Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam Phòng giao dịch Thanh Đa

TRNG I HC M TP H CHÍ MINH CHNG TRÌNH ÀO TO C BIT KHÓA LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THC TRNG HOT NG CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM – PHÒNG GIAO DCH THANH A SVTH: Nguyn Nh Qunh MSSV: 0954032568 Ngành: Tài chính – Ngân hàng GVHD: TS Trn Th Sao Thành ph H Chí Minh – Nm 2013 LI CM N Trong thi gian thc hin đ tài khóa lun tt nghip, di s hng dn tn tình ca giáo viên hng dn và đc phía nhà trng to điu kin thun li, tôi đã có mt quá trình nghiên cu, tìm hiu và hc tp nghiêm túc đ hoàn thành đ tài. Kt qu thu đc không ch do n lc ca cá nhân tôi mà còn s giúp đ ca quý thy cô, gia đình và bn bè. Tôi xin gi li cm n sâu s c ti: - Ban giám hiu nhà trng, Ban giám đc Chng trình ào to c bit – Trng i hc M TP. H Chí Minh cng nh Quý thy cô đã tn tình truyn đt kin thc trong 4 nm hc tp. Vi vn kin thc đc tip thu trong quá trình hc không ch là nn tng cho quá trình nghiên cu khóa lun mà còn là hành trang quý báu đ tôi bc vào cuc đi mt cách vng chc và t tin. - TS. Trn Th Sao đã tn tình hng dn, h tr tôi hoàn thành tt đ tài và phng pháp, lý lun và ni dung trong sut thi gian thc hin khóa lun. - Các cô chú, anh ch cán b tín dng ti ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam – PGD Thanh a đã to điu kin cng nh quan tâm, giúp đ trong quá trình tôi thc tp ti quý ngân hàng. - Gia đình đã h tr và to điu ki n hc tp tt nht. - Bn bè đã giúp đ, trao đi thông tin v đ tài trong quá trình thc hin khóa lun. Trong quá trình thc hin và trình bày khóa lun không th tránh khi nhng sai sót hn ch, do vy tôi rt mong nhn đc s góp ý, nhn xét phê bình ca quý thy cô. Tp.H Chí Minh, tháng 06 nm 2013 Nguyn Nh Qunh Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh i NHN XÉT CA GIÁO VIÊN HNG DN Tp.H Chí Minh, tháng 06 nm 2013 Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh ii DANH MC CH VIT TT Eximbank : Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghip NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi PGD : Phòng giao dch SXKD : Sn xut kinh doanh TMCP : Thng mi c phn Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh v MC LC  CHNG 1: GII THIU 1 1.1 TNG QUAN VÀ LÝ DO CHN  TÀI 1 1.2 MC ÍCH NGHIÊN CU 1 1.3 PHNG PHÁP NGHIÊN CU 2 1.4 PHM VI NGHIÊN CU 2 1.5 KT CU KHÓA LUN 2 CHNG 2: C S LÝ LUN V NGHIP V CHO VAY CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 2.1 NHNG LÝ LUN CHUNG V TÍN DNG NGÂN HÀNG 4 2.1.1 Khái nim v tín dng ngân hàng 4 2.1.2  c trng ca tín dng ngân hàng 4 2.1.3 Nguyên tc ca tín dng ngân hàng 5 2.1.4 Vai trò ca tín dng ngân hàng 5 2.1.5 Phân loi tín dng ngân hàng 6 2.1.6 Mt s ch tiêu đánh giá hot đng cho vay ca NHTM 8 2.1.7 Nhng nhân t nh hng đn hot đng cho vay SXKD 12 2.1.8 Nghip v cho vay sn xut kinh doanh ti ngân hàng thng mi 15 2.2 CÁC NGHIÊN CU VÀ TÀI LIU LIÊN QUAN N  TÀI 17 2.3 PHNG PHÁP NGHIÊN CU CA  TÀI: 17 CH NG 3: THC TRNG CHO VAY SXKD TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM (EXIMBANK) – PGD THANH A 19 3.1 GII THIU KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM – PGD THANH A 19 3.1.1 Gii thiu khái quát v Eximbank 19 3.1.2 Gii thiu v Eximbank – PGD Thanh a 19 3.1.3 Tình hình hot đng kinh doanh trong giai đon 2010-2012 20 3.2 GII THIU CÁC SN PHM CHO VAY SXKD TI EXIMBANK 21 3.2.1 Sn phm cho vay SXKD dành cho khách hàng cá nhân 21 3.2.2 Sn phm cho vay SXKD dành cho khách hàng doanh nghip 21 Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh vi 3.2.3 So sánh vi các ngân hàng khác 22 3.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY NG VN 24 3.4 THC TRNG HOT NG CHO VAY SXKD TI EXIMBANK PGD THANH A 26 3.4.1 Quy trình tín dng hot đng cho vay SXKD ti Ngân hàng Eximbank PGD Thanh a – SGD1 26 3.4.2 Phân tích tình hình cho vay sn xut kinh doanh ti Eximbank PGD Thanh a 26 3.4.3 Mt s ch tiêu đánh giá hot đng cho vay SXKD ti Eximbank PGD Thanh a 39 3.4.4 ánh giá thc trng cho vay SXKD ti Eximbank PGD Thanh a 44 CHNG 4: CÁC GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CÁC KHON VAY SXKD 46 4.1 MC TIÊU VÀ PHNG HNG PHÁT TRIN CA EXIMBANK PGD THANH A 46 4.1.1 Mc tiêu 46 4.1.2 Phng hng hot đng ca PGD Thanh a trong thi gian ti 46 4.2 CÁC GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG, HN CH RI RO CÁC KHON VAY SXKD 47 4.2.1 Nhóm gii pháp liên quan đn vic m rng hot đng cho vay SXKD 47 4.2.2 Nhóm gii pháp liên quan đn vic nâng cao cht lng hot đng cho vay SXKD 48 4.2.3 Nhóm gii pháp liên quan đn vi c nâng cao hiu qu hot đng cho vay SXKD 49 4.2.4 Mt s gii pháp khác 49 4.3 MT S KIN NGH I VI NGÂN HÀNG XUT NHP KHU VIT NAM – SGD1 50 Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh v DANH MC BNG Bng 3.1: Kt qu kinh doanh ca Eximbank PGD Thanh a 2010-2012 20 Bng 3.2: So sánh các sn phm cho vay SXKD gia các ngân hàng 23 Bng 3.3: Tình hình huy đng vn ca Eximbank PGD Thanh a 25 Bng 3.4: Doanh s cho vay và cho vay SXKD giai đon 2010-2012 27 Bng 3.5: Doanh s cho vay SXKD theo các tiêu chí giai đon 2010-2012 29 Bng 3.6: Tình hình thu n cho vay và thu n cho vay SXKD 2010-2012 32 Bng 3.7: Doanh s thu n cho vay SXKD và cho vay giai đon 2010-2012 33 Bng 3.8: Doanh s d n cho vay, d n cho vay SXKD giai đon 2010-2012 35 Bng 3.9: Tình hình d n cho vay SXKD theo các tiêu chí nm 2010-2012 37 Bng 3.10: H s thu n giai đo n 2010-2012 40 Bng 3.11: T l n quá hn qua các nm 2010 – 2012 41 Bng 3.12: N xu và t l n xu 42 Bng 3.13: Vòng quay vn tín dng trong giai đon 2010-2012 42 Bng 3.14: T l thu nhp t hot đng cho vay SXKD giai đon 2010 – 2012 43 Bng 3.15: Mc sinh li ca vn cho vay SXKD trong giai đon 2010 – 2012 44 Bng 3.16: Hiu sut s dng vn cho vay SXKD giai đon 2010-2012 44 Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh vi DANH MC HÌNH Biu đ 3.1: Tình hình doanh thu và li nhun trong giai đon 2010-2012 20 Biu đ 3.2: Tình hình huy đng vn ca PGD trong giai đon 2010-2012 25 Biu đ 3.3: Tình hình cho vay và cho vay SXKD trong giai đon 2010-2012 27 Biu đ 3.4: T trng cho vay SXKD trong c cu cho vay giai đon 2010-2012 28 Biu đ 3.5: Tình hình cho vay theo đi tng giai đon 2010-2012 29 Biu đ 3.6: C cu cho vay theo đi tng giai đon 2010-2012 29 