CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Trang 1

Đối tượng học viên : Nhân viên tín dụng

CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Người trình bày : Lương Ngọc Quý

Chức danh : Giám đốc P.Khách hàng Doanh nghiệp – Hội sở

E-mail : quyln@dongabank.com.vn

Trang 2

Mục tiêu khóa học :

1 Nắm được tổng quan về các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp

2 Biết được sản phẩm đáp ứng cho nhu cầu tài chính nào của khách hàng

Trang 3

* Thời gian : 2 buổi (7 giờ), nghỉ giải lao 15 phút / buổi

- Sáng : 8 h 00 – 11 h 30

- Chiều : 13 h 30 – 17 h 00

* Yêu cầu học viên :

- Để điện thoại di động chế độ rung

- Đặt câu hỏi ngay khi chưa hiểu rõ vấn đề

Trang 4

CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO DOANH NGHIỆP

A CHO VAY

B BẢO LÃNH TRONG NƯỚC

C THANH TÓAN QUỐC TẾ

D THU CHI HỘ

E DỊCH VỤ KHÁC (TÀI KHỎAN)

Trang 5

A SẢN PHẨM CHO VAY

1 Cho vay bổ sung vốn lưu động

2 Cho vay tài trợ xây dựng

3 Tài trợ nhập khẩu

4 Tài trợ xuất khẩu

5 Cho vay đầu tư máy móc thiết bị, nhà xưởng, phương tiện vận chuyển

Trang 7

Các chi phí phát sinh trong

quá trình hoạt động của một

doanh nghiệp ?

Đối tượng cho vay

Trang 9

Doanh nghiệp nào có các phát sinh các chi phí trên?

Đối tượng khách hàng

Trang 10

Thời hạn cho vay

Trang 11

Loại tiền vay

Lãi suất

VND USD Vàng

VND : 1,0%-1,1% / tháng USD : 7,0%-7,5% / năm Vàng : 4,5% - 4,6% / năm

Trang 12

 Đối tượng khách hàng : tất cả doanh nghiệp

 Đối tượng cho vay : các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất, kinh doanh, cung ứng dịch vụ

 Thời hạn: ngắn hạn (tối đa 12 tháng)

Trang 13

1 Giấy đề nghị vay vốn

2 Kế họach kinh doanh

năm3 Hồ sơ tài sản bảo đảm (photo)

4 Hồ sơ pháp lý (Khách hàng mới)

6 Hợp đồng kinh tế (nếu có)

HỒ SƠ (trước khi giải ngân)

5 Báo cáo tài chính, báo cáo thuế

Trang 14

1 Hồ sơ trước khi giải ngân

Trang 15

2 Tài trợ xây dựng

Tài trợ xây dựng

Khách hàng ?

Trang 16

Nhà thầu

Khách hàng ?

Trang 17

Đối tượng cho vay Công trình xây dựng

Trang 19

Nghiệm thu sàn 1

Nghiệm thu sàn 2

Quyết tóan

Trang 20

1 Đối tượng khách hàng :

2 Đối tượng cho vay :

Các doanh nghiệp xây dựng (Nhà thầu)

Trang 21

2 Phương án kinh doanh

3 Hồ sơ tài sản bảo đảm (photo)

6 Hợp đồng xây lắp

7 Văn bản xác nhận thanh tóan quan DAB của Chủ đầu tư

Trang 22

1 Hồ sơ trước khi giải ngân

7 Hồ sơ nghiệm thu

4 Hợp đồng mua vật tư (nếu có)

5 Chứng từ khác : phiếu chi

HỒ SƠ (sau khi giải ngân)

8 Biên bản kiểm tra tiến độ thi công

Trong quá trình theo dõi hồ sơ ?

3 Hợp đồng thế chấp cầm cố

2 Hợp đồng vay

6 Tờ trình

Trang 23

Nhà

xuất khẩu

Nhà nhập khẩu

Ngân hàng

Trang 27

Lãi suất

VND USD Tiền đồng đảm bảo USD

VND : 1,0%-1,1% / tháng USD : 7,0%-7,5% / năm

Trang 28

Các doanh nghiệp nhập khẩu

Trang 29

6 LC nhập / Hợp đồng ngoại

7 Hợp đồng thuê kho, hợp đồng giao nhận vận chuyển

(khi tài sản bảo đảm là hàng hóa)

Khi nào ?

Trang 30

HỒ SƠ (sau khi giải ngân)

7 Biên bản kiểm tra hàng thế chấp

6 Tờ trình

Trang 31

Nhà

xuất khẩu

Ngân hàng

Ký hợp đồng

Giao hàng tại cảng

Chuyển LC

Thanh tóan

Mở L/C

Cho vay



Trang 32

Ngân hàng

So sánh

Trang 33

Đối tượng khách hàng

Các doanh nghiệp

xuất khẩu

Trang 34

Đối tượng vay

Nguyên liệu, hàng

hóa, lương, điện

Trang 35

Thời hạn cho vay

Mức cho vay

Tối đa 12 tháng

70% trị giá lô hàng

xuất khẩu

Trang 36

Lãi suất

VND USD

VND : 0,95%-1,05% / tháng USD : 6,5%-7,0% / năm

Trang 37

Các doanh nghiệp xuất khẩu

Trang 38

Trang 39

Chiết khấu Bộ chứng từ xuất

Nhà

xuất khẩu

Ngân hàng

Trang 40

Ngân hàng

Giao hàng tại cảng

Chuyển LC

Thanh tóan

Trang 41

✔ Đối tượng cho vay : Giá trị bộ chứng từ thanh toán theo L/C

✔ Thời hạn : ngắn hạn (tối đa 12 tháng)

✔ Mức cho vay : 95% trị giá bộ chứng từ

✔ Loại tiền cho vay: ngoại tệ

✔ Lãi suất :

 Bộ chứng từ hợp lệ: Libor kỳ hạn tương ứng + 1%

 Bộ chứng từ bất hợp lệ được chấp nhận D/P: Libor kỳ hạn tương ứng + 1,5%

✔ Tài sản bảo đảm: Tín chấp

Chiết khấu Bộ chứng từ xuất

Trang 43

5 Cho vay đầu tư tài sản cố định

Dự án đầu tư

Đối tượng khách hàng

Trang 45

70% trị giá tài sản đầu tư

Mức cho vay

Trang 47

Cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn

Lãi suất

Trang 48

1 Đối tượng khách hàng : các doanh nghiệp thuộc tất cả các thành phần kinh tế có nhu cầu đầu tư máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn

phòng làm việc, nhà xưởng, nhà kho

2 Đối tượng cho vay: máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xưởng, nhà kho

3 Thời hạn : trung, dài hạn (trên 12 tháng)

4 Mức cho vay : tối đa 70% trị giá tài sản đầu tư

5 Loại tiền vay : VNĐ, USD

7 Lãi suất :

Trang 49

2 Dự án đầu tư, luận chứng kinh tế kỹ thuật

Trang 50

Lãi suất nào ?

Trang 51

Quan hệ Khách hàng & Ngân hàng

Tài sản bảo đảm Tình hình tài chính

Sử dụng sản phẩm dịch vụ

Các yếu tố quyết định lại suất cho vay

Rủi

Ro

Trang 52

CÁC SẢN PHẨM BẢO LÃNH TRONG NƯỚC

Trang 55

1 Bảo lãnh vay vốn

KHÁCH

NGÂN HÀNG BẢO LÃNH

Vay vốn

Bảo lãnh

Cam kết Bảo lãnh

Chưa tin tưởng khách hàng

Trang 56

Tại sao Ngân hàng thực hiện bảo lãnh

không cho khách hàng vay vốn ?

Trang 57

1 Đối tượng khách hàng : doanh nghiệp thuộc các thành phần

kinh tế có phát sinh vay vốn tại một tổ chức khác

2 Thời hạn bảo lãnh : Căn cứ vào thời hạn thực hiện nghĩa vụ

vay vốn của khách hàng (người được bảo lãnh) với bên cho vay vốn (người thụ hưởng) trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc cam kết

khác

3 Mức bảo lãnh: căn cứ vào nhu cầu của khách hàng (người được

bảo lãnh) nhưng không vượt quá trị giá tài sản đảm bảo/ ký quỹ

(ngoại trừ tín chấp)

Trang 58

2 Bảo lãnh thanh toán

BÊN MUA

BÊN BÁN

Ký hợp đồng Giao hàng trả chậm

Chưa tin đối tác

Trang 59

kinh tế có phát sinh nghĩa vụ thanh toán với một tổ chức khác

2 Thời hạn bảo lãnh : Căn cứ vào thời hạn thực hiện nghĩa vụ

thanh toán của khách hàng (người được bảo lãnh) với bên được thanh toán (người thụ hưởng) trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc

cam kết khác

3 Mức bảo lãnh: căn cứ vào nhu cầu của khách hàng (người được

2 Bảo lãnh thanh toán

Trang 60

CHỦ ĐẦU

TƯ

Sợ nhà thầu

trúng thầu rồi

bỏ

3 Bảo lãnh dự thầu

Trang 61

kinh tế tham gia dự thầu tại một tổ chức khác

2 Thời hạn bảo lãnh : Căn cứ vào thời gian thực hiện nghĩa vụ dự

thầu của khách hàng (người được bảo lãnh) với bên tổ chức đấu thầu (người thụ hưởng) trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc cam kết

khác

3 Mức bảo lãnh: Căn cứ vào nhu cầu của khách hàng (người được

3 Bảo lãnh dự thầu

Trang 62

BÊN MUA/ CHỦ ĐẦU TƯ

S ợ bên bán/nhà thầu không thực hiện hợp đồng đã

ký

Trang 63

kinh tế phát sinh nghĩa vụ thực hiện hợp đồng với một tổ chức khác

2 Thời hạn bảo lãnh : Căn cứ vào thời gian thực hiện nghĩa vụ

thực hiện hợp đồng của khách hàng (người được bảo lãnh) với

người thụ hưởng trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc cam kết khác.

