Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng

Việt nam chính thức gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO đã tạo ra rất nhiều cơ hội phát triển nhiều ngành nghề khác nhau, đồng thời đứng trước những thách thức mà chúng ta gặp phải sau khi gia nhập, nhất là đối với lĩnh vực ngân hàng – tài chính

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 5 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 7 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 7 1.1.2. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại .9 1.1.2.1. Huy động Vốn .9 1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng Vốn: .9 1.1.2.3. Các nghiệp vụ ngân hàng khác: 10 1.2. Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại .10 1.2.1. Khái niệm cho vay trung và dài hạn 10 1.2.2. Đặc điểm cho vay trung và dài hạn : .11 1.2.2.1. Khối lượng vốn đầu tư lớn, thời hạn cho vay dài, thu hồi vốn chậm 11 1.2.2.2. Độ rủi ro cao 11 1.2.2.3. Lợi nhuận từ các khoản cho vay trung và dài hạn lớn .12 1.2.3. Vai trò cho vay trung và dài hạn 12 1.2.3.1. Đối với doanh nghiệp 12 1.2.3.2. Đối với ngân hàng .13 1.2.3.3. Đối với nền kinh tế 14 1.2.4. Các phương thức cho vay trung và dài hạn 15 1.2.5. Quy trình cho vay trung và dài hạn 16 1.3. Chất lượng cho vay trung và dài hạn .16 1.3.1. Khái niệm .16 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trung dài hạn 18 1.3.2.1. Chỉ tiêu định tính .18 1.3.2.2. Chỉ tiêu định lượng .18 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay trung dài hạn .21 1.3.3.1. Nhân tố khách quan .21 1.3.3.2. Nhân tố chủ quan 24 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG 27 2.1. Khái quát về chi nhánh 27 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng 27 2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy .28 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức chung của chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng 28 2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 30 2.1.3. Tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng 43 2.1.3.1. Tình hình huy động vốn 43 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng 45 2.2. Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng 48 2.2.1. Quy chế cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh 48 2.2.2. Chất lượng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng .51 2.2.2.1. Nguồn cho vay trung và dài hạn .51 2.2.2.2. Cơ cấu cho vay trung dài hạn .52 2.2.2.3. Tình hình nợ quá hạn và nợ khó đòi .54 2.2.2.4. Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay trung và dài hạn 55 2.2.2.5. Hệ số sử dụng vốn .55 2.3. Đánh giá chất lượng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai bà trưng 56 2.3.1. Kết quả đạt được 56 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân .56 2.3.2.1. Hạn chế 57 2.3.2.2. Nguyên nhân 57 CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG 62 3.1. Phương hướng hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh .62 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh .62 3.2.1. Hoàn thiện chính sách cho vay 62 3.2.2. Đánh giá lại hạn mức tín dụng .63 3.2.3. Đa dạng hóa các loại khách hàng, thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý 63 3.2.4. Ngăn ngừa, hạn chế và xử lý các khoản nợ cho vay quá hạn .65 3.2.5. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ 67 3.2.6. Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 68 3.2.7. Tăng cường hiện đại hóa công nghệ ngân hàng phục vụ hoạt động cho vay .68 3.2.8. Xây dựng chiến lược marketing ngân hàng. 70 3.3. Kiến nghị 70 3.3.1. Kiến nghị với chính phủ .70 3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 71 3.3.3. Kiến nghị với ngân hàng Công thương việt nam .71 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHCT : Ngân hàng Công Thương NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước TDH : Trung và dài hạn SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Số liệu về tình hình huy động vốn 44 Bảng 2.2: số liệu về tình hình hoạt động tín dụng của Chi nhánh 46 Bảng 2.3: Đánh giá khả năng đáp ứng cho vay TDH từ nguồn vốn .51 huy động TDH .51 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay trung dài hạn trong tổng dư nợ cho vay 52 của chi nhánh .52 .54 Bảng 2.5. Nợ quá hạn, nợ khó đòi 54 Bảng 2.6. Thu nhập từ hoạt động cho vay TDH .55 Bảng 2.7. Khối lượng vốn cho vay TDH trong tổng nguồn vốn 56 huy động được .56 SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo LỜI MỞ ĐẦU Việt nam chính thức gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO đã tạo ra rất nhiều cơ hội phát triển nhiều ngành nghề khác nhau, đồng thời đứng trước những thách thức mà chúng ta gặp phải sau khi gia nhập, nhất là đối với lĩnh vực ngân hàng – tài chính. Hiện nay ở Việt nam chi nhánh ngân hàng có 100% vốn nước ngoài đã được phép thành lập, cùng với nhiều ngân hàng cổ phần được thành lập tạo ra tính cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính. Ngân hàng nào muốn tồn tại và phát triển đòi hỏi phải có chiến lược hoạt động hiệu quả, không ngừng phát triển và nâng cao chất lượng các sản phẩm – dịch vụ đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên trong thời gian thực tập tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai bà trưng, với việc được quan sát thực tiễn cho vay trung dài, cùng với nghiên cứu các chỉ tiêu tài chính liên quan đến chất lượng cho vay trung dài hạn trong những năm vừa qua, em nhận thấy vẫn còn nhiều hạn chế khiến cho hoạt động cho vay trung dài hạn chưa phát huy được vai trò quan trọng đối với chi nhánh. Vì vậy, em đã quyết định chọn đề tài : “ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng” để thực hiện chuyên đề thực tập. SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo Nội dung chuyên đề thực tập của em ngoài mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, mở bài, kết bài, gồm có những phần sau : Chương 1 : Tổng quan về chất lượng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. Chương 3 : Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. Để hoàn thành được chuyên đề thực tập này, em đã nhận được sự giúp đỡ hướng dẫn tận tình của các cán bộ của chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà trưng, các cô chú, anh chị ở phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, và đặc biệt là sự chỉ bảo của cô giáo , PGS – TS Nguyễn Thị Thu Thảo. Em xin chân thành cảm ơn ! SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại. Để có một cái nhìn tổng quát về ngân hàng thương mại chúng ta cần nắm được tại sao người ta lại dùng thuật ngữ này mà không phải là ngân hàng dịch vụ, ngân hàng công nghiệp hay là ngân hàng X nào đấy. Cùng với sự phát triển của lực lượng sản xuất, phân công lao động xã hội ngày càng tăng dẫn đến việc trao đổi hàng hóa. Từ đó đồng tiền đã xuất hiện, đầu tiên tiền có các hình thái rất đơn sơ như vỏ ốc,vỏ sò,con bò…sau đó đến vàng, bạc, tiền giấy (tiền pháp định). Khi đồng tiền ra đời một thực tế mà những người có tiền phải đối mặt là bị mất tiền nhất là các thương gia đi mua hàng hóa ở xa. Hơn nữa mua bán hàng hóa ở vùng nào thì phải đổi tiền của vùng đó. Các thương gia lớn những người có tiền nhiều họ rất nhạy bén với thị trường nên đã lập ra một tổ chức đứng ra để nhận tiền gửi, đổi tiền , thanh toán hộ. Các tổ chức này do các thương gia lập vì vậy mới được gọi là ngân hàng thương mại. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nhu cầu dịch vụ ngày càng tăng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng không ngừng phát triển , hiện nay danh mục các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khá đa dạng : cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, tài trợ, nhận tiền gửi, thanh toán trong nước và quốc tế… Hiện nay thuật ngữ ngân hàng thương mại có nhiều quan điểm khác nhau mỗi quan điểm đều dựa trên một dịch vụ, một số dịch vụ nào đó mà ngân hàng cung cấp. Ví dụ như ở Mỹ :NHTM là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dich vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dich vụ tài chính. Ở Pháp: NHTM được hiểu là những xí nghiệp hay cơ sở nào thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức kí thác hay hình thức khác các số tiền đó họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. Ở Việt Nam: Theo luật các tổ chức tín dụng năm 1997 do quốc hội khóa 10 thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa: NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Trong đó hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dich vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng có một số hoạt động của ngân hàng như chuyển tiền, cho vay, cho thuê tài sản, cầm cố …vậy điểm khác biệt của các tổ chức này với ngân hàng là gì? Đây là câu hỏi mà nhiều sinh viên chúng em cảm thấy lúng túng bởi vì ngày càng có sự đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ không chỉ ngân hàng mới khai thác mà các tổ chức tín dụng cũng khai thác. Nhưng giữa chúng có điểm khác biệt rất cơ bản là chỉ có ngân hàng mới được phép nhận tiền gửi của dân cư và cung cấp dich vụ thanh toán còn các tổ chức phi ngân hàng thì không. Để hiểu hơn nữa khái niệm ngân hàng thương mại ta sẽ đi vào nghiên cứu các chức năng của ngân hàng thương mại là gì?  