Nâng cao hiệu quả KD của nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Nâng cao hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, nền kinh tế nước ta tăng trưởng với tốc độ cao, và được xếp vào tốp các nước có nền kinh tế tăng trưởng vào lớn nhất thế giới, đặc biệt là tháng 11 năm 2006 nước ta chính thức là thành viên của tổ chức thương mại thế giới, chắc chắn nền kinh tế nước ta sẽ có nhiều cơ hội để phát triển hơn nữa, đời sống của người dân sẽ được nâng lên, không những về đời sống vật chất mà cả trình độ dân trí cũng không ngừng tăng lên. Cùng với xu thế mở cửa nhiều công ty nước ngoài đã đầu tư vào Việt Nam trên nhiều lĩnh vực, đặc biệt là số lượng các công ty vừa và nhỏ thuộc mọi thành phần kinh tế cũng tăng lên rất lớn, việc giao lưu kinh tế, trao đổi hàng hoá là rất lớn, kéo theo đó là nhu cầu đi lại của người dân, số lượng xe tham gia giao thông không ngừng được tăng lên. Trước sự phát triển nhanh chóng đó luôn đi kèm với nhiều RR TN, sự an toàn của mọi người khi tham gia giao thông cần được chú ý quan tâm của toàn XH. Vì vậy, vai trò của BH đối với công tác này là rất lớn, đặc biệt là khi Nhà nước có quy định bắt buộc các chủ phương tiện đều phải mua BH TNh dân sự cuả chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, do đó đã góp phần đảm bảo an toàn cho mọi người khi tham gia giao thông, sự ổn định cuộc sống cho những “người thứ ba” không may gặp TN giao thông. Việc KD nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba có hiệu quả sẽ góp phần rất lớn vào việc đảm bảo an toàn cho XH, cũng như đem lại cho Công ty nhiều DT cũng như lợi nhuận. Trong thời gian thực tập ở Công ty Bảo Minh Thăng Long, qua việc nghiên cứu thực tế của Công ty, em đã quyết định lựa chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu quả KD của nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba” để viết chuyên đề của mình. Mặc dù công ty mới thành lập nhưng với sự nỗ lực của tập thể cán bộ trong công ty đã triển khai rất tốt nghiệp vụ BH này, góp phần đảm bảo an toàn XH, ổn định cuộc sống của người dân, tăng thu cho ngân sách nhà nước và tăng lợi nhuận cho Công ty. Chuyên đề của em gồm có ba phần chính: Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phần I: Cơ sở lý luận về nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. Phần II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty Bảo Minh Thăng Long. Phần III: Một số kiến nghị, giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu quả hoạt động KD của nghiệp vụ. Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN I, SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA. 1. Khái quát về TNh dân sự và BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 1.1 TNH dân sự là gì? Theo nghĩa rộng TNh dân sự phát sinh do vi phạm nghĩa vụ dân sự. nghĩa vụ dân sự được hiểu là việc mà theo quy định của pháp luật thì một chủ thể phải làm hoặc không được làm một việc nào đó vì lợi ích của một hoặc nhiều chủ thể khác (người có quyền). Người có nghĩa vụ dân sự mà không thực hiện hay thực hiện không đúng nghĩa vụ đó thì phải chịu TNh.Nhìn chung TNh dân sự là TNh BT thiệt hại, ở đây là thiệt hại về vật chât, thiệt hại về tinh thần “TNh BT về vật chất là TNh bù đăp những tổn vật thực tế, tính được bằng tiền do bên vi phạm nghĩa vụ gây ra bao gồm tổn