Đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân từ NHN &PTNT tại xã Vinh Quý, Huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng.

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM  HOÀNG THỊ HUYỀN Tên đề tài: “ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN TỪ NHN 0 &PTNT TẠI XÃ VINH QUÝ, HUYỆN HẠ LANG, TỈNH CAO BẰNG” KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chinh quy Chuyên ngành : Phát triển nông thôn Khoa : Kinh tế & Phát triển nông thôn Khóa học : 2010 - 2014 Thái Nguyên - 2014 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM  HOÀNG THỊ HUYỀN Tên đề tài: “ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN TỪ NHN 0 &PTNT TẠI XÃ VINH QUÝ, HUYỆN HẠ LANG, TỈNH CAO BẰNG” KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Chuyên ngành : Phát triển nông thôn Khoa : Kinh tế & Phát triển nông thôn Khóa học : 2010 - 2014 Giảng viên hướng dẫn: Th.S. Lưu Thị Thùy Linh Khoa Kinh tế & PTNT - Trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên Thái Nguyên - 2014 LỜI CẢM ƠN Thực tập tốt nghiệp là một bước đầu để sinh viên có cơ hội áp dụng kiến thức trên nhà trường vào thực tế. Trong quá trình thực tập tại xã Vinh Quý, huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng em đã tiếp thu học hỏi được nhiều kiến thức và đã làm em hiểu sâu hơn những kiến thức mà các thầy, cô giáo truyền đạt khi ở trên giảng đường. Trong quá trình thực tập và hoàn thành đề tài em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ của cán bộ xã Vinh Quý và cô giáo hướng dẫn ở trường. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các bác, các cô,các chú, các anh, chị trong xã Vinh Quý - huyện Vinh Quý- tỉnh Cao Bằng đã nhiệt tình giúp đỡ và hướng dẫn chỉ bảo em trong quá trình thực tập nghiên cứu và hoàn thành đề tài. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn tới cô giáo ThS. Lưu Thị Thùy Linh đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho em trong quá trình thực tập để em hoàn thành bài khóa luận này. Trong quá trình thực tập mặc dù bản thân đã hết sức cố gắng nhưng do thời gian có hạn, trình độ còn hạn chế và bước đầu làm quen với công tác nghiên cứu nên bài khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự quan tâm đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và bạn bè để bài khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Cuối cùng, em xin chúc sức khỏe các thầy cô giáo, chúc các thầy cô luôn thành công trong giảng dạy và nghiên cứu khoa học. Em xin chúc tất cả những cán bộ trong xã Vinh Quý luôn mạnh khỏe và công tác tốt. Em xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, tháng 5 năm 2014 Sinh viên Hoàng Thị Huyền DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 4.1: Tình hình sử dụng đất đai của xã Vinh Quý 18 Bảng 4.2: Tình hình nhân khẩu vào lao động của hộ điều tra 22 Bảng 4.3: Tình hình đất đai của các hộ điều tra 23 Bảng 4.4: Tình hình TLSX của hộ điều tra 24 Bảng 4.5: Tình hình sử dụng vốn lưu động cho sản xuất của các hộ điều tra 26 Bảng 4.6: Tình hình vay vốn của các hộ nông dân qua các năm tại xã Vinh Quý 28 Bảng 4.7: Mức vay vốn của các hộ điều tra 31 Bảng 4.8: Mục đích vay vốn trong khế ước của các hộ điều tra 34 Bảng 4.9: Mục đích sử dụng vốn vay thực tế của các hộ điều tra 35 Bảng 4.10: Tình hình sử dụng số vốn vay của các hộ điều tra 38 Bảng 4.11: Chi phí bình quân của các hộ điều tra 40 Bảng 4.12: Kết quả hoạt động trồng mía của các hộ điều tra 41 Bảng 4.13: Chỉ tiêu về hiệu quả kinh tế của cây mía 42 Bảng 4.14: So sánh hiệu quả trồng mía của các hộ có sử dụng và không sử dụng nguồn vốn vay từ NHN 0 44 Bảng 4.15: Chi phí của các hộ chăn nuôi dê của các hộ điều tra 45 Bảng 4.16: Hiệu quả kinh tế nuôi dê 46 Bảng 4.17: Chi phí kinh doanh của các hộ điều tra 48 Bảng 4.18: Hiệu quả kinh doanh của các hộ điều tra 49 Bảng 4.19: Tình hình sử dụng số vốn vay của các hộ điều tra 50 Bảng 4.20. Tình hình hoàn trả vốn vay của các hộ điều tra trong năm 2013 51 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải Chữ viết tắt Diễn giải AC AQ AR BQC CBTD CC CNH, HĐH ĐVT EU GDP Ha HND KTXH KHKT LĐ LMLM LNBQ Chi phí bình quân Sản lượng bình quân Thu nhập bình quân Bình quân chung Cán bộ tín dụng Cơ cấu Công nghiệp hóa, Hiện đại hóa Đơn vị tính Liên minh Châu Âu Tổng sản phẩm quốc nội Héc ta Hội Nông dân Kinh tế xã hội Khoa học kĩ thuật Lao động Lở mồm long móng Lợi nhuận bình quân M 2 NH NHCSXH NHN 0 & PTNT NHNN NHTM NHTW NN-NT NTTS P TSCĐ TSLĐ UBND VLĐ Mét vuông Ngân hàng Ngân hàng chính sách xã hội Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Ngân hàng Nhà Nước Ngân Hàng Thương Mại Ngân hàng Trung Ương Nông nghiệp - Nông thôn Nuôi trồng thủy sản Giá Tài sản cố định Tài sản lưu động Ủy ban nhân dân Vốn lưu động MỤC LỤC Trang Phần 1: MỞ ĐẦU 1 1.1. Tính cấp thiết của đề tài 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 1.2.1. Mục tiêu chung 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể 2 1.3. Ý nghĩa của đề tài 2 1.3.1. Ý nghĩa trong học tập và nghiên cứu khoa học 2 1.3.2. Ý nghĩa thực tiễn 3 Phần 2: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 4 2.1. Cơ sở khoa học 4 2.1.1. Cơ sở lý luận 4 2.1.1.1. Khái niệm về hộ nông dân 4 2.1.1.2. Một số vấn đề về tín dụng 4 2.1.1.3. Hoạt động cho vay đối với hộ nông dân 6 2.1.2. Cơ sở thực tiễn 10 2.1.2.1. Tình hình tín dụng nông thôn ở Việt Nam 10 PHẦN 3: ĐỐI TƯỢNG, NỘ DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 3.1. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài 12 3.1.1. Đối tượng nghiên cứu 12 3.1.2. Phạm vi nghiên cứu đề tài 12 3.2. Địa điểm và thời gian tiến hành nghiên cứu 12 3.2.1. Địa điểm 12 3.2.2. Thời gian tiến hành nghiên cứu 12 3.3. Nội dung nghiên cứu 12 3.4. Phương pháp nghiên cứu 13 3.4.1. Phương pháp điều tra, thu thập số liệu 13 3.4.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu 14 3.4.3. Phương pháp thống kê mô tả 14 3.4.4. Phương pháp chuyên gia, chuyên khảo 14 3.5. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích của đề tài 15 3.5.1. Hệ thống chỉ tiêu phản ánh điều kiện sản xuất kinh doanh của nông hộ 15 3.5.2. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả sản xuất và các công thức tính 15 Phần 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 16 4.1. Khái quát về địa bàn nghiên cứu 16 4.1.1. Điều kiện tự nhiên 16 4.1.1.1. Vị trí địa lý 16 4.1.1.2. Địa hình 16 4.1.1.3. Khí hậu 16 4.1.1.4. Hệ thống thuỷ lợi, thuỷ văn 17 4.1.1.5. Hiện trạng sử dụng đất sản xuất 17 4.1.2. Điều kiện kinh tế - xã hội 20 4.1.2.1. Dân số và lao động 20 4.1.2.2. Về cơ sở hạ tầng 21 4.1.2.3. Về Văn hoá - Xã hội 21 4.2. Đánh giá thực trạng vay và sử dụng vốn vay từ NHN 0 &PTNT của các hộ nông dân tại xã Vinh Quý 22 4.2.1. Năng lực sản xuất của hộ 22 4.2.1.1. Tình hình lao động và nhân khẩu 22 4.2.1.2 Tình hình đất đai 23 4.2.1.3. Tình hình trang bị tư liệu sản xuất của các hộ điều tra 24 4.2.1.4.Tình hình sử dụng vốn lưu động vào sản xuất 26 4.2.2. Tình hình vay vốn chung của các hộ dân trong xã từ NHN 0 &PTNT 28 4.2.3. Phân tích tình hình vay vốn từ NHN 0 &PTNT của các hộ điều tra tại xã Vinh Quý 31 4.2.3.1. Phân tích mức vay vốn , thời hạn vay và lãi suất vay của các hộ điều tra 31 4.2.3.2. Mục đích vay vốn của các hộ điều tra 34 4.2.4. Phân tích tình hình sử dụng vốn vay của các hộ nông dân 35 4.2.4.1. Mục đích sử dụng thực tế nguồn vốn của nông hộ 35 4.2.4.2. Đánh giá về tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra 37 4.2.4.3. Hiệu quả kinh tế sử dụng vốn vay của các hộ điều tra 39 4.2.4.4. Tình hình hoàn trả vốn vay của hộ 50 4.3. Phân tích SWOT trong vay vốn và sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân trên địa bàn xã Vinh Quý 52 4.4. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nông dân 54 4.4.1. Đánh giá chung về tình hình vay và sử dụng nguồn vốn vay của các hộ nông dân xã Vinh Quý 54 4.4.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của hộ nông dân 54 4.4.2.1. Về phía chính quyền địa phương 54 4.4.2.2. Về phía ngân hàng 55 4.4.2.3. Về phía hộ nông dân 56 PHẦN 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 58 5.1. Kết luận 58 5.2. Kiến nghị 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 1 PHẦN 1 MỞ ĐẦU 1.1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam là một nước nông nghiệp có 70% dân số sống tập trung ở khu vực nông thôn và chiếm gần 20% tổng thu nhập quốc dân (Tổng cục thống kê năm 2013). Cho nên có thể nói rằng nông nghiệp nước ta vẫn luôn là mặt trận hàng đầu, có tầm quan trọng chiến lược, ổn định sản xuất nông nghiệp, ổn định cuộc sống nông thôn, tăng thu nhập cho nông dân có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của đất nước. Chính vì lẽ đó mà chủ trương phát triển nông nghiệp, nông thôn là một trong những vấn đề luôn được Đảng và Nhà nước quan tâm, đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay nhằm từng bước cải thiện bộ mặt nông thôn Việt Nam trong tiến trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hóa đất nước. Trong hoạt động sản xuất nông nghiệp để có khả năng kinh doanh tốt cũng như tạo ra ưu thế và quy mô kinh doanh phù hợp hay để mua máy móc thay cho lao động thủ công nhằm tiết kiệm chi phí, thời gian lao động, mua giống, phân bón, thức ăn gia súc có chất lượng tốt đòi hỏi các doanh nghiệp kinh doanh nông nghiệp cũng như người nông dân phải đầu tư thêm nhiều vốn. Nhưng lượng vốn vay bao nhiêu thì đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của hộ, thời gian vay và lãi suất vay ở mức độ nào thì hộ có thể chấp nhận được với lượng vốn vay và thời hạn vay như vậy? Bên cạnh đó việc xác định thời điểm nào người nông dân có nhu cầu vay vốn cao? Làm thế nào để nông dân tiếp cận vốn một cách kịp thời và thuận lợi nhất? Những hộ nông dân khi đã có vốn thì họ sản xuất kinh doanh như thế nào? Có sử dụng vốn vay đúng mục đích không? Đây cũng là vấn đề mà các tổ chức cung cấp tín dụng cần quan tâm để có kế hoạch cung ứng vốn cho các hộ nông dân kịp thời, đầy đủ và có hiệu quả nhất. Đặc biệt khi đã hội nhập quốc tế, để các mặt hàng nông sản có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trường thế giới đòi hỏi có nguồn vốn lớn đáp ứng yêu cầu công nghệ chất lượng cao và mở rộng sản xuất. Để đáp ứng cho yêu cầu cấp bách này, đã có rất nhiều tổ chức tín dụng làm nhiệm vụ cung ứng nguồn vốn đầu vào cho nông nghiệp. Trong đó, 2 NHN 0 &PTNT một tổ chức ra đời từ lâu và tồn tại kỳ cựu đến hôm nay đã đóng vai trò quan trọng hàng đầu và là người bạn đồng hành trong việc hỗ trợ, thúc đẩy sự phát triển của nông nghiệp nông thôn. Vinh Quý là một xã miền núi nằm ở phía Tây huyện Hạ Lang, vốn là một xã thuần nông, đời sống một bộ phận nhân dân gặp nhiều khó khăn, toàn xã có 388 hộ, tỷ lệ hộ nghèo hiện có 140 hộ, chiếm 36,08% tổng số hộ trong xã. Lao động chủ yếu là lao động nông nghiệp chiếm trên 90% dân số [4], sản xuất theo kiểu thuần