Giải pháp huy động vốn tại Vietcombank Cần Thơ Luận văn thạc sĩ

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM j LÊ TH THÙY TRANG GII PHÁP HUY NG VN TI VIETCOMBANK CN TH Chuyên nghành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN: PGS.TS. BÙI KIM YN THÀNH PH H CHÍ MINH – 2009 MC LC PHN M U 1 CHNG I NHNG VN  C BN V HUY NG VN TRONG HOT NG KINH DOANH CA NHTM 3 1.1.Hot đng huy đng vn 3 1.1.1.Khái nim huy đng vn 3 1.1.2.Tm quan trng ca hot đng huy đng vn 3 1.1.2.1. i vi nn kinh t 4 1.1.2.2. i vi NHTM 5 1.1.2.3. i vi khách hàng 5 1.1.3. Các hình thc huy đng vn 6 1.1.3.1. Huy đng vn t tài khon tin gi giao dch 6 1.1.3.2. Huy đng vn t tài khon tin gi có k hn 7 1.1.3.3. Huy đng vn t tin gi tit kim 7 1.1.3.4. Huy đng vn bng phát hành giy t có giá 9 1.1.3.5. Vay NHTW hoc t chc tín dng khác 9 1.2. Các nhân t nh hng ti hot đng huy đng vn 10 1.2.1. Nhân t t môi trng kinh t 10 1.2.2. Nhân t v phía khách hàng 12 1.2.3. Nhân t t phía ngân hàng 13 1.3. Mi quan h gia huy đng và s dng vn ca NHTM 17 1.4. Các phng pháp xác đnh chi phí huy đng vn 18 1.4.1.Chi phí bình quân gia quyn theo phng pháp nguyên giá (Historical average cost method) 18 1.4.2.Chi phí huy đng vn biên 20 1.4.3. Chi phí d kin bình quân gia quyn 20 1.5. Các tiêu chí đánh giá hiu qu huy đng vn 22 1.5.1. Vn huy đng/tng ngun vn 22 1.5.2. T l tin gi tit kim bình quân đu ngi 22 1.5.3. Tc đ tng trng huy đng vn 22 1.6. Các ch tiêu th hin mi quan h gia huy đng vn và s dng vn 24 1.6.1. Tc đ tng vn huy đng/vn s dng 24 1.6.2. T l qu đm bo kh nng thanh toán 24 KT LUN CHNG I 26 CHNG 2 THC TRNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NGOI THNG – CHI NHÁNH CN TH 27 2.1. Tình hình kinh t - xã hi 27 2.1.1. Tng quan tình hình kinh t - xã hi 27 2.1.2. Chính sách tin t trong nm 2008 và nhng tháng đu nm 2009 28 2.1.2. Chính sách tin t trong nm 2008 và nhng tháng đu nm 2009 28 2.1.3. Tình hình huy đng vn ca các ngân hàng thng mi hin nay 31 2.2. Thc trng huy đng vn ti Vietcombank Cn Th 33 2.2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Cn Th 33 2.2.1.1. Khái quát v Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam 33 2.2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng chi nhánh Cn Th (Vietcombank Cn Th) 35 2.2.2 Các hình thc huy đng vn ca Vietcombank Cn Th 37 2.2.2.1. Tài khon tin gi thanh toán 37 2.2.2.2. Tài khon giao dch chng khoán 38 2.2.2.3. Tit kim và đu t 39 2.2.2.4. Tài khon tin gi có k hn 41 2.2.3. Tình hình huy đng vn ti Vietcombank Cn Th 41 2.2.3.1. Phân tích qui mô và c cu huy đng vn 41 2.2.3.2. Phân tích ngun vn huy đngPhân tích ngun vn huy đng theo k hn ca VCB Cn Th 47 2.3. ánh giá thc trng công tác huy đng vn ti Vietcombank Cn Th 58 2.3.1.Thun li 58 2.3.2. Khó khn và tn ti 61 2.3.3. Nguyên nhân 64 KT LUN CHNG II 66 CHNG III GII PHÁP NÂNG CAO KH NNG HUY NG VN TI VIETCOMBANK CN TH 67 3.1. nh hng ca Vietcombank v vic huy đng vn trong thi gian ti 67 3.2. Mt s gii pháp nhm hoàn thin và nâng cao hiu qu huy đng vn ti Vietcombank Cn Th 68 3.2.1. Gii pháp đi vi Vietcombank Cn Th 69 3.2.1.1. i mi công tác cán b và nâng cao cht lng ngun nhân lc 69 3.2.1.2. Tng cng đu t, hin đi hóa đng b công ngh 71 3.2.1.3. y mnh hot đng maketing, chm sóc khách hàng 72 3.2.1.4. Cng c, tng cng hiu qu các hình thc huy đng hin nay 75 3.2.1.5. Nâng cao hiu qu s dng vn 77 3.2.2. Gii pháp khác: Nghiên cu phát trin mi hình thc huy đng vn qua đin thoi di đng 78 3.3. Mt s kin ngh nhm thc hin các gii pháp tng cng huy đng vn ti Vietcombank Chi nhánh Cn Th 88 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph, Ngân hàng nhà nc 88 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Ngoi thng 89 KT LUN CHNG III 91 PHN KT LUN 92 P P H H   N N M M       U U 1.ăLỦădoăchnăđătƠi Trong điu kin vn ngân sách nhà nc có hn, vn t có ca doanh nghip và ngi sn xut còn ít i, thì vn đu t cho sn xut kinh doanh ch yu da vào ngun vn tín dng ngân hàng.  có vn cho vay, các ngân hàng thng mi đư huy đng vn trong xư hi, vn trong dân, vn nc ngoài.  mi thi đim, h thng ngân hàng đóng vai trò ch lc đáp ng nhu cu vn cho nn kinh t. Trong đó, NHTM nhà nc chim khong 70% th phn huy đng vn; th phn ca các NHTM c phn tuy còn khiêm tn, nhng đang có xu hng tng nhanh qua các nm. Sau hn 20 nm đi mi kinh t, các NHTM đư có bc phát trin vt bt v mi mt: Nâng cao cht lng ngun nhân lc, tng cng đu t hin đi hóa đng b công ngh, m rng mng li, đa dng hóa các hình thc huy đng mi, đy mnh hot đng marketing … nhm huy đng đa ngun vn đ phát trin kinh t. Tuy nhiên, ngun vn trên thc t vn thiu cho hot đng sn xut kinh doanh làm nh hng nhiu đn đnh hng phát trin kinh t - xư hi mà Nhà nc đt ra trong tng thi k. Thi gian qua, cuc đua lưi sut ca các NHTM din ra rt sôi đng và có phn cng thng đư cho thy tình trng thiu vn ca các ngân hàng. Trong bi cnh các t chc tín dng cnh tranh tìm ngun vn thì có mt lng tin mt trong nn kinh t và trong dân c còn rt nhiu, đây là mt lưng phí ln cn xem xét  nhiu góc đ đ đa ra nhng gii pháp hu hiu. Xut phát t nguyên nhân này, tác gi chn đ tài “Gii pháp huy đng vn ca Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Cn Th” đ nghiên cu. 2.ăMcăđíchănghiênăcuăcaăđătƠi  tài tp trung nghiên cu v thc trng huy đng vn ti Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Cn Th vi đc đim là mt ngân hàng va đc chuyn đi t NHTM nhà nc thành NHTM c phn đ đ ra các gii pháp nâng 2 cao hiu qu huy đng vn ti đn v, đng thi đ xut mt phng thc huy đng mi phi truyn thng đ ng dng nhm thu hút ngun vn nhàn ri trong dân chúng đi vi ngân hàng. 3.ăiătngăvƠăphmăviănghiênăcu Tp trung nghiên cu các vn đ c bn v huy đng vn ca các NHTM. Tng hp s liu, phân tích và đánh giá tình hình huy đng vn ca Vietcombank Cn Th qua các nm 2006, 2007 và 2008. Phân tích các phng thc huy đng vn đang đc trin khai ti Vietcombank chi nhánh Cn Th. 4.