thất về tài sản, CP ngăn chặn, hạn chế thiệt hại thu nhập thực tế bị giảm sút. Người gây thiệt hại về tinh thần cho người khác đã xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, dạnh dự nhân uy tín của người khác, ngoài việc chấm dứt hành vi vi phạm, xin lỗi, tài chính công không còn phải BT một khoản tiền cho người thiệt hại” (bộ luật dân sự nước cộng hoà XH chủ nghĩa Việt Nam). TNh dân sự là một.loại TNh pháp lý do đó nó cũng mang những đặc điểm chung của TNh pháp lý: nó được coi là một công cụ cưỡng chế thể hiện dưới dạng là TNh phải thực hiện và TNh BT thiệt hại ; nó được áp dụng đối với người thực hiện hành vi vi phạm pháp luật và do các cơ quan nhà nước có thẩm quyền áp dung theo trình tự thủ tục nhất định; và việc áp dụng biện pháp cưỡng chế sẽ mang đến cho người thực hiện hành vi vi phạm pháp luật những điều bất lợi 1.2 BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba Xe cơ giới là các loại xe chạy trên đường bộ bằng động cơ của chính nó (trừ xe đạp điện) Về nguyên tắc người có quyền sở hữu đối với phương tiện xe cơ giới được gọi là chủ xe. Thông thường họ là những người đứng tên trong giấy đăng ký xe và cả Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 trong giấy lưu hành xe. Có những trường hợp chủ xe cũng là người trực tiếp điều khiển xe, không phải là người đứng tên trong giấy đăng ký xe. Trong trường hợp này người điều khiển xe chỉ đóng vai tròlà người làm công ăn lương theo hợp đồng thuê mướn lao động của chủ xe. Khi có TN xẩy ra, đa số là chủ xe phải chịu TNh BT cho người bị hại do hành vi của người điều khiển xe ngay cả khi họ không phải trực tiếp điểu khiển xe. nếu xe cơ giới được chủ xe giao quyền sử dụng và khai thác xe cho ngừoi khác ( người thuê xe) thì người thuê xe phải chịu TNh bồi thương thiệt hại do những hành vi gây ra do sử dụng xe đó Tuy nhiên việc xem xét và quy kết TNh thuộc về ai thông thường ta rơi vào những trường hợp sau: - Người lái xe ( do chủ xe thuê mướn hoặc tuyển dụng ) gây TN khi anh ta sử dụng xe vào việc riêng: trường hợp này toà án vẫn phán quyết chủ xe phải BT nhưng trong phạm vi của người chủ xe được quyền đòi hỏi TNh của người lái xe - TN xảy ra khi xe đang được giao cho người khác mượn: trường hợp này người mượn xe để sử dụng phải chịu TNh BT. Tuy nhiên nếu chủ xe cho mượn cả lái xe của mình thì khi TN xảy ra toà án vẫn phán quyết chủ xe chịu TNh BT. đồng thời toà án cũng không can thiệp vào việc người mượn xe tự nguyện đứng ra BT thay cho chủ xe hoặc giúp đỡ cho chủ xe BT cho nạn nhân. - TN xẩy ra khi xe lưu hành không được sự đồng ý của chủ xe. Trường hợp này nhìn chung người sử dụng xe không được phép của chủ xe thì phải chịu TNh BT. Tuy nhiên , không loại trừ trường hợp chủ xe cũng có lỗi trong việc để người khác chiếm dụng xe của mình, chẳng hạn chủ xe rời xe mà không rút chìa khoá điện. Trong trường hợp này chủ xe cũng có thể phải liên đới BT. - TN do người vị thành niên gây ra: nếu người vị thành niên điều khiển xe gây TN thông thường cha mẹ họ là người chịu TNh BT. Điều 17 luật bảo vệ và chăm sóc trẻ em quy định: “cha mẹ, người được đỡ đầu phải chịu TNh hành chính, TNh dân sự về những thiệt hại do hành vị của đứa trẻ mình nuôi dạy”. Điều 611 bộ luật dân sự cũng quy định khi người chưa thành niên dưới 15 tuổi gây thiệt hại mà người đó còn cha hoặc