Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 112 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
112
Dung lượng
1,01 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO T T R R N N G G I I H H C C K K I I N N H H T T T T P P . . H H C C M M LÊ THÁI HNH NGN NGA VÀ X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh – Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO T T R R N N G G I I H H C C K K I I N N H H T T T T P P . . H H C C M M LÊ THÁI HNH NGN NGA VÀ X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN VIT NAM Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: GS, TS. NGUYN THANH TUYN TP.H Chí Minh – Nm 2012 LI CAM OAN Tôi cam oan lun vn này là công trình nghiên cu khoa hc c lp ca cá nhân tôi. S liu nghiên cu c thu thp t báo cáo ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam, ca các c quan Nhà nc, ca các công trình nghiên cu trc ây thông qua các tài liu, tp chí chuyên ngành, các trang thông tin in t hp pháp. Quan im trình bày trong lun vn là quan im cá nhân. Các gii pháp nêu trong lun vn c rút ra t c s lý lun và quá trình nghiên cu thc tin. Tác gi Lê Thái Hnh MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CH VIT TT DANH MC BNG, BIU M U 1 CHNG 1: LÝ LUN TNG QUAN V NGN NGA, X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. Nhng vn c! b∀n v n# quá hn 4 1.1.1. Khái nim n quá hn 4 1.1.2. Nguyên nhân dn n tình trng n quá hn 5 1.1.2.1. Nguyên nhân ch quan 5 1.1.2.2. Nguyên nhân khách quan 6 1.1.3. Phân loi n quá hn 7 1.1.4. Tác ng ca n quá hn 8 1.1.4.1. Tác ng ca n quá hn lên ngân hàng. 8 1.1.4.2. Tác ng ca n quá hn lên nn kinh t 9 1.2. Ng∃n ng%a và x& lý n# quá hn 9 1.2.1. Ngn nga n quá hn 9 1.2.1.1. Khái nim 9 1.2.1.2. Bin pháp ngn nga n quá hn 9 1.2.2. X lý n quá hn 12 1.2.2.1. Khái nim 12 1.2.2.2. Bin pháp 12 1.2.3. Ch tiêu ánh giá 14 1.2.4. Ý ngha ca vic ngn nga và x lý n quá hn 15 1.2.4.1. i vi các ngân hàng thng mi 15 1.2.4.2. i vi khách hàng 15 1.2.4.3. i vi nn kinh t 15 1.3. Kinh nghi∋m ng∃n ng%a và x& lý n# quá hn c(a m)t s quc gia trên th∗ gi+i. 16 1.3.1. Kinh nghim ngn nga n quá hn ca mt s quc gia trên th gii 16 1.3.1.1. Phng pháp lp “Danh mc theo dõi” ti Singapore 16 1.3.1.2. Phng pháp trích lp d phòng Anh và Pháp 17 1.3.2. Kinh nghim x lý n quá hn ca mt s quc gia trên th gii 18 1.3.2.1. Kinh nghim x lý n quá hn ca Hàn quc: 18 1.3.2.2. Kinh nghim x lý n quá hn ca Trung Quc: 20 1.3.3. Bài hc cho Vit Nam 24 K∗t lu,n ch−!ng 1 26 CHNG 2: TH.C TRNG NGN NGA VÀ X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM HIN NAY 27 2.1. T/ng quan tình hình kinh t∗ Vi∋t Nam 27 2.2. Tình hình kinh doanh c(a các Ngân hàng TMCP Vi∋t Nam 28 2.2.1. Huy ng vn 29 2.2.2. Hot ng tín d ng 30 2.2.3. Hot ng u t 34 2.2.4. Kinh doanh sn ph!m, d∀ch v khác 38 2.2.5. Kt qu hot ng kinh doanh 39 2.3. Th0c trng v ng∃n ng%a và x& lý n# quá hn c(a các Ngân hàng TMCP Vi∋t Nam trong th1i gian qua 41 2.3.1. Tình hình n quá hn hin nay 41 2.3.2. Nguyên nhân dn n tình trng n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam trong thi gian qua 44 2.3.2.1. V phía ngân hàng thng mi 45 2.3.2.2. V phía khách hàng vay vn 46 2.3.2.3. Nguyên nhân khác 47 2.3.3. Hn ch và x lý n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam ã và ang thc hin 50 2.3.3.1. Ngn nga n quá hn 50 2.3.3.2. X lý n quá hn 52 2.3.4. Kt qu thc hin 54 2.3.5. ánh giá chung v vic ngn nga và x lý n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam 55 2.3.5.1. Mt tích cc 55 2.3.5.2. Mt hn ch 55 K∗t lu,n ch−!ng 2 61 CHNG 3: CÁC GII PHÁP NGN NGA VÀ X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM 62 3.1. 2nh h−+ng hot )ng và phát tri3n c(a các Ngân hàng TMCP Vi∋t Nam ∗n 2015 62 3.1.1. ∀nh hng chung 62 3.1.2. ∀nh hng hot ng ngn nga và x lý n quá hn 63 3.2. Gi∀i pháp 63 3.2.1. Nhóm gii pháp ni ti ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam 63 3.2.1.1. Gii pháp ngn nga n quá hn 63 3.2.1.2. Gii pháp x lý n quá hn 73 3.2.2. Các gii pháp h# tr t bên ngoài 77 3.2.2.1. Gii pháp h tr t Ngân hàng Nhà nc 77 3.2.2.2. Các gii pháp h tr t Chính ph 80 3.2.2.3. Các gii pháp h tr t Doanh nghip 88 K∗t lu,n ch−!ng 3 91 KT LUN CHUNG 92 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CH VIT TT 1. AMC : Asset Management Company - Công ty qun lý tài sn 2. BCTC : Báo cáo tài chính 3. CIC : Credit Information Center - Trung Tâm Thông Tin Tín D ng 4. DNNN : Doanh nghip Nhà nc 5. NHNH : Ngân hàng Nhà nc 6. NHTM : Ngân hàng thng mi 7. NHTW : Ngân hàng Trung ∃ng 8. NQH : N quá hn 9. TCTC : T chc tài chính 10. TCTD : T chc tín d ng 11. TMCP : Thng mi c phn 12. VAMC : VietNam Asset Management Company - Công ty qun lý tài sn Vit Nam DANH MC BNG, BIU Bng 2.1: Tình hình huy ng Bng 2.2: T l tng trng tín d ng Bng 2.3: Tng trng thu nhp lãi thun Bng 2.4: Tình hình hot ng mua bán chng khoán kinh doanh Bng 2.5: Tình hình u t chng khoán Bng 2.6: Tình hình góp vn, u t dài hn Bng 2.7: Thu nhp t d∀ch v Bng 2.8: Kt qu hot ng kinh doanh Bng 2.9: Tình hình n quá hn Bng 2.10: Tc gia tng n quá hn theo tng nhóm n Bng 2.11: C c%u n quá hn Biu 2.1: C c%u ngun tin gi Biu 2.2: Tình hình d n cho vay và tng tài sn Biu 2.3: T& l tng d n trên tng tài sn Biu 2.4: Thu nhp lãi thun Biu 2.5: Thu nhp lãi thun trên tng thu nhp Biu 2.6: Tình hình u t Biu 2.7: Tng li nhun ca các hot ng u t Biu 2.8: Thu nhp t d∀ch v Biu 2.9: Ch s ROA, ROE Biu 2.10: T& l N quá hn Biu 2.11: C c%u n quá hn Biu 2.12: Tc tng(gim) n quá hn và t l n quá hn Biu 2.13: T l n nhóm 3,4,5 1 M U 1. Lý do ch4n tài Trong nh∋ng nm gn ây, tình hình kinh t th gii ln trong nc din bin khá phc tp ã làm nhiu doanh nghip lâm vào cnh khó khn, n nn. Các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam (sau ây gi t(t là ngân hàng) c)ng không ngoi l. Nm 2012 ánh %u mt nm kinh doanh y th%t bi vi s tng cao n quá hn, tình trng thua l# n∗ng n ã khin ba ngân hàng phi sáp nhp, mt ngân hàng phi hp nh%t và hàng lot các ngân hàng phi t tái c c%u. Trc tình hình khó khn ó, các ngân hàng ã phi ánh giá li toàn b hot ng kinh doanh ca mình, c g(ng tìm nhiu bin pháp kh(c ph c và ci thin. Hot ng c%p tín d ng vn là hot ng kinh doanh ch cht, em li ngun thu áng k cho ngân hàng. Vì vy, các ngân hàng luôn mun tng trng tín d ng c v lng và ch%t. Nhng hin nay, tc tng trng tín d ng b∀ hn ch (tu+ theo phân nhóm ngân hàng s, có t l tng trng tín d ng ti a tng ng) nên các ngân hàng TMCP Vit Nam càng tp trung kim soát ch%t lng tín d ng, c th là kim soát n quá hn. Các ngân hàng luôn c g(ng thc