+ Li ích nhóm ca các nhân v t có tm nh hng n ngân hàng.
Không mt cá nhân, mt doanh nghip nào b. hàng trm t& hàng ngàn t&ng u
t vào ngân hàng nh n c tc hay chênh lch giá khi mua bán c phn. Cái mà h
mun là quyn s h∋u, quyn kim soát ngân hàng. Li d ng ngân hàng ph c v li
ích cá nhân, thông qua hot ng c%p tín d ng ca ngân hàng tin hành cho vay nh∋ng công ty “sân sau” dù nh∋ng công ty này không áp ng các iu kin cho vay. ây là mt nguyên nhân r%t ph bin gây nên n quá hn trong thi gian qua. Trên thc t, r%t nhiu các t p oàn, các công ty ln u có s h∋u ngân hàng, ví d : T p oàn in
lc – Ngân hàng TMCP An Bình, T p oàn ng Tâm – Ngân hàng TMCP Kiên
Long, T p oàn Thiên Thanh – Ngân hàng TMCP Xây dng Vit Nam,…Các doanh
nghip này li d ng ngân hàng cho vay hay u t vào các doanh nghip khác có mi
quan h vi doanh nghip s h∋u. Ri các doanh nghip va c cho vay li tip t c mua c phn u t vào ngân hàng khác, c tip din nh v y c gi là hin tng “S h∋u chéo”. Mt phn dòng vn tín d ng i lòng vòng qua các ngân hàng khuch i quy mô, mt phn c u t vào các lnh vc b%t ng sn và chng khoán, mà không ti ni cn thit khác ph c v m c tiêu phát trin kinh t. Do v y, mt khi nn kinh t khó khn, b%t ng sn óng bng, chng khoán s t gim thì iu t%t yu n x%u s, tng mnh. Các mi quan h s h∋u chéo càng phc tp bao nhiêu thì him ha ri ro h thng ngân hàng càng tng lên b%y nhiêu. Ch cn mt m(c xích b∀ gãy v1 là kéo theo hàng lot các doanh nghip có mi quan h v1 theo, do ã vt
qua các quy ∀nh m bo an toàn trong ngân hàng nh: quy ∀nh v an toàn vn, quy
∀nh v gii hn tín d ng c%p cho mt khách hàng, qui ∀nh v hn ch góp vn,… và ngân hàng phi gánh các khon n vay di chu!n này.
+ o c ngh nghip ca nhân viên ngân hàng sa sút do li ích cá nhân. Vi tình hình kinh t khó khn, tng trng tín d ng b∀ gii hn, khách hàng khó tip c n ngun vn vay hay h s vay ca khách hàng không t chu!n cho vay b∀
ngân hàng khác t chi hay các khon vay n hn mà kh nng chi tr kém khách hàng phi tìm cách áo hn n và thu xp vay li. Nh∋ng tình hung này ã to ra các
“phi v làm n” gi∋a các nhân viên ngân hàng vi khách hàng i vay. Nhân viên ngân
hàng thông ng vi khách hàng làm sai lch h s, nâng khng giá tr∀ tài sn cho vay di chu!n ã góp phn gia tng n quá hn.
+ H thng Kim tra kim soát ni b trong ngân hàng cha hiu qu.
Phòng Kim tra kim soát ni b trong thi gian qua ch thc hin nhim v mang tính hình thc. Công vic kim tra thng ch là kim tra xem h s, chng t có y v th t c theo quy ∀nh hay không, ít chú trng vào ni dung bên trong. Trong khi ó, nh∋ng h s di chu!n ã c hp thc hóa cho vay là cn phi kim tra v ni dung có hp pháp, hp lý và phng án có kh thi hay không? S liu báo cáo kim tra ni b ch mang tính tng hp, phân tích, thng kê ch yu. Bên cnh ó, công vic kim tra ni b cha hoàn toàn c l p và khách quan, vn b∀ chi phi ban lãnh o nhiu. Bi do bn thân h c)ng ch là ngi c tuyn d ng, b nhim và nh n lng bng ca ngân hàng. S hn ch v s lng nhân s, trình chuyên môn c)ng nh hng n ch%t lng kim tra. Do ó, kim tra ni b ca ngân hàng cha th hin c tính kim tra, cnh báo ngn ch∗n ca mình.