mẹ thì cha, mẹ phải BT tòan bộ thiệt hại do con mình gây ra nếu tài Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 sản không đủ để BT mà con chưa thành niên gây thiệt hại có tài sản thì lấy tài sản BT phần cò thiếu” trong trường hợp người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 gây thiệt hại thì phải BT bằng tài sản của mình; nếu không đủ tài sản để BT thì cha mẹ phải BT phần còn thiếu bằng tài sản của mình.” trường hợp người vị thành niên gây TN trong thời gian chịu sự giám sát của người giám hộ thì người giám hộ cũng có thể phải cùng BT. Như vậy TNh dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là TNh hay nghĩa vụ BT thiệt hại do chủ xe hay lái xe gây TN đối với người thứ ba do việc sử dụng xe đó gây ra 1.3. đặc điểm của BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 1.3.1 Đối tượng BH mang tính trừu tượng: Đối tượng BH của các hợp đồng BH TNh dân sự là phần TNh hay nghĩa vụ BT thiệt hại. TNh đó là bao nhiêu cũng không xác định được ngay lúc tham gia BH. Do đó rất trìu tượng Thông thường TNh pháp lý phát sinh khi có đủ ba điều kiện sau: - Có thiệt hại thực tế của bên thứ ba - Có hành vi trái pháp luật của cá nhân hay của tổ chức - Có mối quan hệ nhân quả giữa hành vị trái pháp luật của cá nhân hay tổ chức và thiệt hại của bên thứ ba Mức độ thiệt hại do TNh pháp lý phát sinh bao nhiêu là hoàn toàn do sự phán quyết của toà án. Thường thường thì thiệt hại này được tính trên mức độ lỗi của người gây ra và thiệt hại của bên thứ ba tuy nhiên trong thực tế cũng có trường hợp người ta căn cứ vào khả năng tài chính của người gây ra thiệt hại 1.3.2 BH TNh dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba được thực hiện dưới hình thức bắt buộc Luật KD BH ban hành ngày 22/12/2000 đã nêu rõ các TNh bắt buộc bao gồm: - BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới, BH TNh dân sự của người vận chuyển hàng không đối với khách hàng Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - BH TNh nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật - BH TNh của DN môi giới BH Như vậy, BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là một hình thức BH bắt buộc tại Việt Nam 1.3.3 Áp dụng hạn mức TNh Vì thiệt hại TNh dân sự phát sinh chưa thể xác định được ngay tại thời điểm tham gia và thiệt hại này có thể là rất lớn. Bởi vậy để nâng cao TNh của người tham gia BH các công ty BH thường đưa ra giới TNh, tức là các mức BT tối đa của BH Hạn mức TNh được áp dụng trong hầu hết các nghiệp vụ TNh dân sự:BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, BH TNh dân sự của chủ sử dụng lao động đối vớingười lao động, TNh chủ hãng vận chuyển đối với hành khách hàng hoá nhưng cũng có một số nghiệp vụ BH TNh mà không áp dụng giới hạn TNh, nghĩa là thiệt hại TNh dân sự phát sinh bao nhiêu doanh BH BT bấy nhiêu 2. Sự cần thiết của BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba Trong cuộc sống, mỗi cá nhân cũng như mỗi tổ chức đều phải chịu TNh trước pháp luật cho từng hành vi đối xử của mình,. Nhìn chung khi một người gây ra thiệt hại cho người khác do sự bất cẩn của mình thì phải chịu TNh trước những thiệt hại đó Giao thông vân tải nói chung, giao thông đường bộ nói riêng có một phần quan trọng đặc biệt đối với sự phát triển của nền kinh tế. Nếu ví nền kinh tế của một quốc gia là một cơ thể sông thì giao thông là mạch máu chính yếu để cơ thể đó tồn tại và hoạt động tốt Sự phát triển kinh tế với tốc độ tăng trưởng bình quân 7,5%/ năm trong giai đoạn vừa qua. Cùng với nó là sự tăng nhanh với tốc độ chóng mặt trong lĩnh vực giao thông vận tải đường bộ Việt Nam. Tốc độ tăng trưởng cả về số xe lưu hành ( năm 1995 tổng số xe lưu hành vào khoảng hơn 3900000 xe thì đến năm 2006 con số này tiến hơn 20 triệu xe ) và các con đường cao tốc đường nhựa đường xá vươn tới mọi vùng của tổ quốc kinh tế phát triển với tốc độ cao trong thời gian dài làm cho đời sống, thu nhập dân trí của dân cư Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngày càng cao. Việc đầu tư tiền để mua một phương tiện như xe máy, ô tô không còn là vấn đề khó khăn ngay cả với hộ nông dân . Thậm trí các tầng lớp trung lưu và các nhà DN trẻ có ô tô đi lại là chuyện bình thường. Đây là dấu hiệu đáng mừng nhưng song song cùng với sự phát triển của giao thông đường bộ là gia tăng TN giao thông ngày càng nhiều và với mức độ ngày càng nghiêm trọng hơn. Năm 1995 số vụ TN xẩy ra khoảng gần 16000 vụ làm chếthơn 2000 người. TN tiếp tục tăng qua các năm,năm 2002 xẩy ra hơn 27000 vụ số người bị chết gần 13000 ngừơi, năm 2003 số vụ tuy có giảm nhưng vẫn còn ở mức cao gần 20000 vụ TN giao thông đường bộ chiếm tỷ lệ cao trong các loại TN giao thông và tăng nhanh liên tục con số thống kê năm 2004 cho thấy số vụ TN giao thông có giảm khoảng 27% nhưng số người chết do TN lại tăng 7% so với 2003 từ Bảng:Tình hình TN giao thông những năm gần đây Năm số vụ số người chết Số người bị thương 1999 20733 6670 23911 2000 22486 7500 25400 2001 25040 10477 29188 2002 27134 12800 30733 2003 19852 11319 20400 2004 14500 12115 23715 2005 16240 13325 25013 (Nguồn số liệu: tạp chí BH) Xe cơ giới có nhiều chủng loại, phân phối đa dạng nên đây là mối nguy hiểm cao độ đe dọa tính mạng tài sản con người nếu không được kiểm soát tốt. Mặt khác số lượng đầu xe cơ giới tham gia giao thông ngày càng gia tăng và có thời kỳ tăng lên đột biến cho nên tình hình TN giao thông xẩy ra ngày càng nhiều, mức độ thiệt hại ngày càng nghiêm trọng Cho dù Đảng và Nhà nước cùng toàn thể nhân dân cùng có cố gắng đưa ra các giải pháp hữu hiệu thì cũng đem lại kết quả là sự hạn chế sự gia tăng TN chứ không thể ngăn chặn TN không xẩy ra Các nguyên nhân chính gây ra TN: Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Do điều kiện địa hình phức tạp, nhiều con đường gồ ghề, khúc khuỷu thiếu các biển báo chỉ dẫn cần thiết làm cho lái xe không chủ động và lường trước được những khó khăn. + Do hệ thông giao thông đường bộ chưa tốt, chất lượng chưa cao và ngày một xuống cấp nghiêm trọng gây ra nhiều khó khăn cho việc đi lại, thêm vào đó xe cơ giới tham gia giao thông phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng cơ sở hạ tầng, phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên và thời tiết khí hậu. Số kilômét đường nhựa bêtông của chúng ta chỉ chiếm khoảng 63% đây là một con số khá khiêm tốn so với các nước trong khu vực và thế giới + Phương tiện giao thông không đồng bộ và chất lượng của các phương tiện này chưa được kiểm duyệt một cách cẩn thận trước khi đưa vào sử dụng nên khả năng xẩy ra TN cao + Ý thức chấp hành luật lệ giao thông còn chưa cao kể cả người đi bộ và đi xe thô sơ, buôn