Thứ nhất : NHTM thực hiên chức năng làm trung gian tài chính. Tức là ngân hàng chuyển các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư tới nhưng người cần tiền để đầu tư.  Thứ hai: Chức năng tạo tiền. Hệ thống ngân hàng thương mại sẽ tạo ra một khối lượng tiền nhiều hơn lượng tiền mà tổ chức in tiền in ra( đây được gọi là đồng tiền mạnh: MB). Giả sử ban đầu nền kinh tế có 1000 đồng tiền mặt. MB= 1000 Số tiền dùng để chi tiêu là C= 200 Số tiền gửi vào ngân hàng là D= 800 Tỉ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng r = 10% Tỉ lệ dự trữ vượt mức ra= 2% Vậy ngân hàng thương mại sẽ tạo ra cho nền kinh tế một lương tiền là: MS= a rr D C D C ++ + 1 = 3,38 SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo  Thứ ba: chức năng sản xuất. Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp do đó nó hoạt động của nó cũng không ngoài mục đích là tạo ra càng nhiều sản phẩm dịch vụ càng tốt từ đó để tạo ra lợi nhuận. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp bao gồm: sản phẩm huy động vốn, các sản phẩm cấp tín dụng, các sản phẩm thẻ, các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ. 1.1.2. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại. 1.1.2.1. Huy động Vốn. Đây là một trong ba hoạt động cơ bản nhất cúa các ngân hàng thương mại từ khi được thành lập và là hoạt động được coi là điều kiện cần để ngân hàng bắt đầu hoạt động. Ngân hàng thương mại thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư dưới các hình thức:  Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác.  Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.  Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức tín dụng nước ngoài.  Vay vốn ngắn hạn của ngân hàng Nhà nước.  Các hình thức huy động khác. 1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng Vốn: Nếu như hoạt động huy động vốn được xem là điều kiện cần thì hoạt động sử dụng vốn được xem là điều kiện đủ để ngân hàng hoạt động và phát triển. Đây là hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu cho các ngân hàng thượng mại. Tuy nhiên, đây cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro ảnh hưởng tới an toàn của từng ngân hàng và cả hệ thống ngân hàng. Ngân hàng thực hiện sử dụng vốn bằng các nghiệp vụ chính sau: SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 9 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS. TS. Nguyễn Thị Thu Thảo  Cho vay: Là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất trên toàn bộ nguồn vốn, nó chiếm khoảng từ 70% đến 80% nguồn vốn của ngân hàng. Tạo ra lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng.  Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn đối với tổ chức, cá nhân. Và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và giấy tờ có giá ngắn hạn đối với các tổ chức tín dụng khác.  Cho thuê tài chính: NHTM được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng.  Tài trợ nhập khẩu, xuất khẩu.  Các hoạt động đầu tư: Mua bán chứng khoán; góp vốn liên doanh, liên kết… 1.1.2.3. Các nghiệp vụ ngân hàng khác: Bên cạnh các hoạt động truyền thống và đặc trưng, NHTM cũng tiến hành các hoạt động khác nhằm tìm kiếm lợi nhuận như: dịch vụ môi giới chứng khoán, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ quản lý vốn…. Ngày nay sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng phải phát triển các dịch vụ mới, đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng nào có được hệ thống sản phẩm dịch vụ phong phú và tối ưu đồng nghĩa với việc ngân hàng đó đã có được lợi thế rõ rệt trong hoạt động của mình. Do đó để không bị tụt hậu và theo kịp xu hướng phát triển của nền kinh tế hiện đại, việc không ngừng ứng dụng công nghệ mới và nỗ lực làm mới mình,là một trong những mối quan tâm hàng đầu của các nhà quản trị ngân hàng. 1.2. Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng thương mại. 1.2.1. Khái niệm cho vay trung và dài hạn. Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên đi vay ( doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức trong nền kinh tế) trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận; bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C 10 [...]... bản cho sự thành công trong hoạt động của ngân hàng và nhờ đó có biện pháp đúng đắn để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay trung, dài hạn CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG 2.1 Khái quát về chi nhánh 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng Ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng. .. hiểu cho vay trung và dài hạn là một hình thức cấp tín dụng, tài sản giao dịch ở đây là bằng tiền, thời hạn cho vay từ 12 tháng trở lên Theo quy định cho vay trung hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng Cho vay dài hạn là từ 60 tháng trở lên 1.2.2 Đặc điểm cho vay trung và dài hạn : 1.2.2.1 Khối lượng vốn đầu tư lớn, thời hạn cho vay dài, thu hồi vốn chậm Mục đích cho vay. .. trung dài hạn của ngân hàng rất có hiệu quả Lợi nhuận thu từ cho vay Trung Dài hạn trung và dài hạn Tổng lợi nhuận Tỷ lệ lợi nhuận Chỉ tiêu này cho biết lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn chi m bao nhiêu phần trăm trong tổng thu nhập của ngân hàng Nó phản ánh tầm quan trọng của của cho vay trung dài hạn trong hoạt động ngân hàng  Chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ khó đòi Tỷ lệ nợ quá hạn TDH = Nợ quá hạn TDH... được cho vay trung dài hạn của ngân hàng hay không Nếu tỷ trọng này nhỏ hơn 1, chứng tỏ nguồn vốn trung dài hạn đủ để tài trợ hoạt động cho vay trung dài hạn, vì thế ngân hàng có thể giảm được rủi ro thanh toán Ngược lại, nếu tỷ lệ này nhỏ hơn 1 thì nguồn vốn trung dài hạn đã không đủ để tài trợ cho hoạt động cho vay trung dài hạn do vậy ngân hàng đã phải sử dụng một phần vốn ngắn hạn như thế ngân hàng. .. khoa học sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả cho vay thông qua việc tiết kiệm thời gian, chi phí cho cả hai bên, giảm thiểu rủi ro, nâng cao thu nhập cho khách hàng  Công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng trang thiết bị kĩ thuật cũng là một yếu tố tác động tới chất lượng cho vay trung dài hạn của ngân hàng, nhất là trong thời đại khoa học kĩ thuật phát triển như vũ bão hiện nay Một ngân hàng sử dụng... đúng hạn, làm phát sinh nợ quá hạn hoặc ngân hàng phải tiến hàng gia hạn cho khách hàng, điều này phản ánh chất lượng yếu  Chỉ tiêu lợi nhuận Chỉ tiêu lợi nhuận 1 = lợi nhuận cho vay TDH tổng dư nợ TDH Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của cho vay trung dài hạn, cho biết ngân hàng cho vay trung dài hạn 1 đồng sẽ đem lại bao nhiêu đồng lợi nhuận chỉ số này càng cao chứng tỏ hoạt động cho vay trung. .. mô cho vay trung dài hạn và do đó ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng Ngoài ra một ngân hàng có nguồn vốn trung và dài hạn dồi dào cũng dễ dàng hơn trong việc tạo lập uy tín đối với khách hàng nhờ đó thu hút được nhiều khách hàng  Thông tin tín dụng Thông tin luôn là yếu tố cơ bản cần thiết cho công tác quản lý dù ở bất kì lĩnh vực nào Trong hoạt động cho vay trung dài hạn. .. thiết bị  Cho vay đầu tư dự án SVTH: Lê Minh Hoàng Lớp : Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 16 GVHD: PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo 1.2.5 Quy trình cho vay trung và dài hạn Quy trình cho vay là việc mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng Như vậy để vay vốn trung và dài hạn của ngân hàng  đầu... các khoản cho vay ngắn hạn 1.2.2.3 Lợi nhuận từ các khoản cho vay trung và dài hạn lớn Theo nguyên tắc đánh đổi giữa lợi nhuận và rủi ro Nếu rủi ro dự kiến mà càng cao thì lợi nhuận dự kiến cũng càng cao, nên các khoản cho vay trung và dài hạn có lãi suất rất cao Hơn nữa khối lượng cho vay thường lớn nên thu nhập từ các khoản cho vay này đem lại cũng lớn 1.2.3 Vai trò cho vay trung và dài hạn 1.2.3.1... đòi đã làm cho ngân hàng luôn trong tình trạng mất khả năng thanh toán Chính vì vậy chất lượng tín dụng trung, dài hạn luôn là vấn đề đáng được quan tâm của ngân hàng Chất lượng cho vay trung, dài hạn phụ thuộc vào các nhân tố chủ yếu sau:  Người cho vay  Người đi vay  Môi trường kinh tế  Môi trường pháp lý  Môi trường thiên nhiên Một sản phẩm tín dụng ngân hàng được xem là tốt, có chất lượng thì . cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. Chương 3 : Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh. chi nhánh. Vì vậy, em đã quyết định chọn đề tài : “ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng