Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Phan Đình Phùng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH CHƢƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MỞ RỘNG BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU–CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG SVTH : Nguyễn Đình Thiên Chƣơng MSSV : 0854030089 Lớp : TN08DB –Tài chính ngân hàng GVHD : PGS-TS. Nguyễn Minh Kiều TP. Hồ Chí Minh - tháng 4/2012 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều i LỜI CÁM ƠN Quá trình thực hiện Khóa luận tốt nghiệp cũng như Báo cáo thực tập tốt nghiệp là một quá trình quan trọng kết nối những kiến thức đã được học trên giảng đường và những kinh nghiệm làm việc thực tiễn. Kết quả đem lại là sự nhận thức rõ ràng hơn thực tiễn công việc và biết cách áp dụng những lý thuyết vào thực tế. Quá trình thực tập không thể diễn ra tốt đẹp nếu không có sự giúp đỡ của quý trường, quý thầy/cô và quý đơn vị thực tập. Trước hết xin gửi lời cám ơn đến trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh và Chƣơng trình đào tạo đặc biệt đã xây dựng một chương trình đào tạo bổ ích, giúp sinh viên tiếp thu được không chỉ kiến thức chuyên ngành mà còn phát triển những kỹ năng làm việc thực tế. Đặc biệt gửi lời cám ơn chân thành đến Phó giáo sư-Tiến sĩ Nguyễn Minh Kiều-trưởng Chương trình đào tạo đặc biệt, đã xây dựng một kế hoạch thực tập chi tiết, đồng thời là giảng viên hướng dẫn đã theo sát, hướng dẫn sinh viên tận tình và tạo điều kiện tốt nhất để sinh viên chúng em được thực tập tại các đơn vị kinh tế, học được nhiều bài học thực tế và hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp. Ngoài ra xin chân thành cám ơn đơn vị tiếp nhận thực tập: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu (ACB)-Chi nhánh Phan Đình Phùng, quý anh/chị nhân viên phòng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đã tận tình giúp đỡ trong suốt quá trình thực tập vừa qua, đồng thời đã có những góp ý chân thành và giàu tính xây dựng, giúp em hoàn thành bài đề tài này. Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACBS: Công ty chứng khoán ACB ACBR: Công ty cổ phần địa ốc ACB ACBRS: Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên địa ốc ACB ATM: Máy rút tiền tự động BĐS: Bất động sản CN: Chi nhánh CSR: Nhân viên dịch vụ khách hàng DNTN: Doanh nghiệp tư nhân GPKD: Giấy phép kinh doanh HOSE: Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh HĐSL: Hội đồng sáng lập HĐQT: Hội đồng quản trị HMTD: Hạn mức tín dụng HMTC: Hạn mức thấu chi KUNN: Khế ước nhận nợ KH: Khách hàng KHCN: Khách hàng cá nhân NV: Dịch bởi người viết NHTM: Ngân hàng thương mại PFC: Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân SXKD: Sản xuất kinh doanh TCBS: Hệ thống corebanking của ACB-The complex banking solution Teller: Nhân viên giao dịch TK: Tài khoản TGTT: Tiền gửi thanh toán VLĐ: Vốn lưu động Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều v MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1 1.1 Tổng quan 1 1.2 Lý do chọn đề tài 2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.4 Phương pháp nghiên cứu 3 1.5 Phạm vi nghiên cứu 3 1.6 Kết cấu khóa luận 4 CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT 5 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG 5 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 5 2.1.2 Khái quát về tín dụng Ngân hàng thương mại 5 2.1.3 Dịch vụ Ngân hàng 8 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại 10 2.1.5 Bó sản phẩm và các vấn đề liên quan 11 2.2 CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 14 2.2.1 Báo cáo “Innovation In Retail Banking/Asia Pacific” 14 2.2.2 Nghiên cứu “Managing Adoption Barriers In Integrated Banking Services” 16 CHƢƠNG 3: TÌM HIỂU VỀ BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 17 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 17 3.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 17 3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển 17 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 19 3.1.4 Kết quả hoạt động 2009-2011 21 3.1.5 Định hướng Chiến lược phát triển giai đoạn 2011-2015 22 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU– CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG 23 3.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 23 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 24 3.2.3 Tình hình kinh doanh 24 3.2.4 Thuận lợi và khó khăn của Chi nhánh Phan Đình Phùng 27 3.3 BÓ SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI ACB 28 3.3.1 Các quy định chung của bó sản phẩm tại ACB 29 3.3.2 Cấu tạo bó sản phẩm tín dụng tại ACB 30 3.4 TÌM HIỂU BÓ SẢN PHẨM “HỖ TRỢ AN CƢ TRỌN GÓI” TẠI ACB 32 3.4.1 Sản phẩm lõi (sản phẩm chính) 33 3.4.2 Sản phẩm theo bó (sản phẩm chính) 33 3.4.3 Sản phẩm bán chéo (sản phẩm lựa chọn) 35 3.4.4 Dịch vụ khác (sản phẩm lựa chọn) 35 3.5 TÌM HIỂU BÓ SẢN PHẨM “HỖ TRỢ KINH DOANH TRỌN GÓI” TẠI ACB 36 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều vi 3.5.1 Sản phẩm lõi (sản phẩm chính) 37 3.5.2 Sản phẩm theo bó (sản phẩm chính) 39 3.5.3 Sản phẩm bán chéo (sản phẩm lựa chọn) 39 3.5.4 Dịch vụ khác (sản phẩm lựa chọn) 39 3.6 QUY TRÌNH PHỐI HỢP CUNG ỨNG BÓ SẢN PHẨM. 40 3.6.1 Quy trình tiếp xúc và tư vấn khách hàng 40 3.6.2 Quy trình thực hiện hồ sơ, cung ứng bó sản phẩm 40 3.7 ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI CÁC BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 41 3.7.1 Ưu đãi về lãi suất cho sản phẩm lõi của bó sản phẩm 41 3.7.2 Ưu đãi về phí 42 CHƢƠNG 4. NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT 43 4.1 NHẬN XÉT VỀ LỢI ÍCH CỦA BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 43 4.1.1 Góc độ vĩ mô 43 4.1.2 Về phía ACB 44 4.1.3 Về phía khách hàng của ACB 45 4.2 LỢI THẾ VÀ KHÓ KHĂN PHÁT TRIỂN BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHCN 45 4.2.1 Phân tích SWOT về chiến lược kinh doanh bó sản phẩm 46 4.2.2 Đối với ACB-Chi nhánh Phan Đình Phùng 48 4.3 ĐỀ XUẤT NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CUNG ỨNG BÓ SẢN PHẨM TẠI ACB 49 4.3.1 Tên gọi sản phẩm 49 4.3.2 Quy trình cung ứng và bán hàng 50 4.3.3 Mở rộng thêm bó sản phẩm chứng khoán 51 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều vii DANH MỤC BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng 2.1: Tóm tắt quy trình tín dụng cơ bản 6 Bảng 3.1: Chỉ tiêu khả năng sinh lời của ACB 2009-2011 22 Bảng 3.2: Tình hình huy động tại ACB–CN Phan Đình Phùng 25 Bảng 3.3: Tình hình cho vay tại ACB–CN Phan Đình Phùng 26 Bảng 3.4: Các chỉ tiêu khác tại ACB–CN Phan Đình Phùng 27 Bảng 3.5 : Cấu tạo của Bó sản phẩm cho KHCN của ACB 30 Bảng 3.6: Mô tả thành phần trong Bó sản phẩm “Hỗ trợ an cư trọn gói” 32 Bảng 3.7: Mô tả thành phần trong Bó sản phẩm “Hỗ trợ kinh doanh trọn gói” 37 Bảng 3.8: Ưu đãi lãi suất cho Bó sản phẩm KHCN của ACB 41 Bảng 3.9: Ưu đãi về phí cho Bó sản phẩm KHCN của ACB 42 Bảng 4.1: Phân tích SWOT chiến lược kinh doanh Bó sản phẩm 46 Bảng 4.2: Mô tả thành phần trong Bó sản phẩm “Hỗ trợ an cư trọn gói” 52 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều viii DANH MỤC HÌNH TÊN HÌNH TRANG Hình 2.1: Ma trận Ansoff 13 Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ACB 20 Hình 3.2: Chỉ tiêu tăng trưởng của ACB 2008-2011 21 Hình 3.