Quản lý hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ MAI NHÀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ MAI NHÀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN THỊ THÁI HÀ XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM KẾT Trong trình thực luận văn, tác giả sử dụng số liệu, tài liệu Chi nhánh NHPT Nghệ An phát hành, đảm bảo hoàn tồn xác khơng có thay đổi, chỉnh sửa Đồng thời, tác giả cam kết luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học thân, khơng có chép, chỉnh sửa từ cơng trình nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Luận văn “Quản lý hoạt động tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An” đƣợc hoàn thành nhờ hƣớng dẫn, giúp đỡ thầy giáo, cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đồng nghiệp, đặc biệt hƣớng dẫn, giúp đỡ tận tình PGS-TS Trần Thị Thái Hà Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà nội Mặc dù cố gắng nghiên cứu nhƣng đề tài rộng, bên cạnh thời gian nghiên cứu đề tài có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Đây cơng trình nghiên cứu xuất phát từ thực tiễn nên tác giả hy vọng kết nghiên cứu đề tài đóng góp phần vào cơng tác Quản lý hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An Tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy giáo, cô giáo bạn đồng nghiệp Đồng thời, tác giả mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến thầy cô bạn để đề tài thực có hiệu MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƢỚC 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn 1.2 Tổng quan đầu tƣ phát triển 1.2.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm, vai trò đầu tƣ phát triển 1.3 Quản lý hoạt động tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc 1.3.1 Khái niệm quản lý hoạt động tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc 1.3.2 Đặc điểm quản lý hoạt động Tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc 1.3 Nội dung, vai trò quản lý tín dụng ĐTPT Nhà nƣớc 10 1.3.4 Các loại hình tín dụng ĐTPT Nhà nƣớc 13 1.3.5 Sự khác biệt hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển tổ chức tín dụng khác 15 1.4 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng tín dụng đầu tƣ NHPT 16 1.4.1 Quy mơ tín dụng đầu tƣ 16 1.4.2 Đối tƣợng cho vay 18 1.4.3 Địa bàn cho vay 18 1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng tới quản lý hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 18 1.5.1 Yếu tố khách quan 18 1.5.2 Yếu tố chủ quan 21 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 26 2.1.1 Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng 26 2.1.2 Cách tiếp cận 27 2.1.3 Nguồn tƣ liệu 27 2.2 Thiết kế nghiên cứu 27 2.3 Địa điểm nghiên cứu 29 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 30 3.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh NHPT Nghệ An 30 3.1.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam 30 3.1.2 Khái quát Chi nhánh NHPT Nghệ An 35 3.2 Kết hoạt động Chi nhánh NHPT Nghệ An 36 3.2.1 Thực trạng cho vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển Chi nhánh NHPT Nghệ An 37 3.2.2 Thực trạng tình hình thu hồi nợ vay vốn tín dụng đầu tƣ 39 3.2.3 Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ theo phân ngành kinh tế 41 3.2.4 Tình hình huy động vốn quản lý nguồn vốn 42 3.3 Phân tích tình hình cho vay qua tiêu chí 44 3.3.1 Tiêu chí đánh giá gia tăng quy mô cho vay 44 3.3.2 Sự đa dạng đối tƣợng cho vay 47 3.3.3 Địa bàn cho vay 49 3.4 Đánh giá hoạt động TDĐT trung dài hạn Chi nhánh NHPT Nghệ An 50 3.4.1 Những kết đạt đƣợc 50 3.4.2 Hạn chế 55 3.4.3 Nguyên nhân 57 CHƢƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM QUẢN LÝ TỐT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 66 4.1 Đánh giá nhu cầu tín dụng trung dài hạn tỉnh Nghệ An 66 4.1.1 Tình hình phát triển tỉnh Nghệ An thời gian qua 66 4.1.