Vận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú Thọ (Luận văn thạc sĩ)

Vận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú ThọVận dụng chính sách tăng cường huy động vốn tại BIDV Phú Thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ HẰNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ HẰNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG LIÊN THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, xác thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị khác Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái Nguyên, ngày tháng 02 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Hằng ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập nghiên cứu lớp Cao học Quản lý kinh tế, Trường Đại học Kinh tế & QTKD - Đại học Thái Nguyên, đào tạo tích lũy nhiều kiến thức thiết thực cho thân phục vụ công việc Đặc biệt thời gian thực đề tài: “Vận dụng sách tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ" Tôi xin bày tỏ lòng tri ân tới Thầy, Cơ Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Quản lý - Luật Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế & QTKD thuộc Đại học Thái Nguyên; Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư & phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ tận tình hướng dẫn giúp đỡ học tập, nghiên cứu làm luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Hồng Liên, dành nhiều thời gian công sức hướng dẫn tơi thực hồn thành luận văn Mặc dù thân cố gắng, song với kiến thức hạn chế thời gian có hạn, luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận bảo Q Thầy, Cơ, góp ý bạn bè đồng nghiệp nhằm bổ sung hồn thiện luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng 02 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận vận dụng sách huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái quát sách huy động vốn NHTM 1.1.3 Khái niệm nội dung vận dụng sách huy động vốn NHTM 17 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến vận dụng sách huy động vốn NHTM 21 1.2 Cơ sở thực tiễn công tác vận dụng sách huy động vốn số NHTM 23 1.2.1 Kinh nghiệm vận dụng sách huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Thái Nguyên 23 1.2.2 Kinh nghiệm vận dụng sách huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Phúc Yên 25 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút cho BIDV Phú Thọ cơng tác vận dụng sách tăng cường huy động vốn 25 iv Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 27 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 29 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 29 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 30 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHTM 30 2.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá vận dụng sách huy động vốn NHTM 31 2.3.3 Hệ thống tiêu đánh giá cơng tác vận dụng sách huy động vốn NHTM 32 Chương THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH PHÚ THỌ 33 3.1 Khái quát BIDV chi nhánh Phú Thọ 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Phú Thọ 33 3.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng BIDV chi nhánh Phú Thọ 35 3.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng BIDV Phú Thọ 36 3.1.4 Đặc điểm địa bàn có ảnh hưởng đến kết kinh doanh BIDV chi nhánh Phú Thọ 38 3.1.5 Khái quát kết hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ 40 3.2 Thực trạng vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 51 3.2.1 Chính sách thu hút khách hàng 51 3.2.2 Chính sách lãi suất 54 3.2.3 Chính sách mở rộng mạng lưới chi nhánh 56 3.2.4 Chính sách marketing mở rộng quan hệ với tổ chức tín dụng, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội 58 3.2.5 Chính sách hỗ trợ chăm sóc khách hàng 61 v 3.