Giải pháp tăng nguồn vốn huy động tại các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

B NGUY LU TP H – B NGUY Chuyên ngành: Kinh t ài – Ngân hàng Mã s 60.31.12 LU NG TP H KHOA H – L Gi chi nhánh bàn Thành ph nghiên c Vi ” k ình h Ng NGUY àm vi M Trang TRANG PH ÌA L M DANH M DANH M ÌNH V M TÍNH C ÀI ÊN C M ÊN C ÀI ÀI K Ý LU NGU V NHTM 1.1 T NHTM 1.1.1 Khái ni 1.1.2 Vai trò c 1.1.3 Ch 1.1.3.1 Ch 1.1.3.2 Ch àm trung gian tín d 1.1.3.3 Ch 1.1.3.4 Nh 1.1.4 1.1.4.1 Ngu 1.1.4.2 Ngu òa h 1.1.4.3 Ngu 1.1.4.4 Ngu 10 1.2 NGU 1.2.1 Khái ni 10 10 1.2.2 Vai trò c NHTM 11 11 c NHTM 11 àng 12 1.3 CÁC HÌNH TH 12 1.3.1 Ti 12 1.3.2 Ti 15 1.3.3 Phát hành gi có giá 17 1.3.3.1 Phân lo 1.3.3 17 ành gi 17 1.4 CÁC NHÂN T HU 18 1.4.1 Các nhân t 1.4.1.1 Lãi su àng 18 18 1.4.1.2 1.4.1.3 1.4.1.4 Hi 19 àm 20 20 1.4.1.5 21 1.4.1.6 Nh c 1.4.2 Nhân t 1.4.2.1 L àng 22 ài ngân hàng 22 22 1.4.2.2 Thu nh tiêu dùng c 22 1.4.2.3 S ài khác 23 1.4.2.4 S nc 24 1.5 Ý NGH NHTM 24 *K 26 TH NHTMCPCT TRÊN ÀN TP HCM 27 2.1 - XÃ H C HCM 27 2.2 TÌNH HÌNH HO TMCPCT ÀN TP HCM 30 2.2.1 H àm 2.2.2 Ho 32 2.2.2.1 Ngu 2.2.2.2 Ho 2.2.2.3 Các ho 2.3 TH 30 32 33 hv 31 NHTMCPCT ÀN TP HCM 34 2.3.1 Các hình th àn TP H 34 2.3.1.1 Ti 34 2.3.1.2 Ti 35 2.3.1.3 Phát hành gi 37 2.3.2 Th àn TP HCM 37 2.3.2.1 Tình hình chung c 2.3 ngu 37 v 39 2.3.2.3 Tình hình s àn TP HCM 47 2.3.3 So sánh v ho àng TMCPCT v s m àn 49 2.3.3.1 Lãi su TMCPCT 49 2.3.3.2 So sánh lãi su NHTMCPCT v àn 50 2.3.3.3 So sánh v TMCPCT v m NHTM àn 52 2.4 CÁC NHÂN T T CT ÀN TP HCM 53 2.4.1 Nhân t ên thu 2.4.2 Nhân t ên 54 2.5 àng 53 CT TRÊN ÀN TP HCM 55 2.5.1 Nh 55 2.5.2 Nh nguyên nhân làm h c àn TP HCM 57 2.5.2.1 Nh 57 2.5.2.2 Nh uyên nhân d *K 59 64 GI NHTMCPCT ÀN TP HCM 65 3.1 À HO NHTMCP ÀN TP.HCM 65 65 àn TP HCM 68 3.2 GI NHTMCPCT ÀN TP HCM 69 3.2.1 Xây d ùh ãi su 70 ùh 71 72 3.2.4 Nâng cao ch 76 3.2.5 M àng d ên s thông tin 77 3.2.6 Thành l òng marketting 79 3.2.7 Nâng cao hi 3.2.7.1 Xây d 3.2.7.2 T keting 80 ình àng 81 àng 81 3.2.7.3 Tìm hi àng nh khách hàng mu 82 3.2.7.4 C ành phân khúc th 3.2.7.5 ên truy 3.2.7.6.T khách hàng 82 84 êng c ên ngân hàng 86 3.2.8 Hoàn thi 86 3.2.9 Nâng cao ch hi 87 3.3 M 89 3.3.1 NHNN Vi 3.3.1.1 Hoàn thi àc 89 3.3.1.2 ùng ti 3.3.1.3 Hoàn thi 3.3.1.4 89 nh n 90 àng 90 91 ành sách ti 91 3.3.2 92 3.3.3 93 TMCPCT Vi *K K 93 95 96 DANH M TI Ch BSCL NH Ngân hàng NNo&PTNT Nông nghi NV Ngu PGD Phòng giao d NHTMCPCT Ngân hàng th phát tri NHTMCPCT VN Ngân hàng th NHNN Ngân hàng th NHTMCP Ngân hàng th Vi Ngân hàng nhà n NHTM ic c Ngân hàng trung TCTD T TCKT T TD Tín d TP HCM Thành ph UBND ịng TI Ch ÀI Ti Ngh ATM Automatic Teller Machine Máy rút ti GDP Gross Domestic Product