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển tỉnh Nghệ An 68 4.1.3 Nhu cầu vốn tín dụng đầu tƣ trung dài hạn tỉnh Nghệ An 72 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng quản lý hoạt động tín dụng đầu tƣ trung dài hạn Chi nhánh 73 4.2.1 Các giải pháp Chi nhánh NHPT Nghệ An 73 4.2.2 Các giải pháp Ngân hàng Phát triển Việt Nam 84 4.3 Kiến nghị 90 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 90 4.3.2 Đối với UBND tỉnh Nghệ An 91 4.3.3 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành 92 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CĐT Chủ đầu tƣ CP Cổ phần CLLS Chênh lệch lãi suất CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa - đại hóa DA Dự án DAĐT Dự án đầu tƣ DN Doanh nghiệp ĐTPT Đầu tƣ phát triển HĐTD Hợp đồng tín dụng 10 KT-XH Kinh tế xã hội 11 NHPT Ngân hàng Phát triển 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 13 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 14 ODA Vốn hỗ trợ phát triển thức 15 QLNN Quản lý nhà nƣớc 16 SĐT Sau đầu tƣ 17 SXKD Sản xuất kinh doanh 18 TDĐT Tín dụng đầu tƣ 19 TDĐTPT Tín dụng đầu tƣ phát triển 20 UBND Ủy ban Nhân dân 21 VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam 22 WTO Tổ chức thƣơng mại giới 23 XDCB Xây dựng i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tƣ phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2011-2014 37 Bảng 3.2 Tình hình cho vay vốn tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 38 Bảng 3.3 Tình hình thu nợ gốc, dƣ nợ, nợ hạn vốn tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 39 Bảng 3.4 Tình hình thu nợ lãi vốn tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 40 Bảng 3.5 Dƣ nợ TDĐT theo phân ngành kinh tế giai đoạn 2010-2014 42 Bảng 3.6 Tình hình HĐV Chi nhánh NHPT Nghệ An 43 Bảng 3.7 Số lƣợng doanh nghiệp dự án vay vốn TDĐT .45 Bảng 3.8 Dƣ nợ tín dụng tốc độ tăng trƣởng giai đoạn 2010-2014 46 Bảng 3.9 Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng trung dài hạn so với tổng dƣ nợ giai đoạn 2010-2014 47 Bảng 3.10 Cơ cấu thành phần kinh tế vay vốn TDĐT CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 48 Bảng 3.11 Số lƣợng địa bàn vay vốn TDĐT giai đoạn 2010-2014 49 Bảng 3.12: Số việc làm từ dự án năm 2011-2014 53 ii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Xu hội nhập kinh tế giới ngày sâu rộng nhƣ đặt kinh tế nƣớc ta trƣớc nhiều hội khơng thử thách u cầu đặt phải đẩy nhanh tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Để thực nhiệm vụ cần phải có điều kiện sở vật chất, sở hạ tầng kinh tế xã hội phát triển Trong điều kiện kinh tế nƣớc ta cịn nhiều khó khăn, ngân sách nhà nƣớc hạn hẹp hình thức tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc tỏ ƣu việt việc huy động quản lý nguồn lực Nhà nƣớc cho đầu tƣ phát triển Thơng qua hình thức tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc nguồn vốn cho đầu tƣ phát triển đa dạng hơn, bền vững từ nguồn vốn ngân sách mà thu hút đƣợc khối lƣợng lớn vốn nhàn rỗi xã hội Là cơng cụ điều tiết vĩ mơ Chính phủ kinh tế, hoạt động tín dụng quản lý sử dụng nguồn vốn ƣu đãi hiệu hơn, phù hợp với ƣu tiên phát triển đất nƣớc thời kỳ Góp phần phát triển cân đối kinh tế Ở tỉnh Nghệ An thời gian qua tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc nói chung tín dụng đầu tƣ nhà nƣớc thông qua Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An nói riêng góp phần phát triển số dự án trọng điểm, đóng góp đáng kể vào nghiệp phát triển chung tỉnh Tuy nhiên thời gian gần kinh tế ngồi nƣớc có nhiều bất ổn, thị trƣờng tiền tệ diễn biến phức tạp Hoạt động doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại làm cho tốc độ tăng trƣởng chậm, chất lƣợng tín dụng Chi nhánh khơng