanh Hóa. Tên giao dịch đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành phố Thanh Hóa. Tên viết tắt: Ngân hàng Nông nghiệp Thành Phố Thanh Hóa Trụ sở : số 11 – đường Phan Chu Trinh – Phường Điện Biên – TP Thanh Hóa Điện thoại: (037)3852406 Fax : (037)852094 1.1.1.2. Cơ cấu tổ chức Tính đến 31/01/2012 tổng số cán bộ, công nhân viên của chi nhánh là 35 người trong đó cán bộ tín dụng 14 người, cán bộ kế toán và ngân quỹ 19 người. Đứng đầu chi nhánh là giám đốc trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh theo chế độ một thủ trưởng và nguyên tắc tập trung dân chủ, chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh. Dưới giám đốc là phó giám đốc chịu trách nhiệm tham mưu, giúp giám đốc trong việc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ, công việc do giám đốc SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương phân công phụ trách, chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về quyết định của mình. Chi nhánh hiện tại có 2 phòng chức năng: phòng kế hoạch kinhh doanh và phòng kế toán ngân quỹ chịu trách nhiệm trước giám đốc về tình hình hoạt động kinh doanh củ chi nhánh và tham mưu, đề xuất với Ban giám đốc các chiến lược kinh doanh phát triển của ngân hàng trong từng giai đoạn, thời kỳ khác nhau. Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng No&PTNT TP Thanh Hóa (Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự)  Phòng kế hoạch kinh doanh có chức năng: Tham mưu cho giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng , phân loại khách hàng; phân tích ngành kinh tế, lĩnh vực kinh doanh, thẩm định và đề xuất cho vay các dự án; thường xuyên phân loại và phân tích dư nợ tìm nguyên nhân khắc phục; tổng hợp ,báo cáo, kiểm tra theo quy định; thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.  Phòng ngân quỹ có chức năng: hoạch toán cho vay, thu nợ, quản lý nợ; hoạch toán huy động vốn; hạch toán chuyển tiền, làm thẻ, đăng ký thông SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 4 Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Phòng giao dịch 1 Phòng giao dịch Thanh Hoa Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương tin khách hàng, mở tài khoản; kiểm tra, giám sát các khoản mục chi tiêu tài chính, thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.  Các phòng giao dịch: Là một bộ phận thuộc chi nhánh nhưng hoạt động tương đối độc lập có đầy đủ ban Giám đốc, cán bộ kế toán, cán bộ tín dụng cũng như ngân quỹ. 1.1.2. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn Những biến động của nền kinh tế tế thế giới, ảnh hưởng không nhỏ tới nền kinh tế Việt Nam, mà ngân hàng là một trong những ngành hứng chịu nhiều tác động nhất, NHNo TP Thanh Hóa cũng gặp không ít khó khăn. Tuy nhiên, NHNo TP Thanh Hóa cũng có những bước tiến quan trọng và củng cố vị thế của mình trên tiến trình phát triển chung của tỉnh nhà, và của cả nước. Bảng 1.1: Cơ cấu huy động vốn (Đơn vị: triệu đồng, %) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1.Nguồn vốn phân theo loại tiền 288.71 2 286.548 329.554 - Nguồn vốn nội tệ 248.45 2 86,05 5 255.871,59 89,3 300.775,4 5 91,27 - Nguồn vốn ngoại tệ quy (VNĐ) 40,260 13,945 30.676,41 10,7 28.778,55 8,73 2. Nguồn vốn phân theo thị trường 288.71 2 286.548 329.554 - Tiền gửi dân cư 268.56 5 93 275.361 96,1 313.251 95,05 - Tiền gửi TCKT 20.147 7 11.187 3,9 16.303 4,95 (Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn 3 năm 2009 .2010.2011 ) Thứ nhất: Khối lượng tiền huy động đã giảm nhẹ năm 2010. Năm 2010 tổng vốn huy động là 286,548 tỷ đồng giảm 0,75% so với năm 2009, , nhưng SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương sang năm 2011 tổng nguồn vốn huy động tăng 15% so