nông lại chịu ảnh hưởng của tập quán canh tác cũ độc canh cây lương thực lại dựa vào thiên nhiên nên sản xuất chưa ổn định, thu nhập và đời sống nhân dân còn thấp. Do đó nhu cầu về vốn để mở rộng, phát triển nông nghiệp là hết sức quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của xã nói chung và bà con nông dân nói riêng. Từ những lý do trên tôi quyết định chọn đề tài: “Đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân từ NHN 0 &PTNT tại xã Vinh Quý, Huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng” 1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 1.2.1. Mục tiêu chung Nhằm đánh giá tính hiệu quả, đúng mục đích của việc sử dụng nguồn vốn vay từ NHN 0 & PTNT của các hộ dân trong xã. Đồng thời qua đó đưa ra các giải pháp phù hợp nhất để người dân sử dụng nguồn vốn đó có hiệu quả. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể Đề tài nghiên cứu nhằm đạt được những mục tiêu sau: - Đánh giá thực trạng vay và sử dụng vốn vay từ NHN 0 &PTNT của các hộ dân trong xã. - Đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn của các hộ dân. - Phân tích những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong vay vốn và sử dụng nguồn vốn vay của người dân. - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay từ NHN 0 & PTNT. 1.3. Ý nghĩa của đề tài 1.3.1. Ý nghĩa trong học tập và nghiên cứu khoa học - Thông qua quá trình nghiên cứu thực hiện đề tài giúp cho sinh viên 3 nâng cao năng lực cũng như rèn luyện kỹ năng thu thập thông tin và xử lý số liệu, viết báo cáo của mình, vận dụng được những kiến thức đã học ở nhà trường vào thực tiễn, đồng thời bổ sung những kiến thức còn thiếu và những kỹ năng tiếp cận các phương pháp nghiên cứu khoa học cho bản thân. - Đề tài thực hiện hoàn thành sẽ là tiền đề, là cơ sở và tài liệu tham khảo hữu ích cho quá trình nghiên cứu và học tập của sinh viên các khóa tiếp theo trong ngành phát triển nông thôn. 1.3.2. Ý nghĩa thực tiễn Kết quả nghiên cứu đề tài sẽ giúp một phần vào việc đánh giá đúng và xác thực hơn trong việc triển khai nguồn vốn vay cho các hộ dân của NHN 0 & PTNT huyện Hạ Lang. Đồng thời trên cơ sở đánh giá được hiệu quả sử dụng nguồn vốn đó có thể giúp các nhà chính sách hoạch định và đưa ra các giải pháp phù hợp nhất để người dân sử dụng nguồn vốn có hiệu quả hơn. [...]... bàn xã Vinh Quý, Huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng - Phạm vi thời gian: + Nghiên cứu tình hình vay vốn và sử dụng vốn của hộ nông dân trong 3 năm 2011-2013 + Số liệu điều tra tập trung năm 2013 - Phạm vi nội dung: Hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ dân từ NHN0 & PTNT tại địa bàn nghiên cứu 3.2 Địa điểm và thời gian tiến hành nghiên cứu 3.2.1 Địa điểm Đề tài được nghiên cứu tại địa bàn xã Vinh Quý, huyện Hạ. .. Quý, huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng 3.2.2 Thời gian tiến hành nghiên cứu - Từ tháng 1/2014 - 4/2014 3.3 Nội dung nghiên cứu + Tìm hiểu về điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội của xã Vinh Quý + Tình hình vay và sử dụng vốn vay từ NHN0 &PTNT của các hộ dân trong xã + Các hoạt động SX kinh doanh và hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân đòi hỏi vốn + Phân tích những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách... thời hạn thu hồi vốn của dự án, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay của NHN0 Việt Nam - Cho vay ngắn hạn: dưới 12 tháng - Cho vay trung hạn: 12 tháng đến 60 tháng - Cho vay dài hạn: trên 60 tháng Thủ tục vay vốn và bộ hồ sơ cho vay Hộ vay được cấp sổ vay vốn (kiêm dự án đơn giản và khế ước vay tiền) Sổ vay vốn được sử dụng