luận văn tài chính ngân hàng Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung, Hà Nội

Nhà trường và ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Sở Giao Dịch Nguyễn Du đang tạo điều kiện cho em thực tập .Trong quá trình thực tập, e cũng tìm hiểu quá trình hoạt động của SGD Nguyễn

LỜI MỞ ĐẦU

Giúp sinh viên có thế vận dụng những kiến thức về lý thuyết đã được học ở trường vào trong thực tiễn, quá trình thực tập đóng vai trò quan trọng đối với những sinh viên sắp ra trường Quá trình này cũng giúp cho sinh viên rút ngắn khoảng cách , giúp sinh viên hiểu rõ thực tế nhiều hơn về những lý thuyết mình đã được học Nhà trường và ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Sở Giao Dịch Nguyễn

Du đang tạo điều kiện cho em thực tập Trong quá trình thực tập, e cũng tìm hiểu quá trình hoạt động của SGD Nguyễn Du ,nghiên cứu sâu và đọc nhiều tài liệu liên quan đến các nghiệp vụ của Ngân hàng và các báo cáo về tình hình hoạt động , kết quả kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt là về quá trình huy động vốn của Ngân hàngvẫn còn có những mặt hạn chế Do đó, e đã đi sâu vào đề tài “ Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung, Hà Nội”.

Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Sở Sở Giao Dịch Nguyễn

Du, được sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Ban Giám đốc và tập thể CBNV ngân hàng, em đã hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp của mình

Báo cáo gồm 3 chương:

Chương I: Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam và Maritime Bank Lạc Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Chương II:Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Lạc Trung giai đoạn 2008-2010

Chương III:Một số nhận xét và định hướng kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Lạc Trung

1.1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam

Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại và Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Stock Bank

Tên gọi tắt : Maritimebank hoặc MSB

Mã giao dịch SWIFT: MCOBVNVXXXX

Địa chỉ: 88 Láng Hạ- Quận Đống Đa-HÀ Nội

Slogan: Tạo lập giá trị bền vững

số vốn điều lệ ban đầu 40 tỷ đồng và thời gian hoạt động là 25 năm Ngày 7/7/2003 , theo quyết định 719 QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam , thời hạn hoạt động tăng lên 99 năm

Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Hàng hải được trải khắp trên toàn quốc, với Trụ sở chính – Sở giao dịch đóng tại Hà Nội, các chi nhánh đều được đặt

ở những thành phố có đầu mối kinh tế quan trọng trong nước như Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh,TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Nha Trang…Ngoài ra Ngân

Hội nhập với môi trường ngân hàng toàn cầu hiện đại Ngân hàng TMCP Hàng hải đã là thành viên của Hiệp hội ngân hàng Việt Na, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Ngân hàng Đông Nam á Thanh toán toàn cầu SWIFT, MASTER CARD, đại lý chuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Hàng hải được Ngân hàng Thế giới tài trợ cho Dự án Hiện đại hóa ngân hàng và Hệ thống thanh toán cùng với hệ thống công nghệ thông tin quản lý tập trung – sử dụng mạng diện rộng mang lại nhiều tiện ích cho ngân hàng cũng như khách hàng Ngân hàng TMCP Hàng hải sẽ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống Ngân hàng điện tử (e-bank) đạt tiêu chuẩn quốc tế nhằm đa dạng hóa , nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ,đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.

 Tầm nhìn

Từ năm 2010 , Maritimebank đã xác định mục tiêu trong thời gian tới sẽ

là một trong năm định chế tài chính lớn nhất Việt Nam

Với tầm nhìn trở thành Ngân hàng TMCP phát triển bên vững với chất lượng và dịch vụ hàng đầu théo các chuẩn mực quốc tế , Maritimebank đang phấn đấu với mục tiêu đến năm 2012 là một trong 10 Ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam có quy mô về vốn , tài sản và lợi nhuận

 Sứ mệnh

- Cung cấp tới từng khách hàng những sản phẩm dịch vụ tài chính có giá trị vượt trội với phong cách chuyên nghiệp trên cơ sở hiểu rõ mong muốn và đặc thù kinh doanh của khách hàng

- Thiết lập cho cán bộ công nhân viên một môi trường làm việc chuyên nghiệp với nhiều cơ hội phát triển trên cơ sở được đánh giá, khích lệ theo hiệu quả công việc

- Đem lại lợi ích bền vững cho các cổ đông thông qua việc triển khai mạnh mẽ chiến lược kinh doanh mới và thực hiện các công cụ quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn Quốc tế và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Giá trị cốt lõi:

- Chú trọng khách hàng bằng chất lượng dịch vụ

- Hiệu quả là mục tiêu của mọi công việc

- Học hỏi, sáng tạo để vươn tới sự hoàn thiện

- Hợp tác, tin cậy là động lực của thành công

 Cam kết hành động:

Với khách hàng:

- Cung cấp dịch vụ với sự linh hoạt và chất lượng cao;

- Đáp ứng nhu cầu đa dạng bằng các dịch vụ giá trị gia tăng;

- Đảm bảo tuyệt đối an toàn và bảo mật

Với nhân viên:

- Thiết lập môi trường làm việc tin tưởng và tôn trọng lẫn nhau;

- Phát triển văn hoá hiệu quả tương xứng với quyền lợi;

- Tạo cơ hội cho sự phát triển của mọi thành viên Maritime Bank

Với cổ đông:

- Đem lại giá trị ngày càng cao cho Cổ đông;

- Đảm bảo sự tăng trưởng bền vững của Ngân hàng;

- Đóng góp vào sự phát triển chung của xã hội

Với xã hội:

- Đóng góp các giá trị văn hóa, kinh tế cho cộng đồng và sự phát triển chung của toàn xã hội

- Đảm bảo sự tăng trưởng không ngừng của Ngân hàng

- Thường xuyên tham gia các hoạt động văn hóa, từ thiện

1.1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Bảng 1.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức

1.2 Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung, Hà Nội

1.2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung

Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung

Địa chỉ : Số 102 Lạc Trung , Hai Bà Trưng , Hà Nội

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Lạc Trung trưc thuộc Sở giao dịch Nguyễn Du, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội (SGD) là SGD đầu tại Hà Nội với quy mô lớn nhất miền Bắc , một trong số SGD trọng điểm của Maritimebank Ngày 1/6/2005 SGD chính thức

đi vào hoạt động theo quyết định của hội Hội Đồng Quản Trị Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Viêt Nam ngày 7/11/2004 SGD là một trong những cơ sở tiên phong đi đầu trong hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng Hải , phát triển mạnh về dịch vụ bán lẻ, đem lại lợi ích cho khách hàng, nâng cao hiệu quả an toàn của hệ thống và làm nòng cốt để xây dựng Maritime Bank thành tập đoàn tài chính bền vững Và hoạt động theo công nghệ tiên tiến hiện đại theo đúng dự án hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam hiện nay

Maritime Bank Lạc Trung trước ở 69 Lạc Trung ,nay chuyển sang 102 Lạc Trung Nằm trên địa bàn có rất nhiều đối thủ cạnh tranh như Agribank, Vietcombank, Viettinbank, Techcombank…

1.2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng

1.2.2.1. Bộ máy tổ chức

Bảng 1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

1.2.2.2. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban

Được sự ủy quyền của giám đốc để thực thi mọi hoạt động như:

- Bố trí công việc cho từng cá nhân trong Maritime Bank Lạc Trung và cụ thể

ở các phòng ban

- Tuyển dụng , cung cấp mọi nguồn lực cho các phòng ban chức năng

- Trực tiếp thi hành hoạt động của từng cá nhân và các phòng ban

Khách hàng

Cá Nhân

Khách hàng Doanh nghiệp

Dịch

vụ khách hàng

Các PGD trực thuộc

 Phòng tài chính- kế toán

- Thực hiện công tác tài chính và báo cáo bao gồm: Báo cáo tài chínhbáo cáo công ty, , báo cáo kiểm toán, báo cáo ngân hàng nhà nước, các cơ quan liên quan Theo dõi thu nhập, chi phí và các khoản nợ tại sở

- Quản lý các khoản tiền gửi thanh toán của sở, chịu trách nhiệm nhập xuất và bảo quản kho tiền

- Thường xuyên kiểm soát, hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ, các nghiệp vụ phát sinh

- Phân công các chỉ tiêu đến từng cán bộ nhân viên trong phòng

- Quản lý và xử lý các rủi ro trong kinh doanh của phòng,

- Tổ chức kinh doanh dịch vụ với khách hàng của doanh nghiệp

- Xây dựng kế hoạch chiến lược kinh doannh với khách hàng doanh nghiệp

- Phê duyệt các khoản cấp tín dụng, huy động vốn, dư nợ từ KHDC để dem lại hiệu quả kinh doanh

- Phân loại đánh giá khách hàng doanh nghiệp, quan hệ khách hàng phù hợp

- Xử lý rủi ro rính dụng, rủi ro hoạt động và thị trường

- Cung cấp và tư vấn các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

- Phát triển công tác thị trường trong huy động vốn và dịch vụ ngân hàng

- Giải quyết mọi thắc mắc phát sinh, quản lý công tác dịch vụ khách hàng

- Quản lý sec trắng, sổ tiết kiệm trắng xuất cho các giao dịch vien

- Kiểm tra từng bộ phận , nhân viên về quy chế tài chính, quy chế kế toán và các nghiệp vụ kinh tế phát sinh

- Nâng cao hình ảnh của Ngân hàng.

- Duy trì và phát triển các mối quan hệ khách hàng và tìm hiểu khách hàng để quản lý cho việc tín dụng

1.2.3 Danh mục về sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng

1.2.3.1 Sản phẩm và dịch vụ khách hàng cá nhân.

 Sản phẩm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn:

Là sản phẩm có tính thanh khoản nhất, với lãi suất không kỳ hạn, thuận tiện để thanh toán và chuyển tiền

 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

 Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

- Tiết kiệm rút gốc từng phần

- Tiết kiệm lãi suất cao nhất

- Tiết kiệm định kỳ sinh lời

- Tiết kiệm gửi tiền trả lãi ngay

 Sản phẩm thẻ

Thẻ ghi nợ nội địa Maritime Bank được phát hành dựa trên cơ sở tài khoản tiền

gửi không kỳ hạn VND Quý khách hàng có thể sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch 24/7 tại các ATM hoặc thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các ĐVCNT căn cứ vào hạn mức của thẻ và số dư hiện có trong tài khoản

 Dịch vụ chuyển tiền

- Chuyển tiền Western Union

- Dịch vụ nhận và chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

- Dịch vụ chuyển tiền từ trong nước

- Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt cho Khách hàng Doanh nghiệp

- Dịch vụ tài khoản Đầu tư tự động

- Chuyển tiền ra nước ngoài

- Nhận tiền chuyển đến

- Tiền gửi thanh toán

- Tiền gửi có kỳ hạn

 Dịch vụ thấu chi

 Thanh toán quốc tế

- Thư tín dụng xuất khẩu và nhập khẩu

- Nhở thu xuất khẩu và nhập khẩu

- Nhận chuyển tiền đến

- Chuyển tiền ra nước ngoài

 Bảo lãnh ngân hàng

- Bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu

- Bảo lãnh trọn gói dánh cho Doanh nghiệp

- Bảo lãnh nước ngoài

- Bảo lãnh trong nước

 Sản phẩm cho vay

- Cho vay Doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu

- Cho vay ngắn hạn dành cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ vay VND với lãi suất USD

- Cho vay tài trợ kinh doanh, đầu tư dự án, hợp vốn

- Tài trợ ngắn hạn thanh toán LC nhập khẩu với lãi suất ưu đãi

- Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu

CHƯƠNG II:

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

HÀNG HẢI LẠC TRUNG GIAI ĐOẠN 2008-2010.

2.1 Hoạt động huy động vốn:

Hoạt động huy động vốn của Maritime Bank Lạc Trung vẫn còn có nhiều phức tạp

do có nhiều đối thủ cạnh tranh Song những năm qua, Maritime Bank Lạc Trung đã

có những biện pháp và kế hoạch phù hợp để thực hiện tốt công tác huy động vốn hiệu quả Maritime Bank Lạc Trung đã đẩy mạnh hoạt động Marketing để tuyên truyền, quảng cáo những sản phẩm tiền gửi đa dạng và phong phú với những lãi suất linh hoạt để thu hút được nhiều khách hàng làm tăng nguồn vốn huy động của Ngân hàng

Đơn vị: Triệu đồng

Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọngTiền gửi của tổ

triệu đồng Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng chưa cao do Ngân hàng chưa khai thác triệt để các tiềm năng.

2.2 Hoạt động sử dụng vốn

Trong hoạt động ngân hàng, nếu huy động vốn là điều kiện sử dụng vốn là

điều kiện đủ Song sử dụng vốn là hết sức quan trọng và trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại trên cơ sở là các nguồn đi vay Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn thì việc sử dụng vốn phải được quan tâm hết sức Cũng như nhiều ngân hàng khác hoạt động chủ yếu là hoạt động cho vay

Trong hoạt động đầu tư vốn chi nhánh đã có nhiều biện pháp chỉ đạp hữu hiệu

từ khâu kiểm tra phân loại, lựa chọn khách hàng có đủ điều kiện, đủ tín nhiệm sản xuất kinh doanh có hiệu quả đàu tư, không phân biệt thành phần kinh tế Trên cơ sở nguồn vốn huy động được đã cho vay kịp thới cho các nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn cụ thể như sau:

Bảng 2: Cơ cấu sử dụng vốn

Đơn vị: Triệu đồng

Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ

(Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh MSB Lạc Trung)

Qua số liệu trên ta thấy những năm gần đây tổng dư nợ và cho vay tốc độ tăng trưởng nhanh nhưng khá ổn định Nguồn vốn chủ yếu sử dụng vào hoạt động cho vay năm 2009 bằng 364.052 triệu đồng chiếm 85,76 % tăng so với năm 2008: 0,58

% ,năm 2010 tăng hơn so với năm 2009: 0,93 % tỷ trọng sử dụng vốn Mặt khác hoạt động này cũng có nhiều rủi ro , hoạt động cho vay chỉ hiệu quả khi doanh số cho vay lớn , lãi cho vay nhiều và nợi quá hạn ở mức thấp.

2.3 Báo cáo kết quả kinh doanh

Bảng 3: Báo cáo kết quả kinh doanh

(Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh MSB Lạc Trung)

Tổng thu nhập của chi nhánh năm 2009 tăng so với năm 2008 2.093 triệu đồng , năm 2010 tăng so với năm 2009 749 triệu đồng nguyên nhân do chi trả lãi tiền gửi giảm và do thu lãi tín dụng tăng trong các năm.Chi phí của năm 2009 tăng hơn so với năm 2008: 519 triệu đồng trong đó chi cho cán bộ công nhân viên 2.876 triệu đồng chiếm 52,68 % , chi mua tài sản 1.876 triệu đồng chiếm 34,15 %, còn lại là chi các khoản khác Lợi nhuận tăng đều trong các năm do các hoạt động kinh doanh về tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, nợ quá hạn cũ đã dần được tháo gỡ làm tăng tỷ lệ vốn sinh lời, nâng cao hoạt động kinh doanh của ngân hàng

2.4 Một số nhận xét về hoạt động kinh doanh của Maritime Bank Lạc Trung

2.4.1 Những thuận lợi của Maritime Bank Lạc Trung

- SGD Nguyễn Du nằm trong khu vực trung tâm của thành phố Hà Nội với vị trí hết sức thuận lợi cho giao dịch với khách hàng và các tổ chức kinh tế và lượng dân cư tập trung đông đúc với mức thu nhập và trình độ dân trí cao cũng làm tiền đề cho Ngân hàng mở rộng phạm vi tín dụng, mở rộng khả năng huy động tiền gửi của cá nhân và các tổ chức kinh tế

nghiệp vụ chuyên môn tốt, thái độ phục vụ nhiệt tình với khách hàng.Với nỗ lực không ngừng của ban giám đốc cũng như toàn bộ cán bộ công nhân viên đã không ngừng nâng cáo hiệu quả kinh doanh, mang hình ảnh tốt của ngân hàng đến với khách hàng và đáp ứng được các yêu cầu chuẩn mực quốc tế

- Maritime Bank Lạc Trung đã có những chiền lược Marketing quảng cáo giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đến khách hàng, Các sản phẩm và dịch

vụ của ngân hàng đa dạng và phong phú góp phần tạo lập hình ảnh trên thi trướng và thu hút một số lượng khách hàng mới về quan hệ và giao dịch tại SGD

- Với hệ thống E- Bank, hoạt động kế toán máy của bộ phận nhân viên dịch vụ tài khoản trở nên nhanh gọn, chính xác tạo phong cách phục vụ thu hút khách hàng

- Việc bố trí các bộ phận chuyên quản lý giá cả và thị trường giúp cho Maritime Bank Lạc Trung nắm bắt được thực tế nhu cầu của khách hàng để áp dụng lãi suất và biểu phí thích hợp thu hút hấp dần các khách hàng

2.4.2 Khó khăn và hạn chế trong hoạt động kinh doanh

- Do tình hình chính trị, kinh tế thế giới và trong nước có nhiều biến động làm cho các nhà đầu tư trở nên dè dặt làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay và thu nợ của Maritime Bank Lạc Trung

- Đã nhiều văn bản luật được ban hành cho các Ngân hàng áp dụng trong thời gian qua Đặc biệt là thông tư 13/2010/TT-NHNN và thông tư 19/2010/TT-NHNN quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tôt chức tín dụng do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ban hành Trong đó có quy định về

tỷ lệ cấp tín dụng từ vốn huy dộng gây nên khó khăn cho nhiều ngân hàng

- Nhiều ngân hàng mới thành lập cũng làm tăng đối thủ cạnh tranh của Ngân Hàng

- Chưa đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Các ngân hàng hiện nay có chính sách về khách hàng và cung cấp dịch vụ tương đối giống nhau, do đó cần phải tìm ra những hướng cung cấp khác biệt về sản phẩm cho khách hàng

- Thực hiện kiểm soát khi cho vay và để tránh các rủi ro phái sinh phát hiện kịp thời và xử lý thu hồi nợ, tránh thất thoát cho Ngân hàng

- Chưa phát triển mạng lưới Marketing và đào tạo sâu sắc cán bộ nhân viên trong việc cung cấp thông tin cho khách hàng Chỉ ở hình thức quảng bá ngân hàng chưa triển khai quảng cáo trên truyền thông rộng rãi hơn các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng

- Hệ thống Mobile Bank và Internebanking chưa tốt làm hạn chế mức liên lạc đối với khách hàng