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 62 3.3.1 Nhân tố khách quan 62 3.3.2 Nhân tố chủ quan 65 3.4 Đánh giá chung vận dụng sách huy động vốn BIDV chi nhánh Phú Thọ 70 3.4.1 Kết đạt 70 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 71 Chương GIẢI PHÁP VẬN DỤNG CĨ HIỆU QUẢ CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH PHÚ THỌ 75 4.1 Định hướng mục tiêu vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 75 4.1.1 Định hướng vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV chi nhánh Phú Thọ 75 4.1.2 Mục tiêu vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 76 4.2 Giải vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV chi nhánh Phú Thọ 78 4.2.1 Chính sách huy động vốn ngân hàng 78 4.2.2 Công nghệ phục vụ cho công tác huy động vốn ngân hàng 78 4.2.3 Trình độ, đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng 79 4.2.4 Hoạt động marketing ngân hàng 82 4.2.5 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp 85 4.3 Kiến nghị với bên liên quan 87 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN Việt Nam chi nhánh Phú Thọ 87 4.3.2 Đối với BIDV 88 4.3.3 Đối với khách hàng 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 94 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHXH : Bảo hiểm xã hội BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BQ : Bình quân KDNT : Kinh doanh ngoại tệ KH : Khách hàng NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch QTDNDTW : Quỹ tín dụng nhân dân trung ương TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TK : Tài khoản TMCP : Thương mại cổ phần TTQT : Thanh toán quốc tế UBND : Ủy ban nhân dân VND : Việt Nam đồng WTO : Tổ chức thương mại giới vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thang đánh giá Likert 32 Bảng 3.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn từ năm 2015-2017 40 Bảng 3.2: Thị phần tín dụng BIDV Phú Thọ (2016-2017) 41 Bảng 3.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Phú Thọ (2015-2017) 42 Bảng 3.4: Chất lượng tín dụng BIDV Phú Thọ giai đoạn năm 2015- 2017 43 Bảng 3.5: Doanh số thu phí đổ lương BIDV Phú Thọ 46 Bảng 3.6: Doanh số thu phí tốn quốc tế BIDV Phú Thọ 46 Bảng 3.7: Doanh thu từ hoạt động hỗ trợ chứng khoán BIDV Phú Thọ 48 Bảng 3.8: Thu dịch vụ ròng BIDV Phú Thọ (2015-2017) 49 Bảng 3.9: Kết kinh doanh BIDV Phú Thọ (2015-2017) 50 Bảng 3.10: Quy mô khách hàng BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 53 Bảng 3.11: Lãi suất ngân hàng tháng 04 năm 2017 55 Bảng 3.12: Thị phần huy động vốn BIDV Phú Thọ địa bàn (2016-2017) 59 Bảng 3.13: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn NHTM (2015 - 2017) 60 Bảng 4.1: Định hướng kinh doanh BIDV giai đoạn 2017-2022 76 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Hình 3.1 Mơ hình tổ chức BIDV Phú Thọ 36 Biểu đồ 3.1 So sánh quy mô mạng lưới NHTM địa bàn 57 Biểu đồ 3.2 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng mơi trường pháp lý tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 63 Biểu đồ 3.3 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng mơi trường kinh tế - trị - xã hội tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 64 Biểu đồ 3.4 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng môi trường cạnh tranh tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 65 Biểu đồ 3.5 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng sách huy động vốn tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 66 Biểu đồ 3.6 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng công nghệ sở vật chất tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 67 Biểu đồ 3.7 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng hoạt động marketing tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 69 81 Tập trung đào tạo kỹ làm việc cán cán quản lý sở; cá nhân thực tự đào tạo để nâng cao trình độ chun mơn hồn thiện trình độ theo tiêu chuẩn vị trí, chức danh Đa dạng hóa hình thức phương pháp đào tạo, bao gồm: tự đào tạo qua thực tế công việc, đào tạo đáp ứng yêu cầu công việc (về kiến thức, kỹ năng, khả năng), đào tạo để phát triển (đào tạo cho mục tiêu trung dài hạn), trọng ứng dụng cơng nghệ tiết kiệm thời gian chi phí đào tạo Gắn trách nhiệm cá nhân thực thi sát hạch sau kỳ đào tạo nhằm tăng ý thức trách nhiệm học tập cán tham gia khóa đào tạo Đánh giá kết công việc đánh giá cán nhân viên Xây dựng quy định, quy trình đánh giá kết thực cơng việc với tiêu chí, định lượng cụ thể theo vị trí cơng tác (căn vào bảng mô tả công việc) Nghiên cứu áp dụng phương pháp theo thông lệ phương pháp để đánh giá kết công việc cán Việc đánh giá kết thực công việc phải công khai, minh bạch trực tiếp cán đánh giá Quản lý chặt chẽ, tồn diện q trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kết công việc hạn chế thấp vi phạm pháp luật, đạo đức nghề nghiệp Kết hợp chặt chẽ đánh giá cán với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên tất đơn vị thuộc BIDV Đồng thời xây dựng triển khai đánh giá kết thực cơng việc Phòng gắn với đánh giá kết cơng việc cán để kích thích cán làm việc theo tinh thần đồng đội quan tâm đến kết làm việc cuối đơn vị thay quan tâm đến kết cơng việc cá nhân Thực công tác luân chuyển cán thường xuyên theo quy định Rà soát đánh giá thực điều động luân chuyển thường xuyên phận nghiệp vụ nhằm xắp xếp công việc phù hợp với lực trình độ chun mơn cán Yêu cầu phận có lịch cơng tác tuần theo giõi tổng hợp đánh giá hàng tháng/quý/năm đồng thời xây dựng mô tả công việc/tiêu chuẩn/yêu cầu công việc đến cán nhân viên phận nghiệp vụ, giao cho lãnh đạo Phòng theo giõi Phòng tổ chức hành có trách 82 nhiệm tổng hợp đánh giá báo cáo lãnh đạo theo định kỳ, sở đưa tham mưu đề xuất điều động luân chuyển cán phù hợp với lực trình độ chuyên môn đảm bảo hiệu công việc cao Xây dựng hệ thống chế sách phù hợp với điều kiện kinh doanh, đảm bảo yêu cầu hội nhập cạnh tranh cao Xây dựng thực Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng yêu cầu: thu hút, trì đội ngũ cán giỏi; kích thích tinh thần làm việc người lao động; phù hợp với yêu cầu luật pháp khả tài Ngân hàng Quy chế xây dựng sở định giá giá trị cơng việc, đánh giá kết hồn thành nhiệm vụ cán kết kinh doanh đơn vị Thực tốt công tác thi đua khen thưởng toàn Chi nhánh: khen thưởng kịp thời, không đại trà để công tác thi đua khen thưởng thực tạo động lực thúc đẩy người lao động hăng say với cơng việc 4.2.4 Hoạt động marketing ngân hàng Để tăng khả cạnh tranh so với tổ chức tín dụng khác đòi hỏi ngân hàng phải tăng cường đầu tư cho công tác nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng khác Khi khách hàn gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hướng tới khác Đối với loại hình tiền gửi tiết kiệm mục tiêu chủ yếu an toàn sinh lời Các loại hình tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng cung cấp như: tiết kiệm thông thường, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, lại khơng tạo khác biệt so với ngân hàng khác BIDV nên tham khảo sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khác ngân hàng cổ phần ngân hàng ngồi quốc doanh để triển khai đa dạng hóa hình thức gửi tiền cho khách hàng BIDV Việc phát triển sản phẩm mới, đa dạng hoá phương thức huy động vốn giúp cho ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh so với NHTM khác khai thác nhiều nguồn tiền nhàn rỗi từ kinh tế Hơn nữa, việc phát triển sản phẩm đạt hiệu tốt ngân hàng