lâu dài, khi viết hết sổ được thay sổ mới Tại 10 NH cho vay có... thức trong vay vốn và sử dụng nguồn vốn vay + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay từ 13 NHN0 &PTNT cho các hộ dân 3.4 Phương pháp nghiên cứu 3.4.1 Phương pháp điều tra, thu thập số liệu • Thu thập số liệu thứ cấp Tài liệu sử dụng trong đề tài này được thu thập từ các tài liệu, báo cáo đã công bố của các cơ quan chuyên ngành và chính quyền các cấp như: phòng Thống kê xã, báo cáo... Hình thức tín dụng ngân hàng cho vay đối với hộ nông dân Để có nguồn vốn đáp ứng cho mục đích SXKD, hộ nông dân tiến hành vay vốn xuất phát từ hình thức vay trực tiếp, song để tăng hiệu quả và tiến độ của việc vay vốn thì hình thức cho vay gián tiếp đã ra đời Hình thức cho vay trực tiếp: Là hình thức mà ở đó chủ thể vay vốn chính là các hộ nông dân, người vay vốn trực tiếp đến NH xin vay và được NH... đến là đạt hiệu quả kinh tế cao, góp phần xây dụng đất nước, xã hội ngày càng giàu mạnh, phồn vinh. [5] Nguyên tắc cho vay Hộ vay vốn của NHNN Việt Nam phải đảm bảo các nguyên tắc sau: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng - Hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng [8] Điều kiện vay vốn - Hộ vay vốn phải có năng lực pháp luật dân sự, năng... những xã nghèo của huyện Hạ Lang, người dân còn canh tác lạc hậu, chưa đạt hiệu quả kinh tế nên đời sống còn rất khó khăn, thu nhập chủ yếu phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp Từ khi được sự quan tâm của Nhà nước và NHN0 &PTNT điều kiện ưu đãi về chính sách tín dụng cho các hộ vay vốn để SXNN các hộ dân trong xã đã mạnh dạn vay vốn để đầu tư vào sản xuất từ đó bộ mặt của các hộ dân trong xã đã có sự thay... hình của xã còn khó khăn rất khó sử dụng máy móc vào sản xuất nên các hộ dân không đầu tư mua máy cày, máy bừa Nguyên nhân thứ 2 là do trong năm 2013 HND xã Vinh Quý nhận ủy thác của NHN0 &PTNT huyện Hạ Lang thực hiện và tuyên truyền cho người dân về các chính sách liên quan đến tín dụng, hướng dẫn họ làm thủ tục vay vốn, tư vấn cho họ cách đầu tư và sử dụng vốn có hiệu quả Từ đó người dân trong xã đã... mức vốn vay, mức vốn lưu động Trên cơ sở đó xem xét, đánh giá hoạt động tín dụng của NHN0 &PTNT huyện Hạ Lang đối với HND vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Trên cơ sở các tài liệu đã được tổng hợp, vận dụng các phương pháp số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân, phương pháp so sánh để xác định mối liên hệ giữa các yếu tố trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng hộ nông dân ở NHN0 &PTNT. .. vào cuộc sống nhân dân, đẩy mạnh cuộc vận động toàn dân xây dựng đời sống văn hoá mới khu dân cư Tổ chức giao lưu văn hoá, thể dục thể thao dịp lễ hội thu hút đông đảo thanh niên nam, nữ tham gia góp phần giữ gìn bản sắc văn hoá dân tộc.[3] 4.2 Đánh giá thực trạng vay và sử dụng vốn vay từ NHN0 &PTNT của các hộ nông dân tại xã Vinh Quý 4.2.1 Năng lực sản xuất của hộ Để có được kết quả tốt trong quá trình . tế, xã hội của xã Vinh Quý. + Tình hình vay và sử dụng vốn vay từ NHN 0 &PTNT của các hộ dân trong xã. + Các hoạt động SX kinh doanh và hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân đòi. Đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của các hộ dân từ NHN 0 &PTNT tại xã Vinh Quý, Huyện Hạ Lang, tỉnh Cao Bằng 1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 1.2.1. Mục tiêu chung Nhằm đánh. nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nông dân 54 4.4.1. Đánh giá chung về tình hình vay và sử dụng nguồn vốn vay của các hộ nông dân xã Vinh Quý 54 4.4.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả