Phân tích hiệu quả cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP Kiên Long

TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH CHNG TRÌNH ÀO TO C BIT KHÓA LUN TT NGHIP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÊN  TÀI PHÂN TÍCH HIU QU CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG SVTH: VÕ TH XUÂN TRANG MSSV: 0854030997 Ngành: Tài chính – Ngân hàng GVHD: TRN LÂM V Thành ph H Chí Minh – Nm 2012 i LI CM N xy Qua quá trình thc tp ti ngân hàng TMCP Kiên Long em đã hoàn thành chuyên đ tt nghip “ Phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ti Ngân hàng TMCP Kiên Long”.  có th hoàn thành đc báo cáo này em đã nhn đc nhiu s giúp đ t thy cô, bn bè cùng quý Ngân hàng TMCP Kiên Long. Li cm n đu tiên em xin gi đn thy Trn Lâm V, ngi đã tn tình ch bo, hng dn em hoàn thành chuyên đ tt nghip này cng nh toàn th thy cô trng i hc M TPHCM – nhng ngi đã tn tâm ch dy, truyn đt nhng kin thc, kinh nghim quý báu làm hành trang cho con đng hc tp và làm vic ca em sau này. Em cng xin đc gi li cm n chân thành đn Ban Giám c ca Ngân hàng TMCP Kiên Long đã to điu kin cho em thc tp ti đn v cùng toàn th các anh ch  phòng kinh doanh, đc bit là anh Lng Thanh Thanh ngi đã hng dn và giúp đ đ em có th hoàn thành báo cáo này. Cui cùng, em xin kính chúc Ngân hàng luôn vng bc trên con đng phát trin, ngày càng m rng quy mô trên toàn cu. Chúc quý Thy Cô luôn thành đt trên con đng ging dy ca mình. Em xin chân thành c m n! ii MC LC Trang CHNG 1: GII THIU 7 1.1. LÝ DO CHN  TÀI 7 1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU, CÁC CÂU HI NGHIÊN CU 7 1.3. PHNG PHÁP NGHIÊN CU 8 1.4. PHM VI NGHIÊN CU 8 1.5. KT CU CA KHÓA LUN 9 CHNG 2: TNG QUAN V LÝ THUYT CHO VAY SXKD 10 2.1. TÍN DNG NGÂN HÀNG 10 2.1.1. Khái nim và bn cht tín dng ngân hàng 10 2.1.2. c đim ca tín dng ngân hàng 10 2.1.3. Vai trò ca tín dng ngân hàng 10 2.1.4. Phân loi tín dng ngân hàng 11 2.2. CHO VAY KINH DOANH 12 2.2.1. Cho vay b sung vn lu đng 13 2.2.2. Cho vay trên tài sn 13 2.2.3. Các hình thc cho vay khác 13 2.3. HIU QU CHO VAY CA NGÂN HÀNG 14 2.3.1. Khái nim hiu qu cho vay ngân hàng 14 2.3.2. Nhng ch tiêu phn ánh hiu qu cho vay ngân hàng 15 2.3.3. Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay Ngân hàng 18 CHNG 3: PHÂN TÍCH HIN TRNG 22 3.1. GII THIU V NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG 22 3.1.1. Gii thiu chung 22 3.1.2. Quá trình hình thành và phát trin 22 3.1.3. nh hng phát trin 24 3.1.4. S đ t chc 25 3.1.5. Báo cáo tng kt hot đng 26 3.2. GII THIU V HOT NG CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 28 iii 3.2.1. i tng cho vay SXKD và điu kin vay vn 29 3.2.2. Loi tin cho vay: 29 3.2.3. Thi hn cho vay 29 3.2.4. Phng thc cho vay 29 3.2.5. Mc cho vay: 29 3.3. HIN TRNG CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 30 3.3.1. Tình hình huy đng vn ca NHTMCP Kiên Long trong thi gian qua 30 3.3.2. Doanh s cho vay ti NHTMCP Kiên Long 31 3.3.3. Doanh s thu n ti NHTMCP Kiên Long 32 3.3.4. D n cho vay ti NHTMCP Kiên Long 34 3.3.5. Tình hình n quá hn và n xu 37 3.4. ÁNH GIÁ CHUNG V CHT LNG TÍN DNG NH TMCP KIÊN LONG 38 3.4.1. Thu nhp t hot đng tín dng 38 3.4.2. T l d n trên vn huy đng (Hiu sut s dng vn) 39 3.4.3. T l d n ngn hn trên vn huy đng 40 3.4.4. T l d n trung – dài hn trên vn huy đng 40 3.5. ÁNH GIÁ HIU QU CHO VAY SXKD TI NH TMCP KIÊN LONG . 