Thực trạng sở hữu chéo và vấn đế không tuân thủ các quy định đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại ở việt nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM o0o NGUYN TRÍ THIN THC TRNG S HU CHÉO VÀ VN  KHÔNG TUÂN TH CÁC QUY NH V M BO AN TOÀN HOT NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI  VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH – NM 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM o0o NGUYN TRÍ THIN THC TRNG S HU CHÉO VÀ VN  KHÔNG TUÂN TH CÁC QUY NH V M BO AN TOÀN HOT NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI  VIT NAM Chuyên ngành: Ngân Hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. NGUYN QUC KHANH TP. H CHÍ MINH – NM 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn này hoàn toàn do tôi thc hin. Các đon trích dn và s liu s dng trong lun vn đu đc dn ngun và có đ chính xác cao nht trong phm vi hiu bit ca tôi. Lun vn này không nht thit phn ánh quan đim ca trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh hay Chng trình ging dy kinh t Fulbright. Tác gi lun vn Nguyn Trí Thin MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các t ng vit tt Danh mc các hình v PHN M U 1 1. S cn thit ca đ tài 1 2. Mc tiêu ca đ tài 2 3. Phng pháp nghiên cu và ngun d liu 2 4. Kt qu đt đc và mt s hn ch ca đ tài 3 5 Cu trúc lun vn 4 CHNG 1 TNG QUAN 5 1.1 Các khái nim 5 1.1.1 Khái nim v quyn s hu 5 1.1.2 Khái nim v quyn qun lý 5 1.1.3 An toàn hot đng ca t chc tín dng 6 1.2 Hình thc s hu chéo 12 1.2.1. Khái nim v hình thc s hu chéo 12 1.2.2. Phân loi các hình thc s hu chéo 12 1.2.3. Nguyên nhân ca hình thc s hu chéo 14 1.2.4. Các cách thc thc hin s hu chéo 16 1.2.5. u đim ca hình thc s hu chéo 16 1.2.6. Nhc đim ca hình thc s hu chéo 17 1.3 Hình thc s hu chéo  mt s nc trên th gii 18 1.3.1 Hình thc s hu chéo  nc c 18 1.3.2 Hình thc s hu chéo  Nht Bn 19 1.3.3 Bài hc kinh nghim đi vi Vit Nam 19 KT LUN CHNG 1 21 CHNG 2 THC TRNG S HU CHÉO VÀ VN  KHÔNG TUÂN TH CÁC QUY NH V M BO AN TOÀN HOT NG TI CÁC NGÂN HÀNG  VIT NAM HIN NAY 22 2.1 Mt s quy đnh v đm bo an toàn hot đng ca các ngân hàng thng mi Vit Nam hin nay 22 2.1.1 Vn ca ngân hàng thng mi 22 2.1.2 Gii hn tín dng 23 2.1.3 Gii hn đu t, góp vn c phn 24 2.1.4 m bo kh nng chi tr 24 2.1.5 Phân loi n, trích d phòng ri ro 25 2.2 Thc trng hình thc s hu chéo  Vit Nam 25 2.2.1 Hình thc s hu chéo ti ngân hàng thng mi nhà nc 26 2.2.2 Hình thc s hu chéo ti ngân hàng thng mi c phn 27 2.2.3 Hình thc s hu chéo gia các ngân hàng và doanh nghip 29 2.3 Phân tích vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng thng mi  Vit Nam do tình trng s hu chéo gây ra 30 2.3.1 Vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng thng mi nhà nc 30 2.3.2 Vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng thng mi c phn 34 2.3.3 Vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng và doanh nghip 46 KT LUN CHNG 2 50 CHNG 3 MT S KIN NGH VÀ  XUT GII PHÁP NHM HN CH HÌNH THC S HU CHÉO VÀ HN CH CÁC TÁC NG TIÊU CC CA HÌNH THC S HU CHÉO TRONG H THNG NGÂN HÀNG THNG MI TI VIT NAM 51 3.1 D đoán xu hng ca hình thc s hu chéo trong thi gian ti 51 3.2 Mt s gii pháp nhm hn ch tác đng tiêu cc ca hình thc s hu chéo trong h thng ngân hàng 52 3.2.1 nh ngha li khái nim ngi có liên quan 53 3.2.2 Quy đnh v công b thông tin 54 3.2.3 Ch tài 54 3.2.4 Giám sát c đông, t chc s hu ngân hàng 54 3.3 Mt s kin ngh nhm hn ch hình thc s hu chéo 55 3.3.1 i vi Chính Ph 55 3.3.2 i vi các ngân hàng thng mi nhà nc 55 3.3.3 i vi các doanh nghip nhà nc và các ngân hàng thng mi nhà nc đang s hu c phn ti các ngân hàng thng mi c phn 56 3.1.4 i vi các ngân hàng thng mi c phn 57 KT LUN CHNG 3 59 KT LUN 60 Danh mc tài liu tham kho Ph lc DANH MC CÁC T NG VIT TT AMC : Công ty Qun lý Tài sn BKS : Ban Kim soát BCTC : Báo cáo tài chính CAR : (Capital Adequacy Ratio) T l an toàn vn ti thiu CEO : (Chief Executive Officer) Tng Giám đc DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip Nhà nc HQT : Hi đng qun tr KTT : K toán trng NCTH : Nghiên cu tình hung NH : Ngân hàng NHVN : Ngân hàng Vit Nam NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMNN : Ngân hàng Thng mi Nhà nc NHTMCP : Ngân hàng Thng mi C phn NHNN : Ngân hàng Nhà nc P.TG : Phó Tng Giám đc SHC : S hu chéo TCTD : T chc tín dng TG : Tng Giám đc TV.BKS : Thành viên Ban Kim soát TV. HQT : Thành viên Hi đng Qun tr VN : Vit Nam DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG TI VIT NAM STT NGÂN HÀNG MÃ NH 1 NHTMCP An Bình ABB ABBank 2 NHTMCP Á Châu ACB Asia Commercial Bank 3 NH Nông nghip và Phát Trin Nông Thôn Vit Nam AGRB Agribank 4 NHTMCP u T và Phát Trin Vit Nam BIDV BIDV 5 NHTMCP Bo Vit BVB Baoviet Bank 6 NHTMCP Công Thng Vit Nam CTG Viettinbank 7 NHTMCP i Á DAB Dai A Bank 8 NHTMCP ông Á EAB DongA Bank 9 NHTMCP Xut Nhp Khu Vit Nam EIB Eximbank 10 NHTMCP Du Khí Toàn Cu GB GP Bank 11 NHTMCP Bn Vit GDB Gia Dinh Bank 12 NHTMCP Phát trin TP.HCM HDB HDBank 13 NHTMCP Kiên Long KLB Kien Long Bank 14 NHTMCP Liên Vit LPB Lien Viet Bank 15 NHTMCP Quân i MB MB Bank 16 NHTMCP Phát Trin Mê Kong MDB MeKong Development Bank 17 NHTMCP Phát Trin Nhà ng Bng Sông Cu Long MHB MHB Bank 18 NHTMCP Hàng Hi MSB Maritime Bank 19 NHTMCP Nam Á NAB Nam A Bank 20 NHTMCP Bc Á NASB North Asia Bank 21 NHTMCP Nam Vit NVB Nam Viet Bank 22 NHTMCP Phng ông OCB ORICOMBANK 23 NHTMCP i Dng OCB Ocean Bank 24 NHTMCP Xng Du Petrolimex PGB PGBank 25 NHTMCP Phng Nam PNB Southern Bank 26 NHTMCP i Chúng(NHTMCP Phng Tây sáp nhp Cty Tài Chính CP Du khí Vit Nam PVB Pvcombank 27 NHTMCP Sài Gòn (sáp nhp) SCB Sai Gon Commercial Bank 28 NHTMCP ông Nam Á SEAB Sea Bank 29 NHTMCP Sài Gòn Công Thng SGB Saigonbank 30 NHTMCP Sài Gòn - Hà Ni SHB SH Bank 31 NHTMCP Sài Gòn Thng Tín STB Sacombank 32 NHTMCP Xây Dng Vit Nam(NHTMCP Xây Dng VN) TB Trust Bank 33 NHTMCP K Thng Vit Nam TCB Techcombank 34 NHTMCP Tiên Phong Bank TPB Tien Phong Bank 35 NHTMCP Vit Á VAB Viet A Bank 36 NHTMCP Ngoi Thng Vit Nam VCB Vietcombank 37 NH Phát Trin Vit Nam VDB VDB 38 NHTMCP Quc T VIB VIBbank 39 NHTMCP Vit Nam Thnh Vng VPB VPBank 40 NHTMCP Vit Nam Thng Tín VTTB Vietbank 41 NHTMCP Phng Tây WEB Western Bank [...]... sau: Các i t i Vi t Nam hi n có c u trúc s h u chéo l n nhau và v i các doanh nghi p phi ngân hàng nào u s h u chéo có nh v b m an toàn ho t i v i vi c qu Lu ng và gây ra nh u hành ho t m c tiêu nghiên c nh v b n vi c không tuân th các quy m an toàn ho ng tiêu c ng c ng c a s h ng c a ngân i n vi c không tuân th i, t xu t các ki n ngh chính sách nh m minh b ch tình tr ng s h u chéo trong h th ng ngân hàng. .. u chéo ngân hàng, c vay v n c a ngân góp v n vào ngân hàng kia m t cách d o nên hi n ng s h u chéo c a các NHTM Vi t Nam càng ngày càng ph c t p và t o nên nh n lý c a NHNN 16 1.2.4 Các cách th c th c hi n s h u chéo Cách m t cá nhân s h u m t ngân hàng, thì có th thông qua nh i thân quen ng ra s h u c ph n c a m t doanh nghi Cách th hai là gián ti p, t c doanh nghi p A s h u m t ngân hàng B, và ngân. .. Vi t Nam 2 v th c tr ng hình 22 TH C TR NG S NH V H U CHÉO VÀ V KHÔNG TUÂN TH CÁC QUY M B O AN TOÀN HO NG T I CÁC NGÂN HÀNG VI T NAM HI N NAY 2.1 M t s nh v m b o an toàn ho ng c i Vi t Nam hi n nay c p 1, lu an toàn trong ho toàn ho nghiên c u vi c tuân th ng c a các NHTM mb o nh hi n hành c a VN v b ng c a NHTM g m các n i dung giám sát v v n, gi i h n tín d ng và gi i h n c ph n, t l kh r i ro Các. .. D, th c ch t doanh nghi p C và doanh nghi p D là s h u chéo c a nhau chính vì v y hình th c s h u chéo này thi u tính minh b ch và r t khó ki m soát 1.2.2 Phân lo i các hình th c s h u chéo Hình th c s h u chéo trong h th ng ngân hàng có th chia thành các nhóm sau: 13 S h u c a các ngân i (NHTM) c ngoài t i các ngân hàng liên doanh: Hi n t i có sáu ngân hàng liên doanh trong h th ng các t ch c tín... nghiên c u v s h u chéo tr ng s h u chéo c Vi t Nam hi c l i i n m gi c ph n l n thì c, ta th y m t ph các doanh nghi p và ki m soát các doanh nghi p Vi t Nam, các Doanh nghi p l i n m gi và chi ph i ho u u này làm c a các NH, chúng ta s ng c a các doanh nghi n n ho c tr ng và ch ra s ng nh n các NH mà doanh nghi p n m gi ph n l n c ph n c cách th c mà các doanh nghi p h c, các c s d ng s s c m nh cho n... Hình 2.8 S h u chéo gi a ACB - DaiABank 39 Hình 2.9 S h u chéo gi a ACB và Eximbank 41 Hình 2.10 S h u chéo gi a ACB và VietBank 42 Hình 2.11 S h u chéo gi a ACB và VietABank .43 Hình 2.12 S h u chéo gi a các ngân hàng và doanh nghi p 47 Hình 2.13 Cho vay theo quan h t i NHTMCP An Bình 48 1 PH N M 1 S c n thi t c U tài H th i c phát tri quan tr ng vào s nghi p... có th d dàng thu gom các c phi u c a các ngân hàng niêm y t trên sàn giao d ch ch ng h p các ngân hàng Eximbank, Southern bank thu gom c phi u c a ngân hàng TMCP Sài Tín (STB) m - t ví d n hình n nhanh chóng c a h th hình th c s h u chéo ngân hàng i áp l ul c Vi t Nam bu c ph i th c hi Tuy nhiên, h u h t s c Vi t Nam (NHNN), các NHTM u l lên 3.000 t trình u l c a các NHTM Vi t Nam ch là s v n o vì... n nay, các thành viên c a i th a c mà h u 7 h t là các n n kinh t u trên th gi i Các qu i di n b i ngân hàng ng ngân hàng l n trong m c nhóm h p 4 y ban còn có 25 nhóm k thu t và m t s b ph n khác c nhóm h th c hi n các n i dung công vi c c a y ban y ban Basel không có b t k m ng k t lu n c a nó không có tính pháp lý và yêu c u tuân th i v i vi c giám sát ho ng ngân hàng y ban này ch xây d ng và công... chu n v an toàn ho pk n nay v n còn gi c nh ng giá tr th c ti n c a nó Các t ch c tín d ng trên toàn th gi i v ng và c g ng tuân th m t cách tri Hi c nh m h n ch t ng r i ro trong ho m b o an toàn ho nguyên t nh ng tiêu chu n trong ng c a t ch c tín d ng ng c a mình, các ngân hàng ph i tuân th theo 25 n v giám sát ngân hàng hi u qu c a y ban Basel 1.1.3.1 Quá trình hình thành và ho ng c a y ban Basel... s h ub im ng m t ngân hàng liên doanh c ngoài và m t NH ngân hàng liên doanh gi c c Ch ng h n NH Vi t Thái là i tác l n: NH Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (NHNo&PTNT VN), NHTM Siam c a Thái Lan và T c a Thái Lan v i t l v doanh gi ng là 34%, 33% và 33%; NH Vi t Nga là liên u n Vi Ngo c là NH i m c góp v C u l ngang nhau c ngoài t i các NHTM c nhu c u thu hút v n và k c và NHTM c ph n: . đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng thng mi nhà nc 30 2.3.2 Vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng. gia các ngân hàng và doanh nghip 29 2.3 Phân tích vn đ không tuân th các quy đnh v đm bo an toàn hot đng ti các ngân hàng thng mi  Vit Nam do tình trng s hu chéo gây ra 30. Vit Nam 19 KT LUN CHNG 1 21 CHNG 2 THC TRNG S HU CHÉO VÀ VN  KHÔNG TUÂN TH CÁC QUY NH V M BO AN TOÀN HOT NG TI CÁC NGÂN HÀNG  VIT NAM HIN NAY 22 2.1 Mt s quy