với năm 2010, trong 3 năm cơ cấu nguồn vốn huy động tăng theo chiều đồng nội tệ tăng trong kho đó đồng ngoại tệ có xu hướng giảm mạnh( năm 2009 là 40,26 tỷ còn 28,77 tỷ năm 2011). Qua đó thấy được tầm quan trọng của vốn nội tệ trong công tác huy động vốn ở ngân hàng. Thêm vào đó Chi nhánh Thành Phố Thanh Hóa vẫn cần thiết phải thực hiện những biện pháp thu hút ngoại tệ phục vụ cho nền kinh tế. Thứ hai: Theo dõi bảng tổng kết nguồn vốn huy động sau đây ta thấy lượng tiền tiết kiệm trong dân cư luôn là nguồn chủ đạo và chiếm tỷ trọng cao tổng số vốn huy động được tại ngân hàng. Năm 2009 là 93% và tăng dần qua các năm, năm 2010 là 96,1% và 2011 là 95,05%. Sự gia tăng về tỷ trọng vốn huy động từ dân chúng đã khẳng định đây là đối tượng khách hàng chủ đạo của ngân hàng và là khách hàng mà ngân hàng luôn hướng tới. Năm 2010 nhờ các biện pháp tích cực như khuyến mãi , tăng lãi suất … nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng, mặt khác nhờ uy tín, sự tín nhiệm của khách hàng mà ngân hàng đã huy động được số lượng lớn từ khu vực dân cư. Năm 2011 tuy tỷ trọng huy động vốn trong dân cư có giảm nhưng tổng nguồn vốn huy động lại tăng. Điều này chứng tỏ khách hàng tổ chức kinh tế đã quan tâm hơn tới ngân hàng. 1.1.2.2. Hoạt động tín dụng Bảng 1.2: Cơ cấu tín dụng (Đơn vị: triệu đồng, %) SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Tổng dư nợ theo đồng tiền (quy VNĐ) 195.520 242.988 292.622 -Dư nợ ngắn hạn 164.206 83,98% 212.280 87,36% 262.226 89,61% -Dư nợ trung và dài hạn 31.314 16,02% 30.708 12,64% 30.396 10,39% 2. Dư nợ theo thành phần kinh tế 195.520 242.988 292.622 - DN nhỏ và vừa 127.088 65% 169.199,65 69,63% 205.449,91 70,21% - Hợp tác xã 13.686,4 7% 13.364,34 5,5% 10.153,98 3,47% - Hộ kinh doanh cá thể 19.552 10% 21.868,92 9% 27.916,14 9,54% - Thành phần kinh tế khác 35.194 18% 38.635,09 15,87% 49.102 16,78% Chất lượng tín dụng 1. Nợ quá hạn 24.850 16.653 6371 2. Nợ quá hạn/ tổng dư nợ(%) 12,71% 6,8% 2.17% (Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng 3 năm 2009, 2010, 2011) Hoạt động tín dụng tăng trưởng rõ rệt trong 3 năm qua. Tổng dư nợ toàn chi nhánh đến 31/12/2011 là 292.622 tỷ đồng tăng 20,42 % so với năm 2010 và tăng 49,66 % so vói năm 2009. Có sự tăng trưởng như vậy là do trong hoạt động tín dụng ngân hàng chủ yếu giải ngân cho các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực hoạt động thương mại và sản xuất trên điạ bàn thành SV: Hoàng Thị Trang Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 7 [...]... đối với các DN nhỏ và vừa, công tác thẩm định của ngân hàng có nhiều điểm khác biệt, từ quy trình đến nội dung chi tiết cần thẩm định dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng này 1.2.2.2 Khái quát về tình hình thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Hiện tại, khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các DN nhỏ và vừa tại tỉnh Thanh Hóa và các DN đang... nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa 1.2.1 Tổng qua về các dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa SV: Hoàng Thị Trang 11 Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 1.2.1.1 Đặc trưng của các DN nhỏ và vừa vay vốn tại NHNo&PTNT TP Thanh Hóa Là một trong những ngân hàng nằm trong top dẫn đầu, ngân hàng N0&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh TP Thanh. .. quát của dự án như: tính đầy đủ, pháp lý, hợp lệ ,của các nội dung và hồ sơ của dự án, tư cách pháp nhân của chủ đầu tư…qua khâu thẩm định tổng quát này giúp cho cán bộ thẩm định xác định được quy mô , sự cần thiết của dự án, các vấn đề liên quan của dự án Sau đó, cán bộ thẩm định sẽ tiến hành thẩm định nội dung chi tiết đi vào thẩm định