41 3.5.1. Ch tiêu v li nhun 41 3.5.2. Ch tiêu v d n 42 3.5.3. Ch tiêu v thu n 43 CHNG 4: NHN XÉT- KIN NGH 44 4.1. NHN XÉT 44 4.1.1. Nhng kt qu đã đt đc. 44 4.1.2. Nhng mt còn hn ch và nguyên nhân 45 4.2. MT S KIN NGH GÓP PHN NÂNG CAO HIU QU CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 47 4.2.1. y mnh công tác huy đng vn 47 4.2.2. Nâng cao cht lng công tác thm đnh 49 4.2.3. Hoàn thin công tác kim tra thu hi và x lý n khê đng 51 4.2.4. Tng d n tín dng 52 4.2.5. Xây dng chin lc con ngi và phát huy ngun lc 54 iv DANH MC CÁC T VIT TT STT CH VIT TTCH VIT Y  1 SXKD Sn xut kinh doanh 2 NH TMCP Ngân hàng Thng mi c phn 4 KLB Ngân hàng thng mi c phn Kiên Long 5 DN Doanh nghip 6 KH Khách hàng 7 NNVN Nhà nc Vit Nam 8 NHNN Ngân hàng Nhà nc 9 PKD Phòng kinh doanh 10 TG Tng Giám c 11 NVTD Nhân viên Tín dng 12 NVTT Nhân viên tip th 13 HQT Hi đng qun tr 14 LNTT Li nhun trc thu 15 VLXD Vt liêu xây dng 16 MMTB Máy móc thit b 17 CBTD Cán b tín dng v DANH MC BNG BIU Trang Bng 3.1: Ch tiêu tài chính ch yu 2008 – 2011 26 Bng 3.2: C cu thu nhp và chi phí 2009 – 2011. 27 Bng 3.3: Tình hình huy đng vn 2009 – 2011. 30 Bng 3.4: Doanh s cho vay theo mc đích vay. 31 Bng 2.5: Doanh s thu n theo mc đích vay. 32 Bng 3.6: D n cho vay theo mc đích. 34 Bng 3.7: D n cho vay SXKD 2011. 35 Bng 3.8: D n cho vay theo k hn. 35 Bng 3.9: D n cho vay theo phân loi tin. 36 Bng 3.10: C cu d n cho vay theo cht lng tín dng. 37 Bng 3.11: Thu nhp t hot đng tín dng. 38 Bng 3.12: Hiu sut s dng vn. 39 Bng 3.13: D n ngn hn – Vn huy đng. 40 Bng 3.14: D n trung dài hn – Vn huy đng. 40 Bng 3.15: Kh nng sinh li t cho vay SXKD 41 Bng 3.16: Li nhun t hot đng cho vay SXKD 42 Bng 3.17: H s d n trên tng tài sn .42 Bng 3.18: H s thu n ca cho vay SXKD 43 vi DANH MC HÌNH V VÀ BIU  Trang S đ 3.1: S đ t chc ca ngân hàng TMCP Kiên Long 25 Biu đ 3.1: Biu đ tình hình hot đng 2008 – 2011. 26 Biu đ 3.2: Biu đ thu nhp và chi phí 2009 – 2011. 27 Biu đ 3.3: Tình hình huy đng vn 2009 – 2011. 30 Biu đ 3.4: Doanh s cho vay theo mc đích vay. 32 Biu đ 3.5: Doanh s thu n theo mc đích vay. 33 Biu đ 3.6: D n cho vay theo mc đích. 34 Biu đ 3.7: D n cho vay theo k hn. 36 Biu đ 3.8: D n cho vay theo phân loi tin. 36 Biu đ 3.9: N quá hn và n xu 37 Biu đ 3.10: Hiu sut s dng vn. 39 Biu đ 3.11: D n ngn hn – Vn huy đng. 40 Biu đ 3.12: D n trung dài hn – Vn huy đng. 41 Biu đ 3.13: H s d n cho vay SXKD trên tng tài sn 42 Biu đ 3.14: H s thu n ca cho vay SXKD .43 CHNG 1: GII THIU 1.1. LÝ DO CHN  TÀI Nh chúng ta đu bit, vic hi nhp kinh t quc t đã đem đn cho Vit Nam nhng c hi phát trin nhanh và bn vng đt