hin nhiu bin pháp nh−m hn ch n mc ti thiu các khon n quá hn. T òi h.i ca thc tin nh trên mà tôi la chn tài “NGN NGA VÀ X LÝ N QUÁ HN CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN VIT NAM” làm tài nghiên cu. tài tp trung vào tình hình kinh doanh ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam, ∗c bit là tình hình n quá hn ca các ngân hàng này. Da trên c s nghiên cu mt cách có h thng c s lý lun v n quá hn cùng vi kinh nghim ngn nga và x lý n quá hn ca mt s quc gia, tôi xu%t mt s gii pháp nh−m ngn nga n quá hn phát sinh và x lý hiu qu n quá hn ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam. 2. M5c tiêu nghiên c6u Nghiên cu nh∋ng v%n c bn v n quá hn, ngn nga và x lý n quá hn ca các ngân hàng thng mi. 2 Nghiên cu tình hình kinh doanh, ∗c bit là thc trng ngn nga và x lý n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam hin nay. Nghiên cu mt s gii pháp ngn nga hiu qu và x lý n quá hn cho các Ngân hàng TMCP Vit Nam. 3. i t−#ng và phm vi nghiên c6u 3.1. i tng nghiên cu: Lun vn nghiên cu nh∋ng v%n lý lun và thc tin v ngn nga và x lý n quá hn. 3.2. Phm vi nghiên cu: Lun vn nghiên cu 18 ngân hàng i din cho các ngân hàng TMCP Vit Nam trong giai on t nm 2008 n nm 2012 (chim khong 50% s lng ngân TMCP Vit Nam không k các ngân hàng TMCP có vn Nhà nc). 18 ngân hàng này i din cho 3 nhóm ngân hàng có quy mô tín d ng vào cui nm 2012 ln, trung bình và nh. (m#i nhóm có 6 ngân hàng). Danh sách các ngân hàng này c nêu ti Ph l c 1. 4. Ph−!ng pháp nghiên c6u Các v%n trong lun vn c gii quyt theo trt t và logic nh%t ∀nh: nghiên cu lý lun tng quan, ý ngha ca vic ngn nga và x lý n quá hn; phân tích, ánh giá thc trng ngn nga và x lý n quá hn; t ó a ra mt s gii pháp ngn nga và x lý n quá hn cho các Ngân hàng TMCP Vit Nam. Các phng pháp nghiên cu c s d ng trong lun vn bao gm: phng pháp tng hp, phân tích và so sánh. 5. Ý ngh7a c(a tài nghiên c6u Lun vn làm rõ các v%n c bn v n quá hn, x lý và ngn nga n quá hn. Cung c%p thông tin v tình hình n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam trong khong thi gian 2008-2012. T vic xu%t mt s gii pháp ngn nga và x lý n quá hn cho các Ngân hàng TMCP Vit Nam s, góp phn tng trng tín d ng mt cách n ∀nh, an toàn, bn v∋ng góp phn thúc !y tng trng kinh t, phát trin xã hi. 6. B c5c lu,n v∃n [...]... la ch n tài “NG N NG A VÀ X LÝ N QUÁ H N C
A CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I C PHN VIT NAM” làm tài nghiên c u tài t p trung vào tình hình kinh doanh c a các ngân hàng th ng mi c phn Vit Nam, ∗c bit là tình hình n quá hn c a các ngân hàng này Da trên c s nghiên c u m t cách có h th
ng c s lý lu n v n quá hn cùng v i kinh nghim ng n nga và x lý n quá hn c ... 54 2.3.5 ánh giá chung v vic ng n nga và x lý n quá hn c a các Ngân hàng TMCP Vit Nam 55 2.3.5.1 Mt tích cc 55 2.3.5.2 Mt h n ch 55 K∗t lu,n ch−!ng 2 61 CH NG 3: CÁC GII PHÁP NG N NG A VÀ X LÝ N QUÁ H N C
A CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM 62 3.1 2nh h−+ng hot )ng và phát tri3n c(a các Ngân hàng TMCP Vi∋t Nam ∗n 2015 62 3.1.1... quá hn, tình trng thua l# n∗ng n ã khin ba ngân hàng phi sáp nh p, m t ngân hàng phi hp nh%t và hàng lot các ngân hàng phi t tái c c%u Tr c tình hình khó kh n ó, các ngân hàng ã phi ánh giá li toàn b hot ng kinh doanh c a mình, c g(ng tìm nhi u bin pháp kh(c ph c và ci thin Hot ng c%p tín d ng v n là hot ng kinh doanh ch ch