T USD United States Dollar VND Vietnam Dong 85 Th nh tho ng chi nhánh nên t ch c nh ng bu i ti p xúc v i báo chí trình bày nh ng ho t ng c a chi nhánh nh ng k t qu t c ng th i thông qua nh ng bu i ti p xúc chi nhánh có th trình bày c th v nh ng s n ph m m i ang c cung c p cho khách hàng, hình th c huy ng có l i h n cho khách hàng mà hi n chi nhánh ang ti n hành Vi c báo chí a tin báo c ng m t hình th c qu ng cáo th h n ng qu ng cáo mà l i gi ng có tác d ng t t i chi phí qu ng cáo Ngoài chi nhánh c ng nên th ng xuyên vi t ng báo v ngân hàng nh : th i báo ngân hàng, t p chí ngân hàng Cơng Th ng… qu ng bá hình nh c a ngân hàng - Tham gia sinh ho t c ng + Các chi nhánh nên th ph ng: ng xuyên tham gia sinh ho t c ng ng t i a ng nh tham gia h i t thi n, phong trào v n hóa xã h i, kinh t , th thao y nh ng hình th c hi u qu nh t khách hàng bi t n ngân hàng + Các chi nhánh c ng có th tham gia c p h c b ng, trao ph n th nh ng h c sinh, sinh viên ph , thông qua tr ng ph thông, i h c ng cho a bàn thành có th gi i thi u s n ph m th - Nh ng hình th c qu ng cáo khác: + Liên k t v i ph ng ti n truy n thông phóng s gi i thi u v chi nhánh, nh ng th c hi n ch ng trình i m i c a chi nhánh nh ng d ch v cung ng nh m giúp công chúng bi t thêm v ngân hàng, d n ti p c n, c ng c lòng tin giao d ch v i ngân hàng + In t qu ng cáo gi i thi u v ngân hàng, d ch v ngân hàng cung c p phát có chi nhánh khu v c, c bi t nh ng khu v c mà ngân hàng ch a 86 + Có t ng ph m có in tên, bi, ví, áo m a… a ch , i n tho i c a ngân hàng nh : bút t ng cho khách hàng 3.2.7.6 T êng c M c tiêu ngh nh c ên ngân hàng: n ngân hàng Công Th ng khách hàng s n nhân viên c a NHTMCPCT v i phong cách thân thi n, c i m , t n tình giúp M , tác phong nhanh nh n tinh thông nghi p v ù hi giao d ch c c t o tác phong ti p, c phong cách giao d ch riêng c n tr ng cao v n hóa kinh doanh yêu c u c p bách c bi t nhân viên làm công tác huy công tác huy ên ng v n ng ph c v c a h có th ng v n B i nh ng nhân viên làm ng n quy t giao d ch v i ngân hàng hay khơng N u gi th m chí h gi i thi u ng ngân hàng i v i nhân viên, i ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, phong cách nh h lòng cho khách hàng, t im i nh c a khách hàng có ti p t c c ph c v t t s t o c khách hàng i thân nhân viên v n giao d ch v i ngân hàng, n giao d ch ên có nh c s hài làm c i u hu , ình ình bu 3.2.8 Hoàn thi M ng l tr ng i ho ngân hàng c ng m t nh ng y u t quan nh giá quy mô c a ngân hàng Do nhánh v a t ng c m ng l m i ho t ng c huy , m r ng m ng l ng v n, v a m r ng cho vay Hi n nay, ng c a chi nhánh ngân hàng Công Th phân b giao d ng khang trang c i chi ng khu v chi nhánh m Do ,v òng m ng l i