ăụănghaăkhoaăhcăvƠăthcătinăcaăđătƠiănghiênăcu Kt qu nghiên cu ca đ tài nhm tìm ra các mt tn ti cn khc phc đ cng c, tng cng hiu qu công tác huy đng vn ca Chi nhánh nói riêng và ca Vietcombank nói chung. Bên cnh đó, gii pháp mi đa ra có th giúp Vietcombank to bc mi trong ng dng công ngh ngân hàng hin đi, nâng cao thng hiu ca ngân hàng. 3 CHNGăI NHNGăVNăăCăBNăVăHUYăNGăVNă TRONGăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNHTM 1.1.Hotăđngăăhuyăđngăvn 1.1.1.Kháiănimăhuyăđngăvn Hot đng huy đng vn ca các ngân hàng thng mi là hot đng tìm kim ngun vn kh dng t các ch th khác nhm đm bo s vn hành bình thng, hiu qu ca bn thân nó theo đúng các quy đnh pháp lut. Hot đng huy đng vn là mt trong nhng hot đng ch yu và quan trng nht ca ngân hàng thng mi. Hot đng này mang li ngun vn đ ngân hàng có th thc hin các hot đng khác nh cp tín dng và cung cp các dch v ngân hàng cho khách hàng. Trong bng cân đi tài sn ca NHTM hot đng huy đng vn đc phn ánh bên phn tài sn n. Do vy huy đng vn còn đc gi là nghip v tài sn n. Ngân hàng thng mi huy đng vn di các hình thc sau đây: Nhn tin gi ca các t chc, cá nhân và các t chc tín dng khác di các hình thc tin gi không k hn, tin gi có k hn và các loi tin gi khác; Phát hành chng ch tin gi, trái phiu và giy t có giá khác đ huy đng vn ca t chc, cá nhân trong nc và ngoài nc khi đc thng đc Ngân hàng Nhà nc chp thun; Vay vn ca các t chc tín dng khác hot đng ti Vit Nam và các t chc tín dng nc ngoài; Vay vn ngn hn ca Ngân hàng Nhà nc. Vn huy đng là ngun vn ch yu ca ngân hàng thng mi, là ngun tài nguyên ln nht và quan trng nht ca bt k NHTM nào. Thc cht là tài sn bng tin ca các ch s hu mà ngân hàng tm thi qun lý và s dng nhng vi ngha v hoàn tr kp thi, đy đ vn và lưi khi khách hàng yêu cu. 1.1.2.Tmăquan trngăcaăhotăđngăhuyăđngăvn Hot đng huy đng vn tuy không mang li li nhun trc tip cho ngân hàng nhng nó là hot đng rt quan trng. Không có hot đng huy đng vn xem nh không có hot đng ca NHTM. Có th nói, hot đng huy đng vn là mt trong nhng hot đng ht sc quan trng và liên quan đn s sng còn ca các ngân hàng thng mi. 4 1.1.2.1.ăiăviănnăkinhăt H thng NHTM đóng vai trò rt quan trng trong s phát trin ca nn kinh t. Trong nn kinh t th trng, mi hot đng sn xut kinh doanh ca các đn v, t chc kinh t và cá nhân đu chu s tác đng ca th trng, ca các quy lut kinh t: quy lut cnh tranh, quy lut cung cu, quy lut giá tr…Chính vì vy các doanh nghip đ tn ti đc trên thng trng phi không ngng đi mi công ngh, m rng quy mô sn xut, nâng cao cht lng sn phm. Vn đ này thc hin đc khi và ch khi doanh nghip huy đng đc đ lng vn cn thit và s dng có hiu qu chúng vào đúng mc đích. Ngun vn t có ca doanh nghip thng không đáp ng đc nhu cu vn ca doanh nghip, do đó doanh nghip phi đi vay vn nhm bù đp cho nhu cu đu t ca mình. Vi s xut hin ca th trng tài chính và h thng ngân hàng thng mi thì vic vay vn ca các doanh nghip, t chc kinh t, các cá nhân tr nên thun li. Thông qua nghip v huy đng vn mà h thng ngân hàng tp trung hu ht các ngun vn tin t tm thi nhàn ri ca xư hi, bin tin nhàn ri t ch là phng tin tích ly tr thành ngun vn ln ca nn kinh t. ây là ngun vn rt quan trng đ đu t phát trin nn kinh t vì nó không nhng ln v s tin tuyt đi mà vì tính cht “luân chuyn” không ngng ca nó. c bit trong chin lc phát trin ca nc ta là xây dng nn kinh t theo hng công nghip hóa hin đi hóa nhng đim xut phát thp, ngân sách còn hn hp, hu nh không có tích ly t trc, do đó vn đu t cho các ngành kinh t phi trông đi rt nhiu vào ngun vn ni lc trong đó ngun t các ngân hàng huy đng đc là rt quan trng vì nó to nên s n đnh vng chc cho s phát trin nhanh n đnh và bn vng lâu dài. Ngoài vic thu hút tin nhàn ri trong xư hi đ s dng cho đu t phát trin bên cnh đó thông qua nghip v huy đng vn giúp NHTW kim soát khi lng tin t trong lu thông qua vic s dng chính sách tin t (t l d tr bt buc, lưi sut c bn, lưi sut tái cp vn, lưi sut chit khu, t giá….). Chng hn mun thu hút bt lng tin trong lu thông, NHTW tng lưi sut c bn, lưi sut chit khu, t l d tr bt buc, khng ch d n tín dng, và ngc li…. nhm điu hòa lu thông tin t, kim ch lm phát và bình n giá c. 5 Qua nhng dn chng trên có th thy đc tm quan trng ca ngun vn huy đng đi vi nn kinh t, tác đng trc tip đn mi quan h gia tích ly và tiêu dùng. Chính sách huy đng vn trong nn kinh t th trng có nh hng trc tip đn các hot đng tài chính, tình hình lm phát và n đnh tin t.  khai thông ngun vn đu t phát trin cho nn kinh t chúng ta phi tn dng tt lng vn nhàn ri t dân c, các t chc kinh t thông qua các kênh huy đng ca ngân hàng thng mi, các t chc tín dng, và có th t ngân sách nhà nc cho đu t phát trin. Trong đó công tác huy đng vn trong ngân hàng thng mi đóng vai trò quyt đnh và đc chú trng hn c. Vy, vic chú trng đn các ngun vn ca nn kinh t là điu kin cn thit ca các ngân hàng khi quan tâm đn s phát trin chung ca nn kinh t mà ngân hàng là mt trong nhng thành viên chính góp phn to nên s phát trin đó. Vic đy mnh công tác huy đng vn cho đu t phát trin đang gi mt v trí đc bit quan trng trong quá trình công nghip hóa - hin đi hóa ca nc ta hin nay. 1.1.2.2.ăiăviăNHTM i vi NHTM, hot đng huy đng vn góp phn mang li ngun vn cho ngân hàng thc hin các hot đng kinh doanh khác. Phn ln vn huy đng bt ngun t các hot đng huy đng ngun tin tm thi nhàn ri ca các doanh nghip, cá nhân cng nh t vic vay mn các nhà đu t trên th trng tin t và th trng vn. Không có hot đng huy đng vn, NHTM s không có đ ngun vn tài tr cho hot đng ca mình. Công tác huy đng vn có tác dng quyt đnh các nghip v v tín dng Ngân hàng, thanh toán ca NHTM. Mt khác, thông qua hot đng huy đng vn NHTM có th đo lng uy tín cng nh s tín nhim ca khách hàng đi vi ngân hàng. T đó, NHTM có các bin pháp không ngng hoàn thin hot đng huy đng vn đ gi vng và m rng quan h vi khách hàng. Hot đng huy đng vn đư góp phn gii quyt “đu vào” cho ngân hàng. 1.1.2.3.ăiăviăkháchăhƠng i vi khách hàng, hot đng huy đng vn cung cp cho h mt kênh thông tin tit kim và đu t nhm làm cho tin ca h sinh li, to c hi cho h có th gia tng tiêu dùng trong tng lai. Mt khác, hot đng huy đng vn còn cung 6 cp cho khách hàng mt ni an toàn đ h ct tr và tích ly vn tm thi nhàn ri, giúp cho khách hàng có c hi tip cn vi các dch v khác ca ngân hàng, đc bit là dch v thanh toán qua ngân hàng và dch v tín dng khi khách hàng cn vn cho sn xut, kinh doanh hoc cn cho tiêu dùng. 1.1.3.