Xây dựng pháp luật về phá sản Ngân hàng Thương mại ở Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂN ĐẠT XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2011 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂN ĐẠT XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Thu Thủy HÀ NỘI - 2011 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các từ viết tắt MỞ ĐẦU 1 Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 9 1.1. KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM 9 1.2. SỰ CẦN THIẾT PHẢI XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 17 1.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA VIỆC XÂY DỰNG CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT ĐẶC THÙ TRONG VIỆC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 21 1.3.1. Xuất phát từ vai trò quan trọng của các ngân hàng trong việc duy trì sự ổn định và phát triển của nền tài chính quốc gia 23 1.3.2. Xuất phát từ sự chi phối lớn của Nhà nước đối với hoạt động của ngân hàng 27 1.3.3. Xuất phát từ tính rủi ro cao trong hoạt động của các NHTM 28 1.3.4. Xuất phát từ tính đặc thù trong việc thanh toán các khoản nợ của các NHTM 30 1.3.5. Xuất phát từ tính đặc thù về chủ nợ và con nợ trong hoạt động của NHTM 32 1.4. NỘI DUNG CỦA PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 36 Chương 2: GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM THEO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI VIỆC XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 37 2.1. ĐIỀU KIỆN XÁC ĐỊNH NHTM LÂM VÀO TÌNH TRẠNG PHÁ SẢN 37 2.2. THẨM QUYỀN GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM 38 2.3. NHỮNG NGƢỜI CÓ QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ TRONG VIỆC NỘP ĐƠN YÊU CẦU MỞ THỦ TỤC PHÁ SẢN 39 2.4. THỦ TỤC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM 43 2.4.1. Thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản 43 2.4.2. Mở thủ tục phá sản 45 2.4.3. Hội nghị chủ nợ 50 2.4.4. Phục hồi hoạt động kinh doanh 52 2.4.5. Thanh lý tài sản 58 2.4.6. Ra quyết định tuyên bố NHTM bị phá sản 64 2.5. THỦ TỤC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM TRONG TRƢỜNG HỢP ĐẶC BIỆT 65 2.6. NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI VIỆC XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 70 Chương 3: KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DƢNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 71 3.1. KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 71 3.1.1. Kinh nghiệm của Hòa Kỳ 71 3.1.2. Kinh nghiệm của Cộng hòa Liên bang Nga 75 3.1.3. Kinh nghiệm của Cộng hòa Pháp 79 3.1.4. Kinh nghiệm của Cộng hòa Armenia 81 3.2. MỘT SỐ NHẬN ĐỊNH RÚT RA TỪ VIỆC NGHIÊN CỨU PHÁP LUẬT CÁC NƢỚC VỀ GIẢI QUYẾT NHTM LÂM VÀO TÌNH TRẠNG PHÁ SẢN 90 3.2.1. Mô hình pháp luật điều chỉnh đối với việc giải quyết phá sản NHTM là không giống nhau 91 3.2.2. Tính chất của thủ tục giải quyết phá sản NHTM ở các quốc gia là khác nhau 92 3.2.3. Quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản NHTM được quy định chặt chẽ hơn so với các loại hình doanh nghiệp khác 92 3.2.4. Thủ tục phục hồi NHTM lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán được tiến hành sớm; việc Tòa án mở thủ tục phá sản thường đồng nghĩa với việc mở thủ tục thanh lý tài sản của NHTM đó 93 3.2.5. Pháp luật các nước chú trọng đến việc bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền khi NHTM bị phá sản 94 3.2.6. Pháp luật các nước quy định vai trò can thiệp, hỗ trợ mạnh mẽ của cơ quan quản lý hoạt động của NHTM và tổ chức BHTG vào quá trình giải quyết phá sản các NHTM 95 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 96 3.3.1. Phương hướng xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam 96 3.3.1.1. Bảo đảm sự đồng bộ, thống nhất trong hệ thống pháp luật khi xử lý NHTM lâm vào tình trạng phá sản 98 3.3.1.2. Việc giải quyết phá sản NHTM cần được tiến hành một cách thận trọng đồng thời đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng và kinh tế - xã hội của đất nước 98 3.3.1.3. Việc giải quyết phá sản NHTM cần tạo cơ chế đặc biệt bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền 99 3.3.1.4. Việc xử lý phá sản NHTM cần được tiến hành một cách hiệu quả và nhanh chóng 101 3.3.2. Một số kiến nghị cụ thể 102 3.3.2.1. Về thủ tục phá sản 102 3.3.2.2. Về trách nhiệm thông báo TCTD lâm vào tình trạng phá sản 106 3.3.2.3. Về những người có quyền và nghĩa vụ trong việc nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản 108 3.3.2.4. Về hoạt động kinh doanh của TCTD sau khi có quyết định mở thủ tục phá sản 110 3.3.2.5 Sửa đổi quy đinh về việc áp dụng các biện pháp khẩn cấp tạm thời 112 3.3.2.6. Sửa đổi bổ sung các loại tài sản của NHTM 112 3.3.2.7. Cần quy định đầy đủ hơn về việc xử lý các khoản nợ của khách hàng đối với NHTM 114 3.3.2.8. Cần hướng dẫn cụ thể về thủ tục kiểm kê tài sản của NHTM 116 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 119 KẾT LUẬN 120 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 122 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi FDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài Phá sản là một hiện tượng khách quan và tất yếu trong quy luật phát triển của nền kinh tế thị trường, kinh tế thị trường càng phát triển thì phá sản càng phổ biến. Phá sản vừa là hiện tượng tích cực vừa là hiện tượng tiêu cực bởi vì phá sản là hiện tượng và xu hướng tất yếu của quá trình cạnh tranh, chọn lọc tự nhiên nhằm loại trừ những doanh nghiệp yếu kém, kìm hãm sự phát triển nền kinh tế, góp phần cơ cấu lại nền kinh tế. Mặt khác phá sản doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng kéo theo những hậu quả về kinh tế xã hội nhất định, đặc biệt làm cho người lao động mất việc làm, gây ra sự mất ổn định của nền kinh tế - xã hội Ngành ngân hàng đang đứng trước những áp lực cạnh tranh ngày càng lớn từ các cam kết mở cửa thị trường tài chính - ngân hàng sau khi Việt Nam đã trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Mặc dù cho đến thời điểm này Việt Nam chưa có một ngân hàng nào phải thực hiện các thủ tục phá sản, nhưng trên thế giới đã có một số ngân hàng lớn lâm vào tình trạng phá sản và phải áp dụng thủ tục giải quyết phá sản đối với những ngân hàng này, cho nên trong xu thế hội nhập với nền kinh tế thế giới, với nhiều ảnh hưởng từ các nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến sự phá sản các NHTM ở Việt Nam là một hiện tượng có thể xẩy ra trong tương lai. Trên thế giới đối với các ngân hàng mất khả năng thanh toán, lâm vào tình trạng phá sản, pháp luật các nước đều có những quy định riêng biệt áp dụng để giải quyết các ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản. Đối với Việt Nam, Luật Phá sản doanh nghiệp đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 30 tháng 12 năm 1993, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 07 năm 1994 là văn bản luật đầu tiên điều chỉnh toàn diện về phá sản doanh nghiệp. Tiếp đó Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa 2 Việt Nam đã ban hành Luật Phá sản số 21/2004/QH11 ngày 15 tháng 06 năm 2004, có hiệu lực thi hành từ ngày 15 tháng 10 năm 2004 thay thế Luật Phá sản doanh nghiệp năm 1993 (sau đây gọi chung là Luật Phá sản năm 2004) đã tạo cơ sở pháp lý quan trọng cho việc áp dụng thủ tục phá sản đối với các doanh nghiệp, hợp tác xã nói chung, các NHTM nói riêng. Sự ra đời của Luật Phá sản năm 2004 đã góp phần quan trọng trong việc hình thành một cơ chế pháp lý đồng bộ cho hoạt động xử lý nợ của doanh nghiệp, hợp tác xã, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của chủ nợ và con nợ, bảo đảm trật tự, kỷ cương trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, hợp tác xã, làm cho môi trường kinh doanh trở nên lành mạnh hơn. Tuy nhiên trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp, hợp tác xã ra đời, tồn tại và hoạt động sản xuất, kinh doanh nhiều ngành nghề và lĩnh vực khác nhau, do đó vị thế của các doanh nghiệp, hợp tác xã trong nền kinh tế cũng có sự khác nhau. Đối với những doanh nghiệp, hợp tác xã kinh doanh những ngành nghề đặc thù có ảnh hưởng rất lớn tới những lĩnh vực quan trọng của đời sống kinh tế - xã hội của đất nước như lĩnh vực quốc phòng, an ninh, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm , đòi hỏi Nhà nước cần phải có những quy định pháp luật đặc thù để xử lý các doanh nghiệp, hợp tác xã này khi lâm vào tình trạng phá sản, chứ không thể áp dụng những quy định chung về giải quyết phá sản các doanh nghiệp thông thường khác. Khoản 2 Điều 2 Luật Phá sản năm 2004 quy định: “Chính phủ quy định cụ thể danh mục và việc áp dụng Luật này đối với doanh nghiệp đặc biệt trực tiếp phục vụ quốc phòng, an ninh; doanh nghiệp, hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và trong các lĩnh vực khác thường xuyên, trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ công ích thiết yếu”. Với quy định này, Chính phủ có thẩm quyền, trách nhiệm cụ thể hóa việc áp dụng Luật Phá sản đối với các doanh nghiệp đặc thù, trong đó có các tổ chức tín dụng (TCTD). Tùy thuộc vào tính chất, đặc điểm, lĩnh vực hoạt động, ảnh hưởng đối với kinh tế, xã hội của các 3 doanh nghiệp đó mà việc phá sản các doanh nghiệp này có những khác biệt so với quy trình phá sản các doanh nghiệp thông thường khác. Hơn nữa, có thực tế là mặc dù cùng thuộc nhóm các doanh nghiệp đặc biệt (an ninh, quốc phòng, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm…), song do tính chất hoạt động, lĩnh vực hoạt động, ảnh hưởng đối với kinh tế, xã hội mà việc phá sản của những doanh nghiệp thuộc nhóm đặc biệt này cũng không giống nhau. Dưới góc độ này, việc phá sản các TCTD đòi hỏi cần có quy trình phá sản đặc biệt để bảo đảm được quyền lợi của công chúng, bảo đảm trật tự an toàn xã hội. Thực hiện nhiệm vụ được giao tại Luật Phá sản năm 2004, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 05/2010/NĐ-CP ngày 18 tháng 01 năm 2010, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15 tháng 03 năm 2010, quy định việc áp dụng Luật Phá sản đối với các TCTD (sau đây gọi chung là Nghị định số 05/2010/NĐ-CP). Sự ra đời của Nghị định số 05/2010/NĐ-CP là một bước đột phá mới trong lĩnh vực xây dựng pháp luật nước ta, điều này thể hiện sự nhận thức về tầm quan trọng và những điểm đặc thù về tổ chức và hoạt động của TCTD nói chung và NHTM nói riêng phải được tính đến khi đặt vấn đề giải quyết phá sản loại hình tổ chức này. Việc giải quyết phá sản các NHTM cần phải có những quy định đặc thù về trình tự, thủ tục, xuất phát từ tổ chức và hoạt động của loại hình doanh nghiệp này cũng như những ảnh hưởng của việc giải quyết phá sản loại hình doanh nghiệp này mang lại đối với nền kinh tế - xã hội. Do đó chúng ta cần phải có những nghiên cứu chuyên sâu để xây dựng và hoàn thiện các quy định của pháp luật liên quan đến việc giải quyết phá sản loại hình doanh nghiệp này là một vấn đề hết sức cần thiết và có tính thực tiễn. Chính vì vậy, tôi quyết định chọn đề tài “Xây dựng pháp luật về phá sản ngân hàng thương mại ở Việt Nam” làm Luận văn Thạc sĩ luật học của mình. Về phương diện lý luận và thực tiễn nó sẽ góp phần tốt hơn trong quá trình giải quyết những vấn đề cấp thiết nêu trên. [...]... sản NHTM ở Việt Nam Chương 3: Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới trong việc xây dựng pháp luật về phá sản NHTM và một số kiến nghị nhằm xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam 8 Chƣơng 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 1.1 KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM Phá sản không còn là một khái niệm xa lạ trên thế giới cũng như ở Việt Nam nữa bởi hiện nay phá. .. toàn diện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam Về cơ bản, Luận văn này đã có những đóng góp mới quan trọng sau: - Nghiên cứu, phân tích làm sáng tỏ cơ sở lý luận và thực tiễn của việc xây dựng các quy định pháp luật đặc thù trong việc giải quyết các NHTM ở Việt Nam lâm vào tình trạng phá sản; - Nghiên cứu, phân tích sự cần thiết của việc ban hành các quy định pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam; 7 -... trên cơ sở đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài này tác giả muốn làm sáng tỏ những vấn đề cơ bản sau: làm rõ khái niệm phá sản NHTM; sự cần thiết phải xây dựng pháp luật về phá sản NHTM; cơ sở lý luận và thực tiễn của các quy định pháp luật về phá sản NHTM; nội dung của pháp luật về phá sản NHTM; nghiên cứu, phân tích một số nội dung cơ bản của các quy định pháp luật hiện hành của Việt Nam về giải... xây dựng và hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam 6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn Kết quả nghiên cứu của Luận văn sẽ đóng góp một phần nhỏ vào việc làm sáng tỏ những vấn đề lý luận và thực tiễn của pháp luật về giải quyết phá sản NHTM Những kiến nghị đưa ra trong luận văn là một tài liệu tham khảo có ý nghĩa trong việc xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam. .. hợp các quy định trong các văn bản pháp luật Việt Nam về phá sản cũng như các văn bản pháp luật có liên quan để đánh giá thực trạng, rút ra những hạn chế trong các quy định của pháp luật liên quan đến việc giải quyết NHTM lâm vào tình trạng phá sản Trên cơ sở phân tích, so sánh, tổng hợp tác giả đưa ra những kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam 5 Những đóng góp mới của luận... học pháp lý tham khảo khi nghiên cứu những vấn đề liên quan đến đề tài này 7 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo thì nội dung luận văn gồm ba chương: Chương 1: Một số vấn đề chung về xây dựng pháp luật về phá sản NHTM Chương 2: Giải quyết phá sản NHTM theo quy định của pháp luật Việt Nam và những vấn đề đặt ra đối với việc xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá. .. pháp luật về giải quyết phá sản NHTM mà chỉ tập trung vào việc nghiên cứu, phân tích một số nội dung chủ yếu của các quy định pháp luật Việt Nam liên quan đến việc giải quyết phá sản NHTM như thẩm quyền giải quyết phá sản, những người có quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản và thủ tục giải quyết phá sản NHTM…; phân tích tổng quát các quy định pháp luật của một số nước về vấn đề giải quyết phá sản. .. doanh nghiệp thì hiện tượng phá sản các doanh nghiệp càng trở nên phổ biến hơn Chính vì vậy, pháp luật về phá sản doanh nghiệp nói chung và phá sản NHTM nói riêng ngày càng có một vị trí quan trọng trong lĩnh vực pháp luật kinh tế, là một bộ phận quan trọng không thể thiếu trong cơ chế thị trường Việc xây dựng và hoàn thiện các quy định pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam yêu cầu hết sức cần thiết... tài sản doanh nghiệp phá sản của Việt Nam và những đề xuất sửa đổi” của tác giả Trương Hồng Hải, đăng trên Tạp chí Luật học số 1/2004; 4 Đối với vấn đề nghiên cứu pháp luật về giải quyết phá sản đối với TCTD, có thể kể đến một số công trình như: “Định hướng xây dựng pháp luật phá sản các TCTD”, của tác giả Nguyễn Văn Vân đăng trên Tạp chí Khoa học pháp lý số 8/2002; “Một số vấn đề về áp dụng Luật Phá. .. tượng điều chỉnh của pháp luật về phá sản Bằng những quy định cụ thể, pháp luật về phá sản xác định cơ sở pháp lý cho việc bảo vệ lợi ích hợp pháp và hạn chế những thiệt thòi vật chất mà sự phá sản có thể gây ra cho người lao động Phá sản ngoài những tác động tiêu cực tới đời sống kinh tế - xã hội thì nó còn có những ý nghĩa tích cực Xét về mặt kinh tế, bản thân nó là một giải pháp rất hữu hiệu trong . chung về xây dựng pháp luật về phá sản NHTM. Chương 2: Giải quyết phá sản NHTM theo quy định của pháp luật Việt Nam và những vấn đề đặt ra đối với việc xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá sản. MỞ ĐẦU 1 Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 9 1.1. KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM 9 1.2. SỰ CẦN THIẾT PHẢI XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM. 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 96 3.3.1. Phương hướng xây dựng, hoàn thiện pháp luật về phá sản NHTM ở Việt Nam 96 3.3.1.1. Bảo đảm