ho t 87 Các chi nhánh, phòng giao d th thu hút t c c a ngu àn r àng ti ình ho thu nhi h t , doanh nghi ình, n v g àng nghi s àng t thu hút ngu àng 3.2.9 Nâng cao ch v Huy ng v n s d ng v n hai m t không th tách r i nhau, v y m r ng huy ng v n c n có nh ng sách s d ng ngu n v n huy ng m t cách hi u qu có th s d ng ngu n v n m t cách hi u qu chi nhánh NHTMCP Công Th ng àn TP HCM có th th c hi n nh ng bi n pháp sau: - Tích c c m r ng i t ng vay v n c ng nh ngành ngh cho vay nh m m r ng qui mơ tín d ng phân tán r i ro kinh doanh - Cho vay ng it ng, ng m c ch c s d án, ph ng án có hi u qu c a khách hàng - Th ng xuyên th c hi n công tác ki m tra vi c s d ng v n c a khách hàng, t v n cho khách hàng s d ng v n m t cách có hi u qu - T ng c bên c nh ng công tác thu h i n h n t ng ngu n v n kh d ng, k t h p tranh th s h tr c a c quan có liên quan gi i quy t tài s n th ch p nh m thu h i v n cho ngân hàng Các gi phù h c ên, tùy anh c 88 pháp c àn TP HCM h ành l doanh t ành, ho (CN TP HCM, CN1, CN2, CN3, CN4, CN5, CN6, CN7, CN8, CN9, CN10, CN11, CN12, CN14, CN Tân Bình) c ùh ch ành (CN Th ài Gòn, CN Nam Sài Gòn, CN Th êm, CN Nhà Bè) c ho àn thi Tóm l i, m r ng huy g nv i ng v n c a NHTMCPCT àn TP HCM ph i c i m ngu n v n c a khách hàng th a mãn ngày cao m c ch c a khách hàng g i ti n Ngoài nh ng gi i pháp huy c n c vào ho t m r ng huy ng u c a ngân hàng t o l p ngu n v n cho phù h p ng v n c n quan tâm ng u c a ngân u không gi i quy t c, ch c ch n hàng, n u ho t ng tín d ng y u kém, ho t ng v n không th m nh ng huy ng v n ph i n ho t c Do v y, ho t ng tín d ng phong phú, a d ng có hi u qu s kéo theo s l n m nh v ho t ng v n ho t ng huy ng huy ng v n có hi u qu s di u ki n c n thi t kích thích s phát tri n c a tín d ng ngân hàng 89 3.3 M T S KI N NGH : 3.3.1 NHNN Vi 3.3.1.1 Hoàn thi : àc b ti B àl M theo qui ch ù NHNN có qui ch ày cịn ch -B ình ti Nam, nh ình ti àng ngo hi ài s ngo d àng r kho vàng ngo ìs ngân hàng -B ch cá nhân, h ình, t h b t d -M ù theo quy ch ên 50 tri ìm m dù ng ìv tri àng có kho l àng àng g ngân hàng, NHNN c lo r ình ti àng 90 3.3.1.2 ùng ti Chính ph ành quy ùng ti àng, h toán b ngân hàng; m phép tốn b cung àng tốn khơng dùng ti - ùng ti -TTg c - Ngh - b -TTg v H Quy àng… Tuy nhiên, ên ch s cá nhân hi h v M qua th toán sau rút ti c Q khu v ùng ti c gây nhi khó ùng sâu, vùng xa 3.3.1.3 Hồn thi - Qu àng ành Lu thu àng ngày s - Ngày Vi ph xây d h v thơng l ãh ì th hồn ch chu ình ịi h ngân hàng phù qu 91 3.3.1.4 n : S kinh t n kinh t ch o cho m , có t ình tr i lịng tin c Chính ph nói chung h riêng, t àng nói àng thu hú Th ài h ình có b ày c ài h àng ì ãi su àng ph Khi lãi su àm cho lãi su vay v àng, k ình tr àng, t làm h ti ì ng chuy N àng hay ngo ìl v mua c ti n, h ình tr qua àng Duy trì t kinh t nhi góp ph dân chúng vào h c ài nói chung ho riêng t ênh ành sách ti NHNN c ti t sách lãi su , gi ành sách 92 di ên vi su d t ành NHNN tính tốn lãi su ên l lãi su ti g ìm ngân hàng theo thơng l ãi su ãi su Chính ph lãi N ãi su phát c l phù h N , NHNN s hành lãi su Bên c c ình hình kinh t r ình thành trung tâm thông tin, d àng th r òng ng ro 3.3.2 TP HCM -UBND TP HCM xem xét ban hành thêm nh ng sách d n thu hút doanh nghi p v n vào ut h p u t phát tri n kinh doanh t i thành ph nh m khai thác t t ti m n ng kinh t ình hình kinh t - Ch t ãh ,t toán qua th ãh t - H tr ình yêu c ình - Ch ành có liên quan ph nhanh tài s th hi n tính nghiêm minh c a pháp lu t ngân hàng ng th i c ng 93 3.3.3 TP HCM - Ph c kho ài kho nhân t - Ti nghiên c -T àng hát tri àn phát tri toán -N ch ình hình kinh t - xã h ành ho -C Tri khai ành 3.3.4 TMCPCT Vi - NHTMCPCT VN c ti àng nh àng t i cho ngân hàng - Hoàn thi n h th ng hi khách hàng nhanh chóng, hi ình giao d ch, th - Không ng ng phát tri n công ngh thông tin d ch v i nt t o nh ng s n ph m a d ng phong phú, ch nhu c u c a khách hàng ng th i c ng t ng s c c nh tranh th tr p ng ng c 94 th h àng ) chi d ùng ti - Luôn l àng ph nh tinh th t c trách nhi 95 K Ch ng lu n v n NHTMCPCT phù h , a nh àn TP HCM nh : Xây d ãi su d cho phù h , nâng cao ch v ,m àng d nâng cao ch qu phong cách ph ên s , thành l òng marketting, nâng cao hi ,m xu t m t s ki n ngh UBND NHNN TP HCM, , ng huy ng v n i v i Chính ph NHNN Vi t Nam, i v i Ngân hàng TMCP Công Th nh m t o i u ki n thu n l i cho ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam ng TP HCM nói riêng h th ng NHCT Vi t Nam nói chung vi c m r ng huy góp ph n tích c c vào vi c thúc y ho t m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i c a tn iv i ng v n ng ngân hàng th c hi n c 96 K Vi t Nam c ng nh b t k qu c gia th gi i, mu n th c hi n phát tri n kinh t - xã h i hàng u c n ph i có v n V n chìa khố, i u ki n u, thi u v n n n kinh t ch m phát tri n Nh ng v n ct ol pt u? B ng cách nào? ph thu c r t nhi u v c ch t o v n Trong th i gian qua, v n c huy ng t nhi u ngu n, huy ng v n qua ngân hàng có ý ngh a r t quan tr ng T n m 1988 tr v tr c, vi c huy ng v n c a ngân hàng ch y u trông vào ngu n phát hành cho vay, xem nh vi c khai thác ngu n v n nhàn r i c a doanh nghi p t ng l p dân c Sau th c hi n c i cách kinh t , h th ng ngân hàng Vi t nam th c s b ch th tr c vào ho t ng, NHNN th c hi n ch c n ng qu n lý Nhà n ng theo c c v ti n t , tín d ng NHTM th c hi n ch c n ng kinh doanh ti n t H th ng NHTM phát tri n ngày a d ng, ho t ng kinh doanh