Một số giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn của NHNo&PTNT Hà nội

Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ, đáp ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội (Chi nhánh cấp I) 36 6 Chương 1 CÁC LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 9 1.1 NHTM trong nền kinh tế thị trường .9 1.1.1 Khái niệm NHTM 9 1.1.2 Chức năng của NHTM .10 1.1.2.1 NHTM là trung gian tài chính .10 1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán .11 1.1.2.3 Chức năng tạo phương tiện thanh toán .12 1.1.3 Vai trò của NHTM .14 1.2 Vốn và nguồn vốn của NHTM .14 1.2.1 Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM .14 1.2.2 Nguồn vốn của NHTM 16 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu. .16 1.2.2.2 Vốn huy động .19 1.2.2.3 Vốn đi vay 20 1.2.2.4 Nguồn vốn khác 21 1.3 Hoạt động huy động vốn của NHTM .22 1.3.1 Khái niệm về hình thức huy động vốn của NHTM 22 1.3.2 Các hình thức huy động vốn của NHTM 23 1.3.2.1 Tạo vốn thông qua tiền gửi .23 1.3.2.2 Tạo vốn thông qua đi vay .26 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM .28 Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 28 1.3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 30 1.4 Mục tiêu huy động vốn và tiêu chi đánh giá kết quả huy động vốn của NHTM 32 1.4.1 Mục tiêu huy động vốn của NHTM 32 1.4.2 Tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn của NHTM .34 1.4.2.1 Cơ cấu và cấu trúc kỳ hạn của nguồn vốn 34 1.4.2.2 Chi phí nguồn vốn .35 1.4.2.3 Sự phù hợp giữa nguồn vốn với sử dụng vốn 36 Chương 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT HÀ NỘI 39 2.1 Khái quát về NHNo&PTNT Hà nội .39 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Hà nội .39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHN0&PTNT Hà nội .42 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội (Chi nhánh cấp I) 42 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh cấp II gồm: .43 2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành chi nhánh cấp 3 .43 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT Hà Nội 45 2.1.3.1 Chức năng .45 2.1.3.2 Nhiệm vụ .45 NHNo& PTNT Hà nội có các nhiệm vụ sau: .45 2.2 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT Hà nội 48 2.2.1 Huy động vốn theo kỳ hạn 51 2.2.2 Huy động vốn phân theo loại tiền .55 2.2.2.1 Vốn huy động bằng nội tệ 57 2.2.2.2 Vốn huy động bằng ngoại tệ .58 2.2.3 Huy động vốn phân theo phương thức huy động .59 Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.2.3.1 Nguồn tiền tiết kiệm 61 2.2.3.2 Tiền gửi giao dịch 63 2.2.3.3 Tiền gửi có kỳ hạn .64 2.2.3.4 Huy động vốn bằng cách phát hành kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi 65 2.2.4 Huy động vốn phân theo đối tượng 67 2.2.4.1 Tiền gửi của dân cư .69 2.2.4.2 Vốn huy động khác .71 2.3 Đánh giá kết quả đạt được và những hạn chế trong công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Hà nội .72 2.3.1 Kết quả chung đạt được .72 2.3.2 Đánh giá các hình thức huy động vốn 72 2.3.2.1 Huy động tiền gửi giao dịch 73 2.3.2.2 Huy động tiền gửi phi giao dịch 73 2.3.2.3 Hình thức phát hành các giấy tờ có giá .74 2.3.3 Đánh giá quy mô và cơ cấu .75 2.3.4 Những hạn chế và nguyên nhân 76 2.3.4.1 Hạn chế 76 2.3.4.2 Nguyên nhân 77 Chương 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HÀ NỘI .79 3.1 Định hướng đối trong công tác huy động vốn .79 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà nội 80 3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn .80 3.2.