bán, họp chợ, để vật liệu xây dựng lấn cả lòng đường làm tăng khả năng gây ra TN + Do trục chặc nhỏ của xe cơ giới hoặc do bất cẩn của người lái xe không phát hiện kịp thời tình trạng hư hỏng của xe như là: mất phanh, mất lái, nổ lốp . Như vậy TN giao thông là một tồn tại khách quan và chúng ta chỉ có ta chỉ có thể đề phòng ,kiềm chế chứ không thể ngăn chặn nó xẩy ra Đảng và Nhà nước đã đưa ra rất nhiều biện pháp nhằm hạn chế TN giao thông như : - Tổ chức thường xuyên tuyên truyền rộng rãi trong toàn dân về luật lệ an toàn giao thông - Tổ chức các lớp về lái xe an toàn - Tổ chức tập huấn đội ngũ lái xe an toàn - Xây dựng hệ thống biển báo chỉ dẫn cần thiết - Thành lập riêng ban chỉ đạo an toàn giao thông - Treo các biển báo panô, áp phích để kêu gọi người dân nâng cao ý trong việc chấp hành luật lệ khi tham gia giao thông Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 TN giao thông là một tồn tại khách quan chỉ hạn chế chứ khó có thể trách khỏi, vấn đề quan trọng ở đây là khắc phục hậu quả của TN xẩy ra một cách kịp thời và đầy đủ nhất là một yêu cầu cấp thiết cần tìm giải pháp. Khắc phục TN giao thông là cực kỳ cần thiết cho người bị hại và đây cũng là một gánh nặng của chủ xe. Khi một TN xẩy ra thường gây thiệt hại đến tính mạng và tài sản của người bị nạn cũng như chủ phương tiện . Gánh nặng các CP trên thuộc về TNh BT của chủ phương tiện gây ra TN cho nạn nhân được quy định theo bộ luật dân sự xong xe gây TN thường lưu hành ở xa trụ sở cơ quan hay gia đình chủ xe, người điều khiển xe không nhất thiết là chủ xe hay chủ xe không có đủ tiền trang trải các CP khắc phục hậu quả . Vấn đề đặt ra là làm sao chủ xe có thể giải quyết kịp thời và chính xác vụ TN nói trên. Chính vì vậy mà BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là cần thiết khách quan để giúp chủ xe khắc phục hậu quả do sự lưu hành xe của mình gây ra và nghiệp vụ này đã được quy đinh cụ thể tại nghị định số 115/ 1997 /NĐ- CP ngày 17/12/1997 3. Tác dụng của BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba: Khi TN xẩy ra việc khắc phục và giải quyết hậu quả của nó là vấn đề phức tạp nhất ,thường phát sinh những tranh chấp kéo dài. BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới là biện pháp kinh tế huy động sự đóng góp của các chủ xe hình thành nên quỹ BH quỹ này chủ yếu được sử dụng để BT, bù đắp cho các chủ xe trong thời gian xe hoạt động gây TN làm phát sinh TNh dân sự của chủ xe, và những khoản CP như cắm những biển báo, gương cầu lồi, hệ thống đèn báo hiệu,cọc tiêu … nhằm hạn chế TN, CP cho bộ máy quản lý BH TNh dân sự có tác dụng lớn đối với chủ xe người thứ ba và cả XH .Ta sẽ xem xét tác dụng cụ yhể của nó - Đối với chủ xe : TN xẩy ra,sau khi giám định để xác định nguyên nhân gây ra TN và trách nhiêm của mình nhà BH sẽ chủ động BT và BT kịp thời cho chủ xe khi phát sinh TNh dân sự, tránh thiệt hại về kinh tế cho chủ xe ,trợ giúp chủ xe có ý thức trong việc thực hiện các biện pháp ngăn ngừa và hạn chế tổn thất nhằm bảo đảm ổn định tài chính cho người chủ xe .BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba còn tạo tâm lý thoải mái yên tâm cho người điều khiển phương tiện giao Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thông, đối với người thứ ba công ty BH thay mặt chủ xe BT thiệt hại một cách nhanh chóng đầy đủ, giúp cho người thứ ba ổn định về mặt tài chính, tình thần và sơm trở về cuôc sống bình thường. Công ty BH hỗ trợ cho chủ xe trong việc thương lượng hoà giải với nạn nhân, tránh gây căng thẳng hay sự cố bất thường từ phìa người nhà nạn nhân. Hơn nữa người thứ ba cũng được sử dụng một phần do quỹ BH TNh dân sự dùng để đề phòng và hạn chế tổn thất. Quỹ BH cũng nhằm đảm bảo quyền được BT thiệt hại của người bị TN giao thông trong mọi trường hợp. Bởi vì có những vụ TN mà cả chủ xe và lái xe đều bị chết hoặc người gây TN quá khó khăn không có khả năng BT, chi trả và còn có không ít những lái xe sau khi gây TN đã bỏ chạy. Trong khi những ngừơi bị thương cần được chữa chạy kịp thời, không có người trả tiền viện phí và gia đình họ cần được trợ giúp. Nhà nước và các tổ chức XH không thể cứu trợ và cũng không có nguồn quỹ để đảm bảo cho người bị nạn được chi trả những CP này Đối với XH : DN BH muốn hoạt động KD tốt cần phải đưa ra các biện pháp hiệu quả để đề phòng và ngăn ngừa TN, tích cực giảm thiểu các vụ TN cả về số lượng và mức độ nghiêm trọng Từ đó tác động đến sự ổn định, an toàn cho XH. Mặt khác loại hình BH này góp phần giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước trong việc giải quyết hậu quả các vụ TN cũng như trong việc xây dựng thiết lập các biện pháp ngăn ngừa hạn chế TN, đồng thời nó đem lại nguồn thu cho ngân sách nhà nước Như vậy có thể thấy rằng BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là cần thiết và có tác dụng to lớn đối với cả chủ xe( người lái xe), bản thân người bị nạn và cho toàn XH . Đây là một nghiệp vụ có tính công bằng, nhân đạo và phát huy tốt nhất quy luật số đông bù số ít trong luật KD BH II. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA. 1. Cơ sở tiến hành BH TNh dân sự của của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba dưới hình thức bắt buộc Sự tồn tại và phát triển nền kinh tế của quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của các phương tiện giao thông đường bộ.và nó ngày càng tăng đã tỏ rõ tính ưu việt Sinh viên: Đỗ Văn Quang Lớp: BH 45B 10 [...]... của xe cơ giới 2 Đối tượng và phạm vi BH 2.1 Đối tượng BH Đối tượng BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới chính là phần TNh dân sự của mỗi chủ xe ( kể cả chủ xe trong nước lẫn chủ xe nước ngoài có giấy phép hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam), đó là TNh hay nghĩa vụ BT của chủ xe hay lái xe cho người thứ ba do việc lưu hành xe gây TN.Công ty BH chỉ nhận BH cho phần TNh dân sự của chủ xe phát sinhdo sự hoạt... điều trị thương tật sau TN, CP mai táng… BH TNh dân sự trước hết là bảo vệ lợi ích của người bị nạn hoặc gia đình họ,và đây là một vấn đề mang ý nghĩa XH cao cả, chứ không phải chỉ quyền lợi của chủ xe Vì vậy tham gia BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại cơ quan BH là TNh của mỗi chủ xe Trên thế giới, nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới ra đời và triển khai vào thế kỷ XVIII... mua BH và DN BH, theo đó bên mua BH phải đóng phí BH, DN BH phải trả tìên BH cho người thụ hưởng hoặc BT cho người được BH khi xẩy ra sự kiện BH - Đối tượng của hợp đồng này là mức TNh dân sự của ngừơi được BH đối vớingười thứ ba theo quy định của luật pháp Do đó đặc điểm của nó là: - Hợp đồng BH chỉ tồn tại giữa DN BH vớingười tham gia BH DN BH chỉ chịu TNh BT khi người bị thiệt hại (người thứ ba) ... biểu phí và mức TNh BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới theo quyết định số 23/2003/ QĐ- BTC ngày 25/2/2003 Đối với BH xe mô tô hai bánh biểuphí bắt buộc là : Mức TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba Về người : 30 triệu đồng / người / vụ Về tài sản : 30 triệu đồng/ vụ Phí đónglà : mô tô hai bánh dưới 50 cc : 50000 đồng trên xe Mô tô hai bánh trên 50cc : 55000 đồng/ xe Trên cơ sở xác định phí... người tham gia BH BT - Hợp đồng BH chỉ giới hạn trong phạm vi TNh BT BT về mặt kinhtế, không chịu các TNh khác của ngườitham gia BH trước pháp luật như TNh hành chính, TNh hình sự - Hợp đồng BH TNh không có và cũng không thể quy định về số tiền BH mà chỉ quy định mức TNh BT tối đa của DN BH Ví dụ, hạn mức TNh BT tối đa trong BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là 30 triệu đồng / người. .. và điều khiển của người lai xe BH TNh dân sự của chủ xe không chịu TNh về mặt hình sự của chủ xe cũng như thiệt hại vật chất của chính chiếc xe đó Như vậy đối tượng đ ư ợc BH không được xác định trước Chỉ khi nào việc lưu hành xe gây TN trên lãnh thổ nước cộng hoà XH chủ nghĩa Việt Nam thì khi đó đối tượng mới được xác định , đồng thời với TNh dân sự của chủ xe là TNh BT của BH các TNh đó phát sinh... TN xẩy ra, TNh dân sự của chủ xe hay TNh dân sự BT của BH chỉ phát sinh khi vụ TN có đủ ba điều kiện: + Có thiệt hại thực tế của bên thứ ba + Hành vi trái pháp luật của chủ xe lái xe + Mối quan hệ nhân quả giữa chúng Không phát sinh TNh BT của BH nếu thiếu một trong ba điều kiện trên Còn có thể có hoặc không có điều kiện thứ tư thì vẫn làm phát sinh TNh BT của BH 2.2 Phạm vi BH Công ty BH nhận các... phục vụ cho quá trình đánh giá và phát triển hoạt động KD Tuy nhiên tất cả các chỉ tiêu hiệu quả đều phải đảm bảo nguyên tắc khi xây dựng: mỗi chỉ tiêu phải phản ánh được trình độ sử dụng loại CP nào đó trong việc tạo dựng kết quả nhất định Hiệu quả KD của DN BH tốt phụ thuộc vào hiệuquả KD của từng loại nghiệp vụ BH Do vậy nâng cao hiệu quả KD của từng nghiệp vụ sẽ làm cho hiệu quả KD của toàn DN BH. .. định bắt buộc các chủ xe phải tham gia BH TNh dân sự Một số nước có nền kinh tế phát triển như: Pháp, Đức, Mỹ, Nhật và Úc đã áp dụng hình thức bắt buộc từ những năm 40 của thế kỷ 20 Không những bắt buộc với chủ xe phải tham gia BH TNh dân sự mà còn quy định bắt buộc với doanh nghiêp BH phải chấp nhận BH theo đúng quyết định 23/2003/ QĐ- BTC Doanh nghiệp BH chấp nhận BH TNh dân sự của chủ xe theo đúng nguyên... 0918.775.368 Số tiền BH là khoản tiền được xác định trong hợp đồng BH thể hiện giới hạn TNh của người được BH Có nghĩa là trong bất kỳ trường hợp nào thì sốtiền BT, chi trả cao nhất của người BH cũng chỉ bằng số tiền BH Do tính đặc trưng của loại hình BH này là đối tượng BH của hợp đồng BH TNh rất trừu tượng, không xác định được mức thiệt hại của người thứ ba Vì vậy trong BH TNh dân sự. , một hợp đồng . các nghiệp vụ TNh dân sự :BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, BH TNh dân sự của chủ sử dụng lao động đối vớingười lao động, TNh chủ. DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA. 1. Cơ sở tiến hành BH TNh dân sự của của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba dưới hình thức bắt buộc Sự