nc. Tuy nhiên, hi nhp kinh t quc t cng đem li cho các doanh nghip nhng thách thc ln. Các DN đng trc mt s cnh tranh rt gay gt, không ch đi vi các doanh nghip trong nc và mà còn nhiu DN nc ngoài có vn l n, trang b hin đi. Khó khn ln nht ca các DN hin nay là vn đu t thp, kinh doanh còn yu kém… điu này làm cho các DN thy lúng túng, lo s trc tin trình hi nhp đang din ra ngày càng nhanh chóng. Không ch các DN mà ngay c các ngân hàng cng phi hòa vào môi trng này. Va phi cùng các DN tháo g nhng khó khn, va phi cnh tranh vi các ngân hàng Nc Ngoài có vn ln và có quá trình hot đng lâu dài trong lnh vc ngân hàng. Do đó các ngân hàng Thng M i cn phi đa dng hóa các sn phm cung ng nhu cu ngày càng cao ca DN, đng thi phi hoàn thin các sn phm đ hn ch ri ro cho ngân hàng. Tín dng là nghip v quan trng bc nht ca các ngân hàng thng mi. Vì hu ht ngun vn ca ngân hàng đu tp trung cho nghip v này, đó cng là nghip v mà qua đó ngân hàng th hin vai trò cung ng vn cho phát trin kinh t và phc v cho s nghip công nghip hóa - hin đi hóa đt nc. Hn na, trong điu kin hin nay, khi các ngân hàng ngày càng bình đng hn trong kinh doanh, cnh tranh hoàn ho và công bng, thì vn đ nâng cao cht lng và hiu qu s dng vn nói chung, ca nghip v tín dng nói riêng là vic làm không th thiu đc đm bo cho s sng còn và phát trin ca ngân hàng thng mi. “Cho vay sn xut kinh doanh” là m t sn phm khá cn thit trong công tác hot đng cho vay ca Ngân hàng. Cho vay SXKD là vic tài tr vn cho các t chc kinh t thuc mi thành phn kinh t hot đng trong các lnh vc ti Vit Nam nhm đáp ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh hàng hoá và dch v. Cng chính vì vy mà tôi chn đ tài “phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ti Ngân hàng TMCP Kiên Long” đ nghiên cu vi hy vng đ tài này s đ óng góp đc mt phn hu ích cho s phát trin ca đn v thc tp. 1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU, CÁC CÂU HI NGHIÊN CU 1.2.1. Mc tiêu nghiên cu Vic phân tích hiu qu cho vay nói chung và cho vay sn xut kinh doanh nói riêng là rt cn thit không ch riêng đi vi ca ngân hàng Kiên Long mà còn là ca các ngân hàng hin nay. Vì th khi phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ca Ngân hàng Kiên Long đ tài s tp trung phân tích các yu t vn, cho vay, thu n, d n, n quá hn. Qua đó đánh giá v hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ca ngân hàng, đng thi t đó đa ra mt s bin pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay sn xut kinh doanh và hn ch ri ro tín dng. Mc tiêu c th: Tìm hiu quá trình phát trin và nhng thành qu đt đc ca ngân hàng trong thi gian qua. Phân tích hin trng cho vay SXKD ti Ngân hàng. ánh giá hin trng nói chung và hiu qu cho vay nói riêng t đó đa ra các gii pháp thích nhm nâng cao hiu qu cho vay SXKD ti Ngân hàng. 1.2.2. Các câu hi nghiên cu Nhng nm va qua ngân hàng Kiên Long đã và đang đt đc nhng thành qu gì cho hot đng ca mình? Tình hình tín dng nói chung và cho vay SXKD nói riêng ca Ngân hàng Kiên Long trong nhng nm qua có hiu qu hay không? Nhng gii pháp nào là thích hp nht cho s phát trin ca Ngân hàng Kiên Long trong giai đon hin nay t tình hình thc t. 1.3. PHNG PHÁP NGHIÊN CU T hin trng v cho vay sn xut kinh doanh ti Ngân hàng Kiên Long, tham kho thêm tài liu, sách báo, vn bn pháp lut có liên quan đn cht lng tín dng đ có nhng gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu cho vay. Trên c s kin thc hc  trng, kin thc tích lu trong thi gian thc tp và qua sách báo, tin hành thu thp s liu t báo cáo hot ng kinh doanh ca ngân hàng, tài liu v tình hình cho vay trong nh ng nm gn đây (2009-2011) ti Ngân hàng Kiên Long. ng thi qua đó, s dng phng pháp so sánh có nhn xét, đánh giá thc trng cht lng tín dng và mc đ ri ro tín dng ti Kiên Long thông qua các ch s nh: d n, n quá hn, n quá hn trên tng d n… 1.4. PHM VI NGHIÊN CU Vì thi gian nghiên cu còn hn hp, đng thi do trình đ, kin thc còn ít nhiu b hn ch, nên  phm vi đ tài này tôi ch tp trung nghiên cu  phm vi hn hp, c th: - Phm vi không gian: Ngân hàng TMCP Kiên Long. - Phm vi thi gian : s liu thu thp phc v cho báo cáo t nm 2009-2011. 1.5. KT CU CA KHÓA LUN Chng 1: Gii thiu. Chng 2: Tng quan v lý thuyt cho vay sn xut kinh doanh. Chng 3: Phân tích hin trng. Chng 4: Nhn xét- Kin ngh. [...]... th c cho vay Cho vay t ng l n: (còn g i là cho vay theo món) ây là hình th c cho vay mà m i l n vay v n, ngân hàng và khách hàng u ph i làm nh ng th t c vay c n thi t và ký h p ng tín d ng Ph ng th c cho vay này th ng c áp d ng i v i khách hàng vay v n không th ng xuyên ho c th ng xuyên nh ng ch a c ngân hàng tín nhi m i v i ngân hàng, ph ng th c cho vay này giúp ngân hàng ch ng c ngu n v n kinh doanh. .. a Ngân hàng Kiên Long bao g m: Cho vay s n xu t, ch bi n; Cho vay th ng nghi p; Cho vay xây d ng công trình, nhà x ng, nhà kho; Cho vay bán buôn l ng th c, th c ph m, VLXD, MMTB; Cho vay ho t ng d ch v ; Cho vay ho t ông v n t i, kho bãi; Cho vay b sung v n l u ng; Cho vay i v i nhu c u v n s a ch a nhà và mua nhà mà ngu n tr n b ng ti n l ng, ti n công c a khách hàng vay; Cho vay khác 3.2.1 it ng cho. .. Vi c cho vay kinh doanh c a ngân hàng tài tr v n kinh doanh cho nhi u i t ng khách hàng, nh ng quan trong nh t v n là cho các doanh nghi p Các hình th c cho vay c xem xét theo tính ch t c a vi c c p v n, g m hai lo i chính: cho vay b sung v n l u ng và cho vay trên tài s n 3 Nguy n Th Mùi (2008), Giáo trình Nghi p v ngân hàng th ng m i, NXB Tài chính, Hà n i 2.2.1 Cho vay b sung v n l u ng Cho vay b... tín d ng ngân hàng không còn gói g n tr ng ph m vi m t n c Tín d ng ngân hàng thúc y quá trình di chuy n v n gi a các qu c gia di n ra nhanh h n 2.1.4 Phân lo i tín d ng ngân hàng2 2.1.4.1 Theo m c ích tín d ng Cho vay s n xu t kinh doanh công th ng nghi p Cho vay tiêu dùng cá nhân Cho vay b t ng s n Cho vay nông nghi p Cho vay kinh doanh xu t nh p kh u 2.1.4.2 Theo th i h n tín d ng Cho vay ng n h... i ti n cho vay: VND, ngo i t , vàng 3.2.3 Th i h n cho vay - C n c vào nhu c u c a khách hàng, ngu n v n cho vay c a Ngân hàng tho thu n th i h n cho vay và k h n tr n phù h p - Th i h n cho vay không v t quá th i h n ho t thành l p ho c gi y phép ho t ng t i Vi t Nam 3.2.4 Ph ng còn l i theo quy t nh ng th c cho vay - Cho vay t ng l n - Cho vay theo h n m c tín d ng - Cho vay h p v n - Cho vay theo... th u chi 3.2.5 M c cho vay: Tho thu n gi a khách hàng và Ngân hàng theo quy ch cho vay c a Ngân hàng Kiên Long 3.3 HI N TR NG CHO VAY SXKD T I NHTMCP KIÊN LONG 3.3.1 Tình hình huy th i gian qua ng v n c a NHTMCP Kiên Long trong Trong ho t ng huy ng v n, ngân hàng luôn chú tr ng ngu n v n t i ch b ng các ph ng pháp huy ng v n hi u qu , phù h p v i tình hình c th Bên c nh ó, ngân hàng còn nâng cao ch... d ng cao c a ngân hàng L i nhu n t ho t L i nhu n ng cho vay = T ng l i nhu n ngân hàng Ch tiêu này cho phép ánh giá t m quan tr ng c a ho t ng cho vay ngân hàng trong m i quan h v i toàn b ho t ng c a ngân hàng T l này cao ch ng t h u h t l i nhu n c a ngân hàng có u c là t ho t ng cho vay Ch tiêu v d n D n cho vay D n = T ng tài s n Ch tiêu này cho bi t t ng quan so sánh v quy mô cho vay so v i t... th tín d ng, ngân hàng và khách hàng ph i tuân theo các quy nh c a Chính ph và NHNN Vi t Nam v phát hành và s d ng th tín d ng 2.2.3.4 Cho vay kinh doanh ch ng khoán Khi khách hàng có ý nh mua bán ch ng khoán nh ng không ti n, ngân hàng có th cho vay mua bán ch ng khoán Ngân hàng có th cho vay ti n c ng có th cho vay ch ng khoán theo nh ng i u ki n quy nh 2.3 HI U QU CHO VAY C A NGÂN HÀNG 2.3.1 Khái... u ng Cho vay b sung v n l u ng c a ngân hàng nh m tài tr thêm v n l u ng cho các ho t ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng Khi vay ti n, ng i vay dùng chính thu nh p thu c t vi c s d ng v n vay tr n ngân hàng, vì v y các y u t quan tr ng mà ngân hàng t p trung vào xem xét là: kh n ng kinh doanh, tình hình tài chính, hi u qu s d ng v n vay c a ngân hàng 2.2.2 Cho vay trên tài s n 2.2.2.1 Chi t kh u... n l i nhu n c a ngân hàng T kho n l i nhu n này ngân hàng s ti p t c ho t ng kinh doanh Khi kho n tín d ng này mang l i l i nhu n là ho t ng c a ngân hàng có hi u qu Ho t ng này không nh ng mang l i hi u qu cao cho ngân hàng v m t tín d ng mà còn t o i u ki n thu n l i cho ngân hàng m r ng, t ng nhanh thu nh p t các d ch v khác mà ngân hàng cung c p cho khách hàng i v i các khách hàng khi có v n u . CHO VAY KINH DOANH 3 Vic cho vay kinh doanh ca ngân hàng tài tr vn kinh doanh cho nhiu đi tng khách hàng, nhng quan trong nht vn là cho các doanh nghip. Các hình thc cho vay. dng ngân hàng 11 2.2. CHO VAY KINH DOANH 12 2.2.1. Cho vay b sung vn lu đng 13 2.2.2. Cho vay trên tài sn 13 2.2.3. Các hình thc cho vay khác 13 2.3. HIU QU CHO VAY CA NGÂN HÀNG. Mc cho vay: 29 3.3. HIN TRNG CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 30 3.3.1. Tình hình huy đng vn ca NHTMCP Kiên Long trong thi gian qua 30 3.3.2. Doanh s cho vay ti NHTMCP Kiên Long