khơng cần dùng đến lãi suất để tăng tính cạnh tranh tránh rủi ro lãi suất ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 83 Để quảng bá thương hiệu ngân hàng, để hình ảnh ngân hàng đơng đảo quần chúng nhân dân biết đến khơng thể không trọng công tác marketing Nhất ngày nay, cơng nghệ ngày phát triển ngân hàng lựa chọn nhiều hình thức để quảng bá cho hình tượng khơng bó hẹp với phạm vi nước mà giới Các giải pháp marketing mà ngân hàng thực ỏi đơn điệu phát tờ rơi, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hay cử nhân viên gặp gỡ trực tiếp khách hàng tiềm để giới thiệ với họ Dù biện pháp đem lại cho ngân hàng kết đáng kể mà tổng nguồn huy động liên tục tăng thời gian qua để phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng cần quan tâm đến việc áp dụng hình thức để tránh nhàm chán cho khách hàng Ngân hàng cần thực hiện: Nghiên cứu thị trường phân đoạn thị trường: Những nhu cầu người dân, doanh nghiệp khơng ngừng biến đổi cần phải có hoạt động nghiên cứu thị trường để ngân hàng có sách khách hàng phù hợp với thay đổi làm hài lòng khách hàng mức độ cao Mục đích nghiên cứu thị trường để tìm thoả mãn nhu cầu khách hàng Chính vậy, sau nghiên cứu cần phân đoạn thị trường Do nhóm khách hàng có đặc điểm khác có nhu cầu khác Việc phân đoạn thị trường rõ nhu cầu đối tượng khách hàng khác nhau, nhu cầu khách hàng mà ngân hàng chưa thoả mãn được, giúp ngân hàng xác định nên tập trung nguồn lực vào đoạn thị trường để đem lại hiệu cao Quảng cáo: Với phương thức này, ngân hàng phải trả tiền để sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để đưa thông tin sản phẩm ngân hàng tới công chúng BIDV Phú Thọ dựa phương tiện thông tin đại chúng địa phương chủ yếu: Phát truyền hình Phú Thọ, Báo Phú Thọ, đài phát địa bàn dân cư… Với nội dung quảng cáo thống toàn quốc BIDV cung cấp để tạo ấn tượng mạnh mẽ công chúng 84 Quảng cáo phương tiện vận chuyển in hình ảnh quảng cáo sản phẩm thương hiệu BIDV lên thành xe, xe bus, xe taxi để có diện tích thân xe phù hợp lượng khách xe mức độ hoạt động nhiều ngày, có tác dụng hiệu Tập trung phương tiện di chuyển chủ yếu khu vực có đơng dân cư nội tỉnh Ngồi ra, sử dụng tờ rơi để chuyển tải thông tin đến khách hàng Phân phối tờ rơi nhiều hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, địa điểm công cộng hay nhà Quan hệ công chúng (PR): PR hoạt động nhằm xây dựng trì hiểu biết lẫn ngân hàng với giới có liên quan quan truyền thông, quan chức năng, bạn hàng… PR hiệu quảng cáo chỗ hiệu rộng đến tất giới tính chân thực thơng tin cao với chi phí Tuy nhiên, ngân hàng khơng có chủ động quảng cáo BIDV Phú Thọ thơng qua báo giới để đưa thông tin hoạt động ngân hàng, sản phẩm cung cấp Tổ chức buổi họp báo, hội nghị khách hàng đưa sản phẩm thị trường Phối hợp quan truyền thông làm tiểu phẩm ngắn để giới thiệu sản phẩm huy động vốn dân cư… Xúc tiến hỗn hợp, khuyến mại Thông qua công cụ cổ động kích thích khách hàng nhằm tăng nhanh nhu cầu sản phẩm chỗ tức Nhân dịp ngày lễ lớn dân tộc, ngày lễ để có đợt khuyến mại nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi tiền… Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm công tác quan trọng Nếu thực tốt cơng tác tạo dựng mối quan hệ lâu dài ngân hàng với khách hàng, qua giữ chân khách hàng điều kiện cạnh tranh gay gắt Một số biện pháp chăm sóc khách hàng mà ngân hàng nên thực như: 85 Đối với khách hàng lớn ngân hàng có thư cảm ơn khách hàng tin tưởng sử dụng sản phẩm ngân hàng Vào dịp lễ tết sinh nhật nên gửi thiệp chúc mừng tặng phẩm lưu niệm tới khách hàng Như vậy, khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái sử dụng dịch vụ ngân hàng, mối quan hệ ngân hàng khách hàng khăng khít Điều có lợi khơng hoạt động huy