ngày m r ng thành ph n kinh t , hình th c huy qu huy ng c a NHTM s d ng v n Qua toàn b nh ng v n b n m c tiêu c a Hai là, gi ph có s ng góp tích c trình bày trên, lu n v n ã gi i quy t c tài, th hi n qua nh ng n i dung ch y u sau y: à, trình bày nh vai trị v hình th ng vai trò r t quan tr ng vi c t o v n, u t cho phát tri n kinh t xã h i c c c a NHTMCPCT khu v ni ng v n ngày phong phú, a d ng, k t ng v n qua h th ng NHTM ngày t ng nhanh chóng qua n m Ho t M n t t c ình th nhân t TMCP àn TP HCM TMCP NHTMCPCT àn thành àn TP HCM 97 ành t nh nguyên nhân d Ba là, t thành ph ho t ình bày phát tri n ho t ng NHTMCPCT ng kinh t c a àn TP HCM th lu NHTMCPCT TP HCM c th nh : Xây d , ù h ãi su d cho phù h hát, , nâng cao ch v ,m àng d nâng cao ch qu phong cách ph ên s , thành l , òng marketing, nâng cao hi rketing, m Bên c nh àn lu n v n c ng ng a m t s ki n ngh v i Chính ph , v i y ban nhân dân TP HCM, v i ngân hàng nhà n c TP HCM v i NHTMCPCT Vi t Nam Nh ên c trình nhanh v om ìm cho NHTMCPCT c vi TP HCM y v n không m i nh ng n i dung quan tâm c a nhi u ng nh t tình hình huy i ng khó kh n nh hi n Tuy ã có nhi u c g ng nghiên c u nh ng n i dung c a lu n v n khó tránh kh i nh ng h n ch nh t ng nh, tác gi lu n v n mong mu n nh n i quan tâm cs n i dung c a lu n v n hoàn ch nh h n ng góp c a nh ng DANH M TÀI LI Faul Samuelson- William D.Naudhaus (1992), Kinh t kinh t , Vi àN William James (2006), ãh àN William James (2006), Marketing chi ãh àN Nguy Th Nghi àng hi ê Tr àng (2004), Qu Nguy ình Th 002), Qu Kinh doanh ngân hàng, Nhà ê, Hà N -Tô Kim Ng NXB Th ê ê - xu àng, Nhà xu Giáo trình Marketing ngân hàng, Nhà xu b Giáo trình lý thuy àng, ê, Hà N Nguy ên)(2006), K Nhà Xu àng, Các nghi àng ê 10 Tr C NHTM, T 11 , Nhà xu ãi su ài ti -Lê Tùng Vân-Lê Nam H , nhà xu ê, Hà N 12 am (2005), Chi t ìn 2020 (K , NXB 13 Lu Lu Lu 14 008-2010), Báo cáo t 15 Nghiên c 2010), WWW.Vietinbank.vn 16 T ê (2010), Tình hình kinh t - xã h ành ph 17 T ê (2011), Tình hình kinh t - xã h 18.VOV online(2011), gi -xã h 2011-2020 19 http://vi.wikipedia.org, gi ành ph ành ph ... PGD lo Chi nhánh Chi nhánh 10 Chi nhánh PGD lo PGD lo 11 Chi nhánh 10 PGD lo PGD lo 12 Chi nhánh 11 PGD lo PGD lo 13 Chi nhánh 12 PGD lo PGD lo 14 Chi nhánh 14 15 Chi nhánh Tân Bình 16 Chi nhánh. .. ên TÊN CHI NHÁNH àn TP HCM CÁC PGD PH Chi nhánh TP HCM PGD lo PGD lo Chi nhánh PGD lo PGD lo Chi nhánh PGD lo PGD lo Chi nhánh PGD lo PGD lo Chi nhánh PGD lo PGD lo Chi nhánh PGD lo Chi nhánh. .. BSCL NH Ngân hàng NNo&PTNT Nơng nghi NV Ngu PGD Phịng giao d NHTMCPCT Ngân hàng th phát tri NHTMCPCT VN Ngân hàng th NHNN Ngân hàng th NHTMCP Ngân hàng th Vi Ngân hàng nhà n NHTM ic c Ngân hàng