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cao chất lượng phục vụ .82 3.2.3 Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt .83 3.2.4 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ .86 3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng 87 3.2.6 Đầu tư đổi mới công nghệ ngân hàng .89 3.2.7 Nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng .90 3.2.8 Phát triển các hoạt động dịch vụ của ngân hàng .92 3.3 Kiến nghị .93 Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 93 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC VIẾT TẮT 1. NHTM: Ngân hàng thương mại 2. NHNo&PTNT Hà nội: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà nội. 3. NHNN: Ngân hàng nhà nước 4. NHTƯ: Ngân hàng Trung ương 5. TCTD: Tổ chức tín dụng 6. XNK : Xuất nhập khẩu 7. PGĐ : Phó giám đốc 8. VBQ: Vốn bình quân 9.Agribank Hà Nội: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà nội 10. TCKT: Tổ chức kinh tế 11. CNH – HĐH: Công nghiệp hoá - hiện đại hoá 12. KH – KTXH: Khoa học – Kinh tế xã hội Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội (Chi nhánh cấp I) . 36 Bảng 2.1: Thực trạng huy động svốn tại NHNo & PTNT Hà Nội 43 Biểu đồ 2.1: quy mô vốn huy động tại NHNo&PTNT Hà nội 44 Bảng 2.2: cơ cấu huy động vốn theo thời kỳ của NHNo & PTNT Hà Nội .46 Biểu đồ 2.2: cơ cấu huy động vốn theo thời kỳ của NHNo&PTNT Hà nội .47 Bảng 2.3: cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của NHNo&PTNT Hà nội 49 Biểu đồ 2.3: cơ cấu vốn huy động theo loại tiền của NHNo & PTNT Hà Nội 5 0 Bảng 2.4: Các phương thức huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội 54 Biểu đồ 2. 4: Các phương thức huy động vốn của NHNo & PTNT Hà Nội 55 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng của NHNo & PTNT Hà Nội 62 Biểu đồ2.5: cơ cấu huy động vốn theo đối tượng của NHNo & PTNT Hà nội. .63 Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Như chúng ta biết, vốn là một yếu tố đầu vào cơ bản trong quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp, chúng ta không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước cũng như mục tiêu của các doanh nghiệp nếu không có vốn. Đối với NHTM, với tư cách là một doanh nghiệp, một định chế tài chính trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn có vai trò hết sức quan trọng, nó quyết định đến các hoạt động chủ yếu của ngân hàng, quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn trong hoạt động của mỗi ngân hàng. NHTM là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn cho nền kinh tế, vốn của ngân hàng bao gồm nhiều loại nhưng vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất. Huy động vốn là điều kiện đầu tiên và là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Xu thế toàn cầu hoá đang diễn ra ngày càng mạnh mẽ ở các nước trên thế giới, nhưng quá trình này thường kèm theo sự bất ổn định và nó được thể hiện rất rõ trong lĩnh vực ngân hàng, một khu vực nhạy cảm với các yếu tố tác động bên ngoài. Muốn tồn tại và phát triển bền vững, mỗi ngân hàng cần phải lựa chọn cho mình một con đường đi phù hợp nhất và nâng cao được uy tín của mình, uy tín đó được thể hiện trước hết thông qua khả năng tài chính. NHNo&PTNT Hà nội luôn giữ vai trò chủ lực thúc đầy nền kinh tế đất nước phát triển. Ngân hàng đã và đang khẳng định vị thế hàng đầu này trong công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng cho mọi thành phần kinh tế. Đứng trước xu thế hội nhập và sự cạnh tranh của các ngân hàng khác, NHNo&PTNT Hà nội đang cố gắng tìm mọi biện pháp nhằm khai thác tối đa Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nguồn vốn còn tiềm tàng trong các tổ chức kinh tế và dân cư để có một nguồn vốn phong phú với cơ cấu tối ưu. Do nguồn vốn có vị trí quan trọng như vậy đối với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và của ngân hàng nói riêng, nên vấn đề huy động vốn như thế nào để đạt hiệu quả cao đang rất được quan tâm hiện nay. Bởi vậy em chọn đề tài là “Một số giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn của NHNo&PTNT Hà nội” làm đề tài nghiên cứu. Kết cấu bài viết của em bao gồm những nội dung sau: Chương 1: Các lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT Hà nội Chương 3: Giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà nội. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của PGS.TS Mai Văn Bưu, cũng các cán bộ của NHNo&PTNT Hà nội trong quá trình em nghiên cứu và thực hiện đề tài. Mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng do kiến thức còn hạn chế nên bài viết của em không thể tránh khỏi còn nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô và các bạn để bài viết của em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1 CÁC LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm NHTM Sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường là cơ hội tốt để các trung gian tài chính đặc biệt là các NHTM thể hiện được vị trí quan trọng của mình. Hiện nay đang tồn tại rất nhiều các khái niệm khác nhau về NHTM, sau đây em xin trình bày một số khái niệm: - Ở Mỹ người ta định nghĩa NHTM là: NHTM là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành dịch vụ tài chính. - Ở Ấn Độ định nghĩa là: NHTM là cở sở nhận các khoản ký thác để cho vay hoặc tài trợ hay đầu tư. - Theo luật Ngân hàng Việt Nam đã định nghĩa NHTM như sau: “NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu của nó là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. (trang 164, chương 6, tiền tệ và ngân hàng) Định nghĩa trên đã khẳng định về bản chất NHTM là một doanh nghiệp tài chính hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, và nó phải thực hiện hai nghiệp vụ cơ bản sau: - Nhận ký thác của doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức, cơ quan Nhà nước - Sử dụng khoản ký thác đó để cho vay hoặc chiết khấu Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Các nghiệp vụ trên của ngân hàng được thực hiện một cách đầy đủ và thường xuyên. Trong quá trình hoạt động ngân hàng phải chịu trách nhiệm về các nghiệp vụ độc lập của mình. Ngoài ra pháp lệnh còn quy định thêm ngân hàng phải có trách nhiệm “hoàn trả” và “làm phương tiện thanh toán” 1.1.2 Chức năng của NHTM Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM rất phong phú và đa dạng, gần đây đã có sự đổi mới nhiều trong các nghiệp vụ ngân hàng bao gồm: việc đưa vào sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ kiểm toán đối với các doanh nghiệp, máy trả tiền tự động, môi giới chiết khấu, cho thuê két sắt .nhằm giúp ngân hàng thích ứng được với các các điều kiện kinh tế năng động và sự điều chỉnh của pháp luật. Chính vì vậy NHTM ngày càng khẳng định được vị thế của mình trước sự phát triển lớn mạnh của đất nước và điều này được thể hiện rất rõ qua các chức năng cơ bản sau của NHTM: 1.1.2.1 NHTM là trung gian tài chính Như chúng ta đã biết, trước khi hệ thống NHTM xuất hiện thì quan hệ tín dụng giữa chủ thể có tiền mà chưa sử dụng với chủ thể có nhu cầu vay vốn gặp rất nhiều hạn chế, vì người có nhu cầu khó có thể tìm gặp được người có khả năng cung cấp. Hoạt động của NHTM đã khắc phục được hạn chế đó, ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Trong nền kinh tế thị trường, NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng, phần lớn các quan hệ tín dụng được tập trung qua Ngân hàng. Còn các doanh nghiệp thì nguồn tín dụng do các ngân hàng cung cấp đã Đỗ Thị Vân Anh_Quản Lý Kinh Tế 46B 10 [...]