động vốn ngân hàng mà hoạt động kinh doanh khác nhiều khả xây dựng mối quan hệ tốt đẹp khách hàng khơng gửi tiền mà sử dụng nhiều sản phẩm khác ngân hàng tín dụng, tốn quốc tế, toán nước, bảo lãnh Tuy nhiên, phương thức có nhược điểm chi phí lớn, cần tiến hành có trọng tâm, trọng điểm Truyền thơng nội bộ: Truyền thơng nội đóng vai trò quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, Mạng nội bộ, Bản tin điện tử, Giao tiếp trực tiếp, Bảng tin 4.2.5 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp Chiến lược phát triển BIDV nói chung chi nhánh nói riêng hướng tới phát triển bền vững với chất lượng dịch vụ hàng đầu theo chuẩn mực quốc tế, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng yêu cầu cho đối tượng khách hàng Cơ sở cho việc phát triển dịch vụ dài hạn ngân hàng là: - Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt cở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng - Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đại như: IBMB, Thanh tốn hóa đơn online,… để tạo thêm nhiều lựa chọn cho khách hàng xu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt - Trên sở tảng khách hàng tại, gia tăng phát triển dịch vụ cho đối tượng khách hàng có chi nhánh 86 4.2.6 Mạng lưới hoạt động Mạng lưới ngân hàng nhân tố quan trọng hoạt động ngân hàng Đây lợi ngân hàng khai thác triệt để trình cạnh tranh Mạng lưới ngân hàng rộng khả mở rộng thị phần khách hàng ngân hàng lớn, có mạng lưới rộng xảy cố thiếu hụt khoản hay biến động khác ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời Đóng góp khơng nhỏ vào hiệu hoạt động chung toàn chi nhánh suốt thời gian hoạt động vừa qua hoạt động tương đối hiệu số PGD trực thuộc chi nhánh Tỷ trọng cấu phần mặt hoạt động Phòng ln chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng mặt hoạt động chung chi nhánh Chính thời gian qua BIDV Phú Thọ không ngừng khảo sát thị trường mở thêm PGD Tính đến hết năm 2017 số lượng PGD Chi nhánh 07 Phòng địa bàn thành phố Việt Trì 04 Phòng huyện, thị có hoạt động giao thương sầm uất, tiềm phát triển có cụm/khu cơng nghiệp hoạt động như; Phòng Giao dịch Phong Châu đặt thị trấn Phong Châu thuộc huyện Phù Ninh, Phòng Giao dịch Hùng Vương đặt thị xã Phú Thọ Hiện chi nhánh chưa thực mở rộng mạng lưới hoạt động sang huyện Tam Nông, Thanh Thu, Cẩm Khê huyện miền núi, kinh tế phát triển thấp Tuy nhiên số PGD hiệu hoạt động đạt thấp Phòng Giao dịch Khu cơng nghiệp Thuỵ Vân đặt Khu công nghiệp Thuỵ Vân, xã Thuỵ Vân, nằm phía Bắc thành phố Việt Trì Tại vị trí có mật độ Phòng/điểm giao dịch Ngân hàng khác dày đặc có thời gian hoạt động lâu năm so với PGD mở năm 2015 2016 BIDV Phú Thọ Chính tảng khách hàng truyền thống thương hiệu hình ảnh ngân hàng bạn thói quen khách hàng sử dụng lợi cạnh tranh mặt hoạt động (lãi suất/phí/phong cách khơng gian làm việc,…) BIDV Phú Thọ chưa vượt trội hẳn tổ chức tín dụng chưa đủ sức thu hút khách hàng từ ngân hàng bạn giao dịch BIDV Phú Thọ địa điểm thời gian vừa qua 87 Việc thành lập mở PGD phải tính đến chất lượng hiệu hoạt động chi phí hoạt động cho PGD tương đối lớn như; chi phí trang thiết bị, chi phí tiền lương, quảng bá tiếp thị, chi phí hoạt động điện nước, điện thoại, văn phòng phẩm, khấu hao tài sản,….Bên cạnh khó khăn máy tổ chức cấu nguồn nhân cho PGD Chính để đảm bảo hiệu hoạt động PGD thời gian tới đạt mong muốn (hòa vốn năm kể từ năm thứ trở lãi phải đạt 697 triệu/1 người đảm bảo mức tăng trưởng bình quân từ 15-18%) cần nghiên cứu đưa giải pháp hợp lý để lựa chọn xếp lại vị trí cho hợp lý Thường xuyên kiểm tra, thay đổi địa điểm PGD hoạt động hiệu khơng cao Bên cạnh đó, phân tích, tìm hiểu nguyên nhân để đưa biện pháp khắc phục kịp thời, đảm bảo hoạt động toàn ngân hàng vận