Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn
www.quantri.com.vn Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn Nhóm 5 08/08/15 www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn • Các khoản cho vay có thời hạn trên 1 năm • Từ 1 dến 5 năm được coi là tín dụng trung hạn • Từ 5 năm trở lên được coi là tín dụng dài hạn Thỏa mãn các nhu cầu về mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng cơ sở vật chất, cải tiến công nghệ sản xuất, mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, chiếm lĩnh thị trường của doanh nghiệp www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn Thời gian hoàn vốn chậm Lãi suất cao Giá trị khoản vay lớn www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn !""#$% $&"#&'( )$"*$+,- ./012.345 www.quantri.com.vn Quy trình nghiệp vụ Khách hàng gửi hồ sơ xin vay Ngân hàng xét duyệt cho vay Xác định mức cho vay Ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Thu nợ6",' • Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định • NH kiểm tra các điều kiện cho vay • Thẩm định dự án xin vay • xác định mức tổng số tiền cho vay đối với một dự án • Ghi nhận những thoả thuận giữa NH và KH • Chuyển tiền cho bên đi vay Khách hàng gửi hồ sơ xin vay Ngân hàng xét duyệt cho vay • Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định Xác định mức cho vay Khách hàng gửi hồ sơ xin vay • Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định www.quantri.com.vn Các phương thức cho vay trung & dài hạn 5$,7 8 "!")-"#8 3",9 $& 5$ :( 5$% "&"# 4 phương thức chủ yếu www.quantri.com.vn Hoạt động TD ở Việt Nam Hướng dẫn KH lập hsơ vay vốn, ktra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hsơ ;< = Thẩm định các điều kiện vay vốn ;< > Quyết định cho vay ;< ? ;< @ Giải ngân, kiểm tra giám sát thủ tục công chứng, đăng ký GDBĐ ;< A Thu nợ, thu lãi, phí cơ cấu nợ ;< B Kết thúc hợp đồng tín dụng www.quantri.com.vn Công tác tổ chức Tại Trung tâm điều hành www.quantri.com.vn Công tác tổ chức Tại chi nhánh các cấp www.quantri.com.vn Khái niệm Một quy trình đánh giá xác suất một khách hàng tín dụng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính của mình đối với NHCV như không trả được lãi và gốc nợ vay khi đến hạn hoặc vi phạm các điều kiện tín dụng khác Các tình huống này là các rủi ro tín dụng trong hoạt động cấp tín dụng của NHCV C3D3E FG!(C [...]... điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng được thực hiện tại các Sở giao dịch/chi nhánh theo sự phân bổ trách nhiệm như sau: Cán bộ tín dụng: xác định các tiêu chí của từng khách hàng tín dụng để chấm điểm và xếp hạng khách hàng Trưởng (phó) phòng tín dụng: kiểm soát việc chấm điểm và xếp hạng khách hàng của CBTD Giám đốc chi nhánh (hoặc người được uỷ quyền): phê duyệt kết quả chấm điểm tín dụng www.quantri.com.vn... chấm điểm tín dụng (chỉ số tài chính hoặc yếu tố phi tài chính) xét trên góc độ tác động rủi ro tín dụng Trong quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng, CBTD sử dụng các bảng tiêu chuẩn đánh giá các tiêu chí chấm điểm tín dụng HT chấm điểm TD & xếp hạng KH www.quantri.com.vn Phân nhóm khách hàng: Nhóm khách hàng là doanh nghiệp Nhóm khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân và hộ gia đình)... chấm điểm TD & xếp hạng KH Mục đích Mục đích Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng, thời hạn, mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền vay, phê duyệt hay không phê duyệt www.quantri.com.vn Giám sát và đánh giá khách hàng tín dụng khi khoản tín dụng đang còn dư nợ; Hạng khách hàng cho phép NHCV lường trước những dấu hiệu cho thấy khoản vay đang có chất lượng xấu đi và có những biện pháp... được để trích lập dự phòng tổn thất tín dụng HT chấm điểm TD & xếp hạng KH www.quantri.com.vn Nguyên tắc chấm điểm tín dụng Trong quá trình chấm điểm tín dụng, CBTD sẽ thu được điểm ban đầu và điểm tổng hợp để xếp hạng khách hàng • Điểm ban đầu là điểm của từng tiêu chí chấm điểm tín dụng CBTD xác định được sau khi phân tích tiêu chí đó • Điểm tổng hợp để xếp hạng khách hàng bằng điểm ban đầu nhân... kết quả chấm điểm tín dụng www.quantri.com.vn Hướng dẫn chấm điểm tín dụng & xếp hạng khách hàng Lý do chọn TD trung & dài hạn www.quantri.com.vn Các DN nhỏ bị hạn chế về khả năng tìm nguồn vốn trên thị trường tài chính, vì vậy khi có nhu cầu vốn dài hạn phải đi vay các ngân hàng hoặc các định chế tài chính khác Vay trung & dài hạn tốt hơn phát hành chứng khoán DN không muốn phát hành chứng khoán... phát hành Cho vay trung & dài hạn buộc các doanh nghiệp nhỏ phải tích luỹ vốn từ LN giữ lại DN có thể có được mối quan hệ mật thiết với ngân hàng Những vấn đề còn tồn tại Về công tác tín dụng của ngân hàng B www.quantri.com.vn Khó khăn trong huy động vốn A Về công tác thẩm định và xét duyệt cho vay vốn C Khó khăn E D …………………………… Rủi ro của các khoản tín dụng Công nghệ ngân hàng còn hạn chế về kỹ thuật... Đa dạng hoá các hình thức cho vay và đầu tư trung và dài hạn nhằm phân tán tránh rủi ro Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 5 Tư vấn cho KH về phương hướng SXKD và thường xuyên gần gũi hỗ trợ DN 6 Thiết lập quỹ dự phòng bù đắp rủi ro của ngân hàng 7 chuẩn hoá cán bộ, đẩy mạnh công tác đào tạo, có chính sách đối với cán bộ tín dụng www.quantri.com.vn . www.quantri.com.vn Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn Nhóm 5 08/08/15 www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn • Các khoản cho vay có thời hạn trên 1 năm • Từ 1 dến 5 năm được coi là tín dụng trung hạn. doanh nghiệp www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn Thời gian hoàn vốn chậm Lãi suất cao Giá trị khoản vay lớn www.quantri.com.vn Tín dụng trung & dài hạn . ro tín dụng trong hoạt động cấp tín dụng của NHCV C3D3E FG!(C www.quantri.com.vn HT chấm điểm TD & xếp hạng KH Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng,