SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (2)

SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường

QĐ 067/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 3/4/2006

Cá nhân có nhu cầu vay SXKD, dịch vụ, đầu tư, phát triển.

Cá nhân, đại diện hộ gia đình có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.

Hoạt động SXKD hợp pháp, có dự án đầu tư, phương án SXKD được Vietinbank thẩm định là khả thi, có hiệu quả, có khả năng trả nợ và phù hợp với quy định của pháp luật.

Có vốn tự có tham gia trực tiếp vào dự án đầu tư, phương án SXKD tối thiểu bằng 30% tổng nhu cầu vốn.

Có TSBĐ đầy đủ cho khoản vay được Vietinbank chấp nhận

Có thể dùng chính TS hình thành từ vốn vay để BĐ (đối với cho vay hộ nông dân, CBCNV không cần TSBĐ)

Không có nợ xấu tại bất cứ TCTD nào tại thời điểm vay vốn.

Mua bảo hiểm vật chất cho tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật hoặc theo yêu cầu của Vietinbank

KH mục tiêu

Điều kiện

Mức cho vay: xác định theo nhu cầu vốn, khả năng trả

nợ của khách hàng và giá trị của TSBĐ Trong đó mức cho vay tối đa là 70% tổng nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ

lệ cho vay so với giá trị TSBĐ do Vietinbank quy định.

Thời hạn cho vay: xác định theo chu kì thu nhập từ hoạt động SXKD của khách hàng, thời hạn thu hồi vốn của dự

án vay vốn và thời hạn sử dụng còn lại của TSBĐ.

Phương thức cho vay đa dạng: từng lần, trả góp, hạn mức, theo dự án đầu tư …

thời hạn vay và không vượt quá 150% lãi suất cơ bản

Phí: Thu theo quy định của Vietinbank.

•Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank

•CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú

•Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấyphép/chứng chỉ hành nghề (trường pháp luậtquy định phải có)

•Phương án SXKD/Dự án đầu tư và các tài liệuliên quan

•Tài liệu chứng minh khả năng tài chính, nguồnthu nhập trả nợ

•Giấy tờ về TSBĐ

Thẩm định

• Tái thẩm định và điều chỉnh thẩm quyền

Lập tờ trình

P.QLRR Thẩm định rủi ro (nếu có)Báo cáo TĐRR

Tờ trình TĐ

Hợp đồng TD Giấy nhận nợ

Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường

QĐ 067/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 3/4/2006

LĐ CN

Trường hợp vượt thẩm quyền

TD

Cho vay NLĐ VN đi làm việc ở nước ngoài

Lãi suất cho vay: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ trong thời hạn vay

Người lao động hoặc hộ gia đình người lao động Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài có nhu cầu vay vốn để trang trải các chi phí hợp lý phục vụ cho việc đi lao động ở nước ngoài.

Ngoài các điều kiện giống sản phẩm cho vay thông thường, khách hàng phảiđáp ứng thêm các điều kiện sau:

• Người vay vốn là hộ gia đình của người lao động hoặc trực tiếp là người laođộng đối với trường hợp độc thân

• Độ tuổi khi kết thúc thời hạn vay không quá 60 đối với đại diện hộ gia đình(trường hợp cho vay thông qua hộ gia đình) hoặc không quá 50 tuổi với ngườilao động (trường hợp cho vay trực tiếp người lao động)

• Mở tài khoản tiền gửi tại Vietinbank, cam kết chuyển tiền về TKTG này và cóvăn bản uỷ quyền cho Vietinbank tự động trích tiền gửi thu hồi nợ khi đến hạn

KH mục tiêu

Điều kiện SD

- CMND/hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/tạm trú;

- Giấy đề nghị vay vốn;

- Giấy tờ chứng minh đi làm việc ở nước ngoài;

- Giấy tờ về TSBĐ, Giấy uỷ quyền xử

lý TSĐB (trường hợp cho vay trực tiếp người lao động)

- Các tài liệu chứng minh nguồn thu nhập khác

Cho vay NLĐ VN đi làm việc ở nước ngoài

Thẩm định

Xem xét quyết định cho vay ngoài địa bànLập tờ trình

P.QLRR Thẩm định rủi ro (nếu có)Báo cáo TĐRR

Tờ trình TĐ

Hợp đồng TD Giấy nhận nợ

LĐ CN

TD

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

Phương thức vay đa dạng: Từng lần hoặc hạn mức

Thời hạn cho vay: bằng thời gian chờ thanh toán (T+3) bao gồm cả ngày nghỉ, ngày lễ.

Thủ tục đơn giản, có thể thực hiện tại NH hoặc tại CTCK

Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.

Mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại các Công ty chứng khoán hợp tác với Vietinbank

Được CTCK/CN CTCK/PGD/ĐLNL xác nhận chứng khoán đã khớp lệnh bán

Tiện ích

Điều kiện

sử dụng:

Lãi suất vay: Theo quy định của Vietinbank trong từng thời kỳ

Áp dụng lãi suất vay thông thường (150% lãi suất cơ bản) đối với mục đích vay tái đầu tư kinh doanh chứng khoán.

Áp dụng lãi suất vay thoả thuận đối với mục đích vay tiêu dùng.

LS/Phí

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

QĐ 2898/QĐ-NHCT19 ngày 16/11/2009

TSC

(1) Ký HĐTD kiêm HĐBĐTV (đối với TH vay HM) hoặc

ký HĐTD kiêm HĐBĐTV kiêm GNN (đối với TH vay

TD

CHI NHÁNH

HĐ hợp tác (đối với

KH là nhà đầu tư)

Khách hàng

ĐNVV Xác nhận CK đã khớp lệnh bán

ĐNVV/GNN kiêm giấy

đề nghị thế chấp quyền nhận tiền bán CK

Tờ trình thẩm định Phê duyệt

QL RR

Nếu cần

Phê duyệt HĐTD/GNN

Chuyển tiền vay ƯTTBCK đối với

TH khách hàng không có TK tại NHCV hoặc làm thủ tục vay tại CTCK

•Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự

•Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú cùng địa bàn tỉnh, thành phố với Chi nhánh của Vietinbank.

•Có tài sản bảo đảm cho khoản bảo lãnh được Vietinbank chấp nhận Riêng đối với cá nhân không có đăng ký kinh doanh, Vietinbank nhận bảo đảm bằng kí quỹ và/hoặc số dư TKTG, sổ tiết kiệm, các GTCG.

•Mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietinbank

KH mục tiêu

Điều kiện

Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu của Vietinbank

Giấy CMT hoặc Hộ chiếu;

Sổ hộ khẩu thường trú hoặc Sổ tạm trú Giấy tờ về tài sản bảo đảm

Giấy tờ, tài liệu liên quan nghĩa vụ đề nghị bảo lãnh

Thẩm định

Xem xét các khoản bảo lãnh vượt thẩm quyền tại chi nhánh Lập tờ trình

Hồ sơ

Lãnh đạo chi nhánh

Thời hạn cho vay:

•Đối với cho vay chi phí du học: Bằng thời gian của khóa học + 3 năm

•Đối với chứng minh tài chính: Bằng thời hạn của sổ/thẻ tiết kiệm, GTCG hình

thành từ vốn vay

Lãi suất cho vay:

•Đối với cho vay chi phí du học: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ trong

thời hạn vay.

•Đối với cho vay chứng minh tài chính: Lãi suất vay = Lãi suất trên sổ/thẻ TK +

Phí chứng minh tài chính do Vietinbank quy định

• Có độ tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cho vay không quá 60 tuổi đối

với nam và 55 tuổi đối với nữ;

• Có vốn tự có tham gia tối thiểu bằng 30% chi phí du học (đối với cho vay

chi phí du học)

• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay Có thể dùng tài sản hình thành từ vốn

vay (sổ/thẻ tiết kiệm, GTCG) làm TSBĐ khi vay chứng minh tài chính

Kế toán GD

Trình hồ sơ

 Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank

CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú, giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân với người đi du học

 Giấy thông báo học phí, sinh hoạt phí, giấy yêu cầu CMTC (hoặc cam kết sẽ xuất trình)

 Giấy tờ về tài sản bảo đảm.

 Giấy tờ chứng minh thu nhập và nguồn trả nợ

CHO VAY DU HỌC

QĐ 1887/QĐ-NHCT19 ngày 10/07/2009

L ĐCN

Trình thẩm định

Phê duyệt

P.QLRR

Thẩm định rủi ro (Nếu có)

Chuyển tiền cho tổ

chức đào tạo hoặc

chuyển khoản cho

du học sinh

Chuyển tiền vào TK TGCKH, thẻ TK, GTCG, ký phụ lục HĐTD kiêm HĐBĐ

HĐTD, GNN

HĐTD, GNN

Nếu vượt thẩm quyền, trình TSC

TSC

BCRR

TD

KH mục tiêu

Điều kiện SDSP

Tiện ích

•Ngoài các điều kiện giống cho vay tiêu dùngthông thường, khách hàng phải đáp ứng thêm cácđiều kiện sau:

•Có Giấy chứng nhận QSDĐ và GPXD nhà(trường hợp vay xây dựng nhà)

•Có giấy chứng nhận QSDĐ và quyền sở hữu nhà(trường hợp vay sửa chữa nhà)

•Có TSBĐ đầy đủ cho khoản vay Có thể bảo đảmbằng nhà ở được xây dựng hoặc sửa chữa từ vốnvay

Cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để xâydựng, sửa chữa nhà ở

•MCV: Xác định theo nhu cầu vốn, khả năng trả nợ củakhách hàng và giá trị của TSBĐ Trong đó mức cho vaytối đa là 70% tổng nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệcho vay so với giá trị TSBĐ do Vietinbank quy định

•Thời hạn cho vay:

Đối với xây dựng nhà: Tối đa 20 năm

Đối với sửa chữa nhà: Tối đa 05 năm

•Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo chu kỳ của thunhập của khách hàng

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ở

Thực hiện theo QĐ 066/QĐ-NHCT19 ngày 03/04/2006

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ở

Thực hiện theo QĐ 066/QĐ-NHCT19 ngày 03/04/2006

Nộp hồ sơ

BGĐ CN/TPGD

Giải ngân

KTGD

P.QLRR



Giấy đề nghị vay vốn theo

mẫu của Vietinbank

TD

Cho vay mua ô tô

Ngoài các điều kiện giống cho vay tiêu dùng thông thường, KH phải đáp ứng các điều kiện cụ thể như sau:

-Thu nhập thường xuyên tối thiểu 5 triệu đồng /tháng

- Mua bảo hiểm vật chất cho toàn bộ giá trị xe trong thời hạn vay vớingười thụ hưởng đầu tiên là NHCV

- Nhận tiền vay khi có Giấy hẹn lấy ĐK xe (Trường hợp mua xe tạiđơn vị liên kết) hoặc khi có Giấy đăng ký xe mang tên khách hàng(Trường hợp không mua xe tại đơn vị liên kết)

-TSBĐ là chính chiếc xe mua

Tiện ích Ô tô mới Ô tô đã qua sử dụng

MCV tối đa 70% giá trị xe 50% giá trị xe THCV tối đa 05 năm 04 năm Được tham gia bảo hiểm xe ô tô của Công ty Bảo hiểm NHCT

Cá nhân trong độ tuổi LĐ, có việc làm và thu nhập ổn định, có nhu cầu vaymua ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng mà không có TS nào khác để bảo đảmTV

Lãi suất thỏa thuận, thả nổi Phí liên quan theo quy định

Cho vay mua ô tô

Phê duyệt

Giải ngân

(nếu có)

BCRR

Hồ sơ

TD

Điều kiện sử dụng SP

GTCG thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng

Được phép giao dịch, thanh toán theo quy định của tổ chức phát hành.

Thuộc danh mục loại GTCG và tổ chức phát hành do Vietinbank quy định

Chưa đến hạn thanh toán.

Tiện ích SP

•Phương thức chiết khấu:

Chiết khấu toàn bộ: Vietinbank mua đứt GTCG của khách hàng và nhận chuyển giao ngay quyền sở hữu đối với GTCG

Chiết khấu có thời hạn:

Vietinbank mua lại GTCG của khách hàng trong một thời hạn nhất định, khách hàng cam kết mua lại GTCG khi hết thời hạn chiết khấu thoả thuận

•Thời hạn chiết khấu: không vượt

quá thời hạn còn lại của GTCG.

•Lãi suất chiết khấu: theo thoả thuận

Kế toán GD

Tổ chức quản lý/phát hành GTCG

Chiết khấu GTCG

QĐ 182/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 05/05/2008

Xác nhận, phong tỏa GTCG

Hợp đồng mua lại GTCG (đối với CK có thời hạn)

Hồ sơ chuyển nhượng QSH GTCG (đối với

Cho vay cá nhân kinh doanh tại chợ

QĐ 3047/QĐ-NHCT19 ngày 04/12/2009

KH mục tiêu : Cá nhân có ĐKKD tại các chợ loại 1, loại 2 (theo quy định

phân loại chợ), có nhu cầu vay vốn lưu động để phục vụ kinh doanh tại chợ.

Điều kiện : Ngoài những điều kiện giống như cho vay SXKD thông thường, khách hàng phải đáp ứng thêm các điều kiện sau:

Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ghi rõ địa điểm kinh doanh tại chợ

Là người trực tiếp ký hợp đồng góp vốn/mua/thuê ĐKDTC với Đơn vị quản lý

chợ (ĐVQLC) có ký hợp đồng liên kết với Vietinbank và chấp nhận nội dung hợp đồng liên kết giữa Vietinbank và ĐVQLC.

Có phương án kinh doanh tại chợ được Vietinbank thẩm định là khả thi, có

hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật.

Tiện ích:

- Mức cho vay: Tối đa bằng 50% giá trị quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng

góp vốn/mua/thuê ĐKDTC Mức cao nhất có thể lên đến 200triệu đồng.

- Thế chấp bằng chính quyền sử dụng ĐKDTC

- Phương thức cho vay đa dạng: từng lần hoặc trả góp

- Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Tuần/tháng

Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank

• Tái thẩm định và điều chỉnh thẩm quyền

Lập tờ trình

P.QLRR Thẩm định rủi ro (nếu có)Báo cáo TĐRR

Tờ trình TĐ

Hợp đồng TD Giấy nhận nợ

LĐ CN

Trường hợp vượt thẩm quyền

Cho vay cá nhân kinh doanh tại chợ

QĐ 3047/QĐ-NHCT19 ngày 04/12/2009

TD

Cho vay tiêu dùng đối với CBCNV

QĐ 2918/QĐ-NHCT19 ng ày 16/11/2009

Công chức, viên chức và người lao động là công dân VN đang làm việc tại cơ quan, tổ chức do Tổng giám đốc quy định trong từng thời kì;

Có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng

Ngoài các điều kiện giống cho vay tiêu dùng thông thường, KH phải đáp ứng các điều kiện cụ thể như sau:

- Cơ quan/tổ chức nơi làm việc thuộc danh mục do Vietinbank quy định và có trụ sở

cùng địa bàn tỉnh/TP với Chi nhánh của Vietinbank.

- Thu nhập thường xuyên tối thiểu từ 1,5 đến 3 triệu đồng /tháng tùy theo từng địa

bàn nơi làm việc.

- Được CQ nơi làm việc xác nhận thu nhập và cam kết trích thu nhập để trả nợ vay

- Không có dư nợ vay không có TSBĐ tại các TCTD khác và không có nợ xấu tại bất

- Được bảo hiểm con người tại Công ty BH Vietinbank với số tiền và thời hạn

bảo hiểm tương ứng với số tiền và thời hạn vay vốn.

- Mức cho vay: Tuỳ theo mức thu nhập và vị trí công tác của khách hàng.

Mức cao nhất có thể lên đến 300 triệu đồng.

- Thời hạn cho vay: Tối đa là 3 năm

- Phương thức trả nợ: Trả định kỳ hàng tháng.

- Lãi suất cho vay: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ trong thời hạn

vay

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank

• Điều chỉnh mức cho vay tối đa

• Bổ sung cơ quan, tổ chức vào danh mục được xem xét cho vay

Lập tờ trình

P.QLRR Thẩm định rủi ro (nếu có)

Tờ trình TĐ

Hợp đồng TD Giấy nhận nợ

LĐ CN

TD

KH mục tiêu

Cá nhân cần tiền có số dư tiền gửi, sổ/thẻ TK hoặc GTCG nhưng không muốn rút tiền gửi, CK GTCG để sử dụng.

CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ BẢO ĐẢM BẰNG SỐ DƯ

TIỀN GỬI, SỔ/THẺ TIẾT KIỆM, GIẤY TỜ CÓ GIÁ

QĐ 069/Q Đ-NHCT19 ngày 25/01/201 0

Tiện ích SP

Tài sản bảo đảm có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba

Mức cho vay: Tối đa bằng số dư tiền gửi/thẻ TK hoặc mệnh giá của GTCG (-)

lãi vay và phí dự kiến.

Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của tài sản đảm bảo,

Tài khoản tiền gửi, sổ/thẻ TK mở được tại các Ngân hàng hoạt động hợp pháp,

GTCG do các tổ chức phát hành thuộc danh mục do Vietinbank quy định

Tài khoản tiền gửi, sổ thẻ TK, GTCG được tổ chức quản lý/phát hành đồng ý

xác thực và phong toả trong thời vay

Chủ sở hữu tài khoản tiền gửi, sổ thẻ TK, GTCG uỷ quyền cho Vietinbank toàn

quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ.

hàng

P.KHCN

Kế toán GD

Giấy đề nghị tu chỉnh han mức A/A

TSC

CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ BẢO ĐẢM BẰNG SỐ DƯ

TIỀN GỬI, SỔ/THẺ TIẾT KIỆM, GIẤY TỜ CÓ GIÁ

QĐ 069/Q Đ-NHCT19 ngày 25/01/201 0

Tổ chức quản lý/phát hành TSĐB, tổ chức lưu

ký GTCG

Xác thực và phong toả TSĐB

Cấp hạn mức A/A bổ sung

TD

Mức cho vay tối đa: Tuỳ theo phân cấp nhà và địa bàn dự án Mức

tối đa có thể lên đến 70% giá trị hợp đồng mua bán nhà

Thời hạn cho vay: Tối đa đến 20 năm

Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo thu nhập trả nợ.

Dùng chính căn nhà mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Lãi suất vay: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ trong thời

hạn vay.

Ngoài các điều kiện như CVTDTT, khách hàng cần thêm những điều

kiện sau:

Có độ tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cho vay không quá 60 tuổi

đối với nam và 55 tuổi đối với nữ;

Có thu nhập tối thiểu 05 triệu đồng/tháng;

Mua nhà tại các dự án đã ký hợp đồng liên kết với Vietinbank

Có vốn tự có tham gia tối thiểu 30% giá trị hợp đồng mua nhà

Vietinbank Chủ đầu

tư

Khách hàng

Giải ngân

- Giấy đề nghị vay vốn -Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú và GT

chứng minh tình trạng hôn nhân

thanh toán của bên bán

CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN

QĐ2550/Q Đ-NHCT19 (02/10/09)

Phê duyệt

P.KHCN

Kế toán GD

LĐCN

Trình thẩm định

DỊCH VỤ CHUYỂN TiỀN

DỊCH VỤ KIỀU HỐI DỊCH VỤ BẢO HIỂM

Thông tin liên hệ

Thẻ Ghi nợ nội địa

Nâng giá trị cuộc sống

1 Các loại Thẻ

3 Tiện ích

4 Thông tin liên hệ

Thẻ ghi nợ nội địa

E

E Partner Partner

2 Hạn mức

Back to Menu