Biu đ 3.7: Tình hình cho vay theo thi hn giai đon 2010-2012 30 Bi u đ 3.8: C cu cho vay theo thi hn 30 Biu đ 3.9: C cu cho vay theo ngành ngh kinh doanh giai đon 2010-2012 31 Biu đ 3.10: Tình hình thu n trong giai đon 2010-2012 32 Biu đ 3.11: Doanh s thu n theo đi tng nm 2010-2012 33 Biu đ 3.12: Doanh s thu n theo thi gian 34 Biu đ 3.13: C cu doanh s thu n theo ngành ngh trong giai đon 2010-2012 35 Biu đ 3.14: Tình hình d n và d n SXKD trong giai đon 2010-2012 36 Biu đ 3.15: C cu d n cho vay SXKD giai đon 2010-2012 37 Biu đ 3.16: Tình hình d n SXKD giai đon 2010-2012 37 Biu đ 3.17: C cu d n cho vay SXKD giai đon 2010-2012 38 Biu đ 3.18: Tình hình d n SXKD theo thi hn vay trong giai đon 2010-2012. 39 Biu đ 3.19: Tình hình thu n cho vay SXKD trong giai đon 2010-2012 40 Biu đ 3.20: T l n quá hn trong giai đon n m 2010-2012 41 Biu đ 3.21: T l n xu trong giai đon nm 2010-2012 42 Biu đ 3.22: Vòng quay vn tín dng trong giai đon nm 2010-2012 43 Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh 1 CHNG 1: GII THIU 1.1 TNG QUAN VÀ LÝ DO CHN  TÀI T cui nm 2012 và đc bit là Quý I nm 2013, lm phát tr thành vn đ đáng lo ngi ca nn kinh t nc ta. Chính ph cng đã đ ra và thc thi mt s gii pháp ch yu đ kim ch lm phát, n đnh kinh t v mô, đm bo an sinh xã hi trong đó trng tâm là thúc đy phát trin sn xut. Theo đó, NHNN cng đã đa ra mt s  ch th yêu cu các t chc tín dng phi xây dng và thc hin k hoch kinh doanh nm 2013 phù hp vi mc tiêu tng trng tín dng 12%, đng thi thc hin gim tc đ và t trng d n cho vay khu vc phi sn xut so vi nm 2012, trong đó đc bit là lnh vc bt đng sn, chng khoán. Qua đó ta thy đc ch trng ca NHNN trong giai đon này là mun các ngân hàng tp trung gia tng v tc đ ln t trng v d n ca khu vc sn xut, trong đó đc bit là cho vay SXKD. Bên cnh đó, trong bi cnh din ra mnh m nh ngày nay, thì nhu cu s dng vn đ đu t cho hot đng kinh doanh, đu t các d án, công trình cng tng cao. Các doanh nghip luôn cn ngu n vn đ b sung liên tc cho các hot đng SXKD. Do đó, nhu cu cho lnh vc này là khá ln. Nhn thy tm quan trng ca lnh vc cho vay SXKD trong hot đng ngân hàng hin nay, đng thi đc thc tp ti b phn tín dng  Phòng giao dch Thanh a ca ngân hàng thng mi c phn Xut Nhp Khu Vit Nam (Eximbank), tôi đã thc hin đ tài khóa lun t t nghip: “Thc trng hot đng cho vay SXKD ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam – PGD Thanh a.” 1.2 MC ÍCH NGHIÊN CU Khóa lun tt nghip đc hng theo 3 mc tiêu sau: Mt là, khái quát nhng vn đ lý lun v tín dng ngân hàng đ làm nn tng cho vic nghiên cu. Hai là, tìm hiu tình hình hot đng tín dng nói chung cng nh phân tích tình hình cho vay SXKD ti Eximbank PGD Thanh a. Ba là, t vic nghiên cu tình hình cho vay SXKD ti Eximbank PGD Thanh a, đa ra nhng kt lun v tình hình hot đng cho vay SXKD, xác đnh nhng kt qu đt đc và nhng khó khn còn tn t i t đó đa ra nhng kin ngh góp phn nâng cao cht lng cho vay SXKD ti Eximbank Thanh a. Khóa lun tt nghip GVHD: TS Trn Th Sao SVTH: Nguyn Nh Qunh 2 1.3 PHNG PHÁP NGHIÊN CU Báo cáo tt nghip s dng nhng phng pháp nghiên cu nh:  Phng pháp thng kê: dùng đ thu thp s liu thông qua các báo cáo tài chính ca đn v.  