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ACB–CN Phan Đình Phùng 24 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 1 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1 Ngày nay, ngành ngân hàng và hoạt động của ngành ngân hàng đã trở nên một yếu tố quan trọng không thể thiếu trong toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Kinh tế Việt Nam đang bƣớc vào giai đoạn hội nhập toàn diện, vừa đón nhận những thuận lợi từ quá trình mở cửa, vừa phải đƣơng đầu với những khó khăn nhất định về nhiều mặt nhƣ sự cạnh tranh từ nƣớc ngoài, những tồn tại trong chính sách điều hành Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế vẫn còn là một mối nguy hiểm thƣờng trực, tình hình lạm phát gia tăng, các khó khăn về kinh tế vĩ mô bao trùm toàn bộ các doanh nghiệp, hoạt động của các ngân hàng tại Việt Nam cũng gặp không ít những trở ngại. Thêm vào đó, sự cạnh tranh của các ngân hàng thƣơng mại ngày càng trở nên gay gắt trong hoạt động tín dụng và huy động. Trong thời gian qua đã có không ít những vụ “chạy đua” vƣợt trần lãi suất huy động, cho vay dƣới chuẩn, gây thất thoát giá trị kinh tế rất lớn và ảnh hƣởng đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống cũng nhƣ toàn xã hội. Trong giai đoạn cuối năm 2011, đầu năm 2012 hàng loạt chính sách đã đƣợc Ngân hàng nhà nƣớc ban hành, thể hiện rõ quan điểm ổn định hoạt động ngân hàng toàn diện, tiêu biểu là quan điểm tiến hành tái cơ cấu sáp nhập những ngân hàng yếu kém để làm trong sạch hệ thống; kiểm soát tốc độ tăng trƣởng tín dụng tại các tổ chức tín dụng thông qua việc phân chỉ tiêu tăng trƣởng tính dụng theo 4 nhóm; điều chỉnh các chỉ tiêu về lãi suất tại các ngân hàng. Đây là thời điểm mà Ngân hàng nhà nƣớc nói chung và bản thân các ngân hàng thƣơng mại nói riêng nên có những bƣớc đi hợp lý, có những mục tiêu, kế hoạch đúng đắn để đảm bảo hoạt động hiệu quả trong hiện tại và tiếp tục phát triển bền vững trong tƣơng lai. Sự phát triển của một ngân hàng không chỉ đơn thuần là yếu tố bề rộng về doanh số, tăng trƣởng hay chỉ tiêu… mà còn là vấn đề chiều sâu, uy tín thƣơng hiệu, chất lƣợng dịch vụ và niềm tin ở khách hàng. Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng và sự phát triển của ngân hàng hiện đại càng đặt ra yêu cầu phải thiết kế và xây dựng những sản phẩm tốt hơn, hữu dụng và tiện ích hơn cho khách hàng-đối tƣợng đang ngày càng khó tính hơn trong việc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Thiết nghĩ đây là vấn đề mà các ngân hàng thƣơng mại hiện tại ở Việt Nam cần lƣu tâm nhiều hơn trong những chiến lƣợc cạnh tranh hay phát triển của mình. Nắm bắt đƣợc tình hình thực tế trên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu (ACB) từ đầu năm 2012 đã triển khai thử nghiệm và chính thức đƣa vào cung cấp rộng rãi các Bó sản phẩm tín dụng dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đây là một sản phẩm dịch vụ mới tại hệ thống của ACB hƣớng đến sự phát triển sâu rộng của hoạt động tín dụng, cung cấp đồng thời nhiều sản phẩm cho khách hàng, đƣa ra nhiều Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 2 sự lựa chọn cũng nhƣ tiện ích tốt hơn trong giao dịch, đặc biệt là giao dịch không sử dụng tiền mặt, theo đuổi chính xác mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam và khu vực. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 Với sự ra đời của mình, Bó sản phẩm đóng góp thêm một bƣớc phát triển trong quá trình tiến hành hiện đại hóa hoạt động của dịch vụ ngân hàng, tuy nhiên đây vẫn còn là một hình thức rất mới mẻ đối với đại đa số khách hàng của ngân hàng và công chúng. Vì vậy cần thiết có thời gian đƣa vào hoạt động chính thức để đến đƣớc với khách hàng và cần những sự đóng góp hoàn thiện nhất định để có thể trở thành một sản phẩm chủ lực thật sự của ACB. Sau một thời gian thực tập tại đơn vị Chi nhánh trực thuộc hệ thống của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu-Chi nhánh Phan Đình Phùng, thông qua quá trình quan sát và học hỏi, em nhận thấy Bó sản phẩm là sản phẩm hoàn toàn mới, có thể mang đến hiệu quả cao trong hoạt động cũng nhƣ tạo đƣợc một thói quen sử dụng nhiều hơn dịch vụ ngân hàng của các cá nhân. Trên đây cũng là lý do để đề tài “Mở rộng Bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng Á Châu-Chi nhánh Phan Đình Phùng” đƣợc đƣa ra tìm hiểu và nghiên cứu. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài bao gồm:  Tìm hiểu những vấn đề cơ bản của bó sản phẩm nói chung và bó sản phẩm tín dụng tại ngân hàng Á Châu.  Phân tích quy trình, nội dung, ƣu đãi của những bó sản phẩm đang đƣợc áp dụng tại ngân hàng Á Châu và thực tế kinh doanh bó sản phẩm tại Chi nhánh Phan Đình Phùng.  Đề xuất mở rộng chủng loại và gia tăng hiệu quả kinh doanh Bó sản phẩm tại ngân hàng Á Châu Trong điều kiện hạn chế về thời gian và khả năng tiếp cận thông tin, cũng nhƣ những sự mới mẻ về đề tài và hoạt động bán hàng tại ngân hàng so với chuyên ngành tài chính-ngân hàng, đề tài không thể tránh khỏi những hạn chế về số liệu và thiếu sót nhất định, mong sự cảm thông và chia sẻ của quý thầy cô. Em hy vọng nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, góp ý chân thành để em có thể hoàn thiện thêm đề tài này. Chân thành cám ơn quý thầy cô. Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 3 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4 Nguồn số liệu Chủ yếu là nguồn số liệu thứ cấp bao gồm:  Các tài liệu, công văn lƣu hành nội bộ của Ngân hàng Á Châu về quy trình nghiệp vụ và sản phẩm, các chính sách tín dụng hiện hành;  Bảng số liệu tổng hợp về tình hình kinh doanh của ACB-CN Phan Đình Phùng qua các năm 2009-2011;  Bảng số liệu chi tiết dƣ nợ KHCN của phòng KHCN, ACB-CN Phan Đình Phùng trong năm 2011;  Báo cáo chuyên môn về các vấn đề liên quan nhƣ tín dụng, ngân hàng, sản phẩm ngân hàng… Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp định tính: thảo luận nhóm, trao đổi với nhóm nhân viên làm việc tại vị trí PFC-CN Phan Đình Phùng về tính năng và nội dung của Bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân; phân tích SWOT về chiến lƣợc kinh doanh bó sản phẩm của ACB. Phƣơng pháp tham khảo tài liệu về phân tích sản phẩm của ngân hàng hiện đại các quốc gia có ngành ngân hàng phát triển từ những nguồn có uy tín. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 Nghiên cứu đƣợc thực hiện trong phạm vi hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu và ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu-CN Phan Đình Phùng, là ngân hàng thƣơng mại cổ phần có uy tín hàng đầu và kinh nghiệm lâu năm của ngành ngân hàng Việt Nam, đồng thời cũng là ngân hàng đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam và đang trong quá trình hiện thực hóa mục tiêu đó. Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, đi sâu vào nghiên cứu mô tả về Bó sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân, phân tích khả năng phát triển của hình thức Bó sản phẩm vừa đƣợc áp dụng đầu năm 2012 trong tình hình nền kinh tế hiện tại và tình hình thực tiễn tại CN Phan Đình Phùng. [...].. .Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng 1.6 KẾT CẤU KHÓA LUẬN Phần nội dung chính của khóa luận tốt nghiệp Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng bao gồm 4 chƣơng:  Chƣơng 1: Giới thiệu Giới thiệu hoàn cảnh ra đời của đề tài, lý do chọn đề tài, mục tiêu-phƣơng phápphạm vi nghiên cứu ... hiểu về Bó sản phẩm cá nhân của ACB thông qua việc đƣa ra dẫn chứng về các nghiên cứu đã đƣợc thực hiện trƣớc đó  Đƣa ra một số lý do cản trở quyết định sử dụng những dịch vụ ngân hàng tích hợp của các đối tƣợng khác hàng khác nhau GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 16 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng CHƢƠNG 3: TÌM HIỂU VỀ BÓ SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 3.1... viên ban kiểm soát khác GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 19 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức ACB Nguồn: Báo cáo thường niên ACB 2011 GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 20 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng 3.1.4 Kết quả hoạt động 200 9-2 011 Hình 3.2: Chỉ tiêu tăng trƣởng của ACB 200 8-2 011 Đơn vị tính:... những sản phẩm có sẵn của ACB, nói một cách tổng quát có thể xem Bó sản phẩm nhƣ một sản phẩm bổ sung mang nhiều tính năng và tiện ích hơn đến khách hàng 3.3.1 Các quy định chung của Bó sản phẩm tại ACB Căn cứ theo tổng hợp các công văn, quy định chƣơng trình dành cho Bó sản phẩm khách hàng cá nhân từ ngày 29/11/2011 đến ngày 02/03/2012, bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân hiện đang có các quy... Western Union GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 23 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng  Thu đổi ngoại tệ  Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (ACB Card)  Các dịch vụ ngân hàng khác… Chi nhánh Phan Đình Phùng đƣợc kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch trong hệ thống Khách hàng có thể gửi tiền tại CN Phan Đình Phùng và rút tiền ở... dụng ngân hàng có thể chia thành các loại:  Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thƣơng nghiệp  Cho vay tiêu dùng cá nhân GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 5 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng  Cho vay bất động sản  Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu Theo tiêu thức “phƣơng thức cho vay”, tín dụng ngân hàng có thể chia thành các loại:  Cho vay theo món vay  Cho. .. trong ngân hàng bán lẻ tại khu vực Châu Á Thái Bình Dƣơng” Báo cáo này ra đời nhằm 2 mục tiêu chính:  Giúp ngƣời đọc nhận biết một cái nhìn toàn cảnh về thực trạng đổi mới trong ngành ngân hàng hiện tại tại khu vực Châu Á Thái Bình Dƣơng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 14 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng  Giải thích cách thức mà những sự đổi mới này tác động... Nguyên tắc chung xây dựng Bó sản phẩm: Bó sản phẩm = Sản phẩm chính trong bó [sản phẩm lõi + sản phẩm theo bó] + Sản phẩm lựa chọn Khách hàng đƣợc hƣởng ƣu đãi đối với các sản phẩm phát sinh mới (là sản phẩm khách hàng mới sử dụng lần đầu, hoặc sản phẩm khách hàng đã sử dụng nhƣng đã thanh lý/tất toán và nay có nhu cầu sử dụng) trong bó sản phẩm Nếu sản phẩm trong GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 29 ... Về khách hàng, bên cạnh việc tiếp tục duy trì ƣu tiên cho các phân đoạn khách hàng truyền thống, ACB sẽ nâng cao năng lực, hoạt động với các phân đoạn khách hàng rộng hơn, cả doanh nghiệp cũng nhƣ cá nhân Về sản phẩm, bên cạnh các sản phẩm truyền thống, ACB sẽ từng bƣớc nghiên cứu áp dụng sản phẩm mới và các sản phẩm trọn gói nhằm đáp ứng đầy đủ hơn nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng của các khách. .. quá khối lƣợng huy động (780,154 tỷ)  Tỷ trọng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngày càng vƣợt trội so với tỷ trọng cho vay cá nhân, từ 67,97% đối với doanh nghiệp và 32,03% đối với cá nhân (2009) sang trên 71% đối với doanh nghiệp và dƣới 29% đối với cá nhân (201 0-2 011) GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều 26 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng  Đối với khách hàng cá . nhiều hơn dịch vụ ngân hàng của các cá nhân. Trên đây cũng là lý do để đề tài Mở rộng Bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng đƣợc đƣa ra tìm. về Bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân. Giới thiệu về ngân hàng Á Châu và ngân hàng Á Châu- CN Phan Đình Phùng. Trình bày các vấn đề xoay quanh về Bó sản phẩm tín dụng cho KHCN đang đƣợc áp. GÓI” TẠI ACB 36 Mở rộng bó sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân tại ACB-CN Phan Đình Phùng GVHD: PGS-TS.Nguyễn Minh Kiều vi 3.5.1 Sản phẩm lõi (sản phẩm chính) 37 3.5.2 Sản phẩm theo bó (sản