hành trôi chảy Đổi trang thiết bị làm việc, cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn để nâng cao chất lượng, phục vụ khách hàng tốt Mạng lưới giao dịch điểm giao dịch nhân tố quan trọng định kết nhiều hoạt động khơng riêng hoạt động huy động vốn Đó lý nhiều ngân hàng sản phẩm dịch vụ không thực phong phú, lãi suất lại thấp BIDV lại huy động lượng vốn lớn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Phú Thọ Đó ngân hàng có mạng lưới rộng, thuận tiện cho khách hàng việc toán, gửi tiền hay rút tiền nhiều địa phương khác Phát triển mạng lưới ngân hàng ngày rộng chiến lược lâu dài nhiều ngân hàng không riêng BIDV 4.3 Kiến nghị với bên liên quan 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN Việt Nam chi nhánh Phú Thọ - Xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ - Nên tăng cường sử dụng công cụ tác động gián tiếp thay tác động trực tiếp đến thị trường Cần nghiên cứu tăng cường loại hàng hoá thị trường mở, tiến hành hướng dẫn cán nhân viên NHTM tổ chức tín dụng khác nghiệp vụ thị trường mở 88 - Đối với cơng cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM lãi suất tái triết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cần có biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng đột ngột đẩy nhiều ngân hàng có mức dự trữ vượt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốn trầm trọng - Nên thường xuyên thực công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng lành mạnh, ổn định, bền vừng - Phát triển thị trường liên ngân hàng 4.3.2 Đối với BIDV Thứ nhất, đa dạng hóa hình thức huy động Nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, hài hòa lợi ích Ngân hàng khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi phù hợp với phân đoạn khách hàng (quan trọng, thất thiết, tiềm năng, ) sở có chế sách lãi suất phù hợp với nhóm khách hàng nhằm trì ổn định khách hàng thu hút gia tăng nhóm khách hàng Thiết kế xây dựng dòng sản phẩm tiết kiệm có tinh linh hoạt cao kỳ hạn, cho phép rút trước hạn mà đảm bảo lãi suất cho phép gửi tích lũy với lãi suất cao theo kỳ hạn tích lũy,… triển khai sản phẩm tiết kiệm tiền gửi với kỳ hạn ngày với loại hình khuyến khích Tổ chức kinh tế đặc biệt Tập đồn kinh tế lơn/Định chế tài chính/các doanh nghiệp sản xuất có nguồn tiền tốn với doanh số cao gia tăng lợi ích từ lãi suất tiền gửi mức lãi suất kỳ hạn ngày cao lãi suất không kỳ hạn Đồng bộ, dễ triển khai, không chồng chéo tránh nhầm lẫn sản phẩm tiền gửi với Có chế khuyến khích rõ ràng đảm bảo thu nhập cho Chi nhánh Thứ hai, thực tốt công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị triển khai sản phẩm tiền gửi kênh thông tin đại chúng Thứ ba, hoàn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn Trong điều kiện lãi suất thị trường tăng cao, tiệm cận chí vượt lãi suất cho vay nay, đề nghị BIDV thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn Đồng thời triển khai 89 chế giá vốn FTP riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá cao giá vốn FTP thông thường để từ Chi nhánh có điều kiện thuận lợi việc cạnh tranh giữ khách hàng Thứ tư, tiếp tục thực triển khai ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Thứ năm, tăng cường hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo cán bộ, đào tạo trình độ, chun mơn nghiệp vụ bản, đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng; Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng CRM, cán đón tiếp khách hàng CSR, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng… Thứ sáu, xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cán QHKH thường xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm BIDV với đối thủ cạnh tranh để cán QHKH dễ dàng nắm đặc tính, vị trí sản phẩm BIDV để giới thiệu cho khách hàng 4.3.3 Đối với khách hàng - BIDV chi nhánh Phú Thọ ngân hàng có uy tín địa bàn, với nhiều sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn tạo điều kiện thu hút khách hàng cá nhân, tổ chức gửi vào ngân hàng với mức lãi suất cao, qua đem lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng - Với hình thức huy động vốn đa dạng với chất lượng dịch vụ vượt trội: dịch vụ tư vấn khách hàng, dịch vụ bảo quản, dịch vụ thu tiền bảo hiểm cho đối tượng bảo quản tài sản,… thủ tục đơn giản, thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ngân hàng nắm thơng tin tài khách hàng, biết khách hàng thừa vốn thiếu vốn đưa biện pháp để giúp đỡ khách hàng, tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng 90 KẾT LUẬN Với nỗ lực phấn đấu đạo sát sao, quan tâm, giúp đỡ BIDV ngày khẳng định BIDV nói chung BIDV Phú Thọ nói riêng ngân hàng có dịch vụ huy động vốn tốt Việt Nam, khẳng định mạnh ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Điều thể qua quy mơ cấu huy động vốn tăng trưởng qua năm, tạo nguồn vốn cho việc tài trợ cấp tín dụng đầu tư dự án sản xuất kinh doanh, góp phần quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước địa bàn tỉnh Phú Thọ Tuy nhiên bên cạnh thành tựu, bộc lộ nhiều tồn thể qua vốn huy động chưa tương xứng với tiềm BIDV Phú Thọ, quy mô huy động vốn dân cư chưa tương xứng với quy mơ hoạt động thị phần có sức ép suy giảm, vốn chưa thực vững chắc, chi phí huy động vốn cao, cấu vốn chưa hợp lý với kết thơng qua thực đề tài: “Vận dụng sách tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ” luận văn có đóng góp chủ yếu sau: Hệ thống hóa vấn đề huy động vốn BIDV Phú Thọ, sở lý luận huy động vốn tiêu đánh giá huy động vốn BIDV Phú Thọ Khái quát việc vận dụng sách tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ, nhìn nhận thực trạng huy động vốn, minh họa thông qua tiêu quy mô, cấu, chi phí… từ đánh giá kết đạt được, tìm mặt hạn chế, sâu phân tích nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn Đề xuất giải pháp mang tính thực tiễn nhằm tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ đưa số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam BIDV, tạo điều kiện cho BIDV Phú Thọ thực tốt giải pháp 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Vân Anh (2018), Nghiên cứu tác động sách tiền tệ đến kinh tế vĩ mô Việt Nam, Luận án tiến sĩ, trường Đại học Thương Mại Nguyễn Văn Bình (2011), “Các giải pháp Ngân hàng Nhà nước nhằm triển khai Nghị Quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội”, tài liệu phục vụ Hội nghị Tổng kết năm 2010 Ban tuyên giáo trung ương ngày 24/2/2011 Cục thống kê tỉnh Phú Thọ, Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2017, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Vũ Xuân Dũng (2012), Giáo trình nhập mơn tài - tiền tệ, NXB Lao động, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Dương Hữu Hạnh (2015), Quản trị ngân hàng thương mại cạnh tranh toàn cầu, Nxb Lao động, Hà Nội ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 4589/QĐ-TCCB2 việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ nghiệp vụ thuộc Chi nhánh, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên 2015, 2016, 2017, Hà Nội 92 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017, Phú Thọ 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017, Phú Thọ 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2016), công văn số: 6928/CV-KHCN ngày 05/06/2016 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Thọ, Ban lãnh đạo BIDV Phú Thọ đạo toàn Trưởng đơn vị, Giám đốc PGD đến trực tiếp thăm hỏi lãnh đạo đơn vị thuộc khối hành nghiệp nắm bắt nhu cầu toàn thể cán sử dụng dịch vụ huy động vốn BIDV, dịch vụ cho vay dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2016), Nghị Quyết số 1155/NQ-HĐQT ngày 22/08/2016 Hội đồng Quản trị BIDV Phê duyệt Chiến lược phát triển BIDV đến năm 2022 Kế hoạch kinh doanh đến năm 2022” 15 Ngân hàng Nhà nước (2016), Thông tư số 16/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 34/2013/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 16 Ngân hàng Nhà nước (2015), Thơng tư số 23/2015/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 581/2003/QĐ-NHNN ngày 09/6/2003 Thống đốc Ngân hàng nhà nước 17 Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông tư số 40/2015/TT-NHNN quy định việc mở sử dụng tài khoản vốn phát hành chứng khoán đồng Việt Nam để thực hoạt động phát hành chứng khoán Việt Nam người không cư trú tổ chức mức lãi suất trần NHNN quy định 93 18 Ngân hàng Nhà nước (2012), Thông tư 21/2012/TT-NHNN ngày 18 tháng năm 2012 Thống đốc ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cho vay, vay, mua bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng ngồi nước quy định mạng lưới phòng giao dịch ngân hàng 19 Ngân hàng Nhà nước (2015), Thông tư 42/2015/TT-NHNN Quy định nghiệp vụ thị trường mở; Nghị định số 16/2017/NĐ-CP Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để mở rộng mạng lưới chi nhánh, nâng cao thị phần địa bàn 20 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 21 Quốc Hội (2017), Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017 94 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ VIỆC VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV PHÚ THỌ Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Vận dụng sách tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ” Mọi thông tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín tuyệt đối PHẦN I - THƠNG TIN CHUNG 1- Họ tên………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ 2- Tuổi: Dưới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 - 60 ( ) Trên 60 ( ) 3- Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp ( ) 4- Vị trí cơng tác: Hộ gia đình ( ) Khác ( ) Lãnh đạo ( ), Nhân viên ( ) 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ ( ) Cao đẳng ( ) Đại học ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) PHẦN II - NHẬN ĐỊNH CỦA ANH/CHỊ Xin Anh/Chị vui lòng đánh dấu vào ô tương ứng với mức độ đồng ý Anh/Chị yếu tố quy ước: 1: Hoàn tồn khơng đồng ý/ Khơng Đồng ý/ Phủ nhận/ Khơng hợp lý đến 5: Rất đồng ý/ Chọn/ Khẳng định/ Rất hợp lý 95 Mức độ nhận định Những phát biểu Những nhân tố ảnh hưởng đến vận I dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 1.1 Nhân tố khách quan Mơi trường pháp lý Mơi trường kinh tế - trị - xã hội Môi trường cạnh tranh 1.2 Nhân tố chủ quan Chính sách huy động vốn ngân hàng Công nghệ phục vụ cho công tác huy động vốn ngân hàng Trình độ, đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng Hoạt động marketing ngân hàng II Anh/Chị có ý kiến đóng góp, kiến nghị cho việc tăng cường vận dụng sách huy động vốn cho BIDV Phú Thọ thời gian tới? Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! ... vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 75 4.1.1 Định hướng vận dụng có hiệu sách huy động vốn BIDV chi nhánh Phú Thọ 75 4.1.2 Mục tiêu vận dụng có hiệu sách huy động. .. việc vận dụng sách tăng cường huy động vốn ngân hàng Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng vận dụng sách tăng cường huy động vốn BIDV Phú Thọ, luận văn đưa giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy. .. cạnh tranh tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 65 Biểu đồ 3.5 Tỷ lệ đánh giá cán ngân hàng sách huy động vốn tới việc vận dụng sách huy động vốn BIDV Phú Thọ 66 Biểu