3 Mức bảo lãnh: căn cứ vào nhu cầu của khách hàng nhưng không

vượt quá trị giá tài sản đảm bảo/ ký quỹ (ngoại trừ tín chấp) Thông thường mức bảo lãnh được quy định trên hợp đồng kinh tế

4 Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Trang 64

Đã bàn giao sản phẩm

S ợ bên bán/nhà thầu không bảo hành sảnphẩm như cam kết

Trang 65

kinh tế phát sinh nghĩa vụ bảo đảm thực hiện đúng các thỏa thuận

về chất lượng sản phẩm với một tổ chức khác

bảo hành của khách hàng (người được bảo lãnh) với người thụ

hưởng trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc cam kết khác.

vượt quá trị giá tài sản đảm bảo/ ký quỹ (ngoại trừ tín chấp)

5 Bảo lãnh bảo hành

Trang 66

Ứng trước

tiền

Sợ bên bán/nhà thầu không thực hiện hợp đồng như cam kết



Trang 67

kinh tế phát sinh nghĩa vụ thực hiện hợp đồng và đã nhận tiền thanh toán một phần với một tổ chức khác

thực hiện hợp đồng với người thụ hưởng trừ trường hợp có thỏa

thuận hoặc cam kết khác

6 Bảo lãnh hòan thanh tóan

Trang 68

1 Đối tượng khách hàng : doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế có nhu cầu vốn cần xác nhận tài chính để tham gia đấu thầu / phê duyệt dự án đầu tư.

2 Thời hạn cam kết : Theo dự án

3 Mức cam kết : căn cứ vào nhu cầu của khách hàng nhưng không

7 Cam kết tài trợ

Trang 69

Phí bảo lãnh trong nước

1 Ký quỹ 100%

1.1 Phong tỏa ngay : 0.5%/năm (min 150.000 đ)

1.2 Phong tỏa sau:

1.2.1 Đối với thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày chủ đầu tư chuyển tiền về tài khoản của khách hàng tại NH Đông Á: phong tỏa ngay khi tiền về, trong vòng thời gian hiệu lực bảo lãnh: 1.0%/năm (min 200.000 đ)

1.2.2 Đối với thư bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày phát hành thư bảo lãnh: Phong tỏa trong vòng 60 ngày kể từ ngày phát hành thư bảo lãnh và đã đựơc chấp nhận của NH Đông Á: 2.5% (min: 500.000 đ)

Trang 70

2 Bảo đảm bằng sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá (ngoại trừ cổ phiếu) do DAB phát hành: 1.2%/năm (min 200.000 đ)

Phí bảo lãnh trong nước

3 Bảo đảm bằng sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá của các TCTD, tổ chức khác phát hành : 1.5%, (min 250.000 đ)

4 Đảm bảo bằng tài sản:

4.1 Bất động sản: 2%/năm (min 300.000 đ)

4.2 Tài sản khác: 2.5% (min 500.000 đ)

5 Tín chấp : 3%/năm (min 1.000.000đ)

Trang 71

Phí bảo lãnh trong nước Tóm lượt

Ký quỹ phong tỏa ngay : 0,5%

Sổ tiết kiệm DAB : 1,2%

Sổ tiết kiệm, trái phiếu tổ chức khác : 1,5%

Bất động sản : 2,0%; Tài sản khác : 2,5%

Tín chấp : 3,0%

Trang 72

Cái gì quyết định

phí bảo lãnh ?

Trang 73

Tài sản đảm bảo

Trang 74

Quan hệ Khách hàng & Ngân hàng

Tài sản bảo đảm Tình hình tài chính

Sử dụng sản phẩm dịch vụ

Các yếu tố quyết định lại suất cho vay

Rủi

Ro

Trang 75

Phí Bảo lãnh trong nước Trường hợp ngoại lệ

2 Phát hành thư bảo lãnh dựa vào thư bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng khác : 2.5% (min 300.000 đ)

Trang 76

3 Xác nhận thư bảo lãnh : 2.5% (min 300.000 đ)

4 Phát hành thư bảo lãnh theo mẫu của khách hàng được ngân hàng Đông Á chấp nhận : phí bảo lãnh + 150.000 đ

5 Phát hành thư bảo lãnh bằng cả hai ngôn ngữ (tiếng Anh + tiếng Việt): phí bảo lãnh + 200.000 đ

6 Các trường hợp khác : theo thỏa thuận

Phí Bảo lãnh trong nước Trường hợp ngoại lệ

Trang 77

 Biểu phí chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng VAT

số ngày thực tế trong năm

 Trường hợp có phát sinh các chi phí liên quan như: điện phí, bưu phí, các chi phí phát sinh khác (nếu có) sẽ thu thêm theo số thực chi

tính theo tỷ lệ giá bán ngoại tệ do NH Đông Á công bố tại thời điểm phát sinh dịch vụ

 Không hoàn lại phí bảo lãnh và các chi phí khác (nếu có) đã thu

Lưu ý

Định dạng
Số trang	77
Dung lượng	1,06 MB