đánh giá tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thương mại ở việt nam

NỘI DUNG TRÌNH BÀY PHẦN • CƠ SỞ LÝ THUYẾT • SỰ RA ĐỜI ĐỀ ÁN 254 PHẦN • THỰC TIỄN TRIỂN KHAI TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NHTM TẠI VIỆT NAM PHẦN • ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM 2011-2015 • MỘT SỐ GIẢI PHÁP • LỘ TRÌNH GIAI ĐOẠN 2016-2020 PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ SỰ RA ĐỜI ĐỀ ÁN 254 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU 1.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ VÀ SỰ RA ĐỜI ĐỀ ÁN 254 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại - Chức trung gian tín dụng - Chức trung gian toán - Chức cung ứng dịch vụ tài -Chức tạo tiền 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM Hoạt động huy động vốn • Nhận tiền gửi • Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ • Vay vốn tổ chức tín dụng khác • Các hình thức huy động vốn khác theo quy định nhà nước Hoạt động tín dụng • • • • • Cho vay Bảo lãnh Chiết khấu Cho thuê tài Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ • Các hoạt động khác: góp vốn, kinh daonh ngoại hối, ủy thác,… 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm tái cấu ngân hàng thương mại Tái cấu hệ thống NHTM thực biện pháp nhằm khắc phục khiếm khuyết hệ thống NHTM nhằm mục đích trì phát triển ổn định hiệu chức trung gian tài hệ thống NHTM kinh tế, đặc biệt chức toán trung gian tín dụng, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động NHTM 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Một số động việc tái cấu hệ thống ngân hàng theo phân tích Sameer Goyal (WB-2011) là: - Khủng hoảng kinh tế - Nợ xấu gia tăng - Tỷ lệ an toàn vốn thấp - Thực chức trung gian không hiệu - Khuôn khổ giám sát quản lý yếu thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.2 Các biện pháp tái cấu NHTM - Cơ cấu lại vốn tự có ngân hàng - Sáp nhập, hợp nhất, mua lại - Giải vấn đề nợ xấu - Cải thiện lòng tin vào hệ thống ngân hàng -Cải thiện hành lang pháp lý tiêu chuẩn ngân hàng đại 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.3 Vai trò NHNN trình tái cấu hệ thống NHTM - Giải vấn đề khoản - Trung gian ngân hàng thương mại - Cải thiện quy định pháp luật có liên quan - Xây dựng môi trường vĩ mô ổn định; - Cải thiện lòng tin nhà đầu tư nước 1.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ VÀ SỰ RA ĐỜI ĐỀ ÁN 254 1.3.1 Khái quát Sau khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu (2008-2009) → lạm phát năm 2010 Việt Nam tăng cao lên mức hai số Thị trường ngân hàng thời điểm thật hỗn loạn, lãi suất cho doanh nghiệp vay vượt xa 20% Với mục tiêu chung kiềm chế lạm phát, Chính phủ Nghị 11 ngày 24/02/2011, thực sách thắt chặt tiền tệ sách tài khóa để kiềm chế lạm phát, điều hành kiểm soát để bảo đảm tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2011 20%, Kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh vàng, tái cấu kinh tế Nhằm thực thành công mục tiêu tái cấu trúc kinh tế Chính phủ phê duyệt đề án tổng thể tái cấu kinh tế gồm: cấu lại đầu tư công, doanh nghiệp nhà nước hệ thống TCTD Ngày 01/3/2012,Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 254/QĐ-TTg phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011 – 2015” (sau gọi đề án 254))) 1.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ VÀ SỰ RA ĐỜI ĐỀ ÁN 254 1.3.2 Nội dung đề án 254  Mục tiêu Trong giai đoạn 2011 – 2015, tập trung lành mạnh hóa tình trạng tài củng cố lực hoạt động tổ chức tín dụng; cải thiện mức độ an toàn hiệu hoạt động tổ chức tín dụng; nâng cao trật tự, kỷ cương nguyên tắc thị trường hoạt động ngân hàng Sau bị mua lại:  Vẫn mang tên GPBank nhận diện thương hiệu thay đổi với logo màu vàng xanh chủ đạo  Từ âm vốn, GPBank có vốn điều lệ 3.018 tỷ đồng  GPBank không ngừng mở rộng với gần 80 chi nhánh, phòng giao dịch toàn quốc, đội ngũ 1.400 cán nhân viên đào tạo chuyên nghiệp  Cuối tháng 6/2016, số dư huy động vốn tăng 8,7% so với ngày 06/07/2015 Đặc biệt từ tháng 4/2016, dư nợ toàn hệ thống tăng trưởng trở lại so với đầu năm PHẦN 3: 3.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015, 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP 3.3 LỘ TRÌNH GIAI ĐOẠN 2016-2020 3.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 MỤC TIÊU ĐẠT ĐƯỢC 3.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT Ưu điểm Không dùng đến Ngân sách Nhà nước Thành công Điểm sáng Đảm bảo tính khoản hệ thống, không đẩ xảy đổ vỡ, tạo ổn định ngành, tạo điều kiện để ổn định kinh tế vĩ mô Thành lập Cty mua bán nợ VAMC hành lang pháp lý cho việc xử lý nợ xấu đời 3.