Phng pháp phng vn: phng vn nhân viên ti PGD đ nm sát tình hình ca PGD.  Phng pháp din dch và quy np: dùng đ din gii phân tích vn đ sau đó đúc kt li.  Phng pháp so sánh: So sánh các s liu tìm đc qua các n m, t đó thy đc xu hng ca vn đ cn nghiên cu. 1.4 PHM VI NGHIÊN CU Phm vi không gian: Báo cáo nghiên cu thc trng cho vay SXKD ti Eximbank PGD Thanh a. Phm vi thi gian: Báo cáo nghiên cu trên c s s liu và thc trng cho vay SXKD ca Eximbank PGD Thanh a t nm 2010 đn nm 2012. 1.5 KT CU KHÓA LUN Khóa lun ngoài phn kt lun, đc trình bày trong 4 chng:  Chng 1: Gii thiu. Gii thiu tng quan v vn đ nghiên cu, lý do la chn đ tài, mc đích nghiên cu, phng pháp nghiên cu đ có th xác đnh rõ mc tiêu cng nh đ tài mà khóa lun hng đn.  Chng 2: C s lý lun v tín dng ngân hàng và hot đng cho vay SXKD ca NHTM. Ch ng này s gii thiu c s lý lun v tín dng ngân hàng, khái nim, phân loi, vai trò ca tín dng ngân hàng cng nh gii thiu v hot đng cho vay SXKD ca NHTM. Bên cnh đó, chng 2 cng s cung cp thêm nhng ch tiêu đ đánh giá hot đng tín dng nói chung và hot đng cho vay SXKD nói riêng, làm c s cho vic phân tích  nhng chng sau.  Chng 3: Thc trng cho vay SXKD ti Ngân hàng TMCP Xut Nh p Khu – PGD Thanh a. Chng 3 s phân tích thc trng cho vay SXKD ca Eximbank PGD Thanh a trong giai đon 2010-2012, qua vic đánh giá các vn đ nh tình hình huy đng vn, doanh s cho vay, tình hình d n cng nh thu n. Bên cnh đó, s dng các ch tiêu đnh tính đ đánh giá v thc trng hot đng cho vay SXKD ti PGD Thanh a. [...]... hình cho vay: Doanh s cho vay ây là ch tiêu ph n ánh s ti n mà ngân hàng ã gi i ngân cho khách hàng vay v n, d a trên h p ng tín d ng trong m t kho ng th i gian nh t nh không k món vay ó ã thanh lý hay ch a Doanh s cho vay là ch tiêu mang tính ch t th i k , ph n ánh khái quát nh t tình hình cho vay c a ngân hàng Doanh s cho vay n m sau càng l n, có xu h ng t ng so v i n m tr c cho th y ho t ng cho vay. .. quay v n cho vay Vòng quay v n cho vay = Doanh s thu n cho vay SXKD D n cho vay SXKD bình quân Trong ó: D n D n bình quân = u k +D n cu i k 2 Vòng quay v n cho vay o l ng t c luân chuy n v n cho vay c a ngân hàng, cho bi t th i gian thu h i n vay c a ngân hàng là nhanh hay ch m Vòng quay v n cho vay càng cao thì c coi là t t và vi c u t càng an toàn Ng c l i, vòng quay v n cho vay th p thì ngân hàng s... ng Vay h tr v n kinh doanh Vay h tr mua cao su Vay ch m sóc cà phê SVTH: Nguy n Nh Qu nh Sacombank Vay s n xu t kinh doanh 22 Khóa lu n t t nghi p Các hình th c cho vay KHDN GVHD: TS Tr n Th Sao Vay b sung v n ch m sóc cao su Vay b sung v n l u ng ph c v tr ng lúa Cho vay áp ng nhu c u Cho vay tài tr v n b sung v n l u ng l u ng Cho vay ng ti n ngày T Cho vay th u chi Cho vay phát tri n doanh Cho vay. .. Phân tích doanh s cho vay SXKD Doanh s cho vay là t ng s ti n ngân hàng cho khách hàng vay trong k Vi c phân tích doanh s cho s giúp chúng ta ánh giá v vi c phát tri n, t c t ng tr ng cho vay c ng nh t c t ng tr ng tín d ng c a ngân hàng SVTH: Nguy n Nh Qu nh 26 Khóa lu n t t nghi p a n a