Đánh giá thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Việt Nam

Đối tượng và phạm vi BH

Đối tượng BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới chính là phần TNh dân sự của mỗi chủ xe ( kể cả chủ xe trong nước lẫn chủ xe nước ngoài có giấy phép hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam), đó là TNh hay nghĩa vụ BT của chủ xe hay lái xe cho người thứ ba do việc lưu hành xe gây TN.Công ty BH chỉ nhận BH cho phần TNh dân sự của chủ xe phát sinhdo sự hoạt động và điều khiển của người lai xe. - Lái xe hoặc chủ xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông đường bộ như lái xe bị ảnh hưởng chất kích thích rượu bia ma tuý, xe đi vào đường cấm, xe chở chất cháy, chất nổ trái phép hoặc vi phạm một trong những quy định sau: chưa đủ tuổi lái xe, không có bằng lái hợp lệ; bị đình chỉ tạm thời bằng lái xe; xe không có giấy phép lưu hành xe trở qúa trọng tải , quá số hành khách được quy định quá giới hạn cho phép,xe không có hệ thống lái bên phải.

Số tiền BH

- TN xẩy ra do xe không đủ yêu cầu kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định trong điều lệ an toàn giao thông vận tải đường bộ như xe bị hỏng phanh đi tối xe không có đèn. Mức TNh cao hay thấp đựơc thiết kế phụ thuộc vào các yếu tố như : nhu cầu BH và khả năng tài chính của chủ xe; tình hình thực tế TN ; loại phương tiện ; và có cả khả năng đảm bảo của nhà BH.

Phí BH và phương pháp tính phí BH

- Phần phụ phí : là khoản phí cần thiết để cơ quan BH đảm bảo cho các khoản chi trong hoạt động nghiệp vụ BH (bao gồm: chi hoa hồng, chi quản lý hành chính , chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi thuế nhà nước ). - Trường hợp chủ xe đã đóng phí BH cả năm, nhưng vào một thời điểm nào đó phương tiện không hoạt động nữa hoặc chuyển quyền sở hữu mà không chuyển quyền BH thì chủ phương tiện sẽ được hòan phí BH tương ứng với thời gian còn lại của năm ( làm tròn tháng nếu trước đó chủ phương tiện chưa có khiếu lại và được BH BT ).

Hợp đồng BH

Bên cạnh TNh của người tham gia BH, chủ xe có những quyền lợi sau + Quyền được hưởng tiền BT từ phía nhà BH khi có sự kiện BH xẩy ra + Quyền yêu cầu DN giải thích các điều khoản, điều kiện BH. Nhà BH có quyền thu phí BH theo thoả thuận trong hợp đồng BH, yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết đến hợp đồng BH, yêu cầu khách hàng có những biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất … Bên cạnh đó khi đưa ra các điều kiện, đỡờu khoản của hợp đồng nhà BH phải giải thớch rừ ràng cho chủ xe hiểu, vận động họ tham gia đầy đủ, BH cũng cần phốihợp với người tham gia BH, các ngành có liên quan hỗ trỡ kịp thời và có chế độ thưởng phạt đối với những đơn vị thực hiện tốt hoặc chưa tốt TNh đề phòng, hạn chế tổn thất, khi nhận được khai báo TN của chủ xe, nhà BH tiến hành giám định nguyên nhân và hậu quả của vụ TN nhanh chóng chi trả, BT cho người được hưởng quyền lợi BH, nếu không thuộc phạm vi TNh của BH thì cơ quan BH có sự thông báo trả lời kịp thời cho chủ xe biết.

Giám định tổn thất và giải quyết BT

Trên thực tế, nếu người thứ bao là người không có thu nhập từ lao động ( trể em chưa đến tuổi lao động, người tàn tật không có khả năng lao động ) là người có thu nhập thấp thuộc các đối tượng chính sách của nhà nước nếu người thứ ba bị chết nhưng gia đình nạn nhan không được hưởng các khoản mất giảm thu nhập do khi còn sống người này không phải nuôi dưỡng người khác thì một khoản trợ cấp nhìn chung được chi trả trên tinh thần nhân đạo. Trường hơp người thức ba hay hành khách theo hợp đồng vận chuyển bị thiệt hại về người và tài sản do xe cơ giới đã tham gia BH gây ra khiếu nại trực tiếp đòi DN BH đó BT, DN BH có TNh liên hệ với chủ xe cơ giới để giải quyết BT theo đúng các quy định.

Các chỉ tiêu đánh giá và hiệu quả KD nghiệp vụ

Nhưng khi tính toán cần chú ý : những khoản chi nào có liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ phải được tính trực tiếp cho nghiệp vụ đó ( như phí BH, chi BT ,… ) những khoản thu, chi gián tiếp (chi quản lý DN, thu nhập đầu từ…) phải được phân bổ theo tỷ lệ giữa DT phí BH nghiệp vụ so với tổng DT phí BH nói chung. Do vậy nâng cao hiệu quả KD của từng nghiệp vụ sẽ làm cho hiệu quả KD của toàn DN BH tăng lên đáp ứng nhu cầu kinh tế XH, giúp DN BH tồn tại và phát triển cạnh tranh được với các DN BH khác.

Thực trạng triển khai nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Giới thiệu về công ty Bảo Minh Thăng Long 1. Quá trình hình thành và phát triển

Thứ hai: nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba được thực hiện bắt buộc sẽ phát huy được quy luật số lớn trong BH làm cho nguồn quỹ chi trả BH tăng lên từ đó sẽ làm tăng DT cho công ty và khả năng chi trả BH sẽ được đảm bảo, điều sẽ giúp giải quyết nhanh chóng hậu quả của vụ TN , từ đó tác động rất lớn đến lòng tin của người dân để họ tham gia các loại hình BH khác cũng như tiếp tục tái tục hợp đồng khi các hợp đồng này đáo hạn. Thứ tư: việc chính phủ quy định bắt buộc thực hiện BH TNh dân sự cũng suất phát từ yêu cầu khách quan đó là bảo vệ cho chính bản thân chủ xe của người bị nạn trong các vụ TN, vì vậy triển khai nghiệpvụ này không chỉ là nghĩa vụ mà còn là quyền lợi của mỗi người và do đó nếu thực hiện tốt sẽ được sự đồng tình, ủng hộ của nhân dân và là nhu cầu không thể thiếu của mọi người dân khi tham gia giao thông.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KD BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI

• NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHể KHĂN TRONG QUÁ TRèNH TRIỂN KHA
• ĐỊNH HƯỚNG TRONG THỚI GIAN TỚI

Muốn vậy, công ty thường xuyên có những buổi tuyên truyền ,nhắc nhở, TNh cho người giám định, tăng cường khuyến khích các cán bộ giám định BT giỏi bằng các hình thức như tăng bậc lương tăng chế độ thưởng cho cán bộ giám định giỏi,thương xuyên có những buổi trao đổi học tập và biến nó thành tập quán chung của đội ngũ giám định hay văn hoá của đọi ngũ giám định biến nó thành phong trào lớn của công ty, cử cán bộ đi học qua các lớp dành riêng cho giám định viên do cácvhuyên gia trong nước hay quốc tế giảng day .Hiện nay trong hoàn cánh đất nước đang trong nền kinh tế mở. Thực tế việc triển khai nghiệp vụ BH TNh dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba của Công ty Bảo Minh Thăng Long cho thấy đã thu hút được số lượng các chủ xe cơ giới tham gia BH TNh dân sự là rất lớn tuy chưa thực sự phát triển mạnh mẽ do công ty mới tách ra từ Bảo Minh Hà Nội, nhưng Công ty đã triển khai nghiệp vụ này cũng rất tốt, đã giải quyết BT cho nhiều vụ TN RR xảy ra liên quan đến TNh dân sự của chủ xe cơ giới, đảm bảo được quyền lợi của khách hàng cũng như ổn định được cuộc sống cho những người thứ ba không may bị RR.