chi tiết được tiến hành thẩm định trên từng nội dung cụ thể của dự. .. trong đó các doanh nghiệp nhỏ và vừa là khách hàng chủ yếu và truyền thống của chi nhánh Do khách hàng của chi nhánh là các DN nhỏ và vừa nên làm ảnh hưởng không nhỏ tới công tác thẩm định các dự án cho vay tại chi nhánh DN vừa và nhỏ thường có xuất phát điểm từ DN gia đình hoặc từ ý tưởng của một nhóm bạn bè, một cá thể, vì vậy ngoài khó khăn về vốn có hai đặc điểm khá rõ: Một là thường bị các yếu... nợ của các DN nhỏ và vừa của chi nhánh chi m tỷ lệ cao trong tổng dư nợ duy trì trên 65% tổng dư nợ Hiện nay, tại Thanh Hóa hầu như là các DN nhỏ và vừa, trong đó hầu như các DN này đều có quan hệ tín dụng với ngân hàng, và chi m khoảng 68% số lượng khách hàng của chi nhánh Thường các DN vay vốn sử dụng cho mục đích ngắn hạn, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động chi m khoảng trên 50% dư nợ của DN nhỏ và vừa. .. Tuynel của công ty TNHH Thành Long Cán bộ thẩm định sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự Đầu tiên, thẩm định tổng quát về dự án: tính hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ pháp lý, tư cách pháp nhân, các giấy tờ có liên quan tới DN và dự án tổng vốn đầu tư là:10,5 tỷ đồng, quy mô vốn vay NH: 6,5 tỷ đồng… Khi thẩm định tổng quát, sau đó các cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định nội dung chi tiết của dự án về các. .. vay vốn Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ , tiến hành thẩm định tổng quát hồ sơ vay vốn Tại đây, cán bộ thẩm định sẽ kiểm tra hồ sơ vay vốn, xem xét tính đày đủ và hợp lệ của hồ sơ vay vốn Cán bộ tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung các giấy tờ hợp lệ và cần thiết khi hồ sơ chưa đủ Bước 3: thẩm định chi tiết hồ sơ vay vốn và lập báo cáo thẩm định Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định các nội dung chi tiết của. .. chi nhánh TP Thanh Hóa nói riêng thực sự là Ngân hàng tin cậy, là điểm đến của rất nhiều doanh nghiệp vói nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh và vay tiêu dùng của cá nhân Do tính chất của các doanh nghiệp ở địa bàn tỉnh Thanh Hóa, chủ yếu là các DN nhỏ và vừa, do đó khách hàng chủ yếu của Ngân hàng N0&PTNT TP Thanh Hóa là các DN nhỏ và vừa các khách hàng DN nhỏ và vừa của chi nhánh là cơ sở sản xuất... thác các nguồn vốn rẻ, giảm dần tỷ lệ các nguồn vốn kém hiệu quả Và nhiều biện pháp trong khâu tổ chức hoạt động, kiệm chi phí tới từng phòng ban trong chi nhánh, với phương châm chống lãng phí, NHNo&PTNT Thành Phố Thanh Hóa ngày càng phát triển lành mạnh và vững chắc cùng các ngân hàng bạn trong tỉnh và trong toàn quốc 1.2.Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh. .. lập hồ sơ vay vốn Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn theo yêu cầu yêu cầu bổ sung, sửa đổi(nếu thiếu) Tiếp nhận hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định sơ bộ Thẩm định chi tiết hồ so vay vốn Không đạt Lập báo cáo thẩm định Trình trưởng phòng kế hoạch kinh doanh xem xét và đánh giá Giám đốc phê duyệt và ra quyết định cho vay Quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT TP Thanh Hóa gồm 4 . trạng công tác thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa. 1.2.1. Tổng qua về các dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh. hình thẩm định dự án vay vốn của các DN nhỏ và vừa tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa. Hiện tại, khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các DN nhỏ và vừa tại tỉnh Thanh Hóa và các DN đang. CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP THANH HÓA 1.1. Tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT TP Thanh Hóa 1.1.1. Giới thiệu chung về chi