... hang ó a ra v thc hin nhiu hỡnh thc huy ng khỏc nhau: a Vn huy ng t tin gi Ngy nay, cỏc ngõn hng ó cung cp rt nhiu cỏc dch v khỏc nhau cho khỏch hng la chn nhm huy ng vn Mi cụng c huy ng tin gi m ngõn hng a ra u cú nhng c im riờng bit nhm ỏp ng nhu cu ca khỏch hng trong vic tit kim v thanh toỏn nhanh Ngõn hng cú th huy ng tin gi t dõn c hoc t cỏc t chc kinh t khỏc b Vn huy ng thụng qua phỏt hnh cỏc giy... ngõn hng khụng phi b ra chi phớ huy ng, v cú iu kin phỏt trin cỏc nghip v v dch v ngõn hng khỏc phc v tt nht cho khỏch hng 1.3 Hot ng huy ng vn ca NHTM 1.3.1 Khỏi nim v hỡnh thc huy ng vn ca NHTM Huy ng vn l nhim v c bn ca cỏc ngõn hng vi nhiu hỡnh thc a dng phong phỳ nhm thu hỳt vn t cỏc t chc v cỏ nhõn trong nn kinh t phc v mc ớch kinh doanh ca mỡnh Cỏc NHTM cú th huy ng vn t nhiu ngun khỏc nhau,... cho hot ng huy ng vn ca ngõn hng 1.3.3.2 Nhúm nhõn t thuc ngõn hng Nhúm nhõn t ny cng rt a dng, sau õy l mt vi nhõn t: Th nht l: Cỏc hỡnh thc huy ng vn ca NHTM õy l nhõn t nh hng mnh n cụng tỏc huy ng vn Hỡnh thc huy ng vn a ra cng phong phỳ, a dng, linh hot v tin ớch thỡ kh nng thu hỳt vn t nn kinh t cng cao ú l s khỏc nhau v nhu cu, cng nh tõm lý ca khỏch hng Ngõn hng cú nhiu hỡnh thc huy ng vn cng... chớnh xỏc hn, nhanh chúng hn vi chớ phớ hp lý hn 1.4 Mc tiờu huy ng vn v tiờu chi ỏnh giỏ kt qu huy ng vn ca NHTM 1.4.1 Mc tiờu huy ng vn ca NHTM Hot ng huy ng vn ca NHTM nhm ỏp ng cỏc mc tiờu sau: Th nht l: nhm ỏp ng nhu cu vn cho cụng nghip húa, hin i húa t nc Mc tiờu hot ng ca bt k mt NHTM l to ra li nhun Th Võn Anh_Qun Lý Kinh T 46B 33 Chuyờn thc tp tt nghip ngy cng nhiu trờn c s m rng quy mụ hot... Ch cú vy cụng tỏc huy ng vn ca NHTM mi t yờu cu mong mun l tng trng vn phc v cho phỏt trin kinh t Th hai l: Huy ng vn nhm m rng hot ng ca ngõn hng trờn th trng ti chớnh tin t Vi t cỏch l mt trung gian ti chớnh, hot ng huy ng vn ca NHTM cng phi thõm nhp vo th trng ti chớnh cú vn ỏp ng nhu cu phỏt trin kinh t Do ú cn phi ci cỏch v hon thin th trng liờn ngõn hng, a dng húa cỏc hỡnh thc huy ng vn, tng vic... ngoi Th Võn Anh_Qun Lý Kinh T 46B 23 Chuyờn thc tp tt nghip c a vo thc hin nc ta V nh vy, nú ó gúp phn quan trng vo vic b sung ngun vn trong nc Chớnh ph Vit Nam ó cú nhiu ci thin nhm tng cng sc hp dn ca mụi trng u t nc ta, mc ớch l tng kh nng huy ng vn t nc ngoi Tuy nhiờn, ú l ngun vn khụng mang tớnh ch ng, ta thy rng ngun vn trong nc mi l ch yu Cỏc NHTM cú th huy ng vn t nhiu i tng khỏc nhau song... cỏc tin ớch khỏc cú liờn quan n ngõn hng õy l mt ngun vn huy ng khụng nh to vn hot ng cho NHTM khai thỏc ngun vn ny, cỏc ngõn hng luụn chỳ trng n vic a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng vi lói sut hp lý c.Tin gi khỏc Ngoi hai loi tin gi trờn ti cỏc NHTM cũn cú thờm cỏc khon tin gi khỏc nh: Tin gi ca t chc tớn dng khỏc Th Võn Anh_Qun Lý Kinh T 46B 26 Chuyờn thc tp tt nghip Tin gi ca kho bc nh nc Tin gi ca... phỏt hnh cỏc loi k phiu ngõn hng huy ng vn nhm thc hin nhng d ỏn u t ó nh Vic huy ng vn di hỡnh thc phỏt hnh k phiu ngõn hng c thc hin theo hai phng thc sau: Phỏt hnh theo mnh giỏ (tr lói sau, ngi mua tr tin theo mnh giỏ c ghi trờn b mt k phiu) v phỏt hnh bng hỡnh thc chit khu (tr lói trc, ngi mua s tr mt s tin bng mnh giỏ tr i khon lói m h c hng) i tng m ngõn hng cú th huy ng c ngun vn ny l cỏc t chc,... phiu ny cú kh nng chuyn i d dng ra tin khi cn thit bng cỏch bỏn, chuyn nhng trờn th trng vn hoc chit khu ti ngõn hng Ngõn hng cú th tp trung c mt lng vn ln trong thi gian ngn thụng qua vic phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ nh vy, v ngõn hng hon ton c quyn ch ng s dng s vn ú Hỡnh thc ny thng c ngõn hng thc hin khi ó tip nhn c cỏc d ỏn vay vn ln vi thi hn gii Th Võn Anh_Qun Lý Kinh T 46B 27 Chuyờn thc tp tt... s dng vn ca NHTM Th Võn Anh_Qun Lý Kinh T 46B 28 Chuyờn thc tp tt nghip c Vay vn t cỏc TCTD khỏc Hin nay, hu ht cỏc NHTM c t chc thnh h thng gm rt nhiu chi nhỏnh nh v hch toỏn kinh doanh ton ngnh, thc hin vic iu chnh vn gia cỏc chi nhỏnh qua tr s chớnh, khi tha vn cỏc chi nhỏnh iu chuyn vn v hi s chớnh, khi thiu vn cỏc chi nhỏnh li nhn c vn iu chuyn t hi s chớnh Vỡ vy vic vay vn ca TCTD khỏc trong