đƣợc ổn định, cịn tồn kinh tế cao cho dự án Chi nhánh NHPT Nghệ An cần nắm bắt nguồn vốn để từ hỗ trợ, tƣ vấn Doanh nghiệp sử dụng hiệu nguồn 4.2.1.9 Phối hợp tốt với Ngân hàng thương mại để đồng tài trợ dự án lớn: Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An Ngân hàng TMCP Bắc Á thực đồng tài trợ cho dự án chăn ni bị sữa chế biến sữa tập trung quy mô công nghiệp huyện Nghĩa Đàn Đây hình thức đầu tƣ vốn vay vƣợt hạn mức cho vay ngân hàng giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng đầu tƣ cho dự án đƣợc Ngân hàng thƣơng mại quan tâm, thời gian tới với định hƣớng phát triển nông nghiệp tỉnh Nghệ An cần lƣợng vốn lớn để đầu tƣ cho dự án 4.2.1.10 Phối hợp với Sở ban ngành địa bàn tỉnh Nghệ An để tìm hiểu DAĐT: Chi nhánh cần chủ động việc xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với quyền địa phƣơng sở, ban ngành địa bàn Phối hợp chặt chẽ có hiệu sở ngành Ngân hàng địa bàn để nắm bắt thông tin dự án đầu tƣ địa bàn tỉnh Nghệ An từ tập trung nguồn vốn tín dụng đầu tƣ phát triển với lãi suất ƣu đãi để tài trợ dự án có hiệu kinh tế cao, góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội tỉnh Tranh thủ đạo quan tâm Tỉnh uỷ, UBND tỉnh, phối hợp chặt chẽ có hiệu sở ngành cơng tác thu hồi, xử lý nợ vay 4.2.1.11 Mở rộng địa bàn cho vay: Nghệ An tỉnh có địa hình tƣơng đối phức tạp, phần lớn huyện nằm địa bàn khó khăn, đặc biệt khó khăn, khu kinh tế Đơng Nam thuộc đối tƣợng vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nƣớc, nhiên thời gian qua, Chi nhánh NHPT Nghệ An chƣa thực tiếp cận khách hàng để mở rộng địa bàn cho vay vốn Trong thời gian tới, Chi nhánh NHPT Nghệ An cần mở 83 rộng địa bàn cho vay dự án nằm khu vực đƣợc ƣu đãi tỉnh nhƣ khu vực miền Tây Nghệ An, khu kinh tế Đông Nam … 4.2.1.12 Đa dạng đối tượng cho vay Trong thời gian tới, Chi nhánh NHPT Nghệ An cần chủ động tích cực tìm kiếm , tiếp cận với khách hàng đối tƣợng vay vốn mà chƣa có điều kiện tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc, dự án nằm danh mục đƣợc ban hành kèm Nghị định Chính phủ mà chƣa đƣợc Chi nhánh NHPT trọng cho vay nhƣ mở rộng đối tƣợng cho vay Chủ đầu tƣ có dự án nuôi trồng thủy hải sản gắn với chế biến công nghiệp, phát triển giống công nghiệp, Chủ đầu tƣ có dự án đầu tƣ địa bàn có điều kiện kinh tế khó khăn 4.2.2 Các giải pháp Ngân hàng Phát triển Việt Nam 4.2.2.1 Về chế lãi suất: Một là, NHPT, khả cấp bù NSNN có hạn nên ảnh hƣởng tới tính linh hoạt chế lãi suất TDĐT qua NHPT Theo đó, có thời điểm lãi suất NHPT chậm phản ứng với diễn biến thay đổi lãi suất thị trƣờng + Trong trƣờng hợp lãi suất thị trƣờng tăng: Theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP, yêu cầu lãi suất cho vay TDĐT phải đảm bảo bù đắp đƣợc chi phí huy động vốn phí hoạt động quan cho vay (theo Khoản 1, Điều 10), nhƣng lãi suất thị trƣờng tài tăng lên u cầu trở thành bất khả thi kỳ hạn cho vay TDĐT thƣờng trung dài hạn, lãi suất cho vay đƣợc ấn định thời điểm giải ngân giữ ổn định suốt thời gian thực dự án đầu tƣ Trong đó, huy động vốn NHPT thƣờng trung hạn, lãi suất tăng lên khiến cho chi phí huy động vốn tăng, ảnh hƣởng tới khả tự cân đối tài NHPT + Trong trƣờng hợp lãi suất thị trƣờng giảm: Xét tổng thể, lãi suất TDĐT Nhà nƣớc hấp dẫn so với lãi suất NHTM nhƣng 84 chế điều chỉnh lãi suất chƣa linh hoạt nên có thời điểm lãi suất TDĐT cao lãi suất thị trƣờng tiền tệ, gây khó khăn cho hoạt động nhà đầu tƣ nhƣ làm ảnh hƣởng đến mục tiêu hỗ trợ, tính ƣu đãi sách Định hƣớng Chiến lƣợc tài đến năm 2020 đƣợc Thủ tƣớng Chính phê duyệt Quyết định số 450/QĐ-TTg ngày 18/4/2012 yêu cầu phải đổi phƣơng thức phát triển tín dụng nhà nƣớc theo nguyên tắc thƣơng mại nhằm bảo đảm tính bền vững Do vậy, chế lãi suất nên đƣợc điều hành theo hƣớng linh hoạt bƣớc tiệm cận lãi suất thị