t, em li ngu n thu áng k cho ngân hàng Vì v y, các. .. nhân d n n tình trng n quá hn c a các Ngân hàng TMCP Vit Nam trong th i gian qua 44 2.3.2.1 V phía ngân hàng th ng m i 45 2.3.2.2 V phía khách hàng vay vn 46 2.3.2.3 Nguyên nhân khác 47 2.3.3 Hn ch và x lý n quá hn c a các Ngân hàng TMCP Vit Nam ã và ang thc hin 50 2.3.3.1 Ng n ng a n quá h n 50 2.3.3.2 X lý n quá h n 52 2.3.4... các ngân hàng luôn mu
n t ng tr ng tín d ng c v l ng và ch%t Nh ng hin nay, t
c t ng tr ng tín d ng b∀ hn ch (tu+ theo phân nhóm ngân hàng s, có t l t ng tr ng tín d ng t
i a t ng ng) nên các ngân hàng TMCP Vit Nam càng t p trung kim soát ch%t l ng tín d ng, c th là kim soát n quá hn Các ngân hàng luôn c g(ng thc hin nhi u bin pháp nh−m hn ch n m c t
i thiu các khon n quá. .. hot ng ng n nga và x lý n quá hn 63 3.2 Gi∀i pháp 63 3.2.1 Nhóm gii pháp n i ti c a các Ngân hàng TMCP Vit Nam 63 3.2.1.1 Gii pháp ng n ng a n quá h n 63 3.2.1.2 Gii pháp x lý n quá h n 73 3.2.2 Các gii pháp h# tr t bên ngoài 77 3.2.2.1 Gii pháp h tr t Ngân hàng Nhà n c 77 3.2.2.2 Các gii pháp h tr t Chính ph 80 3.2.2.3 Các gii pháp h... n quá h n lên n n kinh t 9 Ng∃n ng%a và x& lý n# quá hn 9 1.2.1 Ng n nga n quá hn 9 1.2.1.1 Khái ni m 9 1.2.1.2 Bi n pháp ng n ng a n quá h n 9 1.2.2 X lý n quá hn 12 1.2.2.1 Khái ni m 12 1.2.2.2 Bi n pháp 12 1.2.3 Ch tiêu ánh giá 14 1.2.4 Ý ngh a c a vic ng n nga và x lý n quá hn 15 1.2.4.1
i v i các ngân. .. d phòng Anh và Pháp 17 1.3.2 Kinh nghim x lý n quá hn c a m t s qu
c gia trên th gi i 18 1.3.2.1 Kinh nghi m x lý n quá h n c a Hàn quc: 18 1.3.2.2 Kinh nghi m x lý n quá h n c a Trung Quc: 20 1.3.3 Bài h c cho Vit Nam 24 K∗t lu,n ch−!ng 1 26 CH NG 2: TH.C TR NG NG N NG A VÀ X LÝ N QUÁ H N C
A CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM HIN NAY 27 2.1 T/ng quan... QUÁ H N C
A CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I 4 1.1 Nh ng v n c! b∀n v n# quá hn 4 1.1.1 Khái nim n quá hn 4 1.1.2 Nguyên nhân d n n tình trng n quá hn 5 1.1.2.1 Nguyên nhân ch quan 5 1.1.2.2 Nguyên nhân khách quan 6 1.1.3 Phân loi n quá hn 7 1.1.4 Tác ng c a n quá hn 8 1.1.4.1 ng c a n quá h n lên ngân hàng 8 1.1.4.2... Biu 2.10: T& l N quá hn Biu 2.11: C c%u n quá hn Biu 2.12: T
c t ng(gim) n quá hn và t l n quá hn Biu 2.13: T l n nhóm 3,4,5 1 M U 1 Lý do ch4n tài Trong nh∋ng n m gn ây, tình hình kinh t th gi i l n trong n c din bin khá ph c tp ã làm nhi u doanh nghip lâm vào cnh khó kh n, n nn Các ngân hàng th ng mi c phn Vit Nam (sau ây g i t(t là ngân hàng) c)ng không ngoi . ngn nga và x lý n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam hin nay. Nghiên cu mt s gii pháp ngn nga hiu qu và x lý n quá hn cho các Ngân hàng TMCP Vit Nam. 3. i t−#ng và phm. Nh∋ng lý lun tng quan v ngn nga và x lý n quá hn ca các Ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng ngn nga và x lý n quá hn ca các Ngân hàng TMCP Vit Nam hin nay. Chng 3: Các. ngn nga và x lý n quá hn; phân tích, ánh giá thc trng ngn nga và x lý n quá hn; t ó a ra mt s gii pháp ngn nga và x lý n quá hn cho các Ngân hàng TMCP Vit Nam. Các phng