ăCácăhìnhăthcăhuyăđngăvn 1.1.3.1.ăHuyăđngăvnătătƠiăkhonătinăgiăăgiaoădch Là loi tin gi do khách hàng gi vào nhm mc đích giao dch thanh toán, chi tr các hot đng mua bán hàng hoá, dch v và các khon chi phí phát sinh trong kinh doanh mt cách an toàn, thun tin. c tính c bn ca tin gi giao dch là có th phát séc, lưi sut thp và có tính không n đnh. Tài khan giao dch không phù hp vi vic gi tin tit kim, bi ngân hàng tính lưi rt thp cho khan tin có trong tài khan giao dch. Có loi tài khon giao dch ch thanh tóan theo s tin có trong tài khon (không đc vt chi) và có loi tài khon đc vay thêm tín dng đ thanh tóan (cho phép vt chi - nhng phi tr tr lưi vay). - Tin gi thanh toán: : Là loi tin gi không k hn trc ht đc s dng cho mc đích thanh toán mà ngi gi đc s dng mt cách ch đng và linh hot không b ràng buc v mt thi gian, là hình thc huy đng vn ca ngân hàng thng mi bng cách m cho khách hàng tài khon gi là tài khon tin gi thanh toán. Tài khon này m cho các đi tng khách hàng, cá nhân hoc t chc, có nhu cu thc hin thanh toán qua ngân hàng đ thc hin các khon chi tr v mua bán hàng hoá, dch v. Hu ht  nhiu nc thì khon tin gi này không đc hng lưi, nhng đc hng min phí các dch v thanh toán qua ngân hàng. Trong mt s trng hp ngi ch s hu đc hng lưi, tuy nhiên h li phi tr phí cho các dch v mà ngân hàng phc v h. Li ích ca khon tin này đi vi các ngân hàng đó là chi phí huy đng tng đi r. Tuy nhiên đây là ngun vn d bin đng nht bi vì khi có nhu cu thì bt c lúc nào khách hàng cng có th rút tin ra khi tài khon (Khi tài khon còn s d), vì vy hu ht ngun vn này đc s dng vào mc đích thanh toán. i vi khách hàng, thun li là s an toàn đi vi tin gi và [...]... Tổ vốn huy đ ng ộng - Cỏc NHTM 25 - - g 26 K T LU N CH Nh v y ch v n v cỏc v n ng I ó trỡnh by m t cỏch khỏi quỏt v v n cú liờn quan n cụng tỏc huy Ph n ny ó giỳp chỳng ta hi u nghi p v huy d ng v n huy ng v n c a cỏc NHTM ng v n, cỏc nhõn t ng v n c ng nh m i quan h gi a huy ng th i c ng nờu lờn cỏc ph ng v n v cỏc tiờu chớ ỏnh giỏ hi u qu huy ng phỏp xỏc nh h n ng huy ng ng v n v s nh chi phớ huy. .. ỏnh giỏ hi u qu huy ng phỏp xỏc nh h n ng huy ng ng v n v s nh chi phớ huy ng v n c a NHTM Trờn c s lý lu n ú tỡm hi u, phõn tớch th c t cụng tỏc huy v n t i Vietcombnak C n Th v cú th ng c cỏc khỏi ni m, t m quan tr ng c a ng v n, cỏc hỡnh th c huy n cụng tỏc huy NG I ng a ra nh ng gi i phỏp gia t ng kh ng v n c a ngõn hng trong th c ti n 27 - thỏng -CP ngy 17/4/2008 - n 28 -NHNN ngy -NHNN ngy 13/2/2008 . VN TI VIETCOMBANK CN TH 67 3.1. nh hng ca Vietcombank v vic huy đng vn trong thi gian ti 67 3.2. Mt s gii pháp nhm hoàn thin và nâng cao hiu qu huy đng vn ti Vietcombank. 41 2.2.3. Tình hình huy đng vn ti Vietcombank Cn Th 41 2.2.3.1. Phân tích qui mô và c cu huy đng vn 41 2.2.3.2. Phân tích ngun vn huy đngPhân tích ngun vn huy đng theo k hn. thc huy đng vn 6 1.1.3.1. Huy đng vn t tài khon tin gi giao dch 6 1.1.3.2. Huy đng vn t tài khon tin gi có k hn 7 1.1.3.3. Huy đng vn t tin gi tit kim 7 1.1.3.4. Huy