trƣờng Cụ thể: Một là, lãi suất TDĐT thời gian tới nên đƣợc điều hành theo chế mở, linh hoạt phù hợp với đặc thù, tình hình tài doanh nghiệp, đối tƣợng dự án đầu tƣ thực trạng quản trị rủi ro dự án thay áp dụng lãi suất cố định tất loại dự án Đối với dự án có mức độ rủi ro cao cần đƣợc tính tốn áp dụng mức lãi suất cao hơn, xem xét áp dụng lãi suất thả lãi suất cố định tùy theo khoản vay khác Hai là, bƣớc xây dựng mức lãi suất TDĐT tiệm cận với lãi suất thị trƣờng, thay đổi cách thức ƣu đãi đầu tƣ, chuyển dần từ ƣu đãi lãi suất sang ƣu đãi điều kiện tiếp cận tín dụng Xét dài hạn, sách TDĐT không nên dựa ƣu đãi lãi suất, mà nên hƣớng tới chế lãi suất thị trƣờng Các ƣu đãi sách nên chủ yếu tập trung vào điều kiện khác nhƣ: kỳ hạn cho vay , yêu cầu tài sản chấp hoă ̣c các điề u kiê ̣n hỗ trơ ̣ khác Ba , riêng NHPT , tiếp tục hoàn thiê ̣n chế lãi suất theo hƣớng: Xây dựng chế điều chỉnh lãi suất kịp thời với biến động lãi suất thị trƣờng tiền tệ để đảm bảo đƣợc mục tiêu hỗ trợ, tính ƣu đãi sách lãi suất NHPT Cân nhắc việc trao thêm quyền chủ động điều hành lãi suất cho Chủ tịch HĐQL NHPT Về nguyên tắc, mức cấp bù 85 chênh lệch lãi suất đƣợc xác định sở: (i) Chênh lệch lãi suất huy động với lãi suất cho vay, (ii) Dƣ nợ cho vay; (iii) Khả đảm bảo chi trả NSNN việc cấp bù Tuy nhiên, khả cấp bù từ NSNN hạn chế nên giải theo hƣớng cơng bố mức cấp bù lãi suất tối đa hàng năm để NHPT Bộ Tài chủ động cơng tác điều hành lãi suất 4.2.2.2 Xác định đối tượng cho vay, quy mô vay vốn Trên sở định hƣớng Chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội đến năm 2020 đề án tái cấu kinh tế, Chiến lƣợc phát triển NHPT đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, đồng thời chuyển dịch cấu ngành nghề theo hƣớng phát huy lợi ngành then chốt, có tính cạnh tranh, có lợi so sánh nhƣ phát triển vùng kinh tế có sức lan tỏa làm động lực cho vùng khác phát triển, thời gian tới danh mục ngành nghề đƣợc vay vốn NHPT cần đƣợc xác định theo thứ tự ƣu tiên sau: (i) lĩnh vực kết cấu hạ tầng kinh tế xã hội, (ii) ngành nghề theo hƣớng CNHHĐH, (iii) phát triển vùng có điều kiện phát triển kinh tế xã hội khó khăn, (iv) ngành hàm lƣợng khoa học công nghệ cao sử dụng công nghệ thân thiện với mơi trƣờng Với điều kiện nguồn vốn có giới hạn NSNN phải cấp bù chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay nên NHPT cho vay tất lĩnh vực mà cần phải xác định đối tƣợng ƣu tiên vay Việc cho vay phải đƣợc xác định theo nguyên tắc tập trung trƣớc hết cho phát triển số lĩnh vực then chốt có vai trị địn bẩy hỗ trợ lĩnh vƣc phát triển nhƣ: đầu tƣ vào dự án ĐTXD cơng trình cấp nƣớc phục vụ sản xuất sinh hoạt, ĐTXD cơng trình xử lý nƣớc thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao dự án đầu tƣ sở hạ tầng lĩnh vực xã hội hóa (y tế, giáo dục) Ngồi cần trọng vào ngành có hàm lƣợng khoa học công nghệ cao sử dụng công nghệ 86 thân thiện với môi trƣờng nhiệm vụ tâm trình tái cấu kinh tế, chuyển đổi mơ hình tăng trƣởng Việt Nam Việc tập trung vốn cho đối tƣợng nên cân đối dựa sở NSNN, vốn huy động đƣợc hàng năm, tránh đầu tƣ dàn trải, hiệu quả, gây lên tình trạng thiếu vốn vào cuối năm 4.2.2.3 Giải pháp chế bảo đảm tiền vay xử lý rủi ro Theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP biện pháp bảo đảm tiền vay gồm: cầm cố tài sản, chấp tài sản, sử dụng tài sản hình thành tƣơng lai biện pháp bảo đảm khác (nếu có) theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Ngoài tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, Chủ đầu tƣ cần có loại tài sản bảo đảm khác, nhiên tài sản chiếm tỷ lệ nhỏ tổng số vốn vay Về thẩm quyền xử lý rủi ro, theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP, Tổng Giám đốc NHPT có quyền điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ việc khoanh nợ thuộc thẩm quyền Bộ trƣởng Bộ Tài việc xóa nợ (gốc, lãi), bán nợ Thủ tƣớng Chính phủ định Nhìn chung thẩm quyền xử lý rủi ro hành hạn chế thẩm quyền NHPT, tăng trách nhiệm Bộ, ngành dẫn tới phức tạp thủ tục hành chính, giảm hiệu xử lý rủi ro Ngoài ra, quy định hành xử lý rủi ro chƣa quy định cụ thể trách nhiệm quan có liên quan, đặc biệt NHPT, khách hàng trình xử lý rủi ro Để khắc phục hạn chế Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần: - Ban hành quy chế tài sản bảo đảm thực Chi nhánh Quy định cụ thể tỷ lệ loại tài sản đảm bảo khác tài sản hình thành tƣơng lai - Ngân hàng Phát triển xem xét xây dựng quy trình quản lý tài sản đảm bảo theo thứ tự sau: phân loại khách hàng, phân loại tài sản, phân loại nợ Để bảo toàn vốn, Ngân hàng Phát triển cần lập Quỹ dự phòng rủi ro 87 - Các Ban, Trung tâm Hội Sở cần hỗ trợ, tƣ vấn trƣờng hợp vƣớng mắc tài sản đảm bảo cách cụ thể để từ đƣa hƣớng giải hợp lý 4.2.2.4 Giải pháp huy động vốn Vốn nhân tố định thành bại nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hố đất nƣớc Việc huy động vốn từ thân kinh tế thị trƣờng vào hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt - quan điểm nhà nƣớc “nguồn vốn nƣớc định, nguồn vốn nƣớc quan trọng” thể phát huy cao độ nội lực kinh tế Vị trí vấn đề với nƣớc phát triển với Việt Nam phải đƣợc đặc biệt quan tâm Sự nghiệp công nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp rõ ràng khơng nghiệp riêng ngành nông nghiệp nhà nƣớc mà ngành phải có trách nhiệm cần thiết phù hợp với nhiệm vụ khả ngành Đối với ngành ngân hàng nói chung, Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng, có nhiệm vụ cấp vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn địi hỏi phải có phấn đấu nỗ lực to lớn nhằm góp phần giải tồn khác biệt lớn nhu cầu vốn khả cung ứng vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn Với đời Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc thực nhiệm vụ Chính phủ giao hàng năm, có nội dung liên quan đến việc huy động vốn từ tổ chức cá nhân Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ kênh huy động từ cá nhân tổ chức nƣớc chiếm tỷ trọng thấp so với nguồn lại nhƣng nguồn khơng có lãi suất lãi suất thấp gặp khó khăn kênh huy động góp phần khắc phục kịp thời cân đối nguồn vốn cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam 88 (NHPTVN) Vì Ngân hàng Phát triển cần số sách cụ thể nhƣ sau: - Chính sách lãi suất linh hoạt có tính cạnh tranh nhằm thu hút nguồn tiền gửi trì khoản tiền gửi có Đa số tổ chức kinh tế cá nhân có vốn nhàn rỗi có nhu cầu gửi kỳ hạn ngắn, để cạnh tranh với NHTM, điều chỉnh lãi suất linh hoạt theo quy định thời điểm NHNN Việt Nam để phù hợp với diễn biến thị trƣờng tài - tiền tệ nƣớc ta - Tại chi nhánh nên giao nhiệm vụ huy động vốn cho tất cán viên chức, khuyến khích hình thức khen thƣởng thi đua, tiền lƣơng cá nhân tập thể đạt thành tích cơng tác huy động vốn - Nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng: đa dạng dịch vụ, chất lƣợng đội ngũ nhân làm công tác huy động vốn; cải thiện, nâng cấp thiết bị, phƣơng tiện cũ; trang bị thêm máy móc phƣơng tiện để phục vụ công tác huy động vốn Hoạt động đội ngũ nhân có tầm quan trọng lớn việc phát triển quan hệ khách hàng ngân hàng Với đội ngũ cán bộ, viên chức đƣợc đào tạo chuyên nghiệp thu hút đƣợc khách hàng - Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh NHPT cho cơng chúng nói chung nhằm giúp khách hàng hiểu rõ chức năng, nhiệm vụ uy tín NHPT Vì đối tƣợng cho vay huy động vốn NHPT theo Nghị định trƣớc Chính phủ (trƣớc Nghị Định 75/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2011) tổ chức nên khách hàng cá nhân chƣa có nhiều thơng tin NHPT Do NHPT cần tạo lập phát triển đội ngũ cán viên chức vừa nắm vững chuyên môn, vừa nắm vững chủ trƣơng sách Đảng Nhà nƣớc, vừa có khả giao tiếp ứng xử để tạo hình ảnh đẹp NHPT 89 - Việc soạn thảo hợp đồng huy động vốn từ tổ chức có số điều khoản khơng cịn phù hợp cần đƣợc điều chỉnh thời gian tới để hoàn thiện sách huy động vốn từ khách hàng - Khai thác triệt để nguồn vốn ODA dành cho nơng nghiệp nơng thơn thơng qua chƣơng trình, mục tiêu Chính phủ nhằm hỗ trợ phần chiến lƣợc xây dựng hạ tầng sách phát triển nông nghiệp 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc cần có hỗ trợ để đẩy mạnh cho vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển cách nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm thông tin ứng dụng (CIC) Thông qua trung tâm này, ngân hàng tiến hành thẩm định DA quan trọng khai thác thông tin từ các DA khác lĩnh vực hệ thống Ngân hàng Nhà nƣớc, thông tin khách hàng Đồng thời, xét DA mà CĐT vay vốn ngân hàng khác, nguồn thơng tin giúp phát ý định sử dụng tài sản để làm tài sản đảm bảo ngân hàng khác Với nguồn thông tin đáng tin cậy từ phía Ngân hàng Nhà nƣớc giúp ngân hàng thẩm định DA cách hiệu bảo toàn đƣợc nguồn vốn ngân hàng thực việc cho vay DAĐT Đƣa phƣơng pháp phân loại nợ phù hợp với đặc thù NHPT: Điều sách TDĐT có nhiều điểm khác biệt với tín dụng thƣơng mại khiến cho việc phân loại nợ theo Quyết định số 493/QĐ-NHNN chƣa phù hợp Bên cạnh nhƣ phân tích dự án vay vốn TDĐT Nhà nƣớc dự án có mức độ rủi ro cao nên việc trích lập dự phịng rủi ro NHPT tƣơng tự NHTM mức 0,5% khiến cho khả tự chủ tài trình xử lý rủi ro NHPT gặp nhiều hạn chế 90 4.3.2 Đối với UBND tỉnh Nghệ An - Cần có sách thu hút doanh nghiệp có đủ có đủ Tâm - Trí Lực để đầu tƣ dự án lớn địa bàn - Phải có quy hoạch đất đai rõ ràng, quy hoạch vùng nguyên liệu cho doanh nghiệp sách ƣu đãi đất đai, chế sách tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đầu tƣ - Cần phải đào tạo lao động chất lƣợng cao, đó, cần có sách đào tạo lại lao động cho vùng đƣa công nghệ cao sản xuất kinh doanh Nếu doanh nghiệp đứng đào tạo trực tiếp phải có sách hỗ trợ kinh phí định cho doanh nghiệp Phải có sách kèm giải lao động dƣ thừa trình tham gia tích tụ ruộng đất - Khảo sát, kiểm kê, đánh giá tổng hợp chƣơng trình dự án kinh tế trọng điểm triển khai thực để cân đối hình thành quy hoạch ổn định lâu dài diện tích cấu, tránh tình trạng phát triển tự phát gây bất hợp lý so với nhu cầu thị trƣờng - Trong thời gian tới, Tỉnh cần đẩy mạnh việc nghiên cứu ứng dụng chuyển giao khoa học, công nghệ cho sản xuất, coi khâu đột phá quan trọng để thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội; trƣớc hết cần tập trung vào cơng nghệ sinh học, chƣơng trình giống trồng, vật nuôi, công nghệ bảo quản công nghệ chế biến nông, lâm, thuỷ sản Dành kinh phí để nhập cơng nghệ cao, thiết bị đại, loại giống tốt Đầu tƣ đại hoá hệ thống viện, trƣờng, nâng cao lực đào tạo cán khoa học, nghiên cứu tiếp thu khoa học công nghệ tiên tiến, đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững nông nghiệp nông thôn theo hƣớng cơng nghiệp hố - đại hố - Đầu tƣ sở hạ tầng: Nhanh chóng thực thực quy hoạch tổng thể, quy hoạch chi tiết vùng, tiểu vùng kinh tế tỉnh phù hợp với điều kiện tự nhiên, đất đai kinh tế vùng để tạo vùng nguyên liệu cung ứng cho công nghiệp chế biến phát triển Phát huy phƣơng châm Nhà 91 nƣớc nhân dân làm lập phƣơng án đầu tƣ nhằm kêu gọi, thu hút vốn đầu tƣ tổ chức, cá nhân nƣớc tranh thủ nguồn vốn ƣu đãi Nhà nƣớc theo Luật khuyến khích đầu tƣ nƣớc để xây dựng sở hạ tầng nông thôn - Về công tác khuyến nông, lâm, ngƣ: Đầu tƣ hình thành mạng lƣới tăng cƣờng lực hoạt động trung tâm khuyến nông, khuyến ngƣ sở nhằm đẩy mạnh công tác khuyến nông, lâm, ngƣ, qua đó, giúp nơng dân ứng dụng khoa học kỹ thuật, tăng suất, chất lƣợng hạn chế rủi ro - Thị trƣờng tiêu thụ: Qua khảo sát, hầu hết cho rằng, khó khăn