Ph tích do hân oanh s cho vay và ch vay SXK o ho KD GVH TS Tr n Th Sao HD: o B ng 3.4: Doan s cho vay và cho v SXKD... n vay ng c tr d n thành nhi u phân k s gi m áp l c v ngu n v n thanh Lãi su t r t c nh tranh và tr theo d n gi m d n 3.2.3 So sánh v i các ngân hàng khác B ng 3.2: So sánh các s n ph m cho vay SXKD gi a các ngân hàng Các tiêu chí so sánh Các hình th c cho vay KHCN Eximbank ACB Cho vay b sung v n l u ng Vay u t TSC H tr s n xu t, phát Vay h p tác kinh doanh tri n kinh doanh v i doanh nghi p th Cho vay. .. vay c a ngân hàng ngày càng c m r ng SVTH: Nguy n Nh Qu nh 9 Khóa lu n t t nghi p D n cho vay GVHD: TS Tr n Th Sao D n cho vay là ch tiêu ph n ánh s ti n mà ngân hàng hi n nay cho vay t i m t th i i m c th nào ó D n cho vay c tích l y qua t ng th i k và là kho n ngân hàng ph i thu v D n càng cao ch ng t quy mô ho t ng cho vay c a ngân hàng càng l n, nh ng c ng cho th y nguy c r i ro mà ngân hàng g... mà còn có lãi, m b o an toàn ng v n vay T l thu nh p t ho t ng cho vay T l thu nh p t cho vay SXKD = L i nhu n cho vay SXKD T ng l i nhu n ho t ng cho vay T l này cho bi t m t ng thu nh p c a ngân hàng có bao nhiêu ng thu nh p do ho t ng cho vay SXKD mang l i Ch tiêu này càng cao ch ng t ho t ng cho vay SXKD c a ngân hàng ngày càng t t T ó, cho th y r ng n u ngân hàng ch t p trung vào vi c gi m và duy... sinh l i c a v n cho vay GVHD: TS Tr n Th Sao L i nhu n t cho vay D n cho vay bình quân M c sinh l i t cho vay = Ch tiêu này ph n ánh kh n ng sinh l i c a ho t ng cho vay, nó cho bi t m t ng v n cho vay t o ra bao nhiêu ng l i nhu n T l này cao cho th y vi c s d ng v n có hi u qu th hi n l i nhu n t ho t ng cho vay t ng cao Ch tiêu này càng l n ch ng t hi u qu ho t ng cho vay c a ngân hàng t t và ng... NG LÝ LU N CHUNG V HÀNG TÍN D NG NGÂN 2.1.1 Khái ni m v tín d ng ngân hàng Tín d ng ngân hàng là quan h chuy n nh ng quy n s d ng v n t ngân hàng cho khách hàng trong m t kho ng th i gian nh t nh v i m t kho ng chi phí nh t nh (Nguy n Minh Ki u, 2007, tr.305) Tín d ng ngân hàng là m t giao d ch v tài s n gi a bên cho vay (ngân hàng và các nh ch tài chính khác) và bên i vay (cá nhân, doanh nghi p và các... Cá nhân SXKD, h kinh doanh có th i gian ho t trong 3 n m g n nh t u tiên các 3.2.1.2 it ng là ti u th ng s n xu t, kinh doanh liên t c ng t i ch , khu trung tâm th Cho vay h tr ti u th ng m i… ng Nhanh chóng áp ng nhu c u v n kinh doanh cho các ti u th t i các ch trên a bàn ho t ng c a Eximbank ng ang kinh doanh 3.2.2 S n ph m cho vay SXKD dành cho khách hàng doanh nghi p 3.2.2.1 Cho vay tài tr v n . cho vay Trong đó: Vòng quay vn cho vay đo lng tc đ luân chuyn vn cho vay ca ngân hàng, cho bit thi gian thu hi n vay ca ngân hàng là nhanh hay chm. Vòng quay vn cho vay. Eximbank : Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghip NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi PGD : Phòng giao dch SXKD. LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THC TRNG HOT NG CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM – PHÒNG GIAO DCH THANH A SVTH: Nguyn Nh