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 ĐÁNH GIÁ Các TCTD yếu nhận diện cấu lại, không để xảy đổ vỡ TCTD tầm kiểm soát, đảm bảo giữ vững ổn định, an toàn hệ thống TCTD, tài sản Nhà nước, nhân dân bảo đảm an toàn Hoạt động sáp nhập, hợp diễn sở tự nguyện, chủ yếu sử dụng nguồn lực xã hội không sử dụng trực tiếp tiền ngân sách nhà nước Sở hữu chéo, đầu tư chéo xử lý bước; tình trạng cổ đông/nhóm cổ đông lớn thao túng ngân hàng xử lý bước Các TCTD tích cực nâng cao chất lượng tài sản, kiểm soát chất lượng tín dụng xử lý nợ xấu, đặc biệt nỗ lực tự xử lý nợ xấu Tính đến 31/12/2015 Đã xử lý 493,09 nghìn tỷ đồng nợ xấu 3.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 MỘT SỐ KẾT QUẢ NHẤT ĐỊNH Hệ thống NHTM ngày cải thiện tính khoản Lãi suất dần điều chỉnh qui luật thị trường Số dư tiền gửi TCTD NHNN cao so với yêu cầu dự trữ bắt buộc Sự cải thiện đáng kể hệ thống pháp lý, tạo thúc đẩy trình tái cấu ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ TỒN TẠI Tái cấu hệ thống NHTM chưa song hành tái cấu đầu tư công DNNN TỒN TẠI Chưa đạt mục tiêu đề giảm tỷ lệ cho vay vốn huy động (LDR) khối NHTM tối đa 90% TỒN TẠI Chưa giải toàn nợ xấu ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ, CHỦ YẾU  Thứ nhất, hiệu kinh doanh chưa cao gặp nhiều khó khăn, áp lực xử lý nợ xấu, chi phí dự phòng rủi ro lớn dẫn đến tình hình tài nhiều TCTD gặp khó khăn, nhiều TCTD có kết kinh doanh thua lỗ  Thứ hai, tỷ lệ nợ xấu nội bảng kiểm soát mức 3% nợ xấu có xu hướng tăng trở lại quy mô  Thứ ba, việc xử lý NHTMu yếu chưa hoàn thiện nhiều bất cập  Thứ tư, Thiếu nguồn lực chế đặc thù cho VAMC hoạt động 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẦN TẬP TRUNG Phát triển hệ thống ngân hàng đa dạng sở hữu, quy mô loại hình Đảm bảo nâng cao tính an toàn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Việc sáp nhập, hợp ngân hàng theo nguyên tắc tự nguyện GIẢI PHÁP NGẮN HẠN Tái cấu NH triển khai nhiều hình thức, biện pháp theo lộ trình thích hợp Tăng cường lực quản trị điều hành sau tái cấu Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đại hoá công nghệ Đa dạng hóa dịch vụ, tăng hiệu kinh doanh để tận dụng hội 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẦN TẬP TRUNG GIẢI PHÁP DÀI HẠN: Khuyến khích phát triển thị trường trái phiếu Tái cấu hệ thống NHTM song hành tái cấu đầu tư công DNNN Tạo điều kiện tốt cho nhà đầu tư nước bỏ vốn đầu tư Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý xử lý NH yếu xử lý nợ xấu Xu hướng M&A NH lớn với 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẦN TẬP TRUNG Thứ nhất, xây dựng trì, thiết lập hệ thống tài vững Thứ hai, xiết chặt quy chế điều tiết để bảo đảm an toàn hệ thống Giải pháp cho việc xử lý nợ xấu NHTM Việt Nam Thứ ba, giám sát nợ xấu cách có hiệu thông qua hoạt động phân tích, phân loại nợ xấu theo định kỳ Thứ tư, tăng cường pháp chế giải pháp cần thực nhanh chóng để có chế độ trật tự pháp luật ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÁI CƠ CẤU NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 Thứ 5, tăng cường chế thỏa thuận, Thứ 6, giải tốt vấn đề thương lượng xử lý nợ xấu người, yếu tố quan trọng NHTM (bên cho vay) DN(bên vay) thành công Giải pháp cho việc xử lý nợ xấu NHTM Việt Nam Thứ 8, Luật bảo hiểm tiền gửi Thứ 7, có chế đặc biệt cho VAMC mua bán nợ 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẦN TẬP TRUNG Đẩy nhanh hiệu xử lý nợ xấu thông qua hoạt động VAMC Thứ nhất, Về tiêu chí mua khoản nợ xấu từ NHTM VAMC Thứ hai, giá mua khoản nợ xấu VAMC Thứ ba, nguồn vốn sử dụng để mua nợ xấu VAMC 3.3 LỘ TRÌNH TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020 2 Một là, điều chỉnh cấu, tổ chức, máy đơn vị thuộc NHNN Hai là, thực điều tiết thị thường tiền tệ kiểm soát lạm phát Ba là, xử cănText Clicklý toadd tình trạng đô la hóa vào năm 2020 Bốn là, triển khai giám sát đồng thống toàn khối NH Năm là, hoàn thành chế phối hợp, chia sẻ thông tin Sáu là, thúc đẩy mạnh mẽ việc mở rộng dịch vụ NH Bảy là, điều chỉnh mạnh mẽ cấu trúc hệ thống TCTD theo hướng giảm dần số lượng, tăng quy mô vốn ... toán ngân quỹ • Các hoạt động khác: góp vốn, kinh daonh ngoại hối, ủy thác,… 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm tái cấu ngân hàng thương mại Tái cấu hệ thống. .. Khuôn khổ giám sát quản lý yếu thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.2 Các biện pháp tái cấu NHTM - Cơ cấu lại vốn tự có ngân hàng -... lòng tin vào hệ thống ngân hàng -Cải thiện hành lang pháp lý tiêu chuẩn ngân hàng đại 1.2 TỔNG QUAN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.3 Vai trò NHNN trình tái cấu hệ thống NHTM -