lớn thị trƣờng tiêu thụ Vì vậy, tỉnh cần có biện pháp phát triển thị trƣờng sở chế biến nhƣ lập phƣơng án đầu tƣ kêu gọi, thu hút vốn đầu tƣ tổ chức cá nhân nƣớc tranh thủ nguồn vốn ƣu đãi Nhà nƣớc để xây dựng sở chế biến Tổ chức thị trƣờng, xây dựng chợ đầu mối, tìm nguồn tiêu thụ ổn định lâu dài cho sản phẩm chủ yếu tỉnh, tổ chức hệ thống dự báo thị trƣờng nông sản hàng hoá để chủ động điều chỉnh sản xuất cho phù hợp với thị trƣờng 4.3.3 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành - Cần tăng cƣờng kiểm tra giám sát NHPT: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tƣ, NHNN có đại diện thẩm quyền tham gia HĐQL NHPT nhƣng theo chức nhiệm vụ cần thƣờng xuyên thực quản lý nhà nƣớc có biện pháp kiểm tra giám sát hoạt động NHPT theo quy định pháp luật - Các Bộ, ngành, địa phƣơng cần đầu tƣ cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch để định hƣớng đầu tƣ lâu dài ngành, vùng, địa phƣơng Hƣớng dẫn tạo điều kiện khuyến khích chủ đầu tƣ lập dự án đầu tƣ sở quy hoạch đƣợc phê duyệt nhằm thúc đẩy việc chuyển đổi cấu kinh tế 92 - Tiếp tục hồn thiện hệ thống sách, pháp luật đầu tƣ cơng Trƣớc mắt, Bộ Tài cần sớm hoàn thiện dự án Luật Ngân sách nhà nƣớc (sửa đổi) theo hƣớng tăng chi đầu tƣ cho khu vực nông nghiệp, nông thôn; thực phân bổ ngân sách nhà nƣớc bảo đảm hài hịa lợi ích địa phƣơng có điều kiện phát triển cơng nghiệp với địa phƣơng nông - Tăng cƣờng ngân sách nhà nƣớc đầu tƣ cho nông nghiệp, nông thôn Nguồn chi ngân sách nhà nƣớc cho nông nghiệp, nông thơn nên trì tỷ lệ khoảng 60% tổng vốn đầu tƣ phát triển từ nguồn ngân sách trái phiếu phủ Tăng cƣờng việc cơng khai q trình phân bổ vốn ngân sách nhà nƣớc thông qua quy định nguyên tắc, tiêu chí, định mức phân bổ vốn đầu tƣ - Tiếp tục thực sách ƣu đãi thu tiền sử dụng đất, thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp nhằm khuyến khích doanh nghiệp đầu tƣ, dự án đầu tƣ áp dụng công nghệ cao, công nghệ chế biến nông sản thực phẩm sau thu hoạch, dự án đầu tƣ vào vùng khó khăn Nhân rộng, phổ biến mơ hình xã hội hóa đầu tƣ, mơ hình quản lý cơng trình hạ tầng có hiệu quả, bền vững cho vùng nơng thơn - Đề nghị Chính phủ đạo cấp, ngành có liên quan phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhanh chóng xử lý dứt điểm khoản nợ tồ đọng lâu năm đƣợc Ngân hàng Phát triển Việt Nam trình xin xóa nợ, khoanh nợ - Tăng vốn điều lệ Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo lộ trình: Thủ tƣớng Chính phủ có Quyết định số 1254/QĐ-TTg ngày 02/8/2013 việc bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2013-2020, đề nghị Bộ, ngành thực tăng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo lộ trình đƣợc phê duyệt 93 - Đƣa vào quy hoạch hỗ trợ xây dựng triển khai khu nông nghiệp công nghệ cao huyện Nghĩa Đàn theo đề xuất UBND tỉnh Nghệ An, tập trung phát triển sản phẩm nông nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao nhƣ bị sữa, mía đƣờng, rau củ quả, nuôi cá lồng hồ nƣớc lớn, dƣợc liệu, trồng rừng - Để phát huy tiềm lợi nghệ An lĩnh vực nơng nghiệp PTNT, kính đề nghị Chính phủ ƣu tiên có chế đặc thù để Nghệ An phát triển sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao số cây, có lợi thế, qua để tạo hạt nhân cho phát triển Trƣớc mắt, hình thành vùng nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao vùng phủ Quỳ gồm: bò sữa với quy hoạch 135.000 con, mía đƣờng 20.000ha, rau củ hoa 500 ha, nuôi cá lồng hồ nƣớc lớn 1.000 ha; số dự án trọng điểm vùng nhƣ: dƣợc liệu 12.000 ha, rừng trồng 75.000 ha, lạc 23.000 ha, chè 13.000 ha, nuôi thủy sản mặn lợ 2.000 Đồng thời đầu tƣ Nghệ An khu nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao cấp vùng 94 KẾT LUẬN Cùng với cơng cụ tài khác nhƣ: sách thuế, sách tiền tệ… Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nƣớc thời gian qua thực cơng cụ quan trọng Chính phủ việc đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chƣơng trình trọng điểm góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nhằm thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Thông qua nghiên cứu, đánh giá, luận văn đƣa vấn đề lý luận tín dụng đầu tƣ phát triển nói chung vốn tín dụng ĐTPT Nhà nƣớc Ngân hàng Phát triển nói riêng Luận văn đánh giá phân tích thực trạng cho vay, tình hình thu nợ gốc, nợ lãi, nợ hạn, lãi treo Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An năm qua Từ nêu kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân Nêu lên đƣợc định hƣớng, mục tiêu phát triển tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An từ đề xuất số giải pháp để tăng cƣờng quản lý hoạt động cho vay tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc Chi nhánh NHPT Nghệ An thời gian tới Từ kết nghiên cứu, tác giả hy vọng luận văn sở để Chi nhánh NHPT Nghệ An, Chi nhánh NHPT khác Ngân hàng Phát triển Việt Nam vận dụng vào thực tiễn để có hƣớng phù hợp q trình thực nhiệm vụ cho vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc đƣợc Chính phủ giao 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bạch Vân Anh, 2008 Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, luận văn thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế quốc dân Ban chấp hành Trung ƣơng, 2013 Nghị số 26/NQ-TW phương hướng, nhiệm vụ phát triển tỉnh Nghệ An đến năm 2020 Cục thống kê Nghệ An, Niên giám thống kê tỉnh Nghệ An từ năm 2009 đến năm 2013 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết hàng năm năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 Phan Huy Đƣờng, Giáo trình Quản lý nhà nước kinh tế Hà Nội: Nxb ĐHQG Hà Nội Bùi Thị Hồng Lê, 2008 Nâng cao hiệu tín dụng đầu tư phát triển chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An, luận văn thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế quốc dân Ngân hàng Phát triển Việt Nam , 2008 Sổ tay Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2011 Tạp chí Hỗ trợ Phát triển- quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam, từ số tháng 01/2011 đến số tháng 12/2014 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An, 2013 Báo cáo tổng kết hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An 10 Nguyễn Nam Chiến Thắng , 2008 Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Ninh, luận văn thạc sỹ kinh tế trƣờng Đại học kinh tế quốc dân 11 Vũ Nhữ Thăng , Lê Thị Thùy Vân Viện CL&CS Tài - Bộ Tài chính, 29/10/2014 Chính sách tín dụng đầu tư nhà nước: Một số đánh giá khuyến nghị sách 96 12 Thủ tƣớng Chính phủ, 2013 Quyết định 369/QĐ-TTg việc phê duyệt chiến lƣợc phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 13 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2010 Kế hoạch phát triển kinh tế- xã hội năm 2011-2015 tỉnh Nghệ An 14 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2011 Báo cáo Điều chỉnh, bổ sung quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An đến năm 2020 15 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2011 Báo cáo Điều chỉnh, bổ sung quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An đến năm 2020 97 ... trạng quản lý hoạt động tín dụng đầu tư trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An Chương Giải pháp nhằm quản lý hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng phát triển Nghệ An. .. tín dụng trung dài hạn Chi nhánh NHPT Nghệ An 29 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 3.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh. .. NHẰM QUẢN LÝ TỐT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHPT NGHỆ AN 66 4.1 Đánh giá nhu cầu tín dụng trung dài hạn tỉnh Nghệ An 66 4.1.1 Tình hình phát triển tỉnh Nghệ An thời gian